第九章个人退休养老理财问题库
个人理财题库及答案
个人理财题库及答案一、单项选择题1. 下列哪个选项不属于个人理财规划的基本目标？A. 保障家庭生活B. 积累财富C. 教育基金D. 遗产分配答案：D2. 以下哪种理财工具具有较高的风险和收益？A. 银行储蓄B. 国债C. 股票D. 保险答案：C3. 以下哪个年龄段的人适合购买定期存款？A. 青年人B. 中年人C. 老年人D. 学生答案：A4. 个人理财规划中，退休规划的主要目的是什么？A. 提高退休后生活质量B. 增加退休后收入来源C. 减少退休后开支D. 传承财富答案：A5. 以下哪种投资方式具有较高的流动性和较低的风险？A. 股票B. 基金C. 银行储蓄D. 黄金答案：C6. 个人理财规划中，保险规划的主要目的是什么？A. 保障家庭生活B. 积累财富C. 教育基金D. 遗产分配答案：A7. 以下哪种理财工具适合长期投资？A. 银行储蓄B. 国债C. 股票D. 保险答案：C8. 个人理财规划中，税务规划的主要目的是什么？A. 减少税收支出B. 增加收入来源C. 提高投资收益D. 保障家庭生活答案：A9. 以下哪个年龄段的人适合购买保险？A. 青年人B. 中年人C. 老年人D. 学生答案：A10. 个人理财规划中，投资规划的主要目的是什么？A. 保障家庭生活B. 积累财富C. 教育基金D. 遗产分配答案：B二、多项选择题1. 个人理财规划的基本目标包括哪些？A. 保障家庭生活B. 积累财富C. 教育基金D. 遗产分配E. 退休规划答案：ABCDE2. 以下哪些是常见的理财工具？A. 银行储蓄B. 国债C. 股票D. 保险E. 基金答案：ABCDE3. 个人理财规划中，以下哪些是主要的理财规划内容？A. 财务分析B. 预算规划C. 投资规划D. 保险规划E. 税务规划答案：ABCDE4. 以下哪些是个人理财规划的基本原则？A. 风险与收益平衡B. 收入与支出平衡C. 保障与投资平衡D. 短期与长期平衡E. 个人与家庭平衡答案：ABCDE5. 以下哪些是退休规划的主要考虑因素？A. 退休年龄B. 退休生活费用C. 退休后的收入来源D. 健康状况E. 通货膨胀率答案：ABCDE三、判断题1. 个人理财规划是为了实现个人的财务目标而制定的一系列计划和策略。
个人养老金如何理财？
个人养老金如何理财？个人养老金如何理财退休老人买理财养老主要考虑其风险性，在风险性的基础上，追求稳健的收益，因此，养老金可以考虑投资以下理财产品：1、购买国债国债是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债券债务关系，零风险。
2、基金也可以选择购买一些货币型基金，其中货币型基金其募集的资金投资于货币市场，风险性较低，灵活性较高。
或者购买一些债券型基金，债券型基金其募集的资金主要投资于债券市场，相对于股票型基金来说，其风险性较低，收益比较稳健。
3、存入余额宝中投资者存入余额宝中的资金，一般用来购买一些货币型基金，其风险性较低，收益性较稳定，同时，也比较方便投资者的日常生活支出。
4、固定收益类理财产品固定收益类理财产品，它的预期收益在一定幅度内被锁定了，其风险性也较小，投资者可以通过银行、保险公司，或者证券公司购买此类产品。
5、定期存款定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款，收益性比较稳定，安全性高。
6、国债逆回购国债逆回购的本质就是一种短期贷款，个人通过国债回购市场把自己的资金借出去，获得固定的利息收益。
分析一只股票的盘口据悉，盘口上包括了股票当天的走势状况，分析一只股票的盘口大小主要包括五个部分，分别是委托比;五档买卖挂单;开盘价收盘价、涨跌幅、最低最高价、量比、内外盘、总成交量;换手率、总股本流通股本、净资产、收益、动态市盈率;买卖成交单。
在股票是市场中股票的盘口是指在交易过程中实时盘面数据窗口。
盘口数据中通常在由委托比例、交易买卖五档挂单数据、股票开盘价、股票收盘价、股票涨跌幅、股票最高价、股票最低价、股票最新价、股票的量比、股票的内外盘数据、股票的总成交量、股票的换手率、股票的总股本、股票的流通股本、股票的净资产、股票的市盈率、预期收益、股票的净流入额、股票的大宗流入、股票所属板块概念等组合而成的综合数据。
抓连续涨停的股票中线选股技巧中，要想做中长的布局，得看当前的大盘情况，可以参考大盘指数的年线(250天线)和半年线(120天线)，若走势在年线和半年线之上，那说明目前不是熊市。
个人理财(桂咏评) 9退休养老规划
过怎样的生活作出规划，并且为未来的退休生 活所需要的费用，作出预先的谋划。
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1．退休养老开始的时间
对于大多数人来说，退休的年龄决定了一个人剩余的
工作日子，也就是他能继续积累财富的时间。
