金融支持精准扶贫的困难及对策研究
我国金融机构精准扶贫存在的问题及对策研究
我国金融机构精准扶贫存在的问题及对策研究我国金融机构是国民经济发展的重要支柱之一，而精准扶贫则是中国政府长期以来的一项重要工作。
尽管我国金融机构在精准扶贫方面已经做出了一些努力，但仍然存在着一些问题。
本文将对我国金融机构精准扶贫存在的问题进行剖析，并提出相应的对策。
一、问题分析1. 融资难题尽管我国政府提出了“精准扶贫”政策，但是一些贫困地区的农村居民仍然面临着融资难的问题。
由于贫困地区的经济基础较弱，传统金融机构对于贫困地区的信贷政策并不积极，很多贫困群众无法获得贷款支持，从根本上影响了他们脱贫致富的机会。
2. 信用不足一些贫困群众由于长期贫困导致缺乏信用，在向金融机构申请贷款时经常遭遇信用不足的问题。
由于缺乏抵押品和担保品，使得贫困人口难以获得贷款支持。
3. 金融产品不对口传统金融机构的金融产品多数是针对中高收入人群设计的，不符合贫困地区居民的实际需求。
贫困地区居民更需要低息贷款、小额贷款和灵活的还款方式，而现有的金融产品并不能满足他们的需求。
二、对策研究1. 完善金融政策政府应该加大对贫困地区的金融扶持力度，制定出针对贫困地区的专门金融政策，并且加大金融资源的投入。
要加大对金融机构在贫困地区的贷款额度和信贷政策的支持力度，鼓励金融机构加大对贫困地区的信贷支持。
2. 改善金融宣传教育加强对贫困地区居民的金融知识普及，提升他们的金融素养水平，提高他们对金融产品的了解和认识，增强他们的信用意识和借贷的能力。
金融机构也应该加大对贫困地区居民的信用宣传，鼓励他们构建自己的信用体系。
3. 创新金融产品金融机构应该深入了解贫困地区居民的实际需求，研发出适合贫困地区的金融产品，如小额信贷、贴息贷款、以农作抵押的贷款等，以满足贫困地区居民的融资需求。
金融机构也可以借助科技手段，如移动金融、农村电商等，提高贫困地区居民的金融服务覆盖面。
4. 加强金融监管政府部门应该加大对金融机构在贫困地区的扶贫资金使用的监管力度，保障扶贫资金的有效使用。
金融支持农村精准扶贫困境及对策
金融支持农村精准扶贫困境及对策随着中国贫困人口逐渐减少，农村精准扶贫成为当前社会的一个热门话题。
其中，金融支持农村精准扶贫是一种重要的手段。
在经过多年的实践和探索后，我国的金融机构和政府部门积累了丰富的经验，相应的政策及措施也在不断完善。
一、当前农村精准扶贫的困境1. 货币收入水平低农村贫困人口主要靠农业劳动或生活补贴为收入来源。
但近年来，农村地区的劳动力供给日趋短缺，加之劳动力价格也在提高，这导致了农民的收入问题仍然突出。
2. 资产贫困的趋势农村精准扶贫中，很多地区的贫困人口不仅在收入方面贫困，而且在土地、房屋、设施设备等方面也显得极度贫困。
这种形式下，资产贫困问题成为了新的难题。
3. 贫困人口素质差从事农村劳动的人口素质整体低下，也是贫困人口存在的主要问题。
在市场变化迅速、技术促进下的今天，这使得贫困人口在就业上的自由选择和发展空间更小，也更难获得基本的经济和社会资源支持。
二、金融支持农村精准扶贫的对策1. 引导农民建立合作社农民的合作社是减缓农村贫困和促进整个社会进步的有效方法。
通过成立农民合作社，可以使贫困农民之间形成联合，共同参与经济活动、共同经营农业、集体投资、实施风险共担等方式，增加了贫困农民的收入来源和生活保障。
