个人贷款业务操作流程2
银行分行私人经营贷款操作流程
ⅩⅩ银行分行私人经营贷款操作流程为规范有序地开展私人经营贷款业务，有效防范风险，根据《ⅩⅩ银行广州分行私人经营贷款管理办法》（暂行），特制定如下操作流程：一、贷款特点：（一）适用于个人在生产、经营、投资等活动中所产生正常流动资金的需要；（二）贷款起点金额为人民币2万元（含），最高不超过人民币1000万元(含)；（三）贷款期限最短半年，最长不超过5年；以质押担保或第三方保证担保方式的，贷款期限最长不超过一年；（四）贷款利率自贷款实际发放日开始计息，贷款利率按中国人民银行规定的同期人民币贷款利率执行。
在贷款期内，若遇法定利率调整，对贷款期限在一年（含一年）以内的，按合同利率计息，不再调整利率；贷款期限在一年以上的，于次年1 月1 日起，按相应利率档次执行新的利率，实行分段计息。
贷款利率可根据贷款项目的实际情况，上下浮动+30%至-10%。
二、贷款受理：私人经营贷款由分行个贷中心直接受理。
（一）借款人必须符合如下申请条件：1、申请人应是在广州市有固定住所，具有完全民事行为能力的自然人；2、贷款用途仅限于借款人在生产、经营、投资等活动中产生的正常流动资金需求，不得用于国家法律、法规明确规定不得经营的项目；3、无不良社会信用记录，信用良好；4、在贷款人处开立存款帐户；5、生产经营状况良好，投资项目的市场前景良好、经济效益佳、回报率高；6、能够提供贷款人认可的有效担保；7、贷款人规定的其他条件。
（二）贷款申请：1、受理岗直接受理客户贷款申请，借款人向我行提交如下资料：（1）贷款申请书；（2）广州市有效居住身份证明原件和复印件，户口簿原件和复印件，申请人与配偶不属同一户口簿的还要提供婚姻证明；（3）申请人及其配偶的经济收入证明资料：如申请人所在单位出具的收入证明、工资单、纳税单、保险单、存折等（单独申请质押额度的申请人可免提供此项资料）；（4）资产及负债方面证明文件：如自有房屋、汽车、存款、股票、证券、股权证明、在银行的借款及其还款情况等；（5）关联企业资格证明文件：如营业执照、公司章程、法人代表证明书、董事会决议、成立批文和企业税务登记证、贷款卡等；（6）关联企业经营情况：包括但不限于经营企业最近两年年末及当期（成立不到两年，则为成立之日起）的财务会计报表、税单等；（7）贷款用于生产、经营等用途方面的资料：如购销合同、购货合同、协议或意向书、装修合同等；（8）用于投资经营方面的证明文件、如进货单、销售单、项目可行性分析报告等;（9）提供已在我行开立帐户的开户证明;（10）以抵押担保（包括房产、厂房、土地、机器设备）方式申请的：①以自然人名义提供抵押担保的应提供：抵押物权属证明（原件及复印件）、抵押物评估报告（原件）、财产所有人的同意抵押声明（原件）、授权委托书；②以法人名义提供抵押担保的应提供：抵押物权属证明（原件及复印件）、抵押物评估报告（原件）、财产所有人的同意抵押声明（原件）、第三人有关资料（企业营业执照、法人代表证明书、授权委托书、公司章程、董事会决议、验资报告等）、海关同意抵押/质押证明（原件）、国有资产管理部门同意抵押的证明（原件）；（11）以质押担保（包括自然人和法人的有价证券、人寿保险单、其他合法权利质押）方式申请的：①以自然人名义提供质押担保的应提供：质押物权属证明（原件及复印件）质押物评估报告（原件）、同意提供质押担保的书面声明（原件）、授权委托书；②以法人名义提供质押担保的应提供：质押物权属证明（原件及复印件）、质押物评估报告（原件）、同意提供质押担保的书面声明（原件）、第三人有关资料（企业营业执照、法人代表证明书、授权委托书、公司章程、董事会决议、验资报告等）、海关同意抵押/质押证明（原件）、国有资产管理部门同意抵押/质押的证明（原件）；（12）以第三方担保（包括第