2009年11月理财规划师(二级)实操知识真题试卷

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[职业资格类试卷]理财规划师(二级)实操知识税收筹划章节练习试卷4.doc

[职业资格类试卷]理财规划师（二级）实操知识税收筹划章节练习试卷4一、案例单选题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

0 案例一：曾女士就职于某公司。

该公司职工工资通常是前半年低，后半年高。

曾女士全年的工资收入为48000元，前6个月每月工资为2000元，后6个月每月工资为6000元。

根据案例一，回答下列题目：1 曾女士全年应缴纳的个人所得税为()元。

（A）2100（B）2820（C）2850（D）32102 如果公司根据历年工资发放情况，将全年工资按月平均发放，则曾女士全年应缴纳的个人所得税为()元。

（A）2100（B）2820（C）28502 案例二：王先生为电气工程方面的专家。

2009年担任一所重点大学的客座教授，1、2、 3月份和6、7月份为这所大学的研究生讲学5次，每次收入21600元。

该所大学也欢迎王先生调入学校任教，每月工资4000元，并按月发放津贴5000元。

假设工资、薪金所得免征额为每月2000元。

根据案例二，回答下列题目：3 如果作为客座教授，那么王先生全年税后收入为()元。

（A）90720（B）92080（C）95700（D）969004 如果选择调入学校，签订合同，那么王先生全年税后收入为()元。

（A）90720（B）92080 C 95700（C）96900（D）C5 根据前两题的计算结果，王先生选择调入学校，全年税后收入要比兼职讲学高()元。

（B）3620（C）4820（D）49805 案例三：翟先生2008年10月份从单位获得工资类收入1500元，由于单位工资较低，同月在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月2500元。

根据案例三，回答下列题目：6 假设翟先生与甲公司没有固定的雇佣关系，那么翟先生本月工资类收入需要缴纳的所得税为()元。

（A）0（B）30（C）40（D）507 翟先生本月劳务报酬收入的应纳税额为()元。

（A）340（B）380（C）4008 如果翟先生与甲公司有固定的雇佣关系，则翟先生本月应缴纳的个人所得税为()元。

2009年11月企业培训师二级真题(有答案)

全部缺答案第二部分理论知识(26-125题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（第26-95题。

每题l分，共70分，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）26、（）是指经济正常情况下的失业量与劳动力总人数的比率。

（A）正常失业率（B）标准失业率（C）自然失业率（D）调整性失业率27、（）直接依赖于知识和信息的生产、扩散和应用。

（A）知识经济（B）能源经济（C）劳动经济（D）经济发展28、我国首次在（）中．以法律的形式对职业培训经费的提取、使用等问题作出了明确的要求．（A）劳动法（B）劳动合同法（C）职业教育法（D）就业促进法29、《就业促进法》树立了一面旗帜（）的旗帜。

（A）高举劳动保护（B）同工同酬、男女平等（C）城乡平等、男女平等（D）公平就业、反对歧视30、我国实施扩大就业的发展战略是（）.（A）以城市就业带动农村就业（B）以创业带动就业（C）以小城镇发展带动就业（D）以高新技术带动产业结构变革提升就业31、职业培训要求学习者能够在培训后或在培训同时即可从事某种特定职业．这是职业培训的(）特点。

（A）即时性（C）技能性（B）规范性（D）专业性32、道德的性质、作用和发展变化都与一定的（）相适应。

（A）社会科学发展（C）社会科学技术B）社会经济基础D）工业化进程33、人力资源的开发、维护等需要物质、资金和时间等的投入，这是指人力资源的（）特性。

（A）活动性（B）资本性（C）稳定性（D）技术性34、加03年全国人才工作会议所提出的人才评价标准是（）.（A）品德、责任、知识和能力（B）事业心、资任、知识和能力（C）品德、知识、能力和业绩（D）品德、知识、资历和业绩35、人力资源开发和人力资源管理遵循的共同管理思想是（）.（A）竟争优先思想（B）人本管理思想（C）企业核心能力思想（D）构建员工素质模型36、团队是（）群体。

（A）在一定规则约束下的，由两个以上个体所组成的（B）为了实现共同的目标和任务，由相互协作的两个以上个体所组成的（C）由某些组织根据需要搭建组成的(D）固定的正式的，两个以上个体所组成的37、人力资源开发与管理中的人际关系是指（）.（A）人与人的经济关系（B）人的社会关系（C）人与人之间的心理关系（心理距离）（D）上下级及同事间的关系38、拓展训练的挑战极限主要指（）.（A）体能极限（B）心理极限（C）难度极限（D）认识局限39、拓展训练所要达到的目的，主要体现在（）.（A）启发创造性．提高解决问题的能力（B）树立团队精神．显示集体中的个性（C）改善心智模式（D）提高个体和组织的环境适应与发展能力40、学习型组织的宗旨是（）.（A）替于学习和不断提升创新能力（B）团队的学习（C）工作学习化。