2. 支持基础设施建设在贫困地区增强基础设施建设是金融支持扶贫的重要方向。
例如，确保农村光纤网络的覆盖、加强交通基础设施改善、建设现代化农业生产基地等。
这将加速农民脱贫致富的步伐。
3. 加强教育培训的投资教育是人才成长和技术进步的基础，同时也是解决社会贫困根本问题的关键。
政府和金融机构可以通过建立学校、援助重点学科教育和教师培训等方式助力贫困地区解决教育问题，改变贫困人口的教育境况，提高扶贫效率，促进产业发展。
4. 丰富实现贫困地区的金融服务在农村精准扶贫中，金融支持是不可或缺的。
为了让金融政策更好地服务农村精准扶贫，政府和金融机构应该采取措施，例如，创新金融产品、探索金融服务模式和利用移动支付、互联网等先进科技手段等，促进金融服务向贫困地区延伸，支持贫困地区的产业升级和人口脱贫致富。
农村精准扶贫的金融支持问题研究
农村精准扶贫的金融支持问题研究一、金融扶贫的现状在农村精准扶贫中，金融扶贫是非常重要的一环。
目前，我国在农村扶贫工作中实施了一系列的金融扶贫政策。
其中包括：贷款扶贫、股权扶贫、保险扶贫、信用扶贫等方式。
这些方式基本上可以实现对农村贫困人口的全方位覆盖，并且能够全面满足农村贫困人口的需求。
二、金融扶贫中存在的问题尽管金融扶贫在农村扶贫工作中有较为广泛的应用，但在实际的扶贫过程中，也存在着一些问题。
1. 贷款利率高农村贫困人口由于缺乏担保和抵押物品，往往难以获得优惠的贷款利率。
由于财政资金缺乏，很多农村贫困人口无法获得低息贷款。
而市场化银行贷款的利率又普遍较高，这也限制了贫困农民获得金融扶贫的能力。
2. 金融知识缺乏很多农村贫困人口缺乏金融知识，不懂得如何正确地运用借贷资金。
这也导致了很多贫困农民不能正确运用贷款达到脱贫的目的，有的还会借高利贷等非法渠道去获取资金。
3. 风险控制不足金融扶贫中对风险方面的控制存在着一些问题，很多农村贫困人口由于种种原因，借款后无力还款，从而将贷款变成了负担，甚至陷入到更加严重的贫困境地。
三、提高金融扶贫的有效性的措施提高金融扶贫的有效性，需要从以下几个方面入手：1. 改革利率政策农村贫困人口获得低息贷款是非常重要的。
政府可以通过一系列政策措施，降低贫困人口的财务成本，建立一套利率补贴机制，使贫困人口获得更便宜的贷款。
2. 建立社会帮扶网络通过建立社会帮扶网络，让更多的社会资源聚集到农村精准扶贫中来。
可以动员地方政府、企业、非政府组织、商会等社会力量，建立社会化扶贫风险共担机制，来为农村精准扶贫提供更多的帮助和支持。
3. 加强金融教育加强金融知识普及教育，建立完善的农村金融知识体系，提高农村贫困人口的金融素质。
可以通过开展金融知识讲座、科普活动、宣传片等途径，向农村贫困人口普及金融知识。
4. 加强风险防范措施要加强风险防范措施，建立完善的风险管理体系，对借贷者进行风险预警，采取措施防止违约，避免农民再度陷入负债。
金融精准扶贫的难点和对策
金融精准扶贫难就难在“精准”二字，要一改过去那种放放款子，给给票子，“大水漫灌”模式。
就得体现出“精准”二字，而金融扶贫难就难在以下四个方面的“精准难”。
金融精准扶贫的难点一、金融精准扶贫的对象确认难。
精准金融扶贫对象除能享受一定数额的稳定财政贴息资金外，还能享受到国家的其他各项政策扶持。
