我国商业银行推行绿色信贷的构想
商业银行推行“绿色信贷”的思考
”
商 业 银 行 推 行 绿 色 信贷 ? 的
譬j i
“
的发 展 来看 对 环 境 和 社 会 风 险进 行
，
业 银行应 大力 推行 绿 色信 贷
改进
重要意 义
控制和 管理 已 成 为金 融机 构 的重 要 社
会 责任 商业 银 行 要 改 变 过 去 单
。
一
和 加 强 对 节 能 环 保 领 域 的金 融 服 务 工
、 、
，
金 融 的协 调 可 持 续 发 展
“
。
五 规 划 明 确 提 出要 落 实 节 约 资 源
” ，
“
具 社 会 责任 的可 持续 发 展 这 是 金 融
，
( 四 ) 推 行 绿 色 信贷 是 商 业 银 行 增 强 国际 竞 争力 的迫 切 需 要 环 保 金
。
”
和 保 护 环 境 基 本 国策
， 、 、
服 务 3 个 方 面 提 出 商 业 银 行 大 力 推 行 绿 色信 贷 的 对 策
，
“
”
。
关 键 词 ：商 业 银 行
；
．
节能 减排
；
绿 色信 贷 文 章 编 号 ：1 0 0 2 2 7 4 0 ( 2 0 0 8 ) 1 0 0 0 3 2 0 2
— — —
中 图 分 类 号 ：F 8 3 2 2
譬 塞鐾霞j 型
F
…
幽 吲E
褰雯
和 谐 金 融
商业银行推行 绿色信贷 的思 考
二 肖文 垄
( 中国农 业 银 行 莆 田 市分 行
“ ” ，
“
’ ’
福
建
莆田
3 5 1100
我国商业银行绿色信贷发展的对策研究
我国商业银行绿色信贷发展的对策研究一、本文概述随着全球环境保护意识的日益增强，绿色金融已成为金融业发展的新趋势。
作为绿色金融的重要组成部分，绿色信贷在推动我国经济绿色转型、促进可持续发展中发挥着重要作用。
我国商业银行在绿色信贷发展过程中仍面临诸多挑战，如政策体系不完善、风险评估体系不健全、产品创新不足等。
本文旨在深入研究我国商业银行绿色信贷发展的对策，以期为商业银行更好地服务绿色经济、实现可持续发展提供有益参考。
本文将首先分析我国商业银行绿色信贷发展的现状，揭示存在的问题及其成因。
随后，通过借鉴国内外先进经验，结合我国实际，提出促进商业银行绿色信贷发展的对策建议。
这些对策包括完善政策体系、优化风险评估体系、推动产品创新、加强国际合作等方面。
本文还将探讨如何构建长效机制，以确保我国商业银行绿色信贷的持续发展。
通过本文的研究，我们期望能为商业银行在绿色信贷领域的实践提供理论支持和实践指导，为推动我国经济绿色转型和可持续发展贡献力量。
二、我国商业银行绿色信贷发展现状近年来，随着我国环保政策的不断加强和绿色金融理念的深入推广，我国商业银行在绿色信贷领域的发展取得了显著进展。
越来越多的银行开始将绿色信贷纳入其业务范畴，积极支持绿色经济和可持续发展。
在政策层面，我国政府出台了一系列支持绿色信贷发展的政策措施，如设立绿色债券发行指导意见、推广绿色信贷专项额度等。
这些政策不仅为商业银行提供了发展绿色信贷的动力，也为其提供了明确的业务指导。
在业务层面，我国商业银行通过设立绿色信贷部门、开发绿色金融产品、优化绿色信贷审批流程等方式，不断提高绿色信贷业务的专业化水平。
同时，银行还加强了与环保部门、行业协会等机构的合作，共同推动绿色信贷市场的健康发展。
也应看到我国商业银行绿色信贷发展仍面临一些挑战。
一方面，绿色信贷的风险评估和管理难度较大，需要银行具备较高的专业能力和风险意识。
另一方面，绿色信贷的市场规模相对较小，银行在拓展业务时面临一定的市场压力。
新常态下商业银行推行绿色信贷的思考
翮甫态下商业银行推行绿色信贷的思考王江韩毅(石河子大学经济与管理学院，新疆石河子832000)[摘要]在经济新常态背景下，绿色信贷是支持绿色发展的一项重要措施，也是供给侧结构性改革的重要内容。
