财务规划设计方案.
财务工作规划3篇
财务工作规划财务工作规划精选3篇（一）制定一个财务工作规划是非常重要的，它能帮助你管理个人财务并实现财务目标。
下面是一个财务工作规划的步骤：1. 设定目标：首先要确定你的财务目标，比如存款数额、退休计划、房产投资等。
确保目标是具体、可测量和有时限的。
2. 分析现状：评估你目前的财务状况，包括收入、支出、资产和负债。
明确你的资金来源和去向，找出存在的问题和改进的空间。
3. 制定预算：建立一个预算来管理你的收入和支出。
确定每月的必要开支和可支配收入，并确保在合理的范围内保持平衡。
4. 建立紧急储备金：在制定预算时，务必把一部分资金留作紧急储备金。
这样可以应对突发情况，避免因意外事件而陷入经济困境。
5. 清理债务：制定一个还债计划，逐步偿还高息债务，降低负债负担。
优先还清高息债务，如信用卡债务。
6. 建立投资组合：根据风险承受能力和投资目标，制定一个投资计划。
考虑选择多元化的投资组合，如股票、债券、房地产等。
7. 定期复评：定期回顾和调整你的财务工作规划，确保它与你的目标保持一致。
根据情况调整预算、投资组合和债务还款计划。
8. 寻求专业帮助：如果你感到困惑或不确定，可以咨询财务顾问或专业人士寻求帮助和建议。
以上是一个一般的财务工作规划的步骤，根据个人情况和目标的不同，你可能需要适应性地进行调整和补充。
财务工作规划精选3篇（二）制定财务工作计划的重要性是提供一个清晰的指导来管理和执行财务任务。
以下是财务工作计划的一般步骤：1. 设置目标和优先级：确定你希望在财务工作中实现的目标，如增加利润、降低成本、提高现金流等。
然后，根据这些目标确定优先级，以便为重要的任务分配资源和时间。
2. 制定预算：制定并监控财务预算，包括收入、支出、投资和债务等。
确保预算与公司的目标和策略相符，并定期进行审查和更新。
3. 管理现金流：监控和管理公司的现金流量，确保在必要时有足够的现金来支付债务、工资、供应商等。
制定并实施现金流预测和管理策略，确保公司的短期和长期资金需求得到满足。
财务规划方案
财务规划方案概述本财务规划方案旨在帮助个人或家庭有效管理财务，并实现财务目标。
通过制定合理的预算、储蓄和投资策略，可以提高财务稳定性和实现财务自由。
目标1. 完善收入与支出结构：建立明确的收入来源，并制定合理的支出计划，确保收入覆盖支出。
2. 建立紧急备用金：储蓄一定比例的收入作为紧急备用金，以应对突发事件或意外情况。
3. 偿还债务：制定有效的债务偿还计划，尽早偿还高利率负债，减轻负担。
4. 投资增值：根据个人风险承受能力和投资知识，选择合适的投资方式，实现财务增值。
5. 规划退休：制定长期的养老计划，确保在退休后有稳定的经济来源。
实施步骤1. 制定预算：根据收入和支出情况，制定详细的预算计划，明确每个月的收入分配和支出限制。
2. 储蓄计划：确定储蓄目标，并制定储蓄计划，每月定期存入固定金额的储蓄账户。
3. 债务管理：了解个人债务情况，制定债务偿还计划，优先偿还高利率的债务，并避免不必要的借款。
4. 投资指南：根据个人的风险承受能力和投资知识，选择合适的投资策略，如股票、基金、房产等，以实现资产增值。
5. 养老计划：根据个人的退休年龄和预期生活水平，制定合理的养老计划，包括个人储蓄、养老金和保险等。
风险管理财务规划方案中应考虑风险管理策略，如购买保险以保障个人和家庭的安全。
根据个人需求和风险承受能力，选择适合的意外伤害保险、重疾险、人寿保险等。
定期评估和调整财务规划是一个动态的过程，需要定期评估和调整。
随着个人情况和市场环境的变化，需要适时进行调整，确保财务目标的实现。