如何确认扶贫对象，目前并没有统一的明确标准，因此扶贫对象的确认自然会增加了不少人为因素，如何避免被人牵着走，形成被动扶贫，避免被人弄虚作假，形成虚假扶贫，避免人情放贷扶富民？要把有限的资金真正用到扶贫对象上，确定扶贫对象就是首要任务之一。
二、金融精准扶贫目标明确难。
金融扶贫应该是一项长期的政策性业务，而每个贫困者所处环境、资源、禀赋、致贫原因不尽相同，据中央农办统计，目前建档立卡贫困户中致贫原因占比由高到低排序依次为，因病致贫占42.2%，因缺资金致贫占35.4%，因缺技术致贫占22.3%，因缺劳动力致贫占16.8%，因学致贫占9.0%，因残疾致贫占5.8%。
有些贫困户存在多个致贫因素。
其中，缺知识、缺资金、缺技术等致贫的贫困户占比为66.7%，可以通过帮扶措施阻断相关因素，应做到能扶必扶；因疾病、残疾、缺劳力等问题致贫的贫困户占比为64.8%，致贫因素只能缓解而无法彻底解决，需要社会政策兜底应保尽保。
因此金融扶贫的目标也不尽相同，达到什么程度的目标才算脱贫？期间脱贫时间长短不一，与财政贴息期限（目前是财政贴息三年）、政府脱贫目标和时间要求如何衔接一致，目前也并无统一标准。
三、扶贫贷款风险如何控制及考核方案如何单独考核难。
当前金融扶贫贷款普遍实行的是财政贴息，由财政在商业银行存入一定数额的存款，为此政府相关部门要求商业银行按存入资金的约定倍数发放扶贫贷款。
而扶贫对象缺乏抵押物，缺乏劳动力，无一技之长，信用度较低是普遍现象，对于商业银行来说，贷款风险大，不易控制显而易见，这在商业银行实行贷款终身负责制考核方案前提下，无凝直接影响到客户经理的放贷积极性。
深度贫困地区金融精准扶贫困境及政策建议探析
深度贫困地区金融精准扶贫困境及政策建议探析一、背景近年来，我国深度贫困地区的发展成为社会关注的焦点之一。
深度贫困地区的贫困程度较高，发展水平较低，存在较大的发展差距。
贫困地区的金融发展也是一个重要的问题。
由于受地区经济基础薄弱、金融服务体系滞后等因素影响，深度贫困地区的金融精准扶贫工作面临严峻挑战。
本文将从深度贫困地区的金融现状出发，探析金融精准扶贫的困境，并提出相应的政策建议。
二、深度贫困地区金融现状1.金融服务体系不完善深度贫困地区的金融服务体系滞后，金融机构稀缺，农村金融服务覆盖率较低，金融机构和金融产品的服务模式不够灵活，很难满足深度贫困地区的金融需求。
2.金融产品匮乏深度贫困地区的金融产品匮乏，金融机构对穷人的需求缺乏了解，普惠金融产品较少，贷款难以获得，利率较高，对于贫困户来说金融服务成本较高，并且缺乏有效的抵押物，困扰了很多贫困户想要创业或者发展农业的需求。
3.风险管理不完善深度贫困地区金融机构应对农村信用风险管理能力不强，缺乏有效的风险管理手段，导致信用风险高和贷款担保难的现象较为普遍。
三、金融精准扶贫的困境1.金融资源配置不合理目前，深度贫困地区的金融资源配置严重不合理，大量资金被用于投资城市，忽视了深度贫困地区的金融需求。
2.金融扶贫政策执行困难虽然国家出台了一系列金融精准扶贫政策，但真正执行起来并不容易。
政策执行上存在一定的困难，缺乏有效的监管手段，导致政策执行效果不佳。
3.金融精准扶贫难以持续当前很多金融扶贫项目只在一定期限内扶贫，难以形成持续的扶贫效果。
一旦项目结束，贫困户很容易再次陷入贫困。
