美国个人信用体系建设及应用情况.
美国个人信用体系建设及应用情况
美国普遍使用以商业征信公司为基础的社会信用管理方式,遍布美国的个人征信公司,追账公司等都是从盈利目的出发,向社会提供有偿服务,包括资信调查,资信评级,资信咨询,商账追收等,完全实行市场化运作。
一、社会安全号SSN
在美国,每个人都有一个"社会安全号"SSN(social security number,这个安全号可以把一个美国人一生几乎所有的信用记录串在一起,包括个人的银行账号、税号、信用卡号、社会医疗保障号等都与之挂钩。自20世纪30年代美国成立社会安全管理局后,联邦政府下令,所有合法公民和居民必须持有有效社会安全号,该号由国家社会安全管理局统一赋予。只要把某个人的社会安全号码输入全国联网的计算机,任何人均可查到自己的背景资料,既包括年龄、性别、出生日期等这些自然状况,也包括教育背景、工作经历、与税务、保险、银行打交道时的信用状况、有无犯罪记录等等。如果一个人有过不良纳税记录,那么这一记录将永远伴随着他,当他去求职、买保险、买汽车、开公司,几乎无论他做什么,无论他到哪个州,这一污点都无法抹去,他将因此而四处碰壁。
在美国,社会安全号码就如同中国的公民身份号码,每人只有一个,并且终身不变、终身使用。美国是个联邦国家,即使是作为"身份证"的驾驶执照,也是每州不同。所以唯一跟着你一生不变的,唯有社会安全号。很多学校,拿此来做学籍号码。没有它,你只能算是一个社会边缘人,用不了多久,你就会明白许多东西你必须有社会安全号才能享受到。
二、信用局
对消费者信用评估和提供个人信用服务的中介机构,在美国叫信用局,或叫消费信用报告机构。专门从事个人信用资料的收集、加工整理、量化分析、制作和售后服务,形成了个人信用产品的一条龙服务。美国的个人信用服务机构实行的是自由的市场运作模式,这些机构都是由私人部门设立的。整个美国有1,000多家当地或地
区的信用局为消费者服务。但这些信用局中的绝大多数或者附属于Equifax、Experian和Trans Uni on三家最为主要的征信局,或者与这三家公司保持业务上的联系。而这三家征信局都建
有覆盖全美国的数据库,包含有超过1.7亿消费者的信用记录,从而在事实上形成了三家征信局三足鼎立的局面。这也构成了美国信用局制度的核心。
三、信用局的运作模式
美国的信用局制度就个人信用信息的收集、个人信用产品的开发和管理形成了一套科学的体系,其主要包括三个环节:
1、个人信用资料的收集和登记
个人信用数据是形成征信产品的前提。在美国信贷提供者向征信局提供信息,并按合同规定从公司购买信用报告。美国征信局征集的个人信用信息包括三个方面的内容:消费者身份信息、信贷信息、公开信息。美国在进行消费者个人信用调查时一般将上述信息指标分为两大类,即广度指标和深度指标。广度指标为个人信用分析提供了一般性构架和准则,一般包括品德、能力、资本、条件、担保品五个方面,又称为5C准则。深度指标则是对5C准则的深化,具体包括:工龄、信用卡、债务收入比例、银行开户情况、信用档案年限、毁誉记录、职务、住房,现行地址、居住时间、个人收入、公用事业记录等指标。
在美国,信用局收集消费者个人信用信息的工作方式是主动的,不需要向被记录者打招呼。而且,大多数授信机构都会将消费者的不良记录主动提供给信用局,使失信消费者的信用记录增加负面信息,今后无法成功地申请其它信用工具。信用局主要通过三个渠道获取消费者的信息,一是经常从银行、信用卡公司、公用事业公司和零售商等渠道了解消费者付款记录的最新信息;二是同雇主接触,了解消费者职业或岗位变化情况;三是从政府的公开政务信息中获取被调查消费者的特定信息。
2、个人信用数据的加工处理和信用评估
散乱无序的个人信用数据必须经过分类、比较、计算、分析、评估等一系列加工处理,才能最终形成征信产品。个人信用评估报告是区分不同个人信用质量的关键。如果不能有效区分个人信用质量的好坏,就不能给失信者以应有的惩戒,失信行为就会蔓延。个人信用评估有两种方法:主观评级法和客观经济计量模型量化法,美国采用第二种方式,其中以FICO信用分数最为有名。目前美国三大征信局都采用FICO信用分来量化个人信用质量和风险。该模型利用高达100万的大样本数据首先将消费者的5C指标进行具体刻化,再将深度指标分档计分,加权得出最终总分,打分范围为325-900。然后进行分段定级,不同的机构有不同的分段定级标准。一般来说,超过720分就意味着达到
了社会平均水平。绝大多数贷款者对于个人信用报告的细节都不太关心,他们仅仅需要了解的只是最终的信用分数。信用打分模型使个人信用可进行精确的度量和区分。
3、个人信用产品的销售使用
个人信用产品的主要需求包括消费信贷的授信方、商业银行、保险公司、雇主、司法部门及消费者个人。目前,个人信用报告是需求量最大的信用产品。美国的三大信用局和1,000多家地方信用局收集了1.7亿成年人的信用资料。据全联公司提供,全联公司每天平均卖出信用报告100多万份,每年大约销售40多亿份信用报告。2001年全联公司出售的纸质信用报告销售额为150亿美元,出售无纸质因特网上的信用报告至少达4亿美元。
