货币银行
货币银行学基础知识
货币银行学基础知识第一篇：货币银行学基础知识货币银行学是经济学的重要分支之一，主要研究货币的本质和作用，以及银行的组织、运作和监管等问题。
本文将介绍货币银行学的基础知识，包括货币的定义、货币供求关系、货币乘数原理、央行的职能和货币政策的实施等方面。
一、货币的定义货币是指作为一种交换媒介、价值尺度和支付手段的社会经济物品。
它具有普遍流通性、可分性、稳定性、可控性和信用性等特征。
货币的形式多样，包括现金、存款、支票、汇票、信用卡等。
二、货币供求关系货币供求关系是指货币供给量和货币需求量之间的关系。
货币供给量由央行通过货币政策和商业银行通过信贷创造所控制，货币需求量则由社会各方面的经济主体根据其经济行为所决定。
当货币供给量增加时，整个社会的购买力也会增加，从而带动物价上涨和经济增长。
而货币需求量增加则表明社会各方面的经济主体更需要货币来进行消费和投资，从而推动经济增长和就业。
三、货币乘数原理货币乘数原理是指商业银行通过存款收益和贷款利息的差额来获得储备金并进行信贷创造的过程。
具体来说，当商业银行向客户发放贷款时，会增加该客户的存款，并将一部分存款作为储备金存放在央行。
央行把这一部分储备金算作总准备金，并根据一定的比例要求商业银行存放一定的总准备金。
商业银行未存放的部分则可作为再次发放贷款的资金，从而实现信贷扩张和货币创造。
四、央行的职能央行是一个国家的最高货币权威机构，负责制定和实施货币政策，维护货币稳定和金融安全。
其主要职能包括货币银行监管、现金流通管理、国际收支调节、金融市场运营和金融安全防范等方面。
五、货币政策的实施货币政策是央行通过调整政策利率、公开市场操作、存款准备金要求等手段来影响货币供求关系的一种宏观调控手段。
央行的货币政策目标包括维持货币稳定、促进经济增长、平衡国际收支和保障金融安全。
常见的货币政策包括紧缩政策和宽松政策，前者以抑制通货膨胀为主要目标，后者以刺激经济增长为主要目标。
总之，货币银行学是现代经济学理论中具有重要价值的一个分支，其研究对于了解货币和银行的本质和作用、把握货币政策的走向和影响、加强金融市场监管等都具有重要的理论与实践意义。
货币银行学的主要内容
货币银行学的主要内容摘要：I.货币银行学的基本概念A.货币的定义与职能B.银行的定义与职能C.金融市场的定义与作用II.货币银行学的基本理论A.货币供给理论B.货币需求理论C.利率理论III.货币政策与宏观调控A.货币政策的目标与工具B.货币政策的传导机制C.宏观调控的政策手段IV.金融市场与金融机构A.金融市场的分类与功能B.金融机构的类型与职能C.金融市场的监管与调控V.国际金融与货币政策A.国际金融市场与货币政策B.汇率制度与汇率政策C.国际金融合作与货币政策协调正文：货币银行学是一门研究货币、银行、金融市场以及货币政策等方面的学科。
它涉及许多基本概念，包括货币的定义与职能、银行的定义与职能以及金融市场的定义与作用等。
货币银行学的基本理论包括货币供给理论、货币需求理论和利率理论。
货币供给理论主要研究货币供给的来源、机制以及影响货币供给的因素等。
货币需求理论则关注货币需求的决定因素，包括人们的需求、企业的需求以及政府的货币需求等。
利率理论则探讨利率的决定因素、利率对经济的影响以及利率的调控等问题。
货币政策与宏观调控是货币银行学的另一个重要内容。
货币政策的目标与工具是其中的一个关键点。
货币政策的目标通常包括稳定物价、保持经济增长、实现充分就业等，而货币政策工具则包括法定存款准备金率、再贴现、公开市场业务等。
货币政策的传导机制也是重要内容，它探讨了货币政策如何通过金融市场、金融机构等渠道影响实际经济。
宏观调控的政策手段包括财政政策、货币政策以及产业政策等。
金融市场与金融机构是货币银行学的另一个重要方面。
金融市场有分类与功能，包括资本市场、货币市场、外汇市场等。
而金融机构则包括中央银行、商业银行、投资银行、保险公司等。
金融市场的监管与调控是另一个关键点，它涉及对金融市场的监管、调控以及风险管理等。
国际金融与货币政策是货币银行学的另一个重要内容。
国际金融市场与货币政策的关系是其中的一个关键点，它探讨了国际金融市场对货币政策的影响以及货币政策对国际金融市场的影响。
《货币银行学》(全套课件)
42
第三节 存款货币银行的负债业务
负债业务 吸收存款 存款结构的变化 其他负债业务