三方自然人和法人、保险公司、银行、担保公司）方式申请的：①以自然人名义提供第三方担保的应提供：有效身份证件、户口簿、婚姻证明、收入情况方面证明文件；②以法人名义提供第三方担保的应提供：企业法人营业执照（复印件）；企业法人代码证书（复印件）；贷款证（原件及复印件）或贷款卡复印件；验资报告（原件或复印件）；近期及上两年年底三份财务报表（须会计师事务所审计报表）（原件或已核原件的复印件）；企业资信等级证明书（复印件）；公司章程，合同（有限公司必备）（复印件）；同意担保的董事会决议（原件）；法人代表证明书（原件）；法人授权委托证明书（原件）；法定代表人身份证（复印件）；法定委托代理人身份证（复印件）；外商企业登记证（复印件）；公司成立批文（复印件）；董事会成员及合同文件有效签字人签字样证明（原件）；我行要求提供的其他资料。
商业银行个人贷款业务操作流程
商业银行个人贷款业务操作流程一、贷前准备阶段在个人贷款业务操作流程中，贷前准备阶段是非常关键的。
3.客户面谈：银行会安排客户与贷款专员面谈，核实客户的个人资料以及贷款需求，并解释相关贷款产品和政策。
4.客户提交申请材料：客户根据银行要求准备个人借款申请书、借款担保准备文件、个人征信报告、收入证明等相关材料，并提交给银行。
6.资料审核结果通知：银行根据审核结果通知客户是否符合申请条件，以及贷款的可行性。
7.审批流程：银行将符合申请条件的客户资料提交给审批部门，进行贷款审批。
审批部门会对客户的贷款申请进行风险评估和信用评级，并根据情况决定是否批准贷款。
二、贷款审批阶段1.评估贷款额度：审批部门会根据客户的个人资料、收入情况、还款能力等，评估客户的贷款额度。
2.贷款条件和利率确定：根据客户评估结果，银行会确定贷款的条件和利率，并发放贷款合同给客户。
3.合同签约：客户阅读并同意借款合同，签署合同后提交给银行。
4.还款方式选择：客户可以在合同签约阶段选择还款方式，如等额本息、等额本金、按月付息等。
5.放款准备：银行核实客户提供的担保文件、合同和其他必要文件，并进行内部流程审核，确保合规。
6.放款：银行根据合同约定，将贷款金额划入客户指定的账户。
三、贷中管理阶段1.担保物权登记：如果客户提供抵押担保，银行会办理相应的抵押物权登记手续。
2.贷款账户管理：银行建立贷款账户，记录客户的还款情况，并提供还款提醒和催收服务。
3.贷款支用：客户根据贷款合同约定的用途，使用贷款金额。
4.还款提醒和管理：银行会根据还款安排向客户发送还款提醒，并及时管理客户的还款情况。
5.变更申请：如果客户有变更贷款合同的需求，如调整还款方式、贷款期限、利率等，可以向银行提交变更申请。
四、贷后管理阶段1.还款管理：银行会持续跟踪客户的还款情况，并提供还款管理服务，如提供还款明细、还款计划等。
2.催收管理：如果客户逾期未还款，银行会采取更加积极的催收措施，如法律诉讼、征信记录等。
个人经营性贷款工作流程[修改版]
![个人经营性贷款工作流程[修改版]](https://img.taocdn.com/s3/m/5ba82620b14e852459fb576b.png)
第一篇：个人经营性贷款工作流程个人经营性贷款业务工作流程一、贷前（一）上门约谈1、围绕公司六条要求了解客户基本资料，贷款需求，反担保方案协商，约定下次收资料时间。
2、收取资料，核对资料完整性，写出调查报告初稿，同时增补资料。
3、“条件比较成熟，材料比较齐全。
”之后，约风控家访，核实原件，进一步了解经营情况。
4. 约公司高管家访，可以和公司风控人员一起去。
5. 写出调查报告，确定贷款方案。
（二）公司上会流程1、将资料提前一天交风控人员，调查报告打印五份，给公司贷审会成员，风控人员同时写出风控报告，也是打印五份。
