贷款业务操作流程
贷款业务操作流程模版
贷款业务操作流程模版贷款业务操作流程第一节贷款业务概述一、总体说明贷款核算主要是对各类贷款的发放、收回、计息、收息、资产转让、贷款核销、贴现、再贴现、转贴现、保函等银行资产或表外信贷业务进行核算管理。
贷款核算将企业规模纳入会计科目的划分标准，分为大中和小微，同时抵押和质押也分别核算。
二、贷款形态贷款形态分为应计贷款、非应计贷款。
正常贷款和逾期贷款为应计贷款。
非应计贷款是指符合以下条件之一的贷款： 1．本金逾期超过90天； 2．应收未收利息逾期超过90天；3．贷款虽然未到期或逾期未超过90天，但经人工认定生产经营已停止、项目已停建。
三、贷款账户状态贷款账户的账户状态包括正常、部分逾期、逾期、非应计、结清。
（一）正常：账户已放款但未到期的状态。
该状态下所有本金为正常本金。
（二）部分逾期：只有分期还款的贷款才存在该状态，是指部分本金已到期，部分未到期，且账户不满足转非应计条件。
（三）逾期：指已过到期日，但不满足转非应计条件的账户状态。
该状态下所有本金都是逾期本金。
（四）非应计：该状态下所有本金都是非应计本金（未核销时）或核销本金（已核销时），所有挂账利息都为非应计贷款应收利息（未核销时）或核销利息（已核销时）。
不存在“部分非应计”（本金部分应计，部分非应计）状态。
（五）结清：客户偿还所有贷款本息后销户的状态。
四、贷款形态调整贷款到期当日未按时归还的，在到期日工后系统自动转为逾期贷款（银承贴现不转逾期处理），遇法定节假日自动顺延。
其中本金为非到期还款方式(目前还款方式有04固定周期付息、按计划表还本、13等额本息还款法、14等额本金还款法)的，如遇中间本金未全额扣款时，按揭类账户（13、14还款方式）在工前转部分逾期状态；04还款方式账户在工后转部分逾期状态。
消费贷款某一期还本出现拖欠后，拖欠的这部分贷款本金会转到逾期个人消费贷款科目下，账户状态也转为部分逾期，逾期部分贷款本金根据合同约定收取复利和罚息。
贷款业务基本操作流程
公司贷款业务基本操作流程贷款办理操作程序为：受理借款申请→贷款调查→贷款审查→贷款审批→签订借款合同→贷款发放→资料归档→贷后管理一、受理借款申请（一）借款人需要借款时，应到公司提出借款申请，客户经理要热情的接待借款人并仔细询问借款人的基本情况、借款用途、还款来源等。
（二）客户经理对借款人情况作初步查询后，应及时将有关客户信息、资料内容、数据输入电脑登记客户信息档案。
1、如果是公司股东及高管推荐，由股东及高管担保，在贷款资料齐全的情况下，客户经理应直接采用会签制办理贷款业务；2、客户如不符合我公司贷款规章制度的客户经理应明确回绝并作好记录。
3、经初步查询符合贷款条件，客户经理认为可以受理的，应将借款人申请及查询表及时递交市场部主管（具体由总经理决定）。
在主管及总经理认可的情况下，派出客户经理（二人一组）进行调查。
二、贷款调查客户经理调查时应详细了解借款用途、借款期限、还款来源、还款式、经营情况、发展前景、贷款风险分析及风险的控制等主要内容并要求借款人提供以下资料：（一）个人贷款需提供资料：1、借款人及配偶身份证明、户籍证明、居住地址证明、婚姻状况证明2、借款人个人收入证明材料或个人资产状况等能反映借款人真实还款能力的证明材料3、借款人个人征信最近日期查询记录4、借款人近期银行结算账户明细或相关资金出入账证明5、借款人其他房产证明及近三期税票账单6、个人有经营实体的需提供相关基础资料（营业执照、组织机构代码证、国、地税登记证、公司章程、出资证明）（复印件）7、经营实体的贷款卡（复印件）及最近日期查询记录8、经营实体经审计的财务报表和纳税凭证9、经营实体近期内任意二至三期的水电气账单（二）生产企业贷款需提供资料：1、经年检的企业法人营业执照、法人组织机构代码证、国税和地税登记证、（复印件）2、企业章程、注册资本验资报告（工商调档）3、法人代表身份证和法人授权委托书及代理人身份证4、特殊行业经营许可证（生产经营许可证、进出口许可证、安全生产许可证、特殊行业许可证等）、排污许可证（或工业企业达标排放验收合格证或环境监测报告）（复印件）5、贷款卡（复印件）及最近日期查询记录6、上年度纳税凭证、所有账户的上年度及近三个月银行发生额明细对账单（含个人账户）7、最近二年经审计的财务报告及上月财务报表（复印件）8、主要经营管理人员简历及通讯联络方式（复印件）9、固定资产及资产权属证明（复印件）10、近期主要采购、销售合同等。
