国外个人理财业务的发展现状及经验借鉴概要
国内和国外商业银行个人理财业务发展概况
国内和国外商业银行个人理财业务发展概况
随着经济的不断发展和金融市场的深化，个人理财已成为商业银行的重要业务之一。
国内外商业银行在个人理财业务方面的发展概况如下：
1.规模不断扩大：随着金融市场的不断深化和经济发展的持续推进，国内商业银行的
个人理财业务规模不断扩大，新增客户数量和存款规模都在逐步增长。
2.产品创新不断：为更好地满足客户需求，国内商业银行个人理财产品不断创新，涵
盖了固定收益类、浮动收益类、保本类、非保本类等多种类型，还推出了更加专业的理财
产品，如基金理财、投资理财等。
3.服务体验不断提升：国内商业银行在个人理财服务方面，积极探索新的服务模式，
提高服务水平。
不仅拥有各种在线服务平台，还开展了理财培训、投资咨询等一系列活动，为客户提供更全面、更专业的理财咨询服务。
1.客户规模更大：相比国内商业银行，国外商业银行的个人理财业务更加发达，由于
国际市场的竞争更加激烈，外资银行在客户规模上更具优势。
2.产品创新更多元化：国外商业银行的个人理财产品更加多元化，产品创新更为频繁。
如短期理财、中长期理财、高风险理财等产品更加丰富多样。
3.服务体验更加优质高效：国外商业银行拥有更加完善的管理、服务机制，以及更加
先进的技术支持，能够为客户提供更加高效、优质的个人理财服务体验。
总体来说，国内和国外商业银行的个人理财业务都在不断发展和创新，国内外商业银
行在客户规模、产品类型、服务体验等方面存在差异，但都在为客户提供更好的理财服务
而努力着。
国外会计行业发展现状
国外会计行业发展现状
国外会计行业的发展现状可以总结为以下几个方面：
1. 国际标准化：国外会计行业在国际标准化方面相对较成熟。
国际财务报告准则（IFRS）已被多个国家采纳，促进了跨国
公司之间的财务报告的比较和透明度。
2. 技术应用：国外会计行业对技术的应用相对较早。
自动化会计软件的普及使会计工作更加高效和准确。
同时，人工智能和大数据的应用也在会计行业中得到了广泛的应用，促进了会计数据的分析和决策。
3. 多元化服务：国外会计行业不仅提供传统的会计和审计服务，还提供税务咨询、风险管理、财务咨询等多元化服务。
会计师事务所也逐渐扩大了自己的服务范围，与客户建立更紧密的合作关系。
4. 跨国公司需求的增加：随着全球化的进程，跨国公司数量不断增加，国外会计行业对于跨国公司的服务需求也不断增加。
国外会计师事务所在全球范围内提供专业的会计和税务服务，帮助跨国公司处理复杂的财务报告和税务事务。
5. 专业化和职业认证：国外会计行业对会计职业化的要求较高。
会计师事务所和企业会计部门对于招聘会计人员普遍要求具备会计专业学位或相关资格认证，如注册会计师（CPA）等。
同时，会计师事务所还为员工提供专业培训和发展机会，进一步提高其专业水平和职业能力。
总的来说，国外会计行业在国际化、技术应用、多元化服务、跨国公司需求和职业认证等方面都取得了较大的进展，为企业提供了更高质量的会计和财务服务。
国内外个人金融理财业务发展比较与经验借鉴
国内外个人金融理财业务发展比较与经验借鉴在当今经济全球化的时代，个人金融理财业务已成为金融领域的重要组成部分。
随着人们收入水平的提高和金融市场的不断发展，个人对于财富管理和增值的需求日益增长。
本文将对国内外个人金融理财业务的发展进行比较，并从中借鉴有益的经验。
一、国外个人金融理财业务的发展在发达国家，个人金融理财业务起步较早，发展相对成熟。
以美国为例，其金融市场高度发达，金融产品种类丰富多样。
从传统的储蓄、债券、股票投资，到复杂的金融衍生品，为个人投资者提供了广泛的选择。
美国的金融机构注重客户细分，根据客户的风险承受能力、投资目标和财务状况，提供个性化的理财方案。
例如，对于风险偏好较低的客户，推荐稳健的固定收益类产品；对于追求高收益、风险承受能力较强的客户，则提供股票基金等高风险高回报的投资组合。
此外，美国的金融教育普及程度较高，个人普遍具有较强的理财意识和金融知识。
金融机构也通过举办讲座、在线课程等方式，不断提升投资者的金融素养，帮助他们做出更明智的投资决策。