退休越早，累积资产的年限也就越
也就成为镜中月、水中花了。
8
5．防范各种不确定因素
在人的一生中，需要面对许多不确定的因素，而其中总有一些因素会对
退休生活带来影响，
通货膨胀、 市场利率波动、 个人和家庭成员的健康状况、 医疗保险制度的变化等。
制定退休养老规划，便是应对上述不利因素，保障客户退休生活的重要
机制。理财规划师和客户应当通过建立具有一定弹性的退休养老规划， 应对未来可能出现的不确定因素。制定退休养老规划的目的是，通过对 客户个人可用财务资源的正确规划，满足客户在退休阶段的个人财务需 要。
⑵基本养老保险费的筹集，
由企业和职工共同负担，企业依法缴纳基本养老保险费，缴 费比例一般为企业工资总额的20%左右。
⑶基本养老保险个人账户，规模为8%
⑷领取基本养老金的条件 ⑸基本养老保险待遇
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3．我国基本养老保险的特点
⑴基本养老保险制度由国家立法，强制实行，企业单位和个人都必须参
9.1.3退休养老规划的原则
在个人理财业务中，退休养老规划开始于职业生涯的中期，见效
于金色晚年。因此，退休养老规划需要格外慎重。因为，当你发 现退休养老规划出现错误，常常是在临近退休、或者在退休的时 候。总结起来,影响退休规划的主要因素有以下几点:
1．及早规划原则
及早规划原则，就是说退休养老规划启动的时间越走越好。在成 家立业以后，开始考虑退休养老规划；或者在40岁以后开始考虑 退休养老规划，两者相比较，前者运作的空间大，规划成功的概 率高。
退休理财的方法和规划
退休理财的方法和规划退休是每个人都必须面对的一个问题，而如何规划好退休理财，是让很多人烦恼的问题。
许多人由于没有理财规划，导致退休后生活质量降低，甚至生活不能自理。
因此，有一个正确的退休理财方法和规划，对未来的生活质量和安全非常重要。
一、了解自己的退休需求每个人的退休需求都不同。
了解自己的需求是退休理财规划的第一步。
退休后你需要什么样的生活？你希望自己的退休收入能满足什么样的需求？这些问题都需要考虑到。
二、开立一个养老账户为了确保退休后有足够的资金供养日常生活，开立一个养老账户是非常重要的一步。
这个账户中应该只存储退休金，这样就可以保证这些钱不会被用于日常开支。
三、投保一份退休养老保险除了个人储蓄外，投保一份退休养老保险是非常必要的。
退休后，这份保险可以在身体不好或是被猝不及防的大额支出时，提供一定的保障。
所以，从早期开始，就要考虑适合自己的退休养老保险计划，并依据就业单位或是个人自行选择负担比例。
四、多样化投资不要只投资于某一种金融产品，而应该多样化投资，这样更能减少风险并提高回报。
常见的股票、基金、债券、房地产等，都是比较常见的投资方式。
五、提前为养老股票添加配置随着人口老龄化以及社会保障体系的改革，养老股票的潜力也逐渐被挖掘。
因此，提前为自己的投资组合添加一些养老股票，不仅可以对冲股市的风险，还可以获得稳定的收入。
六、制定长期规划退休理财是一项长期规划，需要有耐心和坚定的决心。
制定一个长期的规划，可以更好地追踪投资表现，直至确保到达理财目标。
七、选择灵活的预支款如果退休后需要紧急支出，选择一种带有可贷款或可预支款项的投资方式，可以帮助应对紧急开支。
总之，为退休做好理财规划非常重要，成功的理财规划需要考虑个人的风险承受能力、未来的生活方式和投资的目标等因素。
同时要理性分配个人投资固定收益和流动资产，不要盲目追求利润，理智管理个人财务。
最好在公司或银行向专业人选咨询待今天，让你的未来生活更加幸福。
个人理财第九章退休养老规划
第二篇 专业技能
个人理财规划的内容
现金规划
保险规划
消费支出 规划
税收规划
财产传承 分配规划
教育规划
投资规划
退休养老 规划
第九章 退休规划
第一节 退休规划概述
一、退休规划的概念
退休规划： 是为了保证
个人在将来有一 个自立、尊严、 高品质的退休生 活，而从现在开 始积极实施的理 财方案。
（一）资金筹集
资金筹集是为保障社会保障计划运行筹集的资金 ，包括用人单位缴费、个人薪酬扣除、财政补贴、 基金运营收入、其他补贴等。
（二）资产管理
资产管理是对社会保障运营资金、储备基金和其 他资产的管理。社保资金采用社会统筹和个人账户 相结合的制度进行管理。
（三）养老金支付
只有同时符合以下两个条件的企业职工才可以享 受企业职工基本养老保险中的基础养老金：达到法
三、企业年金计划
（一）企业年金的概念
企业年金： 是指以员工薪酬为基础，个人和企业分别
按比例提取一定金额统一放在个人账户下，由 金融机构托管，并指定专业投资机构管理的补 充养老保险制度。
（二）企业年金的特征
1
非营利性
2
企业行为
3
政府鼓励
4
市场化运营
（三）企业年金计划的举办方式
1 直接承付
2 对外22投保
保险基金来自于企业和劳动者两 个方面，国家不进行投保资助， 仅给予一定的政策性优惠。
