什么是个人住房循环贷款？
个人循环贷款你了解多少
1.不悔梦归处，只恨太匆匆。
2.有些人错过了，永远无法在回到从前;有些人即使遇到了，永远都无法在一起，这些都是一种刻骨铭心的痛!3.每一个人都有青春，每一个青春都有一个故事，每个故事都有一个遗憾，每个遗憾都有它的青春美。
4.方茴说：“可能人总有点什么事，是想忘也忘不了的。
”5.方茴说：“那时候我们不说爱，爱是多么遥远、多么沉重的字眼啊。
我们只说喜欢，就算喜欢也是偷偷摸摸的。
”6.方茴说：“我觉得之所以说相见不如怀念，是因为相见只能让人在现实面前无奈地哀悼伤痛，而怀念却可以把已经注定的谎言变成童话。
”7.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。
8.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。
9.石村周围草木丰茂，猛兽众多，可守着大山，村人的食物相对来说却算不上丰盛，只是一些粗麦饼、野果以及孩子们碗中少量的肉食。
个人循环贷款你了解多少很多朋友对个人循环贷款了解不多，不知道什么叫个人循环贷款。
今天为大家讲解个人循环贷款的申请条件、用途规定、贷款利率等相关问题。
1、什么叫个人循环贷款循环贷是指客户将商品住房抵押给银行，就可获得一定的贷款额度，在房产抵押期限内客户可分次提款、循环使用，不超过可用额度单笔用款时，只需客户填写提款申请表，不用专门再次审批，一般1小时便可提取现金，等于随身有了一个安全又方便的流动大“金库”。
2、个人循环贷款的用途规定循环贷款用途是很广泛的。
按照规定，循环贷款可用于购房、购车、装修、购买家电家具、旅游、上学等用途，但不得用于股市和证券投资，以及其他权益性投资或国家有关法律、法规禁止的其他消费与投资行为。
大多数银行在办理抵押循环贷款时，都需要同时提供消费合同，来证明贷款用途。
在实际操作中，一些商业银行可以向贷款人提供不限用途的住房抵押贷款，如招商银行、民生银行。
但不限用途的住房抵押贷款授信额度要小很多，一般为房产评估值的35%～40%，且仅限于无按揭的房产。
银行个人住房循环贷款操作规程模版
银行个人住房循环贷款操作规程第一章总则第一条为促进银行个人住房贷款业务发展，根据《中华人民共和国物权法》、《房屋登记办法》及《银行个人住房贷款管理办法》等有关法律、法规及内部规章，制定本规程。
第二条基本概念（一）个人住房循环贷款（以下简称循环贷款）是指在银行或其他金融机构申请个人住房贷款的自然人客户，以贷款所购住房设定最高额抵押，向我行申请的可在约定期限（额度有效期）内循环使用的个人贷款。
（二）最高抵押额度＝住房抵押价值×抵押率。
（三）押余额度＝最高抵押额度－首笔个人住房贷款余额。
在额度有效期内，押余额度随着首笔个人住房贷款余额的减少而增加。
（四）额度有效期。
额度有效期是指借款人在最高抵押额度项下贷款的提款有效期。
额度有效期自《个人住房最高额抵押借款合同》生效并办妥最高额抵押登记之日起不超过5年。
额度有效期到期后，不得向借款人依原借款合同新发放贷款。
借款人需继续使用循环贷款的，应重新申请最高抵押额度，并按规定履行最高抵押额度的审批程序。
新批准的额度有效期自新的《个人住房最高额抵押借款合同》生效并重新办妥最高额抵押登记之日起不超过5年。
第三条循环贷款适用于借款人首次向我行申请个人住房贷款的情形（其中包括申请非交易转按贷款和申请置换式个人住房贷款的情形）。
对借款人已在我行办理个人住房贷款且尚有余额的，也可对该笔贷款办理循环贷款。
第四条在最高抵押额度内的首笔个人住房贷款，按照个人住房贷款相关规定办理；在押余额度内的贷款，适用本规程有关规定。
第二章基本规定第五条贷款条件申请循环贷款需具备以下条件：（一）借款人为具有完全民事行为能力的自然人，原则上应为本地户籍居民，或在本地拥有稳定职业和收入的自然人，能够提供真实、合法、有效的身份证件；（二）借款人年龄不超过60岁；（三）借款人及其配偶信用状况良好；（四）借款人及配偶具有偿还贷款本息的能力。
