银行从业资格考试练习题(含答案)vk
银行从业资格考试练习题(含答案)wj
银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．贷款人审议借款人借款申请，应及时答复贷与不贷，短期贷款答复时间不得超过（A）。
A、1个月B、2个月C、3个月2．一般情况下，长期附息债券多采用（）。
A.单一价格的荷兰式招标B.多种价格的荷兰式招标C单一收益率的美式招标 D.多种收益率的美式招标【答案】D3．司法、公安机关需要银行协助扣划单位存款，必须出具（C）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助扣划存款通知书”及本人工作证或执行公务证，经银行行长（主任）签字后，应当立即凭此扣划该单位的有关存款。
A、市级（含）以上B、省级（含）以上C、县级（含）以上D、警署或派出所4．非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的区别的关键是（C）。
A、是否涉及巨额资金B、是否涉及众多被害人C、是否具有非法占有为目的D、是否由单位组织实施5．将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（B）的风险管理方法。
A、风险对冲B、风险分散C、风险转移D、风险规避6．某股份有限公司由甲、甲父、甲妻三人分别投资100万元、80万元、30万元组成，具有法人资格。
其实该公司投资额全部由甲投入，甲父、甲妻为名义股东，三年后，该公司应经营不善，无力偿还信用社的100万元贷款。
甲、甲父、甲妻对该贷款应（D）。
A、承担连带责任B、承担无限责任C、以出资额为限承担责任D、甲对债务承担无限责任，甲父、甲妻承担赔偿责任7．破产企业对同一财产设定两个以上抵押权的上抵押权人应按（A）行使优先受偿权。
A、抵押顺序B、债权多少C、清算组决定D、法院裁定8．与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是（B）。
A、普通准备金制度B、专项准备金制度C、特别准备金制度D、直接冲销制度9．整存整取、零存整取、整存零取、存本取息存款总称为（B）。
A、个人存款B、定期存款C、储蓄存款D、存款10．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。
银行从业资格考试试题及答案
银行从业资格考试试题及答案一、单项选择题（每题1分，共20分）1. 银行最基本的职能是（）。
A. 吸收存款B. 发放贷款C. 办理结算D. 投资证券答案：C2. 根据《中华人民共和国银行法》，商业银行的资本充足率不得低于（）。
A. 4%B. 6%C. 8%D. 10%答案：C3. 商业银行的存贷款利率由（）决定。
A. 银行自身B. 客户C. 市场D. 中国人民银行答案：D4. 银行的流动性风险是指（）。
A. 银行无法按时支付债务B. 银行资产贬值C. 银行业务量下降D. 银行无法满足客户提款需求答案：D5. 银行进行信用评级的主要目的是（）。
A. 增加银行收入B. 降低银行风险C. 提高银行声誉D. 扩大银行业务答案：B...（此处省略15题）二、多项选择题（每题2分，共20分）1. 下列哪些属于银行的负债业务？（）。
A. 吸收存款B. 发放贷款C. 办理贴现D. 办理信用卡答案：ACD2. 银行的资产业务主要包括（）。
A. 现金B. 贷款C. 投资D. 应收账款答案：BC3. 银行的风险管理包括（）。
A. 信用风险管理B. 市场风险管理C. 操作风险管理D. 法律风险管理答案：ABCD...（此处省略7题）三、判断题（每题1分，共10分）1. 银行的流动性比率越高，说明其流动性风险越低。
（）答案：√2. 银行的存款保险制度是为了保障银行自身的利益。
（）答案：×3. 银行的资本充足率是衡量银行资本实力的重要指标。
（）答案：√...（此处省略7题）四、简答题（每题5分，共10分）1. 简述银行的信贷政策包括哪些内容？答案：银行的信贷政策主要包括信贷规模控制、信贷结构调整、信贷风险控制和信贷产品创新等方面。
