XXX商业银行人民币理财产品投资业务操作规程(DG1)
商业银行投资业务操作流程
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XXX商业银行人民币理财产品投资业务操作规程(DG1)
XXX商业银行人民币理财产品投资业务操作规程(初稿)2011年3月1 目的和范围 (3)2 定义、缩写和分类 (3)3 职责与权限 (3)3.1 XXX财富中心 ............................................................................... .43.1.1XXX财富中心理财业务交易员 (3)3.1.2XXX财富中心理财业务复核员 (3)3.1.3XXX财富中心风险审查岗 (4)3.1.4XXX财富中心资金清算岗 (4)3.1.5XXX财富中心档案管理岗 (4)3.1.6XXX财富中心总经理岗 (4)3.2 有权审批人 (4)3.2.1总行分管行领导负责在本行转授权文件规定权限内对人民币理财产品投资业务进行审批。
(4)3.2.2总行行长负责在本行授权文件规定权限内对人民币理财产品投资业务进行审批。
43.2.3董事长负责根据本行授权文件规定审议理财产品的投资方案。
(4)3.3 XX支行 ...................................................................................... ..53.4 总行风险管理部 (4)3.5 总行信贷管理部 (4)3.6不相容岗位 (5)4 基本规定 (5)5 操作流程 (6)5.1 人民币理财产品投资业务操作流程 (6)6 检查监督 (12)7 内外部规章制度索引 (12)7.1 外部法律法规 (12)7.2 原有制度 (12)7.3 相关内控体系文件 (12)8 附录 ................................................................................................. ..159 记录 .................................................................................................. .151目的和范围为规范XXX商业银行（以下简称本行）理财产品投资业务操作流程，防范风险，依据《XXX 商业银行人民币理财产品投资业务管理办法》，制定本操作规程。
银行理财业务操作指引模版
xx银行理财业务操作指引（试行）第一章总则第一条为提升理财业务的规范化管理水平，推动理财产品科学研发，完善风险管理体系建设，促进我行理财业务健康发展，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《商业银行理财产品销售管理办法》、《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》、《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》等相关文件要求，制定本指引。
第二条本指引中所称理财产品是指本行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，运用专业的投资理财工具、风险管理方法、专业评估手段，为特定目标客户群设计并销售的资金投资和管理计划。
第三条本指引明确理财业务的部门职责分工、产品开发、发行、资产配置、存续期管理、风险监控、档案管理的管理标准，是本行理财产品管理的规范性文件。
第二章部门分工与职责第四条理财业务部是理财业务管理的执行部门。
（一）负责对全行理财产品发行进行供需管理及规划，根据需要进行理财产品的研发设计，负责产品行内报批、向监管部门登记报备和对外发行工作；（二）负责理财产品的资产配置与投资运作，负责产品定价和各类资产配置价格的发布，定期进行理财业务风险敞口等数据统计工作；（三）负责理财产品成本核算，对每只理财产品分别建立明细账，单独核算，并应覆盖表内外的所有理财产品；（四）建立理财资产风险跟踪机制，及时通报资产相关风险的重大变化；（五）负责理财业务的风险识别、计量、分类、评估、缓释和条线管理制度工作；（六）负责理财产品存续期管理，确保对理财产品的正常到期兑付，牵头组织做好理财产品信息披露工作；（七）负责落实填报产品参数、审核划款及指令发送；（八）负责全行理财业务的政策研究，牵头制定理财业务管理相关制度，跟踪、落实与理财业务有关的监管政策；第五条风险稽核部是理财业务的风险管理部门。