由社会共同负担、社会共享的模 式，由国家、企业、劳动者三方 共同出资的方式筹集养老保险的 模式。
二、企业职工基本养老保险制度
《社会保险法》是关于基本养老保险制度，其中规定： “职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基 本养老保险费。无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本 养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加 基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。公务员和参照公 务员法管理的工作人员养老保险的办法由国务院规定。国家建 立和完善新型农村社会养老保险制度，新型农村社会养老保险 实行个人缴费、集体补助和政府补贴相结合。”
2024年度国开本科《个人理财》形考任务参考题库
2024年度国开本科《个人理财》形考任务参考题库学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资2.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品3.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得4.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期5.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。
A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄6.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品7.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%8.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系9.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力10.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR11.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表12.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
A.5B.8C.10D.1213.金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活14.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：退休养老规划
银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：退休养老规划将持续更新，敬请关注!银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：退休养老规划单项选择题1、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了()岁。
A.3.25B.3.43C.4.52D.5.19正确答案是：B，解析:根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了3.43岁。
2、薪酬中的()会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。
A.当期收入B.福利C.津贴D.延期收入解析:薪酬中的延期收入会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。
3、()，即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额A.当期支付薪酬B.延期支付薪酬C.基本薪酬D.福利津贴正确答案是：A，解析:当期支付，即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额4、以下关于计算资金缺口说法不正确的是()。
A.养老金赤字=养老金总供给-养老金总需求B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金(即资金需求)和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口解析:制定退休养老规划方案的时候，往往先用退休养老资金的需求(折现值)减去退休后收入(既定养老金)的折现值，这样就得到了退休养老基金的缺口(又可以简称为“大缺口”)。