2. 银行如何进行风险管理？答案：银行进行风险管理主要通过风险识别、风险评估、风险控制和风险监测等步骤，以降低风险发生的可能性和影响。
五、案例分析题（每题10分，共10分）案例：某商业银行在进行信贷业务时，发现一家企业存在财务报表造假的情况，银行应如何处理？答案：银行首先应停止对该企业的信贷业务，同时进行深入调查，核实企业的真实财务状况。
银行从业资格考试试题及答案
银行从业资格考试试题及答案第一部分：选择题1. 下列哪项不属于商业银行的基本职能？a) 存款业务b) 贷款业务c) 国际贸易融资业务d) 资金运作业务答案：c) 国际贸易融资业务2. 以下哪个是商业银行的主要收入来源？a) 存款利息b) 贷款利息c) 手续费及佣金d) 投资收益答案：c) 手续费及佣金3. 存款人在商业银行存款时，有权要求商业银行告知存款余额、存款利率等信息，这体现了以下哪个原则？a) 唯一性原则b) 单位性原则c) 可比性原则d) 信息披露原则答案：d) 信息披露原则4. 商业银行的核心负债是指：a) 经常性负债b) 非经常性负债c) 长期负债d) 短期负债答案：d) 短期负债5. 以下哪个是商业银行风险管理的基本原则？a) 多元化原则b) 集中化原则c) 个性化原则d) 规模化原则答案：a) 多元化原则第二部分：判断题判断题中，正确的请标记“√”，错误的请标记“×”。
1. 中国人民银行是中国的中央银行，主要职责是制定和实施货币政策。
(√)2. 中国股市的交易时间为9:00-15:00，全年365天都开市。
(×)答案：第二题为错误，应为：中国股市的交易时间为9:30-15:00，不包括法定假日。
第三部分：简答题1. 商业银行的主要职能是什么？简述其中的两个职能。
答案：商业银行的主要职能包括存款业务、贷款业务、国际结算和资金运作业务等。
其中，存款业务是指商业银行接收公众存款并支付利息的业务，通过吸收存款使银行增加可用于贷款和投资的资金。
贷款业务是指商业银行向个人、企事业单位提供的借款服务，从而获得贷款利息作为收入。
2. 商业银行的资产负债结构有哪些特点？答案：商业银行的资产负债结构主要体现为资产和负债两个方面。
在资产方面，商业银行的资产主要包括贷款资产、持有的政府债券、债权投资和其他投资等。
在负债方面，商业银行的负债主要包括存款负债和债券发行等。
商业银行的资产负债结构特点包括资产多元化、负债集中化、资金运作灵活等。
银行从业资格证考试题库(含答案)
银行从业资格证考试题库（含答案）一、单项选择题（每题的备选答案中只有一个最符合题意）1. 下列属于银行从业资格证考试科目的是（）。
A. 银行业法律法规与综合能力B. 银行理财规划C. 银行信贷管理D. 银行业会计【答案】A2. 下列不属于个人贷款客户分类的是（）。
A. 个人住房贷款客户B. 个人消费贷款客户C. 个人经营贷款客户D. 公司贷款客户【答案】D3. 个人贷款产品的定价模型不包括以下哪一项（）。
A. 成本加成模型B. 市场基准利率模型C. 贷款利率指数模型D. 客户关系价值模型【答案】D4. 下列关于个人贷款申请的描述，错误的是（）。
A. 贷款申请应由借款人向贷款银行提出B. 贷款申请应包括借款人姓名、联系方式、贷款用途等信息C. 贷款申请应由借款人的配偶提出D. 贷款申请应由借款人的担保人提出【答案】C5. 下列关于个人贷款审批的说法，正确的是（）。
A. 贷款审批人应根据贷款申请人的信用评级确定贷款额度B. 贷款审批人应根据贷款申请人的收入水平确定贷款额度C. 贷款审批人应根据贷款申请人的资产状况确定贷款额度D. 贷款审批人应根据贷款申请人的贷款用途确定贷款额度【答案】A6. 下列不属于个人贷款还款方式的是（）。
A. 等额本息还款法B. 等额本金还款法C. 先息后本还款法D. 一次性还本付息还款法【答案】D7. 下列关于个人贷款风险控制的说法，错误的是（）。
A. 贷款银行应建立个人贷款风险控制体系B. 贷款银行应定期对个人贷款风险进行评估C. 贷款银行应根据个人贷款风险评估结果调整贷款政策D. 贷款银行无需对个人贷款风险进行监控【答案】D8. 下列不属于个人贷款风险监管措施的是（）。