2、上会通过，公司财务出具担保意向书，客户经理复印客户贷款资料，原件送银行，复印件公司留档备查。
注：民生银行有担保意向书的专门版本，中行在中行担保合同（打印版）加盖“仅作担保意向使用”章。
（三）材料送达银行——之前审核材料的真实和有效性，对明显漏洞提前弥补。
注：○1资料中资产负债表，损益表，要符合银行贷款要求；○2受托支付合同中付款方式要写明“款到发货”，不要写分次支付款项。
金额覆盖本笔贷款。
○3公司章程中如有公司有效期，要注意有无过期，要注意其它基础资料的时效性，尽量避免更换及增加事项，提高审批效率。
○4客户资料除个人资料外，需全套加盖公司章，和担保意向书等资料一起送到申报银行，进入银行审批流程。
5.注意材料的摆放顺序。
按公司贷款6个要点的顺序摆放。
二、贷中（一）审批过程1、配合银行客户经理完成各项要求，将担保报告发送给客户经理督促完成银行调查报告。
2、定期询问项目进度，同时与客户及时沟通项目进展，及时补充材料。
（二）反担保实施1、银行审批通过后，拿到批复复印件，根据批复和项目审批表与风控部配合落实反担保方案。
反担保措施变更，需要填写变更申请书，给公司贷审会传签或者重新上会。
意向书超过3个月银行未批复的，需要重新上会。
2、通知客户缴费，配合财务将保证金转到指定帐户并将转帐回单复印。
3、将档案交给黄思婵存档并在收费明细表上签字确认。
个人住房贷款操作流程
个人住房贷款操作流程I每个人的生活中都有可能会遇到个人住房贷款问题，今天小编给大家带来个人住房贷款操作流程，希望今后对大家有帮助。
提供咨询受理申请贷前调查个人住房贷款操作流程贷款审批匡点击查看详細贷款管理］穷卜款回收一贷款发旗步骤/方法1.一、操作流程图提供咨询一＞受理申请一＞贷前调查一＞贷款审批一＞贷款发放一＞贷款回收一＞贷款管理2.二、流程中各环节简要说明1、提供咨询、受理申请、贷前调查（1 ）提供咨询经办人向客户提供咨询服务，咨询内容包括：已开办的个人信房贷款种类，对象、条件、额度、期限、利率，还款方式等情况。
（2 ）受理申请借款人在向建设银行咨询后，根据要求填写《中国建设银行浙江省分行个人住房贷款申请书》提岀贷款申请，并提供以下资料：身份证，抵押人夫妻关系证明（单身需提供有效证明，借款人收入证明，购房合同，首付款凭证，保证人同意担保的书面证明及建设银行要求提供的其他有关资料。
（3）贷前调查经办人受理借款申请后，对借款申请人递交的《申请书》和要求提供的资料的完整性，真实性、有效性和合法性进行调查。
通过贷前调查，认为符合贷款条件，准备报批。
2、贷款审批（1）经办行审批权限内经办行信贷人员信贷部门负责人经办行负责人（2 ）经办行审批权限以外经办行审批同意——报上级行信贷审批机构审批经办人员经调查后，在《中国建设银行个人住房贷款审批表》写明情况并写岀审查意见，并将贷款审批表及审批材料交信贷部门负责人，信贷部门负责人在审批表上签署审批意见并交支行分管行长在审批表上鉴署审批意见。
超过支行审批权限的，经支行签署审批意见后交上级行信贷审批机构审批。
3.三、贷款发放签订合同一一办理抵（质）押登记、保险、公证等手续一一合同生效后填各类凭证一一借款人开立存款帐户一一办理贷款划付手续。
（1 ）签订合同贷款审批后，经办人员按不同的借款用途和贷款担保方式要求分别填与合同、借款人当事人（借款人、抵（质）押人、保证人）与建设银行有权签字人签订有关合同。
个人贷款实验报告(3篇)
第1篇一、实验目的本次实验旨在通过模拟个人贷款流程，了解个人贷款的基本原理、操作流程以及风险控制，提高对个人贷款市场的认识，为今后在实际工作中处理个人贷款业务提供理论支持和实践经验。
二、实验内容1. 个人贷款基础知识（1）个人贷款的定义：个人贷款是指金融机构向个人提供的，用于满足其消费、经营、投资等需求的贷款。