理财规划师(二级)实操知识投资规划章节练习试卷5(题后含答案及解析)

理财规划师（二级）实操知识投资规划章节练习试卷5(题后含答案及解析)题型有：1.jpg />根据案例一，回答下列题目：1．两种风险基金的最小方差资产组合的投资比例分别为()。

A．股票基金17.39%；债券基金82.61%B．股票基金36.45%；债券基金63.55%C．股票基金44.16%；债券基金55.84%D．股票基金82.62%；债券基金17.38%正确答案：A解析：由E(rS)=20%，E(rB)=12%，σS=30%，σB=15%，ρ=0.10，可得：最小方差资产组合知识模块：投资规划2．最小方差资产组合的期望收益率和标准差分别为()。

A．15.61%；16.54%B．13.39%；13.92%C．14.83%；15.24%D．18.61%；23.48%正确答案：B解析：由—正题可知最小方差组合股票基金和债券基金的比例分别为17.39%和82.61%，所以E(rmin)=0.1739×20%+0.8261×12%=13.39%。

标准差按照公式计算如下：=(0.17392×30%2+0.82612×15%2+2×0.1739×0.8261×0.0045)1/2=13.92%。

知识模块：投资规划3．最优资产组合下每种资产的比例分别为()。

A．股票基金17.39%，债券基金82.61%B．股票基金45.16%，债券基金54.84%C．股票基金35.45%，债券基金64.55%D．股票基金82.61%，债券基金17.39%正确答案：B解析：最优资产组合的每种资产的比例计算如下：知识模块：投资规划4．最优资产组合的期望收益率和标准差分别为()。

A．15.61%；16.54%B．18.61%；23.48%C．13.39%；13.92%D．14.83%；15.24%正确答案：A解析：由上题可知最优风险资产组合中的股票和债券的比重分别为45.16%、54.84%，期望收益率和标准差计算如下：E(rp)=0.4516×20%+0.5484×12%=15.61%；σp==(0.45162×30%2+0.54842×15%2+2×0.4516×0.5484×0.0045)1/2=16.54%。

2021理财规划师考试二三级《基础知识》历年考试真题

2021理财规划师考试二三级《基础知识》历年考试真题第一章理财规划基础一、单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）。

[2015年5月二级真题]A．财务比率分析B．客户家庭利润表分析C．客户家庭资产负债表分析D．客户家庭现金流量表分析【答案】B @@@【解析】理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括三项：①客户家庭资产负债表分析，主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况；②客户家庭现金流量表分析，是指理财规划师可以对客户在某一时期的收入和支出进行归纳汇总，为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料；③财务比率分析，需要分析的基本的财务比率包括结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等。

2．个人理财规划要解决的首要问题是（）。

[2014年11月二级真题] A．财务预算B．收支相抵C．财务安全D．财务自由【答案】C @@@【解析】理财规划的目标可以归结为两个层次：①实现财务安全；②追求财务自由。

其中，保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。

3．在表示收入与支出的坐标轴中，当（）位于支出线的上方时，我们说该客户实现了财务安全。

[2013年5月三级真题]A．总收入B．投资收入C．工资收入D．其他收入【答案】A @@@【解析】当总收入完全能够弥补支出，或者总收入位于支出线上方时，我们说这是达到了财务安全。

4．为了应对客户家庭主要经济收入创造者失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，而进行的现金保障是（）。

[2010年11月二级真题]A．家庭支援储备B．日常生活消费储备C．意外现金储备D．投资资金储备【答案】B @@@【解析】现金储备包括：①日常生活消费储备是为了应对家庭主要经济收入创造者因为失业或者其他原因失去劳动能力，或失去收入来源，对整个家庭生活质量造成的严重影响；②意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击。

月理财规划师考试二级理论知识真题

理财规划师理论二级理论知识理论知识单项选择题（第26题~第85题，每题1分，共60分）26、若道琼斯指数上涨或下跌的概率是66%，那么持平的概率是（）。

（A）0（B）34%（C）54%（D）66%27、王先生在理财规划师的建议下，准备制定一个养老规划方案，在此过程中，他需要遵循的原则不包括（）。

（A）谨慎性原则（B）弹性化原则（C）及早规划原则（D）激进性原则28、小杜今年11岁，受同学间攀比的心态影响，非常希望购买一部苹果手机。

过年时小杜用自己的压岁钱购买了一部，价值5000元，则下列说法中正确的是（）。

（A）购买行为无效，因为购买手机属于限制民事行为能力人（B）购买行为无效，因为小杜没有民事行为能力（C）购买行为有效，因为小杜的行为符合他主观意愿（D）购买行为效力未定，需要其监护人追认29、按照我国现行税率，从价计征的房产税的税率为（）。