在美国,对个人信用产品的销售使用有明确的法律规定。根据有关规定,到信用局调用其他人的个人信用资料需要得到被调用人的同意或者是司法部门的授权,从而可以防止个人信用资料的滥用。
四、个人信用报告的内容
在美国,几乎每个成年人都离不开信用消费,要申请信用卡、分期付款、抵押贷款等,都需要对消费者的信用资格、信用状态和信用能力进行评价,这种评价集中表
现为信用报告。美国的个人信用报告由三大信用机构提供,对个人的借款习惯进行详细纪录和分析,内容有4个方面:
(1个人信息:社会安全号、姓名、过去的家庭住址、目前的详细通讯地址、工作经历等;
(2信用历史:从电话公司到抵押权人的所有机构获得的个人贷款限额、分期付款情况和还款历史记录,以及最近30天内或更长时间的支付行为记录;
(3公开记录:所有涉及个人的破产公告和其他的法庭判决,比如离婚赡养权协议和税收留置权;
(4查询请求:所有最近查阅你个人记录的商业请求,不包括自己察看个人信用报告的请求。
五、个人信用报告的服务方式及收费方式
个人信用机构以前一般出售纸质信用报告,近年来,随着互联网的普及,增加了互联网方式向用户提供服务。服务费从用户的信用卡上扣除,但是用户在查询个人信用报
告时必须要填写以下相关信息:姓名、头衔、尊称、Email、Email 确认、详细地址、是否在此地址超过6个月、网上用户名、密码、社会安全号SSN、电话号码、母亲名字、生日、信用卡类型、信用卡号码、信用卡过期时间等信息。
六、美国个人信用报告的收费标准
以Trans Union 公司为例:
1、三大公司合成的个人信用报告收费:29.95美元/份;
2、三大公司合成的个人信用报告+三个公司的信用分数收费:29.95+9.95=39. 9美元/份;
3、三大公司合成的个人信用报告+三个公司的信用分数+消费债务分数"收费:2 9.95+9.95+4.95=44.85美元/份;
4、个人也可以监视自己在三大信用公司的信用报告,以防止自己的信用信息中被加入自己没有的负面信息,即防止被欺骗,收费:10.95美元/季;
5、Trans Union公司的个人信用报告,信用分数服务,收费:19.85美元/份;
6、个人也可以监视Trans Union 公司给自己评测的信用分数,收费:4.94美元/季;
7、个人也可以监视Trans Union 公司记录的个人债务情况,收费:4.94美元/季。
七、个人征信服务行业管理的基本原则和具体做法
1、对个人征信服务管理的基本原则
既保护个人隐私和合法权益,又保证正常信用信息的充分交流。
良好的征信服务不仅有利于授信者业务发展,也有利于消费者更方便和更快捷
地获得信贷服务。因此,法律规范的核心在于,既要充分保证个人隐私和权益不受损害,又能够为征信活动的正常开展创造必要的条件,或者说,必须根据公平、合理的原则在二者之间做出平衡。
为了达到上述目的,美国法律在以下三个方面做出界定:
(1什么信息属于个人隐私,应当予以保护,什么信息属于正常的信用信息,应当公开并允许征信机构搜集;
(2如何保证信息的使用目的是正当的,即不能被滥用;
(3如何保证信用信息的准确性、完整性和及时更新。
2、对信用报告中所包含的信息范围的管理
由于对消费者隐私的保护和保证消费者能够获得更方便的信贷服务都是符合消费者利益的,法律只能在这二者之间进行取舍和权衡。美国对信用报告信息范围的管理,主要分为两大类:
第一类:允许在信用报告中公开的信息。一个典型的消费者信用报告包括以下四类信息:
(1消费者身份数据,包括姓名、通信地址、电话号码、社会安全号等。
(2现有的或以前的贷款或信用卡记录、正面交易信息,包括授信者名称、账户号码、信用额度、开户日期、授信者向征信机构报告该信息的日期、最后一次支付的日期和数额等。还可能包括过期账信息、目前过期未付的款项数目、以及在过去12-60个月中是否按期支付了上述款项的记录。正面信息的公开没有时效限制。
(3公共信息记录、负面信息,包括破产记录、欠税记录、犯罪记录、被追帐记录等等。一般来说,负面信息的时效性为7年。
(4查询记录,包括过去1年间所有的查询记录。
第二类:禁止公开的信息。以下信息除非经过消费者本人同意或要求,是禁止在消费者信用报告中公开的。
(1消费者活期或储蓄账的信息;
(2消费者购买的保单;
(3消费者收入信息;
(4消费者个人生活方式和消费习惯;
(5消费者的工作表现;
(6消费者医疗信息;
(7消费者驾驶记录;
(8种族、宗教信仰、政治倾向等。
3、对信用报告使用范围的管理
根据《公平信用报告法》,征信机构只能根据以下目的提供信用报告:
(1法院命令或传票;
(2消费者本人的书面要求;
(3金融机构向消费者提供信贷服务;
(4保险公司向消费者提供保险服务;
（5）用人单位用于审查个人工作申请；（6）有关政府机构依法用于评价个人的财务状况，以便决定是否同意个人的执照申请；（7）金融机构用于评价个人现有债务或现有帐户的风险；（8）由消费者本人发起的其他合法交易活动，比如房屋租赁申请等。 4、保证信用信息的准确性和及时更正参见本文“三、信用局运作模式：1、个人信用资料的收集和登记”。 5、保证消费者的知情权（1）任何机构或个人根据征信机构提供的信用报告作出不利于消费者的决定，比如拒绝消费者的贷款、工作、牌照申请等，必须告知消费者提供该信用报告的征信机构的名称、通信地址和电话号码。（2）在以下三种情况下，消费者１年内可以免费获得１份本人的信用报告：失业并准备在６０天内开始寻找工作；在享受社会救济情况下；消费者是金融欺诈活动的受害者。（3）在其他情况下，消费者可以按照法定价格随时向征信机构购买其信用报告。 6、个人信用修复制度如果有了不良记录，可能没人再愿意贷款给你，这时，信用修复机制会帮你解除顾虑，给你提供建议，包括如何清理、重组债务，如何加强理财，以便分批偿还债务等。还清贷款后再对你观察两三年，如果没有污点，就可以消除记录。
