个人投资理财产品解析PPT(37张)
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个人投资理财基础02
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个人投资理财基础02
一、回到原点，了解自己想要什么 二、回到当下，了解自己拥有什么 三、保持正确的投资理财心态 四、把握正确的投资理财原则
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个人投资理财基础02
正确的投资理财心态
➢ 不能期望一夜暴富，坚持长期投资理财； ➢ 不能盲目跟从别人投资，避免从众心理； ➢ 综合考虑自己的家庭状况、资产情况、风险
承受能力等因素进行理性投资。
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个人投资理财基础02
正确的投资理财原则
w 尽早投资原则 w 量入为出原则 w 稳健投资原则 w 长期投资原则
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个人投资理财基础02
第四节投资理财“四分法”
•如何在满足个人不同资金 •用途需求的基础上
•最大限度地获取收益
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•投资理财关心什么？
个人投资理财基础02
一、传统的“三个篮子”的理财法 安全篮子 退休篮子 梦想篮子
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•美国著名投资理财专家：大卫.巴赫观点
个人投资理财基础02
“三个篮子”理财法
➢ 首先，应考虑建立安全篮子，包括了家庭的 应急现金以及家庭成员的保险保障等，是个 人和家庭投资理财的基础；
➢ 其次， 建立退休篮子，包括为未来养老准备 的养老金以及为子女未来高等教育开支而预 备的教育资金；
当所拥有的各种资产所带来的现金收入大于日 常各种现金支出时，就能摆脱对工作所产生的 现金流依赖，实现个人财务自由。
获得财务自由的关键是：尽可能地购买能带来 正的现金流的资产，并通过正确的投资理财原 则加以细心打理。
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个人投资理财基础02
第三节投资理财规的准备工作
•投资理财的本质是管理自己、管理个人财务使 •之满足我们的个人需要，最终实现财务自由
个人投资理财 ppt课件
利率下跌时期： 增加长期储蓄和债券
2020/12/12
16
三、根据生命周期Байду номын сангаас择不同的理财方法
四种典型的理财价值观：
➢ 蚂蚁族—先牺牲后享受 ➢ 蟋蟀族—先享受后牺牲 ➢ 蜗牛族—背负不嫌苦 ➢ 慈爱的乌鸦族—一切为儿女着想
2020/12/12
返回 17
人生理财的六个不同时期
单身期：参加工作到结婚前 （2~5年 ） 家庭形成期：结婚到孩子出生前
个人投资理财 的关键要素
2020/12/12
1
目标
使工薪收入者对投资理财有一个整体 认识，明确你不理财、财不理你的潜 在含义，学习理财的基本知识和理念， 并掌握部分理财工具的操作。
2020/12/12
2
精品资料
• 你怎么称呼老师？
• 如果老师最后没有总结一节课的重点的难点，你 是否会认为老师的教学方法需要改进？
但是如果你不相信理财，不去理财， 就会应验“马太效应”中的经典之言， 让贫者越贫，富者越富！
2020/12/12
14
《马太效应》的启示
懂得金钱的价值， 学会如何明智的理财， 这是每个现代人必备 的生存能力。
2020/12/12
15
二、根据经济周期的变化选择投资品种
利率上涨时期： 减持股票债券
2020/12/12
7
3.理财的误区
理财是有钱人的事。 盲目跟风，冲动购买。 敢输不敢赢。 投资操作短、平、快。 有了理财就不用保险。 过度集中投资和过度分散投资。
2020/12/12
8
4.投资理财工具
➢ 银行存款 ➢ 保险 ➢ 债券 ➢ 基金 ➢ 股票 ➢ 黄金
➢ 房地产 ➢ 实业投资 ➢ 拍卖 ➢ 典当 ➢ 收藏
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三、根据生命周期Байду номын сангаас择不同的理财方法