（2）个人贷款的种类：按用途可分为消费贷款、经营贷款、投资贷款等；按还款方式可分为等额本息还款、等额本金还款、一次性还本付息等。
（3）个人贷款的条件：具有完全民事行为能力、有稳定收入来源、信用良好、有还款能力等。
2. 个人贷款操作流程（1）客户申请：客户向银行提交贷款申请，包括身份证明、收入证明、贷款用途等相关材料。
（2）银行审核：银行对客户提交的材料进行审核，包括身份验证、信用评估、还款能力评估等。
（3）贷款审批：银行根据审核结果，对符合条件的客户发放贷款。
（4）贷款发放：银行将贷款资金划拨至客户指定的账户。
（5）贷款还款：客户按照约定的还款方式，按时足额偿还贷款本息。
3. 个人贷款风险控制（1）信用风险：银行通过对客户的信用记录、收入状况、负债情况等进行评估，降低信用风险。
（2）市场风险：银行通过调整贷款利率、期限等，降低市场风险。
（3）操作风险：银行加强内部控制，提高操作效率，降低操作风险。
三、实验过程1. 模拟贷款申请（1）准备材料：身份证、收入证明、信用报告等。
（2）填写申请表：根据银行要求，填写个人贷款申请表。
（3）提交申请：将申请表及相关材料提交给银行。
2. 模拟贷款审批（1）银行审核：银行对提交的材料进行审核，包括身份验证、信用评估、还款能力评估等。
（2）贷款审批：银行根据审核结果，对符合条件的客户发放贷款。
3. 模拟贷款发放（1）贷款发放：银行将贷款资金划拨至客户指定的账户。
（2）签订合同：客户与银行签订贷款合同，明确双方的权利和义务。
4. 模拟贷款还款（1）还款计划：根据贷款合同，制定还款计划。
商业银行个人贷款业务操作流程
（二）贷款发放 在借款合同和借据签署生效后，由贷款经办行会计人员向
借据载明的贷款账户发放贷款。贷款发放后，经办行信贷人员 在规定时间内（一般为七天），应将贷款资料整理立卷后移交 贷后管理人员。
（三）贷款的收回 正常收回：贷款经办行按照借款合同约定的还款方式和金
额, 自动从借款人提供的还款账户扣收应收的贷款本息,并结 出新的贷款余额。借款人的存款额不足以偿付当月的应收贷款 本息时，应及时通知借款人增补存款额度。不足扣收本息部分 ，应作加罚息处理。
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5.贷款担保是否足额、合法、可靠，是否符合所申请 贷款品种的相关规定；以共有财产担保的，是否已经其 他共有人的书面同意；有公司担保的，公司对外提供担 保的决策程序及担保限额是否符合章程的规定，公司同 意担保的决议是否符合公司章程及《公司法》的规定；
6.贷款投向是否符合国家有关政策、法规和本社有关 规定，贷款用途是否明确，是否符合所申请贷款品种的 相关规定；
商业银行个人信贷业务操作流程
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主要内容 一、个人信贷管理的一般规定 二、个人贷款的受理与调查 三、个人贷款的审查与审批 四、个人贷款的发放和收回 五、个人贷款的贷后管理 六、个人贷款业务主要品种操作流程
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一、个人信贷管理的一般规定 （一）基本原则 个人信贷管理工作必须遵循安全性、流动性和效益性的原则 安全性原则是指商业银行尽量避免各种不确定因素即风险对 其资产、负债、利润、信誉及一切经营发展条件的影响，以保持 健康快速发展。 流动性原则是指商业银行能够在不遭受损失的条件下满足存 款客户提存或贷款、投资、内部管理等对现金的需求。 效益性原则是商业银行经营活动的最根本目标，商业银行的 一切经营活动均要服从这一目标，这是由商业银行的性质决定的 。
