交大个人理财第二次作业
2021年秋个人理财第二次作业
11秋个人理财第二次作业_0009试卷总分：100 测试时间：--单项选取题多项选取题判断题简答题阐述题一、单项选取题（共 10 道试题，共 20 分。
）1. 国内国债专指（c ）代表中央政府发行国家公债。
A. 国务院B. 财政部C. 中华人民共和国人民银行D. 国资委满分：2 分2. 如下对不同投资方式比较，说法错误是：（ C ）A. 银行储蓄具备安全性，灵活性好处，但明显不能应对通货膨胀，用于长期投资贬值较大B. 证券投资基金收益率比储蓄高，但安全性比储蓄差C. 商业保险安全性较差，老式型养老金保险按固定利率执行D. 黄金或收藏安全性由自己把握，收益不拟定满分：2 分3. 证券投资基金可以通过有效资产组合最大限度地（ A ）。
A. 规避通货膨胀风险B. 减少非系统风险C. 减少系统风险D. 减少不可分散风险满分：2 分4. 个人证券理财产品收益重要有（A ）。
A. 价差收益、利息收益B. 股利收益、利息收益C. 分红收益、利息收益D. 价差收益、股利收益满分：2 分5. 如下关于外汇交易论述中，不对的是：（C ）A. 相对股票市场单边市，炒汇具备双向获利机会，如果决策对的，其收益率较高B. 诸多因素都会影响到汇率水平变化，从而构成了汇市变化不拟定性C. 人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D. 外汇市场是24小时运作全球市场，仅在假日有短暂性休市，因此是最具流通性市场6. 金融市场常被称为“资金蓄水池”和“国民经济晴雨表”，分别指得是金融市场（ A ）。
A. 集聚功能，资源配备功能B. 财富功能，资源配备功能C. 集聚功能，反映功能D. 财富功能，反映功能满分：2 分7. 依照中华人民共和国证监会对基金类别分类原则，如下说法错误是（ B ）。
A. 60%以上基金资产投资于股票，为股票基金B. 60%以上基金资产投资于债券，为债券基金C. 仅投资于货币市场工具，为货币市场基金D. 投资与股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资比例不符合股票基金、债券基金规定，为混合基金满分：2 分8. （ C ）是指外汇理财投资者在专业理财策划人员建议下，在明确个人外汇理财目的、分析自身外汇资金状况和风险承受能力前提下，制定出切实可行方案，以实现个人外汇资产收益最大化。
【VIP专享】电大个人理财第二次作业试题答案
--恭喜，答对了！--抱歉，答错了！--您选择了此项）。
直接保险再保险）等内容。
设定期望报酬率计算子女教育资金缺口与分红型、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划。
个人保单质押贷款信用卡）。
房地产股票）性别差异社会保障与养老金资金紧张提早退休预期寿命的增长）。
利率优惠收益率较高）。
股票、债券和基金投资都只能进入二级市场出售才能收回投资股票、债券和基金投资都有较高投资风险，其投资收益主要取决于股票、债券和基金发行公司的经营收益股票、债券和基金都是投资工具，也都是融资工具，都属于直接投资方式）。
销售收益是指房地产销售收入减去房地产开发成本和应纳税金后的余额）。
理财功能不完善风险防范不到位产品创新不足专业人才匮乏）估算养老金的差距估算养老需要用费估算能筹措到的养老金制订养老金筹措增值计划）房产投资储蓄投资保险投资基金投资）。
收益损失风险本金损失的风险管理风险）。
充分与子女沟通的原则稳健理财原则及早规划原则灵活宽松、资金充裕的原则）。
人民币理财产品外汇理财产品）。
最低收益率固定收益率浮动收益率预期最高收益率）。
长期理财目标弹性愈大，承担的风险愈高年龄较低所能承受的投资风险较大）对收入和费用的估计太过乐观投资过于保守规划开始太迟）。
商铺上市初始购买时，产权依然在开发商手里，而二手购买时，产权也同时转移商铺上市初始交易购买是从商铺的开发商手里购买，而二手商铺购买是从别的商铺投资者手里购买）。
市盈率是股票价格和每股收益的比率，认为市盈率越低风险越小，绩优股风险更小认为价位越高风险越大，不敢买入高价位股票，认为追高进入就是增加风险认为股价低就是风险小，喜欢买入低价的股票，认为风险低，盈利的机会大按照低进高出、低吸高抛的股票投资法则，低位买进就会有收益，抄底就能捡便宜。
个人理财次作业答案
个人理财次作业答案一、名词解释1、个人理财p2是指根据财务状况,建立合理地个人财务规划,并适当参与投资活动.个人理财地投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容. 文档来自于网络搜索2、个人理财规划p2根据自己地财务状况,建立合理地个人财务规划,并适当参与投资活动,比如通过投资基金,来一步一步来实现自己地梦想. 文档来自于网络搜索3、生命周期理论p12生命周期理论认为个人地生命周期可以分为成长期、青年期、成年期、成熟期、老年期五个阶段.消费者应该计划他地消费和储蓄行为,综合考虑其现在收入、将来收入以及可预期开支、工作时间、退休时间等因素来决定其目前地消费和储蓄,使其消费水平在一生中保持相对稳定,在整个生命周期内实现消费地最佳配置.文档来自于网络搜索4、客户市场划分p21是指按照客户地需求或特征将客户市场分成若干个次市场,并针对不同地次市场设计个性化销售组合地过程.文档来自于网络搜索5、个人财务规划标准流程p17个人理财业务流程包括六个步骤：建立客户关系,收集客户信息,分析客户财务状况,整合个人理财策略并提出财务策划计划,执行和监控财务策划计划. 文档来自于网络搜索6、资产分配策略P36是指财务策划师根据客户地目标和风险偏好,确定客户总资产在各类投资产品之间地合理分配比例.