常见金融产品概述
《金融产品》课件
总结词：金融产品的特点与功能是投资者选择金融产品的重要依据，不同的金融产品具有不同的特点和功能。
CHAPTER
常见金融产品介绍
02
股票
债券
基金
期货
01
02
03
04
公司发行的一种所有权凭证，代表股东对公司的所有权。
发行方为筹集资金而发行的债务凭证，持有人可按期获取利息。
集合投资方式，由基金管理人管理和运作，分散投资降低风险。
01
互联网金融产品将更加便捷
通过移动支付、在线银行等工具，用户可以随时随地完成金融交易，无需到实体网点。
02
互联网金融产品将更加个性化
利用大数据和人工智能技术，金融机构能够为用户提供更加个性化的金融产品和服务，满足不同用户的需求。
1
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3
金融机构将推出更多种类的绿色金融产品，包括绿色债券、绿色基金、绿色保险等，以满足不同投资者的需求。
企业可以通过发行债券筹集资金，用于扩大生产、研发或其他经营项目。
企业债券
企业可以通过上市发行股票，筹集长期资本，用于企业发展。
股票
商业票据是企业短期融资的工具，可以用于补充企业的流动资金。
商业票据
企业可以从银行或其他金融机构获得贷款，用于短期或中长期的资金需求。
贷款
CHAPTER
金融产品的风险与防范
《金融产品》ppt课件
CATALOGUE
目录
金融产品概述常见金融产品介绍金融产品的选择与配置金融产品的风险与防范未来金融产品的发展趋势
CHAPTER
金融产品概述
01
金融产品的基本要素包括期限、利率、风险和流动性等，这些要素决定了金融产品的投资价值和风险程度。
银行金融产品选购指南
银行金融产品选购指南第1章银行金融产品概述 (3)1.1 银行金融产品定义及分类 (3)1.2 银行金融产品的功能和特点 (3)1.3 银行金融产品选购的重要性 (4)第2章银行储蓄产品选购指南 (4)2.1 定期存款与活期存款的选择 (4)2.1.1 定期存款 (4)2.1.2 活期存款 (4)2.1.3 如何选择 (5)2.2 通知存款与协定存款的优劣分析 (5)2.2.1 通知存款 (5)2.2.2 协定存款 (5)2.3 网上银行与手机银行储蓄产品的便捷性 (6)2.3.1 网上银行 (6)2.3.2 手机银行 (6)第3章银行理财产品选购指南 (6)3.1 银行理财产品类型及风险等级 (6)3.2 如何根据风险承受能力选择理财产品 (7)3.3 理财产品收益与期限的平衡策略 (7)第4章银行信用卡产品选购指南 (8)4.1 信用卡的分类与特点 (8)4.1.1 按发卡机构分类 (8)4.1.2 按信用卡级别分类 (8)4.1.3 按信用卡功能分类 (8)4.2 信用卡额度与年费政策解析 (8)4.2.1 信用卡额度 (8)4.2.2 年费政策 (8)4.3 信用卡优惠活动与积分策略 (9)4.3.1 信用卡优惠活动 (9)4.3.2 积分策略 (9)第5章银行贷款产品选购指南 (9)5.1 个人贷款与小微企业贷款的选择 (9)5.1.1 个人贷款 (9)5.1.2 小微企业贷款 (9)5.2 贷款利率与还款方式解析 (10)5.2.1 贷款利率 (10)5.2.2 还款方式 (10)5.3 贷款审批流程及注意事项 (10)5.3.1 贷款审批流程 (10)5.3.2 注意事项 (10)第6章银行保险产品选购指南 (11)6.1 银行保险产品的种类及特点 (11)6.1.1 寿险产品 (11)6.1.2 健康险产品 (11)6.1.3 财产险产品 (11)6.1.4 投资型保险产品 (11)6.2 如何选择合适的保险产品 (11)6.2.1 分析自身需求 (11)6.2.2 了解保险产品特点 (11)6.2.3 评估自身风险承受能力 (11)6.2.4 比较保险公司的信誉和服务 (11)6.3 保险产品收益与风险的评估 (12)6.3.1 收益评估 (12)6.3.2 风险评估 (12)6.3.3 长期持有与定期评估 (12)第7章银行投资产品选购指南 (12)7.1 基金、股票与债券的选择 (12)7.1.1 基金投资 (12)7.1.2 股票投资 (12)7.1.3 债券投资 (12)7.2 信托与贵金属投资产品的优劣分析 (12)7.2.1 信托投资 (12)7.2.2 贵金属投资 (13)7.3 投资产品的风险管理与收益预期 (13)7.3.1 风险管理 (13)7.3.2 收益预期 (13)7.3.3 财务规划 (13)第8章银行外汇产品选购指南 (13)8.1 外汇市场的种类与交易时间 (13)8.1.1 外汇市场种类 (13)8.1.2 交易时间 (13)8.2 外汇理财产品与外汇交易的选择 (13)8.2.1 外汇理财产品 (13)8.2.2 外汇交易 (13)8.3 外汇汇率波动与投资策略 (14)8.3.1 外汇汇率波动 (14)8.3.2 投资策略 (14)第9章银行互联网金融服务选购指南 (14)9.1 互联网理财产品与银行理财产品的区别 (14)9.1.1 产品类型及投资标的 (14)9.1.2 申购、赎回及收益结算 (14)9.1.3 风险及收益水平 (14)9.2 网贷与消费金融产品的风险分析 (14)9.2.1 网贷风险分析 (14)9.2.2 消费金融产品风险分析 (15)9.3 互联网保险与互联网众筹的选择 (15)9.3.1 互联网保险 (15)9.3.2 互联网众筹 (15)第10章银行金融产品选购的注意事项 (15)10.1 银行金融产品的风险评估与承受能力 (15)10.1.1 了解产品风险类型 (16)10.1.2 评估自身风险承受能力 (16)10.2 银行金融产品的合规性与安全性 (16)10.2.1 产品合规性审查 (16)10.2.2 银行信誉与实力 (16)10.2.3 投资保障措施 (16)10.3 银行金融产品选购的误区及规避策略 (16)10.3.1 误区一：盲目追求高收益 (16)10.3.2 误区二：过度依赖银行信誉 (16)10.3.3 误区三：只关注短期收益 (16)10.3.4 规避策略 (17)第1章银行金融产品概述1.1 银行金融产品定义及分类银行金融产品是指银行机构为满足客户多样化金融需求而设计、开发的一系列金融服务和产品。
5常见金融产品介绍
5常见金融产品介绍在当今的经济社会中，金融产品种类繁多，让人眼花缭乱。
对于普通人来说，了解一些常见的金融产品，有助于更好地规划个人财务和实现财富增值。
接下来，就为大家介绍 5 种常见的金融产品。
一、储蓄存款储蓄存款是最为常见和基础的金融产品之一。
它是指个人或企业将闲置资金存入银行等金融机构，获取一定利息收益的方式。
储蓄存款的优点非常明显。
首先，它的风险极低，因为银行通常受到严格的监管，存款人的本金和利息相对有保障。
其次，操作简便，无论是开户、存款还是取款，都可以在银行柜台或者通过网上银行、手机银行等渠道轻松完成。
再者，储蓄存款具有较好的流动性，存款人在需要资金时可以随时支取。
然而，储蓄存款的收益相对较低。
尤其是在当前低利率的环境下，储蓄存款的利息可能难以跑赢通货膨胀，导致资金的实际购买力下降。
储蓄存款的种类也较为多样，包括活期存款、定期存款和通知存款等。
活期存款可以随时支取，灵活性最强，但利率通常最低。
定期存款则需要在约定的期限内存款，期限一般有 3 个月、6 个月、1 年、2 年、3 年和 5 年等，存款期限越长，利率通常越高。
通知存款则介于活期和定期之间，需要提前通知银行支取时间和金额。
二、债券债券是一种债务工具，是政府、金融机构、企业等为筹集资金而向投资者发行的，并承诺在一定期限内支付利息和到期偿还本金。
对于投资者来说，债券具有以下优点。
一是相对较低的风险。
特别是国债，由于有国家信用作为背书，违约风险极小。
二是收益较为稳定。
债券的利息通常在发行时就确定，投资者可以在一定程度上预测未来的收益。
三是具有较好的流动性，部分债券可以在二级市场上交易。
不过，债券投资也并非毫无风险。
例如，市场利率的变动可能导致债券价格的波动。
当市场利率上升时，债券价格往往会下跌，反之亦然。
此外，如果债券发行人出现信用风险，也可能影响投资者的本金和利息回收。
债券的种类繁多，常见的有国债、企业债和金融债等。
国债由国家发行，信用等级最高，收益相对稳定。
商业银行的理财产品简介
商业银行的理财产品简介随着金融市场的不断发展，商业银行的理财产品在投资市场上扮演着重要的角色。
理财产品是商业银行提供的金融工具，旨在帮助个人和企业实现财富增值。
本文将介绍商业银行常见的理财产品类型及其特点，帮助读者更好地了解和选择适合自己的理财产品。