以上是财务规划方案的一般框架，具体内容应根据个人情况进行个性化定制。
了解个人财务目标、现状和需求，可以寻求专业财务顾问的帮助，以制定最适合个人的财务规划方案。
(完整版)财务规划方案
(完整版)财务规划方案1. 引言本财务规划方案旨在帮助个人或家庭制定科学合理的财务目标和计划，达到财务自由的目标，合理管理个人或家庭的资产和负债，确保财务安全和稳定。
2. 目标设定2.1 短期目标- 自动储蓄计划：每月储蓄总额达到收入的10%- 设置应急备用金：将3个月的生活费用存入应急备用金账户2.2 中期目标- 消费清单管理：分析每月开支情况，合理控制消费，确保每月结余10%的收入- 还清高利负债：制定债务还款计划，努力偿还高利负债，减少月供压力2.3 长期目标- 养老规划：建立养老金计划，确保退休后的生活质量- 投资理财计划：制定合理投资策略，实现财务增值- 子女教育规划：制定教育基金计划，保障子女教育的资金需求3. 资产管理- 编制资产负债表，准确记录个人或家庭的资产和负债- 对资产进行分类，包括现金、投资、房产、车辆等- 定期评估资产价值，确保所有资产投资的安全性和收益性4. 负债管理- 制定偿还高利负债的计划，优先偿还高利负债- 控制借贷行为，避免滥用信用卡和贷款- 做好负债记录，定期检视和分析负债情况5. 收入管理- 精打细算，控制每月支出，确保收支平衡- 寻找额外收入机会，如副业、兼职等- 增加收入来源，如投资理财等6. 风险管理- 购买必要的保险，包括人寿保险、医疗保险、车辆保险等- 多样化投资，分散风险，最大限度保护资产安全- 建立应急储备金，用于应对突发的风险事件7. 监督与调整- 定期检视和调整财务目标和规划方案- 随着时间的推移，对财务状况和目标进行评估和调整- 寻求专业理财顾问的建议，优化财务规划策略8. 结论本财务规划方案将帮助个人或家庭制定科学合理的财务目标和计划，并提供有效的财务管理方法和策略。
通过遵循规划的步骤和原则，个人或家庭可以实现财务自由，保障财务安全和稳定。
这是一份财务规划方案的完整版，其中包含了目标设定、资产管理、负债管理、收入管理、风险管理等方面的内容。
公司财务近三年规划方案
公司财务近三年规划方案嘿，各位看官，今天咱们来聊聊一个严肃又关键的话题：公司财务近三年规划方案。
别看这高大上，其实里面的内容都是为了让大家的日子过得更好，让公司的钱包更鼓。
好啦，废话不多说，咱们直接开干！一、财务现状分析咱们得了解下公司财务的现状。
经过一番梳理，我发现咱们公司的财务状况总的来说还是稳中有进。
近三年，公司的营业收入呈上升趋势，净利润也有所增长，但与此同时，财务成本和管理费用也在不断攀升。
这就需要我们进一步优化财务结构，提高资金使用效率。
二、规划目标1.提高营业收入，确保年均增长率达到15%；2.优化财务结构，降低财务成本；3.提高资金使用效率，确保投资回报率不低于10%；4.实现净利润的稳步增长。
三、具体措施1.加强市场调研，拓展业务领域要想提高营业收入，得了解市场需求。
我们要加大对市场的研究力度，寻找新的业务增长点。
同时，加强与合作伙伴的沟通，拓宽业务渠道，提高市场份额。
2.优化成本结构，降低财务成本（1）加强采购管理，降低原材料成本；（2）提高生产效率，降低生产成本；（3）加强财务管理，降低财务成本。
3.提高资金使用效率（1）合理规划投资，确保投资回报率；（2）加强应收账款管理，提高回款速度；（3）优化资金结构，降低融资成本。
4.加强风险控制风险无处不在，我们要加强风险控制，确保公司稳健发展：（1）建立健全风险管理体系，提高风险识别和应对能力；（2）加强内部控制，防范内部风险；（3）关注市场动态，及时调整经营策略。