（A）4%（B）1.2%（C）12%（D）3%30、2011年中国的CPI同比增速为5.4%，在一定程度上出现了通货膨胀现象，以下（）将是其中的受害者。

（A）依靠固定工资收入生活的社会成员（B）政府（C）债务人（D）哄抬物价的人31、关于对理财规划的理解，下面的说法正确的是（）。

（A）理财规划通常由专业人士提供（B）理财规划强调大众化，有一定的模式（C）理财规划经常以短期规划方案的形式出现，所以是短期的规划（D）理财规划可以是简单的金融产品销售32、下列选项中，关于缔约过失责任的构成要件表述错误的是（）。

（A）有缔约过失之存在（B）以合同有效成立为前提（C）违反先合同义务（D）造成信赖利益损失33、通货膨胀是指用某种价格指数衡量的一般价格水平的持续、普遍、明显地上涨。

以下指标，不能反应通货膨胀情况的是（）。

（A）居民消费价格指数（B）采购经理人指数（C）房地产价格指数（D）城市居民消费价格指数34、期货交易的产生源于现货交易和远期交易，关于远期交易和期货交易说法错误的是（）。

理财规划师二级实操知识(投资规划)历年真题试卷汇编2(题后含答

理财规划师二级实操知识（投资规划）历年真题试卷汇编2(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1．某3年期债券面值100元，票面利率7％，每年付息，如果必要收益率为8％，则该债券的发行价格为( )元。

[2008年11月真题]A．102．62B．100．00C．98．56D．97．42正确答案：D解析：债券的发行价格＝100×7％×(P／A，8％，3)＋100×(P／F，8％，3)＝97．42(元)。

知识模块：投资规划2．刘先生购买了一张5年期的零息债券，债券的面值为100元，必要收益率为7％，则该债券的发行价格为( )元。

[2008年11月真题]A．71B．82C．86D．92正确答案：A解析：债券的发行价格＝100×(1＋7％)-5≈71(元)。

知识模块：投资规划3．投资者构建证券组合的目的是为了降低( )。

[2008年5月真题]A．系统风险B．非系统风险C．市场风险D．组合风险正确答案：B解析：投资者构建证券组合的原因是为了降低非系统风险。

投资者通过组合投资可以在投资收益和投资风险中找到一个平衡点，即在风险一定的条件下实现收益的最大化，或在收益一定的条件下使风险尽可能地降低。

知识模块：投资规划4．假设股票A的贝塔值为1，无风险收益率为7％，市场收益率为15％，则股票A的期望收益率为( )。

[2008年5月真题]A．15％B．12％C．10％D．7％正确答案：A解析：股票A的期望收益率＝7％＋1×(15％－7％)＝15％。

知识模块：投资规划5．如果夏普比率大于0，说明在衡量期内基金的平均净值增长率( )无风险利率。

[2008年5月真题]A．低于B．高于C．等于D．无法比较正确答案：B解析：夏普比率是指在一段评价期内的基金投资组合的平均超额收益率超过无风险利率部分与该基金的收益率的标准差之比。

[职业资格类试卷]理财规划师二级实操知识(综合)历年真题试卷汇编2.doc

[职业资格类试卷]理财规划师二级实操知识（综合）历年真题试卷汇编2一、单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1 理财规划师在对客户进行纳税筹划时，应注意纳税筹划的风险，下列不属于纳税筹划风险的是( )。

[2015年5月真题]（A）执法风险（B）操作风险（C）政策风险（D）利率风险2 小李从部队转业回到家乡，得到一笔转业费50000元。

就这笔转业费而言小李应该缴纳个人所得税( )。

[2014年5月真题]（A）1000元（B）2500元（C）0元（D）5000元3 王先生的理财规划师为其测算出其所承担的平均税率和边际税率，则下列说法正确的是( )。

[2009年5月真题]（A）在比例税率条件下，边际税率大于平均税率（B）在比例税率条件下，边际税率等于平均税率（C）在累进税率条件下，边际税率等于平均税率（D）在累进税率条件下，边际税率小于平均税率4 张先生比较看重现时的利益，希望理财规划师能为其设计出缴纳税款最少的方案，这种方案被称为( )。

[2009年5月真题]（A）绝对节税原理（B）相对节税原理（C）组合节税原理（D）风险节税原理5 理财规划师为王总设计了风险节税方案，风险节税主要是考虑了节税的( )，它与绝对节税原理、相对节税原理并行不悖。