关于我国信用体系建设的报告
关于我国信用体系建设的报告 建设社会信用体系，是完善我国社会主义市场经济体制的客观需要，是整顿和规范市场经济秩序的治本之策。但我国社会信用体系的现状不容乐观，如何搞好我国的信用体系建设，从我国信用体系现状及存在的问题分析入手，谈谈以下看法。 一、我国信用体系现状分析及其存在的问题 1.建立完善的信用体系比较困难的原因 （1）信用法律法规缺失。信用如果没有法律作为保障就很难有效实现，法律法规的确立和健全(金融有关立法非金融有关立法失信惩罚机制)是社会信用制度及管理体系建立和实施的保障。目前,我国尚未建立社会征信体系方面的法律框架和系列法规,对信用信息征集、使用和管理的权利与义务没有作出法律规定,这使得整个征信行业的行政主管部门和业务监管部门责任不明确,领导不统一，协调不一致,建设不到位。 （2）信用管理部门分散。目前，全国信用体系建设工作没有明确的主管部门,没有制订一套全国性社会信用体系建设规划,缺乏对各领域，各地区信用信息整合的统一指导、统一规划和统一标准,没有形成各地区、各行业、各部门对信用体系建设和信用信息整合的合力,存在着多头建设的问题。 （3）信用标准规范模糊。由于我国经济发展严重不平衡,对各地的信用评级的统一化本身就带有不公平性,怎样把握才能恰到好处,这更增加了统一标准的难度。 （4）信息发布共享障碍。政府信用信息封闭，企业信用体系的建立客观上要求微观经济主体具有民事行为能力，我国征信行业没有建立行业协会组织,行业内普遍缺乏自律机制，各个行业各行其是,行业自律程度松紧不一,中介业务标准程度不一。此外,从业人员业务素质普遍不高等等原因都导致了信息共享的障碍。 (5)失信惩戒机制薄弱。支撑社会信用体系正常运作的经济政策法规得不到严格的执行,失信者没有受到应有的惩罚。 2.信用体系缺乏会导致各个方面出现问题 （1）从企业来说，信用缺失损害了企业的长远利益。企业与企业间诚信水平低甚至诚信失常,会使交易过程中契约的有效性时刻面临挑战,让快捷现代化的交易手段和交易方式
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准留学生们在动手写个人陈述（Personal Statement）的时候往往摸不着头脑，不知如何下手，其实留学个人陈述只要在写之前理清思路和重点，就能下笔如有神助哦。专门提供留学资讯的Hotcourses中国小编就以一篇留学个人陈述范文为例，为大家解析一下留学个人陈述模板的框架和语言风格。 留学个人陈述模板的开头部分 留学个人陈述在开头需要直奔主题，因为外国老师不喜欢绕来绕去的措辞，最好在开始就表现出积极的态度，以及表明自己为什么想要学这个专业，同时也不要忘记了阐述自己的独特之处。当然，因为这个是开始，所以要以简单明了为主。 以下就是英文的模板例文： I graduated from xxx university with a degree in xxx (subject). I would like to apply xxx at youruniversity. With my great passion in the area, I hope to become an expert in xxxx industry. Iunderstand that xxxx university is famous for xxxx, it has established a great r eputation in thexxx industry with lots of graduates from becoming leaders in the field. I want to become one ofthem, and therefore, I am very interested and keen to be involve d in your university… 译文：我是某某大学某某专业毕业的学生，想申请贵校的某某专业。我对某某专业很感兴趣，希望将来能成为这个行业的专家。我知道贵校的这个专业十分出名，在业界有很高的声誉，也培养了很多此行业的精英。我想成为此行列中的一员，所以我很想成为贵校的一份子，在该专业领域深造。 分析：这个开头的语言简练，并以第一人称为主，能让招生老师一目了然。留学生们切记，开头段不要写太长太复杂的句子，因为长难句不仅会显得啰嗦，还会让人失去阅读兴趣。 