四、实施保障1.加强组织领导，成立财务规划领导小组；2.制定详细的实施计划，明确责任分工；3.建立健全考核机制，确保各项工作落实到位；4.加强人员培训，提高财务人员素质。
祝愿各位在财务规划的征途上，一路顺风，共创辉煌！让我们一起为公司的明天努力吧！加油！注意事项一：别忽视了市场调研的重要性市场调研可是咱们规划里的大头戏，一不小心就可能踩到坑里。
得时刻关注市场动态，别让那些数据变成摆设。
财务工作规划范文
财务工作规划范文财务工作规划范文5篇财务工作规划范文篇11、组织财务部各员工对国家有关法律法规、会计制度、安全法、财务制度、管理制度等有关法律法规进行系统学习。
2、在财务部内部明确考核制度：财务人员的分工及各职能部门的协作，要分工明确并带有互相协作补充性，相互配合的工作中不断学习，对各项费用的合理支出起到监督作用，对违规违纪行为起到监督智能。
3、在应收帐款上起到有效的监督作用：明确各分管会计的职责，制定相应的制度，如对应收款的监督，应制定相应的规定，对货款回收的期限把握、回款具体事宜、相关销售责任人都应有相应的监督，加大财务监督力度。
4、在对公司其他部门的工作方面：对各科室产生的各项费用进行核算，为公司节省每一笔支出，从一角一元做起。
在对各种原料的发票接收方面，认真做好本职工作尽自己的能力去做好每一笔业务的考察及发票的接收工作，认真完成每月的报税工作。
5、对车间的耗用、检修期间产生的各项费用进行把关，为节约成本、减少开支做好每一项工作，对各项费用的节、超进行考核并报公司领导，协助领导做好决策工作。
6、对前工作期间应进行有阶段性的总结，从月度小结到季度、半年、全年总结;做好资金预算工作，其中包括对应付款项、应收款项、车间检修估算等等;做好财务报表的编制工作，要求帐务清晰、任务明确;积极配合公司其他部门接受集团公司的考核及检查。
在新的一年里，力争在机遇与挑战面前认真搞好财务工作，用的人力配置争取的经济效益，以节约成本为思路提高资金使用价值;以提高员工素质、工作效率为工作目标，从思想上抓紧、行动上落实、制定完整的工作计划，学习好的工作经验和精神，落实各项规章制度，努力做好财务工作。
为公司的良好发展尽到的职责。
财务工作规划范文篇2一、树立正确的服务思想。
根据要求，结合实际，严格执行财务法律法规，加强财产管理，勤俭节约，科学使用资金，改善办学条件，为学校教育教学提供良好的物质保障。
财务人员本着求实创新、到位和科学的原则，全方位为全校师生服务。
财务工作计划（通用15篇）
财务工作计划(通用15篇)财务工作计划1在20xx年里，作为单位财务出纳，我能够严格按财务管理制度开展工作，不断改善工作方式方法，提高工作效率，按工作进度要求保质保量完成各项工作。
为了做好度各项工作，我准备做好以下几方面的工作：一、提高自身业务能力。
在上级部门的正确领导下，勤奋学习，扎实工作，继续加强学习。
同时认真钻研业务知识，虚心向身边的同事学习，不断充实和丰富自己的会计业务知识。
要立足单位发展变化的新情况，多动脑筋、想办法、出主意，增强工作的主动性、预见性、创造性，为领导出谋划策，提出可行建议和工作预案，发挥参谋和助手作用，不断提高参与和决策能力。
二、及时完成各项财务工作。
财务工作的时效性很强，对于职责内的工作一定要抓紧抓好，并且做到做一件成一件，件件有交代，项项有落实，对于领导交办的其它工作，也要义不容辞的承担起来，保证各项工作的全面推进。
三、主要工作：1．严格执行现金管理和结算制度，每月认真核对现金与日记账账目。
发现现金金额不符，做到及时查询和处理，每月按时与银行做好对账工作。
