公司信贷业务需提交的基础资料
企业必须提供的信贷业务资料清单
信贷业务资料要求（一）内部必须资料1、资料清单（代资料目录）2、企业信用等级评定表及定性评分工作底稿（包括申请人、保证人）3、信贷资产分类认定情况4、信用业务调查报告，如为项目贷款，还须提供项目评估报告或评审报告。
6、人民银行征信系统信用报告7、我行系统暂未上线，后续再增加以上部分无需提供（二）客户基础资料1、经年检的营业执照正、副本2、经年检的组织机构代码证正、副本3、法定代表人身份证、高管人员简历、企业基本情况介绍4、年检的税务登记证和近二年税务部门纳税证明资料复印件（特别是帐务处理不规范的民营企业，提供纳税证明可以从侧面了解其销售收入情况）。
5、现行的公司章程（应与企业营业执照相对应，否则需提供相应修正决议）6、上三年度经审计的财务报告（包括资产负债表、损益表、现金流量表）及近期的财务报表及上年同期财务报表（近期指原则上不超过3个月）。
若为集团性公司，应同时提供集团本部报表和合并报表。
7、历次验资报告8、股东会或董事会成员、公司负责人、财务负责人名单及签字样本。
9、授信申请书（若为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营公司，要求提供董事会或发包人同意申请授信业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明）。
对于中长期授信，还须有各类合格、有效的相关批准文件，预计资金来源及使用情况、预计的资产负债情况、损益情况、项目建设进度及营运计划。
10、贷款卡及其密码11、关联关系声明函12、特殊行业申请信用项目，还须同时提供相关的资质证书，如：施工企业应提供施工资质证书，房地产企业应提供房地产开发资质证书，烟草、医药、电信等专营性的企业应提供经营许可证，贸易性融资应提供相关的购销合同，项目贷款应提供相关的项目立项批文、可研报告等，住房开发贷款应提供四证。
13、针对小企业需提供连续3个月的增值税、营业税及所得税纳税申报表；（三）担保人资料如无特殊要求，原则上同授信申请人要求相同（四）抵、质押担保资料：1、行政管理部门颁发的抵质押物权属证明；2、抵质押物价值评估报告（审查前期可以预评估报告代替，正式放款前需提供正式的抵质押物评估报告）3、其他需要的材料重点：所涉及材料均为包含且不限于，所列材料中仅为授信项目受理所必须的资料，非上报业务的充分必要条件。
借款人基本情况类及信贷业务类档案资料清单
3.第三方提供保证所需资料:
（1)同意保证意向书(原件）;
（2）董事会同意提供担保的决议或具有同等效力的证明（原件)；
(3)保证人是自然人的，保证人基本资料参照借款人为自然人基本资料;保证人是公司法人的,保证人基本资料参照借款人为企业法人的基本资料;保证人是融资性担保机构的,保证人资料除比照保证人是企业法人的资料外，还需提供融资性担保机构经营许可证（复印件）、保证金账户开户证明（复印件）及保证金账户余额对账单(原件）等;
借款人基本情Leabharlann 类及信贷业务类档案资料清单———————————————————————————————— 作者:
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附件1:客户基本情况类档案资料清单
一、自然人贷款信贷档案资料清单
1.一般客户需要的资料
（1）借款人及其配偶有效身份证件（复印件)；
４.汽车按揭类贷款另需资料：首付款凭证（原件)及契税完税凭证(复印件）、车贷险承保意向书(复印件）、机动车登记证书（复印件）、买卖合同(原件)、销售商出具的汽车按揭贷款推荐保证函（原件）。
5．下岗再就业类贷款另需资料：下岗证(复印件)、劳动局出具的推荐书（原件）。
二、企事业单位贷款档案资料清单
1.一般客户需要的资料
(10）借款人银行存款对账单（复印件）;
（11)借款人工资报表（复印件);
(12)借款人纳税报表（复印件);
(１３)借款人电费、水费、电话费缴费发票(复印件);
(14）法定代表人身份证明或法人授权委托证明（原件或复印件)、签字样本（原件),法人代表更换文件，董事签字样本（原件）;
银行客户经理考试：对公资产业务管理必看题库知识点
银行客户经理考试：对公资产业务管理必看题库知识点1、多选影响利息保障倍数的主要因素有（）。