A. 加强贷款审批流程B. 加强贷款资金用途监管C. 加强贷款风险评估D. 提高贷款利率【答案】D9. 下列关于个人贷款市场发展的描述，错误的是（）。
A. 个人贷款市场规模不断扩大B. 个人贷款产品种类不断丰富C. 个人贷款利率不断下降D. 个人贷款市场竞争不断加剧【答案】C10. 下列不属于个人贷款业务创新的说法是（）。
银行从业资格考试真题及答案
银行从业资格考试真题及答案一、单项选择题（每题的备选答案中只有一个最符合题意）1. 个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（）的贷款。
A. 购买自用交通工具B. 购买商业保险C. 投资股票市场D. 满足生活所需答案：A2. 下列属于个人贷款产品的特点的是（）。
A. 贷款期限较长B. 贷款利率较低C. 贷款金额较大D. 贷款用途广泛答案：D3. 下列哪种情况下，个人贷款申请人会被视为信用不良？（）A. 逾期还款B. 贷款展期C. 提前还款D. 信用记录空白答案：A4. 以下哪项不是个人贷款申请的基本条件？（）A. 具有完全民事行为能力B. 有稳定的收入来源C. 具有良好的信用记录D. 有足够的还款能力答案：D5. 下列关于个人贷款利率的说法，正确的是（）。
A. 利率固定不变B. 利率根据市场情况调整C. 利率高于同期存款利率D. 利率由银行决定答案：B6. 个人贷款的还款方式不包括（）。
A. 等额本息B. 等额本金C. 一次性还本付息D. 按期付息，到期还本答案：D7. 下列哪种情况下，银行可以提前收回个人贷款？（）A. 借款人主动提出提前还款B. 借款人未按约定用途使用贷款C. 借款人逾期还款D. 借款人信用状况发生变化答案：B8. 个人贷款风险的主要来源是（）。
A. 借款人的还款能力B. 借款人的信用状况C. 贷款的用途D. 贷款的期限答案：A9. 下列哪种措施可以帮助银行降低个人贷款风险？（）A. 提高贷款利率B. 延长贷款期限C. 增加贷款额度D. 严格审查借款人的信用状况答案：D10. 个人贷款的审批过程中，银行会重点关注（）。
A. 借款人的收入水平B. 借款人的资产状况C. 借款人的信用记录D. 借款人的还款能力答案：D二、多项选择题（每题的备选答案中有两个或两个以上最符合题意）1. 个人贷款的用途主要包括（）。
A. 购房B. 购车C. 旅游D. 教育答案：ABCD2. 个人贷款的还款方式有（）。
银行从业资格考试试题及答案
银行从业资格考试试题及答案一、选择题1. 银行业的基本职能是（）。
A. 吸收存款B. 发放贷款C. 办理支付结算D. 所有以上答案：D2. 以下哪项不是商业银行的三大风险类型？（）。
A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险答案：D3. 银行业监管的主要目的是什么？（）。
A. 保护银行利益B. 保护存款人利益C. 维护金融稳定D. 促进银行业务发展答案：C4. 下列哪个不是我国政策性银行？（）。
A. 中国开发银行B. 中国进出口银行C. 中国农业银行D. 中国农业发展银行答案：C5. 根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为（）。
A. 1000万元人民币B. 5000万元人民币C. 1亿元人民币D. 5亿元人民币答案：C二、判断题1. 商业银行可以随意提高或降低存款利率。
（）答案：错2. 银行业金融机构应当建立健全内部控制制度，防范和控制风险。
（）答案：对3. 银行业监管机构无权对银行进行现场检查。
（）答案：错4. 银行从业人员在业务操作中可以泄露客户信息。
（）答案：错5. 银行业金融机构应当遵守国家有关反洗钱的规定。
（）答案：对三、简答题1. 简述商业银行的经营原则。
答：商业银行的经营原则主要包括安全性、流动性和盈利性。
安全性原则要求银行在经营过程中确保资产安全，避免信用风险和市场风险。
流动性原则要求银行保持足够的现金及流动性强的资产，以满足客户的提款需求和日常运营需要。