2．及时收回公司的各项收入，开出收据并及时收回现金存入银行。
3．根据会计提供的依据，经领导批准签字后及时发放职工的工资和其它发放经费。
4．坚持财务手续，严格审核算（发票上必须有经手人、验收人、审核人签字后方可报账）对不符手续的发票不予报销。
5．根据公司领导的安排和规定，对ｘｘｘｘ矿业有限公司、矿山、选厂等部门发生的采购、加工、保管、销售等环节按制度严格执行。
6．认真执行公司领导规定的申购制度，做到部门领导先填写申购单，报财务，由主管领导批示后方可采购。
财务工作计划2一、总体目标根据本所行政财务部目前工作情况与不足之处，结合所发展状况和今后趋势，行政财务部计划从以下几个方面开展20xx年最后一季度的工作：1、进一步完善所《员工手册》，确定规章制度的各项内容，争取做到各项制度的科学适用，保证所在既有的规范中顺利运行。
2、完成各部门各岗位的工作分析，为年终评选及绩效考核提供科学依据。
财务规划方案
财务规划方案在现代社会，财务规划对每个人和家庭来说都非常重要。
一个明智的财务规划方案可以帮助我们合理分配资金，实现财务目标，提高生活质量。
本文将介绍十个方面的财务规划建议，以帮助我们有效管理个人财务。
一、理财目标确定财务规划的首要任务是确立明确的理财目标。
我们可以根据自己的需求和愿望制定短期、中期和长期的目标。
例如，购买房屋、养老金储备、子女教育基金等。
明确的目标将帮助我们更好地规划投资和储蓄。
二、预算规划制定预算规划是财务规划的关键环节。
我们需要详细列出每月的收入和支出，分析每项开支的必要性和可削减空间。
合理的预算规划有助于优化资金运用，避免浪费。
三、紧缩开支合理控制开支是财务规划的核心。
我们应该从日常生活中的各个方面找出可行的节约措施。
例如，购物时比较价格、合理使用水电、均衡饮食等。
通过紧缩开支，我们可以节省更多资金用于理财和投资。
四、债务管理债务管理是财务规划中一个重要的方面。
我们要避免不必要的借贷行为，合理分配债务。
如果有借贷需求，应确保借入的资金能够产生正收益，同时合理规划还款计划，避免过高的利息和还款压力。
五、投资规划投资规划是财务规划中的重点之一。
我们应根据风险承受能力和理财目标选择适合自己的投资品种。
多样化投资、分散风险是投资规划的原则。
同时，了解不同投资品种的特点和市场环境，进行理性投资决策。
六、养老金计划无论是雇佣还是自主创业，养老金计划对于每个人来说都至关重要。
我们应该关注养老保险政策和私人养老金方案，制定合理的储蓄计划，确保老年生活的经济安全。
七、保险计划保险是财务规划中不可忽视的一部分。
我们需要根据自身风险承受能力和家庭情况，选择适合的保险种类，例如医疗保险、人寿保险和财产保险等。
保险计划可以有效缓解风险，并保护财务安全。
八、税务规划税务规划是财务规划的重要组成部分。
我们应了解税收政策和相关的税务减免措施，合理规划收入和资产。
合法地减少税负，既可以降低家庭财务压力，也可以提高个人财富积累。
财务三年规划目标及实施计划5篇(三年财务规划方案)
财务三年规划目标及实施计划5篇(三年财务规划方案)财务三年规划目标及实施方案1明确财务管理目标，是搞好财务工作的前提。
单位财务管理是单位管理的一个组成部分，财务管理的整体目标应当和单位的总体目标具有全都性。
据此财务管理的目标可以概括如下几个方面：1、单位筹资管理的目标单位为了保证生产的正常进行或扩大再生产的需要必需具有确定数量的资金。
单位的资金可以从多种渠道，用多种方式来筹集。
不同来源的资金，其可使用时间的长短，附加条款的限制和资金成本的大小都不相同。
这就要求单位在筹资时不仅需要从数量上满足经营需要，而且要考虑到各种筹资方式给单位带来的资金成本的凹凸，财务风险的大小，以便选择最佳筹资方式，实现财务管理的整体目标。