小额贷款业务操作流程
小额贷款业务操作流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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业务部贷款操作流程
业务部贷款操作流程一、抵押贷款操作流程（一）贷款流程客户申请→业务部贷款受理和调查→风控部及审贷会贷款审查和审批→执行部签订合同→抵（质）押登记和公证→贷款发放→贷后部收取利息收入→贷后管理→贷款收回。
1、客户申请：与客户面谈,了解基本信息；2、客户经理贷款受理和调查：材料清单、申请表、借款申请书、调查报告、贷款审批表；3、贷款审查、审批：业务部、风险部、总经理、审贷会，签订合同：借款合同、担保合同；4、执行部办理抵押登记和公证；5、执行部发放贷款：贷款发放通知书、收息（费）通知书、收息（费）凭证、借款借据；6、贷后管理：贷后检查表；（二）贷款审查审批流程受理→调查→信贷部经理→业务总监→风险部经理→审贷会→总经理1、业务部受理：客户填写贷款申请表、贷款申请书，按材料清单提交材料，信贷员审查材料上报业务总监，业务总监初审完毕通知风控部看房；2、风控部调查：现场调查，撰写调查报告，填写贷款审批表；3、审贷会出最终贷款额度和方案；4、总经理审查通过，安排其他部门办理。
(三) 抵押物的范围（仅限于兰州市及白银市，景泰县、会宁县、平川区除外）1、抵押人所有的房屋和其它地上定着物。
2、抵押人购买的预售房屋。
3、抵押人所有的汲取设备、交通工具和其他财产。
4、依法可以抵押的其他财产。
(四)抵押人应提交的材料1、抵押人为法人的需提交下列材料：(1)营业执照及最近年度的年检证明(副本及复印件、必备)。
(2)组织机构代码证书及最近年度的年检证明。
(3)税务登记证明及最近年度的年检证明。
(4)法定代表人身份证明及签字样本或印鉴(必备)。
(5)企业章程。
(6)抵押人同意提供抵押担保的书面文件(必备)。
(7)抵押人对抵押物享有所有权、使用权或者依法处分权的权属证明。
(8)抵押人所有的国有土地使用权证和房屋所有权证(必备)。
2、抵押人为自然人的需提交下列材料：(1)抵押人及配偶的有效身份证件(居民身份证)。
(2)抵押人的居住证明(户口簿)和结婚证明。
贷款业务操作流程
用等根本条件。
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申请
申请小额贷款借款人的基 本条件：1、具有完全民事
行为能力，年龄在60周岁以
下，在贷款人所在地有固定
住所，有有效户籍证明，身
体安康，无不良嗜好〔不会
对借款平安性产生影响〕；
2、有正当的职业和稳定的 收入，信用良好，有按期偿
还贷款本息的能力；3、具
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受理
贷人员自接到申请日起2个
工作日内向借款申请人退还 申请资料，并说明情况。
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调查
贷前调查是在周详严密的方 案指导下，由调查人员直接向 被访者或关系人搜集第一手资 料的了解、证实、排疑、增信 的过程。贷前调查是信贷业务 的“核心〞局部。
1、调查前的准备：核查客 户的身份，查询客户的征信， 通过可能的途径对客户做侧面 的了解，综合已获得
查。
2、审查合格后根据要求采 取“一人一票、一票否决〞的 方式，不得弃权，贷审会所
有成员同意前方可通过，并
签注明确意见。可行驶一票 否决权，对不可行的贷款不 能实行一票赞成权。
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审批
3、30万元以下贷款，通报董事长经主任签字方可发放；30万元
以上贷款，报请董事长审批，同意后办理、发放贷款。
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贷后管理
检查客户是否按照借款合同约定 的用途使用资金；对未按贷款合 同规定用途使用的，应查明原因 并提出处置的意见