（首笔个人住房贷款月还款额＋押余额度内贷款月摊还额＋家庭其他债务月摊还额）／家庭月收入≤55％。
个人住房循环贷款操作流程
个人住房循环贷款操作流程（征求意见稿）一、差不多规定（一）个人住房循环贷款定义个人住房循环贷款是指已在我行（其他金融机构或公积金中心）办理个人住房贷款（不含个人商业用房贷款，下同）业务,并以申请贷款购买的房产作抵押、正常还款一定时刻以上的借款人，以同一房产作抵押向我行一次或多次申请增加借款金额的个人贷款业务。
（二）贷款对象已在我行办理个人住房贷款且以已取得房屋所有权证的房产作抵押,贷款尚未全部归还，或贷款虽已还清但尚未办理清户撤押手续的借款人。
已在其他金融机构或公保金中心办理个人住房贷款，情愿转按到我行且愿以贷款购买的住房的房屋所有权证作抵押的借款人。
（三）贷款条件（1）个人住房循环贷款抵押物为原个人住房贷款抵押物，抵押物为原个人住房贷款支持购买的住房，抵押物没有其他抵押权人；（2）抵押物取得房屋所有权证的房龄不超过15 年；（3）借款人剩余贷款本金低于抵押物评估值的60%（或已偿还原贷款本金10％以上），且已正常还款 1 年以上无连续2期以上（含）或累计3期以上（含）未足额偿还贷款本息的记录。
如果借款人为转按到我行的新客户，可参考他行还款记录；（4）借款人收入稳固，增加贷款额度后仍具备充足的还款能力。
如果借款人申请加按贷款用于购买房产，则借款人家庭月所有债务支出与收入比应操纵在55％以内。
借款人年龄不超过55 岁（共同借款人中有一方满足条件）。
（5）用于抵押的房产必须是已取得房产证且已办妥抵押登记手续的现房；6）个人住房贷款治理方法要求的其他条件。
（四）贷款用途个人住房循环贷款可用于借款人购买房屋、车库（车位）或其他综合消费性支出。
（五）贷款最高额度个人住房循环贷款的贷款额度应按照借款人还款能力和贷款用途综合确定，可循环贷款额度按照以下公式之一运算：可循环贷款额度1=（原个人住房贷款初始本金-原个人住房贷款剩余贷款本金）X 60%（本公式中最高额担保额度即为原贷款本金）。
其中可循环便利额度=（原贷款初始本金-原贷款剩余贷款本金）X 30%可循环贷款额度2二房屋价值X抵押率-原贷款剩余贷款本金（本公式中最高额担保额度为房屋价值X抵押率）。
警惕商业银行个人住房循环授信业务风险
警惕商业银行个人住房循环授信业务风险当今，许多城市人都有或多或少的房贷，高额的贷款本金和利息给人们的生活带来很大经济压力。
一般情况下，人们贷款购房后，房子就成为了一项固定资产，房贷在若干年内清偿，这种方式使得房子和房贷都成了“死”的东西。
在这种情况下，不少商业银行推出了一种新型的理财工具--个人住房循环授信业务。
该业务的模式是：人们将房屋抵押给银行，从而获得房产价值一定比例的贷款额度，在授信期间内，个人可以提取资金进行消费和投资，贷款人只要在首次办理按揭的时候审批一次，即可获得循环授信额度。
深圳发展银行于2005年5月份推出该业务。
贷款人在首次办理按揭时审批一次，即可获得循环授信额度，额度最高达房产价值8成，可以在房产抵押期限内分次提取，循环使用，最长贷款期限30年内。
民生银行在2005年9月底也推出了该业务，授信额度最高可达500万元。
招商银行在该业务基础上，还推出了“随借随还”业务，客户可以再办理一个关联活期，将闲置资金存入该账户，并设定账户金额大于多少后开始用于还贷，银行每天自动扣除这部分资金还房贷。
一、各家商业银行积极开展这项业务的原因主要有以下五个方面第一，规避国家政策约束，变相扩大贷款规模，增加盈利。
从去年第一季度开始，我国经济增长迅速，其中固定资产投资增长迅猛，房地产价格持续上升，银行新增贷款规模庞大是主要特点。
在这种情况下，我国政府收紧宏观经济政策，从土地供给，银行贷款等方面进行调控。
这些年来，我国各商业银行的中间业务盈利能力不断增强，但不可否认的是我国商业银行的主要盈利仍来自于存贷款利率差。
