个人外汇业务
个人外汇管理办法实施细则
个人外汇管理办法实施细则一、个人外汇管理的范围二、外汇收支管理1.收入：个人在境外从事合法经济活动所获得的外汇收入，应当按照规定进行申报和结汇。
2.支出：个人在境内外进行境内外合法交易的支出，应当按照规定进行申报和购汇。
三、个人外汇账户的管理个人可以根据自己的需要开立外汇银行账户和资本金账户，并进行跨境外汇收支。
四、外汇交易方式和限额1.个人可以通过银行、证券公司和其他外汇市场制定的交易规则进行外汇交易。
2.个人外汇买卖业务必须参考银行和其他外汇市场公布的外汇中间价进行，不得低于或高于规定的幅度。
3.个人外汇购买、结汇和资本金账户交易的总额度按照规定进行限制，超出限额的需要特殊程序才能进行。
五、违规处理和违规行为1.个人违反个人外汇管理的规定，包括虚假申报、逃避监管和洗钱行为，将受到相应的行政处罚。
2.银行和其他外汇市场违反个人外汇管理的规定，将受到相应的行政处罚和撤销外汇交易许可证。
六、守信激励和信用修复机制1.守信激励：个人在外汇管理中保持良好的信用记录和守法行为将享受相关激励政策，例如便利的购汇和结汇程序。
2.信用修复：个人有司法行政处罚记录的，可以通过积极采取补救措施和整改措施，以及经过一定的信用修复时间，修复自己的信用。
七、监管机制和配套措施1.国家外汇管理局将加强对个人外汇管理实施的监督和指导。
2.银行和其他外汇市场必须建立完善的外汇交易风险管理体系，确保个人外汇管理的安全性和稳定性。
以上是个人外汇管理办法实施细则的一些主要内容，通过这些细则的实施，可以更好地规范和管理个人外汇交易行为，保障国家的金融安全和经济稳定。
同时，也为那些守法守信的个人提供了便利和激励。
中国银行个人外汇办理流程
中国银行个人外汇办理流程1. 了解外汇业务：首先，您需要了解中国银行提供的外汇业务种类，包括现钞兑换、购汇、结汇、汇款等。
2. 准备相关材料：根据您需要办理的外汇业务，您需要准备相应的材料。
一般来说，您需要提供身份证明（如身份证、护照等）、资金来源证明（如工资单、投资收益证明等）以及用途证明（如留学费用、旅游费用等）。
具体所需材料可能因业务类型而异，请提前向银行咨询。
3. 前往中国银行网点：携带好您的相关材料，前往就近的中国银行网点。
请注意，部分业务可能需要您亲自前往银行办理，部分业务可以通过网上银行或手机银行办理。
4. 填写申请表：在银行网点，您需要填写相应的外汇业务申请表。
请确保您填写的信息准确无误，以免影响业务办理。
如果您不确定如何填写，可以向银行工作人员咨询。
5. 提交申请材料：将您的申请表和相关材料提交给银行工作人员。
他们会对您的材料进行审核，确保符合办理要求。
6. 等待审批：银行工作人员会对您的申请进行审批。
审批时间可能因业务类型和金额而异，一般需要几个工作日。
在此期间，您可以关注银行通知，了解审批进度。
7. 办理业务：审批通过后，银行会为您办理相应的外汇业务。
具体办理方式可能因业务类型而异，例如现钞兑换、购汇等业务可能需要您亲自前往银行领取；汇款业务则可能需要您提供收款人的信息和账户信息。
8. 支付费用：部分外汇业务可能会产生手续费、汇率差价等费用。
在办理业务时，请确保您了解相关费用，并按照银行要求支付。
9. 保存相关凭证：办理完外汇业务后，请妥善保管相关凭证，如交易回单、收据等。
这些凭证对于日后查询和核对交易记录非常重要。
10. 后续管理：如果您需要办理多次外汇业务，建议您定期关注汇率变动，选择合适的时机进行购汇或结汇。
此外，您还可以通过网上银行或手机银行随时查询和管理您的外汇资产。
总之，中国银行个人外汇办理流程相对简单，只需按照规定的步骤准备好相关材料并前往银行网点办理即可。
在办理过程中，如有任何疑问，可以随时向银行工作人员咨询。
工商银行个人外汇特殊业务处置制度
工商银行个人外汇特殊业务处置制度
工商银行个人外汇特殊业务处置制度主要包括以下几个方面：
1.个人外汇预结汇汇款业务：该业务允许汇款人在工行境外机构办理向境内的外汇汇
入汇款时，将所汇外币款项结成人民币，以人民币形式解付收款人。
