理财类业务柜面操作指引.pptx
理财沙龙操作流程PPT课件
设备组 礼仪组 场控组
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类别 打印 资料
颁奖 物品
物品
门票 公司简介 产品宣传 签到表格 抽奖箱 托盘 红布 红纸 奖品.附券
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物品准备
类别
物品
会场布 置 用品
会议接 待 用品
横幅 海报 司徽 鲜花 绶带 胸花 签字笔 签到表
门票附券箱
资料袋
客
户
条款
用
确认单
品
纯净水
宣传品
记念品
其
CC180中小型理财沙龙操作
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目录
• 银保产说会概述
• 银保产说会流程
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概述
• 定义：一种辅助销售的（会议营销）形式，它 可以起到接触、说明、积累准客户以及促成的 作用。
• 定位：促使客户及早作出购买决定。
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思考
• 现场仅仅是操作流程中的一个环节，决定沙龙最终效果的 是整体运作，每一个流程环环相扣。
3、客户来源的多样化，对公网点的公私联动方兴未艾;银 行人员的客户约访也必须得多样化。
4、我们要做的是流程的梳理，两周时间充分利用。
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客户邀约
共同邀约 多次邀约
1.专人负责，银行共同参与 2.多次邀约，最终短信（电话）确认
第一次电话、第二次电话、第三次确认、开场再度 邀请 3.数据模型：5倍的客户数量，2倍的邀约到场比例 4.加强银行人员的情绪疏导 5、自信自然，不给自己设限
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客户筛选（1）
共同筛选 整体把握
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1.选择有适合资金的客户 理财金客户、理财产品到期、保单整理
个人理财业务操作培训ppt课件
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提纲
一、挂失业务操作 二、个人理财业务操作 三、基金业务操作 四、国债业务操作 五、银保通业务操作 六、第三方存管业务操作
挂失业务操作
• 2009年7月18日总行投产了个人金融业务流程再造二期项目，重点解决了储蓄、挂失、个人结
算、客户信息、电子银行、前中（后）台分离等16个大类，共计67个问题。
• 1.问候、询问客户 • 2.复述业务 • 3.审核相关资料 • 4.交易处理 • 5.打印凭证 • 6.审核凭证及客户签名 • 7.加盖印章 • 8.整理、清分凭证及相关资料 • 9.递交客户 • 10. 道别客户
审核内容：
• 1、客户提供的本人身份证件是否真实有效，如果委托他人办理，还需审核代理人身份证件是
审核内容：
11、有权人必须审核申请书填写及打印内容、客户签名正确，签章齐全后， 加盖业务公章 。
12、．若为口头挂失须提醒客户在口头挂失有效期内办理正式挂失。 13、对人民币（或等值外币）五万元（含）以上的大额存款挂失，对客户提
供的有效身份证件通过联网核查公民身份信息系统。特殊情况下，可采取 其他方式（如担保、公证等）对挂失证件的真伪进行核验。
• 5、严禁个人客户经理为本人服务的客户代办金融业务；严禁营业网点员工直接代理客户办理任
何金融业务；严禁柜员为本人办理任何业务。 6、授权人必须使用本人的授权卡办理各项授权业务。 7、授权人必须审核挂失人（代理人）的证件类型、号码等相关资料，必须确认挂失人（代理人） 在场。 8、授权人必须审核系统提示的全部授权内容；授权人必须审核交易输入的业务要素正确无误。 9、审核凭证打印输出内容与凭证填写内容相符。 10、审核客户在挂失申请书上的签名正确。
银行理财业务操作指引模版
xx银行理财业务操作指引（试行）第一章总则第一条为提升理财业务的规范化管理水平，推动理财产品科学研发，完善风险管理体系建设，促进我行理财业务健康发展，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《商业银行理财产品销售管理办法》、《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》、《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》等相关文件要求，制定本指引。