四种典型的理财价值观：
➢ 蚂蚁族—先牺牲后享受 ➢ 蟋蟀族—先享受后牺牲 ➢ 蜗牛族—背负不嫌苦 ➢ 慈爱的乌鸦族—一切为儿女着想
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人生理财的六个不同时期
单身期：参加工作到结婚前 （2~5年 ） 家庭形成期：结婚到孩子出生前
个人投资理财 的关键要素
2020/12/12
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目标
使工薪收入者对投资理财有一个整体 认识，明确你不理财、财不理你的潜 在含义，学习理财的基本知识和理念， 并掌握部分理财工具的操作。
2020/12/12
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精品资料
• 你怎么称呼老师？
• 如果老师最后没有总结一节课的重点的难点，你 是否会认为老师的教学方法需要改进？
但是如果你不相信理财，不去理财， 就会应验“马太效应”中的经典之言， 让贫者越贫，富者越富！
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《马太效应》的启示
懂得金钱的价值， 学会如何明智的理财， 这是每个现代人必备 的生存能力。
2020/12/12
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二、根据经济周期的变化选择投资品种
利率上涨时期： 减持股票债券
2020/12/12
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3.理财的误区
理财是有钱人的事。 盲目跟风，冲动购买。 敢输不敢赢。 投资操作短、平、快。 有了理财就不用保险。 过度集中投资和过度分散投资。
2020/12/12
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4.投资理财工具
➢ 银行存款 ➢ 保险 ➢ 债券 ➢ 基金 ➢ 股票 ➢ 黄金
➢ 房地产 ➢ 实业投资 ➢ 拍卖 ➢ 典当 ➢ 收藏
投资理财分析报告PPT模板(PPT26页)
工作完成情况 工作存在不足
年度工作概述
ANNUAL WORK SUMMARY
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Synth chartreuse XOXO, tacos brooklyn VHS plaid. Hashtag fashion axe fingerstache, everyday carry shoreditch pinterest umami authentic brooklyn YOLO. Synth chartreuse XOXO, tacos brooklyn VHS plaid. Hashtag fashion axe fingerstache, everyday carry shoreditch pinterest umami authentic brooklyn YOLO.
malesuada hendrerit. Morbi sit amet.
Third Steep
3
Duis congue eros vel lectus semper semper. Nullam fus nisl ut ligula
vestibulum, ut semper ex suscipit fringillascipit cursus. Aenean accumsan
个人投资理财策略与技巧PPT教育资料课件
PART ONE
一块块水稻田连成一片，像一面镜子 ，浴室 镜子里 边有高 山和绿 树的倒 映，又 仿佛一 幅水墨 山水画 ，农夫 和小姨 都是在 画里边 工作着 。大家 赶到河 边，河 流光亮 ，清澈 透亮， 一会儿 有鱼儿 游窜； 一会儿 有燕子 在河面 上划过 。
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一块块水稻田连成一片，像一面镜子 ，浴室 镜子里 边有高 山和绿 树的倒 映，又 仿佛一 幅水墨 山水画 ，农夫 和小姨 都是在 画里边 工作着 。大家 赶到河 边，河 流光亮 ，清澈 透亮， 一会儿 有鱼儿 游窜； 一会儿 有燕子 在河面 上划过 。