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第四节 存款货币银行的资产业务
资产业务 贴现 贷款及其种类 贷款证券化趋向
44
第四节 存款货币银行的资产业务
我国的银行贷款与对企业的资金供给 信贷原则 西方商业银行的“6C”原则 证券投资 租赁业务
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第九章 货币需求
教学要点：
货币需求理论的发展 货币需求分析的宏观角度与微观角度
59
第一节 货币需求理论的发展
中国古代的货币需求思想 马克思关于流通中货币量的理论 费雪方程式与剑桥方程式
MV PT
M d kPY
60
第一节 货币需求理论的发展
凯恩斯的货币需求分析
M M1 M 2 L1 (Y ) L2 (r )
通货膨胀及其度量 通货膨胀的成因 通货膨胀的经济社会效应 通货膨胀对策 无通货膨胀成长和通货紧缩
72
第一节 通货膨胀及其度量
古老的通货膨胀问题 新中国成立初，对恶性通货膨胀的治理 过去我国流行的通货膨胀定义 近年来对通货膨胀的观点
6
第三节 货币的职能
价值尺度 货币单位 价格 流通手段 货币需求 价值尺度与流通手段的统一
7
第三节 货币的职能
货币贮藏 支付手段 世界货币
8
第四节 货币的定义
一般等价物 社会计算的工具和“选票” 从职能出发给货币下定义 货币与财富 货币与法律 从控制货币的要求出发定义货币 生产关系的体现
货币银行学名词解释
货币银行学名词解释货币：经济学家将人们普遍接受的，可以充当价值尺度、交易媒介、价值储藏和支付手段的物品，都可以看成是货币。
价值尺度：用货币作为比较价值的工具。
交易媒介：可以极大的提高交易效率或者降低交易的成本。
价值储藏：货币暂时退出流通而出于静止状态，表现为财富，也就是“购买力的暂栖所”。
支付手段：表现为货币的单方面转移，克服流通手段的局限性。
信用货币：如果商品作为自身的价值不能与它作为货币的价值完全相等，且不能用来兑换商品货币。
准货币：从货币层次上看，准货币（M2 - M1）构成M2的定期存款、储蓄存款和其他存款的流动性较低，不能直接用作交换的媒介，更多的是发挥价值贮藏的功能。
货币制度：又称币制。
是一国政府以法律形式确定的货币流通结构和组织形式。
包括：货币材料、货币单位、通货的铸造、发行与流通、货币发行的准备制度。
金本位制：以黄金作为本位货币的货币制度。
…………………………………………………………………………………………………………………………………资金盈余者：净金融投资为正，表明总体上是在向外贷出资金。
资金短缺者：净金融投资为负，表明总体上是在向其他单位借入资金。
就整个社会而言，一般情况是，政府与企业是资金短缺者，居民个人是资金盈余者。
间接金融：资金盈余部门的一部分资金通过诸如银行等金融为中介机构流向资金短缺部门。
直接金融：通过直接金融市场流向资金短缺部门。
金融市场：资金融通市场，资金盈余者和短缺者双方通过信用工具进行交易的资金融通市场一级市场：发行市场，资金短缺部门通过发行各种金融工具而筹集到它所需的资金市场。
二级市场：各种可流通的金融工具流通和转让的市场金融工具：一种载明债权债务关系的合约，它一般规定了资金盈余者向短缺者转让金融剩余的金额、条件和期限等。
固定收益证券：债务性金融工具的发行者一般都会承诺未来支付固定金额的现金（利息）。
衍生金融工具：在原生金融工具基础上派生出来的金融产品包括期货、期权等。
货币银行基础知识
货币银行基础知识摘要货币银行是现代金融体系中的重要组成部分，对经济发展起着至关重要的作用。
本文介绍了货币银行的基础知识，包括货币银行的定义、职能、组成、监管等方面，并深入探讨了货币银行的货币创造能力以及对经济的影响。
1. 货币银行的定义货币银行是指专门从事与货币流通相关的金融活动的金融机构。
它主要通过接受存款、发放贷款、提供支付结算等服务，为经济主体提供货币的信用和流通功能。
货币银行是现代金融体系中的核心组织，是金融系统中最重要的机构之一。
货币银行具有三个基本职能，分别是存款业务、贷款业务和支付结算。
其中，存款业务是货币银行的主要业务，通过吸收公众的存款为经济主体提供信用资金；贷款业务是货币银行为经济主体提供融资支持的核心业务；支付结算业务是货币银行为经济主体提供货币支付和结算服务，保障经济交易的顺利进行。
