银行票据管理办法及操作流程(试行)
中国银行票据业务操作流程
中国银行票据业务操作流程一、票据业务概述票据业务是指中国银行对各种票据进行的收付、查询、鉴别、转让、结算等业务。
票据包括支票、本票、汇票等。
票据业务操作涉及客户、银行、资金等多个方面，需要遵循相关法律法规和行业规范。
二、票据业务操作流程1. 票据受理客户将票据提交给银行，银行对票据进行真伪、完整性、背书连续性等初步审查。
对于不符合要求的票据，银行将予以退回或拒绝受理。
2. 票据审核银行对受理的票据进行更详细的审核，包括票据的出票日期、到期日、金额、出票人、收款人、背书人等要素。
审核过程中，银行需要核对票据的各项要素是否齐全、是否符合法规要求、背书是否连续等。
审核通过后，银行将进行票据的登记和保管。
3. 票据查询客户或银行需要查询某个票据的状态或信息时，可以向对方提出查询请求。
银行会根据查询条件进行查询，并回复查询结果。
4. 票据托收票据到期后，持票人可以向银行提出托收申请。
银行将对托收的票据进行审核，并按照相关规定进行结算。
如果票据无法托收，银行将及时通知持票人，并退回托收申请及相关资料。
5. 票据结算对于可以托收的票据，银行会根据持票人的要求进行结算。
结算方式包括转账、现金等方式。
结算完成后，银行将向持票人提供结算回单。
6. 票据贴现持票人在需要资金时，可以将未到期的票据贴现给银行。
银行会根据市场利率和票据情况，给予贴现或部分贴现。
贴现业务涉及的利息和费用需要根据市场条件和双方约定进行处理。
7. 票据抵押与质押客户可以将具有未来现金流的票据抵押或质押给银行，以获得贷款或其他金融服务。
抵押或质押业务需要遵循相关法律法规和行业规范，确保合法合规。
8. 票据转让持票人可以将未到期的票据转让给其他方，以实现资金的快速回流或其他目的。
在进行票据转让时，需要确保背书连续性、合法合规性等要求。
9. 票据挂失与止付如果持票人遗失了重要票据或面临重大风险，可以向银行提出挂失与止付申请。
银行将对挂失与止付申请进行核实，并采取相应措施以保障客户的权益。
银行票据管理办法及操作流程
银行票据管理办法及操作流程一、引言二、票据管理办法1.票据的注册与备案银行应建立健全票据的注册与备案制度，对存放在银行的各类票据进行登记注册，并进行备案，确保票据的真实性与有效性。
2.票据的保管与控制银行应制定细致的票据保管与控制制度，包括对票据的真伪鉴定、保管责任的明确、存放位置的安全控制等。
对于重要票据，应采取高度安全的措施，确保其不被盗窃、损毁或造假。
3.票据的背书与流转银行应明确票据背书的程序与要求，并建立良好的背书记录系统。
背书人应提供合法有效的证明文件，且背书信息需真实准确。
银行要规范票据的流转过程，确保票据的安全性和流通的合法性。
4.票据的交付与兑付银行在票据流转中应严格按照法定程序办理票据的交付与兑付。
对于兑付行为，要严格核验票据的真伪，并进行充分的资金准备，确保兑付的及时性和准确性。
5.票据的清算与注销银行应按照规定的时间和程序进行票据的清算和注销。
对于无效的票据，要及时予以注销，以免影响后续业务的进行。
三、操作流程1.票据的登记与备案银行在接收到票据后，应按照规定的流程进行票据的登记与备案。
登记内容包括票据的种类、金额、出票人、收款人等信息。
备案内容包括票据的照片、复印件、扫描件等。
2.票据的保管与控制银行应将注册备案的票据进行集中保管，并建立票据保管台账进行记录。
对于重要票据，可以采取加密、防火、防水等安全措施。
对于票据的存放位置，应设定专门的票据保管库房或保险柜。
3.票据的背书与流转背书人应按照银行制定的背书程序进行背书，并提供相应的证明文件。
银行应记录背书的时间、地点和人员信息，并将背书信息录入系统数据库。
对于票据的交付和流转，银行应进行严格的审核和登记，确保票据的安全性。
4.票据的交付与兑付银行在办理票据的交付和兑付时，应核实票据的真伪，并进行记录。
对于交付行为，要核对双方的身份信息，确保交付的合法性和准确性。
对于兑付行为，要进行充分的资金准备，确保兑付的及时性。
5.票据的清算与注销银行应按照规定的时间和程序进行票据的清算和注销。
票据管理流程
票据管理流程
首先，票据管理流程的第一步是票据的接收和登记。
当收到任
何形式的票据时，工作人员应立即进行登记，并对票据进行仔细核对。
登记内容应包括票据的种类、金额、日期、来源等信息。
