杨紫煊《经济法》(第5版)配套题库-保险监管法律制度【圣才出品】

第十八章保险监管法律制度
一、概念题
1．保险利益（河北大学2014年研）
答：保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。

保险利益原则是指只有具有保险利益的保险行为才具有法律效力。

订立保险合同的目的不是保险标的本身，而是保障被保险人对保险标的所具有的利益，这种利益就是保险利益。

2．保险代理人
答：保险代理人是，向保险人收取佣金，在保险人授权的范围内代为办理招揽与接受业务、收取保险费、勘查业务、签发保单、审核赔款等保险业务的单位或个人。

3．保证金制度
答：保证金制度是中国保监会对保险中介机构进行监管的一种重要制度安排。

按照规定，两类保险中介机构都应当缴存保证金或者投保职业责任保险。

其中，保险中介机构缴存保证金的。

应当自办理工商登记之日起20日内，按注册资本或者出资的20％缴存。

保存中介机构增加注册资本或者出资的，应当相应增加保证金数额。

4．存款保险（武大2008年研）
答：存款保险作为一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构。

基本特征：关系的有偿性和互助性、时期的有限性、结果的损益性、机构的垄断性。

二、简答题
1．简述保险人解除合同的几种情形?（清华大学2006年研）
答：保险合同成立后，除非法律另有规定或者保险合同另有约定，投保人可以解除保险合同，但是保险人不得解除保险合同。

保险合同成立后，如果有以下情形，保险人取得解除权：
（1）投保人违反如实告知义务。

投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。

（2）投保人违反特约条款。

保险合同约定的特约条款，投保人因不可抗力而不能履行的，保险合同的效力不受影响，但不能履行特约条款的投保人应当立即通知保险人。

（3）危险增加。

在合同有效期内，保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定应当及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。

（4）投保人违反防灾减损义务。

投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。

（5）被保险人或者受益人违反诚实信用。

被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有权解除保险合同，并不退还保险费。

投保人、被保险人或者受益人故意制造保险事故的，保险人有权解除保险合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任。

2．简述保险代位求偿权的概念和特征。

（武汉大学2008年研）
答：（1）保险代位求偿权的概念
代位求偿权，也称代位追偿权，是指财产保险中保险人赔偿被保险人的损失后可以取得在其赔付保险金的限度内，要求被保险人转让其对造成损失的第三人享有追偿的权利。

代住求偿权仅适用于各种财产保险。

（2）保险代位求偿权的特征
①保险事故是由第三者的行为所致，被保险人因保险事故而对第三者享有赔偿请求权；
②保险人行使代位求偿权向第三者追偿的金额不得超过其向被保险人支付的保险金额；
③代位求偿权仅适用于财产保险，不适用于人身保险。

由于补偿原则不适用人身保险，由补偿原则派生出来的代位原则、分摊原则同样不适用于人身保险。

（3）我国《保险法》关于代位求偿权的规定
《保险法》第45条规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的。

保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。

”“前款规定的保险事故发生后．被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。

保险人依照第一款行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。

”在财产保险中，由于第三者的过错使保险标的发生保险责任范围内的损失的，保险人按照保险合同的约定给付了保险金后，有权把自己置于被保险人的地位，获得被保险人有关该项损失的一切权利和补偿。

保险人可以用被保险人的名义向第三者提起赔偿诉讼。

3．保险监管机构及其职责是什么？
答：依照《保险法》，保监会负责对保险业实施监督管理。

保监会的主要职责是：
（1）拟定有关商业保险的政策法规和行业规划；
（2）审批保险公司和其他保险机构的设立、变更、接管、解散等；参与、组织保险公
司和其他保险机构的破产、清算；
（3）审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格，制定保险从业人员的基本资格标准；
（4）依法对保险企业的经营活动进行监督管理和业务指导，查处保险企业及其从业人员的违法违规行为；
（5）维护保险市场秩序，促进保险企业公平竞争；
（6）建立保险风险评价、预警和监控体系，防范和化解保险业风险；
（7）归口管理保险行业协会和保险学会等行业社团组织。