5、以下说法不正确的是()。
A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。
退休期个人理财规划方案
退休期个人理财规划方案1. 引言随着我国人口老龄化程度日益加剧，个人退休理财规划变得越来越重要。
退休期间，人们需要依靠自己的积蓄和收入维持生活，因此，一个合理的退休期个人理财规划方案对于每个人都至关重要。
本文将从以下几个方面，为您提供一些有用的退休期个人理财规划建议。
2. 理财目标在制定退休期个人理财规划方案之前，我们需要首先确定我们的理财目标。
理财目标一般包括两个方面：1.生活费用。
这是指退休期间我们每个月需要支付的生活费用。
生活费用包括食品、住房、交通、医疗和娱乐等方面。
2.理财目标金额。
这是指我们希望到退休年龄时已经积累的总理财金额。
总理财金额不仅需要包括我们的生活费用，还需要考虑到可能的健康问题和海外旅行等额外支出。
确定了理财目标，我们就可以开始制定一个切实可行的退休期个人理财规划方案。
3. 理财策略3.1 股票和基金股票和基金是较为风险较大的投资方式，但是也拥有较高的收益率。
对于退休期个人理财规划来说，可以适当地加大投资股票和基金的比例，以获取更高的收益。
然而，在投资股票和基金时，投资者需要谨慎，要根据自己的风险承受能力、财务状况和投资目的来制定投资策略，同时要关注市场走势，避免盲目跟风和冲动交易。
3.2 固定收益型金融产品相较于股票和基金，固定收益型金融产品的收益率较为稳定，风险较低。
这包括银行储蓄、国债和企业债等。
对于退休期个人理财规划来说，固定收益型金融产品通常是一个比较安全的选择。
尤其是对于那些风险承受能力较低的人来说，选择银行储蓄和国债等固定收益类型投资比较保险。
3.3 房地产对于许多人来说，房地产是他们最重要的资产之一。
除了提供租金收入外，房地产也是一个比较安全且有收益的投资，尤其是在城市化过程中，有些地区的房价还有较大的上涨空间。
但是，对于退休期个人理财规划来说，不要将所有的资金都投入到房地产市场上，这样会存在较大的风险。
同时，在选择房产时，也要注意所在地区的政策环境和市场价值等因素。
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第九章个人退休养老理财问题库单项选择题1. 用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止之日起（ D ）日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。
A.5日B.10日C.15日D.30日解析：用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止之日起30日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。
2. 我国法定的退休年龄为女性（ B ）周岁。
A.50B.55C.60D.57解析：我国目前法定的退休年龄为女性55周岁，男性为60周岁。
3. 老农保主要是建立农民的账户，新农保在支付结构上的设计包括（ A ）和个人账户的养老金两部分？A.基础养老金B.企业年金C.团体年金D.商业性年金保险解析：新农保在支付结构上的设计是两部分：一部分是基础养老金，一部分是个人账户的养老金。
4. （ A ）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。
A.养老金替代率B.养老金C.养老金率D.储蓄率解析：养老金替代率”这个指标，是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的平均养老金与上年度在职职工的平均工资收入的比例”获得。
5. 以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于（ C ），即可维持退休前现有的生活水平。
A.30%B.50%C.70%D.60%解析：以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于70%，即可维持退休前现有的生活水平，如果达到60%-70%，即可维持基本生活水平；如果低于50%，则生活水平较退休前会有大幅下降。
6. 过去的老农保主要都是农民自己缴费，实际上是自我储蓄的模式。
而新农保一个最大的区别就是个人缴费、集体补助和（ C ）相结合。
A.企业缴费B.保险金C.政府补贴D.基金解析：过去的老农保主要都是农民自己缴费，实际上是自我储蓄的模式。
