家庭理财现金规划ppt课件
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家庭全面理财规划课件(ppt68张)
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退休养老资金的筹集方式 •筹集一笔钱 •养老保险
•定期定额
•现在筹集钱买房，老了卖房
•"倒按揭"
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（四）养老规划
养老规划流程
股票？基金？黄金？房产？
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（一）现金规划
什么样的资产才能满足流动性的两个要点？ 现金等价物
现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、相关银行 存款和货币市场基金等金融资产。
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（一）现金规划
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客户财务状况分析
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现场演练：
请简单分析： 某客户流动性比率为10 某客户流动性比率为1
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高级理财规划师实战教程
——家庭全面理财规 划
新华保险银行代理业务管理部
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一、什么是家庭理财
家庭理财首要目标是保证家庭财务的安 全，从投资的角度讲首先是不亏钱，其次是 通过以一定的理财方式实现一定的收益。
个人家庭理财规划PPT课件
风险
各年龄阶段的资产配置有所不同
单身期 家庭形成期 家庭成长期 子女大学教育期 家庭成熟期 退休期
1 节财计划
购置住房 子女教 育规划 子女教 育规划 资产增 值管理 养老规划
2 资产增 值管理 购置硬件 资产增 值管理 债务计划
养老规划
遗产规划
3 应急基金
节财计划 应急基金
资产增 值管理 特殊目 标规划 应急基金
明确目标： 收益率好过股市表现？ 抵抗通胀实现资产保值？ 为了某些人生目标和计 划做准备？（养老、子 女教育、留学、旅游、 买房、买车……）
科学配置： 根据投资目标估算 所需的大致收益水 平，了解需要承担 的相应风险，决定 大类资产类别和比 例，选择具体品种
资产配置模型——标准普尔家庭资产配置图
各年龄阶段的资产配置有所不同
理财之路， 自由之路
2018.7.3
财商测试
家里进行大扫除，你先丢掉那些物品？
A：旧衣服 B：体积过大的老电器 C：零零碎碎的小东西 D：过期的旧书杂志
财商测试
A：旧衣服 你赚钱的能力很强，但你花钱的能力更强，在你的观念里认
为钱是用来花的，不是用来存的，所以，只要你想要的东西， 就会不计较金钱而非买不可。你赚多少钱就会花多少钱，不会 把钱留下来，又加上你的审美观很丰富，所以买的东西价位都 相当高，你的个性稍微有点爱虚荣，所以要特别注意，同时要 改掉浪费的坏习惯。
为什么要理财？
理财能提高生活质量
提供赡养父母及抚养子女 的教育基金
理财的最终目的，是走上自由 之路
每个人都应该有两份收入
本职工作的收入 • 这份收入可用来付房租、房贷、车贷、及每日开销 投资的收入 • 工资收入是“加法”，投资收入是“乘法” • 随着可支配收入的提高，基数可以不断扩大 • 随着投资能力的增强，投资收益也可能会不断提高
《家庭理财规划》课件
风险管理
1
保险的作用
避免家庭因突发事件导致的财务损失，
应急基金的建立
2
所以择适合的保险很重要。
建立足以支持3-6个月生活费的基金，以
面对意外和其他不可预知的开支。
3
制定风险策略
具有长期意义的财务计划需要制定风险 策略，这有助于增强家庭的资产保障。
实际案例分析
周先生购房计划
为了实现购房梦想，周先生制 定了详细的计划，制，精打细算每一分钱。
加强管控
定期审查账单，跟进资金流 动，保持收支平衡。
储蓄与投资
储蓄的重要性
投资的策略
货币贬值是每年都会发生的事情， 积极储蓄是应对风险的有效途径。
投资有风险，选择合适的方式和 时间点是至关重要的。
分散风险
不要将所有的鸡蛋放在同一个篮 子里，分配好不同投资品种的比 例。