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信用社个人贷款理流程
信用社个人贷款理流程【中英文版】Credit Union Personal Loan Processing Flow信用社个人贷款处理流程The personal loan processing flow in a credit union involves several steps to ensure that the application is reviewed and processed efficiently.信用社的个人贷款处理流程包括几个步骤，以确保申请得到有效率的审查和处理。
First, the individual must meet with a loan officer to discuss their loan needs and requirements.首先，个人必须与贷款官员会面，讨论他们的贷款需求和要求。
接下来，the credit union will evaluate the borrower"s creditworthiness by checking their credit score and financial history.接下来，信用社将通过检查借款人的信用评分和财务历史来评估他们的信用价值。
If the borrower is approved, the credit union will provide them with the loan amount and terms.如果借款人获批准，信用社将向他们提供贷款金额和条款。
Finally, the borrower will make monthly payments on the loan until it is paid off in full.最后，借款人将每月偿还贷款，直到全额还清。
银行分行个人贷款业务操作流程规定
XX银行XX分行个人贷款业务操作流程规定第一条为加强个人贷款业务管理，规范个人贷款业务操作，促进个人贷款业务健康有序发展，根据总行有关个人贷款管理办法和我行“个贷管理中心实施方案”，特制定个人贷款业务操作流程规定。
第二条为确保个人贷款业务操作流程正常运行，分设营销岗、审查岗、决策岗、档案管理岗、综合岗等岗位。
具体的岗位职责要求参见“XX 银行X X分行个贷管理中心实施方案”。
第三条本规定所称个人贷款业务操作流程包括：营销、初审、信息录入和上传、审查、审批、法律审查、放款和核算、档案管理、监控和检查、催收、保险理赔、处理抵押物、质物和保证、变更借款合同、结清贷款等。
第四条营销一、营销方式。
各支行营销岗通过网点营销，或与房产商、汽车经销商、个体协会等合作，为银行推荐客户，或主动上门到已落实货币化分房和干部用车管理的大型企事业单位及大型小商品市场营销，向客户介绍个人贷款产品和其他银行产品，回答客户咨询的有关问题，收集有意向贷款客户的借款申请资料。
所有借款人提交的申请资料必须是原件，确认材料真实性后，复印件留存。
二、各产品所需的主要申请资料（一）贷款申请表；（二）申请人个人收入证明或其他足以证明其收入水平的证明（包括贷款人认可的工资单、税单、纳税证明等）；（三）首期付款证明或首付款发票复印件；—1 —（四）户口簿复印件；（五）身份证（包括配偶）复印件；（六）婚姻证明复印件；（七）以财产抵押或质押担保的，应提供抵押（质）物的权属证明、贷款人认可部门出具的抵押物估价证明原件、质物原件；（八）由第三方提供保证担保的，必须提供保证人身份证件、户籍证明、婚姻状况证明等原件（自然人保证担保时）、法人保证人的营业执照和法人代码证及近期财务报表等（法人保证担保时）；（九）有权处分人同意抵押或质押的证明；（十）他项权证和保单原件；（十一）贷款人认为必要的其他资料。