文章归纳了新时期绿色信贷的内涵，根据最新数据资料，分析了我国绿色信贷发展现状、商业银行推行绿色信贷的重要性以及新时期绿色信贷发展面临的困境。
最后，有 针对性地提出经济新常态背景下商业银行推行绿色信贷的对策。
[关键词]经济新常态；商业银行;绿色信贷;核心竞争力经济新常态需要在经济结构对称状态下实 现经济的可持续发展，其强调的不是总量经济，而是调结构稳增长的经济。
在新常态的经济环境 下，经济增长的内涵和质量发生了质的变化，经 济速度由高速转为中高速，经济发展动力转向创 新驱动，与此同时，生态环境和一些不确定性风 险将进一步凸显。
“十三五规划”时期，“绿色”作 为五大发展理念之一上升为国家战略，由此，商 业银行推行绿色信贷已经成为现代商业银行转 型发展的重要方向，可使全社会充分认识到经济 社会可持续发展的重要战略意义，并引导经济社 会可持续发展。
一、新常态下我国绿色信贷新内涵与发展现状(一)新时期绿色信贷的内涵经济“新常态”下，我国经济步入发展方式转变和经济结构调整的关键时期。
2016年8月，经 国务院同意，中国人民银行、发改委，银监会等七 部委联合发布《构建绿色金融体系的指导意见》(银发[2016]228号)，首次给出了绿色金融的官方 定义，这意味着决策监管部门已经充分意识到做 好顶层设计是发展绿色金融十分重要的引擎[1]。
绿色金融是指支持环境改善、应对气候变化和资 源高效利用的经济活动，即对环保、节能、清洁能 源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项 目运营、风险管理等所提供的金融服务。
可以从三 方面来理解绿色金融内涵，首先，在商业银行进行 金融活动要将环境因素纳入到目标函数。
其次，商 业银行的项目要体现绿色价值观。
我国商业银行发展绿色信贷的SWOT分析
我国商业银行发展绿色信贷的SWOT分析姓名：张莞爽学号：2011043206(一)我国商业银行发展绿色信贷的优势(Strengths)1. 资金实力较强管理水平较高。
目前,我国商业银行中一批管理水平较高、效益较好的银行已经分别在境内外上市,这些都为我国绿色信贷实施提供了实力保障。
2. 我国商业银行机构布局较完善。
在业务发展进程中,我国商业银行拥有比较稳定的客户群体。
这些有利于我国商业银行通过更多渠道了解市场需求和客户需求,开发和推广绿色金融产品和服务。
3. 鉴于本土优势,相对于外资银行我国商业银行更加了解国内环保法律法规,有更多渠道了解环保信息。
面对环保政策模糊以及地方保护主义时,我国商业银行比较易于与地方政府沟通,避免自身利益受到损害。
4. 银行业审慎监管框架逐步成熟。
近年来银监会建立了各种监管制度，强化银行信贷市场和资本市场的防火墙，加强股东监管和关联关系控制和利益冲突监管，提出了房贷比率控制等一系列简单、透明、有效的监管政策，对贷款风险管理和支付流程进行了革命性改革。
(二)我国商业银行发展绿色信贷的劣势(Weaknesses)1. 各银行缺乏绿色信贷的专门人员、机制及制度。
信贷人员对环保政策法规了解较少,现有的人才结构无法满足绿色信贷项目实施和环境风险评估的需求,这严重制约了绿色信贷的深入开展。
此外,缺少推进绿色信贷的激励机制,缺乏对于环保企业的经济扶持政策,对于环境保护做得好或从事有利于环境行为的企业,如新能源、节能、资源综合利用等行业的企业,银行缺乏有激励性的经济政策。
2. 我国商业银行缺少具体的绿色信贷指导目录和环境风险评级标准。