盈利性原则则要求银行在保证安全和流动性的基础上，通过各种金融服务和产品获取利润，实现可持续发展。
2. 说明银行资本充足率的重要性。
答：银行资本充足率是衡量银行资本与风险资产之间关系的一个重要指标，反映了银行抵御潜在损失的能力。
一个较高的资本充足率意味着银行有足够的资本来吸收可能的损失，而不会对银行的运营和客户的利益造成影响。
这对于维护银行的稳定性、保护存款人和投资者的利益、以及维护整个金融系统的安全至关重要。
银行业从业资格考试题库(含答案)
银行业从业资格考试题库（含答案）一、单项选择题（每题的备选答案中只有一个最符合题意）1. 银行业从业资格考试的考试科目包括（）。
A. 银行业法律法规与综合能力B. 银行业法律法规与业务操作C. 银行业务知识与实务D. 银行业综合能力与业务操作答案：A2. 以下哪项不属于银行从业人员的职业道德基本准则？（）A. 遵纪守法B. 保守商业秘密C. 公平竞争D. 客户至上答案：D3. 下列不属于银行监管目标的是（）。
A. 保护存款人和广大金融消费者的利益B. 增进市场信心C. 促进银行业务的发展D. 保证金融市场的公平竞争答案：C4. 下列关于银行基本职能的表述，错误的是（）。
A. 银行是资金的归集、分配和调节中心B. 银行具有信用创造功能C. 银行的负债业务是其主要业务D. 银行的资产业务是其主要业务答案：C5. 下列关于商业银行资产质量的表述，错误的是（）。
A. 不良贷款率是衡量银行资产质量的重要指标B. 拨备覆盖率是衡量银行资产质量的重要指标C. 银行可以通过提高贷款利率来降低不良贷款率D. 银行应当采取措施降低不良贷款率，提高资产质量答案：C6. 下列关于商业银行负债业务的表述，错误的是（）。
A. 存款是商业银行最主要的负债业务B. 商业银行可以通过发行债券来筹集资金C. 商业银行的负债业务主要包括存款和借款D. 商业银行的借款业务包括同业拆借、发行金融债券等答案：D7. 下列关于商业银行资产业务的表述，错误的是（）。
A. 贷款是商业银行最主要的资产业务B. 商业银行可以通过投资债券来获取收益C. 商业银行的资产业务主要包括贷款、投资和贸易融资D. 商业银行的贸易融资业务是指银行为客户提供短期融资服务答案：C8. 下列关于商业银行中间业务的表述，错误的是（）。
A. 中间业务是商业银行为客户提供的非传统金融服务B. 商业银行可以通过提供支付结算服务来获取手续费收入C. 商业银行的理财业务是指为客户提供投资咨询和资产管理服务D. 商业银行的外汇业务是指银行为客户提供外汇兑换和贸易融资服务答案：D9. 下列关于商业银行风险管理的表述，错误的是（）。
银行从业考试试题(含答案)
银行从业考试试题（含答案）一、单项选择题（每题的备选答案中，只有一个最符合题意）1. 银行从业人员的职业操守应当以（）为核心。
A. 自律B. 竞争C. 法律D. 道德答案：D2. 银行业从业人员在业务活动中，应当树立（）的观念，展现银行业从业人员良好的社会形象。
A. 自我保护B. 风险控制C. 客户至上D. 形象第一答案：D3. 下列不属于银行业从业人员职业操守的自律性原则的是（）。
A. 守法合规B. 诚实守信C. 专业胜任D. 勤勉尽职答案：A4. 银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度，体现了（）原则。
A. 守法合规B. 诚实守信C. 专业胜任D. 勤勉尽职答案：A5. 银行业从业人员在业务活动中，应当（）向客户推荐其所在机构的产品或服务。
A. 适当B. 主动C. 被动D. 强制答案：A6. 银行业从业人员在业务活动中，应当公平竞争，不得以任何方式贬低或攻击（）的合法业务。
A. 自己所在机构B. 其他金融机构C. 客户D. 竞争对手答案：B7. 银行业从业人员应当（）泄露所在机构客户资料和其他商业秘密。
A. 不得B. 经客户同意后可以C. 在合法范围内可以D. 按照内部规定可以答案：A8. 银行业从业人员在业务活动中，应当（）向客户作出明确承诺。
A. 谨慎B. 虚假C. 夸大D. 隐瞒答案：A9. 银行业从业人员在业务活动中，遇到自身利益或相关方利益与客户利益发生冲突时，应当（）处理。