这是“电汇汇入汇款”的一种特殊情况，其特色优势在于汇款人汇出的资金为外币，但收款人入账的金额为人民币。
此外，这项业务的收款人在国内工商银行网点开有账户，可以第一时间收到以人民币入账的境外汇款。
2.经常项目与资本项目业务：这是国际收支中涉及的交易项目，包括货物、服务、收
益及经常转移，以及引起对外资产和负债水平发生变化的交易项目，如资本转移、直接投资、证券投资等。
3.个人外汇委托代办业务：年度便利化额度内的个人外汇业务可以委托近亲属代办，
不占用年度便利化额度的个人外汇业务也可以委托他人（含近亲属）代办。
近亲属代办无需提供委托书。
需要注意的是，表哥、堂哥并不属于近亲属。
在办理业务时，银行会要求提供包括户口本或结婚证或出生证等证明材料来证明近亲属关系，在无法提供相关证明材料时，可以提供近亲属关系承诺函替代。
此外，如遇到特殊情况或突发事件，工商银行还需要根据具体情境制定相应的应急处置预案，以确保业务的正常运行和客户资金的安全。
经常项目-个人外汇业务常见问题解答（四）
经常项目-个人外汇业务常见问题解答（四）
文章属性
•【公布机关】国家外汇管理局广东省分局,国家外汇管理局广东省分局,国家外汇管理局广东省分局
•【公布日期】2019.04.17
•【分类】问答
正文
经常项目-个人外汇业务常见问题解答（四）
问：B女士从个人外汇储蓄账户提取了8000美元现钞用于家人境外旅游，银行提示B女士携带外币现钞出境需要申领《携带外汇出境许可证》，应如何申领？答：为便于出境环节海关查验通关，个人携带外币现钞若超过一定金额，需要申领《携带外汇出境许可证》，海关凭《携带外汇出境许可证》进行验放。
个人携带外币现钞出境，应分以下情况进行操作：
（1）个人携带外币现钞金额在5000美元以下的，不需申领《携带外汇出境许可证》，海关直接放行。
（2）个人携带外币现钞金额在5000美元以上10000美元以下（含），应当持护照或往来港澳通行证、往来台湾通行证、有效签证或签注在银行申领。
若从自有或直系亲属外汇存款中提取外币现钞的，应提交存款证明向存款银行申请；若购汇后携带外币现钞出境的，应持购汇凭证向购汇银行申请。
（3）个人携带外币现钞金额在10000美元以上，应向外汇局申领《携带外汇出境许可证》。
具体申请材料包括：书面申请；护照或往来港澳通行证、往来台湾
通行证；有效签证或签注；银行存款证明；确需携带超过等值10000美元外币现钞出境的证明材料。
个人外汇管理办法实施细则
个人外汇管理办法实施细则
首先是外汇购汇和结汇方面。
个人外汇管理办法实施细则规定了个人购汇的用途、时间、金额和频率的限制。
购汇金额和频率相关的限制主要是为了防止个人非法转移资金和维护国家外汇市场稳定。
购汇用途方面，规定了个人向境外支付合法经营、贸易和消费的款项所需提供的相关证明文件，确保购汇资金流向合法合规。
结汇方面，规定了居民个人持有的外汇凭证在规定期限内的销售、兑换和提款等事项的处理办法。
第三是外汇存入和提取。
个人外汇管理办法实施细则规定了居民个人可以将外汇资金存入个人外汇账户，但存入金额不能超过个人外汇账户相应币种的额度限制。
存入外汇的方式可以是现金、电汇、托收等。
在提取外汇方面，实施细则规定了个人可以用于结汇、购汇、投资和消费等用途的提款的限制和手续。
最后是外汇业务违规处罚。
实施细则对个人违反中国的外汇法律法规进行处罚的情况和方式进行了规定。
主要包括罚款、没收违法所得、注销外汇账户、限制外汇业务、限制境内活动等。
个人外汇管理办法实施细则的出台，对于规范个人外汇行为、防止非法资金流入和维护国家外汇市场稳定起到了重要的作用。
实施细则的具体内容和要求需要居民个人和金融机构密切关注，并按照规定进行操作，确保个人外汇交易安全合规。
中国银行新员工培训课件个人外汇业务
第七章 境内外币划转
◆各行应严格按照中国人民银行及国家外汇管理局的相关规定， 办理境内居民个人本人不同境内外币账户（含现汇账户和现钞账 户，下同），以及与其直系亲属境内外币账户之间资金划转业务 。 ◆本章所称直系亲属关系是指办理境内外汇划转业务的申请人与 收款人双方为配偶、父（母）、子（女）关系。