2、单位投资管理目标单位筹来的资金要尽快用于经营，以便取得盈利，任何投资决策都带有确定的风险性，因此，在投资时必需认真分析影响投资决策的各种因素，科学的进行可行性争论对于新增的投资项目，一方面要考虑项目建成后给单位带来的投资酬劳;另一方面也要考虑投资项目给单位带来的风险，以便在风险与酬劳之间进行权衡，不断提高单位价值，实现单位财务管理的整体目标。
3、单位运营资金管理的目标单位的营运资金，是为满足单位日常经营活动的要求而预支的资金，营运资金的周转，与生产经营周期具有全都性。
在确定时期内资金周转越快，就越是可以利用相同数量的资金，生产出更多的产品，取得更多的收入，获得更多的酬劳。
因此，加速资金周转，使提高资金利用效果的重要措施。
4、单位利润管理的目标单位进行生产经营活动，要发生确定的生产消耗，并取得确定的生产成果，获得利润。
单位财务管理必需努力挖掘单位潜力，使单位合理使用人力物力，以尽可能少的耗费取得尽可能多的经营成果，增加单位收益，提高价值。
单位实现的利润，要合理进行支配，使单位的进展获得不断的动力，同时准时削减各种冲突和利益纠纷。
财务三年规划目标及实施方案2时间过的好快，似乎在一个不经意间给人许多考验，许多宝贵的阅历，我已从事财务工作两个多月的时间了。
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小明的财务规划方案西城支行营业部于芳芳内容大纲一、方案简介二、当前财务状况三、理财目标四、基本假设五、策略与建议六、附录一、方案简介(一)客户小明的基本情况32岁的小明和他爱人均是企业职工，生活在三线城市。
夫妇二人月收入共8000元，每年底约有奖金19000元。
有一个2岁的孩子。
父母有退休金，暂无需照顾。
夫妇现有贷款购买的自有住房一套，每月还房贷及生活的其他支出6000元。
新买的房子装修完毕，家庭有10000元的财务结余。
生活比较安逸，但考虑到自身的养老问题，他希望未雨绸缪，能够有一份合适的财务规划，来抵御未来可能带来的各种风险。
(二)预期目标在对小明的基本情况进行了解，并综合了夫妇二人的个人意见之后，我提出了这个理财方案，主要对您家的现金、投资、孩子教育、养老规划以及风险保障等五个方面进行了规划，希望达到获得较大的投资收益，为您孩子未来的教育和您及您爱人未来的养老提供保障，取得更好的生活保障，稳定无忧。
(三)理财建议1.合理配置现金及投资以获得更高收益；2.为您2岁的孩子的成长和教育预备准备金；3.规划夫妇二人的养老及全家人的保障；小明夫妇二人的工作均是企业职工，家庭的资产状况也比较良好，如果严格按照我为您制定的这个理财计划执行的话，相信能够达到您预期的理财目标。
(四)理财原则：确保家庭生活质量不下降的前提下，通过合理的理财策略实现家庭财富的稳定增值，为退休后的生活准备充足的养老、医护基金。
二、当前财务状况资产负债表现金流量表（一）财务比率分析1.结余比率：结余/收入=40400/115000=0.35结余比率反映了家庭在节流方面的能力，按照您家目前的情况，可用于投资的资产相对较少，建议尽量减少不必要的支出。
2.投资与净资产比率：投资资产/净资产=0/310000=0这个指标反应了一个家庭通过投资增加财富以实现财务目标的能力，一般来讲，比率的值在保持在0.5以上比较好。
就目前看小明家庭没有任何投资产品，这是由于把新买的房子装修完毕,财务结余仅10000元。
储蓄存款的增值能力比较弱，不能有效地实现财富增长, 从理财角度讲这是非常不合适的，考虑到小明家庭还比较年轻，投资规模受制于较低的投资能力，这一比值保持在0.2即可。