四、政策建议1.加大金融服务投入政府可以通过金融机构、信贷资金来增加对深度贫困地区的金融服务支持，为深度贫困地区提供必要的金融支持和帮助。
针对深度贫困地区的特点，金融机构应当创新金融产品，为贫困户提供更多元化、贴近实际需求的金融产品。
政府可以通过税收优惠等政策鼓励金融机构推出普惠金融产品。
商业银行在金融精准扶贫中的问题及建议
商业银行在金融精准扶贫中的问题及建议随着中国金融精准扶贫政策的深入推行，商业银行在金融精准扶贫中发挥着重要的作用。
在实际扶贫工作中，商业银行也面临着一些问题，如信贷政策不够灵活、信贷风险控制不足、对扶贫对象的了解不深等。
有必要对商业银行在金融精准扶贫中的问题进行分析，并提出相应的建议，以便更好地发挥商业银行在金融精准扶贫中的作用。
一、问题分析1.信贷政策不够灵活商业银行在金融精准扶贫中的信贷政策通常较为保守，对于扶贫对象的信用评级标准较高，对风险把控非常严格。
这使得一些有潜力的扶贫项目难以获得足够的融资支持。
尤其是对于一些贫困地区的农村居民，由于缺乏抵押品和信用记录，他们更难以获得商业银行的信贷支持。
2.信贷风险控制不足尽管商业银行对于扶贫项目的融资较为保守，但在实际操作中，仍然存在信贷风险控制不足的情况。
由于扶贫对象的经济状况不稳定，他们的还款能力和还款意愿也存在一定的风险。
商业银行在对扶贫项目的风险评估和控制方面，仍然存在不足之处。
3.对扶贫对象的了解不深商业银行在金融精准扶贫中对于扶贫对象的了解相对不足。
一方面是因为缺乏深入细致地调研和了解，另一方面也因为部分商业银行对于贫困地区的社会和经济状况了解不足。
这使得商业银行在开展金融扶贫工作时，往往无法做到真正精准。
二、建议2.加强信贷风险控制商业银行在金融精准扶贫中需要加强信贷风险评估和控制。
一方面是通过建立完善的风险评估模型，对于扶贫对象和项目进行更精准的风险评估，科学合理地制定融资方案和利率水平。
另一方面是加强贷后管理，通过建立健全的追偿机制和风险防范机制，及时应对可能出现的信贷风险，确保金融扶贫项目的稳健运行。
3.加强对扶贫对象的了解商业银行需要加强对扶贫对象的了解，通过深入细致的调研和了解，更加全面地掌握贫困地区的社会和经济状况。
可以通过与政府部门、扶贫基金会、NGO等机构合作，共同开展贫困地区的调研和了解工作。
商业银行也可以通过建立健全的扶贫对象信息数据库，加强对扶贫对象的跟踪和管理，不断深化对扶贫对象的了解，确保金融扶贫工作的真正精准。
金融精准扶贫中的几个难点及对策建议
支持。据测算，到 ２０１７年张家界市有贫困户约 ７５万户，按 ６０％需要贷款，假设每户贷 ５万元，共需贷款近 ２２亿元。
２贫困户资金需求特点。据调查，贫困农户的资金需求 用途方面主要在生产性借贷需求，借贷额度一般要求在 ５万 元以上，其次为 ３－５万元。在借贷渠道选择上，偏好选择上 主要为农村信用社、农村商业银行，其次为亲戚朋友。
６
金融精准扶贫
发放扶贫贷款的意愿不高。在担保方式创新方面，农村住房 财产权、土地经营权、林权等抵押贷款新模式都处在试点探 索阶段，抵押处置变现的障碍依然存在，没有形成规模效应。