第六章 旅行支票
给客户的建议
●携带前往目的地币别的旅行支票 ●旅行支票的购买协议与旅行支票要分开保管 ●在购买旅行支票时应在银行柜员当面立即进行初签 ●出国在外，切记务必携带购买协议，以便紧急情况时办理挂失
理赔
●如前往不同国家和地区，建议携带使用较广泛的币种且面额较
大的旅行支票。
第六章 旅行支票
第六章 旅行支票
受理费用低廉，兑现手续费为兑现金额的0.75%（以原币扣收）。托收 手续费为托收金额的0.1%，最低50元／笔，最高250元／笔，另收邮费
； 退票费10元／笔。 友情提示：兑现金额10000美元以内（不含），请客户提供购买协议； 如兑现金额超过10000美元，请客户办理托收；我行不接受任何已转让 的旅行支票兑现及托收业务。
第一章 对私国际汇出汇款（全球汇款）
票汇 办理票汇需填写汇票申请书，以英文填写（汇往港澳台地区可以 中文填写），客户需要提供如下信息： 1、 汇款货币及金额 2、 收款人姓名及地址 办理完票汇手续，将汇票交给客户，客户可邮寄或自行携带出境
。 友情提示：在客户办理票汇时，请向客户讲清汇票的付款行是否 是收款人所在地银行。当客户向美国以外的地区票汇美元时，付 款行可能是中国银行的纽约分行，此时收款人只能通过当地银行 办理托收后才能收到汇款。
第五章 外币兑换（对私结汇）
收兑币种 欧元、英镑、美元、瑞士法郎、新加坡元、瑞典克郎、丹麦克郎、 挪威克郎、日圆、加拿大元、澳大利亚元、菲律宾比索、泰国铢、 韩元（视库存情况办理）十四种外国货币及港币、新台币、澳元共 十七种货币。 兑换手续 客户持本人有效身份证件、填写外汇兑换水单、交付现钞即可办理 。有效身份证件包括： 本人身份证（中国公民)、户口簿(十六岁 以下中国公民)、军人身份证件（中国人民解放军）、 武装警察 身份证件（中国人民武装警察）、港澳居民往来内地通行证（港澳 居民）、 台湾居民往来大陆通行证（台湾居民）、护照（外国公 民或有护照的中国公民）。
个人外汇管理新规定
个人外汇管理新规定
是指针对个人在国外进行外汇业务的相关规定。
新规定的目的是加强对个人外汇管理的监管，保护个人合法权益，维护国家金融安全。
根据新规定，个人外汇管理的主要内容如下：
1. 银行实名制：个人进行外汇交易需提供真实身份信息，并进行实名注册。
2. 外汇交易限额：根据国家外汇管理部门的要求，设定个人外汇交易的限额，超过限额需经过特殊审批。
3. 外汇交易用途限制：个人外汇交易需提供明确的用途，用于合法的经济活动，禁止用于违法、犯罪活动。
4. 外汇交易资金来源报告：个人进行外汇交易需提供资金来源的相关证明，并按照要求报告。
5. 个人外汇交易信息公开：个人外汇交易信息需及时向国家外汇管理部门进行报告，并有可能对外公开。
6. 外汇交易违规处罚：对违反相关规定的个人进行处罚，可能包括罚款、限制外汇交易等。
个人在进行外汇交易时，应严格遵守新规定，确保合法合规。
同时，国家外汇管理部门也会不断完善相关规定，以适应外汇市场的发展。
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个人外汇业务培训心得
个人外汇业务培训心得一、培训背景个人外汇业务是指个人通过银行等金融机构，进行外汇交易的业务。
作为一项风险较高的金融业务，个人外汇业务需要具备一定的知识和技能，以进行有效的交易和风险管理。
为了提高自己的外汇交易水平，我参加了一次关于个人外汇业务的培训课程。
二、培训目标参加培训的目标是提高个人外汇交易的知识和技能，了解外汇市场的基本操作和风险管理，掌握外汇交易的规则和流程，提高自己的交易能力和风险控制能力。
三、培训内容1. 外汇市场基础知识在培训的开始阶段，我们了解了外汇市场的基础知识，包括外汇交易的定义、外汇市场的参与者、外汇交易的形式等。
通过这部分内容的学习，我对外汇市场有了初步的认识，了解了外汇交易的基本概念和特点。
2. 外汇交易规则和流程接下来是培训的重点部分，学习了外汇交易的规则和流程。
我们学习了什么是外汇报价，了解了外汇交易的买卖点差和汇率浮动的原因。
通过实际操作，我们学会了如何进行外汇交易，包括下单、建仓、平仓等。