留学个人陈述模板的主体部分 需要开始阐述留学生的学术背景，如果有工作经验的话，需要描述一下工作背景如何和此专业相关 英文模板例文如下： My preparation for your programme has been expansive and thorough. First, I have a sol idbackground in xxx and xxx. Second, during my undergraduate years, I joined a club cal led xxxwith the focus on xxx. Our projects dealt with xxx, and other xxx. My work outsid e the campus,in job placements through xxx university, granted me excellent opportuniti es for real-worldexperience. While exploring the possibility of graduate-level work, I discovered that my interests are perfectlymatched with your programme. My interest in xxx, especially, was piqued during my xxx class.The aspects of the xxx fascinated me and made me long to supervise a lar ge project in this fieldone day. Although I realise my current limitations, my whole-hearte d enthusiasm, combined withguidance from your exceptional faculty, will carry me throug h the rigors of studying and forge meinto an expert xxx after the one/two year master co
美国文化中的个人主义
美国文化中的个人主义 摘要：在跨文化交际中，一定要紧紧把握价值现这一核心来了解中西文化差异。以自我为中心的个人主义价值观是美国文化的核心，是美国文化的灵魂所在。个人主义价值观在美国日常交际中有着十分广泛的体现。 关键词：个人主义价值观；跨文化交际；价值观；日常交际；美国文化 语言既是文化的载体，又是文化的写照，它们有着水乳交融的关系。语言的使用脱离不了产生这种语言的社会环境。不同的语言要素反映不同的文化属性，不了解语言中所蕴涵的社会文化就无法真正掌握这门语言，也就无法进行成功的跨文化交际。价值观是跨文化交际的核心。价值观的差异是中西文化差异的精髓所在，不理解价值观方面的差异就不能真正理解跨文化交际。价值观与交际是支配和反映的关系，价值观决定人们如何进行交际，交际反映出人们的价值观。 一、个人主义价值观与美国文化 以自我为中心的个人主义价值观是美国文化的核心，是美国文化的灵魂所在。美国社会遵循个体价值至上的原则，提倡个人利益为最高利益，强调主动进取，追求自由平等，自立自强，注重个人自由和权利，并把它视为实现自我价值的积极表现。英语中有不少谚语很好地阐释了这种重视自我、依赖自我和强调个体独立的价值观。“Every man is nearest himself”(每个人都最亲近自己)。“Every man is the architect of his own fortune．”(每个人都是自己命运的设
计师)，“God helps them that help themselves．”(天助自助者)，由此可见。作为美国文化核心的个人主义价值观，深深植根于美国的民族语言中，且在日常交际、词汇、谚语、文学作品中都有广泛体现。 二、个人主义价值观在日常交际中的体现 1．称呼语 在英语所有的人称代词中，“you”(你，你们)，“she”(她)，“he”(他)，“we”(我们)，“they”(他们)，“it”(它)，只有当它们位于句首时，才大写第一个字母。而“I”(我)无论在什么情况下都一律要大写。大写的“我”。强调以“我”为中心的个人主义价值观念。汉语中，我们中国人往往会在姓氏前加上“老”或“小”来称呼他人。姓氏前加上“老”字表示对听话者的尊重。加上“小”字表示对听话者的爱护和关心。这样称呼可以缩短对话双方的心理距离。便于双方进一步交流，而英语中则没有类似的用法。这和西方的个人主义价值观有着十分紧密的联系。西方国家崇尚个人主义，不希望自己因为年龄而受到他人更多照顾．无论处在什么样的年龄阶段，他们都希望得到别人平等的对待，而且在英语文化中，“老”字意味着衰老残年，不中用，来日无多等。因此西方人十分忌讳“老”字．如果称某外国朋友为“old Mr．John”(老约翰先生)。肯定会伤害对方的自尊心，引起对方不快。由于美国人强调平等，珍视平等的权利，他们的社会等级观念相对而言比较淡薄。因此人们在相互交往中没有各种各样的繁多礼节。上级与下级之间，家长与子女之间，老板与员工之间，教师与学生之间。见面时只需笑一笑。说声“嗨”(Hi)
美国个人信用体系建设及应用情况.