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一块块水稻田连成一片，像一面镜子 ，浴室 镜子里 边有高 山和绿 树的倒 映，又 仿佛一 幅水墨 山水画 ，农夫 和小姨 都是在 画里边 工作着 。大家 赶到河 边，河 流光亮 ，清澈 透亮， 一会儿 有鱼儿 游窜； 一会儿 有燕子 在河面 上划过 。
个人投资理财策略与技巧课件PPT模板
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不知名儿的野花也正开着，像星星点 缀着大 地。草 木绿得 发光， 那叶子 在阳光 下一闪 一闪， 河里的 水也是 绿的， 河水在 阳光的 照耀下 泛着金 光，水 里长着 蒲苇， 水花生 ，还有 一些不 知名的 草，倒 映在水 面，悠 悠地悠 悠地晃 。
PART ONE
不知名儿的野花也正开着，像星星点 缀着大 地。草 木绿得 发光， 那叶子 在阳光 下一闪 一闪， 河里的 水也是 绿的， 河水在 阳光的 照耀下 泛着金 光，水 里长着 蒲苇， 水花生 ，还有 一些不 知名的 草，倒 映在水 面，悠 悠地悠 悠地晃 。
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个人投资理财★好-全ppt课件
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六、个人投资的基本理念
投资收益、价值发现、积极投资与有效市场 分散风险与集中投资
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20
第二节 个人投资理财的风险
一、投资风险的含义 投资收益率的不确定性造成的风险称为投资风险 。 投资风险分为
股市风险 债市风险 信用风险 流动性风险 运营风险
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21
二、投资风险的分类
根据风险导致的结果分类
纯粹风险 投机风险
根据可否通过一定手段降低风险
可分散风险 不可分散风险
根据风险的性质
系统性风险 非系统性风险
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22
第二章 银行理财
[知识目标] 了解银行理财产品的定义、种类、特点； 熟悉存款和贷款理财产品的技巧； 了解银行代理理财产品的种类。 [技能目标]
1.71 1.98 2.25 2.79 3.33 3.60
按一年以内定期存款同档次利率打6折
.
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0.81
1.35
10
掌握理财工具
股票 债券 基金
保险 外汇
树立正确的理财观
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11
理财三要素
了解个人——现在和未来的生活目标和理想 了解工具——投资理财渠道和产品的内在特征
了解环境——社会和经济的环境以及未来的趋势
过去：张先生和太太经常需要检查牡丹灵通卡的余额，在余 额低于10000元的时候需要到银行从张先生的工资账户转账。
现在：张先生通过办理“余额补足型自动转账”，银行将每 天检查张太太牡丹灵通卡的消费账户，当消费账户资金低于 10000元时，银行将自动从张先生指定的账户中划入一定金额 补足消费账户。
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个人银行理财产品简介ppt
银行和金融机构通常会聘请专业的投资经 理进行资产配置，以实现理财产品的收益最 大化。
理财产品的不足
收益率较低
与股票和基金等投资品种相比，理财产 品的收益率相对较低。
资金限制
部分理财产品对投资金额有最低限制， 这使得一些小额投资者无法享受理财产 品的优势。
信息不对称
由于理财产品的投资方向和资产配置通 常不透明，投资者难以掌握产品的详细 信息。
个人银行理财产品简介
目 录
• 引言 • 个人活期存款产品 • 个人定期存款产品 • 个人贷款产品 • 个人投资理财产品 • 个人银行理财产品的优势和不足 • 个人银行理财产品的市场前景和发展趋势