3. 货币银行的组成货币银行主要由中央银行和商业银行组成。
中央银行是国家的最高金融机构，掌握货币政策的制定和实施权力，它负责监督和管理整个金融系统，包括货币供应、利率调控、外汇储备管理等；商业银行则是中央银行以外的金融机构，它们以盈利为目的，通过接受存款、发放贷款等业务来实现利润。
货币银行的监管主要由中央银行和金融监管机构负责。
中央银行负责制定和实施货币政策，同时对商业银行进行监督和管理，确保金融系统的正常运行；金融监管机构主要负责对商业银行的风险监测和评估，保护存款人的利益，防范金融风险。
5. 货币银行的货币创造能力货币银行作为现代金融体系中的中介机构，具有货币创造的能力。
它通过接受存款、发放贷款等业务，不断扩大货币的供应量，从而对经济产生影响。
货币银行的货币创造能力是现代货币市场运行的基础，也是货币政策工具的直接作用对象。
6. 货币银行对经济的影响货币银行作为金融体系中的重要组成部分，对经济发展起着至关重要的作用。
它通过提供信用和流通功能，促进经济交易的进行，为经济主体提供融资支持，推动经济增长。
货币银行学知识点总结
一、名词解释1.基准利率：在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。
2.实际利率i是物价不变，从而货币购买力不变条件下的利率，或假设没有通货膨胀时的利率。
（名义利率扣除通货膨胀率即可视为实际利率）3.名义利率r是包含由对通货膨胀补偿的利率。
【r=(1+i)(1+p)-1】4.原始存款R：是指商业银行的能够增加存款准备金的存款，它包括两部分：①商业银行吸收的现金存款②中央银行对商业银行再贷款所形成的存款。
5.派生存款D：是指商业银行在吸收原始存款的基础上，通过转账结算不断地划转存贷款，引起整个商业银行体系内存款的增加额。
D=R*1/r6.基础货币：起创造存款货币作用的商业银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者的总称。
7.货币乘数：货币乘数是货币供给量和基础货币的比。
m=M/B8.国际收支：在一定时期内一个国家或地区与其他国家或地区之间进行的全部经济交易的系统记录。
9.国际储备：一国或地区官方拥有的可以随时使用的国际储备性资产，可以由财政部门拥有，也可以由中央银行拥有。
10.通货膨胀：商品和服务的货币价格的总水平的持续上涨现象。
11.通货紧缩：物价疲软乃至下跌的态势——不是偶然的一时的，而是成为经济走向趋势的物价疲软和下跌。
12.货币政策：是中央银行为实现既定的经济目标运用各种工具调节货币供给和利率，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。
13.财政政策：14.汇率：国与国之间货币折算的比率。
15.利率：借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。
16.中间业务：凡是银行不运用自己的资金而代理客户承办收付和委托等事项，并举以收取手续费的业务。
17.表外业务：凡未列入银行资产负债表内且不影响资产负债总额的业务。
二、简答题1.双层次的货币创造结构（211页）。
第一个层次在创造存款货币的存款货币银行；第二个层次是中央银行的宏观调控层次。
2.货币供给的层次及划分的依据。
M0 =流通中的现金；M1=M0+单位活期存款+个人持有的信用卡存款；M2= M1+单位定期存款+储蓄存款+其它存款；M3= M2+金融债券+商业票据1）总供给决定货币需求，但同等的总供给可以但也绝非是等量的；（3）货币需求成为总需求的载体，同样，同等的货币供给可以有偏大或偏小的总需求；（4）总需求的偏大偏小，对总供给产生巨大的影响—不足，则总供给不能充分实现；过多，在一定条件下可能推动总供给增加，但不一定可以因此消除差额；（5）总需求的偏大偏小也可以通过紧缩或扩张的政策予以调节，但单纯控制需求也难以保证实现均衡的目标。
货币银行学
货币银行学1. 引言货币银行学是金融学的重要分支之一，研究货币和银行在经济中的作用和影响。
在现代经济中，货币和银行是不可或缺的组成部分，对经济发展和稳定至关重要。
本文将从货币的定义和功能、货币供应的形成、银行的角色和银行业务等方面阐述货币银行学的基本概念和理论。
2. 货币的定义和功能货币是一种特殊的商品，具有作为交换媒介、价值尺度和贮藏手段的功能。