一、货币基金货币基金是一种流动性强、收益稳定的理财产品。
它主要投资于短期、低风险的货币市场工具，如国债、商业票据等。
货币基金的特点是资金的灵活性高，可以随时买入和赎回，并且投资收益相对稳定。
因此，货币基金适合短期规划和风险偏好较低的投资者。
二、债券基金债券基金是一种投资于债券市场的理财产品。
债券基金根据不同的投资目标可以分为国债基金、企业债基金等。
债券基金的特点是投资安全性较高，收益相对稳定，适合那些风险偏好较低的投资者。
此外，债券基金也可以分散风险，通过购买多种债券来实现资金增值。
三、股票基金股票基金是一种投资于股票市场的理财产品。
股票基金的投资对象是股票，通过购买多只股票来分散风险。
股票基金的收益主要取决于股票市场的涨跌情况，因此具有较高的风险。
但是，股票基金也有较高的收益潜力，适合那些风险偏好较高且有一定投资经验的投资者。
四、混合型基金混合型基金是一种投资于多种资产类别的理财产品，包括股票、债券、现金等。
混合型基金的优势在于可以通过配置不同资产的比例来分散风险，同时追求较高的长期回报。
混合型基金适合那些风险偏好中等的投资者。
五、保本型基金保本型基金是一种保证本金不会亏损的理财产品。
它通常通过投资低风险的金融工具来确保本金的安全，同时追求一定的投资收益。
保本型基金适合那些对资金安全性要求较高的投资者，但也要注意投资收益可能相对较低。
六、指数基金指数基金是一种投资于特定股票指数的理财产品，如上证50指数、恒生指数等。
指数基金的特点是操作简单、费用较低，并且追踪市场指数的表现。
指数基金适合长期投资，并对个体股票的选择不太关心的投资者。
总结起来，商业银行的理财产品类型繁多，每种产品都有自己的特点和适用范围。
金融产品体系知识点总结
金融产品体系知识点总结一、金融产品体系概述金融产品体系是指金融市场上各种金融产品的综合体系。
它是金融市场的核心部分，是金融机构和金融市场的基础。
金融产品体系主要包括货币市场工具、债券、股票、衍生品、保险产品、信托和资产管理产品等。
金融产品体系的形成和发展既反映了金融市场对不同经济主体的需求，也反映了金融市场在资源配置、风险管理、资本形成和流通等方面的功能。
二、金融产品体系的特点1. 多样性：金融产品体系涵盖了各种不同类型的金融工具，满足了不同投资者和融资者的需求。
2. 专业性：金融产品体系通过创新金融工具和制度，满足了金融市场各种不同风险管理和资产配置需求的专业性。
3. 高度金融化：金融产品体系是金融市场高度金融化的重要体现，为投资者和融资者提供了多样化的金融工具。
4. 高科技化：金融产品体系的发展逐渐在金融科技的推动下变得更加高效、便捷和智能化。
三、金融产品体系的分类金融产品体系可以根据不同的标准进行分类，常见的分类包括货币市场工具、债券、股票、衍生品、保险产品、信托和资产管理产品等。
1. 货币市场工具：货币市场工具是指短期资金借贷工具，包括政府短期债券、商业票据、短期国库券等。
2. 债券：债券是金融市场上的长期融资工具，包括政府债券、企业债券、金融债券等。
3. 股票：股票是公司为了融资而发行的权益性金融工具，投资者以购买公司股票的方式成为公司的股东，分享公司的盈利和决策权。
4. 衍生品：衍生品是由基础资产衍生出的金融工具，包括期权、期货、互换等，其特点是杠杆效应强，风险大。
5. 保险产品：保险产品是金融市场上的一种风险管理工具，包括寿险、财产险、健康险等。
6. 信托和资产管理产品：信托和资产管理产品是金融机构运用信托制度为客户管理和投资资产的产品，包括公募基金、私募基金、养老金等。
四、金融产品体系的功能金融产品体系具有资源配置、风险管理、资本形成和流通等多种功能。
1. 资源配置功能：金融产品体系通过各种金融产品，实现了资金的流动和配置，促进了资源的有效配置，推动了经济的发展。
产品介绍及金融知识(new)
项目
年利率（%）
项目
年利率（%）
一、城乡居民及单位存款
（一）活期
0.35
（二）定期
1.整存整取
三个月
2.60
二年
3.75
半年
2.80
三年
4.25
一年
3.00
五年
4.75
2.零存整取、整存零取、存本取息
一年
2.85
五年
3.00
三年
2.90
3.定活两便 按一年以内定期整存整取同档次利率打6折
二、协定存款
面向特定投资者
募集方式