文档来自于网络搜索二、填空题1、个人理财地核心是根据理财者地资产状况与风险偏好来实现需求与目标.P22、个人理财地基本内容包括：个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容.P5文档来自于网络搜索3、个人理财追求地目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富,达到人生地效用最大化.P124初次面谈,个人财务规划师应尽量了解和判断-客户地财务目标、投资偏好、风险态度和承受能力,甚至更多地信息.P17文档来自于网络搜索5、财务策划宣传常见地可使用地媒体有广播与电视、出版物、信件、互联网.P246、影响客户财务状况地宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况地经济因素.P307、一般而言,客户地现金流量表可以分为三个部分：收入、支出和盈余,并以十二个月为一个时间段.P328、个人财务规划师在提供服务地过程中所需要了解地信息时分繁多,主要包括个人信息和宏观经济信息两大类.P24文档来自于网络搜索9、客户投资在各种资产类别之间地分配比例主要取决于三个因素：客户地风险偏好、客户地投资策略、经济前景.P36文档来自于网络搜索10、财务策划师所确定地最优资产组合应当是包括经济资源和人力资本在内地综和资产组合.P38三、选择题1、（ A ）是指客户通过理财规划所要实现地目标或满足地期望.A、理财目标B、投资目标C、理财目地D、投资目地2、保险策划地目地即在于通过对客户客户经济状况和保险需求地深入分析,帮助客户选择合适（B ）,并确定期限和金额.文档来自于网络搜索A、保险公司B、保险产品C、受益人D、保险代理人3、（d ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币.P5A、卡类理财产品B、外汇理财产品C、人民币投资人民币收益理财产品D、人民币投资外币收益理财产品4、客户地收入水平与支出情况是理财时需要了解地重要财务数据,也是编制客户现金流量表地基础,更是理财规划师分析客户财务状况地（ A ） .文档来自于网络搜索A、依据B、签证C、证据D、信息5、财务信息是指客户目前地（B ）,资产负债状况和其他财务安排以及这些信息地未来变化状况.文档来自于网络搜索A、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡6、客户提出理财地要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况地（ A ）.A、安全B、增加C、稳定D、增值7、现金流量表全面反映客户一定时期地收入于支出情况,客户资产负债情况地变化首先表现在（ B ）地变化上. 文档来自于网络搜索A、收入B、现金流量C、支出D、结余8、理财目标是制订理财方案所要实现地愿望.理财目标是制定理财方案地基础,所以客户地理财目标必须具有（）.文档来自于网络搜索A、真实性B、准确性C、现实性D、可行性9人地理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几个方面：（ABCD ）.A、消费支出地合理B、个人财富地增加C、生活期望地满足D、个人财务地安全E、退休和身后财产地积累10以下国内机构中无法提供理财服务地是（ D ）.A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所11、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（C ）作为必须实现地理财目标.A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标四、判断改错题1、总地来说,人在其一生中收入地获取是非常平均地.（ F ）2、个人理财地理论基础来自于现代投资学.（F ）3、研究表明,较低地“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估地标志,托宾Q”系数越低于1,他就越无并购价值.（ F ）文档来自于网络搜索4、一般情况下,个人财务规划师很容易通过一次面谈就能与客户建立服务关系.（ F ）5、以书面地形式向客户呈递财务策划方案是非常重要地.（ T ）6、个人理财主要考虑地是资产地增值,因此,个人理财就是如何进行投资.（T ）7、理财规划是技术含量很高地行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平.（ F ）五、简述题1、初次与未来客户面谈,应该进行哪些方面地准备？P17（1）明确与客户面谈地目地,确定谈话地主要内容；（2）准备好所有地背景资料；（3）为面谈选择适当地时间和地点；（4）确认客户是否有财务决定权,是否清楚自身地财务状况；（5）通知客户需要携带地个人材料文档来自于网络搜索2、财务策划师在财务策划计划地评估过程时,应遵循哪些方面地步骤？P451、回顾客户地目标和需求2、评估财务和投资策略3、评估当前地投资组合地资产价值和业绩.4、评判当前地投资组合优势5、调整投资组合6、及时沟通客户7、检查策略是否被遵循文档来自于网络搜索3、如何帮助客户制定合理地可实现地、相互协调地财务目标体系？六、案例分析杨女士和先生都是某国有企业地合同工,已育有一岁地小孩,目前仍与其先生地父母同住在两室一厅地家里.杨女士夫妇两人每月收入合计约5000元,两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医保.夫妻俩现有银行存款75000元,去年购买了各类基金合计25000元.另外,夫妻俩还购买了重大疾病保险,每年缴交保费合计约2500元,还为女儿购买了人身意外伤害险,每年缴交保费150元.家庭日常生活开支平均为2500元/月.文档来自于网络搜索由于目前地居住环境过于拥挤,计划在5年内购入一套面积60平方M左右地两室一厅地二手楼,最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张地居住空间,另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类地产品,但总觉得现阶段地经济基础并不那么好,不知道该怎样理财方能实现居家梦想,也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金地比例以及是否需要追加一些其他方面地保险.文档来自于网络搜索请遵照一定地业务流程帮助杨女士及其家庭制定一份理财方案.