而新农保一个最大的区别就是个人缴费.集体补助和政府补贴相结合。
特别是中央财政对地方进行补助，这个补助又是直接补贴到农民的头上。
它是继取消农业税、农业直补、新型农村合作医疗等一系列惠农政策之后的又一项重大的惠农政策。
7. 企业养老缴费基数确定：职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的，以所在省上年度社会平均工资的为（ B ）缴费基数。
A.30%B.60%C.20%D.50%解析：企业养老缴费基数确定视以下两种情况而定。
职工缴费工资高于所在省上年度社会平均工资300%的，以所在上年度社会平均工资的300%为缴费基数；职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的，以所在省上年度社会平均工资的60%为缴费基数。
8. “新农保” 采取个人缴费.集体补助和政府补贴相结合，其中（ C ）将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。
A.地方财政B.集体补助C.中央财政D.个人缴费解析：“新农保”，是继取消农业税、农业直补、新型农村合作医疗等政策之后的又一项重大惠农政策。
采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合，其中中央财政将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。
9. 在一些发达国家，（ D ）是和房产、汽车并列的高档消费品。
A.养老金B.补助金C.团体年金D.商业养老保险解析：商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。
在一些发达国家，商业养老保险是和房产、汽车并列的高档消费品。
10. （ C ）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。
A.传统型养老险B.分红型养老险C.商业保障型寿险D.投资连结保险解析：商业保障型寿险是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。
包括以承保约定保险期间内的身故责任为主的定期寿险，兼顾身故和护理费用、养老作用的护理保险、两全保险等。
多项选择题1. 养老保险有哪些特点？（ ABC ）A.国家立法强制实行，企业单位和个人都必须参加B.养老保险费用，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济C.养老保险具有社会性，影响大，涉及人员多，花费时间长，费用支出庞大D.任何人都可向社会保险部门领取养老金解析：养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会五大险种中最重要的险种之一，它具有以下特点：国家立法强制实行，企业单位和个人都必须参加，符合养老条件的人可向社会保险部门领取养老金，养老保险费用，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济，养老保险具有社会性，影响大，涉及人员多，花费时间长，费用支出庞大，必须设置专门机构实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理。
2. 养老保险有何意义？（ ABCD ）A.通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替B.养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养C.有利于促进经济的发展D.保证就业结构的合理化，有利于保证劳动力再生产解析：参加社会养老保险不仅对家庭和个人有重要的作用，对国家和社会的长期稳定发展也有极大意义：通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替，老年人年老退休，新成长劳动力顺利就业，保证就业结构的合理化，有利于保证劳动力再生产；养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养。
随着人口老龄化的到来，老年人口的比例越来越大，人数也越来越多，养老保险保障了老年劳动者的基本生活，等于保障了社会相当部分人口的基本生活。
对于在职劳动者而言，参加养老保险，意味着对将来年老后的生活有了预期，免除了后顾之忧，从社会心态来说，人们多了些稳定、少了些浮躁，这有利于社会的稳定；有利于促进经济的发展。
3. 目前的企业补充养老保险有以下一些共同特点：（ ABCD ）。