三、各产品所需的个性化申请资料（一）申请个人住房、商铺贷款时，借款人必须提供购房合同；（二）申请个人汽车贷款时，借款人必须提供购车合同；（三）申请留学贷款时，必须提供国外留学学校出具的入学通知书或其他有效入学证明，已办妥留学学校所在国入境签证的中华人民共和国护照；（四）申请经营类贷款时（除商铺贷款外），借款人必须提供营业执照和税务登记证复印件；（五）申请个人消费贷款时，借款人必须提供合理消费、需求的合同或其他有效证明文件。
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信贷投资部经理附件一内部资料严禁外传广州市金达实业投资有限公司贷款业务操作辅导2014年3月目录第一部分贷款受理、调查与申报1客户选择与贷款受理2收集、审核贷款申请资料及信息3贷款调查4 贷款申报5 申报途径文档模板1-1借款申请书1-2婚姻状况声明1-3职业和收入证明1-4承诺书第二部分授信审查、分析与审批1 贷款业务审批流程2 信贷专职负责人审查审批3信贷投资管理部经理审批4总经理审批第三部分放款操作1 签订合同2办理抵押登记、质押止付、公证、保险等手续3放款申请4放款审核5放款复核6贷款发放7档案交接保管8抵（质）押品管理文档模板3-1双人经办合同签署和抵质押登记手续确认书3-2抵（质）押品交接登记簿3-3抵（质）押品凭证入库通知书3-4放款台账3-5贷款档案交接清单3-6抵（质）押品凭证出库审批通知书第四部分贷后管理与监控1 贷款回收2 提前还款和合同变更3 贷后检查4 逾期贷款催收管理5 五级分类文档模板4-1提前还款/变更申请书4-2补充协议4-3贷款提前还款/变更通知书4-4贷款到期提示通知单4-5违约贷款提示通知单4-6贷款逾期/欠息催收通知书第五部分风险预警1 风险预警内容2 风险预警流程3 解除预警文档模板5-1预警工作列表5-2风险预警认定表5-3预警客户名单5-4预警解除申请表第六部分划转资产管理1 贷款正移交2 贷款逆移交3 诉讼（仲裁）审批流程4 以资抵债流程5 抵债资产处置流程6 呆账核销流程文档模板6-1贷款正移交申请审批表6-2贷款移交资料清单6-3贷款逆移交申请审批表6-4提起民事诉讼（仲裁）申请审批表6-5关于××办理以资抵债的调查报告6-6以资抵债申请审批书6-7以资抵债入账通知书6-8抵债资产价值变动通知书6-9 抵债资产处置申请审批书6-10抵债资产处置账务处理通知书6-11呆账核销申报审批表6-12呆账核销情况表6-13关于申请核销***呆账的调查报告金达公司贷款业务操作辅导第一部分贷款受理、调查与申报1. 客户选择与贷款受理我公司客户经理（以下称客户经理）通过与客户访谈，了解客户基本情况，确认客户需求，并告知客户我公司信贷业务的准入政策及条件，对借款申请人的资格进行初步审查，对申请人提出的贷款业务需求从合法、合规、合理性的角度进行初步判断，确定是否受理该笔贷款业务。
申请人有以下情况之一的，不予受理：（1）未满18周岁的；（2）所申请的贷款业务不符合我公司贷款业务范围的；（3）保证人未满18周岁的（应要求借款申请人变更保证人，符合我公司要求后再予以受理）；（5）我公司规定不予受理的其他情况。
2.收集、审核贷款申请资料及信息客户经理受理申请人的借款申请后，应按照我公司贷款调查的有关要求，指导借款申请人如实、完整填写《借款申请书》（附表1-1），收集、审核贷款申请资料及信息，对有关资料的合法性、真实性和有效性进行认真审核。
2.1申请人资料、信息的收集及审核2.1.1收集及审核借款申请人及配偶的身份证明资料，包括但不限于：（1）借款申请人及配偶居民身份证、军人证、警官证、护照、港澳台通行证或其他有效居留证明，审核原件，留存复印件。