目前,我国商业银行绿色信贷的标准多为综合性、原则性的,缺少具体的绿色信贷指导目录和环境风险评级标准,商业银行难以制定相关的监管措施及内部实施细则,而且目前各大银行只是依照央行的绿色信贷发放原则自主地理解与执行,同时各大银行都有各自的信贷审核标准,甚至同一个银行系统的不同地区也会有不同的标准,这也给绿色信贷标准的统一带来了很大的困难。
商业银行绿色信贷工作实施方案
商业银行绿色信贷工作实施方案一、前言随着社会的发展，环保意识逐渐被更多人所认同。
为了响应国家倡导的绿色发展理念，商业银行积极开展绿色信贷业务，促进环保产业的发展。
本文旨在制定商业银行绿色信贷工作实施方案，推动绿色信贷的开展。
二、绿色信贷概述商业银行绿色信贷是指通过贷款等方式，支持、促进环境友好的项目建设和技术创新。
商业银行作为金融机构，积极支持环保事业，履行社会责任，推进绿色金融的发展。
绿色信贷具有包括但不限于以下特点：1.资金的使用范围有限，只能用于环保、节能、节水等绿色项目；2.绿色信贷的利率优惠力度较大，有助于减轻环保项目的融资成本；3.绿色信贷通常具有较长的贷款期限，有助于减轻环保项目的还款压力；4.绿色信贷的审批时间较短，可以快速为环保项目提供资金支持。
三、商业银行绿色信贷工作实施方案1.加强内部管理商业银行应建立健全的内部管理制度，明确绿色信贷的贷款标准、操作指南等。
同时，应建立绿色信贷专项管理团队，加强对绿色信贷业务的监管和管理。
2.完善对客户的风险评估体系商业银行绿色信贷业务通常面向环保企业和环保项目，这些客户的诉求和风险特征有别于传统客户，需要进行特殊的风险评估和控制。
因此，商业银行应完善对绿色客户的风险评估体系，对客户的信用记录、财务状况、项目方案等进行评估和验证，确保绿色信贷的运作风险可控。
3.加强对绿色项目的技术支持商业银行应积极发掘和支持新能源、节能环保等领域的绿色项目，同时加强对这些项目的技术支持和风险控制。
在项目技术评估和风险控制方面，可以通过与专业的技术研究机构合作，共同承担技术研发和风险控制工作。
4.优化绿色信贷产品设计商业银行应根据客户需求和市场变化，不断优化绿色信贷产品的设计。
例如，可以针对不同的绿色项目，设计不同的信贷产品，推出符合客户需求的协议，提高市场竞争力；还可以将绿色信贷产品与其他金融产品进行结合，增加产品的灵活性和多样性。
5.加强业务宣传商业银行应加强对绿色信贷业务的宣传和推广，提高客户意识和接受度。
浅析我国商业银行发展绿色信贷SWOT分析
浅析我国商业银行发展绿色信贷ＳＷＯＴ分析王伟苗湘潭大学哲学与历史文化学院【摘要】如今，全球被一股绿色的浪潮所包围，绿色经济，低碳生活等等。
而绿色信贷也是在这股潮流中发展起来。
它是从环境保护的角度重视审视金融行业在一国经济发展中所处地位和承担责任，研究各种金融工具对社会经济可持续发展的影响和作用。
本文从国内商业银行发展绿色信贷的过程中，总结出绿色信贷在中国商业银行发展存在优势、劣势、机遇和挑战，最后提出对中国发展商业银行绿色信贷的有效措施。
【关键词】绿色信贷商业银行一、绿色信贷的涵义绿色金融主要由三部分组成，分别是绿色信贷、绿色保险和绿色证券。
其中将环保意识纳入绿色金融最强有力的体现就是绿色信贷。
它表示信贷只流向具有环保责任的项目或者是企业。
绿色信贷的本质在于正确处理金融业与可持续发展的关系。
它的主要表现形式为：为生态保护、生态建设和绿色产业融资，构建新的金融体系和完善金融工具。
当越来越多的金融机构开始重视绿色投资理念时，一些准则也应运而生，其中，最有影响力的是“赤道原则”，它是由世界主要金融机构根据国际金融公司和世界银行的政策和指南建立的，旨在判断、评估和管理项目融资中的环境与社会风险的一个金融行业基准。
它的意义在于辨别、分析和管理金融机构在项目融资中的环境风险和社会风险。