（一）评估总行理财产品的信用风险、市场风险、操作风险等特定风险承受能力；（二）审核产品方案是否完整识别信用风险、市场风险、操作风险等特定风险，风险应对方案是否充分；（三）监督理财业务管理制度和流程的执行情况；（四）对理财业务市场风险进行分析、监测；（五）负责对理财业务合作机构出具尽职调查报告；（六）对理财相关制度的执行情况开展专项稽核、出具稽核审计报告，就稽核审计过程中发现的问题，提出独立整改意见，并对整改落实情况进行后续检查。
商业银行投资业务操作手册
商业银行投资业务操作手册一、总则1.1 为了规范我行投资业务操作，加强风险管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行投资业务管理办法》等法律法规，制定本手册。
1.2 本手册适用于我行从事投资业务的各级部门和员工。
1.3 我行投资业务应遵循合规、风险可控、收益合理的原则。
二、投资业务组织架构2.1 我行投资业务由总行投资管理部门负责统筹规划和管理。
2.2 各级分行、支行应根据总行投资管理部门的指导和要求，开展投资业务。
2.3 投资业务相关部门的职责划分如下：- 投资策略部门：负责制定投资策略，研究市场动态，分析投资风险和收益。
- 投资执行部门：负责根据投资策略，进行具体投资操作。
- 风险管理部门：负责投资风险的识别、评估和控制。
- 财务管理部门：负责投资业务的财务管理。
三、投资业务流程3.1 投资项目选择- 投资策略部门根据市场情况和风险偏好，选择拟投资的项目。
- 投资策略部门对拟投资项目进行充分调查、研究和分析，形成项目分析报告。
3.2 投资决策- 总行投资管理部门根据项目分析报告，进行投资决策。
- 投资决策应充分考虑风险管理部门的意见。
3.3 投资操作- 投资执行部门根据投资决策，进行具体投资操作。
- 投资操作应遵循风险可控、收益合理的原则。
3.4 投资后管理- 投资执行部门负责投资后的项目管理，包括但不限于项目跟踪、风险控制、收益评估等。
- 风险管理部门负责投资项目的风险监控和评估。
3.5 投资退出- 投资执行部门根据项目情况和市场情况，制定投资退出策略。
- 投资退出应充分考虑风险管理部门的意见。
四、风险管理4.1 投资风险管理部门应根据投资项目的特点和风险，制定相应的风险管理措施。
4.2 投资风险管理部门应定期对投资项目进行风险评估和监控。
4.3 投资风险管理部门应根据风险管理需要，及时调整投资策略和操作。
五、财务管理5.1 财务管理部门应根据投资业务的实际情况，制定相应的财务管理制度。
银行业务操作规程
银行业务操作规程
一、引言
本规程旨在明确银行业务操作的基本规则和流程，为银行员工提供操作指南，确保业务的安全、规范和高效进行。
二、适用范围
本规程适用于我行所有业务操作，包括但不限于存款业务、贷款业务、结算业务、外汇业务等。
三、业务操作规定
1. 客户身份验证
在进行任何业务操作前，员工必须严格验证客户的身份信息，并确保信息的准确性和有效性。
2. 业务办理
2.1 存款业务
在接受客户存款时，员工应确保存款金额的正确记录，同时按照规定将款项及时存入相应账户。
2.2 贷款业务
在办理贷款业务时，员工需根据客户的贷款需求和信用状况，
准确评估风险，并确保贷款合同的正当性和合法性。
2.3 结算业务
员工在进行结算业务时，应按照规定进行资金划转和交易结算，确保金额的准确性和交易的及时完成。
2.4 外汇业务
在进行外汇业务时，员工应了解外汇市场的最新动态，严格按
照相关规定办理外汇交易，确保合规性和风险控制。
3. 业务记录和报表
员工在完成业务操作后，应及时、准确地记录相关信息，并按
规定填写相应的报表和表格，以便后续审查和核对。
四、违规处理
对于违反本规程的行为，将按照我行相关规定进行处理，包括
但不限于警告、纪律处分甚至法律追究。
五、附则
本规程的解释权归我行所有，如有需要，可根据实际情况进行修订和补充，修订和补充内容将及时通知全体员工。
XXX商业银行人民币理财产品投资业务管理办法(DG1)
XXX商业银行人民币理财产品投资业务管理办法(初稿)2011年3月第一章总则 ............................................................................ 错误！未定义书签。