填制贷后跟踪检查表，对影响到期 还本付息的贷款业务，应及时报告 信贷部负责人
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企业贷款操作流程
企业贷款操作流程企业贷款是指企业向金融机构或其他贷款机构申请贷款，以获得必要的资金支持。
企业贷款操作流程通常包括以下几个步骤：一、准备阶段1.明确贷款需求：企业需明确贷款的用途、金额和期限等基本要求，以便后续的贷款申请和操作。
2.整理申请材料：根据贷款机构的要求，将需要提供的材料准备齐全，一般包括企业的注册文件、营业执照、税务登记证、财务报表、经营计划书、资金用途说明等。
3.选择合适的贷款机构：根据企业的实际情况选择适合自己的贷款机构，包括商业银行、政府担保机构、小额贷款公司等。
二、贷款申请阶段1.填写申请表格：根据选择的贷款机构要求，填写相关的贷款申请表格，并签署相关协议。
2.递交申请材料：将填写好的申请表格和相关资料递交给贷款机构进行初审。
在此阶段，贷款机构会对企业的基本情况进行审查，包括企业的信用状况、经营情况和还款能力等。
3.评估和审批：贷款机构会对企业的申请进行评估和审批。
评估的内容包括风险评估、还款能力评估和项目可行性评估等。
审批通过后，贷款机构会向企业发放贷款合同和额度。
三、贷款获取阶段1.签订贷款合同：企业在收到贷款机构的贷款合同后，需进行仔细阅读，并与贷款机构签订正式合同，确定贷款额度、期限、利率、还款方式等相关条款。
2.办理抵押或担保手续：根据贷款机构的要求，企业可能需要提供抵押品或担保人，以增加贷款的安全性。
如需办理抵押或担保手续，企业需提供相应的证明文件和相关手续。
3.贷款到账：贷款机构审核通过后，将贷款金额划入企业指定的银行账户中，企业即可获得所需的资金。
四、贷款使用阶段根据贷款合同的约定和贷款机构的要求，企业在贷款使用阶段需按照约定的用途和期限合理使用贷款。
企业需做好贷款使用的账务管理，确保贷款资金按照合同约定的方式使用。
五、贷款还款阶段根据贷款合同，企业需按时按量还款，将贷款本金和利息按照约定的还款方式进行清偿。
还款方式一般有等额本息还款、等额本金还款、按月付息、到期一次还本付息等。
请简述小额贷款业务的操作流程
请简述小额贷款业务的操作流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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银行普惠金融部贷款业务管理流程
银行普惠金融部贷款业务管理流程一、贷款申请2.客户提交贷款申请表和相关材料至银行普惠金融部。
3.接收到申请后，银行普惠金融部将进行初步筛选。
二、资信评估1.银行普惠金融部根据客户提供的材料进行资信评估，包括对客户个人或企业的信用记录、财务状况进行分析。
2.银行普惠金融部可能会要求客户提供进一步的材料以便更全面地评估其信用状况。
3.根据资信评估结果，银行普惠金融部将制定初步的贷款额度和利率。
三、审核审批1.根据资信评估结果，银行普惠金融部将贷款申请提交给内部审核部门。
2.内部审核部门将进行细致的审核，包括对贷款申请材料的真实性和准确性进行核对，以及对客户的身份和资质进行验证。
3.内部审核部门可能会进行现场调查，对客户的经营状况进行实地考察。
4.根据审核结果，内部审核部门将制定最终的贷款额度和利率，并提交给上级审批部门。
5.上级审批部门将对内部审核部门的审核结果进行审批，并做出最终决策。
四、放款1.银行普惠金融部将贷款审批通过的客户通知放款，并要求客户签订放款协议。
2.客户按要求提交放款所需的手续和材料。
3.银行普惠金融部将放款协议和相关材料提交给放款部门。
4.放款部门将审查放款协议和材料，并办理放款手续。
5.客户通过银行指定的账户或现金方式收取贷款。
五、贷后管理1.银行普惠金融部将对贷款进行贷后管理，包括对贷款余额、还款情况进行监控。
2.银行普惠金融部会定期与客户进行沟通，了解经营状况和还款情况。
3.如有需要，银行普惠金融部可能会要求客户提供贷后材料，如财务报表和经营情况报告等。
4.银行普惠金融部会及时与客户沟通并催缴逾期款项。
以上就是银行普惠金融部贷款业务管理流程的详细描述。