二、我国商业银行绿色信贷实施的ＳＷＯＴ分析１．我国商业银行实施绿色信贷的优势（Ｓｔｒｅｎｇｔｈｓ）。
１．１资金实力较强、管理水平较高。
改革开放以来，我国整个银行业发生了历史性变化，在经济建设中为发挥了重要的支撑和促进作用。
有力的支持了中国国民经济又好又快的发展。
截止２０１０年６月，全部商业银行加权平均资本充足率从２００３年的－２．９８％上升到２０１０年二季度末的１１．１％，拨备覆盖率也大幅增长至１８６％。
２０１０年英国《银行家》杂志全球前１０００家银行排名中，来自中国的银行从１９８９年的只有８家上榜增加至８４家。
在管理方面，我国商业银行的价值意识、资本约束意识、风险管理意识和品牌意识深入人心济资本、经济增加值和经风险调整后的资本回报等先进管理方法得到重视和应用。
我国商业银行推行绿色信贷的思考
我国商业银行推行绿色信贷的思考作者：任瑞雪来源：《时代金融》2013年第30期【摘要】我国与经济发展相伴随的是能源的高消耗和环境的高污染。
要实现经济与环境保护的协调发展，发展绿色信贷是重要的途径之一。
本文首先从绿色信贷的概念出发，分析了当前在低碳经济背景下我国商业银行推行绿色信贷的意义。
随后通过对我国商业银行绿色信贷发展现状分析，说明了当前商业银行推行绿色信贷所面临的问题并提出建议。
【关键词】商业银行绿色信贷低碳一、绿色信贷的内涵绿色信贷是一些金融机构，尤其以商业银行为主，针对不同的客户在环境方面的不同状况，实行不同的贷款政策和贷款利率。
对那些遵守国家规定的环境达标的企业，从事有关于新能源建设、绿色生产等企业实行较低的贷款利率。
对于排放污染严重、浪费资源能源的企业，发放贷款时定价相对高一些，期限短一些，从资金方面限制这些企业的发展。
二、低碳经济背景下我国商业银行推行绿色信贷的重要意义（一）有助于加快转变经济发展方式商业银行推行绿色信贷让信贷资金流入到节能以及发展低碳经济的市场，尽可能的对相关低碳环保企业给予帮助和支持，企业为了获得商业银行的资金支持就必须加快转变经济发展方式。
（二）促进能源资源节约和生态环境保护商业银行在推行绿色信贷时利用其在金融市场的特殊地位，可以使资金的绿色利用效率大幅度提高。
也就是说，商业银行通过推行绿色信贷的这种方式影响企业的经营方针，最后达到绿色生产的效果。
（三）有助于开拓低碳信贷市场商业银行在推行绿色信贷的过程中，通过对实行低碳经济的企业提供一系列的金融服务，客观上督促企业逐渐向低碳模式转变，开拓低碳信贷市场。
（四）推进整个社会树立绿色品牌商业银行推销绿色信贷产品的过程中，通过在电视上做广告，在街道、城市商业中心贴标语，做一些宣讲活动等方式，让企业和个人了解绿色信贷。
与此同时，社会上就会慢慢树立绿色品牌的概念，金融机构的形象也得到提高。
三、我国商业银行绿色信贷的发展现状及问题（一）现状我国很多商业银行都根据本银行的情况，在绿色信贷这方面做出了一定的政策鼓励和引导。
我国商业银行推行绿色信贷的思考
企业的信息不对称等 诸方面 。
任 的冲 突
故 些 有 利 于环 保 的大 项 目 （ 风力 发 电 、 如 垃 导 向性 。 逐 利 动机 驱 使 得 银 行 只看 重 信 二 、 业 银 行 商 业利 益 与 履 行 社 会 责 圾 发 电） 除 了在 信 贷上 给 予 支 持 ， 商 ， 国家 还 贷结 果而不看其过程 。因此 ， 绿色信贷单
其客户资源 、 市场份 的 商业 银 行 实 行 奖励 政 策 。 责任 的冲突、 银政企三 方的“ 利益同谋 行执行政策越彻底 ， 、 其 三、 银政 企 三 方 的“ 益 同 谋 ” 利 问题 企 业 的违 约 成 本 过 低 及 企 业 的信 息 不 对 额流 失越 快 ， 受 到 的损 失 越大 。如 此 一 称等问题进行探讨， 并提 出对 策建议。