3. 外汇交易风险管理外汇交易是一项风险较高的投资活动，因此，学习外汇交易的风险管理非常重要。
在培训中，我们学习了外汇交易的风险管理原则，并掌握了一些常用的风险管理工具，包括止损订单、追踪止损订单等。
此外，我们还学习了如何分析市场趋势和制定交易策略，以提高交易的成功率。
四、培训收获通过这次培训，我受益匪浅。
首先，我对外汇市场有了更深入的了解，了解了外汇交易的基本规则和流程，对外汇交易的操作有了更清晰的认识。
其次，我学会了外汇交易的风险管理技巧，掌握了一些常用的风险控制工具，以有效地降低交易风险。
最重要的是，我学会了如何分析市场趋势和制定交易策略，提高自己的交易能力。
除此之外，通过培训，我还加深了对金融市场的理解和认识，了解了金融市场的复杂性和不确定性。
这对我今后从事金融投资有着很大的帮助。
五、总结与展望通过这次培训，我对个人外汇业务有了更全面的了解，提高了自己的交易能力和风险控制能力。
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一、个人外汇业务产品种类
海外票汇
汇出行按汇款人的申请，开立以其分行或代理行的银行汇票给汇款 人，由汇款人自己把汇票寄给收款人或自己携带出国，凭票到付款 行领取款项的一种形式。
特点： 汇入行无须通知收款人前来收款，而由收款人凭票领取汇款，同
时收款人在必要时，可按汇票的规定手续进行背书转让以利于流通 转让。（适用于小金额，或自带出境）
特点：交款迅速、安全方便 SWIFT：环球同业银行金融电讯协会 我行代码：BKCHCNBJ970
BKCH:银行代码 CN：国家代码 BJ:方位代码 970：分行代码 好处： 减少转汇环节、节约费用；缩短汇款在途时间。
3
一、个人外汇业务产品种类
客户汇款的到账时间
与我行有汇款货币关系的收款人开户银行；（一个工作日可 达到） 与我行和收款人开户银行同时有汇款货币关系的中国银行海 外分行/代理行；（一般情况下2-3个工作日） 位于汇款货币清算中心的中国银行海外分行或与我行有账户 关系的代理行；（一般请况下3个工作日） 如无账户关系或代理关系;1-2周
4、无使用期限，旅行支票永久有效，一次购买后未使用完毕， 还可留待下次出境使用。
5、安全更有保障，票面防伪措施好；旅行支票不慎丢失或被盗 ，可办理挂失、理赔和紧急补偿；遇有意外，还可申请旅行支票 发行机构提供的医疗等紧急援助服务。
6、不受外币现钞携带限制。
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一、个人外汇业务产品种类
水印 镭射ห้องสมุดไป่ตู้志
销售案例分析二 A客户已经通过了境外学校的录取，目前预备出国美 国留学，准备购汇20000美元，其中5000美元是生 活费，我们可以为客户提供什么样的产品？及汇款建 议？
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二、个人外汇业务产品联动销售
为A客户提供的产品建议
A、购汇20000美元，其中15000美元直接汇款到境外学校账户 （电汇） B、生活费5000美元，建议客户票汇3-4000美元（安全），取现 1000美元（现金携带）。（票汇、外币携带证） C、存款证明:建议客户最少开三份 D、贷款证明:为存款证明的补充，主要适用于澳洲、新西兰 E、国际卡：节省汇款手续费支出，便于家长在境内监督学生的日 常开支，同时及时为孩子提供生活费
美元、 日圆 、加拿大元、 澳大利亚元、 英镑、 欧 元 人民币（境外发行，境内兑付）
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一、个人外汇业务产品种类
旅行支票
目前我行留有17家旅行支票发行机构发行的149张票样，美国运 通、通济隆、VISA、MASTERCARD、花旗等品牌旅行支票， 均可在我行办理兑付业务。 注意： 兑付金额超过10，000美元（含），需办理托收； 不接受任何已转让的旅行支票兑付业务； 不论金额大小，均须向运通公司索取授权号码。