欧洲国家的个人金融理财业务也有其独特之处。
在德国，银行在个人理财业务中扮演着重要角色，提供全面的金融服务。
同时，德国的保险市场十分发达，保险产品在个人理财规划中占据重要地位。
二、国内个人金融理财业务的发展近年来，我国的个人金融理财业务呈现出快速发展的态势。
随着居民收入的持续增长，越来越多的人开始关注个人财富的管理和增值。
国内金融机构不断推出创新的理财产品，如银行理财、基金、保险、信托等。
然而，与发达国家相比，我国的个人金融理财业务仍存在一些不足之处。
首先，金融产品的同质化现象较为严重，缺乏个性化和差异化。
许多金融机构在产品设计和服务上大同小异，难以满足不同客户的多样化需求。
其次，金融机构的客户服务水平有待提高。
部分机构在销售理财产品时，过于注重业绩，对客户的风险评估和投资教育不够充分，导致一些投资者在不了解产品风险的情况下盲目投资。
再者，我国投资者的金融知识相对欠缺，理财观念相对保守。
浅谈商业银行跨境个人金融业务的发展趋势
浅谈商业银行跨境个人金融业务的发展趋势随着全球经济一体化的趋势不断加强，跨境个人金融业务在商业银行中扮演着越来越重要的角色。
尤其是随着我国不断深化改革开放，越来越多的个人需要进行跨境金融活动，商业银行跨境个人金融业务的发展趋势备受关注。
本文将浅谈商业银行跨境个人金融业务的发展趋势。
一、跨境个人金融业务的需求不断增长随着全球化的发展和中国在全球经济中的地位不断提升，越来越多的中国个人需要进行跨境金融活动。
中国个人赴海外旅游、留学、购买海外房产、投资海外证券市场等需求不断增长，这些都需要跨境个人金融服务的支持。
与此随着人民币国际化进程的不断推进，越来越多的外国个人也需要在中国进行金融活动。
跨境个人金融服务的需求不断增长成为了不争的事实。
二、跨境个人金融产品和服务不断丰富为了满足不断增长的跨境个人金融需求，商业银行不断推出各类跨境个人金融产品和服务。
跨境人民币结算服务、外币存款、海外房贷、境外投资理财等产品和服务层出不穷。
这些产品和服务不仅满足了个人的跨境金融需求，还丰富了商业银行的产品线，提高了商业银行的盈利能力。
三、风险管理和合规问题日益凸显随着跨境个人金融业务的发展，风险管理和合规问题日益凸显。
一方面，跨境个人金融业务涉及的风险种类多样，涉及的主体复杂，要求商业银行具备更强的风险管理能力；跨境个人金融业务需要符合各国的监管政策和法律法规，要求商业银行具备更强的合规能力。
风险管理和合规问题成为了商业银行发展跨境个人金融业务必须要解决的难题。
四、技术支持和创新驱动成为关键随着科技的不断进步和金融科技的广泛应用，技术支持和创新驱动成为了商业银行跨境个人金融业务发展的关键。
一方面，技术的不断进步为商业银行提供了更便捷、安全的跨境个人金融服务，手机支付、人脸识别等技术的应用使得跨境金融活动变得更加简单快捷；金融科技的广泛应用为商业银行提供了更多创新的模式和工具，区块链技术的应用使得跨境个人金融交易更加安全可靠。
个人理财业务的发展现状、前景与策略分析
四、结论
个人理财业务作为金融行业的重要部分，其发展前景广阔。在市场竞争激烈和 客户需求不断升级的背景下，金融机构需通过品牌建设、客户管理和产品推广 等方面的策略调整来应对挑战，抓住发展机遇。随着科技的不断进步，金融机 构应积极引入新技术，提升服务效率和用户体验，推动个人理财业务的持续发 展。
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二、个人理财业务的发展前景
1.市场趋势
随着金融市场的开放和人们理财观念的转变，个人理财业务的市场趋势表现为 以下几个方面：一是市场规模将持续扩大；二是理财产品将更加丰富和多元化； 三是客户需求将更加个性化和专业化。
2.客户需求
随着客户对个人理财业务的需求不断升级，客户对金融机构的要求也越来越高。 未来，金融机构需要不断提升服务质量，创新产品和服务模式，以满足客户日 益增长的需求。
一、个人户提供的一系列综合性金融服务，以满足 客户不同阶段的财务需求。近年来，我国个人理财业务呈现快速发展态势，市 场规模不断扩大，理财产品不断创新。
1.市场潜力巨大