同时，要求接收票据的人员在票据上签字确认，并留存一份副本作为备份。
接下来，票据应当及时归档和分类。
根据票据的种类和用途，
将其进行分类归档，以便于后续的查阅和管理。
同时，对于重要的
票据，建议进行电子化存档，以防止纸质票据的丢失或损坏。
在票据的使用过程中，需要建立严格的审批制度。
任何对票据
的使用都必须经过相关部门的审批，并在票据上注明审批人的签字
和意见。
这样可以有效控制票据的使用范围和金额，防止滥用和挪用。
另外，对于票据的保管和存储也是非常重要的。
票据应当存放
在安全、干燥、通风的环境中，并严禁将票据随意堆放或乱扔。
对
于重要的票据，建议采取防火、防水、防盗的措施，确保票据的完
整性和安全性。
最后，对于已经使用过的票据，应当及时销毁或作废。
对于已
经使用完毕或过期的票据，应当立即进行销毁，并在销毁过程中做
好相应的记录。
同时，对于误打误用的票据，也应当及时作废，并
在票据上加盖作废章。
综上所述，一个完善的票据管理流程应当包括票据的接收和登记、归档和分类、审批制度、保管和存储、以及销毁和作废等环节。
只有严格遵守这些流程和制度，才能有效防范票据管理中可能出现
的各种问题，确保企业财务的安全和稳定。
希望本文提供的票据管
理流程对您有所帮助，谢谢阅读！。
票据业务的操作规程
票据业务的操作规程票据业务操作规程一、操作概述票据业务操作规程是指在票据类业务操作中，根据国家法律法规和银行内部规定，对票据业务的办理流程、操作方法、风险防范等方面进行规定和管理的文件。
本规程适用于银行票据业务部门的员工，旨在规范票据业务操作，提高办理效率和风险控制水平。
二、业务办理流程1.客户申请：客户携带所需票据材料，向银行发起票据业务申请。
3.风险评估：对客户的信用状况、还款能力等进行评估，确定是否批准开展票据业务。
4.合同签订：当通过审核后，银行与客户签订票据业务合同，明确双方的权益和义务。
5.办理手续：根据客户需求，办理汇票、本票、支票等票据的开立、背书、兑付等手续。
6.系统录入：将业务相关信息录入电子系统，并做好相关资料的归档工作。
7.审批流程：根据银行内部规定，进行审批流程，确保业务符合相关规定。
8.检查验收：对办理的票据业务进行检查验收，确保操作规范，达到业务标准。
9.结算与清算：根据业务类型，进行票据结算与清算工作，确保资金的安全和及时性。
10.业务跟踪：对已办理的票据业务进行跟踪，及时催收和处理到期未兑付的票据。
三、操作方法3.风险评估：对客户的信用状况、还款能力、抵押物价值等进行评估，确定是否批准开展票据业务。
4.合同签订：银行与客户签订票据业务合同，明确双方权益和义务，确保合法性和安全性。
5.票据操作：根据客户需求，办理票据的开立、背书、贴现、保证等操作。
6.系统录入：将业务信息录入电子系统，确保数据的准确性和一致性。
7.审批流程：根据银行内部规定，进行审批流程，确保业务符合相关规定。
8.检查验收：对办理的票据业务进行检查验收，确保操作规范，达到业务标准。
9.结算与清算：根据业务类型和规定，进行票据的结算和清算工作，确保资金安全和及时性。
10.业务跟踪：对已办理的票据业务进行跟踪，及时催收和处理到期未兑付的票据，确保业务风险的控制。
四、风险防范措施2.客户信用评估：对客户的信用状况进行评估，减少坏账和风险担保。
票据交易管理办法
附件票据交易管理办法第一章总则第一条为加强商业汇票票据交易管理，规范业务操作，控制业务风险，根据《票据法》《支付结算办法》《票据交易管理办法》《上海票据交易所票据交易规则》等票据业务相关法规制度，结合我行有关规定，制定本办法。
第二条本办法所称商业汇票，是指通过上海票据交易所系统电子化后的纸质商业汇票或者电子形式的商业汇票等可交易票据。
第三条本办法所称上海票据交易所（以下简称“票交所”）是中国人民银行指定的提供票据交易、登记托管、清算结算和信息服务的机构。
第四条本办法适用于我行通过票交所办理的人民币票据交易业务。
本办法所称票据交易业务，包括转贴现、质押式回购和买断式回购、再贴现等。
转贴现是指卖出方将未到期的已贴现票据向买入方转让的交易行为。
质押式回购是指正回购方将票据出质给逆回购方融入资金的同时，双方约定在未来某一日期由正回购方按约定金额向逆回购方返还资金、逆回购方向正回购方返还原出质票据的交易行为。
再贴现是指我行在票据未到期日前将票据背书权利转让人民银行，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给我行的票据行为。