货币的定义可以从三个方面来理解：一是作为交换媒介，货币可以方便人们进行商品与服务的交换；二是作为价值尺度，货币可以衡量物品的相对价值，便于比较和计量；三是作为贮藏手段，货币可以存储价值，持有者可以在需要时取出或转移其存储的价值。
3. 货币供应的形成货币供应是指整个经济体中可用于支付的货币数量。
货币供应的形成可以通过两个途径实现：一是中央银行通过货币发行和调控实现货币供应的增加或减少；二是商业银行通过信贷活动和存款业务实现货币供应的扩张或收缩。
4. 银行的角色银行作为金融机构，承担着多种角色和职能。
首先，银行是储蓄者和借款者之间的中介，通过吸收存款资金并发放贷款来促进经济发展。
其次，银行还是支付清算的中心，提供转账、结算和支付等服务，便利商业交易。
此外，银行还承担着风险管理和金融监管等职责，对金融体系的稳定和运行起着重要作用。
5. 银行业务银行拥有多种业务，其中包括存款业务、贷款业务、信用卡业务、外汇业务等。
存款业务是银行接受客户存入资金并支付利息的业务；贷款业务是银行向客户提供资金支持并收取一定利息的业务；信用卡业务是银行向客户提供信用额度并允许其消费的业务；外汇业务是银行与客户进行货币兑换和跨境支付的业务。
6. 货币银行学的意义货币银行学的研究对于了解货币和银行在经济中的功能和影响具有重要意义。
首先，货币银行学可以帮助人们深入理解货币的本质和作用，从而更好地参与经济活动并做出理性决策。
其次，货币银行学的研究对于金融机构的监管和风险控制具有重要参考价值。
货币银行学知识点总结全面
货币银行学知识点总结1.什么是货币银行学？货币银行学是研究货币、银行和金融系统的学科，涉及货币的起源、发行和流通，银行的功能和作用，以及金融体系的组织和运作等方面的知识。
2.货币的起源和发展货币是一种被广泛接受并用于交换商品和服务的媒介。
在货币出现之前，人们使用物物交换来满足需求。
随着经济的发展，物物交换变得不便，于是出现了货币。
最早的货币形式包括贝壳、动物皮毛和稀有金属等。
随着时间的推移，货币逐渐演变成纸币和电子货币。
3.货币的功能和特点货币具有三大基本功能：价值尺度、流通手段和贮藏手段。
作为价值尺度，货币可以衡量商品和服务的价值。
作为流通手段，货币方便了商品和服务的交换。
作为贮藏手段，货币可以保存价值并在未来使用。
4.货币供求与货币市场货币供求决定了货币的价值和利率水平。
如果货币供给过多，货币价值下降，通货膨胀可能会出现。
如果货币供给不足，货币价值上升，通货紧缩可能会出现。
货币市场是金融市场中的一个重要组成部分，它使货币供求的调节成为可能。
5.银行的功能和作用银行是金融体系中的重要组成部分，承担着存款、贷款、支付和资金管理等多种功能。
银行作为存款机构，接受个人和企业的存款，并提供利息以吸引存款。
银行还可以通过贷款向个人和企业提供资金，以促进经济发展。
此外，银行还提供支付和结算服务，使人们能够安全便捷地进行交易。
6.银行的类型根据业务范围和性质的不同，银行可以分为中央银行、商业银行、投资银行和发展银行等不同类型。
中央银行是国家的货币发行机构，负责制定货币政策和维护金融稳定。
商业银行是大众常说的银行，提供各种金融服务。
投资银行主要从事证券发行和投资银行业务。
发展银行致力于支持国家重点项目和经济发展。
7.货币政策和金融稳定货币政策是中央银行用来调控货币供给和利率水平，以实现经济稳定和金融稳定的重要手段。
合理的货币政策可以促进经济增长，控制通货膨胀，防止金融风险。
金融稳定是金融系统中各方利益的平衡和金融风险的控制，是经济稳定的基础。
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《货币银行学》作业1
(第一章——第三章)
一、名词解释
1.金融：是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一
切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。
2.金融体系：金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具（金
融资产）、市场参与者（中介机构）和交易方式（市场）等各金融要素构成的的综合体，同时，由于金融活动具有很强的外部性，在一定程度上可以是为准公共产品，因此，政府的管制框架也是金融体系中一个密不可分的组成部分。