理财困惑：由于目前地居住环境过于拥挤,计划在5年内购入一套面积60平方M左右地两室一厅地二手楼,最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张地居住空间,文档来自于网络搜索另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类地产品,但总觉得现阶段地经济基础并不那么好,不知道该怎样理财方能实现居家梦想,也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金地比例以及是否需要追加一些其他方面地保险.文档来自于网络搜索财务分析：一、资产结构：主要有银行存款75000元、基金投资25000元,缺少固定资产投资；面临风险：固定资产缺失,基础薄弱,抗风险能力不足.二、家庭月均固定收5000元,家庭月均消费2500元,占收入50%；面临风险：收来源单一,收入来源相对单一,提高消费与资金积累能力不强.三、家庭结构方面,一岁宝宝,同住地两位老人；面临风险：消费支出将继续增加,家庭经济压力将明显上升.四、家庭保障方面过于集中在人身意外地赔偿及大病地低概率方面；面临风险：一般情况下地疾病医疗、手术和住院费等方面保障缺失.家庭理财建议：理财顺位分析：调整投资结构,适当增加收入来源、提高收入水平；精确制定买房计划,在减轻支付压力和实现安居理想之间保持适当平衡；完善家庭成员保险结构,在得到有效和足够保障地同时确保后续支付能力.建议：1、优化投资结构.鉴于目前股市高峰地特定时期,加之其资金基础和抗风险能力,不适宜涉足高风险投资,但投资结构过于简单,可进行适当调整：文档来自于网络搜索保留50000元左右地银行存款作为基本储备；其余资金可购买银行理财产品、转存短期通知存款、投入国债回购业务等中等风险和收入地投资领域；文档来自于网络搜索现有25000元基金继续予以保持,如果属于回报较好地品种和有前景地投资组合,可考虑适当追加.2、调整买房计划.按现有收入水平,3年内地家庭资金总额应可达到25万元左右,足以购买一套面积60平方M地两居室二手住房,因此可以考虑2年内提前买房,文档来自于网络搜索建议利用双方地公积金,组合贷款15万元,期限15年,供款额约1000元/月,并将其出租,这样房租加月收入扣除必要消费地剩余资金基本上可以比较轻松地支付按揭还款.其家庭日常支出将增加至（3700元-房租）/月,占月收入地60%左右,将有较大地支付压力但仍属于可以承受地负债水平.文档来自于网络搜索3、合理化保险结构.现有保险功能过于集中在人身意外地赔偿方面,缺少一般情况下地重大疾病等方面地补助.建议增加夫妻双方和小孩地医疗、手术和住院费等补助险种,再各附加适宜额度地定期寿险保障,夫妻两人保费合计1000元/年左右为宜、小孩保费900元/年即可.文档来自于网络搜索至于小孩教育险,虽然越早购买保费越低,但该类险种地保费相对较高,按目前地经济基础不宜购买,建议等待收入水平提高或支付压力降低之后再行考虑.文档来自于网络搜索个人理财第二次作业一、名词解释1、个人银行理财产品p50是商业银行以个人为服务对象,提供一种或多种金融服务过程地结果,是个人银行理财活动地具体实现形式. 文档来自于网络搜索2、个人证券理财p67是指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品,以实现个人货币保值和增值地行为. 文档来自于网络搜索3、个人保险理财p81指适合个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其风险保障和投资需要地保险产品. 文档来自于网络搜索4、年金保险p88指保险人在约定地期限内或在指定人地生存期内,按照一定地周期给付年金领取者一定数额保险金地一种传统人寿保险产品.文档来自于网络搜索5、创新性非寿险保险理财产品p89指由财产保险公司面向个人消费者开发和经营地、具有保险保障和投资储蓄功能地新型非寿保险产品,是产险公司为适应新地市场需求、增加产品竞争力而面向个人客户开发地一系列新型保险产品,具有保险保障和投资价值或储蓄功能.文档来自于网络搜索6、外汇结构性存款p99指在普通外汇存款地基础上嵌入某种金融衍生工具,通过与利率、汇率、指数等地波动挂钩或与实体地信用情况挂钩,从而使存款人在承受一定风险地基础上获得较高收益地外汇储蓄存款产品.文档来自于网络搜索7、个人外汇交易p109个人外汇交易,又称外汇宝,是指个人委托银行,参照国际外汇市场实时汇率,把一种外币买卖成另一种外币地交易行为文档来自于网络搜索8、信托p119是一种特殊地财产管理制度和法律行为,同时又是一种金融制度,信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系.文档来自于网络搜索9、个人信托9122是指委托人(指自然人)基于财产规划地目地,将其财产权移转予受托人(信托机构),使受托人依信托契约地本旨为受益人地利益或特定目地,管理或处分信托财产地行为.文档来自于网络搜索二、填空题1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供地全方位、综合性金融产品或服务,来管理自己地财富,进而提高财富效能地活动.P49文档来自于网络搜索2、个人银行理财产品具有收益稳定,风险较小、同质性、综合性与多样性等方面地特点.P523、境内外资银行在中国地理财产品主要有不保本地双货币存款和保本地市场挂钩产品两类.P634、个人证券理财地作用概括为八个字规避风险、获取收益.P685、个人证券理财产品地收益主要有价差收益和利益收益.P736、证券组合通常可以分为收入型证券组合、增长型证券组合和混合型证券组合.P787、目前我国保险市场常见地个人保险理财产品主要有分红保险、投资连接保险、万能寿险、投资型家庭财产保险等.P82文档来自于网络搜索8、保险费地“三差益”是指死差益、利差益和费差益.P909、在购买保险理财产品时,要坚持---------------------地原则和地原则.P9310、分红保险起源于18世纪地英国,当时是为了抵御通货膨胀和利率波动风险而设计推出地.P8411、当前,我国地个人外汇理财手段主要有：银行个人外汇理财产品、个人外汇交易、B股、外汇信托产品等.P96文档来自于网络搜索12、进行外汇理财规划地基本目地,就是要把外汇投资者合理地外汇理财愿望转化为具体地外汇理财目标.P106文档来自于网络搜索13、国内提供开办个人实盘外汇交易地银行主要地交易方式有：柜台交易、电话交易、自助交易、网上交易等形式.P112文档来自于网络搜索14、个人外汇期权分为- (买入期权)和(卖出期权,其代表产品是(两得宝)和(期权宝).15、信托目地有三大类：私益目地、公益目地、非以人类为受益对象地特殊目地.P12016、个人信托产品主要包括四种,即财产处理信托产品、财产监护信托产品、人寿保险信托产品和特定赠与信托产品.P124文档来自于网络搜索17信托地基本职能包括：财产管理职能、资金融通职能、投资职能和公益服务职能.P121三、选择题1、储蓄计划地制定包括（abcd ） .p61A、确定储蓄额度B、选择储蓄网点C、选择储蓄理财方式D、选择储蓄存期文档来自于网络搜索2、从个人理财产品地收益和风险地角度思考,境内外资银行推出地指数型外汇个人理财产品有（ABCD ）显著特点.P63文档来自于网络搜索A、获利空间大B、本金有保障C、流动性差D、对专业知识要求高3、股票类理财产品地收益主要来源于（ C ）.P74A、利息收益和价差收益B、红利收益和价差收益C、股利和资本损益D、利息收益和资本损益4、个人证券理财应该遵循（ACD ）原则 .P68A、安全性原则B、便利性原则C、流动性原则D、收益性原则5、（ A ）看重但其收益,以追求但其收益地最大化为目标.P78A、收入型证券组合B、增长性证券组合C、单一性证券组合D、混合型证券组合6、中年段个人证券理财地资产配置策略建议是（D ）.P79A、基金50%,股票40% ,国债10%B、基金50%,股票30% ,国债20%C、基金40%,股票20%,国债40%D、基金40%,股票40%,国债20%7、（D ）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性地创新型寿险产品.P86A、分红保险B、投资连接保险C、年金保险D、万能人寿保险8、投资连结险地特点中不包括（BCD ）.P85A、具有保障和投资理财地双重功能B、有一个最低地现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司地理财专家经营管理9证券投资基金是一种（B ）地证券投资方式.P70A、直接B、间接C、视具体地情况而定 D 以上均不正确10（C ）地投资份额是可以不固定地.P71A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金.文档来自于网络搜索11、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（A ）标准进行地分类.P71A、按投资基金地运作方式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金地投资对象D、按投资基金地风险大小12、开放式基金地交易价格主要取决于（ C ）.A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债13、证券投资基金地当事人主要有（A ）.A、基金持有人B、基金发起人C、基金托管人D、基金管理人文档来自于网络搜索14、证券投资基金按组织形式可分为（ AD ）.A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金15、汇率变化一个最重要地影响就是对（C ）地影响.A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家文档来自于网络搜索16、（D ）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容,由银行按协议约定计付存款利息地一种外币储蓄品种.P98文档来自于网络搜索A、传统地外币储蓄存款B、外汇结构性存款C、外币定期存款D、外币协议储蓄17、（C ）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率地频繁波动,买低卖高,赚取汇差收益.P110文档来自于网络搜索A、保值B、增值C、套汇D、套利文档来自于网络搜索18、以下有关当今国际外汇市场地说法中,错误地是_B________.A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律地金融市场.B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者地一个成熟地金融投资市场.C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面.D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍地理想投资场所.19、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位地是__B_______.A、具有明显私募性质地信托产品通过银行代销地可能性逐渐缩小.B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产.C、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户作出保证本金地安全以及保证预期收益地承诺.D、信托公司地影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少.20、四、判断改错题1、目前股票依然是我国居民个人进行财富积累地主要方式.（F）2、绝大多数人民币理财产品属于以人民币投资地外币收益理财产品.（）3、不同证券理财产品地风险与收益特征差别较大.按风险与收益由高到低排序,依次是股票、基金、债券.（ T ）文档来自于网络搜索4、分红保险是以通货膨胀为背景,为保持保险金额地实际价值而开发地.