催收流程操作细则
账款催收流程及不同账龄催收技巧(预期天数)
账款催收流程及不同账龄催收技巧（预期天数）一、账单核对确认账单需在每月5日前提交主管检查，并协助跟进，确保在8号前完成核对正式发给客户确认；跟进发出账单，要求客户在20日前完成确认工作并告知开票信息；在30日前将开票信息提交财务进行处理并及时发出；将发票寄送信息提报客户了解；提交账单一周内，每两日跟进一次，采用邮件加电话方式；提交账单2周未确认，每日跟进，采用邮件加电话方式；2周仍无进展，提报主管进行跟进；针对部分根据回单结算费用的客户，需在回单完整提交（20日前收齐）后，每日跟进；针对部分账单确认周期一直延误客户，采用上门沟通方式。
二、账款催收账单确认后，合约规定支付日期前一周，提醒一次；超出合约规定日期，1周内，每两日跟进一次，采用邮件（转发财务盯账邮件）加电话方式。
超出合约规定日期2周，每日跟进，采用邮件加电话方式。
2周仍无进展，提报主管进行跟进。
针对部分账单支付周期一直延误客户，采用上门沟通方式。
超过1月未支付，通知经理级别，寻求协助。
超过2月未支付，通知总经理级别，寻求协助。
超过3月未支付，告知系统锁定无法出库（需征得老板同意）。
仍未支付的，将发送正式的催帐函，对账函，律师函（需征得老板同意）。
三、催收方式1.电话催收事前准备——做好准备工作，提前想好可能的分歧点、客户的借口以及如何应对等等。
搜集对方的性格、爱好、公司状况。
时机选择——时间一定不要选择周末、月末、上下午快下班时。
要选择早晨、周一、月初为好，这样会减少客户推脱的机会。
也要注意自己的情绪、心态。
详细记录——在每一次和客户通话后都要整理详细的记录。
在下一次通话时精练的向客户通报上次通话的内容和决定事项，步步为营。
情绪转移——一直在向客户提醒付款事项，会让其感到厌烦。
因此，最好能每次有比较清新的话题切入，以打消客户的意识屏障，由远到近逐渐步入正题。
获得理解——我们要把自己的难处、尴尬、责任、时限等清楚的告知客户以获得客户的理解。
催收管理制度细则
催收管理制度细则第一章总则第一条为了规范公司的催收业务活动，保障债权人的权益，加强对逾期债务的管理和催收工作，提高公司的催收效率和回款率，特制定本《催收管理制度细则》。
第二条本细则适用于公司所有催收人员，包括内部催收部门和外部催收代理机构。
第三条公司催收管理应遵循合法、规范、诚信、高效的原则，积极开展贷后管理和逾期催收工作，推动逾期款项的回收，降低公司的逾期风险。
第二章催收流程第四条贷后管理部门应及时对逾期客户进行分析和筛选，制定催收方案并向催收部门汇报。
第五条催收部门在接到逾期客户名单后，应根据客户的逾期情况制定不同的催收计划，包括电话催收、短信催收、上门催收等方式。
第六条催收部门应依法依规进行催收活动，不得采取恐吓、辱骂、侵犯客户合法权益的手段。
第七条催收部门应及时记录每次催收的结果和客户的回馈意见，并及时更新系统和报告给贷后管理部门。
第八条若逾期客户不配合催收或无法联系到客户，催收部门应及时向法务部门汇报，协商是否采取法律程序催收。
第三章催收技巧第九条催收人员应具备良好的沟通和协商能力，用友好的态度与客户沟通，寻找解决问题的有效途径。
第十条催收人员应根据客户的个性和需要，采取不同的催收方式和措施，灵活应对。
第十一条催收人员应坚持原则，同时灵活变通，善于把握和运用客户的心理特点，有效促成还款。
第四章绩效考核第十二条公司应建立健全的绩效考核体系，对催收人员的绩效进行定期评估和考核。