3.金融创新：就是为适应经济发展的要求，金融业内部通过各种要素的重新组合和创新性变革所创造或引进的新事物。
4.货币：是用作交易媒介、储藏价值和记帐单位的一种工具，是专门在物资与服务交换中充当等价物的特殊商品。
5.货币制度：简称币制，是一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构、体系及组织形式。
6.信用：信用是以偿还付息为条件的价值运动的特殊形式。
如赊销商品、贷出货币，买方和借方要按约定日期偿还货款并支付利息。
7.直接融资：是指拥有暂时闲置资金的单位（包括企业、机构和个人）与资金短缺需要
补充资金的单位，相互之间直接进行协议，或者在金融市场上前者购买后者发行的有价证券，将货币资金提供给所需要补充资金的单位使用，从而完成资金融通的过程。
8.间接融资：是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、
保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。
二、填空题
1、货币；信用
2、银行；证券；保险
3、金融机构体系；金融市场；金融工具；金融制度及调控机制
4、现代租赁业
5、银行性；非银行性
6、制度；业务；管理
7、强
8、高负债经营
9、固定充当一般等价物
10、保存；携带
11、信用货币
12、流动性
13、贮藏手段；支付手段
14、布雷顿森林体系；牙买加体系
15、美元与黄金；各国货币与美元
三、单项选择题
1-5：B B A A B
6-11：D C B C D D
四、判断题
1-6：错错错错错错
7-12：错错错错错对
五、简答题
1. 试述金融与经济发展的关系。
（1）金融与经济发展的关系可表达为：二者紧密联系、相互融合、互相作用。
具体来说，经济发展对金融起决定作用，金融则居从属地位，不能凌驾于经济发展之上；金融在为经济发展服务的同时，对经济发展有巨大的推动作用，但也可能出现一些不良影响和副作用。
（2）经济发展对金融的决定性作用集中表现在两个方面：一是金融在商品经济发展过程中产生并伴随着商品经济的发展而发展。
二是商品经济的不同发展阶段对金融的需求不同，由此决定了金融发展的结构、阶段和层次。
(3)金融对经济的推动作用是通过金融运作的特点、金融的基本功能、金融机构的运作以及金融业自身的产值增长这四条途径来实现的。
(4)在经济发展中，金融可能出现的不良影响表现在因金融总量失控出现信用膨胀导致社会总供求失衡；因金融运作不善使风险加大，一旦风险失控将导致金融危机、引发经济危
机；因信用过度膨胀而产生金融泡沫，膨胀虚拟资本、刺激过度投机、破坏经济发展三个方面上。
(5)正确认识金融与经济发展的关系，充分重视金融对经济发展的推动作用，积极防范金融对经济的不良影响。
摆正金融在经济发展中的应有位置，使金融在促进经济发展过程中获得自身的健康成长，从而最大限度地为经济发展服务。
2、金银复本位制下为什么会出现劣币驱逐良币的现象?
金银复本位制下为什么会出现劣币驱逐良币的现象？劣币驱逐良币现象是在金银复本位制中的“双本位制”条件下出现的，即法律规定金和银的比价，金币和银币都按法定比价流通，由此形成了金银的法定比价和市场比价。
一旦金银的市场价格发生变化，就会使金银的法定比价和市场比价发生偏离。
由于当时的金币和银币都是可以自由铸造的足值的本位币，因此当金银的法定比价和市场比价发生偏离时，市场价格偏高的货币（良币）就会被市场价格偏低的货币（劣币）所排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，劣币充斥市场，出现“劣币驱逐良币”的现象。
3、我们平时提到的“信用缺失”、“消费信用”，所指的“信用”含义是否相同？若不同，如何理解这些含义之间的关系？
二者所指的“信用”含义不同。
“信用缺失”中的“信用”指的是道德范畴，即诚信，是经济主体通过诚实履行自己承诺而取得他人的信任。
“消费信用”中的“信用”指的是经济范畴，即一种借贷行为，表示的是债权人和债务人之间发生的债权债务关系。
这两个范畴的信用密切相关。
诚信是交易、支付和借贷活动进行的基础。
如果没有当事人之间的最基本的信任，就不会发生借贷活动。
诚信是借贷活动的基础。