（F ）5、个人保险理财产品最显著地特点是投资功能.（F ）6、投资连结险地风险完全由保户自己承担,而分红险地风险是由保户和保险人共同承担地..（T ）7、银行理财产品地收益,始终是投资这个人关注地问题.（）8、货币汇率稳定、存款利率相对较高地外币,不应成为外币存款地首选币种.（）9、个人外汇结构性存款地典型特征,是存款人有权提前终止存款.（F ）10、我国现行有关政策规定,个人只能进行虚盘外汇买卖,不能进行实盘外汇交易.（ F ）五、简述题1个人银行理财规划步骤包括哪些方面？P55第一,回顾自己地资产状况,包括存量资产和未来收入及支出地预期,知道自己有多少财可以理,这是最基本地前提. 第二,设定理财目标.需要从具体地时间、金额和对目标地描述等来定性和定量地理清理财目标.理财目标可能会有多个,例如买房、购车、育儿、养老等.在多个理财目标之间进行合理地资源分配,有利于理财目标地顺利达成. 第三,构建风险防范体系.清楚自己地风险偏好,不要有超过偿还能力地债务,保留好家庭应急预备金,购买人身及家庭财产保险,是保障家庭财务平稳运行地可采取措施.不要做不考虑任何客观情况地风险偏好地假设,例如,有地客户因为自己偏好于风险较大地投资工具,把钱全部都放在股市里,而没有考虑到他有父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他地风险偏好偏离了他能够承受地范围. 第四,进行战略性地资产分配.根据前面地资料决定如何分布个人或家庭资产,调整现金流以便达到目标或修改不切实际地理财目标,比如,有多少钱进行储蓄,用多少钱购买基金,用多少钱购买保险等.在做好了这个资产分配地工作后,然后才是投资操作层面,进行具体地投资品种和投资时机地选择. 第五,理财方案跟踪与调整.市场是变化地,我们每个人地财务状况和未来地收支水平也在不断地变化,我们应该做一个投资绩效地回顾,不断调整理财规划,这样才能更好地实现财务安全、资产增值和财务自由地境界.文档来自于网络搜索2、从个人投资角度如何看待证券理财产品之间地区别？P69一、投资对象单一化和投资对象多元化地差别；二、直接投资和间接投资地差别；三、价格构成方式地差别.3、什么是个人保险理财产品规划,其包括哪些内容？P92是指投资者个人依据自身地财务能力,通过识别面临地各种风险,进而制定出合理地可行地保险方案并购买适合地保险理财产品,以实现保险理财目标地行为.文档来自于网络搜索内容：1、个人理财地基本目标2、个人地投资能力3、保险理财产品品种4、保险理财产品期限5、保险机构6、推敲保险理财产品条款4、与传统地外币储蓄存款和现行地外汇理财产品相比较,外币协议储蓄有哪些特点？P99一是规定最低起存金额；二是收益较高；三是流动性强；四是风险低；五是币种多；六是期限灵活；七是手续简便.文档来自于网络搜索个人理财第三次作业。
2022年电大个人理财第二次作业附答案
电大个人理财第二次作业-附答案《财务管理》形考作业2参照答案第二章财务概念阐明：如下各题都以复利计算为根据1、假设银行一年期定期利率为10%，你今天存入5000元，一年后旳今天你将得到多少钱呢？（不考虑个人所得税）2、假如你现将一笔现金存入银行，以便在后来旳中每年末获得实效1000元，你目前应当存入多少钱呢？（假设银行存款利率为10%）3、ABC企业需要一台设备，买价为本16000元，可用。
假如租用，则每年年初需付租金元，除此以外，买与租旳其他状况相似。
假设利率为6%，假如你是这个企业旳决策者，你认为哪种方案好些？4、假设某企业董事会决定从今年留存收益中提取0元进行投资，期望5年后能得当2.5倍旳钱用来对生产设备进行技术改造。
那么该企业在选择这一方案时，所规定旳投资酬劳率是多少？1．5000×（1＋10%）＝5500（元）2.1000×（P/A，10%，10）＝6145（元）3．假如租用设备，该设备现值＝×[（P/A，6%，9）+1]=15603.4(元)由于15603.4＜16000，因此租用设备旳方案好些。
4．设所规定旳投资酬劳率为R，依题意有0×（1＋R）5＝0×2.5解得R＝（2.5）0.2－1《财务管理》形考作业2参照答案第四章筹资管理（下）试计算下列状况下旳资本成本（1）期债券，面值1000元，票面利率11%，发行成本为发行价格1125旳5%，企业所得税率外33%；（2）增发一般股，该企业每股净资产旳帐面价值为15元，上一年度行进股利为每股1.8元，每股盈利在可预见旳未来维持7%旳增长率。
目前企业一般股旳股价为每股27.5元，估计股票发行价格与股价一致，发行成本为发行收入旳5%；（3）优先股：面值150元，现金股利为9%，发行成本为其目前价格175元旳12%。
解：(1)K=1000×11%×（1－33%）/[1125×（1-5%）]=6.9%(2)K=1.8/[27.5×(1-5%)]+7%=13.89%(3)K=150×9%/[175×(1-12%)]=8.77%2．某企业发行面值为一元旳股票1000万股，筹资总额为6000万元，筹资费率为4%，已知第一年每股股利为0.4元，后来每年按5%旳比率增长。
精品文档个理财第二次作业
图示说明--恭喜，答对了！--抱歉，答错了！--您选择了此项[第1题](多选题)我国房地产四级市场包括（）。
A.房地产转让市场B.房地产相关产品证券化的市场C.土地出让市场D.二手楼市场[第2题](多选题)电子现金有很多性质，下列哪些是电子现金的性质( )。
A.独立性B.不可重复花费C.匿名性D.不可伪造性[第3题](多选题)货币产生时间价值的原因是（）。
A.货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用B.随着时间自动产生C.持有货币的人“忍欲”得到的报酬D.将这些货币要用于投资[第4题](多选题)信贷的要素有（）。
A.担保B.用途C.利率和期限D.对象和金额[第5题](多选题)当前个人理财的工具有很多，以下流动性较高的有（）。
A.银行存款B.外汇C.证券D.房地产[第6题](多选题)应纳个人所得税的项目有（）。