3.清偿比率：净资产/总资产=310000/510000=0.614.负债比率：负债总额/总资产=200000/510000=0.39这两项指标说明您的综合偿债能力很高，即使面临较大的还债压力，也有足够的能力通过变现资产来偿还债务，家庭资产的稳固性较高。
5.即付比率：流动资产/负债总额=10000/200000=0.05这项指标相对偏低，说明意味着当经济形势出现较大的不利变化时，您如果想迅速减轻负债以规避风险的话，可能会面临一些困难。
6.负债收入比率：负债/税后收入=20000/105000=0.19这说明相对您的收入来说，您的负债是较为合理的，一般认为0.4是负债收入比率的临界点，过高容易发生财务危机。
7.流动性比率：流动性资产/每月支出=18000/4950=3.6小明家的流动性比率不高。
（二）家庭财务状况综合分析1、小明的家庭处于成长期初期。
这个时期家庭的最大开支是医疗费、教育费等，进入子女抚养、教育期后，孩子的教育费和生活费有所增加。
小明和爱人积累了一定的工作经验和投资经验，同时应在职进修充实自己，拟定生涯规划确定今后的工作方向，目标是使家庭收入稳定地增加。
2、小明家负债不高，压力不大。
主要还是有负债房贷，虽然家庭不是处于零负债的环境，但也可以适当考虑增加投资比例。
3、小明家的资产变现能力相对较弱，这是由于小明家的闲余资产相对较少，投资能力较弱引起的。
目前仅有10,000元的财务结余，在加上两人每月工资收入，考虑到现金和活期存款的收益率比较低，而目前的CPI指数较高，定期存款的收益已不能满足资产保值的需要，因本人之前有定额定投基金，现在股市行情好，建议小明可以转移一部分到收益率比较高的基金和股票方面，以满足日益增加的支出。
4、小明家的储蓄投资能力相对弱一些，建议小明的家庭更加注意开源节流方面，这样可以将资金一点点积累起来，为投资打下了良好的基础。
5、小明有购买保险的意识和想法，但夫妇目前收入主要来源于各自工作收入，而非投资收益性收入；一旦发生意外致使身故或其他，将导致收入中断，给家庭带来巨大损失，应考虑适当增加购买保险是非常有必要的。
综合来看，小明家的收入全部为工资收入，由于处于成长期的初期，家庭现有存量资金较少，现在小明把资金投入到了投资期限比较短的资产中，期限短的资金的投资回报率会相应比较低，影响了财富的增值幅度，提醒小明可以适当的增加投资的额度。
同时稳定的家庭情况也为家庭的财富稳健增值提供了良好的基础。
所以建议小明可以将更多的资金用于资本市场投资，以获得更高的收益，从而更好地实现理财目标。
三、理财目标在此份理财计划中，我将设定一个切实可行的预算并且对预算进行贯彻落实，从而帮助您实现家庭财务目标。
您进行的选择将决定这份理财计划中所列目标的实现程度。
您目前提出的理财目标有以下三点：1、考虑为家人购买比较实惠的商业保险品种2、应付不断增加的开销（买车和旅游）3、有定额定投经验，想投资收益率高的基金和股票您目前最迫切需要达到的财务目标是应付不断增加的开销。
随着孩子不断长大，会带来更多的家庭教育支出，如何准备子女的教育准备金，是目前投资的主要方向。
同时由于您和您爱人25年后面临退休，二位是家中最主要的收入来源，承担着巨大的责任，因此在为您家进行规划时，我建议您增加购买保险种类，特别是寿险、健康险、意外险，以保障您整个家庭的安全。
我建议您安排一下您家庭的应急准备金，将现有的资金进行有效的投资，以得到更高的收益率。