[2009年5月真题]（A）风险价值（B）收益性（C）成本性（D）无风险收益6 下列( )不属于名义税率。

[2008年11月真题]（A）比例税率（B）定额税率（C）平均税率（D）累进税率7 税收筹划的主体不可能是( )。

[2008年11月真题]（A）征税机关（B）纳税人（C）税务顾问（D）会计师8 小张有一处不动产，现已增值。

目前小张需要资金，理财规划师建议小张不要把财产出售转让，而是以财产作抵押进行信贷融资。

理财规划师的建议可以让小张( )。

[2008年11月真题]（A）避免应税收入的实现（B）避免适用较高税率（C）利用税收优惠（D）推迟纳税义务发生时间9 理财规划师建议小王采用教育储蓄进行教育金的积累，下列关于教育储蓄的说法错误的是( )。

2009年5月理财规划师(二级)实操知识真题试卷(题后含答案及解析)

2009年5月理财规划师（二级）实操知识真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1．定活两便储蓄是一种事先不约定存期，一次性存人，一次性支取的储蓄存款。

老刘春节前取得了30000元的奖金收入，计划给孩子9月份升人高中作为学费之用，由于担心投资可能亏损，他将该笔资金进行了定活两便储蓄，则届时他的利息收入为( )。

A．根据活期利率实际天数计算B．根据定期利率实际天数计算C．根据半年整存整取利率计算D．根据半年整存整取利率的60%计算正确答案：D2．整存零取是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期支取本金，到期支取利息的定期储蓄。

该储蓄产品适合( )的客户。

A．有存款在一定时期内不需要动用，只需定期支取利息作为生活零用B．将闲置资金转为定期存款，当活期账户因消费或取现不足时需要将定期存款自动转为活期存款C．有整笔较大款项收入且需在一定时期内分期陆续支取使用D．有整笔较大款项收入且需在一定时期内全额支取使用正确答案：C3．影响货币基金收益率的因素主要包括市场利率、基金规模等，一般来说，单只货币基金规模越大，则该货币基金收益率( )。

A．越高B．越低C．无法判断D．与规模等比例递增正确答案：C4．理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标。

任何可供理财规划的目标必须是量化的。

购房的目标包括客户家庭计划购房的时间、( )和届时房价这三大要素。

A．希望的居住面积B．实际使用面积C．房子所在区位D．购房的环境需求正确答案：A5．住房消费时指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )来衡量的。

A．税后单位面积价格B．租金价格C．税前单位面积价格D．税后经容积率调整后的单位面积价格正确答案：B6．理财规划师在明确客户的住房目标后，应对客户的财务状况进行分析，在保证客户资产具有一定财务弹性的情况下，以( )估算负担得起的房屋总价，以及每月能承担的费用。

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2009年11月理财规划师（二级）实操知识真题试卷
一、单选题（本大题67小题．每题1.0分，共67.0分。请从以下每一道考题下
面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方
框涂黑。）
第1题

在客户办理现金储蓄的时候( )方式比较适合有款项在一定时期内不需动
用，只需定期支付利息以作生活零用的客户。该方式的起存金额为( )元。
A．存本取息;50000
B．存本取息;5000
C．整存零取;5000
D．整存零取;5000
【正确答案】：B
【本题分数】：1.0分
第2题

货币市场基金是有效的现金管理32;具，它的投资收益按天计算，每日都有利息
收入，投资者享受的是( );同时，银行定期存款享受的是( )。
A．复利;单利
B．复利;复利
C．单利;复利
D．单利;单利

【正确答案】：A
【本题分数】：1.0分
第3题

信用卡、准贷记卡、借记卡的一个共同特点是，持卡刷卡消费( )。
A．不必支付手续费
B．可在一定额度内免息透支
C．需要支付手续费
D．即形成对银行的负债并需支付利息
【正确答案】：A
【本题分数】：1.0分
第4题
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按国际惯例，住房消费价格常常是用( )来衡量的。
A．当地房屋均价
B．租金价格
C．当地居民平均收入
D．月供金额
【正确答案】：B
【本题分数】：1.0分
第5题

如何帮助客户选择适宜居住且经济上能够承担的住房，是理财规划师必备的一项
技能，在实际操作中，理财规划师应该把握的原则不包括( )。
A．将房产作为必备的资产配置
B．不必盲目求大
C．无需一次到位
D．量力而行
【正确答案】：A
【本题分数】：1.0分
第6题

购房除了房贷本身之外，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、
律师费等各种费用，按揭购房还需要承担按揭保险费等等。其中( )是贷
款费中额度最大的一笔费用。
A．契税
B．房屋买卖手续费
C．保险费
D．公证费
【正确答案】：C
【本题分数】：1.0分
第7题

个人汽车消费贷款是银行向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款，其贷
款期限最长不超过( )年。
A．5
B．4
C．3
D．2