第十三条绩效考核主要包括逾期率、回款率、达成率、催收效率等指标。
第十四条根据绩效考核结果，公司应设立奖励和惩罚机制，激励催收人员积极主动地开展催收工作。
第五章保密制度第十五条催收部门应严格遵守公司的保密规定，不得泄露客户的个人信息、借贷情况等机密信息。
第十六条催收人员应对所掌握的客户信息进行合理、安全的存储和管理，确保信息的安全和保密。
第六章法律风险控制第十七条公司应加强对催收人员的法律培训，提高催收人员的法律意识和风险防范能力。
电话催收管理制度
电话催收管理制度一、总则为规范公司电话催收业务的管理，提高催收效率，保护公司权益，特制定本制度。
二、适用范围本制度适用于公司所有从事电话催收业务的工作人员。
三、催收流程1. 催收方式（1）电话催收对逾期客户进行电话催收，采取礼貌、耐心、劝诱的方式，引导客户及时还款。
（2）短信催收对逾期客户进行短信催收，内容要明确、有力、恳切，提醒客户还款。
2. 催收流程（1）客户逾期后，首先发送逾期短信提醒客户，要求客户及时还款。
（2）如客户未还款，进行电话催收，向客户详细说明逾期情况，并要求客户还款。
（3）记录每次催收的时间、内容以及客户的回复，做好催收记录。
3. 催收技巧（1）了解客户情况，根据客户的个性化需求进行催收，语气需友好、耐心。
（2）掌握催收技巧，避免使用过激语言或威胁客户。
（3）催收员要具有较强的心理素质，不因客户的态度变化而失去耐心，要理性、稳定的进行催收工作。
四、催收管理1. 催收目标根据公司制定的还款计划，制定催收目标，按时完成公司下发的催收任务。
2. 催收监督（1）定期进行催收员绩效评估，及时发现和纠正催收工作中存在的问题。
（2）催收员每周向主管汇报工作情况，主管定期随机听取电话催收录音，进行工作质量评审。
3. 催收风险控制（1）加强风险管控，对客户信用情况进行评估，按照客户的信用等级采取不同的催收措施。
（2）对于有风险的客户，加大催收力度，不断跟进催收状态。
五、催收规范1. 客户信息保护催收员在工作中不得泄露客户的个人信息，严格遵守个人信息保护法律法规，确保客户信息的安全。
2. 催收文明规范（1）催收员在催收过程中严格遵守法律法规，不得使用暴力、威胁等方式进行催收。
（2）遵守电话催收礼仪规范，有礼貌、有耐心的与客户沟通。
3. 不当沟通处理对于客户信息错误或者不能联系上客户的情况，催收员需要及时上报，由相关部门进行处理。
六、附件1. 逾期客户名单2. 催收记录表以上即为电话催收管理制度，旨在规范公司电话催收业务的管理，提高催收效率，保护公司权益。
催收工作流程及规范
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四、拨打持卡人的手机
１、手机如系本人接听,了解什么原因没有按时还款并讲明欠 款严重性,督促抓紧时间还款.（具体用语同上）
２、手机如是其朋友或亲属接的,了解持卡人目前的工作与生 活状况（包括对方持卡人是否在使用该手机号码××，是否还 在××单位上班，目前的住址是××，是否结婚等），并可向 其宣讲欠款将给持卡人带来的不良后果和诸多不便,使之尽快 联系持卡人与我回话。
３、在手机易主情况下，也要委婉的询问手机号码的来源,简 单点出欠款的不良后果,观察机主是否感兴趣,仔细分析,发现机 主和持卡人是否有联系,是否在说谎。如对持卡人相关情况特 别感兴趣,可告之欠款银行名称和信用卡透支的危害性,使之尽 快通知持卡人回话.但不要透露持卡人具体情况,避免资料外泄, 要以多宣讲法律法规的形式与其沟通.