２农地、农房 抵 押 贷 款 推 进 速 度 不 快。２０１７年 张 家 界 市农村“两权”抵押贷款试点工作推开以后，除了慈利县农地 贷款、桑植县、慈利县农房贷款以外，其他的没有实质性的开 展。目前，慈利县土地承包经营权颁证率还不高，单一的农 地抵押贷款还较少，包括其他复合抵押物的农地抵押贷款余 额也仅 １２２亿元，远不能满足 涉农 经 营 主体 的资 金需 求。 同时，土地经营权收储处置等中介服务体系尚未完善。由于 不是全国试点地区，桑植县发展农房抵押贷款业务也还存在 一定的法律风险。
二、金融精准扶贫中面临的难题 目前，贫困户要 获 得 金 融 支 持，还 存 在 一 些 难 题。 主 要 是贫困户自身条件不够，产业发展缺乏支撑，相关配套的风 险分担机制 不 完 善，金 融 机 构 面 临 的 风 险 和 收 益 不 完 全 匹 配，没有 从 根 本 上 解 决 其 开 展 金 融 精 准 扶 贫 工 作 的 动 力 问题。 （一）风险分散和化解机制不完善。 １银行机构认为贫困户贷款风险较大，信用级别低。由 于农户资产少、资信状况较差等原因，桑植县贫困户被农商 银行评定的 Ｄ级户达到了 ６０％，这部分由于信用较低难以 得到贷款扶持。贫困户承担贷款风险能力不强，产业发展项 目许多为“公司 ＋基地 ＋农户”方式，部分公司不愿意为贫困 户担保。同时，由于农业保险发展滞后，对分散风险也不够。 ２相关扶贫信贷风险补偿基金规模偏小。张家界市信 贷风险补偿基金主要在扶贫、涉农、创业就业领域，并且规模 偏小，目前总金额为 １１亿元。根据《湖南省金融产业扶贫 试点工作实施方案》（湘扶办贫字〔２０１４〕８号）精神，扶贫ห้องสมุดไป่ตู้ 额信贷按照风险补偿金 １：１０的比例撬动贷款。通过多方努 力，目前扶 贫 小 额 信 贷 风 险 补 偿 基 金 基 本 到 位，已 经 达 到 ８９００万元，基本达到比例要求。但是其他类风险补偿基金没 有完全到位。慈利县农村承包土地经营权抵押贷款风险补 偿基金仅 １０００万元，而到 ４月末已发放的贷款余额为 １２ 亿元。２０１６年由张家界市农委牵头设立的新型农业经营主 体贷款风险补偿基金，目前仅到账 ３００万元。全市两家担保 公司 资 本 金 规 模 小，目 前 只 有 ４２亿 元，代 偿 率 高，实 力 偏弱。 （二）农村产权没有得到有效盘活。 １抵押担保能力不足问题突出。在贫困地区，贫困户难 以找到有经济实力的担保人，而自身拥有的住房、土地、农机 具等资源有限、价值较低，无法成为有效的抵押物，导致银行
商业银行在金融精准扶贫中的问题及建议
商业银行在金融精准扶贫中的问题及建议随着中国金融扶贫事业的不断深入发展，商业银行在金融精准扶贫中扮演着重要的角色。
在实际开展工作中，商业银行也面临着一系列问题，如金融服务不到位、风险防控不够、扶贫效果难以评估等。
为了更好地开展金融精准扶贫工作，商业银行需要深入分析存在的问题，并提出相应的建议。
问题一：金融服务不到位商业银行在金融精准扶贫中存在着金融服务不到位的问题。
一方面，一些地区的金融服务覆盖面较小，金融服务的质量和效率有待提高；一些扶贫对象因为信用记录较差或缺乏抵押品而难以获得贷款支持。
建议一：建立更加完善的金融服务网络商业银行需要加强与政府、农村合作组织、社会组织等扶贫网络的合作，建立更加完善的金融服务网络，提高金融服务的覆盖面和质量。
可以采取多种方式，如开展金融知识培训、引入金融科技等，提高扶贫对象的金融素养，增强他们获得金融服务的能力。