A. 自行解决B. 向所在机构披露C. 隐瞒不报D. 按照内部规定处理答案：B10. 银行业从业人员在业务活动中，应当（）利用职务之便，为自己或他人谋取不正当利益。
A. 允许B. 适当C. 不得D. 默许答案：C11. 银行业从业人员在业务活动中，应当（）向客户提供专业建议。
A. 充分B. 虚假C. 夸大D. 隐瞒答案：A12. 银行业从业人员在业务活动中，应当（）向客户披露所有可能影响客户决策的信息。
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银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．合同是（D）的民事行为，是当事人意思表示一致的结果。
A、单方B、双方C、多方D、双方或多方2．贷款的审查通常由（B）进行。
A、分管信贷的行长或副行长B、信用风险管理部门C、财务部门D、信贷审批委员会3．（）是我国主权财富基金的发端。
A.中国投资有限公司B.中国国际金融有限公司C.QFIID.QDII【答案】A【解析】经国务院批准，中国投资有限责任公司于2007年9月29日宣告威立，注册资本金为2000亿美元，成为专门从事外汇资金投资业务的国有投资公司，以境外金融组合产品为主，开展多元投资，实现外汇资产保值增值，被视为中国主权财富基金的发端。
4．金融市场最主要、最基本的功能是（A）。
A、融通货币资金B、优化资源配置C、风险分散D、定价功能5．无效合同自（C）时无效。
A、成立B、履行C、订立D、确认无效6．风险识别的主要方法不包括（D）。
A、失误树分析法B、VaRC、专家预测法D、流程图分析法7．破产企业对同一财产设定两个以上抵押权的上抵押权人应按（A）行使优先受偿权。
A、抵押顺序B、债权多少C、清算组决定D、法院裁定8．对现有企业与新建在进行经营性的建筑、安装、工程建设中所需建设资金，因自筹资金不足而发放的贷款，这种贷款是（A）。
A、技术改造贷款B、基本建设贷款C、科技开发贷款D、存货贷款9．2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的（A）。
A、上限B、下限C、上限和下限D、浮动幅度10．下列项目中属于流动资产的是（A）。
A、银行存款B、短期借款C、应付票据D、预提费用11．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。
A．农村商业银行 B．农村资金互助社 C．农村信用社 D.农村合作银行12．下列各种情况属于风险较大的是（B）。
A、企业的固定成本在总成本中的比重小B、企业所在行业与经济周期变化的相关程度高C、企业进入成熟期D、企业产品具有独特性13．编制利润表所依据的平衡公式是（D）。
A、收入＝利润B、成本费用＝利润C、收入＝成本费用D、收入—成本费用＝利润14．银行资产负债表的编制原理是（C）。
A、资产＝负债B、资产＝所有者权益C、资产＝负债+所有者权益D、资产＝利润总额15．（C）不包括在市场风险中。
A、利率风险B、汇率风险C、操作风险D、商品价格风险16．下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是（C）。
A、资产利润率B、资本利润率C、资本充足率D、收入利润率17．资本利润率反映了（B）。
A、银行全部资金的获利能力B、银行所有者投入资本的获利程度C、银行收入中有多大比例的利润留在银行D、每股普通股可获得多少现金股利18．某项目当折现率为10%时，其净现值为20，当折现率为12%时，其净现值为-35，则该项目的内部收益率为（A）。
A、10.7%B、11.7%C、11%D、11.3%19．个人住房贷款期限在一年以下的，常采用的还款方式为（B）。
A、按月偿还贷款本息B、利随本清C、按月结算利息，到期一次还本D、按年偿还贷款本息20．借款人能正常履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款是（D）。