A．税前利润B．销售费用C．所得税D．利息费用正确答案：A, D2、多选下列关于调查的说法，正确的是（）（江南博哥）A．调查分为实地调查和间接调查两种方式B．实地调查包括现场面谈、实地走访、账务核查C．间接调查包括部门调查、媒介调查、其他调查D．实地调查充分的情况下，不需要间接调查正确答案：A, B, C3、多选客户向银行申请信贷业务需提交的基础资料中属于用信用途及还款来源证明的材料包括（）。
A．年度生产经营计划B．资金来源与使用计划C．购销合同D．其他经济和商务合同书正确答案：A, B, C, D4、多选判断客户营运能力的主要指标有（）。
A．总资产周转率B．流动资产周转率C．无形资产周转率D．应收账款周转率正确答案：A, B, D5、多选对固定资产项目评估的主要内容包括（）。
A．项目建设必要性评价B．项目工程技术评价C．项目建设条件评价D．项目合法性评价正确答案：A, B, C, D6、多选对以实物、知识产权、土地使用权等方式投入的资本金，重点审查的内容有（）。
A．所有权是否归出资者所有B．估价是否合理C．是否属于项目建设需要D．是否用于项目建设正确答案：A, B, C, D7、单选管理行审批的信贷业务，主要通过（）实施监控贷后风险。
A．实地审查B．表报数据C．信贷管理系统D．NOTES上报数据正确答案：C8、单选对采取（）授信管理模式的集团客户，由经办行按单一法人客户的授信审批权限和流程核定辖内集团成员授信额度后，将已审批授信方案报管理行主管客户部门汇总（汇总的额度不受管理行授信审批权限的限制），并报上级行客户部门备案。
A．整体授信、统一使用B．整体授信、分配额度C．整体授信、批量审批D．统一授信、集中管控正确答案：D9、多选采用贷款人受托支付的，借款人支付贷款资金时需向经营行提供（）资料。
A．加具借款人公章或财务专用章及有权人签字的委托支付通知单B．贷款资金使用计划C．资金支付和汇划凭证、结算业务申请书等与结算相关的资料D．交易合同、订单或其他能证明借款人及其交易对手交易行为的资料正确答案：A, B, C, D10、多选固定资产贷款项目调查评估工作应坚持的原则有（）。
各类型贷款需提供资料
（四）保证人基础资料
保证人为法人1.
营业执照副本复印件
组织机构代码证副本复印件
税务登记证副本复印件
贷款卡复印件及查询记录
公司章程及公司发生变更的相关材料
近三年财务报表及近期财务报表
法定代表人身份证复印件
股东身份证复印件（与我社合作的担保公司不用
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提供）
股东（董事）会决议
保兑仓业务厂家需要提供的资料原则视同保证人
保证人为与我社合作的担保公司提供以下资料1-1.
贷款卡复印件及查询记录
担保公司对外担保情况表
担保意向函
反担保协议或反担保合同
担保协议中要求提供的其他资料
保证人为自然人2.
保证人及配偶身份证复印件
保证人及配偶婚姻证明材料
保证人及配偶个人征信材料
房开资质证书
贷款申请项目的政府立项文件或批复
国有土地出让合同或划拨土地的相关文件
国有土地使用权证或国有土地预登记证
项目资本金使用或到位的证明材料（符合国家项目资本金比例要求）
土地出让金的相关缴款凭证（划拨土地除外）
建设用地规划许可证
建设工程规划许可证
建筑工程施工许可证
预售房许可证（若达到预售条件）
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（一）借款（授信）人基础资料：
1.借款（授信）人为法人
信贷业务申请书
展期申请书（展期时提供）
营业执照副本复印件
组织机构代码证副本复印件
税务登记证副本复印件
贷款卡复印件及查询记录
开户许可证复印件
法定代表人身份证复印件
股东身份证复印件
公司法定代表人及主要股东的征信授权书及征信查询报告
信贷基础管理资料
金，研究分析贷款结构，加强信贷管理，适应和促进农村经济协调发展 有着重要意义。当前农村信用社贷款种类划分主要有以下几个标准： 一、按照贷款期限可分为：短期贷款、中期贷款和长期贷款。 二、按贷款发放方式划分：信用贷款、保证担保贷款、抵押和质押担保贷 款。 三、按承担的经济责任划分：自营贷款、委托贷款、专项贷款、特定贷款。 四、按照客户类型分类：可分为公司类和个人类 。 五、贷款按形态分，按贷款风险“四级”分类可分为：正常贷款、逾期贷款、 呆滞贷款和呆帐贷款 ；按照五级分类标准可分为正常、关注、次级、可 疑、损失类。