《家庭理财规划》PPT课 件
在当今社会中，了解家庭理财规划的重要性变得越来越必要。
设定理财目标
明确目标
设定切实可行的理财目标，如购 房、养老等。
制定计划
将目标分解成小步骤，并设定时 间表。
激发动力
与家人共同讨论，激励彼此朝着 目标努力。
平衡收支
增加收入
寻找更多收入来源，如兼职、 分享经济等。
优化支出
李女士养老考虑
李女士在养老问题上注重生活 质量，积极储蓄并寻找合适的 保险计划。
张先生家庭支出优化
通过合理的预算，张先生成功 地降低了家庭的生活成本。
总结与建议
1 坚持理财目标
变化时改变，但不要轻易放弃。
2 掌握投资技巧
定期关注金融市场动态，掌握投资技巧和策略。
3 保持风险意识
关注风险和收益，制定科学的风险管理策略。
第一章-现金规划PPT课件
29
个人/家庭财务状况分析
2、投资与净资产比率：投资资产与净资产的比值， 它反映客户投资意识的强弱，是衡量客户能否实 现财务自由的重要指标。
投资与净资产比率=投资资产/净资产 有研究认为，投资与净资产比率在0.5或稍高较为
适宜，但对于年轻客户而言，其投资规模受制于 自身较低的投资能力，在0.2左右就属正常。
25
08年11月
3、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编 制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收 入支出表需要遵循的原则是（）
（A）真实可靠原则 （B）明晰性原则 （C）充分反应原则 （D）预测性原则 正确答案：D
26
案例
韩先生35岁，是一家合伙企业的合伙人。2006年，他与同岁的刘 女士结婚，婚后刘女士做了全职太太。韩先生目前月薪1万元(税后)， 年终奖金15万元(税后)，没有任何社保，二人过着较为宽裕的生活。 2005年初，韩先生贷款购买了一套50平米的酒店式公寓，价款50 万元，20％的首付，采用等额本息还款方式，贷款期限为15年，利 率为5．31％。婚后二人感觉生活空间狭小，于是在2007年1月购 买了另一套价值120万元100平米精装修的住房，三成首付后，其 中30万采用公积金等额本息贷款方式，贷款利率4．85％，贷款期 限为20年；其余采用等额本息贷款方式，利率5．81％，贷款期限 同样为20年。搬入新家后，原来的酒店式公寓用于出租，租金每月 2000元。随着房价的上涨，目前这套酒店式公寓已升值至65万元。 随着韩先生家庭收入的增多，支出也在增加。2006年初，韩先生购 入了一部价值20万元的轿车，每月的养车费用1000元。韩先生一 家基本生活支出每月2000元；韩太太每年的护肤美容支出8000元； 家庭每年健身支出4000元。二人每年一次的旅游支出花费10000元。 此外，韩先生由于应酬较多，各种应酬开支每月2000元；孝敬双方 父母每月1000元。
个人/家庭财务状况分析
2、投资与净资产比率：投资资产与净资产的比值， 它反映客户投资意识的强弱，是衡量客户能否实 现财务自由的重要指标。
投资与净资产比率=投资资产/净资产 有研究认为，投资与净资产比率在0.5或稍高较为
适宜，但对于年轻客户而言，其投资规模受制于 自身较低的投资能力，在0.2左右就属正常。
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08年11月
3、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编 制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收 入支出表需要遵循的原则是（）
（A）真实可靠原则 （B）明晰性原则 （C）充分反应原则 （D）预测性原则 正确答案：D
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案例
韩先生35岁，是一家合伙企业的合伙人。2006年，他与同岁的刘 女士结婚，婚后刘女士做了全职太太。韩先生目前月薪1万元(税后)， 年终奖金15万元(税后)，没有任何社保，二人过着较为宽裕的生活。 2005年初，韩先生贷款购买了一套50平米的酒店式公寓，价款50 万元，20％的首付，采用等额本息还款方式，贷款期限为15年，利 率为5．31％。婚后二人感觉生活空间狭小，于是在2007年1月购 买了另一套价值120万元100平米精装修的住房，三成首付后，其 中30万采用公积金等额本息贷款方式，贷款利率4．85％，贷款期 限为20年；其余采用等额本息贷款方式，利率5．81％，贷款期限 同样为20年。搬入新家后，原来的酒店式公寓用于出租，租金每月 2000元。随着房价的上涨，目前这套酒店式公寓已升值至65万元。 随着韩先生家庭收入的增多，支出也在增加。2006年初，韩先生购 入了一部价值20万元的轿车，每月的养车费用1000元。韩先生一 家基本生活支出每月2000元；韩太太每年的护肤美容支出8000元； 家庭每年健身支出4000元。二人每年一次的旅游支出花费10000元。 此外，韩先生由于应酬较多，各种应酬开支每月2000元；孝敬双方 父母每月1000元。