、
引言
件 ， 响 了环 境 治 理 的 警 钟 ， 护 生 态 环 政策 执 行 报 告 就 显示 ， 至 ６月 末 ， 向 违法 案 件 仅 有 ５ ０件 得 到 处 理 ， 为全 部 敲 保 截 投 ｏ 仪 境 和 可 持 续 发展 逐 渐 成 为 人们 的共 识 。 与 高耗 能行 业 的 中长 期贷 款 占 比为 １．％， 案件 的 ０７ ％。地 方银 行 把 压 力 转 移 到银 ２１ ．１ 此 同 时 ， 我 国金 融 界 也 出现 了绿 色 信 贷 六大主要高耗能行业 累计完成 投资额 同 行 上， 地方 银 与 政 府 之 间 的特 殊利 益 在 而 的 意识 与 行 动 ， 色 信贷 为社 会 各 界 所 关 比增 长 ２ ． 均 呈 逐季 加 快 趋 势 。 绿 ４１ ％， 关 联 ， 往会 使 得 银 行 陷 入 左 右 为 难 的境 往 注 。推行绿色信贷 无疑对建设 资源 节约 笔 者 认 为 ， 扭 转此 局 势 ， 方 面 必 地。 要 一 何况， 银行尤其是 国有大中型银行 ， 往 型 、环 境 友 好 型 社 会 具 有 重 要 的 现 实 意 须 对 商业 银 行 的信 贷 提 供一 个 出 口。 在 往 也 背 负着 “ 持 地 方 经 济 发 展 ” 宏 观 现 支 的
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
时 调 整 自身 的 战 略 ； 立 检 验 和 识 别 环 境 风 险 的 建 职 能 部 门 ； 层 次 、 步 骤 地 在 银 行 内 部 实 现 管 分 分
、 ‘
完 善 环 保 信 息 库 ， 金 融 部 门 形 成 信 息 沟 通 机 与 制 。 商 业 银 行 可 以 借 助 环 保 部 门 的 力 量 ， 强 贷 加
＿
立并 完善 环保信 息库 。
度 、 何排 污等 加 以界 定 ， 环 保 目录能 够 具 体 如 使
ｔ
（ 徐摘 自《 代经 济探讨 ）０９年第 ２期《 现 ２０ 关 于我 国商业银行推行绿色信 贷的思考》 ）
体 现 出 各 行 业 不 同 环 保 水 平 的 信 息 。 这 样 ， 行 银
强 内部 的环 境 风 险 业 务 管 理 能 力 建 设 ， 体 包 具
』
全 面 掌 握 企 业 的 环 保 信 息 ， 乏 专 业 的 环 保 技 缺 术 ， 息 搜 集 成 本 高 ， 就 要 求 环 保 部 门 建 立 并 信 这
’
一
括 ： 行应 适应 国家 的环 境 经 济政 策 的变 化 ， 银 适
饶所 碍宪考 ２０ 年第３ 期（ 考 ０９ ０ 总第２３ 期 ２ ０
金
融
与各级地方政府就共 同环保事项 或流域 性事务进
行 结盟或签署环保协议 ， 成 书面契约约束 。 形
５ ．建 立 有 效 的 绿 色 信 贷 激 励 约 束 机 制 。银
我 国商业银行推行绿色
行业 内部 必须 建立 相 应 的激励 约束 机 制 ， 商业 为
１
的贷 款 额 度 可 以 根 据 企 业 的环 保 水 平 来 确 定 。 ４ ．规 范 地 方 政 府 行 为 。为 了 发 挥 地 方 政 府 的积 极 作 用 ， 国 中 央 政 府 有 必 要 将 环 保 指 标 纳 我
ｊ
我 国发行市政债券 的战略选择
才风玲
入 地 方 官员 的绩 效 考 核 指 标 体 系 ， 至 加 大 环 保 甚 指 标 在 地 方 政 府 绩 效 考 核 指 标 中 的 比重 ， 范 和 规
款 风险管 理 ， 充 银行 信用信 息数据 库 ， 化 “ 补 强 以
理层 和业 务层 人 员 的 培训 ， 其 在 环 境 知 识 、 使 相