建立科学的信贷基础管理体系和约束机制（要求）
各级农村合作金融机构应基于农村合作金融机构经营 的安全性、流动性和效益性，建立科学的信贷基础管 理体系和有效的约束机制，科学的信贷基础管理体系 应当包括三个层次，一是组织架构。依据农村合作金 融机构法人治理和贷款管理要求，分别设立风险管理 委员会、贷款审查委员会等专业委员会，并根据各专 业委员会的职责需要，科学设置信贷职能管理部门或 岗位，包括信贷管理、风险管理、不良资产处置、法 律事务、信贷业务统计等，满足日常信贷基础管理需 要。
(3)专项贷款：指由政府部门、企事业单位或银行本身安排资金，对放款范 围、对象、项目、利率、额度等方面都有专门规定的贷款，这种贷款可 以是自营贷款也可以是委托贷款，具体根据承贷协议而定。
（4）特定贷款：指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措 施后责成国有独资商业银行发放的贷款。
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Page 20信贷业务基来自概念贷款种类： 按承担的经济责任划分：自营贷款、委托贷款、专项贷款、特定 贷款。
（1）自营贷款：指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险 由贷款人承担，并由贷款人收回贷款本金和利息。
信贷业务审查要点
信贷业务审查要点为规范我公司信贷业务运作，提高信贷业务调查、审查质量，较好地提升信贷管理水平，根据目前现行法律法规、金融制度、产业政策、信贷制度，以求在调查、审查工作中达到合法性、合规性要求。
本审查要点仅属于指导性规范，不具备信贷制度的效力，但由于其为信贷有关制度的细化和具体运用，可作为信贷业务审查工作中应遵循的一般原则和内容。
一、信贷资料完整性审查市场业务部门对提交上报审批部或风险控制部（以下简称“审批部门”）审批的信贷业务，须提供信贷基本资料原件或复印件。
审批部门对市场部门移交的信贷资料与交接清单逐一核对，并对申报资料的完整性进行认定。
信贷资料主要包括：（一）申请人基础资料1、法人客户：1）企业提供资料：企业法人营业执照。
审核是否参加上一年度年度年检，贷款期间能否覆盖经营有效期，所申请贷款用途是否符合经营范围要求，公司类型是否具备独立法人资格，对照章程、验资报告验证股东数量是否符合公司法规定。
验证注册资金与验资报告、财务报表中“实收资本”是否一致，如验资报告、财务报表中反映增资，须相应变更手续，组织机构代码证。
审核是否参加上一年度年度年检，用组织机构代码登陆人民银行征信系统“组织机构代码查询平台”核查法人身份。
登陆号可向信贷管理部申请。
税务登记证。
包括国税及地税登记证明，审核是否照章纳税，通过上一年度年检。
可通过报表及相关税率验证。
组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证明（含法定代表人合法有效的个人身份证明及公民身份核查证明）、经公证部门公证的法定代表人授权委托书（经授权办理，履行签字手续的）。
2）经登记机关核准备案的企（事）业章程、验资证明。
公司章程对法定代表人办理信贷业务有限制的，需提供董事会或股东会同意的决议或授权书。
3）贷款卡、开户许可证。
4）国家规定的特殊行业，须提供有权部门颁发的特殊行业生产经营许可证、资质等级证书、收费许可证等；按规定需取得环保许可证明的，必须提供有权部门出具的环保许可证明。
信贷业务档案管理暂行办法
信贷业务档案管理暂行办法信贷业务档案管理暂行办法信贷业务档案管理暂行办法第一章总则第一条为进一步规范全省信贷业务档案管理，有效地保护和利用信贷业务档案，防范信贷风险，根据《中华人民共和国档案法》、《贷款通则》等有关法律法规的规定，结合全省农村信用社实际，制定本办法。
第二条本办法所称信贷业务档案是指在办理信贷业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过程及与客户关系的重要文件、凭据和图表、声像以及系统数据等资料。