01
引言
目的和背景
个人银行理财产品是针对个人客户提供的金融服务，旨在满 足客户的投资理财需求。
随着经济的发展和人民收入水平的提高，个人理财需求逐渐 增加，个人银行理财产品市场也得到了快速发展。
监管机构对理财产品的监管逐步加强，为投资者提供更加安全
和稳健的投资环境。
理财产品的发展趋势
资产配置多元化
个人银行理财产品将趋向于多元化资产配置，分散投资风险。
智能化和个性化服务
金融机构将运用科技手段，提供更加智能化和个性化的理财服务，满足投资者多样化的需 求。
线上线下融合发展
理财产品将实现线上线下融合发展，提供更加便捷和高效的投资体验。
安全稳定、操作简便、门槛较低、期限灵活、可提前支取。
利率和收益
利率
不同银行的定期存款利率有所差异，但通常在一定范围内波动。
收益
定期存款的收益相对稳定，但相对较低。
存款期限和灵活性
存款期限
定期存款的期限有多种选择，一般分为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年等 。
《个人投资理财》PPT课件
10%
59.049 34.86784401 12.15766546 4.239115828
计算：如果你现在有1000万，10年后将是多少钱？
2021/3/16
20%
32.768 10.73741824 1.152921505 0.123794004
6
第三节 怎样规划投资理财
1.准备-了解自己的现在 2.设定目标-了解自己的未来 3.拟定策略 4.编列预算 5.执行预算 6.总结提高
化肥、香港中旅、中粮国际）
绩优股 主要指的是业绩优良且比较稳定的大公司股票。
垃圾股 指的是业绩较差的公司的股票。这类上市公司或者由于行业
前景不好，或者由于经营不善等，导致其股票在市场上的表现萎靡不振，
股价走低，交易不活跃，年终分红也差。
PT股
A股： B股： H股： N股： S股： ST股：
224021/3/16
个人投资理财
2021/3/16
上海应用技术学院
谷冬青
1
第一部分：基础篇 第二部分：理念篇 第三部分：工具篇
主要内容
2021/3/16
2
第一部分 基础篇
-------投资之前必须明白的事情
2021/3/16
3
第一章 你需要投资理财吗
第一节 什么是投资理财
一、什么是投资 二、什么是理财
2021/3/16
到期本息:
备 注:
2021/3/16
35
二、债券的性质与特征
1．债券的性质
是一种有价证券：表示一定的权利 是一种虚拟资本：区别于实际资本 是一种债权证券：无所有权与直接支配权
2．债券的特征
收益性 流动性 安全性：风险较小 偿还性：期限性
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二、债券
案例：鸦片战争的时候，英国发行债券，清王朝 向老百姓横征暴敛，筹款方式不同。
国库券、国债（中华人民共和国财政部） 国库券是1981年至1997年之间发行的有价证券，
现在发行的叫国债。 关于2011年第十期 第十一期和第十二期
储蓄国债（电子式）发行工作有关事宜的通知 财库[2011]101号 第十期期限为1年，年利率为3.85%，最大发行额 为40亿元；第十一期期限为3年，年利率为5.58%， 最大发行额为100亿元；第十二期期限为5年，年 利率为6.15%，最大发行额为60亿元。三期国债发 行期为2011年7月25日至7月31日，2011年7月25日 起息，按年付息，每年7月25日支付利息。
一、城乡居民和单位存款（一）活期存款0.50（二）整存整取定 期存款三个月3.10 半年3.30 一年3.50 二年4.40 三年5.00 五 年5.50
二、各项贷款六个月6.10 一年6.56 一至三年6.65 三至五年6.90 五年以上7.05
三、个人住房公积金贷款五年以下（含五年）4.45五年以上4.90
如果10多个投资人都与投资高手随时交涉，那时还不乱套，于是就推举
其中一个最懂行的牵头办这事。定期从大伙合出的资产中按一定比例提
成给他，由他代为付给高 手劳务费报酬，当然，他自己牵头出力张罗
大大小小的事，包括挨家跑腿，有关风险的事向高手随时提醒着点，定
期向大伙公布投资盈亏情况等等，不可白忙，提成中的钱也有他的劳务