随着居民收入水平的提高，人们对个人财富管理的需求越来越强烈。尤其是在 消费升级和金融改革的背景下，个人理财业务的潜在市场空间不断扩大。据统 计，我国个人理财市场规模已超过100万亿元，且预计未来几年将持续增长。
2.竞争格局日益激烈
面对巨大的市场潜力，越来越多的金融机构加入到个人理财业务的竞争中来。 目前，我国个人理财市场已经形成了银行、证券、保险、基金、信托等多方参 与的竞争格局。与此同时，互联网理财平台的兴起也使得竞争更加激烈。
3.政策法规不断完善
为了推动个人理财市场的健康发展，相关部门不断完善政策法规。例如，《中 华人民共和国证券投资基金法》的修订，为基金业发展提供了更为有利的法律 环境；《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》的出台，进一步加强了 金融机构的资产管理业务监管。
国外投资银行发展研究现状
国外投资银行的发展研究现状
1. 市场规模和竞争格局：随着全球经济一体化的推进，国外投资银行的市场规模不断扩大。
目前，美国、英国、瑞士等国家的投行业务在全球范围内占据主导地位。
这些国家的投资银行具有较强的资本实力、丰富的经验和广泛的客户资源，形成了较为稳定的竞争格局。
2. 业务领域和创新：国外投资银行的业务领域不断拓展，涵盖了股票发行与承销、债券发行与承销、并购咨询、资产管理等多个方面。
为了应对市场竞争和客户需求的变化，投资银行不断创新业务模式和服务手段，如推出绿色金融产品、发展金融科技等。
3. 监管环境：近年来，各国政府对投资银行的监管趋于严格。
例如，美国通过《多德-弗兰克法案》加强了对投资银行的监管，要求其提高资本充足率、加强风险管理等。
此外，欧洲、日本等国家和地区也出台了一系列针对投资银行的监管政策。
4. 国际化趋势：随着全球经济一体化的深入发展，国外投资银行的国际化程度不断提高。
一方面，投资银行积极拓展海外市场，设立海外分支机构；另一方面，投资银行积极参与国际金融市场的竞争，与其他国家的金融机构展开合作。
5. 行业风险：尽管国外投资银行在发展过程中取得了显著成果，但也面临着一定的行业风险。
例如，金融危机暴露出投资银行过度杠杆化、风险管理不足等问题。
因此，投资银行需要不断完善自身的风险管理体系，确保业务的稳健发展。
总之，国外投资银行在市场规模、业务领域、创新、监管环境和国际化等方面取得了一定的发展成果，但同时也面临着行业风险的挑战。
未来，投资银行需要继续加强创新和风险管理，以适应不断变化的市场环境和客户需求。
国外金融消费发展现状
国外金融消费发展现状
在国外，金融消费发展已经取得了很大的进展。
消费者拥有更多的金融选择和便利的服务，能够更好地满足他们的需求。
首先，国外的金融市场开放度相对较高，允许多家金融机构竞争。
这使得消费者能够选择最适合自己的金融产品和服务，如个人账户、信用卡、贷款等。
而且，市场竞争也促使金融机构不断改进他们的产品和服务，提高客户满意度。
其次，国外金融消费发展还受益于科技的进步。
移动支付、电子钱包和在线银行等新兴技术为消费者提供了更加便捷的金融服务。
消费者可以随时随地进行金融交易，无需前往实体银行。
同时，科技的应用还提升了金融安全性，通过生物识别技术和加密技术保护消费者的个人信息安全。
另外，金融教育的普及也是国外金融消费发展的重要推动力。
通过金融教育，消费者更加了解金融市场和产品，能够做出更加明智的消费决策。
金融教育还鼓励消费者进行储蓄和理财，提高个人财务状况。
然而，国外金融消费发展也面临一些挑战。
高利率、隐藏费用和复杂的合同等问题仍然困扰着一些消费者。
此外，金融不平等也是一个重要问题，较低的收入和教育水平可能限制一部分人的金融消费选择和权益保护。
总之，国外金融消费发展取得了巨大的成就，但仍然面临一些
挑战。
政府和金融机构应该努力改善金融服务的可及性和透明度，促进金融消费的可持续发展。
国外保险行业发展现状
国外保险行业发展现状保险行业是当今世界经济运行中不可或缺的一部分。
随着全球经济的快速发展和人们生活水平的提高，保险行业在各国都得到了迅猛的发展。
本文将分析国外保险行业的发展现状及其影响。