证件在有效期内，第二代身份证需双面复印。
（2）借款申请人及配偶户口簿或户籍证明，审核原件，留存复印件。
户口簿复印留存首页、户主页和本人信息页，若不能提供客户经理应书面说明。
（3）婚姻状况证明、婚姻状况声明（附表1-2）等，包括结婚证、离婚证、未婚证明等。
结婚证、离婚证须审核原件，留存复印件；未婚证明、婚姻状况声明等留存原件。
2.1.2收集及审核借款申请人及配偶收入、财产、资信情况证明资料：（1）所在工作单位出具的《职业和收入证明》（附表1-3）、工作证、工资单及代发工资的存折、完税凭证或其他有效证明文件。
收入证明须留存原件，其他资料审核原件，留存复印件。
（2）个人或家庭金融资产证明、房屋所有权、汽车所有权证明、租金收入证明、股权证明资料等。
审核原件，留存复印件。
若不能提供，客户经理应书面说明原因。
（3）自雇人士申请贷款的，还应提供有关资产证明、银行对账单、税单等收入来源的证明材料以及所在企业营业执照、章程或验资报告、财务报表、业务经营情况的资料等。
审核原件，留存复印件。
2.2审核《借款申请书》。
申请人及担保人应按照格式文本要求如实、完整填写其自然情况、工作单位、居住地址、收入情况、家庭财务状况、申请业务品种、金额、期限、贷款用途、还款来源及贷款担保情况等，并由借款申请人、担保人及其配偶签字确认。
2.3收集并审核贷款担保资料：2.3.1保证担保2.3.1.1保证人为自然人（1）保证人及配偶居民身份证、军人证、警官证、护照或其他有效居留证明，审核原件，留存复印件。
证件在有效期内，第二代身份证需双面复印。
（2）保证人婚姻状况证明、婚姻状况声明等，包括结婚证、离婚证、未婚证明等。
结婚证、离婚证须审核原件，留存复印件；未婚证明、婚姻状况声明等留存原件。
（3）保证人及配偶同意提供担保的承诺书（《个人借款申请书》已签署的，不需单独提供）。
（4）保证人及配偶所在工作单位出具的《职业和收入证明》、工作证、工资单及代发工资的存折、完税凭证或其他有效证明文件。
收入证明须留存原件，其他资料审核原件，留存复印件。
（5）个人或家庭金融资产证明、房屋所有权、汽车所有权、租金收入证明、股权证明资料等。
审核原件，留存复印件。
若不能提供，客户经理应书面说明原因。
（6）自雇人士作为保证人的，还应提供有关资产证明、银行对账单、税单等收入来源的证明材料以及所在企业营业执照、章程或验资报告、财务报表、业务经营情况的资料等。
审核原件，留存复印件。
2.3.1.2保证人为法人（1）收集并审核企业营业执照（副本）。
营业执照已通过年检并在有效期内，已加盖年检戳记。
审核原件，留存加盖公章的复印件。
（2）收集并审核组织机构代码证书。
组织机构代码证书在有效期限内，已通过年检，并加盖年检戳记。
审核原件，留存加盖公章的复印件。
（3）收集并审核税务登记证书。
税务登记证书通过年检，并加盖年检戳记，在有效期限内。
审核原件，留存加盖公章的复印件。
对于确实不需要进行税务年检的，应收集税务机关就此问题的证明材料。
（4）收集并审核贷款卡卡号及其密码。
审核贷款卡年检情况并打印贷款卡信息。
（5）收集并审核公司章程。
公司章程及其修改文件须连续、齐全，股东签字或盖章齐全，必要时与公司注册地工商局核对公司章程有效性。
审核原件，留存加盖公章的复印件。
（6）收集并审核验资报告或资本来源证明。
审核原件，留存加盖公章的复印件。
（7）收集并审核保证人最近三个年度的财务报表及最近一期的会计报表。
成立时间不满三年的，提供自成立以来的年度财务报表及最近一期的会计报表。
审核原件，留存加盖公章的复印件。
（8）收集并审核法定代表人证明书、法定代表人身份证件，董事会或有权机构成员名单和签字样本。
审核原件，留存加盖公章的复印件。