家庭理财现金规划课件页PPT文档37页PPT
10、一个人应该：活泼而守纪律，天 真而不 幼稚， 勇敢而 鲁莽， 倔强而 有原则 ，热情 而不冲 动，乐 观而不 盲目。 ——马 克思
31、只有永远躺在泥坑里的人，才不会再掉进坑里。——黑格尔 32、希望的灯一旦熄灭，生活刹那间变成了一片黑暗。——普列姆昌德 33、希望是人生的乳母。——科策布 34、形成天才的决定因素应该是勤奋。——郭沫若 35、学到很多东西的诀窍，就是一下子不要学很多。——洛克家理财现金规划课件 页PPT文档
6、纪律是自由的第一条件。——黑格 尔 7、纪律是集体的面貌，集体的声音， 集体的 动作， 集体的 表情， 集体的 信念。 ——马 卡连柯
8、我们现在必须完全保持党的纪律， 否则一 切都会 陷入污 泥中。 ——马 克思 9、学校没有纪律便如磨坊没有水。— —夸美 纽斯
31、只有永远躺在泥坑里的人，才不会再掉进坑里。——黑格尔 32、希望的灯一旦熄灭，生活刹那间变成了一片黑暗。——普列姆昌德 33、希望是人生的乳母。——科策布 34、形成天才的决定因素应该是勤奋。——郭沫若 35、学到很多东西的诀窍，就是一下子不要学很多。——洛克家理财现金规划课件 页PPT文档
6、纪律是自由的第一条件。——黑格 尔 7、纪律是集体的面貌，集体的声音， 集体的 动作， 集体的 表情， 集体的 信念。 ——马 卡连柯
8、我们现在必须完全保持党的纪律， 否则一 切都会 陷入污 泥中。 ——马 克思 9、学校没有纪律便如磨坊没有水。— —夸美 纽斯
理财规划师课件(现金规划)
1 2
持续学习
理财规划师应持续关注金融市场的变化，学习新 的金融工具和策略，以保持专业竞争力。
提高数字化技能
随着数字化趋势的加强，理财规划师应掌握相关 的数字化工具和平台，提高工作效率。
3
强化客户服务质量
理财规划师应始终以客户为中心，提供高质量的 咨询服务，满足客户的个性化需求。
THANKS 感谢观看
风险评估
对已识别的风险进行量化和评估，确 定其对投资组合的潜在影响程度，以 便制定相应的风险管理策略。
风险分散与对冲
风险分散
通过投资于不同类型的资产和行业，降低单一资产或行业对投资组合的整体风险贡献。
风险对冲
利用相关或相反的风险因子，对已识别的风险进行对冲，以降低投资组合的整体风险。
保险规划
人寿保险
理财规划师课件(现金规划)
• 现金规划概述 • 储蓄与投资 • 风险管理 • 现金规划案例分析 • 总结与展望
01 现金规划概述
现金规划的定义与重要性
定义
现金规划是指对个人或家庭一定时期内的现金流入和流出的合理预期和安排， 以实现财务自由和财务安全的过程。
重要性
现金规划是个人和家庭财务规划的基础，是实现其他财务目标的前提。通过合 理的现金规划，可以有效地管理现金流，提高财务自由度，降低财务风险。
未来现金规划的发展趋势
数字化和自动化
随着科技的发展，现金规划将更加依赖数字化工具和自动化服务 ，提高效率和准确性。
更个性化的服务
随着大数据和人工智能的应用，理财规划师将能够提供更符合客 户个性化需求的现金规划建议。
更严格的监管
金融监管机构可能会加强对现金规划行业的监管，以保护消费者 的权益。
对理财规划师的建议
家庭理财规划PPT课件
不必要保险的风险
有些保险可以通过自保险 或者风险保留来解决，比 如对平时由于感冒、牙痛 之类的小病小灾所需的医 疗费用支出，人们自己承 担风险这种处理方法反而 更为简单和方便，并且节 省费用，取得资金的运用 效益。
4.保险规划的步骤
确定保险标的 选择保险公司 选定保险产品 综合确定保险方案 确定保险购买额度
氧气和水是每个人都需要的， 但平时谁会珍惜它呢？
只有在缺氧、缺水时才会感觉到它的珍贵。 保险的意义正是如此。
开头语：名人与保险
保险的意义， 只是今日作明日的准备， 父母作儿女的准备， 儿女幼小时，作儿女长大时准备而已。 今天预备明天，这是真稳健； 生时预备死时，这是真旷达； 父母预备儿女，这是真慈爱； 不能作到这三步，不能算作现代人
什么是保险？