一次复签不象，要
求客户在复签栏旁
边签第二次，第二
次复签不象…
并要求在支票背后
空白处写上有效证
复签栏
转让栏
件号码。
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一、个人外汇业务产品种类
旅行支票客户咨询/服务电话一览表
美国运通公司 销售有关的客户服务热线 4008882639 授权电话 10800-744-0106（网通）对方付费 授权电话 10800-440-0106（电信）对方付费 通济隆集团有限公司 108004410165 VISA 108004410164 万事达
已停止流通的外币现钞，外币铸币不予收兑；可在国家有关规 定允许的条件下办理托收。
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二、个人外汇业务产品联动销售
销售案例分析一 A客户现为在校学生，目前正在寻求出国深造的机会， 现在已经联系好5所境外学校准备报名，我行可以为 该A客户提供什么产品？
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二、个人外汇业务产品联动销售
我行能为A客户提供的产品及我行收益
个人购汇
境内个人： 执行年度总额每人每年等值5万美元的政策
年度累计总额≤ 等值5万美元，凭身份证件办理 年度累计总额>等值5万美元，凭身份证件、证明材料 （身份证明类型：中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、 武装警察身份证件等。）
境外个人：
合法人民币收入购汇购汇或原兑换未用完人民币兑回外币现钞
合法人民币收入购汇：凭身份证件、证明材料办理
B、收妥贷记方式：代收行根据托收行的指示，将票据向付款 行提示或送交换，待受票行付款后或交换清讫后再贷记托收行 账。
C.最终贷记方式：通过支票清算系统，按协议规定的期限完成 最终贷记。
★目前我行的美元光票托收业务代收服务单位为摩根大通银行 、美联银行。
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一、个人外汇业务产品种类 光票托收业务
10
一、个人外汇业务产品种类
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一、个人外汇业务产品种类
旅行支票的特点
1、面额齐全，如美元最大面值1000美元，最小面值50美元。
2、币种多样，人们可根据前往的不同地区，选择不同的币别。
3、使用方便，可在世界各大银行、兑换网点兑换现金；一些国 家可在国际酒店、餐厅、学校及其他消费场所直接付账，而无须 支付任何费用；在美国可以完全等同现金使用。
1、产品方面： A、储蓄存折、借记卡、短信通、网上银行 B、海外票汇业务5笔（以每笔100美元为例） 2、收益方面： A、绑定了客户，忠诚度提升 B、借记卡年费10元、短信通3元/月，网上银行50元/户， C、结售汇1.2‰的手续费收入，票汇手续收入250元，共计约 317元人民币。
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二、个人外汇业务产品联动销售
7
一、个人外汇业务产品种类
因私购汇延伸的业务
存款证明： 持本人有效身份证件、存单（折）到开户或联网网点办理 存款证明的有效期限一般为3个月，最长不超过半年 收费标准：每开一张存款证明收取手续费人民币20元，可开立 多张。我行的存款证明在各国大使馆的诚信度是最好的。 同业的存款证明情况（如工行、中信等银行）
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一、个人外汇业务产品种类
运通公司新的公司名称及地址
新的公司名称 运通亚洲网络咨询服务（北京）有限公司—全球旅行支 票及支付产品事业部
新公司地址 北京市东城区长安街1号东方广场东方经贸城西2办公 楼11层3B，4室