建议二：探索差异化的金融产品商业银行可以根据不同地区和扶贫对象的实际情况，探索差异化的金融产品，提供更加灵活、贴合实际需求的金融服务。
针对信用记录较差的扶贫对象，可以推出信用贷款产品；针对缺乏抵押品的扶贫对象，可以推出无抵押贷款产品等，以满足不同扶贫对象的融资需求。
问题二：风险防控不够商业银行在金融精准扶贫中也存在着风险防控不够的问题。
一方面，金融机构对于扶贫对象的风险评估不够全面，很难真正识别出潜在的风险；一些扶贫项目可能受到自然灾害、市场风险等外部因素的影响，金融机构在这方面也存在一定的控制欠缺。
建议三：强化风险管理体系商业银行需要强化金融精准扶贫项目的风险管理体系，建立科学的风险评估模型和管理机制，实现对扶贫对象的全方位风险评估，以减少风险发生的可能性。
需要建立健全的应急预案和应对措施，及时处置各类风险事件，保障金融扶贫项目的顺利进行。
问题三：扶贫效果难以评估商业银行在金融精准扶贫中面临着扶贫效果难以评估的问题。
一方面，传统的扶贫评估方式往往过于单一，难以反映出扶贫项目的全面效果；对于长期性的扶贫项目，难以进行及时、全面的评估。
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金融支持精准扶贫的困难及对策研究
作者：刘爽
来源：《大经贸》2016年第11期
【摘要】“金融扶贫”是我国开发扶贫的一种形式，但由于信息不畅通、政策乏力，“金融扶贫”一直处在瓶颈阶段。
加强“金融精准扶贫”研究符合现实发展的需要。
本文阐述了有关“扶贫”的相关概念，分析了“金融精准扶贫”的现状及面临的难题，并提出了相关解决对策。
【关键词】精准扶贫金融支持难题对策
一、“扶贫”的相关概念
（一）“精准扶贫”的概念
“精准扶贫”是相对于“粗放扶贫”而言的。
“精准扶贫”的最早提出是在2013年，习近平总书记在考察湖南湘西时提出“扶贫要实事求是，因地制宜。
要精准扶贫，切忌喊口号，也不要定好高骛远的目标”。
所谓“精准扶贫”意在将扶贫对象精准化，对不同地区，不同程度的贫困制定不同的科学合理的扶贫方案。
“精准扶贫”的提出具有极大的意义，它有效避免了“粗放扶贫”目标不明确，扶贫不到位的弊端，提高了扶贫资金的使用效率。
（二）“金融扶贫”的概念
“金融扶贫”是开发式扶贫的一种。
“金融扶贫”是指通过直接或间接的方式，为贫困地区、贫困人户提供金融服务。
“金融扶贫”根据银行性质可划分为政策性贷款和经营贷款；根据贷款性质可分为基建贷款、特色农业贷款、移民工程贷款等。
研究表明金融通过间接方式扶贫效果更为明显，间接方式扶贫主要是向企业或产业提供金融资金，从而改善整个宏观经济环境，增加贫困人口的就业，拉动贫困地区的经济增长。
（三）“金融精准扶贫”的概念
“金融精准扶贫”即要达到金融扶贫的最优配置。
运用科学合理的标准、方式、程序，划分贫困地区和贫困目标，对不同的类型分类管理、“因材施教”、“对症下药”。
并根据动态化的准入与退出机制进行定量考核。
提高金融资金的使用效率主要有两种方式，一是把金融资金向最贫困，最需要扶持的地区和人口上倾斜，以此提高资金使用效率，达到显著的扶贫成效。
二是把金融资源进行统一的整合，发挥规模效应，从整体上提高金融资金的使用效率。
“金融精准扶贫”继承了“精准扶贫”中“精准帮扶”的理念。