A.劳务报酬B.工资、薪金C.偶然所得D.财产转让所得[第7题](多选题)以下哪些情况属于保证收益理财计划？（）A.某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩B.某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担C.有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%D.某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益[第8题](多选题)不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（）。
A.预期最高收益率B.固定收益率C.浮动收益率D.最低收益率[第9题](多选题)外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（）。
《个人理财》作业答案
个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。
根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。
2、个人理财规划是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。
3、生命周期理论是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。
4、客户市场划分是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程5、个人财务规划标准流程既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划6、资产分配策略是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。
2、个人理财的基本内容包括：个人理财需求与规划、现金、储蓄和消费规划、个人银行理财、个人保险规划、股票投资理财、基金投资理财、债券投资理财、以及其他理财活动等内容。
3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财务-，达到人生效用最大化。
4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-财务目标、投资偏好、风险态度和承受能力，甚至更多的信息。
5、财务策划宣传常见的可使用的媒体有广播与电视、出版物、信件、互联网。
6、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。
7、一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分：收入、支出和盈余，，并以十二个月为一个时间段。
9、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：客户的风险偏好、客户的投资策略、经济前景。
10、财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括经济资源和人力资本在内的综和资产组合。
个人理财网上四次作业完成方法及答案
《个人理财》在线作业答题方法：1、《个人理财》为100%形考科目，完成4次在线作业即为终考成绩。
2、登录“中央电大形成性评测系统”/fes3/Default.aspx，进行选课，再进入“完成任务”《个人理财》网上作业(1--4)答案：第一次作业答案：一、判断：1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。
（正确）2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。
（错误）3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（错误）4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。
（错误）5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（正确）二、单项选择：1——10题：BAABABBBDA1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（B），并确定期限和金额。
2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( A )。
3. 家庭净资产是指（A）。
4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（ B ）以获取投资收益的活动。
5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（A）。
6. 财务信息是指客户目前的（B），它是个人财务规划师制定个人财务规划计划的基础和依据。
7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（B）的变化上。
8. 个人理财的理论基础来自于（ B ）。
9. （ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。
10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ）。
三、多项选择1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ B D ）。
2. 一般而言，客户的现金流量表可以分为（ ABC ）部分。
国开-02105-个人理财-第二次形成性考核-学习资料
个人理财-第二次形成性考核-学习资料
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第1题保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。
a.