第二条本指引中所称理财产品是指本行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，运用专业的投资理财工具、风险管理方法、专业评估手段，为特定目标客户群设计并销售的资金投资和管理计划。
第三条本指引明确理财业务的部门职责分工、产品开发、发行、资产配置、存续期管理、风险监控、档案管理的管理标准，是本行理财产品管理的规范性文件。
第二章部门分工与职责第四条理财业务部是理财业务管理的执行部门。
（一）负责对全行理财产品发行进行供需管理及规划，根据需要进行理财产品的研发设计，负责产品行内报批、向监管部门登记报备和对外发行工作；（二）负责理财产品的资产配置与投资运作，负责产品定价和各类资产配置价格的发布，定期进行理财业务风险敞口等数据统计工作；（三）负责理财产品成本核算，对每只理财产品分别建立明细账，单独核算，并应覆盖表内外的所有理财产品；（四）建立理财资产风险跟踪机制，及时通报资产相关风险的重大变化；（五）负责理财业务的风险识别、计量、分类、评估、缓释和条线管理制度工作；（六）负责理财产品存续期管理，确保对理财产品的正常到期兑付，牵头组织做好理财产品信息披露工作；（七）负责落实填报产品参数、审核划款及指令发送；（八）负责全行理财业务的政策研究，牵头制定理财业务管理相关制度，跟踪、落实与理财业务有关的监管政策；第五条风险稽核部是理财业务的风险管理部门。
（一）评估总行理财产品的信用风险、市场风险、操作风险等特定风险承受能力；（二）审核产品方案是否完整识别信用风险、市场风险、操作风险等特定风险，风险应对方案是否充分；（三）监督理财业务管理制度和流程的执行情况；（四）对理财业务市场风险进行分析、监测；（五）负责对理财业务合作机构出具尽职调查报告；（六）对理财相关制度的执行情况开展专项稽核、出具稽核审计报告，就稽核审计过程中发现的问题，提出独立整改意见，并对整改落实情况进行后续检查。
银行理财类业务一般规定PPT课件
（三）一个机构仅能签约一次。 （四）机构客户在签约时须填写《机构客户签约/解约/账户
变更/资料变更申请表》，并在《申请表》上加盖预留印 鉴。营业员要对《申请表》上的预留印鉴在电子验印系统 进行验证。 （五）机构客户只能在签约的网点办理理财类业务。
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四、理财类业务参数维护规定
（一）理财类业务各项参数均由总行进行维护。 （二）其它机构只能进行查询。
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第二部份：机构理财业务一般规定
一、机构理财类业务签约规定 二、机构客户修改客户资料规定 三、机构理财类业务解约规定
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一、机构理财类业务签约规定
（一）机构客户签约成功后即可办理基金、理财、凭证式国 债业务。
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（六）机构客户签约所需证件
1.营业执照副本(其他政府 授权他人办理应出具以
许可文件复印件)
下证件：
2.组织机构代码证复印件 1.被授权人身份证件
3.税务登记证复印件
4.法定代表人（负责人） 身份证件
2.单位法定代表人（负 责人）的授权书
3.单位法定代表人（负 责人）的身份证。
5.经办人身份证件
理财类业务一般规定
邮政储蓄银行分行
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培训内容
第一部份：个人理财业务一般规定 第二部份：机构理财业务一般规定
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第一部份：个人理财业务一般规定
一、理财类业务签约规定 二、客户必须本人办理的
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一、理财类业务签约规定
（一）个人客户办理代理国债、代理基金和理财业 务必须签约。
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二、机构客户修改客户资料规定
银行理财业务操作指引模版
银行理财业务操作指引模版操作指引模板：银行理财业务一、理财业务基本流程1. 客户签约：要求客户签署《银行理财产品购买协议》，同时核对客户身份证、银行卡等资料。
2. 客户风险偏好评估：银行需根据客户的投资特征、投资目的、风险承受能力等因素进行风险评估，以确定客户的风险承受能力和适合的理财产品。