因此在国家宏观调控和自身盈利动机的矛盾调整中，各家商业银行寻求可以规避政策约束的渠道，继续发放贷款。
第二，通过扩大贷款规模达到降低不良贷款率的目的。
现在我国主要的商业银行都已公开上市，在符合《巴塞尔协议》中有关不良贷款率的相关规定外，这些上市商业银行还要接受国际范围内广大投资者的考核。
对于商业银行来说，不良贷款率是市场衡量其风险和收益的重要指标。
吉林公主岭农村合作银行房产抵押个人循环额度贷款实施细则
吉林公主岭农村合作银行房产抵押个人循环额度贷款实施细则第一章总则第一条为更好地满足个人类客户信贷需求，提升市场竞争力，根据《吉林公主岭农村合作银行个人类贷款实施细则》及个人信贷业务相关规定，制定本细则。
第二条本细则所称房产抵押个人循环额度贷款（简称“循易贷”）是指借款人以抵押人（原则上仅限于借款人或家庭主要成员）名下房产设定最高额度抵押，贷款人根据借款用途、还款能力以及抵押房产价格等条件，核定授信额度，借款人在授信额度和授信期限内可分次提款、循环使用的一种个人类信贷业务。
第二章贷款对象及条件第三条贷款对象。
“循易贷”的贷款对象是指符合吉林公主岭农村合作银行贷款条件的个人类中高端客户。
第四条贷款条件。
借款人申请“循易贷”除具备个人类贷款业务相关规定条件外，还应具备以下条件：（一）借款人和抵押人在贷款人服务区内居住，且额度有效期到期时，男性不超过65周岁，女性不超过60周岁；（二）第一还款来源充足稳定，还款意愿良好，具有按期自主偿还贷款本息的能力；（三）信用状况良好，信用等级在A级（含）以上。
原则上征信报告期内累计逾期次数连续不得超过三期，累计不得超过五期）；（四）原则上同一借款人只能办理一笔”循易贷”业务，不得在两个或两个以上经办机构办理该业务；（五）借款人在贷款人处开立个人结算账户，用于贷款发放和本息收回；（六）采用普通住宅抵押的，抵押人须提供两套以上房产权属证明（含家庭成员名下）；（七）贷款人规定的其他条件。
第三章贷款用途、期限、额度、利率、还款方式第五条贷款用途。
“循易贷”可用于个人及家庭正常生产经营或日常消费所需要的资金。
第六条贷款期限。
“循易贷”贷款期限包括额度有效期和额度项下单笔贷款期限，其中，单笔贷款期限不得超过额度有效期。
额度有效期是指在贷款余额不超过授信额度范围前提下，借款人向贷款人申请提款的期限，用于生产经营贷款最长为5年，用于日常消费贷款最长为3年。
采用国有土地上住房抵押的，额度有效期最长为3年。
金考网：银行从业资格考试《个人贷款》专业名词解释
银行从业资格考试《个人贷款》专业名词解释个人贷款 :是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
个人住房贷款:是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。
自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款，:是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的个人发放的贷款。
公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，:是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。
个人住房组合贷款:是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。
新建房个人住房贷款俗称个人一手房贷款，:是指银行向符合条件的个人发放的、用于在一级市场上购买住房的贷款。
个人再交易住房贷款俗称个人二手房住房贷款，:是指银行向符合条件的个人发放的、用于购买在住房二级市场上合法交易的各类型个人住房的贷款。
个人住房转让贷款:是指当尚未结清个人住房贷款的客户出售用该贷款购买的住房时，银行用信贷资金向购买该住房的个人发放的个人住房贷款。