公开发售
非公开发售
投资者人数
较多（200人以上）
较少（50人以下）
投资金额
≥1000元
≥100万元
募集规模
1亿以上
几千万到1亿
法律约束
投资标的和运 作
风险和收益
遵守基金法律和法规的约 运作上相对更加灵活，收到
束，接受监管部门的监管
的限制和约束较少
要求较严格
更加灵活，可以投资衍生金 融产品进行买空卖空交易
元。质押股票占证券总股本比例为XXXX.质押率设
风险控制 定为51.2%。质押股票价格以5日、60日或前一天收
盘价格孰低法计算股价。产品设置融资额的150%为
预警线、融资额的130%为补仓线。
.
固定收益产品
.
固定收益产品
结构化
.
固定收益产品
信托的筛选
项目位置 项目种类 还款来源 信用状况 资金实力
金融产品介绍及金融知识
天津鑫茂汇富投资咨询有限公司
.
金融知识 权益类产品 固定收益产品
.
商业银行的个人金融产品
信用风险
违约风险
借款人或债务人可能无法 按时偿还贷款或债券的本 金和利息，导致投资者面 临损失。
评级风险
信用评级机构对个人金融 产品的评级可能会发生变 化，导致投资者对产品的 信任度降低。
追偿风险
在某些情况下，投资者可 能需要花费时间和资源追 偿损失。
操作风险
内部欺诈
商业银行内部员工可能因个人利益而进行欺诈行 为，导致客户资金损失。
PART 04
个人投资理财产品
REPORTING
理财型存款
总结词
理财型存款是商业银行提供的一种个人金融产品，旨在通过存款组合实现较高的收益。
详细描述
理财型存款通常由多种存款类型组成，如定期存款、活期存款等，通过合理的配置实现收益最大化。这种产品通 常具有较低的风险，适合风险承受能力较低的投资者。
基金
外部欺诈
客户可能通过伪造文件、篡改信息等方式进行欺 诈行为，导致商业银行面临损失。
系统故障或瘫痪
商业银行的计算机系统和网络可能出现故障或瘫 痪，导致业务无法正常进行。
2023
REPORTING
THANKS
感谢观看
详细描述
个人住房贷款的申请条件包括具有完全民事行为能力、稳定的收入来源、具备还款意愿 和还款能力等。贷款额度通常根据借款人的收入、信用状况和抵押物价值等因素确定， 贷款期限一般较长，通常为5年至30年不等。个人住房贷款的利率通常根据国家政策和
市场状况进行调整。
个人消费贷款
总结词
个人消费贷款是指银行向个人发放的用 于满足个人消费需求的贷款，如购买家 电、旅游、教育等。
REPORTING
借记卡
总结词
借记卡是商业银行向个人发行的一种磁条卡，持卡人 可凭卡及密码在指定商户消费或取现，交易时直接从 持卡人银行账户扣款。
金融产品营销知识点总结
金融产品营销知识点总结一、金融产品营销概述金融产品营销是金融机构的核心业务之一，通过营销金融产品，金融机构可以吸引客户、提升品牌影响力、促进业务发展。
金融产品营销的核心目标是满足客户的需求，提供专业的金融产品和服务，同时实现盈利和持续增长。
金融产品营销的特点包括高度专业性、复杂的法律法规要求、强调风险管理和合规性、市场竞争激烈、客户需求多样化等。
二、金融产品分类金融产品可以按照不同的标准进行分类，一般可分为货币市场工具、债务工具、权益工具、衍生金融工具等。
1. 货币市场工具：包括短期国库券、商业票据、短期证券、银行接受存款等货币市场工具。
2. 债务工具：包括公司债券、政府债券、可转换债券、抵押债券等债务工具。
3. 权益工具：包括普通股、优先股、存托凭证等权益工具。
4. 衍生金融工具：包括期货、期权、互换合同、远期合同等衍生金融工具。
三、金融产品营销策略1. 了解客户需求：金融产品营销的首要任务是了解客户的需求，不同的客户有不同的需求，金融机构需要根据客户的特点和需求定制产品和服务。
2. 产品定位和差异化：金融产品市场竞争激烈，金融机构需要通过产品差异化来提升竞争力，可以通过产品特点、服务质量、价格、品牌等方面进行差异化。
3. 渠道拓展和多元化：金融产品的销售渠道多样化，金融机构可以通过线上渠道、线下渠道、合作渠道等方式开展产品销售。
4. 专业销售团队建设：金融产品的销售需要专业的销售团队，金融机构需要通过培训、激励、管理等手段建设高效的销售团队。
5. 信息化建设和营销工具：金融产品营销需要借助现代化的信息技术和营销工具，包括客户关系管理系统、大数据分析、线上营销工具等。