再贴现包括买断式再贴现以及回购式再贴现。
买断式回购是指正回购方将票据卖给逆回购方的同时，双方约定在未来某一日期，正回购方再以约定价格从逆回购方买回票据的交易行为。
本办法所称正回购是指我行作为正回购方的回购业务，逆回购是指我行作为逆回购方的回购业务。
第五条票据交易的基本原则：（一）安全性原则。
建立健全票据交易各项规章制度，依法合规开展业务，确保票据、资金安全。
（二）流动性原则。
票据交易必须满足全行流动性管理的相关要求及监管部门的监管要求。
（三）规范性原则。
统一规范票据交易操作流程，充分发挥专业优势，努力降低经营成本，提高业务效益。
（四）盈利性原则。
票据交易在满足流动性、行内相关管理指标的前提下，要不断提高盈利水平，提高资金运营效率。
第二章票据交易基本规则第六条我行开展票据交易业务应通过票交所进行并生成成交单。
银行票据管理流程
财务部出纳、会计定期或不定期对票据进行盘点。
7
定期检查票据使用记录
财务部/部门负责人
财务部部门负责人定期检查票据使用记录。
9控制表单
无。
出纳只有在确认付款行为真实、原始单据合法、金额正确、手续齐全、程序合规后，方可开据票据。
出纳根据会计凭证开具支票及办理汇款。支票必须按照支票序号签发，不得换本或跳号签发，对填写错误的支票要加盖“作废”戳记与存根一起保存。
持票人领取票据后，须在票据存根上签字确认。
《银行票据登记簿》
6
定期或不定期进行票据盘点
银行票据管理流程
1流程目标
本流程阐述了公司银行票据管理的工作程序，为了促进公司正常组织资金活动，防范和控制公司票据购买与使用风险，保证公司资金安全。
2适用范围
公司及子公司。
3释义
无。
4相关制度
【FIN-GEN-04A】《货币资金位
财务部负责人
1
银行票据管理
《票据购买申请》
4
登记已购回票据
财务部/出纳
【C03】
从银行购回的空白票据应在会计人员的监督下由出纳逐份按顺序号登记入银行票据登记簿，详细记录票据名称、起止号码、开户银行、银行账号。
《银行票据登记簿》
5
根据会计凭证登记及使用票据
财务部/出纳
【C04】
出纳在票据使用时逐笔登记相关的用途、收款单位、收款单位开户银行、收款单位账号、使用日期、领票人、核销记账凭证号。
财务部
审批
6流程图
7流程描述
编号
流程步骤
执行部门/岗位
流程步骤描述
输出文档
1
提出购买申请
财务部/出纳
银行票据开具管理制度模板
一、总则第一条为加强银行票据管理，规范票据开具流程，确保票据的真实性、合法性和安全性，防范票据风险，根据《中华人民共和国票据法》及相关法律法规，制定本制度。
第二条本制度适用于本银行所有票据开具业务，包括但不限于支票、汇票、银行承兑汇票等。
第三条银行票据开具应遵循以下原则：（一）合法性原则：票据开具必须符合国家法律法规和银行内部规定。
（二）真实性原则：票据内容必须真实，不得伪造、变造。
（三）安全性原则：确保票据在开具、传递、使用等环节的安全。
（四）便捷性原则：简化票据开具流程，提高服务效率。
二、票据开具职责第四条银行票据开具业务由银行柜面负责，柜面工作人员应具备相应的业务知识和操作技能。
第五条柜面工作人员职责：（一）审核客户身份证明和授权委托书，确保客户具备开具票据的资格。
（二）审核票据内容，确保票据信息真实、完整、准确。
（三）按照规定程序开具票据，确保票据安全。
（四）妥善保管票据，防止票据遗失、损毁。
（五）及时反馈票据开具过程中的问题，确保业务顺利进行。
三、票据开具流程第六条客户向柜面提出票据开具申请，柜面工作人员进行身份审核。
第七条审核通过后，柜面工作人员指导客户填写票据信息。
第八条柜面工作人员核对票据信息，确认无误后，开具票据。
第九条柜面工作人员将票据交付客户，并提醒客户妥善保管。
第十条柜面工作人员将票据开具信息录入系统，确保信息准确。
四、票据安全管理第十一条银行应建立健全票据安全管理制度，加强票据存储、传递、使用等环节的安全管理。
第十二条银行应设置票据库房，配备必要的安全设施，确保票据库房安全。
第十三条票据传递过程中，应采取加密、封包等安全措施，防止票据遗失、损毁。
第十四条银行应定期对票据进行清点、核对，确保票据数量、金额与系统记录一致。
五、违规处理第十五条银行工作人员在票据开具过程中，违反本制度规定，造成不良后果的，将依法依规追究其责任。