综上，结合您的财务状况和家庭实际情况，我建议您将理财目标调整为：1、短期目标：短期资金安排，全家的保险规划2、中期目标：筹集教育基金，使孩子获得最好的教育3、长期目标：自己的养老金规划4、其他目标：归还贷款、投资规划四、基本假设由于客户基础信息的不完整性，以及未来我国经济环境的变化可能对报告产生的影响，为便于我做出数据详实的理财方案，基于我提供的信息，在征得小明同意的前提下，我对相关内容做如下假设：1、国内政治、经济环境将不会有重大改变；2、利率、税率随着CPI的不断增长，预计我国的利率水平将会有所提高，但由于存在不确定型，现假设利率、税率基本保持不变；3、不可抗拒因素和不可预见因素无其他人力不可抗拒因素和不可预见因素的重大不利影响；4、预测通货膨胀率5、主要产品收益率假设股票型基金投资平均年回报率为25%（GDP增长率的 2.5倍），债券型基金投资平均年回报率为10%，货币型基金投资平均年回报率为2%，信托产品年收益率为6%，股票投资平均年回报率为15%。
五、策略与建议（一）现金规划建议1、考虑到您家庭现在的状况，一般不会有突然性无预期的大笔支出，我建议您以四个月的费用总额建立家庭应急准备金，这些资金可以采用银行活期存款或者货币市场基金等易变现的形式进行准备。
货币式基金在保证灵活性的同时，收益性也高于活期存款，在需要时可以提前两天领取。
2、关于应急资金，我还建议您可以办理一张我行凤凰信用卡，将信用卡中可透支的信用额度作为部分准备金以备不测，从而增加可用于投资的资金量。
3、由于未来几年您家将同时负担房屋贷款和小孩的抚养费用，支出相对紧张，未来三年您的小孩年纪尚小，建议您将未来三年的旅游费用减少为最低，等到您小孩毕业后，可根据您的需要适当加大这部分支出。
（二）风险管理规划建议确保家庭能抵御不可预料的风险，一份包括人寿保险、综合个人意外伤害保险附加医疗疾病、家财险类保险的保险计划，在为夫妇二人健康和意外的提供完美保障的同时，也为家庭资产的安全增添一份保障。
重要的是，将保费支出控制在一个合理的水平，一般来说保费支出控制在年收入的10—15%左右。
1、养老保险附加意外伤害险目标：为小明和爱人退休后的生活增添一份保障2、儿童保险小明的孩子从2岁投保。
每年缴保费约3000元。
分别投资于教育金保障、健康保障、意外保障等三个方面；每年可以得到重大疾病保障、住院医疗报销等保障。
同时，15-21岁还可以总共可以得到教育金约55000元，基本可以满足小明孩子大学期间学费的需要。
（三）投资规划建议1、您现在没有任何投资产品，考虑到您和您爱人年纪尚轻，除去您家现在必须备用的现金类产品外，建议全部购买股票型基金作为您的养老准备金，同时基于长期投资的理念，我建议您将基金的分红方式修改为分红再投资的方式，以享受复利带来的丰厚利润。
（四）教育规划建议目前您家每年可以结余40400余元，建议以定期定投的方式购买债券型基金或者购买稳健型理财产品，几年后您小孩上小学时，完全可以满足您小孩上学的需要，随着时间的增长，更可以满足您小孩未来教育的需要。
（五）退休养老规划建议据之前的投资分析，小明家现在闲置的资金用于购买股票型基金，每年购买的债券型基金除去您小孩的教育费用外，还有余款可供您和您爱人养老所用，再加上每年的养老保险费，达到预期的养老目标将不成问题。
六、附录1、本建议分析确定的数据、目标根据您提供的数据资料及当前时点的市场信息及一般估计产生，上述情况如有变化，本分析报告的执行方案应随之变更。
2、本方案未考虑到税收政策、宏观经济环境等变化的影响，如本方案运用的法律、法规、规律、中国人民银行的政策、命令发生变化，请对上述方案作出相应调整。
3、为获得好的效果，请您定期检查、比较和调整，并欢迎随时与我沟通。
随着您家庭情况的变化，我会适时调整您的理财目标和理财建议。
2016年07月。