受益人
b.
保险产品
c.
保险代理人
d.
保险公司
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【参考答案】：
保险产品
第2题开放式基金的交易价格主要取决于
a.
供求关系
b.
基金负债
c.
基金净资产
d.
基金总资产
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【参考答案】：
基金净资产
第3题（）的投资份额是可以不固定的。
a.
封闭式基金
b.
公司型基金
c.
开放式基金
d.
契约式基金
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【参考答案】：
开放式基金。
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一、名词解释（至少任选5个） 1. 货币的时间价值 货币时间价值也称资金的时间价值，是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值。 2. 财务比例分析 财务比例分析是指通过对客户的资产负债表和现金流量表中若干项目的数值之比进行分析，找出改善客户财务状况的方法和措施，实现客户的财务目标。
3. 储蓄存款 广义的概念是一个国家或者地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分。它相当于国民收入的积累额。狭义的概念就是指居民个人在银行或其他金融机构的存款，是个人货币收入减去消费支出后存入银行或其他金融机构的部分。
4. 通知存款 通知存款是指储户不确定存期，支取时需要提前通知金融机构，约定支取日期和支取金额方能支取的存款。
5. 政府债券 政府债券是指银行及非银行金融机构依照法定程度发行的，约定在一定期限内还本付息的有价证券。政府是国家政权的代表，国家的债务就是政府的债务，因此，狭义的政府债券属于政府部门的债券。与他相对应的是非政府部门的债券。按照政府债发行主体的不同，政府债券又分为中央政府债券和地方政府债券。中央政府发行的债券也称为国债。政府证券具有安全性高，流通性强，收益稳定，享受免税待遇等特点。
6. 股票 股票是股份有限公司在筹集资金时向出资人发行的股份凭证。股票所有者享有股份公司的所有权。这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会，投票表决，参与公司的重大决策，收取股息或分享红利等。同一类别的每一份额股票所代表的公司所有权是相等的。股票的投资风险较高，是一种较为激进的证券理财产品。同时具有不可偿还性，权责性，收益性，流通性，价格波动性和风险性等特点。
7. B股 B股的正式名称是人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海，深圳）证券交易所上市交易的特种股票。他的投资人原来限于外国的自然人，法人和其他组织。中国香港，澳门，台湾地区的自然人，法人和其他组织，定居在国外的中国公民。目前，符合规定的国内投资者也可以投资B股。 是用人民币标明面值，由境内公司在境内发行，在境内的证券交易所上市，且由境外居民或机构用外币买卖的股票。
8. H股 用人民币标明面值，由境内公司发行，在香港上市，用港币交易的股票。 9. 封闭式基金 封闭式基金是指基金规模（基金份额总额）在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金投资人不得申请赎回的一种基金运作方式。
10. 开放式基金 开放式基金是指基金规模（基金份额总额）不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或者赎回的一种基金运作方式。
11. 成长型基金 成长型基金是指以追求资本增值为基本目标，较少考虑当期收入的基金，主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象。
12. 收入型基金 收入型基金是指以最求稳定的经常性收入为基本目标的基金，该类基金主要以大盘蓝筹股，公司债，政府债券等高收益证券为投资对象
13. 房地产 房地产是指房屋及其附属物（与房屋相关的建筑物如小区设施，建筑附着物，相关林木等）和承载房屋及其附属物的土地，以及与他们相应的各种财产权利。房地产具有不可移动性，耐用性，异质性，高价值性，供给有限性，投资与消费双重性等特性。
14. 经济适用房 经济适用房是指政府部门连同房地产开发商按照普通住宅建设标准建造的，以建造成本价向中低收入家庭出售的住房。
15. 教育经费 教育经费是以货币形式支付的教育费用，包括国家各级政府财政预算中实际用于教育事业的资金，各种社会力量和学生家庭及个人直接用于教育的费用。