美国个人信用体系建设及应用情况 美国普遍使用以商业征信公司为基础的社会信用管理方式,遍布美国的个人征信公司,追账公司等都是从盈利目的出发,向社会提供有偿服务,包括资信调查,资信评级,资信咨询,商账追收等,完全实行市场化运作。 一、社会安全号SSN 在美国,每个人都有一个"社会安全号"SSN(social security number,这个安全号可以把一个美国人一生几乎所有的信用记录串在一起,包括个人的银行账号、税号、信用卡号、社会医疗保障号等都与之挂钩。自20世纪30年代美国成立社会安全管理局后,联邦政府下令,所有合法公民和居民必须持有有效社会安全号,该号由国家社会安全管理局统一赋予。只要把某个人的社会安全号码输入全国联网的计算机,任何人均可查到自己的背景资料,既包括年龄、性别、出生日期等这些自然状况,也包括教育背景、工作经历、与税务、保险、银行打交道时的信用状况、有无犯罪记录等等。如果一个人有过不良纳税记录,那么这一记录将永远伴随着他,当他去求职、买保险、买汽车、开公司,几乎无论他做什么,无论他到哪个州,这一污点都无法抹去,他将因此而四处碰壁。 在美国,社会安全号码就如同中国的公民身份号码,每人只有一个,并且终身不变、终身使用。美国是个联邦国家,即使是作为"身份证"的驾驶执照,也是每州不同。所以唯一跟着你一生不变的,唯有社会安全号。很多学校,拿此来做学籍号码。没有它,你只能算是一个社会边缘人,用不了多久,你就会明白许多东西你必须有社会安全号才能享受到。 二、信用局 对消费者信用评估和提供个人信用服务的中介机构,在美国叫信用局,或叫消费信用报告机构。专门从事个人信用资料的收集、加工整理、量化分析、制作和售后服务,形成了个人信用产品的一条龙服务。美国的个人信用服务机构实行的是自由的市场运作模式,这些机构都是由私人部门设立的。整个美国有1,000多家当地或地
企业信用体系建设的目标和任务
企业信用体系建设的目标和任务 企业信用体系建设的总体是：按照社会主义市场体制的要求，建立完善、规范、有序、有效的企业信用体系，构建以诚信文化为核心、以信用制度为载体、以信用记录为依托、以信用监管为手段的企业信用催生、成长和维护系统。要面向市场，加强企业信用管理，提高企业的信用等级；运用市场机制，强化信用管理的内部机制和利益机制；在法律框架内，按照规范、有序和不搞重复建设的原则,充分发挥银行系统信贷评价登记系统、企业信用担保体系、工商登记年检等系统的作用，培育以企业为主体、服务全社会的社会化信用体系，有计划有步骤地建立企业信用标准体系、企业信用状况评价体系、企业信用风险防范体系、企业信用信息披露体系、企业信用监督管理体系，并不断转变政府职能，制定和完善相应的法律法规，为提升宁夏企业整体信用水平创造有利的条件。具体为完善六个体系： 1.企业信用标准体系。信用标准（Credit Standard）是指当采取赊销手段销货的企业对客户授信时，对客户资信情况进行要求的最低标准，通常以逾期的DSO和坏帐损失比率作为制定标准的依据。国际通行的”四等十级制”评级等级，具体等级分为：AAA，AA，A，BBB，BB，B，CCC，CC，C，D。从”AA”到”CCC”等级间的每一级别可以用”+”或”-”号来修正已表示在主要等级内的相对高低。如
AAA级的含义就是“信用极好”，表示企业的信用程度高、债务风险小。该类企业具有优秀的信用记录，经营状况佳，盈利能力强，发展前景广阔，不确定性因素对其经营与发展的影响极小。 企业信用标准的设置，直接影响对客户信用申请的批准与否，是企业制订信用管理政策的重要一环。 2.企业信用评价体系。企业征信是指在对企业、债券发行者、金融机构等市场参与的主体的信用记录、经营水平、财务状况，所处外部环境等诸因素进行分析研究的基础上，对就其信用能力（主要是偿债能力及其可偿债程度）所作的综合评价。企业征信在形式上表现为一种对履约能力及其可信程度所进行的一种综合分析和测定，它是市场经济体系不可缺少的中介服务。在我国，随着资本市场的建立和发展，信用关系日趋复杂，由此产生的信用风险对经济活动的影响也日益深远。特别是加入WTO以后，我国将更快地融入全球经济。在这种背景下，只有通过建立与国际接轨的信用保障体系，及时揭示和预警信用风险，才能为我国资本市场的健康发展、与国际市场的进一步接轨创造良好的条件，确保我国经济持续、快速、健康地发展。 3.企业信用信息传播体系。是目前最好的传播平台。其优势是传播快、信息可留存、可及时更新以及查阅检索方便等。其次有报纸、广播、电视等媒体。从企业信用体系的长远建设和发展来看，应该及早着手建立全区联网甚至全国联网的企业信用状况系统，以方便广大用户对于信用信息的消费需求。 4.企业信用监督管理体系。企业信用监督管理体系应该是一个层级结
DS 美国签证表填写说明 完整版
DS-160签证表填写说明 填写内容如下（除一项全名用中文填写后，其他项请用英文填写）： Personal Information 1个人信息1 NOTE: Data on this page must match the information as it is written in your passport. 注意：此页填写的信息必须与您护照上面的一致 Surnames姓： Give name名： Full name in Native Alphabet全名请用中文填写： Have you ever used other names ., maiden, religious, professional, alias, etc.)?您是否有曾用名（如婚前用名、宗教用名、职业用名、别名等）： Sex性别： Marital status婚姻状况： Date and place of birth出生日期与出生地： Date of birth生日： City of birth 出生城市： State / province of birth出生的省： Country of birth出生国家： Personal Information 2个人信息2 Nationality国籍： Do you hold or have you held a nationality other than the one you have indicated above? 你是否拥有或曾经拥有除上述国籍以外的国籍： National Identification Number身份证号码： . Social Security Number美国社会安全号 选Does Not Apply . Taxpayer ID Number美国纳税人身份号码 选Does Not Apply Address and Phone Information地址和电话信息 Home Address家庭地址/（中英文）： 中文： 英文： Street Address (Line 1)街道地址（第一行）： Street Address (Line 2) *Optional街道地址（第二行）： CITY城市： State/Province省： POSTAL ZONE / ZIP CODE邮编： COUNTRY国家： Mailing Address邮寄地址： Is your Mailing Address the same as your Home Address?(This is the address to which your passport will be sent if you qualify for a visa). 你的邮寄地址是否与家庭地址相同（如果您的签
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英美文化概况论文l论美国文化的精髓——个人主义