第二章职责分工...................................................................... 错误！未定义书签。
第三章理财产品投资类型和品种...................................... 错误！未定义书签。
第四章业务办理.................................................................... 错误！未定义书签。
第五章风险管理...................................................................... 错误！未定义书签。
第六章投资账户分类............................................................. 错误！未定义书签。
第七章罚则 .......................................................................... 错误！未定义书签。
第八章附则 .......................................................................... 错误！未定义书签。
内外部规章制度索引.................................................................... 错误！未定义书签。
第一章总则第一条为规范XXX商业银行（以下简称本行）人民币理财产品投资业务操作管理，提高本行资金营运效益，防范风险。
XX农村商业银行理财业务操作规程
山东XX农村商业银行理财业务操作规程第一章总则第一条为规范理财业务的操作，防范业务风险，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《XX农商行理财业务管理暂行办法》，制定本操作规程。
第二条发行理财产品的基本操作流程为：发行准备—确定发行计划—产品发售的组织与管理—报备—理财产品投资款项划转理财专户—向客户兑付理财产品本金和收益等操作环节。
第三条释义（一）认购日：指客户到XX农商行（以下简称“我行”）销售网点认购本业务项下理财产品，并将理财资金存入约定账户的日期。
（二）募集期：指理财产品发行方案规定的募集起始日至募集截止日之间的时间段。
（三）收益起计日：指开始计算理财产品约定收益的日期。
（四）产品到期日：指计算理财产品约定收益的截止日期。
（五）本金及收益返还日：指支付本协议项下理财产品本金和收益的日期，即本协议项下理财产品本金和收益的到账日。
第二章发行流程第四条对于理财产品全部投资于同业存放、货币市场、债券市场，以及附加银行增信措施的资产管理计划类产品采取流签审批方式。
（一）电子银行部根据市场需求、理财业务开展情况设计研发各期理财产品，拟定《理财产品可行性分析报告》，要包括产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群、发行额、期限、预期收益率等，并进行理财产品风险初步评估。
（二）风险管理部对《理财产品可行性分析报告》以及理财产品风险初步评估结果进行审核，进行理财产品风险分析与评估，并在《XX农村商业银行理财产品风险审查表》中填写审批意见。
（三）合规部对理财产品销售环节中各类合同、销售文件、协议、产品说明书、风险揭示书以及对外宣传材料等制式文本进行合法性、合规性审查，并在《XX农村商业银行理财产品合法合规性审查表》中填写审批意见。
（四）填制《XX农村商业银行理财产品发行审批表》，由理财业务经办人、理财业务复核人、电子银行部部门负责人、风险管控审查人、风险管理部部门负责人、合法合规性审查人、合规部部门负责人、财务会计部部门负责人、分管副行长、行长、董事长签字确认后按程序发行。
公司银行理财产品投资操作规程
*****集团有限公司银行理财产品投资操作规程为规范公司财务会计行为，明确购买银行理财产品操作标准与流程，制订本操作规程。
第一条银行理财产品投资应当遵循“公开、公平、公正”的原则和“确保流动、严防风险、增加收益”的原则。
在保证正常资金使用的前提下，公司可适量购买银行理财产品。