主要由客户的基本资料、信贷业务中的相关契约和信用社信贷管理资料等组成。
第三条信贷业务档案管理遵循“明确职责、科学管理、有效利用、严禁损坏”的基本原则。
第四条信贷业务部门负责信贷业务档案的收集、整理、立卷、归档、保管和日常维护工作，并对档案资料的真实、完整、有效、保密等负责。
第五条各级信贷管理部门都要设置信贷业务档案管理岗位，指定专人负责信贷业务档案的审核、整理、保管、移交等工作，档案管理人员可兼职。
第六条档案管理人员、调阅人员及其他相关人员均要严格执行保密制度。
第七条信贷业务档案管理工作接受上级信贷部门、档案管理部门的指导、监督和检查。
第二章信贷业务档案管理人员职责第八条信贷业务档案管理人员的职责（一）严格执行国家政策和法律法规，认真学习和钻研档案管理业务，不断提高业务素质；（二）负责收集、整理和保管信贷业务档案资料；（三）对已超过保管期限的档案进行鉴定，按程序对超过保存期限和无保存价值的档案进行销毁；（四）办理档案借阅登记手续，负责档案利用工作。
第三章信贷业务档案的收集整理和归档管理第九条分支机构信贷内勤人员负责收集信贷业务档案资料。
每笔业务终了，由信贷人员（客户经理）向信贷内勤办理档案交接，同时登记“信贷档案保管交接登记簿”。
信贷内勤负责审查信贷业务档案内容填写是否符合有关规定，资料是否齐全完整；对于不符合规定的，退信贷人员（客户经理）。
第十条信贷业务档案的整理。
（一）档案资料中的企业借款合同、保证合同等要折叠成A4纸规格，其他需要保管的资料均要提供A4纸样式，用打号机打印页码并固定后归入档案盒。
贷款材料清单
贷款材料清单
在申请贷款时，准备好充分的贷款材料是非常重要的。
以下是您可能需要准备的贷款材料清单，以便顺利完成贷款申请流程：
1. 身份证件，包括身份证、户口本、结婚证等，以证明您的身份和个人基本信息。
2. 收入证明，包括工资流水、个体工商户的经营收入证明、企业经营收入证明等，以证明您的收入来源和稳定性。
3. 财产证明，包括房产证、车辆证、存款证明等，以证明您的资产状况和偿还能力。
4. 就业证明，包括单位营业执照、工作证明、职称证明等，以证明您的工作单位和职业身份。
5. 征信报告，从中国人民银行征信中心获取的个人信用报告，以证明您的信用记录和信用状况。
6. 贷款申请表，填写完整的贷款申请表格，包括个人基本信息、贷款用途、贷款金额等。
7. 还款能力证明，包括个人征信报告、收入证明、财产证明等，以证明您有足够的还款能力。
8. 其他必要材料，根据不同贷款类型和银行要求，可能还需要提供其他材料，如抵押物评估报告、担保人身份证明、担保合同等。
以上是一般贷款申请所需的基本材料清单，具体要求可能会根据不同银行和不同贷款类型有所不同。
在准备材料时，建议您提前咨询相关银行或金融机构，了解清楚他们的具体要求，以便顺利完成贷款申请流程。
总之，准备充分的贷款材料对于顺利申请贷款至关重要。
希望以上清单能够帮助您准备好所需的材料，顺利完成贷款申请流程。
祝您申请成功！。
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公司信贷业务需提交的基础资料
（复印件加盖公章）
一、基础资料
1.经年审后的营业执照正副本复印件
2.组织机构代码证正副本复印件
3.经年审后的税务登记证正副本（含国税地税）复印件
4.开户许可证复印件
5.贷款卡复印件（正反面），密码要写在复印件上
6.法人代表、股东、公司高管身份证复印件
7.法人代表、股东、公司高管个人简历
8.公司简介（包括不限于历史沿革、主要股东构成、主要经营
领域、市场占有份额、行业优势、公司的未来规划等）
9.公司章程和验资报告复印件
二、经营财务资料
10.2011年、2012年、13年、14年11月增值税纳税申报表及所
得税申报表
11.近三年的年度、14年9月及最近一期报表及报表附注
12.近12个月主要结算银行的银行流水，包括个人卡
13.施工资质相关证书文件
14.下游客户项目合同
15.上游供货商的购销合同
16.所获得政府相关奖励、荣誉、政策文件或证明材料
三、反担保物资料
17.房屋产权证、国土证
18.抵押人身份证复印件
四、其他资料
21.股东、法人个人资产线索
注：以上资料的复印件必须用原件或未盖公司公章的复印件复印，复印后加盖公司公章。
不能用盖了公司公章的复印件复印后加盖公章。