The essence of American culture -individualism Abstract:Individualism as a typical Western capitalist political and social philosophy,that the supremacy of personal values.The United States is a typical representative of the values of individualism,individualism is an important part of the American spirit.American individualism, rational principles derived from the Christian spirit and the pursuit of individual autonomy.In the process of development of American culture,it became the starting point of American Thought and destination,constitute the essence of American culture. Key words:the essence of the individualistic culture "Individualism"in Western culture,especially in American culture plays an important role." Individualism,"the earliest use of the term is French form of"individualism",from the Europeans and so-called root causes of the French Revolution-Enlightenment thinking-common reactions.But first systematic use of"individualism"is the term the mid-1820s,Saint-Simon's followers.Perhaps because of the pervasive influence of Saint-Simon doctrine,"individualism" in the19th century the term has been very widely used,developed into a personal ideology and theory,that is a political philosophy Western philosophy and social.Its main contents are:emphasizing the value of the subject,I believe that everyone has value,a high degree of importance of individual self-control,self-control,self-development.Individualism is based on individual-based philosophy of life. However,the true meaning of individualism varies.In France,it usually carries a negative connotation,even it remains so,means that the emphasis on individual will be more harmful to the interests of the community.For some people,individualism is a dangerous idea;in others it seems,individualism is a social or economic anarchy,the lack of the necessary systems and standards;some people believe that it is the universal personal selfish attitude.Socialists are simply"individualism"is equivalent to a"socialist"and"communism"of the opposite.French liberals talk about individualism,but regarded it as a minimum of state intervention and political freedom in order of greatest threat to a pluralistic society.And in France,in sharp contrast,the" individualism"is the term romanticism in Germany,but the label affixed.German for" individualism"is a personal understanding of self-completion and the organic unity of the individual and society. There are profound differences between East and West,most of the Eastern countries, especially China,Japan and South Korea to"individualism"as with"collectivism"contrary to the values-oriented.That"individualism"is"all personal interests as the starting point of thinking......the performance of selfish,mercenary,intrigues,etc.";"Modern Chinese Dictionary"interpretation of"individualism"is"everything from the individual starting their personal interests to put collective interests,their own interests,regardless of other people's wrong thinking."In short,Chinese culture,individualism is synonymous with self-interest,is a derogatory term. In Western culture,emphasizing the individual-oriented values dominate,but only in the American culture,individualism is only part of the essence of the development to the point of culmination,and was as a fundamental value to be highly respected.However,in the United States,"individualism"was originally sang of capitalism and liberal democracy,the emergence