A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、正常类贷款21．质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（A）。
A、是否进行实物的交付B、手续的繁简C、利率的高低D、风险的大小22．由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据为（B）。
A、银行汇票B、银行本票C、普通支票D、商业汇票23．QFII制度是指允许合格的境外机构投资者在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监管的专门账户投资当地( )，其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的一种制度。
A.证券市场B.基金市场C.信托市场D.房地产市场【答案】A【解析】QFII制度是指允许合格的境外机构投资者在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监管的专门账户投资当地证券市场，其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的一种制度。
24．股份有限公司将法定公积金转为股本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（）。
A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】D【解析】2005年修订、2006年1月1日起施行的新《公司法》第一百六十九条规定，法定公积金转为资本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的百分之二十五。
4反映了净资产中高流动性部分,表明证券公司变现以满足支付需要和应对风险资金数的是( A.净资本 B.净利润 C.票面利率 D.交易价格【答案】A解析,净资本是假设证券公司所有负债都同时到期,现有资产全部变现偿付所有负债后的金额25．利率期货以（）作为基础资产。
A.浮动利率B.固定利率C.市场利率D.各类固定收益金融工具【答案】D【解析】利率是继外汇期货之后产生的又一个金融期货类别，其基础资产是一定数量的与利率相关的某种金融工具，主要是各类固定收益金融工具。
26．期权的权利期间与期权的时间价值存在（）的影响。
A.同方向但非线性B.同方向线性C.反方向但非线性D.反方向线性【答案】A【解析】权利期间越大，期权的时间价值越大，随着权利期间缩短，时间价值也逐渐减少，在期权的到期日，权利期间为零，时间价值也为零。
因此，两者属于同方向但非线性关系。
27．证券投资基金管理人与托管人之间是（）关系。
A.所有者和经营者B.相互制衡C.委托与受托D.债权与债务【答案】B【解析】管理人与托管人的关系是相互制衡的关系。
28．指数型ETF能否成功发行与（）的选择有密切关系。
A.成分股票B.基础指数C.受托人D.投资人【答案】B【解析】指数型ETF能否发行成功与基础指数的选择有密切关系。
基础指数应该是有大量的市场参与者广泛使用的指数，以体现它的代表性和流动性，同时基础指数的调整频率不宜过于频繁，以免影响指数股票组合与基础指数间的关联性。
29．对于金融期权交易双方开立保证金账户的规定，下列说法正确的是( B )A.交易双方均需开立保证金账户B.交易卖方必须开立保证金账户，而买方无要求C.交易买方必须开立保证金账户，而卖方无要求D.交易双方均无需开立保证金账户【解析】金融期货交易双方均需开立保证金账户，并按规定缴纳履约保证金。
而在金融期权交易中，只有期权出售者，尤其是无担保期权的出售者才需开立保证金账户，并按规定缴纳保证金，以保证其履约的义务。
至于期权的购买者，因期权合约未规定其义务，无需开立保证金账户，也无需缴纳保证金。
30．下列各项属于开放式基金特有的风险的是（）。