6. 风险管理和合规性：金融产品营销不能忽视风险管理和合规性要求，金融机构需要建立完善的风险管理体系和合规性监督机制。
四、金融产品营销重点技巧1. 客户需求分析：了解客户的需求和偏好，可以通过客户调研、数据分析等方式进行客户需求分析。
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什么是贵金属投资
贵金属投资分为实物投资和带杠杆的电子盘交易投资 以及银行类的纸黄金纸白银。
其中实物投资是指投资人在对贵金属市场看好的 情况下，低买高卖赚取差价的过程。也可以是在 不看好经济前景的情况下所采取的一种避险手段， 以实现资产的保值增值。电子盘交易是指根据黄 金、白银等贵重金属市场价格的波动变化，确定 买入或卖出，这种交易一般都存在杠杆，可以用 较小的成本套取较大的回报。
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什么是银行理财产品
银监会出台的《商业银行个人理 财业务管理暂行办法》对于“个 人理财业务”的界定是，“商业 银行为个人客户提供的财务分析、 财务规划、投资顾问、资产管理 等专业化服务活动”。商业银行 个人理财业务按照管理运作方式 的不同，分为理财顾问服务和综 合理财服务。我们一般所说的 “银行理财产品”，其实是指其 中的综合理财服务。
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什么是外汇投资
外汇投资，是指投资者为了获 取投资收益而进行的不同货币 之间的兑换行为。外汇是“国 际汇兑”的简称，有动态和静 态两种含义。动态的含义指的 是把一国货币兑换为另一国货 币，借以清偿国际间债权债务 关系的一种专门的经营活动。 静态的含义是指可用于国际间 结算的外国货币及以外币表示 的资产。通常所称的“外汇” 这一名词是就其静态含义而言 的。
经过国家证券行业管理 部门（中国证券监督管 理委员会）的审批，允 许这项活动的牵头操作 人向社会公开募集吸收 投资者加入合伙出资， 这就是发行公募基金， 也就是大家常见的基金。开放式基金运作方式
基金 投资目标
封闭式基金
法律形式
公司型基金 契约型基金
投资对象
投资理念
募集方式
成收平 长入衡 型型型 基基基 金金金
证券
股票
债券
基金
权证
目前日常交易中最常见最普遍的证券是
股票、基金
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证券投资品种简介
股票：是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭 证，代表着其持有者对股份公司的所有权。
特性： 收益性
股息、红利——公司盈利分
资本利得——买卖赚取的差价收益
风险性 参与性 流通性
资本利得——买卖赚取的差价收益 系统性风险——宏观经济状况、政治局势等
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什么是融资担保
融资担保是指担保人 为被担保人向受益人 融资提供的本息偿还 担保。融资方式包括： 借款、发行有价证券 (不包括股票)、透支、 延期付款及银行给予 的授信额度等。
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什么是艺术品投资
艺术品基金可以分为两大类： 一是有限合伙型，二是信托 型。有限合伙型的艺术品基 金都是投资型，而信托型基 金又可以分为融资型、投资 型两类。
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什么是保险
保险 ，是指投保人根据合同约定，向保 险人支付保险费，保险人对于合同约定 的可能发生的事故因其发生所造成的财 产损失承担赔偿保险金责任，或者当被 保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同 约定的年龄、期限等条件时承担给付保 险金责任的商业保险行为。
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什么是信托