3. 推介产品：银行根据客户风险承受能力和适合的理财产品，对客户进行产品推介，并提供产品信息、风险说明等。
4. 客户选择产品：客户选择适合的银行理财产品，向银行发出所选产品的申购委托。
5. 支付资金：客户根据银行要求将所选理财产品的申购价款从存款账户中转入理财产品的销售专户中。
6. 确认交易：系统自动确认理财产品的申购，同时向客户出具《银行理财产品购买确认书》。
7. 投资管理：银行将资金按照产品说明进行投资管理，进行定期与不定期的投资收益分配。
8. 理财到期或返还：理财产品到期或提前终止时，根据产品协议的约定，将理财本金与收益返还至客户账户。
二、理财产品销售管理1. 理财产品推介在进行理财业务的推介和宣传时，银行应遵守国家和行业有关规定，规范理财产品销售行为，确保客户知情权及投资自主权。
银行应在自行制定的理财产品营销方案中，对理财产品的基本信息、风险等级、申购方式、受益方式、提前赎回规定、预期收益及不可承受的风险等要素进行明确说明，并提供充分的风险提示，明确告知客户相关产品的风险特性，帮助客户了解理财产品风险和预期收益，促使客户认真地根据自身情况做出投资决策。
2. 风险承受能力评估银行应按规定对客户的风险承受能力进行评估，并告知其评估结果，让客户明确自己是否具备购买特定理财产品的能力。
3. 投资者适当性管理银行在向客户推介银行理财产品时，应实行投资者适当性原则，要求客户进行风险评估，并根据客户的评估结果向其推销适当的理财产品。
在客户购买银行理财产品的过程中，银行要求客户签署有关协议（如《银行理财产品购买协议》），以明确双方责任和义务。
银行培训银行柜面服务技巧PPT课件
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几种常见的柜台服务案例
• 我们可以让客户喜欢规定的！
客户不愿意被"这是规定"的理由回绝。我们应当站 在客户的角度，说明规定对客户的有益之处。规定是人制 定的，也是为人制定的，不在乎我们的规定如何，更重要 的是如何使规定为人服务。同样的规定，为什么会有不同 的行为来遵循规定？这种差别取决于我们对待规定的态度， 是以规定来敷衍客户，还是让规定来服务于客户？ 让客户
从案例可见：“一站式”的服务，最能给客户留 下这家银行规范、快捷的愉快经历。但想给客户 愉悦的服务感受，一个愿意为客户全程跟进、负 起责任、让客户满意的服务人员是必不可少的。 若把客户当球踢，无人肯为他负责，客户肯定会 远离。
"改变世界，从改变自己开始"，当你自己开始 改变成为那个负责的人，你就开始传递这种负责 任的态度，来影响周围的人。
真诚服务不是找借口，而是找办法！
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几种常见的柜台服务案例
• 你是专家，客户不是！
客户的感受是完全不同的，这是因为专业术语阻隔 了小夏与银行的第一次接触。银行业有许多专业术语、 行话甚至内部人员熟知的语言，服务人员在面对客户 时应尽量避免使用。用客户易懂的语言交谈，客户会 更愿意接近你。否则，客户会在内心拒绝并远离你。
勇于承担。让客户享受到你全方位的服务。
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几种常见的柜台服务案例
• 如果认真了，请再认真一点！
可见，服务工作并非宏伟巨业，而是日复一日，时复一时 均需认真仔细处理的繁杂琐碎的小事，每次都必须做好一个个 不被重视的细节。每个对我们来讲微不足道的小事，就可能给 客户带来巨大的不便甚至是不可挽回的损失。
理财产品销售网点简易操作指南
理财类业务网点简易操作指南一、理财术语1、预约：指客户在理财产品的预约起止期内预定购买一定金额理财产品的交易。
2、认购：指客户在理财产品的认购起止期内至邮政储蓄网点购买一定金额理财产品的交易。
3、预约最终有效日：指为客户预定的理财产品额度保留的最终日期。
即客户在预约期所预定购买的理财产品额度在认购期开始日至预约最终有效日（含）前均为有效，在预约最终有效日后，若客户仍未进行认购，则系统将取消预定的额度。
4、理财合同号：客户每认购一次理财产品，系统均为该客户所购买的理财产品生成一个合同号，用以标记该合同号下该理财产品的交易信息及状态，客户办理提前赎回、终止投资等交易均凭该合同号办理。
5、提前赎回：用户提前终止委托合同，自愿承担一定的提前赎回手续费并按照提前赎回当日的产品净值返还全部/部分投资的交易。
6、终止投资：特定的理财产品，允许客户在约定日之前的一段时间内办理取消对该理财产品的投资；终止投资是指客户在约定期限内办理取消对理财产品的投资，并取得本金和相应收益的交易。
7、提前终止：理财产品发行人提前终止理财产品运作，向客户计付收益及本金的交易。