ｒ 、
关 政 策 分 析 、 我 国环 保 监 管 体 系 了 解 等 方 面 有 对 较 深 刻 的 认 识 ， 养 一 批 了解 国家 政 策 和 环 保 领 培 域 的银行 业专业 环境 风险控 制人才 。
＿
、
约束地方政 府行 为 ， 免 地方 政府 对 商业 银行 经 避
营 行 为 的影 响 ， 时 ， 以考 虑 由 中 国 人 民银 行 或 同 可
：
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
根据我 国预算 法 的规定 ， 方政 府不 得搞 赤 地
字 预 算 。所 以 禁 止 地 方 以 政 府 名 义 发 行 公 债 ， 这
提高赋税水 平 ， 高“ 高” 业的生产成 本 ， 提 两 行 以补 偿它们对 环境 的污染 成本 ； 制 “ 高 ” 业 的产 限 两 行
’
视， 商业 银 行 须 借 此 契 机 ， 新 绿 色 信 贷 产 品 ， 拓 创 开
，
出新的利 润空 间 ， 为建立 长久 的绿 色银 行 、 环保银
２ ．建 立 环 境 风 险 管 理 体 系 。 商 业 银 行 要 加
＾
，
品价格 ， 缩 其利 润空 间从 而减 少“ 高” 业 对 压 两 行
，
ｆ
于 社 会 资 金 和 信 贷 资 金 的 吸纳 能力 Ｏ
６ ．建 立 和 完 善 信 息 沟 通 机 制 。 商 业 银 行 要
银行各分 支机构实施绿 色信贷提供 动力 。如果银 行 违 规 向 环 境 违 法 项 目贷 款 ， 应 该 追 究 和 处 罚 ； 就
信贷的构想
党春 芳
１ 新 绿 色 信 贷 产 品 。政 府 对 环 保 越 来 越 重 ．仓
如 果 商业 银 行 执 行 “ 色 信 贷 ” 效 显 著 ， 应 该 绿 成 就
中 国银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 牵 头 ， 成 商 业 银 行 促
●
３ ．制 定 体 现 中 国 国 情 的 绿 色 信 贷 管 理 指
， ●
法 治 贷 ” 识 ； 时 ， 保 部 门 也可 借 助 商 业 银 行 意 同 环
的力 量 ， 化环境 监督 管理 ， 格信 贷 环保 要求 ， 强 严
促 进 污 染 减 排 。 目 前 ， 国 环 保 政 策 和 信 息 零 我
散 、 乏 统 一 管 理 与 发 布 机 制 ， 以 在 一 定 程 度 缺 所 上 制 约 了绿 色 信 贷 的推 行 ， 而 迫 切 需 要 尽 快 建 因
南 。建 立 一 套 基 于 环 保 要 求 的 产 业 指 导 名 录 ， 如
对 各 行 业 的 产 品 、 － Ｉ 艺 、 用 原 料 、 染 程 加 ｌ － 使 污
行 奠 定 基 础 。绿 色 信 贷 产 品 的 特 点 是 要 融 人 环 境 和 社 会责 任 理 念 ， 仅 要 考 虑 经 济 效 益 ， 要 考 虑 不 更
－
社 会效 益 ， 阶 段 重 点 是 开 发 提 高 能 源 效 率 、 洁 现 清
，
机 制下 的绿 色 信 贷 产 品 ， 括 可 再 生 能 源 、 源 效 包 能 率 、 洁能 源 、 物 多 样化 保护 、 清 生 小额 信 贷 等 。
给 予 奖励 。同 时 ， 应 该 制 定 相 应 的 配 套 政 策 ， 还 从
外部激励 商业 银行 推行 绿 色信 贷 ， 于绿 色 环保 对 项 目： 府 有 关 部 门应 采 取 财 政 贴 息 、 免 税 收 等 ， 政 减 优 惠政 策 鼓 励 商 业 银 行 加 大 对 绿 色 信 贷 项 目的 扶 持力度 。而对于 “ 高 ” 业 通过加 大税 收力度 、 两 行