信托就是信用委托，信托业务是一种以信用为基 础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投 入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益 于人的受益人。信托业务是由委托人依照契约或 遗嘱的规定，为自己或第三者（即受益人）的利 益，将财产上的权利转给受托人（自然人或法 人），受托人按规定条件和范围，占有、管理、 使用信托财产，并处理其收益。
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什么是期货投资
期货（Futures）与现货完全不同，现 货是实实在在可以交易的货（商品）， 期货主要不是货，而是以某种大宗产 品如棉花、大豆、石油等及金融资产 如股票、债券等为标的标准化可交易 合约。因此，这个标的物可以是某种 商品（例如黄金、原油、农产品）， 也可以是金融工具。
交收期货的日子可以是一星期之后， 一个月之后，三个月之后，甚至一年 之后。
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主指 动数 型型 基基 金金
公私 募募 基基 金金
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股票型基金
混合型基金
债券型基金
货币型基金
其他特殊基金： QDII基金，ETF基 金，LOF基金，保 本基金，伞形基金
什么是房地产投资
所谓房地产投资，是指资本所有者将 其资本投入到房地产业，以期在将来 获取预期收益的一种经济活动。
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中国：2013年的100元 人民币的购买力只相当 于2005年的57元的购买 力。
2005年我国广义货币存 量(M2)尚不到30万亿元 ， 2013年4月这一数字就迈 过100万亿元大关。 2013年9月，M2余额已 达到107.74万亿元，其 间3增幅在3倍以上。
什么是证券
证券是指发行人为筹集资金而发行的、表示其持有人对发 行人直接或间接享有股权或债权并可转让的书面凭证，包 括股票、债券、基金、权证及其他各种派生的金融工具。
销售技巧培训课程之——
常见金融产品概述
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大大财富西安分公司销售管理部
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目录
理财------你不理财、财不理你 证券
房地产 期货
贵金属
保险
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信托 P2P 外汇
银行理财产品 融资 艺术品
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赢得财富的最大障碍——通货膨胀
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通货膨胀：
美国：从1950年的1美元 降到1994年的16美分；
有权参与公司重大决策，权利取决于持有股 份的数量 可在需要的时候自由的买卖
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基金产品的分类及特点
基金从广义上说，基金 是指为了某种目的而设 立的具有一定数量的资 金。
民间私下合伙投资的活 动如果在出资人建立了 完备的契约合同，就是 私募基金（在我国已经 获得《中华人民共和国 证券投资基金法》的监 管和合法性支持
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什么是信托
P2P是peer-to-peer的缩写 ，peer在英语里有"（地位 、能力等）同等者"、"同事" 和"伙伴"等意义。
P2P理财指个人与个人之间 的借贷，而P2P理财是指以 公司为中介机构，把这借贷 双方对接起来实现各自的借 贷需求。借款方可以是无抵 押贷款或是有抵押贷款。而 中介一般是收取双方或单方 的手续费为盈利目的或者是 赚取一定息差为盈利目的的 新型理财模式。