一、保险市场的规模扩大国外保险业在过去几十年里经历了快速增长。
保险公司投保范围的扩大使得更多的人能够购买保险，从而保障自己的财产和个人风险。
此外，国外保险市场发展得非常成熟，与其他金融产品相比，保险产品具有低风险和稳定的投资回报。
这种优势吸引了越来越多的投资者进入保险市场，推动了保险业规模的进一步扩大。
二、技术创新带来变革技术的不断进步和应用对国外保险行业产生了深远的影响。
新技术的引入改变了保险购买和理赔的方式。
例如，互联网和移动支付的普及，使得保险产品可以在线上销售和购买，大大提高了保险业务的便利性。
同时，数据分析和人工智能技术的应用，使得保险公司可以更好地评估风险并定价，提高了保险业的精确性和效率。
三、政策环境的积极影响国外政府在规范和引导保险行业方面起到了重要作用。
政府监管机构设立了相关规定和政策，保护消费者权益并促进市场的竞争和健康发展。
另外，一些国家通过减免税收等方式鼓励居民购买保险，推动了保险行业的发展。
四、产品多样化满足个性需求保险公司针对不同客户群体的需求推出了多种多样的保险产品。
除了传统的人寿保险、车险和财产险之外，还有各种专业保险如旅行保险、健康保险等。
这些产品的多样化使得消费者可以根据自身的需求和风险情况选择合适的保险产品。
同时，一些保险公司还与其他行业合作，推出了联合保险产品，满足多元化的客户需求。
五、国际合作助推发展国际化合作对提升国外保险行业的发展起到了积极的推动作用。
不仅是保险公司之间展开了合作，也涉及到国际间的保险风险转移和再保险。
跨国公司的设立和市场的开放使得保险业能够更好地适应全球化的经济环境，提高了保险行业的国际竞争力。
结语：在国外，保险行业的发展取得了显著的成果。
保险市场规模的扩大、技术创新的应用、政策环境的积极影响、产品多样化和国际合作的推动都是国外保险行业取得成功的关键因素。
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个人理财业务,又称财富管理(W e a l t h M a n a g e m e n t,是传统私人银行业务的扩展,是银行等金融机构向富裕个人客户(H i g h N e t V a l u e I n d i v i d u a l s提供综合性金融服务,帮助客户实现资产保值或增值。
国外银行等众多金融机构已经将面向个人优质客户提供财综合个人理财服务作为争夺高端个人客户市场,提高效益的关键策略之一。
国内经济的持续快速增长促使富裕个人客户群体不断扩大,而经济活动的日益频繁、复杂又产生了对个人理财的迫切需求,个人理财市场已经成为国内众多金融机构争夺的重点。
因此,充分了解国外个人理财业务发展的现状和特点有非常重要的借鉴意义。
国外个人理财业务的起源个人理财业务前身是传统的私人银行业务(P r i v a t e B a n k i n g。
私人银行业务在欧美等西方国家已有上百年历史。
最初是瑞士的银行业向极端富有的客户(甚至拥有数亿美元,提供一对一、属于私人客户专享的服务,如:提供匿名存款服务(目前仍是瑞士银行业的最特殊的服务,提供财务咨询、投资建议,甚至为客户安排看病就医、安排旅行食宿行程、安排客户子女进入贵族学校就读等等。
总之,私人银行业务给客户提供的是随传即到、一对一、全面的、综合的服务,并且对客户的资产及个人资料提供完全保密的保护。
私人银行业务的客户一般是拥有巨额财富的富贾豪商、达官贵族等为数不多的极端富有人群。
波士顿咨询集团(B o s t o nC o n s u l t i n g G r o u p在2001年发表的《R i c h e r P r o s p e c t s i n W e a l t h M a n a g e m e n t》指出,"传统的私人银行业务通常关注百万富翁阶层"。
经营私人银行业务能够带来很高的投资回报率(表1表1:私人银行业务与普通商业银行收益率对比银行类别平均收益率私人银行业务(P r i v a t e B a n k87%英国的零售银行22%美国的普通商业银行30%欧洲的商业银行29%数据来源:《21世纪的私人银行银行业务》M o r g a n S t a n l e y在上个世纪最后几十年里,国外银行等金融机构已经开始不仅仅满足于经营传统的私人银行业务了。