在每个环节中，按照规定的流程和要求进行操作，确保贷款申请和放款过程的顺利进行，并加强贷后管理，保障贷款的风险可控。
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贷款业务Hale Waihona Puke 作流程主要内容 一、申请
二、受理
三、调查 四、审查审批 五、合同签约 六、放贷
七、贷后管理
申请
贷款客户对贷款项目的申 准登记的企业、事业法人、
请，按照要求提供相应资料。 其他经济组织和个体工商户， 以及具有中华人民共和国国 向借款申请人提供业务咨 籍和具有完全民事行为能力 询和产品介绍，使其提供符 的自然人。 合要求的资料，提高借款申 贷款条件：判断客户是否符 请受理效率。 合借款的基本条件。借款人 贷款客户：农户、城镇居 申请贷款，应当具备产品有 民、个体经营者和城乡企业。 市场、生产经营有效益、不 贷款客户必须是经工商行政 挤占挪用信贷资金、恪守信 管理机关或主管机关核 用等基本条件。
据，出质人还应在合同规定时间内向公司移交质物。
五、信贷部要按照公司统一规定的合同编号说明及 要求，对借款合同进行统一编号，应将统一编制的 合同号填入借款合同和担保合同。主从合同的编号 必须相互衔接。
2018/2/26
放 贷
公司信贷业务部信贷专柜应依据借款 合同约定的用款计划，一次或分次填 制借款凭证，签字并盖章。
接受咨询：受理人接受客户
的贷款申请咨询，向客户介 绍小额贷款品种，说明申请
还贷款本息的能力；3、具
申请
贷款应具备的条件和应提交 的资料。公布所经营的贷款 种类、期限和利率，并向借 款人提供咨询；公开贷款审 查的资信内容和发放贷款的 条件；专岗负责日常公司客 务人员不得以任何方式收受 客户的礼品、现金等；不得 以发放贷款为条件，向客户 “吃、拿、卡、要".)
1、对信贷部门提交的客户
资料和信贷调查资料进行审 查。
2、审查合格后根据要求采
取“一人一票、一票否决”的 方式，不得弃权，贷审会所 有成员同意后方可通过，并 签注明确意见。可行驶一票 否决权，对不可行的贷款不 能实行一票赞成权。
贷分离制，实现信贷相互制
约、规范操作。公司成立贷 审会，负责授权范围内的贷
申请
申请小额贷款借款人的基 本条件：1、具有完全民事 行为能力，年龄在60周岁以 下，在贷款人所在地有固定 住所，有有效户籍证明，身 体健康，无不良嗜好（不会 对借款安全性产生影响）； 2、有正当的职业和稳定的 收入，信用良好，有按期偿 有良好的信用记录和还款意 愿，在公司或其他金融机构 贷款无不良记录；4、能提 供贷款人认可的合法、有效、 可靠的担保；5；有明确的 贷款用途。
2018/2/26
放贷
借款凭证填制要求
名称、金额、还款日 期、利率、与合同一 致；借款日期、到期 日期分别要在借款合 同生效日期当日、到 期日之内 2018/2/26
借款金额的大、小写 金额必须一致；分笔 发放的，借款凭证的 合计金额不得超过相 应借款合同的金额
借款凭证的签章应与 借款合同的签章一致
款业务审批。
审批
3、30万元以下贷款，通报董事长经主任签字方可发放； 30万元以上贷款，报请董事长审批，同意后办理、发放贷 款。
2018/2/26
合同签约
一、所有贷款业务都必须签订合同，签订合同前要 复查贷款客户提供的基本资料是否齐全、有效。合 同内容包括：贷款种类、币种、用途、金额、期限、
利率、计息方式、还款方式、担保方式、合同双方
（二）借款合同的借款业务种类、币种、金额、期
限、利率、还款方式和担保合同应与贷款业务审批 的内容一致； （三）公司信贷人员必须实行当场面签，监督客户、 保证人、抵押人、质押人的法定代表人或授权委托
人在合同文本上签字、盖章，确保签订的合同真实、
有效。
合同签约
四、抵押人、出质人按合同要求依法向有权部门办 理抵押物、质物登记并向公司出具、移交合法的抵 押物所有权或使用证书、抵押(质）物登记凭证、单
家庭现场调查：观察家里的
环境、查看房产证/购房合同、 查看车辆行驶证、其它财产
证明注意家庭其他成员情况、
询问家庭成员是否了解贷款 以及他们的态度、特别留意 客户是否有不良嗜好（赌博
能够理解。
调查