A.采用个人账户积累模式B.一般情况下，只有企业缴费，职工个人不缴费C.缴费来源主要是企业的自有基金、奖励与福利基金，基本不能享受税收优惠政策D.积累基金只能存银行、买国债，不能进行市场化投资解析：目前的企业补充养老保险有以下一些共同特点：（1）采用个人账户积累模式。
（2）一般情况下，只有企业缴费，职工个人不缴费。
（3）缴费来源主要是企业的自有基金.奖励与福利基金，基本不能享受税收优惠政策。
（4）积累基金只能存银行、买国债，不能进行市场化投资。
（5）企业自愿建立，国家不强制。
4. 投资商业养老保险应注意的哪些关键词？（ABCD ）A.年金保险B.领取方式C.领取时间D.保险期间和保证领取解析：投资商业养老保险应注意的几个关键词是：年金保险，领取方式，领取时间，保险期间和保证领取。
5. 影响退休养老理财策划有以下哪些因素？（ABCD ）A.预期寿命的增长B.性别差异C.提早退休D.社会保障与养老金资金紧张解析：一般来说，影响退休养老理财策划有以下一些因素：预期寿命的增长，性别差异，提早退休，社会保障与养老金资金紧张和其他不确定因素。
6. 如何控制养老理财的风险？（ BCD）A.对风险敬而远之B.理性对待风险C.组合投资，降低风险D.学会分散和转嫁风险解析：理财专家建议，但随着年龄的增长，退休养老的压力越来越大，风险承受能力越来越低，所以理财思路应逐步趋向稳健，理财应考虑收益稳妥，应该理性对待风险，选择组合投资，降低风险，学会分散和转嫁风险等方面减轻风险性投资，避免使养老资金蒙受损失。
7. 退休养老理财策划的原则有哪些？（ABCD）A.本金安全最重要B.保证有充足的现金以备急用C.量入为出养成习惯以及理财组合多样化，注意整体收益D.制定计划，防止意外解析：理财的通用原则也适用于退休养老理财，最重要的是安全稳健、流动性较强、理财方法简单易行。
首先本金安全最重要，其次保证有充足的现金以备急用，第三制定计划，防止意外最后要量入为出养成习惯以及理财组合多样化，注意整体收益。
8. 制定退休理财策划常见的误区体现在一下哪些方面？（BCD）A.越早规划越好B.规划开始太迟C.对收入和费用的估计太过乐观D.投资过于保守解析：在制定退休理财规划的过程中，客户往往根据自己一些不切实际的主观想法，作出不合理的决策，从而影响了自己退休目标的实现。
常见的误区体现在：规划开始太迟，对收入和费用的估计太过乐观和投资过于保守。
9. 制定养老理财策划的步骤有哪些？（ABCD ）A.估算养老需要用费B.估算能筹措到的养老金C.估算养老金的差距D.制订养老金筹措增值计划解析：制定养老策划方案的过程较为复杂，整个过程可简化为四个步骤：估算养老需要用费，估算能筹措到的养老金，估算养老金的差距和制订养老金筹措增值计划。
10. 退休养老理财的工具有哪些？（ABCD）A.储蓄投资B.基金投资C.房产投资D.保险投资解析：退休养老理财的工具主要有：储蓄投资、基金投资、房产投资、保险投资和信托投资。
案例分析题上海一名男职工，2010年其60岁退休，上海上年度在岗职工月平均工资为3566元。
累计缴费年限为15年时，个人账户中有50000元，本人平均缴费指数为0.6。
1. 他的基础养老金是多少？（ D ）A.3566元B.5000元C.50000元D.427.92元解析：基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）/2*缴费年限*1％=全省上年度在岗职工月平均工资(1＋本人平均缴费指数)/2 * 缴费年限*1 %=(3566元＋3566 元*0.6)+2*15*1%=427.92元。
2. 他的个人账户养老金是多少？（ B ）A.427.92元B.359.79 元C.3566元D.787.71元解析：个人账户养老金＝个人账户全部储存额/计发月数=50000元/139=359.79元3. 他的月基本养老金为多少？（ A ）A.787.71元B.359.79 元C.427.92元D.3566元解析：月基本养老金＝基础养老金＋个人账户养老金427.92元＋359.79元=787.71元4. 参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满（ C ）年的，就可以按月领取基本养老金。
A.20B.10C.15D.25解析：参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满 15年的，就可以按月领取基本养老金。
也就是说，参加养老保险的职工要领取养老金必须符合两个条件：一是达到法定退休年龄；二是累积缴纳养老保险费满15年。
5. 基本养老金根据（ ABCD ）城镇人口平均预期寿命等因素确定。
A.个人累计缴费年限B.缴费工资C.当地职工平均工资D.个人账户金额解析：基本养老金由统筹养老金和个人账户养老金组成。
基本养老金根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等因素确定。