首先,大众富裕阶层的迅速发展促使各类金融机构将个人理财业务服务对象逐步扩大延伸。
上个世纪90年代以来,经济的持续增长催生了一个重要群体:即大众富裕阶层。
M e r r i l l L y n c h认为全球富裕客户的数量自1997年起已经增长了67%,目前仍以每年12%的速度增长,预计到2004年这个客户群体所拥有的财富总量将达到44.9万亿美元。
其次,以互联网为代表的信息技术的广泛应用使得银行大幅度降低了服务成本、提高了效率,因此面对如此巨大的市场,银行、投资银行等金融机构也扩展了个人理财服务范围,在私人银行业务的基础上,发展了面对大众富裕阶层的贵宾理财业务。
因此许多国外商业银行的个人理财业务同时面对高端富裕阶层和大众富裕阶层,分别提供私人银行服务和贵宾理财服务。
例如: M e r r i l l L y n c h就是专门面向百万美元富豪提供财务顾问及信托等私人银行业务,而资产少于100万美元的大众富裕客户则接受以优先、优惠为主要特征的贵宾理财业务。
花旗银行认为:在亚洲拥有10万美元以上的富裕客户超过1000万人,其中资产超过100万美元的就可以加入其私人银行。
国外个人理财市场的竞争态势2在巨大的市场需求和机遇面前,包括银行在内的各种金融机构纷纷挖掘自身潜力和优势,加大科技投资建立个人理财平台积极抢占个人理财市场,使个人理财的市场竞争日趋激烈。
在欧洲、美洲等个人理财业务比较发达的地区,至少有五类金融机构竞争个人理财市场(图1。
1.私人银行诸如C r e d i t S u i s s e、S G H a m b r o等传统意义上的私人银行(矩阵中的右上端是定位于极端富裕阶层(净资产在百万甚至一千万美元以上的。
由于为这一阶层的客户提供服务的成本很高,为了充分利用丰富的经验和品牌影响力,私人银行开始向下拓展市场空间,将服务范围或者目标市场延伸到日益扩大的大众富翁阶层。
私人银行在为高端客户提供金融服务方面积累了丰富的经验,这对百万富翁阶层无疑具有很强的吸引力,因此私人银行可以轻而易举地增加客户数量,扩大市场份额。
2.投资银行、资产管理公司G o l d m a n S a c h s, M e r r i l l L y n c h H S B C,J P M o r g a n C h a s e之等投资银行或者资产管理公司(矩阵中的左上端也是个人理财市场上一类非常重要的参与者。
与私人银行类似,他们已经不再仅仅满足于以公司客户为主要目标市场,降低了服务对象的资产数量标准,将一些拥有巨额财富的个人客户纳入到服务对象。
3.独立理财咨询师、理财咨询机构在个人理财市场上分一杯羹的还有独立理财咨询师以及类似的理财咨询机构,其目标客户是财务知识缺乏、需要理财指导的大众富裕阶层。
独立理财咨询师(理财咨询机构主要通过为客户量身定做理财建议,收取手续费以及相关金融机构的佣金维持经营。
4.新兴银行、理财门户网站随着以互联网为代表的信息技术的广泛应用,E G G、V i r g i n、i i i.c o.u k等以网上银行、在线理财业务为主的新兴银行和理财门户网站成为个人理财市场的新锐。
这些新兴银行和理财门户网站充分利用互联网的优势,专门为那些拥有相当的财务知识、能够自主投资的新一代富裕阶层提供综合经济信息、网上账务管理、网上投资、理财咨询等个人理财业务。
5.零售银行个人理财市场另外一个重要角色就是传统的零售银行。
象B a r c l a y s,L l o y d s T S B 等零售银行正在充分发挥在个人金融市场上客户基础广泛、业务品种丰富、网点分支机构众多的优势,纷纷推出集银行业务、理财咨询、增殖服务等与一体的"贵宾银行"服务(P r e m i e r B a n k i n g,向高端个人客户群体提供个人理财业务。
以英国的B a r c l a y s的为例,虽然B a r c l a y s拥有自己的私人银行(B a r c l a y s P r i v a t e B a n k,仍然面向大众富裕群体推出了"贵宾银行"服务(P r e m i e r B a n k i ng(表2。