保证人调查：身份的真实性 及是否满足条件，以及与借 款人的关系。一般情况下， 信贷员并不需要对保证人做 过多深入的调查，但必须核 实保证人的真实性，以及告 户提供担保的原因、有无债 务关系、担保人对借款人的 评价、担保意愿、担保责任 声明等。 侧面调查:是微贷技术的重要 一步，也是最容易忽略的一 步。侧面调查的渠道主要有： 邻居、老客户、所在单位或 相关部门等。
贷后管理
检查客户是否按照借款合同约 定的用途使用资金；对未按贷 款合同规定用途使用的，应查 明原因并提出处置的意见
填制贷后跟踪检查表，对影响到 期还本付息的贷款业务，应及时 报告信贷部负责人 2018/2/26
贷后管理
0
1
检查客户资产和经营、财务状况是否正常
0
2
了解掌握借款人、担保人的人事变动
0
放贷
支付贷款必须做到实名 制原则
直接支付款项必须由借 款人亲自领取并在凭证 上签名
谁借款入谁的账户由谁 支配
按贷款账务记载程序记 账
2018/2/26
贷后管理
贷后管理是控制风险、防止不良贷款发生的重要环节。通过实施贷 后管理监督借款人合理使用贷款，督促借款人按期支付贷款本息， 归还到、逾期贷款；维护公司权益，落实贷款偿还责任。做好贷后 检查和分析，掌握借款人经营中存在的问题和影响贷款安全的潜在 因素，防范和化解贷款风险，提高贷款质量和效益。 2018/2/26
的权利、义务等。 二、贷款合同由借款合同和担保合同组成，借款合 同是主合同，担保合同是从合同，主从合同必须相 互衔接。 三、借款合同和担保合同的填写及签章应符合下列 要求：
合同签约
（一）合同必须采用蓝黑或碳素钢笔书写或打印， 内容填写必须完整,书写要使用正楷字体，自己要清 晰、工整，正副文体的内容必须一致，不得涂改；
知其保证责任。
调查的内容有：资产收入状 况、借款人与保证人的关系、 认识时间、保证人愿意为客
结束调查：对客户表示感谢
调查
结束调查：对客户表示感谢，
向客户说明贷款还需要通过内
部的审批，不能向客户做出任 何贷款承诺。表示会在最短时 间内给客户答复，请耐心等待。
2018/2/26
审批
审查提交的信贷业务资料 是否完整和准确。加强信贷 风险控制，逐步提高公司信 贷资产质量，强化审批人员 的审批职责，使信贷业务工 作制度化，规范化。遵循审
户接待以及公司业务客户来
电咨询；向借款申请人提供 业务咨询和产品介绍，受理
贷款申请。（住：信贷业
受理
定义：对客户基本情况进 行初步了解，认定客户是否 具备发放贷款的基本条件， 通知符合基本条件的客户提 供进一步的相关资料。 办理小额贷款业务应遵循 拒绝客户：对不符合信贷 条件的，应告知更换或补全， 否则作出必要记录后说明理 由并退还资料原件，并建议 去尝试其他筹资途径。 注意事项：审议借款人的 借款申请并及时答复贷与不 贷。对不符合贷款条件、不 同意受理的贷款申请，由信
“贷款真实、担保有效、用途
明确”的原则。
受理
贷人员自接到申请日起2个 工作日内向借款申请人退还 申请资料，并说明情况。
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调查
贷前调查是在周详严密的 计划指导下，由调查人员直 接向被访者或关系人搜集第 一手资料的了解、证实、排 疑、增信的过程。贷前调查 是信贷业务的“核心”部分。 信息，对客户做初步的分 析和判断。对现场调查的步 骤、调查重点做到心中有数。 2、经营场所的调查：核 实身份和产权，查看营业执 照：现在的和过去的，查看 租赁合同及缴费凭证，核实 经营地址、经营范围、经营 时间等。了解经营历史、了
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检查抵（质）押物的完整性和安全性 对检查过程中发现存在的风险及时上报提出化解 方案 对日常检查中发现的企业重大变化要及时进行专 题汇报，并作好检查记录
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1、调查前的准备：核查
客户的身份，查询客户的征 信，通过可能的途径对客户 做侧面的了解，综合已获得
解业务结构、询问经营和损
调查
益数据。将客户经营单据和 资料内部审批时需要的留存 复印件。 吸毒等）。 注意沟通技巧：要避免让客 户产生“被调查”、“被审问”的 感觉。学会处理抱怨有些客 户会说：太麻烦了、贷这么 点儿钱怎么这么麻烦呢？我、 们要善意微笑对待、语气平 和坚定的表明这是公司的业 务流程希望客户能换位思考