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同时以法制教育为切入点，以1万元为界定标准，如果欠款1 万元以下，根据惩治破坏金融秩序的决定，我机构报案后，你 将面临15日以下的拘留，并处5千元以下的罚款，同时承担还款 义务；如果欠款1万元以上，我机构将根据我国刑法196条第四 款恶意透支、涉嫌信用卡诈骗，将你的相关材料报案至太原市 公安局经侦部门，追究你的刑事责任，如数额较大，将面临五 年以下有期徒刑或拘役，并处罚现金两万到二十万。
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说完之后，请他慎重考虑，尽快还款并请他记住我机构联系 电话××××××××，传真××××××××。
如有问到“帐务管理中心”是做什么的，应回答：是受银行 委托，专门从事涉嫌信用卡欺诈案件前期信息核实及还款提醒 和后期协助银行做报案、立案工作的机构。
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2、持卡人不在,单位同事接听时,确认其工作情况（包 括是否在职、单位的性质）以及手机号码是否发生变 化，尽量不要透露持卡人的欠款详细信息,只声明是我 中心有同事面前给持卡人造成影响, 致使持卡人不愿还款。
催收管理制度细则(一)2024
催收管理制度细则（一）引言概述：催收管理制度的制定和实施对于企业的风险控制和资金回收具有重要意义。
本文将针对催收管理制度的细则进行详细阐述，从五个大点入手，包括目标设定、组织结构、流程规范、绩效考核和风险控制。
正文内容：1. 目标设定1.1 设定明确的催收目标，包括回收率、追偿周期等指标。
1.2 制定合理的回款计划，明确每个阶段的目标和任务。
1.3 确定适当的催收渠道和方式，如电话催收、上门催收等。
2. 组织结构2.1 设立催收部门，明确催收人员的职责和权限。
2.2 确定催收团队的组织架构，建立催收人员之间的协作机制。
2.3 建立完善的内外部沟通渠道，与其他部门和外部合作方保持良好的沟通和协作。
3. 流程规范3.1 制定催收工作流程，明确每个环节的责任和流程要求。
3.2 确定催收策略和方法，包括电话邀约、短信通知等。
3.3 设立催收档案管理制度，记录每次催收的过程和结果。
4. 绩效考核4.1 设定合理的绩效考核指标，如回款达成率、案件处理效率等。
4.2 建立严格的绩效考核机制，激励催收人员的积极性和创造性。
4.3 定期对催收人员进行评估和培训，提升其催收能力和专业水平。
5. 风险控制5.1 制订催收风险评估和分类标准，对不同风险等级的债务采取相应的措施。
5.2 加强对逾期款项的催收监控，及时发现和处理风险。
5.3 建立并更新黑名单制度，将恶意欠款人列入黑名单，限制其信用和业务合作。
总结：催收管理制度细则的制定和实施，对于提高催收效率、控制风险具有重要意义。
通过明确目标设定、健全组织结构、规范流程、科学绩效考核和有效风险控制，可以实现更加高效、精细的催收管理，提升企业的收款率和资金回收能力。
催收公司催收行为规范细则
催收公司催收行为规范细则总则第一条、为规范公司内部催收作业的流程，防范催收作业的操作风险，杜绝违规事件发生，维护合作方及公司声誉，特制定本催收规行为范细则。
第二条、本细则适用于公司内部所有催收人员及管理人员，且适用于所有合作方（甲方或委托方）所委托的催收案件。
第三条、本细则所称催收，是指履约义务人未按照合同约定履行偿债义务的情况下，合作方（甲方或委托方）按照合同约定，委托我司采取依法合规的方式提醒借款人按约履行偿债义务以及对借款人就违约金及应由借款人承担的其他费用开展追偿的行为。
制度要求第四条、催收人员应遵从“合情、合理、合法、合规”的原则进行催收。