个人消费贷款:是指银行向个人发放的用于消费的贷款。
个人汽车贷款:是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。
自用车:是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车。
商用车:是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。
二手车:是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。
一车多贷：汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请贷款，而这一套购车资料是完全真实的。
甲贷乙用：实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款。
情节较轻的，实际用款人基本能以名义借款人的身份还本付息；情节严重的，名义借款人失踪，实际用款人悬空贷款。
2024年个人循环贷款额度确定协议模板
2024年个人循环贷款额度确定协议模板本合同目录一览第一条：定义与术语解释1.1 循环贷款：指银行在合同约定的贷款额度范围内，根据借款人的借款需求，分期发放、还款的贷款。
1.2 贷款人：指具名在本合同中的金融机构。
1.3 借款人：指具名在本合同中的个人。
1.4 贷款额度：指本合同约定的借款人可在循环贷款项下申请的贷款总额度。
第二条：贷款额度与期限2.1 贷款额度：人民币万元整。
2.2 贷款期限：自首次提款之日起至合同约定的还款日止。
第三条：提款与还款3.1 提款：借款人可在贷款额度内，按照约定的条件和程序分次提款。
3.2 还款：借款人应按照约定的还款计划和方式，按时还款。
第四条：利率与费用4.1 利率：本合同贷款利率为浮动利率，按中国人民银行同期贷款基准利率执行。
4.2 费用：借款人应支付贷款人规定的相关手续费、利息等费用。
第五条：借款用途借款人应按约定的用途使用贷款，不得挪作他用。
第六条：担保与保险6.1 借款人应按贷款人要求提供相应的担保措施。
6.2 借款人应按贷款人要求购买相关保险。
第七条：违约责任7.1 借款人违约：借款人未按本合同约定履行义务的，应承担违约责任。
7.2 贷款人违约：贷款人未按本合同约定履行义务的，应承担违约责任。
第八条：合同变更与解除8.1 合同变更：本合同的变更需经借款人和贷款人协商一致，并签订书面变更协议。
8.2 合同解除：在合同有效期内，除非法律另有规定或双方协商一致，否则任何一方不得单方面解除本合同。
第九条：争议解决本合同履行过程中发生的争议，各方应友好协商解决；协商不成的，可向贷款人所在地的人民法院提起诉讼。
第十条：合同的生效、变更与终止10.1 合同生效：本合同自双方签字（或盖章）之日起生效。
10.2 合同变更：本合同的变更需经借款人和贷款人协商一致，并签订书面变更协议。
10.3 合同终止：本合同在约定的贷款期限届满或提前终止条件下终止。
第十一条：通知与送达11.1 各方应确保按照对方的要求提供有效的联系方式。
个人住房循环贷款操作流程
个人住房循环贷款操作流程（征求意见稿）一、差不多规定（一）个人住房循环贷款定义个人住房循环贷款是指已在我行（其他金融机构或公积金中心）办理个人住房贷款(不含个人商业用房贷款，下同)业务,并以申请贷款购买的房产作抵押、正常还款一定时刻以上的借款人，以同一房产作抵押向我行一次或多次申请增加借款金额的个人贷款业务。
（二）贷款对象已在我行办理个人住房贷款且以已取得房屋所有权证的房产作抵押,贷款尚未全部归还，或贷款虽已还清但尚未办理清户撤押手续的借款人。
已在其他金融机构或公保金中心办理个人住房贷款，情愿转按到我行且愿以贷款购买的住房的房屋所有权证作抵押的借款人。