推动“金融扶贫”更好地发挥实效，带动贫困地区和贫困人口脱贫。
二、“金融精准扶贫”的发展现状
（一）“金融扶贫”的发展历程
目前，我国基本形成了开发性金融、政策性金融、大型商业金融、及小微商业金融组成的农村金融扶贫组织体系。
资料表明我国虽然在扶贫上投入较大，但收效甚微，主要在于我国贫困区较多且分散，贫困结构复杂。
“粗放扶贫”使得扶贫成本较高且成效小，资金使用效率低下。
我国“金融扶贫”体系亟须改革，特别是要提高扶贫的精准度。
（二）“金融精准扶贫”在相关地区的实践
1、“金融精准扶贫”在湖北恩施的实践
恩施土家族苗族自治州是湖北省唯一的少数民族自治州，全州8个县市都是国家扶贫开发重点县。
2013年，龙凤镇实施“四个一”措施。
一是精准识别“到户到人”，通过实际情况制定相关标准，识别出贫困人口的贫困程度，再将贫困户按不同类型划分为七类，实施有针对性的扶贫方式。
扶贫方式主要包括“救助式”、“开发式”、参与式三种。
二是针对特困户实施结对帮扶的政策，一个贫困户对应一名党员干部、一家企业或单位、一家金融单位。
三是实施有差别的针对扶贫政策。
2、“金融精准扶贫”在贵州的实践
贵州是全国贫困程度最高的省份，其贫困人口占全国9%左右，且贫困面比较广。
贵州在“金融精准扶贫”方面也做了较多的实践，主要是通过金融进行开发式扶贫。
主要包括：一、建立和完善金融扶贫机制，形成以政府为主导，金融部门参与的机制。
二、创新农村金融产品，针对不同地区因地制宜，例如：特惠贷，特惠贷是面向贫困户，无须抵押、通过财政转移支付减轻还款压力的一种特殊信贷方式。
三、运用货币工具降低利率利息，发挥再贷款的杠杆作用。
四是加强财政政策的运用，促进财政政策与货币政策相配合。
三、“金融精准扶贫”所面临的难题
（一）金融机构网点分布不合理
四大国有商业银行只在县一级设了网点，农行在乡一级设了网点，村一级基本没有四大行的网点，无法为贫困人户提供金融服务，资金支持，农村信贷比低。
而小微金融企业如：农商行、农信社，虽然网点在乡镇分布众多，但其自身规模较小，无法提供足额的资金支持。
农村贫困人户贷款难，成本高。
（二）扶贫信贷风险大
贫困人口大多以农业为生，农产品市场是一种发散型蛛网市场，本期的农产品价格取决于本期的产量，本期的产量却取决于上期的价格。
农业生产面临着自然风险和市场风险，且农产品的投资回报率比较低，收益小。
贫困户的收入微薄，缺乏固定的还款来源。
所以扶贫信贷风险比较大。
（三）金融产品设计不对口
现在，农村主要发放一年期流动贷款，贷款的期限与农作物的生长期限不符，贫困户没有还款来源。
另外财政贴息、免抵押类贷款在农村发行较少，农村产权抵押贷款尚未展开。
保险品种单一，覆盖面小。
金融产品与农村贫困户需求不对口，金融服务质量下降。
（四）金融基建不合理
贷款指标设计不合理，不能反映贫困户的实际情况。
指标需要进一步的细化，才能体现金融机构在各个方面的扶贫成效。
（五）政策对金融扶贫的引导性不强
政策对金融扶贫的差异性、规范性不明显主要体现在以下几点：一是金融机构的准入机制较紧，不少小微金融机构只允许在县级设立，没有专门的金融扶贫机构；二是对于金融机构相应的扶贫行为，缺少财政政策的支持，金融机构没有从中获得实惠，无法调动金融机构的扶贫积极性。
