第五讲商业银行代理业务

第五讲商业银行代理业务
中间（代理）业务的环境需求
¨ 文化环境 ¨ 法律监管环境 ¨ 市场供求环境
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中间（代理）业务的发展战略（P49）
¨ 地域定位 ¨ 客户定位 ¨ 产品定位 ¨ 营销策略
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表外业务
¨ 狭义：商业银行所从事的，按照通行的会计 准则不纳入资产负债表内核算，不影响其资 产和负债总额，但能改变当期损益和营运资 金，从而提高银行的资产报酬率的经营活动
¨ 广义：包括所有不在资产负债表中反映的业 务，除了狭义表外业务，还包括结算、代理、 咨询等
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思
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中间（代理）业务的范围
¨ 中间业务 ¨ 表外业务
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中间业务
¨ 狭义：在分业经营原则下，不构成商业银行 表内资产、表内负债，形成银行非利息收入 的业务
¨ 广义：商业银行不需要向外借入资金和不必 动用自己的资财，利用自己的人力资源、市 场信息和现代电信技术和设备，替广大客户 担保和其他委托事项，提供各项金融服务， 并收取手续费的中介业务
再见，see you again
2020/12/11
第五讲商业银行代理业务
¨ 《巴塞尔协议》将广义的表外业务分为两类： 或有项目表外业务（贷款承诺、担保、衍生 交易）；金融服务类表外业务（支付结算、 代理与咨询、信托业务、租赁）
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按收入来源划分
¨ 手续费收入 ¨ 汇兑收益 ¨ 其他业务收入
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按中间业务功能划分
¨ 结算类：本外币结算、进出口押汇、信用卡 ¨ 担保类：承兑、承诺、担保、信用证 ¨ 管理类：代保管、代理财、代清债、现金管
¨ 规避监管税收假说 ¨ 与银行风险及风险分担有关的假说 ¨ 道德风险假说 ¨ 经济资本理论及其对银行经营目标的调整
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规避监管税收假说
¨ 垄断租金与监管税收 ¨ 由于储蓄存款的激烈竞争以及要花费代价的
现金准备，表外业务成为表内直接信用的替 代工具 ¨ 资本充足性监管
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我国商业银行中间（代理）业务的发展和 反思
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第五讲商业银行代理ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ务
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3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
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西方银行中间业务发展重点和趋势
¨ 资产证券化 ¨ 贷款销售 ¨ 信用衍生工具交易
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第五讲商业银行代理业务
西方银行中间业务发展战略
¨ 重新认识零售银行业务的重要战略地位 ¨ 中间业务发展中的客户关系管理
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第五讲商业银行代理业务
中间（代理）业务的最新趋势
¨ 西方银行业务领域 ¨ 西方银行中间业务发展重点和趋势 ¨ 西方银行中间业务发展战略
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银行业务领域
¨ 商业银行业务 ¨ 消费者银行业务 ¨ 资本市场银行业务 ¨ 资产管理业务
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第五讲商业银行代理业 务
2020/12/11
第五讲商业银行代理业务
主要内容
¨ 中间（代理）业务概述 ¨ 管理类产品 ¨ 融资类产品 ¨ 中间（代理）业务产品创新 ¨ 中间（代理）业务风险控制 ¨ 美国金融危机与银行产品创新
第五讲商业银行代理业务
中间（代理）业务概述
¨ 中间（代理）业务的范围 ¨ 中间（代理）业务的发展动因 ¨ 中间（代理）业务的环境需求 ¨ 中间（代理）业务的发展战略 ¨ 中间（代理）业务的最新趋势 ¨ 我国商业银行中间（代理）业务的发展和反
理、基金托管 ¨ 融资类：租赁、信托投资、出口押汇、代理
融通 ¨ 衍生类：远期、期货、期权、互换 ¨ 咨询顾问类： ¨ 代理类：
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按银行身份划分
¨ 委托性业务: 以自己名义活动 ¨ 代理性业务：以客户名义活动 ¨ 自营性业务
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中间（代理）业务的发展动因
TRICK+Rational Self-interest ＝ OBSA+Securitization