（三）贷款条件（1）个人住房循环贷款抵押物为原个人住房贷款抵押物，抵押物为原个人住房贷款支持购买的住房，抵押物没有其他抵押权人；（2）抵押物取得房屋所有权证的房龄不超过15年；（3）借款人剩余贷款本金低于抵押物评估值的60%（或已偿还原贷款本金10％以上），且已正常还款1年以上无连续2期以上（含）或累计3期以上（含）未足额偿还贷款本息的记录。
如果借款人为转按到我行的新客户，可参考他行还款记录；（4）借款人收入稳固，增加贷款额度后仍具备充足的还款能力。
如果借款人申请加按贷款用于购买房产，则借款人家庭月所有债务支出与收入比应操纵在55％以内。
借款人年龄不超过55岁（共同借款人中有一方满足条件）。
（5）用于抵押的房产必须是已取得房产证且已办妥抵押登记手续的现房；（6）个人住房贷款治理方法要求的其他条件。
（四）贷款用途个人住房循环贷款可用于借款人购买房屋、车库（车位）或其他综合消费性支出。
（五）贷款最高额度个人住房循环贷款的贷款额度应按照借款人还款能力和贷款用途综合确定，可循环贷款额度按照以下公式之一运算：可循环贷款额度1=（原个人住房贷款初始本金-原个人住房贷款剩余贷款本金）×60％（本公式中最高额担保额度即为原贷款本金）。
其中可循环便利额度=(原贷款初始本金-原贷款剩余贷款本金) ×30％可循环贷款额度2=房屋价值×抵押率-原贷款剩余贷款本金（本公式中最高额担保额度为房屋价值×抵押率）。
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什么是个人住房循环贷款？
个人住房循环贷款（以下简称循环贷款）是指您在农业银行或其他金融机构已申请个人住房贷款，以贷款所购住房设定最高额抵押，在约定额度和约定期限内多次申请、循环使用的个人贷款。
个人住房循环贷款有哪些好处？
1、用款快捷：一次审批，有效期内随借随还，最高额度内单笔贷款经营行有权审批人直接审批，快捷方便。
2、利率优惠：因为循环使用，可实现短期贷款，长期使用，长期贷款，短期利率，循环额度内贷款，如装修等消费用途的可在基准利率基础上最高可下浮10%。
3、授信期限长：授信有效期最长可以是5 年，有效期满后可继续申请。
4、单笔贷款期限长：单笔贷款到期日最长可能可达30 年。
借款人需具备什么条件？
1、循环贷款的对象为具有完全民事行为能力的自然人，包括中国大陆公民以及符合政策要求的在中国大陆有居留权的港澳台自然人和外国人；
2、借款人年龄不超过60 周岁；
3、借款人信用状况良好；
4、借款人收入稳定，还款能力符合外部监管机构和总行要求；
5、借款人申请循环贷款时，抵押物既可为期房也可为现房。
抵押物为期房的，借款人在循环额度内申请用款时，必须取得抵押物的房地产权利证书；
6、农业银行规定的其他条件。
贷款期限、利率和额度为多少？
（一）循环额度有效期内单笔单款期限最长可达到30 年；
（二）贷款利率执行中国人民银行规定的同期同档次贷款利率，并根据贷款种类不同情况上下浮动, 最低可执行同期同档次贷款利率下浮10%；
（三）贷款最高额度不超过住房抵押价值的70%；
1、最高抵押额度= 住房抵押价值× 抵押率；
2、循环额度= 最高抵押额度－首笔个人住房贷款余额；
3、在循环额度有效期内，循环额度随着首笔个人住房贷款余额的减少而增加。
如何办理个人住房循环贷款？
借款人提出申请、提供相关资料→银行审批通过后，与借款人签订最高额抵押合同和借款合同→银行贷款发放→借款人按期归还贷款
借款人需提供什么资料？
1、有效身份证件；
2、家庭财产和收入证明；
3、申请循环贷款的用途证明和声明；
4、农业银行要求提供的其他资料。
还款方式有哪些？
循环额度内的贷款，期限在1 年（含）以内的，可采用分期还款或到期一次性还款付息方式；期限在1 年以上的，采用分期还款方式。
有多笔贷款的，在所有贷款均正常还款的前提下，借款人可对任何一笔或多笔贷款实施提前还款。
办理渠道有哪些？
可以通过经授权的农业银行各营业网点办理。
注：具体开办的业务种类及办理程序、办理条件等以中国农业银行当地分行有关规定为准。