个人信用体系建设与电子商务发展
个人信用体系建设与电子商务发展 一、电子商务环境下个人信用的地位与作用 信用是市场经济的基石。传统的直接的商务活动需要信用，新型的间接的电子商务活动更需要信用。电子商务发展的一个重要条件是有比较完善的社会信用体系，没有信用就没有秩序。个人信用又是整个社会信用的基础，在电子商务的发展中，BtoB的电子商务模式借助有限的传统信用或严格的相互认证平台实现交易，取得了较快发展；而BtoC和CtoC模式则由于个人信用信息的不完善而受到严重制约。在西方发达国家，个人信用交易十分活跃，规模庞大，运作方式成熟。在我国，由政府主导建设的个人信用体系已经初步形成，这必将对我国信用环境的治理和社会经济的发展产生重要作用。但是，当前我国个人信用理论的研究和个人信用制度的建设仍然滞后于电子商务实践的发展，网上交易中恶意欺诈、假冒、虚假广告、侵犯消费者合法权益等行为时有发生，而面向社会开放的个人信用体系则由于技术、制度、法律的不完备仍尚需时日。因此，从行业或企业应用的视角来研究个人信用体系的建立与完善，对我国发展个人信用体系、确立社会诚信意识、促进信贷消费和网络消费、推动电子商务发展具有重要意义。 二、基于电子商务应用的个人信用体系的优势 在电子商务领域，阿里巴巴从BtoB到（CtoC再到BtoC，一步步走向成功，总是将网络环境下的信用评价体系与信用数据的应用紧紧联系在一起。尽管它还存在着许多不足，但从其成功发展的过程中可以透视出我国个人信用体系建设的基本方略。从整个经济发展的层面看，信用对经济发展具有巨大的推动作用，对传统商务如此，对电子商务更是如此。越是经济发达的地区，这种认识越是强烈。上海市最早将个人征信系统投入使用，浙江、广东两省先后试点建设社会信用体系，这些区域性信用体系建设与发展的大方向是正确的，积累了一定经验，也遇到了许多障碍（这些障碍多属于环境障碍，在短时间内是无法改变和改善的），但以应用为导向的电子商务个人信用体系的建立，在外部实实在在地推进着环境的改善，在内部也确确实实地发挥着信用的作用，推动着企业电子商务的发展。企业商务网站应用（如易趣网和淘宝网）的个人信用体系往往直接服务于自己，即使是中国人民银行目前建立的全国个人信用征信系统，其数据采集范围和信用数据提供范围也主要是银行系统，也主要是服务于自身。 基于应用的电子商务企业的个人信用体系具有如下优势： 1.基于利益均衡机制，实现了信用数据自动网上采集，保证了数据的连续性和客观性 网上交易双方从各自的利益出发，必然对对方的交易行为作出较为客观的评价，解决了数据采集的渠道与客观性、真实性问题，规避了法律环境与制度不完善的风险。 2.信用数据直接服务于交易活动，可以激励守信者，鞭策失信者 基于应用的信用数据来自于交易活动，同时又直接服务于交易活动。按照交易系统中的信用评价规则，交易评价数据很快进入信用评价系统并予以公示（其中包括交易的整体评价、交易的某些细节、申辩与解释信息等），可以帮助后来者辨别对象的信用度，守信者人气旺盛，交易活跃，而失信者则门庭冷落，交易清淡。从利益上对失信者进行惩罚，激励前者，鞭策后者。 3.以网站作为支付信用中介，可以提高网络消费者的消费信心，消除信用数据不足或信用数据不实的困扰 在信用数据还没有足够的积累或信用评价系统还不够完善的情况下，以网站作为支付信用中介可以保证资金安全、回避风险，并逐步改变人们的网络消费习惯与消费意识。 三、基于电子商务应用的个人信用体系存在的问题 尽管这种个人信用体系具有一定的优势，但目前依然存在以下几个方面的问题：
如何做好企业信用体系建设
---------------------------------------------------------------范文最新推荐------------------------------------------------------ 如何做好企业信用体系建设 企业信用体系建设的总体目标是：按照社会主义市场经济体制的要求，建立完善、规范、有序、有效的企业信用体系，构建以诚信文化为核心、以信用制度为载体、以信用记录为依托、以信用监管为手段的企业信用催生、成长和维护系统。要面向市场，加强企业信用管理，提高企业的信用等级；运用市场机制，强化信用管理的内部约束机制和利益激励机制；在法律框架内，按照规范、有序和不搞重复建设的原则,充分发挥银行系统信贷评价登记系统、企业信用担保体系、工商登记年检等系统的作用，培育以企业为主体、服务全社会的社会化信用体系，有计划有步骤地建立企业信用标准体系、企业信用状况评价体系、企业信用风险防范体系、企业信用信息披露体系、企业信用监督管理体系，并不断转变政府职能，制定和完善相应的法律法规，为提升企业整体信用水平创造有利的条件。一、具体为完善六个体系：（一）企业信用标准体系信用标准（creditstandard）是指当采取赊销手段销货的企业对客户授信时，对客户资信情况进行要求的最低标准，通常以逾期的dso和坏帐损失比率作为制定标准的依据。国际通行的”四等十级制”评级等级，具体等级分为：aaa，aa，a，bbb，bb，b，ccc，cc，c，d。从”aa”到”ccc”等级间的每一级别可以用”+”或”-”号来修正已表示在主要等级内的相对高低。如aaa级的含义就是“信用极好”，表示企业的信用程度高、债务风险小。该类企业具有优秀的信用记录，经营状况佳，盈利能力强，发展前景广 1 / 5
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美国签证个人简历模板_模板 美国签证个人简历模板 某网友针对非移民签证申请人如果需要写个人简历模版，大家可以参考一下。 Nonimmigrant Visa Resume Template Name: Date and country of birth: Gender: Name and date of birth of spouse: （if applicable） Names and dates of birth of children: （if applicable） Address and Contact information: Education List here all universities and higher education institutions you have attended, starting with the most recent. You should include the following information: Name of university Dates of study Degree level Degree major and minors Area of research Title of thesis Work experience List here all paid and voluntary work you have performed and positions held, starting with the most recent. You should include the following information: Name of company, organization or institutions Job titles Dates of jobs Detailed area of responsibility, research interests, project descriptions and applications of research Expertise in special software, machinery op equipment Awards and patents Have you received/won any awards related to