8、延期：理财产品发行人延长理财产品的认购期间的交易。
9、分红：对允许分红的理财产品，客户可约定现金分红或红利再投，现金分红指：系统于分红日将所分金额存入客户指定活期结算账户；红利再投指：系统于分红日将所分金额按分红日当日净值折成份额成存入客户理财账户。
10、约定追加投资：对于允许约定追加投资的理财产品，客户可约定在理财产品规定的期间，按约定的金额进行追加投资，在规定的追加投资终止日，当客户的储蓄账户可用余额达到客户约定的金额时，由系统于追加投资终止日自动从其个人结算账户扣除相应金额进行投资。
11、主动追加投资：对于允许主动追加投资的理财产品，在规定的追加投资期间，客户追加认购该理财产品的交易。
12、理财产品成立日：即预期收益起始日，指理财产品认购结束，发行人开始对所募集资金进行运作的日期。
柜面业务操作指引
柜面业务操作指引柜面业务是指银行柜员在银行柜台为客户提供的各项基础金融服务，包括存款、取款、转账、外汇兑换、理财产品等。
柜台业务作为银行的重要业务之一，为客户提供了方便、快捷的金融服务。
以下是柜面业务操作指引的基础部分。
一、办理存款业务2.询问客户的存款意向并提供相关产品介绍；3.填写存款单，包括存款金额、存款账号等信息；4.检查钞票的真伪，并记录存款人的基本信息；5.给客户提供凭证，如存折或存单，并告知存单的存放位置。
二、办理取款业务2.询问客户的取款金额和方式；3.填写取款单，包括取款金额、取款账号等信息；4.核对客户的账户余额，并确认可取款金额；5.给客户提供现金，并索取客户的签名作为交易凭证。
三、办理转账业务2.询问客户的转账意向和转账金额，并核对转账账号；3.填写转账单，包括转账金额、转账账号、收款人姓名等信息；4.检查客户的资金是否足够完成转账，并确认费用；5.完成转账操作，并给客户提供转账凭证。
四、办理外汇兑换业务2.询问客户的外汇兑换意向，包括兑换币种和金额；3.查阅外汇牌价，核对汇率并告知客户；4.填写外汇兑换单，包括兑换金额、币种等信息；5.完成外汇兑换操作，并给客户提供外汇兑换凭证。
五、办理理财产品1.了解客户的理财需求和风险承受能力；2.提供符合客户需求的理财产品介绍；3.协助客户填写理财产品购买申请表；4.提供相关风险提示和产品说明，确保客户了解产品风险和预期收益；5.完成理财产品购买操作，并给客户提供购买凭证。
六、注意事项1.柜员在办理业务过程中需要保证客户信息的保密性；2.柜员需熟悉各项业务操作规程，并确保操作的准确性和及时性；3.柜员需与客户进行积极的沟通，解答客户的疑问并提供专业的建议；4.柜面工作环境应保持整洁有序，确保操作的顺利进行；5.柜面工作需积极配合其他柜员和相关部门，提供良好的服务体验。
柜面业务操作指引的基础部分就是以上所述，不同的银行可能会有一些细微的差别，但整体流程是相似的。
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理财类业务解约
理财类业务解约
任何网点都可以办理解约交易。 如果理财账户存在在途交易或者未确认交易，不允许销户。用户做解
约交易，前台出现相应提示。 如果理财账户存在加办或者关联关系（如：储债托管账户、TA账户
等），不允许销户
个人结算账户变更
➢根据投资客户（个人）提出的个人结算账号变更申请， 对客户的理财类业务签约关系对应的个人结算账号变更。 ➢交易码：602047 ➢客户需填写的单据及需提供的资料：原个人结算账户、 新个人结算账户、有效实名证件。 ➢交易成功后，打印回执，交客户签字确认。
理财类业务签约
1. 后台自动分配理财类业务交易账号； 2. 一个证件只能签约一个账号；（系统将对15及18位进行识别） 3. 签约时尽量输入完整的客户信息。客户手机、联系电话必须输入一个。 4. 证件种类、证件号码需与签约的个人结算账号实名信息一致，否则签约失败； 5. 固定电话、手机至少输入一项；
基金购买
个人客户 风险评测
基金认购/申购
基金TA账户开户
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国债购买
客户开立个 人结算账户
理财系统做“理 财类业务签约”
个人客户 风险评测
储蓄国债认购
储蓄式国债托 管账户开户
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凭证式国债产品购买
客户开立个人 结算账户
理财系统做“理 财类业务签约”
凭证式国债认购
个人客户 风险评测
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第二部分
网点公共业务操作
个人结算账户加办