第十六条客户在票据开具过程中，伪造、变造票据，或恶意使用票据的，将依法追究其法律责任。
票据业务管理办法及操作规程20110730
济宁市农村信用社资金联营中心票据业务管理办法及操作规程(试行)第一章总则第一条为进一步加强全市农村信用社票据业务管理，规范业务操作行为，实现资金的规模化经营以及人力资源和业务信息的共享，防范票据业务风险，促进全市票据市场业务做大做强和持续健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》、《山东省农村信用社货币市场业务操作规程》等有关规定，结合我市农村信用社实际，制定本管理办法及操作规程。
第二条本规程所指票据业务种类：按照票据的转让方向，可分为票据转入（买断、逆回购）和票据转出（卖断、正回购）；按照是否转让票据所有权，可分为转贴现（买断、卖断）和回购（逆回购、正回购）。
第三条本规程所指票据业务交易品种为商业汇票。
第四条本规程的适用范围为济宁市内各县（市、区）联社、农村合作银行。
第二章基本规定和规则第五条票据业务实行集中管理。
办事处设立资金联营中心，在不改变各县级联社（合行）独立法人地位和决策权的前提下，对各联社（合行）的票据业务进行集中管理和业务指导。
第六条票据业务实行协同办理，实行“谁的业务谁主导、谁的收入进谁的帐”的经营原则，目的是获得最佳营运效益，分为各联社（合行）发起业务和资金联营中心发起业务两种模式：一、各联社（合行）发起业务模式由各联社（合行）提出票据业务需求，向办事处资金联营中心发出票据业务委托书（附件一），资金联营中心对各联社（合行）的需求进行统计整合，寻找信息资源和交易对手，制定最优业务方案（附件二），经各联社（合行）同意后开展业务。
二、办事处资金联营中心主动发起业务模式资金联营中心应实时监测市场行情，准确掌握经济政策并预测利率走势，依据各联社（合行）资金头寸、票据存量、规模状况主动向各联社（合行）发出业务方案，经各联社（合行）同意后开展业务。
具体业务由办事处资金联营中心交易员和各联社（合行）风险控制员共同办理。
第七条办事处资金联营中心的运营费用按照各联社（合行）的业务量按月分摊。
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银行票据管理办法
为了规范银行票据管理行为，加快货款的回笼，保证资金的及时入帐，最大限度地降低销售业务中的资金风险，根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》和公司财务制度等有关规定，制定本办法。
本办法所称银行票据包括：支票、银行汇票，银行承兑汇票，商业承兑汇票。
一、银行票据的收取：
（一）银行票据收取的范围：
（1）收款人为公司的真实有效的银行汇票、银行承兑汇票；
（2）被背书人为公司的真实有效的银行汇票、银行承兑汇票；
（3）经批准可以收取并附质押协议的、客户用于质押的真实有效的银行承兑汇票；
（4）经公司财务总监批准收取的真实有效的商业承兑汇票。
（二）公司不予收取的银行票据：
（1）票面不整洁的银行票据；
（2）伪造、变造、克隆的银行票据；
（3）代垫的银行票据；
（4）远期支票(指出票人将未来的某日记载为出票日的支票)、空头支票(指出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额的支票)；
（5）距出票日超过一个月的、实际结算金额更改的或实际结算金额超过出票金额的银行汇票；
（6）承兑期限(指出票日至到期日的期限)超过六个月的银行承兑汇票或收到时公历日期已超过到期日的银行承兑汇票；
（7）收款人超出汇票辖区范围的有区域限制的汇票；
（8）票面要素有更改或打印票据时票面要素错位的银行票据；
(9) 出票日和到期日使用小写填写的银行票据。
(10)《中华人民共和国票据法》规定的其他不能收取的银行票据。
二、银行票据审核
（一）收取银行票据前应对银行票据进行认真全面地审核，不得收取任何可能给公司引起经济纠纷或造成经济损失的银行票据。
（二）银行票据的审核主要审查银行票据的真实性和银行票据的要素及记载事项。
银行票据的审核应通过银行查询、票据甄别两种方式进行。
（三）收取银行票据应当审核票据的真实性，应当检查和查询：
(1)银行票据是否经伪造、变造，是否是克隆的银行票据；
(2)支票记载的出票日期是否在有效期内，支票是否为空头支票；