A.市场风险B.管理风险C.技术风险D.巨额赎回风险【答案】D31．其基金的收益受货币市场利率的影响，其变动方向正好与国债基金收益相反的基金是（A）。
A.货币市场基金B.黄金基金C.衍生证券投资基金D.平衡性基金32．1602年，世界上成立了第一家股票交易所，它是在（D）。
A.纽约B.伦敦C.巴黎D.阿姆斯特丹二、多项选择题33．对贷款审批委员会审批贷款形成逾期的贷款风险的相关责任人，可进行下面哪些处罚（ABC）。
A、罚款B、按比例赔偿C、行政处分D、责令清收34．借款人有下列情形的，农村信用社可以停止发放贷款（ABCD）。
A、经营状况严重恶化B、丧失商业信誉C、未按规定用途使用借款D、抽逃资金、逃避债务35．自2001年1月1日起施行，财政部关于《金融企业呆账准备提取及呆账核销管理办法》中规定的呆账核销原则为（ABCD）。
A、严格认定条件，提供确凿证据B、对外保密，账销案存C、逐户、逐级上报、审核和审批D、严肃追究责任36．下列关于存本取息存款的正确表述有（ABCD）。
A、整笔存入B、约定取息期，可以1个月或几个月取息一次C、起存金额5000元D、存期分一年、三年、五年，到期一次性支取本金37．贷款人行使撤销权的条件（ABCD）。
A、借款人放弃其到期债权B、借款人无偿转让财产C、借款人以明显不合理的低价转让财产D、ABC事项出现对贷款人（债权人）造成损害38．银行现金流量表的结构，主要有以下（ABCD）部分组成。
A、经营活动产生的现金流量B、投资活动产生的现金流量C、筹资活动产生的现金流量D、现金及等价物的净变动额39．中央银行增加货币供应量的措施（BC）。
A、提高存款准备金率B、降低再贴现率C、买进有价证券D、提高对商业银行的贷款利率40．农户小额信用贷款采取（ABCD）的管理办法。
A、一次核定B、随用随贷C、余额控制D、周转使用41．我国股票按投资主体来分，可以分为（）不同的类型。
A.国家股B.法人股C.社会公众股D.外资股【答案】A,B,C,D【解析】在我国，按照投资主体性质分类，股票分为国家股、法人股、社会公众股和外资股。
42．下列属于债券与股票的相同点是( BCD )。
A.发行目的相同B.两者收益率相互影响C.两者都是筹措资金的手段D.两者都属于有价证券【解析】债券与股票的相同点有：(1)债券与股票都属于有价证券。
(2)债券与股票都是筹措资金的手段。
(3)债券与股票收益率相互影响。
债券与股票的区别之一是目的不同，即发行债券是公司追加资金的需要，它属于公司的负债，不是资本金;发行股票则是股份公司创立和增加资本的需要，筹措的资金列入公司资本。
43．我国社会保障基金的投资范围包括( ABC )。
A.银行存款和国债B.企业债券和金融债券C.证券投资基金和股票D.金融期货和期44．证券投资基金的当事人主要有（ACD）。
A.基金持有人B.基金发起人C.基金托管人D.基金管理人45．有关虚拟资本定义的描述，正确的是( ABD )。
A.是独立于实际资本之外的一种资本存在形式，其本身不能在生产过程中发挥作用B.是指以有价证券形式存在，并能给持有者带来一定收益的资本C.虚拟资本是有价证券的一种形式D.虚拟资本的价格总额并不等于所代表的真实资本的账面价格，甚至与真实资本的重置价格也不一定相等，其变化并不完全反映实际资本额的变化【解析】有价证券是虚拟资本的一种形式。
46．金融期货的基本功能有（）。
A.价格发现功能B.套期保值功能C.投机功能D.套利功能【答案】A,B,C,D【解析】金融期货具有四项基本功能：套期保值功能、价格发现功能、投机功能和套利功能。
47．下列关于国债基金的说法，正确的是( BCD )。
A.国债基金是一种以国债为唯一投资对象的证券投资基金B.风险较低，适合于稳健投资者C.收益率会受货币市场利率的影响D.当货币市场利率下调时，其收益将上升【解析】国债基金是一种以国债为主要投资对象的证券投资基金。
48．按照交割的时间，金融市场可以分为（BC）。
A.货币市场B.现货市场C.期货市场D.资本市场49．有价证券本身并没有价值，但它代表一定的财产权利，持有人可凭该证券取得一定量的（ABCD）A.商品B.货币C.利息收入D.股息收入50．证券投资基金是一种（）的投资工具。