第二条银行理财产品按持有期限分为流动性理财产品和短期理财产品两种。
流动性理财产品指工作日可按需实时赎回（T+0）（T+1）的理财产品，短期理财产品指持有期限在1年以内、期限固定的理财产品。
第三条流动性理财产品的投资应根据公司日常资金存量及经营需求，择机购买。
一般可在商旅集团以招投标方式确定购买的理财产品中选择。
第四条短期理财产品投资实行年度总额控制，由董事会授权，以董事会决议形式予以确认。
超出年度授权总额的短期理财产品投资提交董事会研究决定后实施。
短期理财产品的选择，原则上投向稳健、风险可控类理财产品，由财务部询价后（每次不少于三家合作银行），综合理财产品的风险、收益、期限、投向等因素确定理财产品。
第五条流动性理财产品投资的审批流程为：由财务部填写《银行理财产品投资审批表》，经分管副总、总经理审批后购买。
短期理财产品投资预算内的审批流程为：由财务部填写《银行理财产品投资审批表》，经分管副总、总经理审批后购买。
若超过预算，经董事会研究决定后, 由财务部填写《银行理财产品投资审批表》，经分管副总、总经理、董事长审批后购买。
第六条银行理财产品赎回时的审批流程为：由财务部填写《银行理财产品赎回审批表》，经分管副总、总经理审批后赎回。
第七条银行理财产品的投资操作每次应当不少于两人，防止理财产品交易的操作风险。
第八条财务部应对投资的银行理财产品进行动态跟踪与监管，在发生异常情况或收到卖方银行关于理财产品的预期收益及本金发生重大不利变化等情况后，应在第一时间报告公司主要领导，以便公司领导班子及时作出相关决策。
第九条公司银行理财产品购买情况，财务部按月填制报表，向公司领导汇报。
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XXX商业银行
人民币理财产品投资业务操作规程(初稿)
2011年3月
1 目的和范围 (3)
2 定义、缩写和分类 (4)
3 职责与权限 (4)
3.1 XXX财富中心.......................................... .4
3.1.1XXX财富中心理财业务交易员 (4)
3.1.2XXX财富中心理财业务复核员 (4)
3.1.3XXX财富中心风险审查岗 (4)
3.1.4XXX财富中心资金清算岗 (5)
3.1.5XXX财富中心档案管理岗 (5)
3.1.6XXX财富中心总经理岗 (5)
3.2 有权审批人 (5)
3.2.1总行分管行领导负责在本行转授权文件规定权限内对人民币理财
产品投资业务进行审批。
(5)
3.2.2总行行长负责在本行授权文件规定权限内对人民币理财产品投资
业务进行审批。
(5)
3.2.3董事长负责根据本行授权文件规定审议理财产品的投资方案。
5
3.3 XX支行 ............................................. ..5
3.4 总行风险管理部 (5)
3.5 总行信贷管理部 (4)
3.6不相容岗位 (6)
4 基本规定 (6)
5 操作流程 (7)
5.1 人民币理财产品投资业务操作流程 (7)
6 检查监督 (14)
7 内外部规章制度索引 (14)
7.1 外部法律法规 (14)
7.2 原有制度 (14)
7.3 相关内控体系文件 (14)
8 附录 ................................................... ..15
9 记录 .................................................... .15
1目的和范围
为规范XXX商业银行（以下简称本行）理财产品投资业务操作流程，防范风险，依据《XXX商业银行人民币理财产品投资业务管理办法》，制定本操作规程。
本规程适用于本行与在中国境内设立的具有法人资格的商业银行及其授权分支机构办理人民币理财产品投资业务。
2定义、缩写和分类
(1)人民币理财产品是指由商业银行自行设计并发行，将募集到的资
金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获
取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。
(2)理财产品按投资类型可分为保证收益理财产品和非保证收益型理
财产品，非保证收益型理财产品又分为保本浮动收益型理财产品
和非保本浮动收益型理财产品。
(3)理财产品按投资品种可分为债券型理财产品、票据型理财产品、