第五条、催收人员在案件催收前，需事先确认借款人身份及欠款事实等信息，无法确认以上信息时不得贸然进行催收。
第六条、未经银行许可，催收人员不得擅自减免或承诺减免借款人部分债务。
第七条、催收人员须始终做到文明用语，在电催过程中受到借款人辱骂时，应当给予警告，并示以通话有录音。
难以克制时，可主动中止通话，待适当时机催收或换人催收。
第八条、催收人员在电催时，不得将借款人的实际欠额在银行允许的幅度内夸大或缩小，对于银行内部业务需进行合理解释，并告知具体以银行营业厅查询结果为准。
第九条、电催过程中，借款人否认交易或否认开卡的，应立即暂停催收，并及时将初步调查情况以电子邮件形式上报，等待银行反馈。
第十条、催收专员在催收过程中，不得用言语（例如称对方为“老赖”）或行为激怒借款人，更不得鼓动借款人投诉。
第十一条、催收专员在外访时，应严格按要求填写《外访记录表》，并附上相关影音资料，外访催收时，主动表明身份，不得冒充银行工作人员。
第十二条、催收的工作时间为每天8：00—21:00，严禁在此时间范围外采取任何催收行动。
第十三条、催收人员在催收时，对同一案件有效通话联系累计次数不应超过5次/天，无论是否有效通话，累计外呼次数不应超过10次/天；外访频次不应超过2次/天。
第十四条、对于明确无法提供借款人有效信息或明显表现出强烈不满的第三方，应立即停止联系；若第三方存在身份、职业敏感情况（如记者、居委会等），需采取更谨慎的话术。
催收规章制度
催收规章制度催收是指向借款人追索借款本金和利息的行为。
为了规范催收流程，保障双方权益，公司制定了如下规章制度。
一、催收原则催收活动应遵循以下原则：1.合法合规原则：催收行为必须符合相关法律法规，不得采取暴力、威胁、恐吓等非法手段。
2.诚信原则：催收人员应诚实守信，对借款人进行真实有效的催收工作。
3.保密原则：催收人员应妥善保管借款人信息，不得泄露给他人。
4.礼貌原则：催收人员应保持良好的服务态度，客观理性与借款人沟通。
二、催收流程1.电话催收：（1）第一次联系：催收人员应核实借款人身份信息，说明借款的目的、金额和期限，并提醒借款人按时还款。
（2）后续联系：如果借款人逾期未还款，催收人员应在规定时间内持续跟进，并以礼貌方式与借款人保持良好沟通。
（3）谈判协商：如果借款人无法按时还款，催收人员应与借款人协商制定还款计划，保证双方权益。
2.书信催收：（1）催收函发送：当电话催收无果时，催收人员可通过邮寄等方式发送催收函，提醒借款人履行还款义务。
（2）催收函内容：催收函应明确借款人身份，详细列出借款金额、逾期天数、应还款日期等信息，并说明后果和可能的法律后果。
（3）回复处理：如果借款人回复催收函并表示还款意愿，催收人员应及时回复，继续协商还款事宜。
3.上门催收：（1）准备工作：催收人员在上门前应查明借款人住址并提前与借款人预约。
（2）上门沟通：上门时，催收人员应根据借款人的身份进行沟通，提醒其还款义务，并与借款人协商解决方案。
（3）记录维护：催收人员应及时记录上门催收情况，包括沟通内容、协商结果等。
三、催收措施1.提醒通知：通过电话、短信、邮件等方式提醒借款人履行还款义务。
2.逾期追索：对逾期未还款的借款人，催收人员可通过电话、信函等方式进行逾期追索。
3.法律救济：对拒不履行还款义务的借款人，公司可依法采取法律救济措施，追究其法律责任。
四、催收效果评估与考核公司将定期对催收工作进行效果评估和考核，主要考核指标包括逾期催收比例、逾期催收成功率、逾期还款率等。
催收流程操作细则
催收流程操作细则一、催收流程概述。
催收流程是指在债务逾期后，通过一系列的操作和手段，促使债务人尽快偿还欠款的过程。
催收流程的目的是保障债权人的合法权益，减少损失，同时也要尊重债务人的合法权益，遵守法律法规，不得采取违法或过激的手段。
二、催收流程操作细则。