上述几种产品，存款、债券、股票、基金和保险 能抵销通货膨胀的能力吗？能保值增值吗？负利 率时代、熊市、根本不可能！那么有没有一种看 得见、摸得着的产品呢？不仅能抵销通膨的压力， 能住好，还能保值增值呢？那就是：买房子，买 房居住，还是炒房投资，都可以！
中国有句古话：安居乐业。
为啥买房（一）
三、股票（A股、B股、H股）案例：烧饼故事
年份 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 2000
最高点 292.75 1429.01 1558.95 1052.94 926.4 1258.69
1510 1422 2125
上证指数
年份 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2010
附：物价上涨指数：1986年6.5，1988年18.8，1992年6.4，1993年 14.7，2007年4.5，2008年5.9，2009年4.9，2010年3.3。利率高， 中小企业倒闭。2011年7月6.5。中国的物价猪说了算？6月份， 食品价格上涨占了C PI的4%左右，如果食品不涨的话，那么 CPI会在2.5%左右。而猪肉价格当月涨了7%，对当月CPI的贡 献在1.4%到1.5%左右，
类，保险可分为强制保险（车辆第三方保 险）和自愿保险 （商业保险）保额10000元 5年前，现在还是10000元 二、按照保险标的分类 按照保险标的分类， 可将保险分为财产保险与人身保险 三、按照承保方式分类 按照承保方式分类， 可将保险分为原保险、再保险、共同保险 和重复保险
为啥现在买房
费。上面这些事就叫作合伙投资。如果这种合伙投资的活动经过国家证
券行业管理部门（中国证券监督管理委员会）的审批，允许这项活动的
牵头操作人向社会公开募集吸收投资者加入合伙出资，这就是发行公募 基金，也就是大家现在常见的基金。 基金公司：华夏、大成、易方达、
长城等
五、保险
保险的分类 一、按照实施方式分类 按照实施方式分
最高点 2245 1748 1649 1783 1328 2675 6124 5522 3306
四、基金
（61家基金公司2011年一季度亏损359亿，二季度亏损894亿）
假设您有一笔钱想投资债券、股票等这类证券进行增值，但自己又
一无精力二无专业知识，而且你钱也不算多，就想到与其他10个人合伙
出资，雇一个投资高手，操作大家合出的资产进行投资增值。但这里面，
比如中国的油价税负为42%，美国为6%。地方土地出让金收益3.24万国的税赋，仅次于法国，位于世 界第二，但是中国财政收入每年以二位数 的数字在增加，2009年56000万亿，2010年 83000万亿，2011年上半年达到了56000万亿 ，但是老百姓基本的医疗、教育、社会保 险、住房反而得不到保障，老百姓生活得 很不踏实。搞别的不保险，或赔钱，还是 投资不动产吧，安居乐业，孩子结婚要买 房子，没别的生财渠道，有钱就炒房子！
现在买房合适吗？
在没展开这个话题之前，我们先了 解一下，我们听说或已购买过的投 资理财产品，比如：个人储蓄存款、 债券、股票、基金和保险等金融产 品。目前他们能保值增值吗？能抵 销通货膨胀的能力吗？有没有更好 的产品，使我们看得见、摸得着， 能住好，还能赚钱？
一、银行存款
人民银行利率表（2011.7.7）
国家宏观调控，郑州限购令，平顶山房地 产2010市场监测分析报告，鲁山县城市总体 规划（2004年----2020年），房价上涨或不 会下跌的理由，网友论房价，中国房价的 形象比喻，中国通货膨胀的成因，为什么 要选择锦沅玺堡，锦沅玺堡影视，鲁山县 房地产市场调查报告。
为啥买房（一）
美国财经双周刊《福布斯》发布报告称，在全球52个国家和地区中，中 国香港是仅次于阿拉伯联合酋长国，全球第二个税赋最轻的地方；中国 内地则是全球税赋第二重的地方，居于法国之后，也是亚洲税赋最重的 地区。中国专家称，经济高速发展，“税务负担指数”高是必须经历的阶 段。中国税赋全球排名第二高《福布斯》的“全球2005税务负担指数”调 查，度量世界52个国家及地区雇主及雇员的综合税务负担，所用指标有 5个，即公司所得税、个人所得税、财富税、雇主及雇员社会保障金及 销售税。 该调查显示，中国在上述5个指标中，除了“雇员社保金”高于首位 的法国外，其余指数均低于法国，总指数为160，全球列第二位。接下 来的分别是比利时、瑞典和意大利等，中国台湾地区列49位，中国香港 地区列55位，即倒数第二位,税务负担仅重于阿联酋。