所有旅行支票销售结算资料（含旅行支票购买合约和电报副本） 从即日起邮寄以上新地址，原国贸大厦1座2132信箱作废。全球旅 行支票及支付产品事业部的传真号码由原010-65054820变更为01058116159，新邮政编码：100738
个人外汇业务
中国银行湖南省分行个人金融部 胡春晖 2011年8月
主要授课内容
1
个人外汇业务产品种类
2
个人外汇业务产品联动销售
3
目标客户及产品营销
4
个人外汇管制政策
5
柜台操作注意事项
2
一、个人外汇业务产品种类
海外电汇
汇出行应汇款人的申请，以加押电报、电传或SWIFT形 式委托汇入行解付汇款的一种方式。
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四、个人外汇管制政策
账户的开立
外汇储蓄账户 ： 有效身份证件（到我行各网点办理）
外汇结算账户 ： 开户申请书、工商营业执照或者其他执业证明和组织机构代码证
（到我行国际结算部办理） 资本项目账户 ：
凭书面申请、身份证件、有关主管部门出具的证明材料向外汇局 申请（到我行国际结算部办理）
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四、个人外汇管制政策
分层营销
管理层面： 建议各位主任及行长以市场营销、策划公关为主
业务层面： 建议柜台以业务受理及产品二次营销为主
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三、目标客户及产品营销
给经营网点的建议 1、网点对外汇业务操作人员保持相对的稳定，以求对 业务办理、政策把握的连续性。 2、加强网点相关业务员工的责任心培训。 3、基本的英语读写能力。
清晰的头像及水印、 周边处有较强的手感 支票正上方的花边边框 有隐形英文字母，左边 为“M”，右边“C”
签发机构名称
水印
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一、个人外汇业务产品种类
通济隆旅行支票票样
和平鸽水印 安全线
VISA水印
清晰的头像及水印、 安全线上有视觉感强 镭射标志 数字处有较强的凹凸 感
发行机构名称
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一、个人外汇业务产品种类
水印（清晰的罗马百夫长像）、镭 射标志（罗马百夫长像、美国运通 商标和货币以及金额）、背后金额 处的水晕反映（左方货币面额字样 如遇水沾湿后会晕化）、封闭式安 全线（印有AMEX字样的安全线在 支票中央）等
运通旅行支票票样 20
一、个人外汇业务产品种类
通济隆旅行支票票样
“M” 大面积票面金额
“C”
E、国际卡年费收入10美元1年
F、共计大致收入：873元（尚不含潜在的VIP客户收益、及其他
产品销售收益等）
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三、目标客户及产品营销
我们的目标客户在哪里？
1、语言学校（留学中介的上游机构） 2、留学中介 3、各大学、中学 4、旅行社 5、经常有出境需求的对公单位 6、政府的招商引资部门 7、劳务输出公司
适用范围： 出国留学报名费的缴纳，出国留学生活费的携带，因私旅游、考
察等活动的费用携带，适用金额不大，自己也要同时出境的客户， 到境外制定银行即可解付成现金。
5
一、个人外汇业务产品种类
境外汇入汇款
如果汇款行与我行互开往来账户时，款项一般可全额汇达我行。 也有部分汇款行与我行无账户关系，则必须通过另一家或两家银 行（转汇行）转至我行。每家转汇行在做转汇业务时，都会从中 扣收一笔转汇费。因此，收款人收到的电汇款金额可能少于原汇 款金额。 注意： 一定要提供给客户完整的我行SWIFT代码： BKCHCNBJ970
外币携带证： 根据国家外汇管理局的规定，携带外币现钞出境超过5000美圆 （或等值外币）需凭外币携带证。收费标准：每笔收费20元 我行可以开立5000-10000美元的，超过10000美元须到外管 局盖章
8
一、个人外汇业务产品种类