1. 催收流程的启动。
债务逾期后，首先要及时启动催收流程。
催收流程的启动包括确认债务人的联系方式、逾期金额、逾期时间等信息，建立催收档案，并制定催收计划。
2. 催收通知的发送。
在启动催收流程后，应及时向债务人发送催收通知。
催收通知应包括债务人的逾期情况、逾期金额、偿还要求、法律责任等内容，同时要求债务人在规定的期限内偿还欠款。
3. 催收沟通的进行。
催收通知发送后，应及时进行催收沟通。
催收沟通可以通过电话、短信、函件等方式进行，要求债务人尽快偿还欠款，并协商偿还方式和时间。
4. 催收协商的进行。
在催收沟通中，债务人可能提出偿还困难或者无法偿还的情况，此时需要进行催收协商。
催收协商可以灵活制定偿还计划，延长偿还期限，减免部分利息或罚息等方式，以促使债务人尽快偿还欠款。
5. 催收记录的保存。
在催收流程中，要及时记录催收沟通和协商的内容，包括沟通时间、内容、结果等，以备日后查证和法律诉讼之需。
6. 催收监督的进行。
在催收流程中，要进行催收监督，确保催收操作的合法合规。
催收监督可以由专人负责，也可以由催收团队内部相互监督，以避免违法或过激的催收行为。
7. 催收结果的评估。
催收流程结束后，要对催收结果进行评估。
评估包括债务人的偿还情况、催收成本、催收效果等内容，以便总结经验，改进催收策略。
三、催收流程操作细则的落实。
在实际催收操作中，要严格按照催收流程操作细则进行落实，确保催收工作的规范、高效。
同时，要不断总结经验，改进催收策略，提高催收效果，降低催收成本，保障债权人的合法权益。
四、结语。
催收流程操作细则是催收工作的重要依据，只有严格按照规定操作，才能有效保障债权人的权益，同时也能更好地促使债务人尽快偿还欠款。
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（4）务必要向持卡人户籍所在地基层组织全面了解情况； （5）文明催收：详见附件七《文明催收七条禁令》。 5、有效挖掘标准 （1）找到持卡人本人新的有效联系方式； （2）找到持卡人近亲属新的有效联系方式。 6、无联挖掘质量监督 （1）由小组负责人召开业务交流会，内容包括但不仅限于每日任务完成量，工 作中存在问题及其解决，了解当日搜索情况，并填写附件十一《无联搜索会议表》； （2）由数据中心稽核部门对催收员的案件搜索频率及周期、搜索渠道、搜索效 果等进行抽样检查和评估，并填写附件十二《无联搜索质量监督表》； （3）若违反上述 1、2（1）、4（2）、4（3）、4（4）之规定，依照相关制度进行 处罚，处罚办法详见附件一《惩罚办法》。 第二条 外访催收 一、外访人员着装要求 1、外访人员应着工作正装，夏季着衬衫（可短袖）西裤；冬季着西装（可休闲 西装）西裤。发型应简单正统。 2、在着装及发型等外表形象上，应展现正派、专业形象。 二、外访程序 1、外访主管从电催负责人处接收案件，并对案件情况作详细了解后进行外访任 务分配；
1、在银行案件到达一个小时之内，由供应链管理部从相应渠道提取至指定文件 夹中（特殊情况可延长至三小时），并通知数据管理专员导入案件；
2、如遇特殊情况，由总经办委派专人进行处置； 3、若违反上述规定，依照相关制度进行处罚。处罚办法详见附件一《惩罚办法》。
第二条 案件导入系统 1、数据管理专员在接到通知后立即将案件导入催收系统，并及时通知催收团队
第五条 新案过滤质量监督 1、由供应链管理部稽核部门对催收员的案件过滤时间、过滤渠道、过滤效果等
进行抽样检查和评估，并填写附件八《新案过滤质量监督表》。 2、若违反上述第一条第一项、第四条第二、三、四项之规定，依照相关制度进
行处罚。处罚办法详见附件一《惩罚办法》。 第四章 案件跟催
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第三条 过滤原则 1、全面核实持卡人信息； 2、细心与高效结合。