4．简述我国对保险业市场行为的监管。

答：对市场行为的监管，主要包括这两个方面：
（1）对市场交易行为的监管
对市场交易行为的监管，主要涉及对交易条款的监管，特别是对关系到社会公益的险种的保险条款的监管。

基于保护社会公众利益和防止不正当竞争的原则，对各类保险条款，应当依据其重要程度，分别要求报批或备案。

其中，对于关系社会大众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种，其保险条款应当报中国保监会审批；对于其他保险险种的保险条款，则应当报中国保监会备案。

（2）对保险公司竞争行为的监管
对保险公司的竞争行为监管，涉及对保险公司的限制竞争或不正当竞争行为的规制，也涉及对相关主体利益的保护。

各类保险机构之间，应当展开公平的、正当的、有效的竞争，不得从事各类限制竞争、
诋毁竞争对手商誉、虚假宣传和侵害相关主体权益的行为。

5．保险法的合法性原则具有哪些含义?
答：保险法的合法性原则是指在保险活动中，行为人通过意思表示所实施的保险商行为的全部过程都必须符合法律、行政法规的规定，否则，保险行为无效。

其含义是：（1）保险商行为内容必须合法，如果行为人以法律、行政法规明确禁止的行为所获得的利益，作为保险利益签订保险合同；或者以盗窃获得的赃物投保家庭财产险；或者以违禁物品投保运输险，都属于违法行为，其投保活动不发生法律效力。

（2）保险活动的形式必须合法，若法律规定保险合同的存在必须以保险单或其他保险凭证、协议为形式要件时，未按此形式要求缔结的保险协议在法律上可认定为无效。

再次，保险活动本身必须遵守法律法规，不仅要遵守《保险法》，而且要遵守《民法通则》、《合同法》、《公司法》、《反不正当竞争法》、《消费者权益保护法》等各项法律法规。

6．我国保险监管的主要内容有哪些？
答：我国保险监管的主要内容：
（1）审批保险公司和其他保险机构的设立、变更和解散
①设立保险公司，由申请人向保监会提出书面申请；
②申请人可以向保监会提出开业申请，保监会应当进行开业验收；
③保险机构的业务范围由保监会依法核定，保险机构只能在被核定的业务范围内从事保险经营活动，不得兼营法律规定以外的业务；
④变更名称、组织形式、注册资本、注册地或营业场所，撤销分支机构，扩大业务范围，公司分立或者合并，修改公司章程，变更持有公司5％以上出资额或者股份的股东保险公司，
须经保险监督管理机构批准；
⑤保险公司因解散、破产、被保监会吊销经营保险业务许可证而撤销后，进入清算程序。

（2）规定保险公司的资金运用
保险公司的资金运用，限于在银行存款、买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券、投资不动产和国务院规定的其他资金运用形式，不得用于设立证券经营机构和保险业以外的企业。

（3）保险公司偿付能力的保障
保险监督管理机构应当建立健全保险公司偿付能力监管指标体系，对保险公司的偿付能力实施监控。

（4）保险条款和保险费率的审批
关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构审批，其他报备案。

（5）保险公司的业务、财务和资金运用状况的披露与检查
保险公司应当按照保险监督管理机构的规定，报送保险公司的偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告及其他有关报告、报表、文件和资料，不得在上述信息中有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。

（6）整顿和接管
保险公司如违反有关提取或结转准备金、再保险的规定，或者严重违反有关资金运用的规定的，由保险监督管理机构责令其采取措施限期改正。

保险公司在限期内未改正的，由保险监督管理机构决定选派保险专业人员和指定该保险公司的有关人员，组成整顿组织，对该保险公司进行整顿。

（7）保险监督检查措施。