三是相应的政策引导性不强，没有相应的扶贫再贷款政策出台，降低准备金政策也没有明显的向相关扶贫的金融机构以及“三农”倾斜。
在财政贴息、风险分担机制上，有些地区并未建立，已建立的地区还存在一些缺陷。
而金融机构也未将扶贫措施进一步细化。
四、“金融精准扶贫”的相关建议
根据上一部分的难点总结，“金融精准扶贫”必须牢牢把握住“精准”二字，做到对象、方案、政策、资金的多方面精准考核。
提高扶贫成效。
（一）加强党的领导，瞄准精准扶贫的定位
加强党的领导是“金融精准扶贫”实现预定目标的根本保证，要全面发挥党组织、党支部的作用，健全扶贫机制，深入基层调查，摸准贫困原因、贫困状况，“对症下药”制定相应的扶贫方案。
另一方面，做到利益和社会发展的平衡，将信贷政策、财政政策向贫困地区、贫困人口和扶贫金融机构倾斜，加大资金投入，做到精准扶贫。
要带动建档立卡贫困户稳定脱贫，一是要做好直接的扶贫，根据建档立卡资料，挑选出有志于生产经营且有还款来源的贫困户发放贷款，扶持其发展，二是做好间接的扶贫，给予相关产业龙头企业、合作社等资金支持，促使其发展壮大，从而带动该地区的劳动力需求与经济发展，从宏观的角度进行扶贫。
（二）加大对“金融精准扶贫”的政策支持
一是放宽金融机构准入机制，增加乡镇的金融机构网点，建立专门的扶贫金融机构。
二是放松对县级扶贫贷款规模的限制，严控贫困地区金融机构的存贷比。
三是对扶贫贷款发放达到一定比例且效果较好的地区，实行存款准备金降准政策。
四是再贷款政策上给予明确的利率优惠。
五是允许金融机构合法合理的在规定范围类确定利率水平，这主要是针对非低保贫困户所实施的政策。
六是实行财政贴息政策，对贫困户贷款给予一定的利息补贴，缓解金融机构和贫苦户的双重资金压力。
（三）确定扶贫的高成效领域
“精准扶贫”要求瞄准扶贫目标，这样才能提高扶贫效率。
例如：在基础设施薄弱的地方，加强水力、电力、公路等基础设施建设；在特色农业产区，将扶贫资金主要投向特色农业的发展；在贫困地区，加大教育投入，提高贫困人口自身的素质，这样不仅可以扶贫，还可以带来一定的正外部效应；在劳动密集型的地区，对相关产业、企业给予一定的财政补贴、税式优惠。
吸引企业进入，推动产业发展，增加就业机会，
（四）分清政府与市场的在“金融精准扶贫”中的职能
在政府引导的前提下，发挥市场完全竞争、完全信息化的特点，引进社会闲置资本、境外资本进入金融扶贫领域，营造开放自由的金融扶贫环境，减轻政府的财政压力，达到双赢。
同时，加强信贷政策的倾斜，发挥信贷政策的激励作用，降低社会融资成本。
（五）加强信息的共享，健全贫困地区的金融组织体系
政府相关的扶贫部门要加强贫困地区信息的共享性，确定金融机构能够及时地获取当地贫困农户建档立卡信息。
当前，我国有政策性、开发性、商业性等多种金融机构参与扶贫工作，开发性银行要进一步完善组织架构，落实相关政策。
商业性要合理配置信贷资源，增加网点设置，倾斜信贷支持力度。
同时，要推进金融服务的改革和金融产品的创新，完善配套措施和方案，将信贷、金融产品、保险三者结合起来，逐步建立多层次、多类型的金融扶贫体系。
【参考文献】
[1] 苏畅，苏细福.金融精准扶贫难点及对策研究[J].西南金融.2016，（4）.
[2] 倪瑛.精准扶贫的金融支持政策——以贵州为例[J].甘肃金融.2015，（12）.。