表2:B a r c l a y s银行的"贵宾银行"服务(P r e m i e r B a n k i n g开户标准年收入6万英镑以上,或投资性资产7万英镑以上;服务内容配备贵宾客户经理,提供理财咨询,个性化理财工具,全球银行服务收费每月10英镑国外个人理财业务的特点国外银行等金融机构都将个人金融业务作为发展重点,面向中高端客户的个人理财业务竞争十分激烈。
在这种经营环境下的个人理财业务呈现服务内容多样化、理财方案个性化、服务手段科技化、服务水平专业化、服务范围全球化的特点。
1.个人理财业务品种多样化,信托、投资业务占有重要地位国外各类金融机构提供的个人理财业务品种丰富多样,包括银行、投资管理、保险、个人信托等各类金融服务,并提供有关居家生活、旅行、退休、保健等方面的便利。
表3:国外个人理财业务主要品种个人理财业务种类服务内容银行服务现金账户、支票支付、汇款等证券经纪调研、咨询、交易、交割等借贷业务抵押贷款、信用卡、其他贷款等个人信托不动产管理、信托、捐赠等共同基金基金研究、交易、交割、基金评价等投资管理投资研究、咨询、交易、交割、管理等个人税务个人税务策划、纳税咨询等其他生活、家庭、旅行、健康、退休等2.针对客户的实际情况提供综合理财咨询,提供个性化理财方案除了为客户提供种类丰富、应用方便的各种投资理财工具以外,根据客户的年龄、职业、收入、家庭等实际情况开展综合理财咨询,为客户提供量身定做的个性化理财方案,协助客户实现财务目标是国外金融机构开展个人理财业务的通用模式。
在这种个人理财模式下,金融机构充分挖掘并满足客户在人生中每个阶段的不同理财需求,把建立并维持"一生"的合作关系作为个人理财经营的重要原则。
以瑞士联合银行(U B S为例,其个人理财业务覆盖一个人从婴幼年到老年的每一个人生阶段。
表4:U B S在客户人生不同阶段提供的个人理财业务人生阶段提供的服务少年阶段储蓄账户(提供优惠存款利率、免收账户管理费、提供年度财务报告;免费观看儿童电影,参加各种聚会、有奖竞赛、绘画大赛等等。
对富有投资兴趣的还可以提供投资基金账户。
大学阶段和参加工作初期提供银行服务(U B S C a m p u s个人账户、信用卡、抵押贷款、电子银行服务、投资和储蓄服务(包括提供股票和债券投资建议、代理买卖、投资知识咨询、人寿保险和税务(基本知识的咨询、职业规划(提供职场须知、假期兼职、职业规划、职位信息等,各种生活信息(电影、音乐、旅行、艺术等成年阶段银行服务(重点是储蓄账户、定期存款账户、信用卡、投资(股票、债券、基金等、人寿保险、按揭、退休规划、子女教育等,各种商务信息;综合理财规划老年阶段(60岁以上U B S C a m p u s年长者账户,定期存款账户以及综合理财规划3.信息科技在个人理财业务应用广泛,形成综合化立体化销售和服务网络。
信息科技在金融领域的广泛应用,为金融机构扩展个人理财业务创造了条件,同时,信息技术与金融业务的有机整合是国外个人理财业务发展的一个重要特点。
其主要特点有两方面。
第一,金融机构与目标客户实现沟通、达成交易的途径和手段日呈多样化、综合化、立体化的特点。
除了传统的营业网点、A T M等自助设备以外,客户还可以借助互联网、电子邮件、电话、无线接入设备等多种途径办理账户查询、转账、投资等理财业务。
第二,基于信息技术的客户关系管理系统普遍应用,金融机构借助数据仓库、数据挖掘技术对客户信息的进行全面管理和深度分析,使得为客户提供个性化、定制的理财服务成为可能。
4.从业人员专业化,理财策划师是个人理财业务中的关键环节。
个人理财业务的从业人员--理财策划师已经成为热门职业,2001年美国"全美职业评价"排名第一的职业就是理财策划师。
而针对理财策划师的的各种认证考试、行业组织也很多。
其中比较著名的是国际理财策划师协会(F i n a n c i a l P l a n n i n gA s s o c i a t i o n, F P A,该协会负责组织对个人理财从业人员的认证考试、颁发从业执照、制定职业操守、理财策划师的从业行为进行监督规范等。