（四）收取银行票据应当审核票据的要素及记载事项是否符合《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》等有关法律法规的规定，应当检查：
(1)银行票据票面是否整洁，银行票据是否在有效期内、是否超出辖区范围；
(2)银行票据必须记载的事项是否齐全；
(3)出票日、到期日是否填写齐全、规范；
(4)出票人名称及签章是否正确、无误；
(5)出票行及签章是否正确、无误；
(6)收款人是否准确、无误；
(7)金额填写是否正确、规范；
(8)背书是否规范；
(9)汇票审核过程中凡涉及因票面要素问题需出具证明的，其证明必须由出票银
行出具；如遇其它上述未列明事项的，应咨询出票银行或公司财务本部，凡要求出具证明的，必须由相关人员出具相关证明后方可收取。
（10）《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》等有关法律、法规规定的其他需审核的要素。
三、银行票据交接
收取的银行票据必须在登记后及时办理移交，严禁超期滞留。
(一)公司收到的实际收款人为本公司的汇票，应于收取票据的当日送交公司开户银行办理入帐；
(二)公司出纳收到的银行汇票、银行承兑汇票，应当及时予以复核入帐，同时将复核过程中发现的有错误的银行票据通知到交票人；
(三)公司有质押票据应于质押票据到期前10日将未提出换票申请的票据交由公司出纳入帐。
银行票据的交接应当履行必要的手续以落实相关环节的责任。
（一）公司收取质押票据时，应检查质押协议、质押报告是否完备。
（二）公司内部人员或公司内相关人员进行票据交接，收票人应当予以签名签收。
四、银行票据退换
(一）收受的审核无误的非质押银行票据原则上不得退换。
退换审核无误的银行票据须报由相关领导审批。
(1) 财务部出纳收取的、已入帐未到期的票据需退换的，应报由公司总经理批准；
(2) 财务部出纳收取的、未入帐的银行票据需退换的，应报由财务主管批准。
（二）质押票据需换票质押的，票据到期前15日将附总经理批准的换票报告、用于换票的票据交公司出纳处。
（三）票据审核中发现错误的银行票据，不能通过出具相关证明的方式解决的，应当分析票据入帐方在公司的财务状况后视情况给予换票或退票。
（四）退换票据必须严格履行交接手续并对退换票据的票据要素、退换原因、退换日期、经办人等做好全面登记，保证有据可查。
五、银行票据遗失
（一）收取的银行票据应按规定及时办理交接。
因特定原因不能及时办理交接而滞留的银行票据，应妥善保管，严防遗失。
（二）遗失银行票据必须在发现票据遗失的第一时间内向财务主管书面报告，请示遗失票据的补救处理，不得隐瞒、延报、谎报和错报。
（三）在财务部的指导下，对遗失票据应由票据记载的最终收款人采取必要的补救措施。
(1)记载付款人或其代理付款人的银行票据，应当及时通知票据的付款人挂失止付并在通知挂失止付后３日内向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。
（2）直接依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。
六、责任与处罚
（一）因未严格按照本规定审核、交接、管理银行票据而给公司造成经济损失、形成问题帐款的，因承担相应的经济和法律责任。
(1)出纳对银行票据的审核负主要责任。
凡因票据审核不严格而给公司造成经济损失、形成问题帐款的，因承担相应的经济和法律责任；因票据审核不严格而造成退换票的，每退换一张票据扣罚责任人绩效考核；
(2)收取银行票据未按照本办法规定及时进行交接，而给公司造成经济损失的，
按公司规定进行惩处。
(3)因票据交接或管理不善而造成票据遗失的，按公司规定进行惩处。
（二）公司财务负责人必须组织本公司人员按照本办法之规定开展银行票据的管理工作。
对防碍公司出纳按规定收取银行票据的行为，公司财务主管应严厉制止并视情节轻重予以处罚。
银行汇票具体操作流程
（一）收取银行票据前应对银行票据进行认真全面地审核，通过跟银
行沟通确定其票据的真伪，不得收取任何可能给公司引起经济纠纷或
造成经济损失的银行票据。
（二）确定票据的真实性后，通知销售部门给购货方发货。
（三）财务部建立银行汇票台账，逐笔登记票据信息，以便备查。
（四）收到的银行汇票优先采用背书的形式支付应付款，公司资金短
缺时可以考虑贴现、抵押等形式，增加资金的流动性。
（五）未到期的银行汇票需在财务报表附注中披露。
（附流程图）。