开头语：什么是保险，什么是保险规划
规划，意思就是个人或组织制定的比较全面长远的发展计划，是对未来整体性、长期 性、基本性问题的思考和考量，设计未来整套行动的方案。
什么是规划？
开头语：什么是保险，什么是保险规划
保险规划是个人理财的一个部分，它就是针对人生中的风险，定量分析保险需求额度， 并做出最适当的财务安排，避免风险发生时给生活带来的冲击，达到财务自由的境界，从 而拥有高品质的生活。
• 缴费方式：一次交纳还是分期交纳
三
案例分析
1
基本情况介绍
2
家庭财务报表及财务比率分析
3 家庭理财规划
4
调整后的财务报表
1.基本情况介绍
男主人 资料
姓名：张先生 年龄：32岁 职业：某机关公务员 年收入：税后6万元左右
女主人 资料
姓名：王女士 年龄：30岁 职业：某贸易公司主管 年收入：税后15万元左右
《家庭理财规划案例》PPT课件
夫妻的理财之道 "傻瓜投资术"
省时省力
• 小芸26岁，是民企职员，她先生比她年长3岁，两年前留 学归来，是外企的工程师。俩人暂时还没有要孩子的打算。 目前，小芸月收入2000元，她先生月收入18000元，俩人 每年还有3万元的年终奖。尽管只是个“二人世界”，但 他俩每月日常支出就有9000元。这其中车辆等交通费是 2000元，房租是2500元。小芸的家庭开支合理吗？他们 准备一年内贷款买房，但不知能够承受多大的贷款额度？ 小芸和先生对理财既不懂也没时间，金融资产主要就是17 万元存款和回国前买的约值41000元的外国基金。他们想 知道有什么样的方式可以不用整天操心，却有较好的投资 回报？先生有公司给买的保险，而小芸却没什么保障，她 很想买些保险，却不知什么品种适合？
精选PPT
2
财务紧张小家庭理财方案 充足应对孩子降生
• 今年，高女士准备和先生生个孩子。为了迎接小宝宝的到 来，财务上的准备当然要做得充足。高女士和丈夫都是工 程师，小家刚成立两年，积蓄还不是特别丰厚，但月收入 也有12000多元。夫妻两人单位都没给上社保，他们自己 也没有买保险，觉得没有什么用。不过去年的“非典”和 来势汹汹的“禽流感”可把他们吓坏了,目前正忙着和朋 友们对比哪家保险公司的大病保险更合适。他们俩都在私 企工作，近期收入都不太理想，所以她先生正在筹备和朋 友一起出去“单干”。对于金融投资，高女士还处于感兴 趣阶段，孩子要出生了，将来的花销可能会很大，选择什 么样的投资会更好呢？现在小两口租房住，将来生了孩子， 高女士的父母会从农村过来和他们一起住。所以他们也有 买房的想法，但实在是没有头绪。城里的房子太贵，郊区 的房子便宜，虽说健康，可交通不方便，又需要买车。
精选PPT
3
单亲家庭财务安全是重点
省时省力
• 小芸26岁，是民企职员，她先生比她年长3岁，两年前留 学归来，是外企的工程师。俩人暂时还没有要孩子的打算。 目前，小芸月收入2000元，她先生月收入18000元，俩人 每年还有3万元的年终奖。尽管只是个“二人世界”，但 他俩每月日常支出就有9000元。这其中车辆等交通费是 2000元，房租是2500元。小芸的家庭开支合理吗？他们 准备一年内贷款买房，但不知能够承受多大的贷款额度？ 小芸和先生对理财既不懂也没时间，金融资产主要就是17 万元存款和回国前买的约值41000元的外国基金。他们想 知道有什么样的方式可以不用整天操心，却有较好的投资 回报？先生有公司给买的保险，而小芸却没什么保障，她 很想买些保险，却不知什么品种适合？
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财务紧张小家庭理财方案 充足应对孩子降生
• 今年，高女士准备和先生生个孩子。为了迎接小宝宝的到 来，财务上的准备当然要做得充足。高女士和丈夫都是工 程师，小家刚成立两年，积蓄还不是特别丰厚，但月收入 也有12000多元。夫妻两人单位都没给上社保，他们自己 也没有买保险，觉得没有什么用。不过去年的“非典”和 来势汹汹的“禽流感”可把他们吓坏了,目前正忙着和朋 友们对比哪家保险公司的大病保险更合适。他们俩都在私 企工作，近期收入都不太理想，所以她先生正在筹备和朋 友一起出去“单干”。对于金融投资，高女士还处于感兴 趣阶段，孩子要出生了，将来的花销可能会很大，选择什 么样的投资会更好呢？现在小两口租房住，将来生了孩子， 高女士的父母会从农村过来和他们一起住。所以他们也有 买房的想法，但实在是没有头绪。城里的房子太贵，郊区 的房子便宜，虽说健康，可交通不方便，又需要买车。
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单亲家庭财务安全是重点