涉及授权委托的，审核并留存授权委托书原件，审核受权人身份证件，留存复印件。
（9）保证人有权决策机构同意提供保证担保的有效文件等，如股东会、董事会决议等，留存原件。
2.3.2抵押担保（1）核验抵押物权属证书原件，收妥复印件。
（2）以第三人或共有财产作抵押的，审核并收妥财产所有人或共有人同意抵押的承诺书等。
a.抵押人为自然人的，收集并审核抵押人及配偶有效身份证明、婚姻状况证明等，审核原件，留存复印件。
收集并审核抵押人及配偶或共有人同意提供担保的承诺书（《个人借款申请书》已签署的，不需单独提供），留存原件。
b.抵押人为法人的，收集并审核企业营业执照、组织机构代码证书、税务登记证书、贷款卡、公司章程、验资报告、法定代表人身份证件、股东会或董事会成员签字样本等，审核原件，留存复印件。
抵押人有权决策机构同意提供担保的有效文件等，如股东会、董事会决议等，留存原件。
涉及授权委托的，审核并留存授权委托书原件，审核受权人身份证件，留存复印件。
（3）抵押物已出租的，由借款人、出租人、承租人出具在我公司主张抵押权时不影响我行权利实现的书面文件（附表1-4）。
（4）收妥抵押物评估报告（或预评估报告），评估报告应为我行认可的评估机构出具，并在有效期内。
评估报告有效期为1年。
2.3.3质押担保（1）核验质押物原件，收妥复印件；以卡内存款质押的，核实卡内存款并打印账户明细。
（2）以第三人或共有财产质押的，审核并收妥权利人或共有人同意质押的承诺书原件等：a.出质人为自然人的，收集并审核出质人及配偶有效身份证明、婚姻状况证明、出质人及配偶同意提供担保的承诺书（《个人借款申请书》已签署的，不需单独提供）。
b.出质人为法人的，收集并审核企业营业执照、组织机构代码证书、税务登记证书、贷款卡、公司章程、验资报告、法定代表人或受权人身份证件、股东会或董事会成员签字样本等，审核原件，留存复印件。
出质人有权决策机构同意提供担保的有效文件等，如股东会、董事会决议等，留存原件。
涉及授权委托的，审核并留存授权委托书原件，审核受权人身份证件，留存复印件。
（3）以外币质押的，审核外币来源的合法性，收妥符合外汇管理规定的证明材料等。
2.3.4抵押、质押担保足值的情况下追加保证担保的，保证人提供的资料可适当简化，包括但不限于：2.3.4.1保证人为自然人（1）保证人及配偶居民身份证、军人证、警官证、护照或其他有效居留证明，审核原件，留存复印件。
证件在有效期内，第二代身份证需双面复印。
（2）保证人婚姻状况证明、婚姻状况声明等，包括结婚证、离婚证、未婚证明等。
结婚证、离婚证须审核原件，留存复印件；未婚证明、婚姻状况声明等留存原件。
（3）保证人及配偶同意提供担保的承诺书。
2.3.4.2保证人为法人（1）收集并审核营业执照（副本）。
营业执照已通过年检并在有效期内，已加盖年检戳记。
审核原件，留存加盖公章的复印件。
（2）收集并审核组织机构代码证书。
组织机构代码证书在有效期限内，已通过年检，并加盖年检戳记。
审核原件，留存加盖公章的复印件。
（3）收集并审核税务登记证书。
税务登记证书通过年检，并加盖年检戳记，在有效期限内。
审核原件，留存加盖公章的复印件。
（4）收集并审核公司章程。
审核原件，留存加盖公章的复印件。
（5）收集并审核验资报告或资本来源证明。
审核原件，留存加盖公章的复印件。
（6）收集并审核法定代表人身份证件。
审核原件，留存加盖公章的复印件。
（7）保证人有权决策机构同意提供担保的有效文件等，如股东会、董事会决议等，留存原件。
2.4收集及审核贷款用途证明：收集并审核借款申请人合法有效的贷款用途证明资料。
（1）除房屋贷款外，其他消费贷款需提供能证明贷款用途的材料，如装修合同、旅游合同、消费合同、购车发票、购物发票、医疗费收据、学杂费证明等。