第四条 过滤要求 1、对案件的每个字段信息进行判断，并核实； 2、对案件过滤情况须使用专用术语进行详细记录；专用术语详见附件五《催收
简写代码》。 3、将案件分为“可联”与“失联”两大类，并统计出户数和金额，填写至附件
六《新案过滤情况表》。 4、文明催收，详见附件七《文明催收七条禁令》。
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第 2 条 过滤程序 1、审查信息：案件每个字段须进行详细解读； 2、电话拨打顺序：单位---联系人---村委【居委会】---家人---持卡人； 3、对案件进行分门别类。
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2、外访过程要求从进入外访目标区域内至离开区域的催收作业全程录音及录像 （照相），并在外访单上即时作现场催收书面记录；
3、外访结束向小组负责人汇报当日工作，并将记录资料上交小组负责人，由小 组负责人检查接收外访材料，并及时提取储存录音和照片，删除原机身上的录音及相 关资料。
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2、表明委托银行已通过信函、电话等形式进行催收，若仍不还款，应承担相应 的法律责任（包括民事还本付息责任以及可能存在刑事责任风险）；
3、如遇欠款人要求减免要求，应明确表明本身不享有该权限。未经委托银行书 面确认和授权，不得作出减或免的承诺；
三、外访原则 1、掌握现场谈判主控权； 2、文明、合法，避免冲突。 四、外访要求 1、工作期间禁止饮酒，更不得酒后作业。禁止食用兴奋剂等违禁品； 2、须携带录音器（如录音笔等）、数码相机或者高清数码相机功能的手机、工作 证、身份证件及对应外访单。委托银行有提供相应外访证件的，按委托银行的证件合 理使用。若没有，则由公司直接出具相应外访证明； 3、除随同办案民警之情况外，外访工作人员不得进入欠款人私人住宅，只限于 住宅大门； 4、外访过程中需在持卡人住处或者办公地点留有律师函的，需要用信封将函件 内容保密； 5、外访当天提交完整催收记录。 五、外访话述规定 1、表明接受银行委托，负责提醒通知信用卡逾期欠款还款事宜；
第一条 电话催收 一、可联案件 1、确定案件类型 （1）第一类：持卡人本人可联； （2）第二类：持卡人本人不可联，家人可联； （3）第三类：持卡人本人可联，家人可联； （4）第一类和第三类统归为持卡人可联案件，第二类为家人可联案件。 2、跟催时间及频率 （1）本人可联案件：每天不同时段跟催； （2）家人可联案件：原则上每天跟催，最长不得超过两天。 3、跟催程序 （1）结合新案过滤情况，对案件情况再次全面核实，判断偿还能力； （2）与可联对象进行沟通、谈判（包括但不限于本人、家人）； （3）若承诺还款账户须把握还款时间，最长不得超过三天，原则：全额一次性
一个案件协催周期不超过五天。 第 3 条 协催程序
1、挑选需要协催案件，通过催收系统详细载明案件情况，提出协催申请。 2、小组长写明执行意见，并提交催收经理； 3、催收经理审核认为确有必要的，及时安排人员进行案件协催，设计协催流程、 方案；若认为不必要的，写明理由后退回，但应给予一定的指导和建议； 4、案件分工，促成还款。 第四条 协催原则 1、准确把握角色转变； 2、环环相扣。 第五条 协催要求 1、胆大心细，做好充分准备； 2、详细记录案件进展情况； 3、分工明确； 4、文明催收：详见附件七《文明催收七条禁令》。 第六条 协催案件质量监督 1、由质量监督部门协催案件的效果进行抽样检查和评估，并填写附件十六《协