货币市场型理财产品、信托型本币理财产品。
(4)有权审批人包括财富中心负责人、总行分管行领导、总行行长、
风险管理委员会。
3职责与权限
3.1XXX财富中心
3.1.1XXX财富中心理财业务交易员
(1)主要负责了解及分析市场行情，结合本行情况，提出投资建议；
(2)负责洽谈理财投资业务，完成理财投资业务审批及合同签署流程；
(3)建立理财投资业务台帐，并整理、完成理财投资业务资料移交。
3.1.2XXX财富中心理财业务复核员
(1)负责复核理财投资业务审批；
(2)负责复核理财投资业务资料及合同。
3.1.3XXX财富中心风险审查岗
（1）负责对理财投资业务价格、投资标的、额度可行性审查。
（2）负责对理财投资业务流程及审批权限风险审查。
3.1.4XXX财富中心资金清算岗
(1)负责根据理财投资业务审批及合同制作理财投资业务资金划拨
单；
(2)负责理财业务系统的录入、复核与维护。
(3)负责将资金划拨单传递至XX支行，并完成理财资金汇划或催收。
(4)负责完成理财投资业务报表统计。
3.1.5XXX财富中心档案管理岗
(1)负责整理、装订和保管理财投资业务资料。
3.1.6XXX财富中心总经理岗
(1)负责初步审核权限外的理财产品投资业务；
(2)负责审批权限内的理财产品投资业务。
3.2有权审批人
3.2.1总行分管行领导负责在本行转授权文件规定权限内对人民币理财
产品投资业务进行审批。
3.2.2总行行长负责在本行授权文件规定权限内对人民币理财产品投资
业务进行审批。
3.2.3总行风险管理委员会负责根据本行授权文件规定审议理财产品的
投资方案。
3.3XX支行
(1)负责理财投资业务资金的汇划和清算。
3.4总行风险管理部
(1)负责对理财投资业务的风险管理。
3.5总行信贷管理部
（1）负责对非保本浮动收益的信贷类理财产品、信托贷款类理财产品对应的信贷对象进行授信审查、审批，对信贷资产涉及的借款人实行统一授信管理。
3.6不相容岗位
(1)XXX财富中心理财业务交易员与理财业务复核员。
(2)XXX财富中心理财业务交易员与资金清算岗。
(3)XXX财富中心理财业务交易员与风险审查岗。
(4)XXX财富中心理财业务复核员与资金清算岗。
(5)XXX财富中心理财业务复核员与风险审查岗。
(6)XXX财富中心资金清算岗与风险审查岗。
4基本规定
(1)本行人民币理财产品投资业务遵循风险可控、收益可测、资金安
全的原则。
(2)本行与交易对手第一次合作的，需交易对手提供营业执照、组织
机构代码证、金融许可证、税务登记证复印件并加盖公章；交易
对手为授权分支机构的，需提供授权书。
(3)本行人民币理财产品投资业务应按季获取净值报告。
(4)本行投资非保本浮动信托贷款类理财产品，需要对投资标的即贷
款企业作授信报告，并提交信贷管理部授信审批。
（5）本行投资信贷类理财产品，对借款人的准入标准作如下规定：1、贷款符合我行公司类客户低风险授信管理办法要求的借款人。
2、
借款人在我行的存量贷款五级分类为正常类。
3、企业总资产规
模较大，经营和财务状况良好，最近一个会计年度盈利（建设期
项目可除外）。
4、借款人具有较强的到期履约能力，流动性较
好，具有稳定的偿债资金来源，近3年无违约记录。
5、借款人
具备法律规定的资格，符合国家产业政策和我行授信政策。
(6) 本行人民币理财产品投资业务应向交易对手按季获取每季度末
有余额的理财产品的净值报告，由XXX财富中心风险审查岗收集并移交至归档。
（7）本行人民币理财产品投资业务应在理财产品购入首期对新购入的理财产品进行风险分类和按季对理财产品进行风险分类，由XXX 财富中心风险审查岗负责经办并报总行风险管理部按风险分类流程审批。
（8）本行人民币理财产品投资业务应按月与交易对手进行理财业务对账，由XXX财富中心资金清算岗负责收集并移交至归档。
5操作流程
5.1人民币理财产品投资业务操作流程
人民币理财投资业务操作流程包括四个阶段：询价并可行分析、业务审查审批、签订合同与资金汇划、资料归档与到期收回等阶段。
6检查监督
(1)XXX财富中心总经理应每季度进行业务检查。
(2)总行审计部依据相关规定对理财投资业务进行监督管理。
7内外部规章制度索引
7.1外部法律法规
本文件无外部法律法规。
7.2原有制度
本文件无原有制度。
7.3相关内控体系文件
(1)《XXX商业银行人民币理财产品投资业务管理办法》
8记录一：《XXX商业银行人民币理财产品投资业务审批表》。