your research or work at university or at work? Please list these. Do you hold any patents? List name, patent number and year registered. List of publications List here all your publications you have published in China and overseas. Include the title of the published article, the date it was published and the name of the magazine, newspaper, book, etc it was published in. Other outside interests/experience List here any clubs you belong to, any memberships you hold, your interests and hobbies Other skills For example computer skills, languages you speak, driver’s license or other permits, etc Travel Have you ever traveled overseas? List countries, purpose and dates of travel
留学申请本科-个人陈述-金融方向-范文
https://www.360docs.net/doc/0b6236668.html, 您的个性化留学文书专家免费申请英国、澳洲、新西兰Once being asked about what subject to take in college or what career to pursue in the future, I have to pause for a moment to structure my expression; it seems not that easy to logically and comprehensively present what Mathematics, Environmental studies, and Finance means to me in one or two sentences. . The genesis of my intense interest in Mathematics roots in my participation of Math Olympiads in junior school, with the initial purpose of exploring my IQ. Though not offering me any decent prize, it aroused my enthusiasm in the magic world of number. I thrive on the challenge of utilizing algebraic approach to solve geometric problems while sometimes do the contrary, using geometric knowledge to help me understand algebra. I particularly enjoy the moments of presenting to my classmates about using a seemly strange but effective method to approach a complex problem. However, being a mathematician is not my dream. As a child love outdoors and be fascinated by the incredible description of countryside life in Chinese poems, I feel brokenhearted while seeing the smoking chimneys, flowing raw sewage, and sky glow that covers the light of stars. The strong sense of social responsibility foster my commitment, as a human being, to change that as possible as I can. Besides, I have passion for finance. I usually play a funny game with my father, a banker for more than three decades. I drawn variables from the case he provided, organized and calculated them by bringing my mathematic talent and creativity into play, and predicted the stock index in future. I am extremely excited while being told that I hit it. It indeed took certain amount of time to decide my subject and career path, since I do not want any void in my life. Eventually, I find my dreaming career, to be an entrepreneur investing in new energy. In this position, I am able to utilize my talents and fulfill my responsibility. With this goal in mind, I proudly designed a perfect path of my education. Taking advantage of Cornell’s demanding but top-notch undergraduate education, I lay myself solid foundation in mathematics, which is able to satisfy my enthusiasm in it and fully prepare me for graduate studies in Finance; I can list a dozen of finance elitists with a bachelor degree in mathematics. In addition, by minoring in environmental studies, I learn about natural resources and conservation, as well as social sciences related to environmental issues. I am going to envision the image of myself after 20 years, as an owner of a company named ‘invest the future’. @Magic Essay