负责人分配案件。具体详见附件二《委案导入流程》。 2、若违反上述规定，依照相关制度进行处罚。处罚办法详见附件一《惩罚办法》。
第三条 户籍调取 1、数据中心在接收到户籍调阅需求时，当天提交给银行/部门，并电话告知、确
认； 2、若违反上述规定，依照相关制度进行处罚。处罚办法详见附件一《惩罚办法》。
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还款。如未能做到如上要求，须及时调整催收方案并提交小组负责人备案，做下一步 的跟催计划；
（4）如出现跳票情况，可通过信函或者外访的方式促进还款，同时继续电话跟 催。若符合案件配合条件，催收员可依据情况申请；
（5）若沟通无果或核实持卡人确无偿还能力，寻找其他突破口，并要及时进行 无联挖掘收集新线索；
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1、银行要求； 2、委案情况； 3、催收员产能； 4、现有催收员在案情况； 第三条 若违反上述规定，依照相关制度进行处罚。处罚办法详见附件一《惩罚 办法》。
第三章 新案过滤 第一条 过滤时间
1、300 户以内两天内完成，500 户以内三天内完成； 2、若有出现特殊情况，经团队负责人负责协调、安排，最迟不得超过四天。
4、如遇欠款人否认办卡情形的，应向“欠款人”表明须如实陈述，并亲自书写 未办卡申明书，并载明如有虚假应承担相应法律责任。
六、外访质量监督 1、由外访负责人负责召开业务交流会，内容包括但不限于当日成果，工作中存 在问题及其解决，了解当日外访大致情况，并填写附件十三《外访催收会议表》； 2、由运营管理部对外访次数及频率、外访渠道、外访效果等进行抽样检查和评 估，并填写附件十四《外访催收质量监督表》； 3、由内审合规部定期对外访材料，含外访录音、照片、外访单根据不同银行要 求进行稽核，并填写附件十五《外访催收合规稽核表》； 4、若违反上述第一条第一项、第二条第二项、第三项及其他外访之规定，依照 相关制度进行处罚。处罚办法详见附件一《惩罚办法》。
第二条 退案时间 1、到期退案：以各家银行到期退案时间为准； 2、临时退案：根据银行下达的通知而定。
第三条 退留案程序 1、退案前三天对所有退案再次进行详细核实，确定退案名单和留案名单； 2、由小组长将情况汇总，并填写《退案表》（和《留案表》（附件十八）），并及
第五章 案件协催 第一条 确定协催案件类型
1、老赖型账户； 2、持卡人本人无偿还能力，不愿想其他办法解决的； 3、持卡人或者家人人为无所谓的；
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4、其他沟通无果的情况。 第二条 协催时间
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催案件效果评估表》； 2、若违反上午第二条、第三条、第五条第二、三、四项之规定，依照相关制度
进行处罚。处罚办法详见附件一《惩罚办法》。 第六章 退留案
第一条 确定退案类别 1、到期退案； 2、临时退案。
第四条 法律函件寄送 1、信函寄送由行政部负责，具体详见附件三《寄信流程》； 2、由供应链管理部质量监督部门对信件质量、时间等各方面进行检查，并填写
至附件四《信件发送质量监督表》； 3、若违反上述规定，依照相关制度进行处罚。处罚办法详见附件一《惩罚办法》。
第二章 案件分配 第一条 团队负责人在接到数据专员通知后，须在当日将案件分配至各催收员账号中， 并通知到位； 第二条 分配原则
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催收流程操作细则
为规范催收人员工作，确定催收人员工作标准及管理依据，切实提高催收工作效 率和质量，保证催收业绩，特制定本催收流程细则。