此交易适用于原系统未加办个人结算账户的中间业务账户，即个人 结算账号的加办。对于个人结算账号在储蓄系统已销户的中间业务 账户，也可使用此交易重新加办新的个人结算账户。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
个人投资者客户资料查询/更改
➢按个人投资者的要求可对客户基本资料进行查询和修改。 ➢交易码：602007 ➢客户需填写的单据及需提供的资料：个人结算账户、修 改个人基本资料时需出示有效实名证件。 ➢交易成功后，打印回执，交客户签字确认。
全部理财产品信息
查询账户信息
交易明细信息
➢交易代码：602044 ➢查询理财类业务的账户的交易明细信息 ➢内部查询需综合柜员授权
理财类业务柜面操作指引
赣州邮政代理金融业务局 廖桃秀
目录
基本业务操作流程
公共业务操作 基金业务操作 理财业务操作 国债业务操作
第一部分
柜面基本业务操作流程
客户开立个人 结算账户
理财产品认购
理财产品购买
理财系统做“理 财类业务签约”
个人客户 风险评测
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客户开立个 人结算账户
理财系统做“理 财类业务签约”
输出界面
账户登记簿查询
1. 挂失登记簿可以在原挂失局查询，也可以在开户局查询； 2. 网点只能查在本网点产生的登记簿； 3. 各级机构只能查询该机构及其下一级机构产生的登记簿。
查询账户信息
➢交易代码：602042 ➢查询理财类业务的账户交易信息和持有资产信息 ➢内部查询需综合柜员授权
查询账户信息
理财类业务解约
➢ 个人客户在提出理财类业务解约申请时，网点普通 柜员可根据客户提供的有效证件，个人结算账号和密码， 理财类业务交易密码，选择“理财类业务签约关系撤销” 选项，提出解约申请。对没有加办过个人结算账号的老中 间业务交易账户卡,也可以通过选择“原中间业务交易账户” 选项进行销户，选择“原中间业务交易账户”时,个人结算 账号和个人结算密码都为非必输项 ➢交易码：602005 ➢客户需填写的单据及需提供的资料：《中间业务交易账 户开户/销户/资料变更申请书》、有效实名证件、个人结 算账户 ➢交易成功后，打印回执，交客户签字确认。
个人结算账号变更
1. 必须刷卡输入新旧结算账号，不允许手动输入账号。
2. 新个人结算账号的证件类型需与签约理财类业务时使用的相同。 3. 新老个人结算账号存在挂失、冻结等异常状态时不允许变更。
个人结算账户加办
➢根据中间业务交易账号加办个人结算账号。 ➢交易码：605100 ➢需支局长授权 ➢客户需填写的单据及需提供的资料：原个人结算账户、 新个人结算账户、有效实名证件。 ➢交易成功后，打印回执，交客户签字确认。
个人投资者客户资料查询/更改
个人结算账号不能修改。
账户登记簿查询
➢交易码：602037 ➢需综合柜员授权 ➢分为理财类业务签约关系登记簿，委托理财登记簿，储 蓄式国债登记簿，凭证式国债登记簿、支付宝登记薄、财 付通登记薄和代理基金登记薄。
账户登记簿查询
账户登记簿查询
个人登记薄类型：根据不同的业务种类，选择登记簿查询类型； 理财类业务——登记薄类型（下拉菜单）包括：1 签约登记薄、2 解约登 记薄、3 特殊交易登记薄、4 挂失交易登记薄； 委托理财——登记薄类型（下拉菜单）包括：01 预约登记薄、02 认购 登记薄、03 提前赎回登记薄、04 终止投资登记薄、05 冻结/解冻结登记薄、 06 个人财产证明登记薄、07 撤单登记薄，08 理财风险评级与客户风险能力评估登 记薄，09 日日升登记薄； 凭证国债——登记薄类型（下拉菜单）包括： 23 认购登记薄、24 预购 登记薄、25 个人提前兑付登记薄、26 对公提前兑付登记薄、27 个人到期兑付登 记薄、28 对公到期兑付登记薄、29 个人非交易提前兑付登记薄、30 对公非交易 提前兑付登记薄、31 冻结/解冻结登记薄、32 取消交易登记薄、33 重打上笔交 易登记薄、34 特殊交易登记薄； 储蓄国债——登记薄类型（下拉菜单）包括：01 开销户登记薄、02 冻 结/解冻结登记薄、03 预购登记薄、04 认购登记薄、05 提前兑付登记薄、07 到 期对付和定期付息登记薄、08 特殊交易登记薄、09 非交易过户登记薄、10 取消 交易登记薄、11 重打上笔交易登记薄、12 查询密码遗失登记薄、13 个人财产证 明情况登记； 支付宝——51 签约/撤消约定登记薄、52 支付信息登记薄； 财付通——61 签约/撤消约定登记薄、62 支付信息登记薄；
理财类业务签约
➢个人投资者在办理理财类业务（如理财、基金、国债） 前，需要先对个人结算账号进行签约，签约后个人结算账 号方可在邮储银行各营业网点办理财类业务
➢交易码：602001
➢客户需填写的单据及需提供的资料：《中间业务交易账 户开户/销户/资料变更申请书》、有效实名证件、个人结 算账户
理财类业务签约