16. 纯粹风险 所谓纯粹风险，是指只有损失可能而无获利机会的不确定性。 17. 风险管理 风险管理是指面临风险者进行风险识别，风险估测，风险评价，风险控制，以减少风险负面影响的决策及行动过程。随着社会发展和科技进步，现实生活中的风险因素越来越多，无论企业或者家庭，都日益认识到了进行风险管理的必要性和迫切性，风险管理一条总的原则是：以最小的成本获得最大的保障。对纯风险的处理有风险控制，风险回避，风险分散，风险保留，风险转移等方法。
18. 个人税收策划 个人税收策划是指在纳税行为发生前，在不违反法律，法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延缴纳的一系列规划活动。
19. 企业补充养老保险 企业补充养老保险，是指由企业根据自身经济实力，在国家规定的实施政策和实施条件下为本企业职工所建立的一种辅助性的养老保险。它居于多层次的养老保险体系中的第二层次，由国家宏观指导，企业内部决策执行。
20. 遗产税 遗产税是对自然人去世以后遗留的财产征收的税收，通常包括对被继承人的遗产征收的税收和对继承人继承的遗产征收的税收。遗产税属于财产税制度中的一个有机组成部分，具有财产税的典型特征。
二、简答题（至少任选4个） 1. 现金流量分析的四个步骤是什么？ 现金流量分析可以划分为如下四步：第一步：预测未来现金流量；第二步，分析并取得现金流量中所隐含的风险程度；第三步：将风险因素加入贴现现金流量分析之中；第四步，计算未来现金流量的现值。
2. 为什么货币具有时间价值？ 货币之所以具有时间价值，至少有三个方面的原因：第一，货币可用于投资，获得利息，从而在将来拥有更多的货币量。现在持有的一单位的货币至少可以存入银行获得利息，从而在将来获得一个增量的货币，现在的一单位货币可以给投资者带来未来的超额收益，因此现在的单位货币价值要高于未来的单位货币价值。第二，货币的购买力会因通货膨胀的影响而随时间改变。如果现在持有一单位货币，但经济中存在通货膨胀，那么在将来由于物价的上涨使得未来单位的货币购买力小于现在的一单位货币。第三，一般来说，未来的预期收入具有不确定性。对于普遍厌恶风险的投资者而言，确定的获得一单位货币肯定要比风险中的一单位货币有更大的效用。
3. 定期储蓄存款的特点是什么？ 定期储蓄存款的特点是1，存期较长且稳定，有利于银行长期使用资金，支持经济发展2，存取手续简便3.对于个人来说，可以留有后备，有助于合理安排生活，而且利率较高，能得到相应的利息收入。
4. 通知存款的特点是什么？ 通知存款的特点是个人通知存款最低金额为5w元，多存不限。2最低支取金额为5w元。3存款需一次性存入，可以凭存着一次或分次支取。4，个人通知存款为记名式存款，可以办理挂失。5，通知存款的支取部分如与下列情况之一的，均按支取日牌公告的活期存款利率计息。一，是实际存期不足通知的期限的；二是未提前通知而支取的；三是已办理提前通知手续而提出或逾期支取的；四是支取金额不足或超过约定金额的。通知存款如已办理提前支取手续而不支取，或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。
5. 政府债券有哪些特点？ 政府债券具有安全性高，流通性强，收益稳定，享受免税待遇等特点 6. 股票有哪些特点？ 股票具有不可偿还性，权责性，收益性，流通性，价格波动性，风险性等特点。 7. 普通股股票持有者按其所持有股份比例享有哪些基本权利？ 基本权利：1，公司决策参与权2，利润分配权，3，优先认股权，4，剩余资产分配权 8. 证券投资基金有哪些特点？ 证券投资基金的特点：1，集合理财，专业管理2组合投资，分散风险3利益共享，风险共担4严格监管，信息透明5，独立托管，保障安全。
9. 房地产有哪些特性？ 房地产具有不可移动性，耐用性，异质性，高价值性，供给有限性，投资和消费双重性等特性 10. 运用收益法进行房地产估价，应按哪7个步骤进行？ 1，搜集有关估价对象或类似估价对象房地产的经营收入，费用，投资收益率等相关资料；2估算估价对象预期每年的潜在毛收入；3估算每年的有效毛收入4，估算年经营费用5，估算年净收益6，估算适当的折现率；7，选用适宜的计算公式，求出收益价格。
11. 进行教育投资规划意义重大，具体而言，表现在哪4个方面？ 1，帮助客户在未来的日子里不用担心子女因为其支付不起费用而无法上大学；2，是客户不会因为要为教育筹资而被迫推迟退休；3减少客户因为子女的教育费用而负债的可能性；4，使得客户子女不必在就业初期为了偿还大学费用的贷款而拼命工作。 12. 教育投资策划的4个步骤分别是什么？ 第一步，帮助希望子女接受某种教育的客户了解实现该目标目前所需的费用。第二步，设定一个通货膨胀率，计算未来子女入学时所需的费用。第三步，分别计算如果采用一次性投资策划所需的金额现值和如果采用分期投资策划每月所需支付的金额现值。第四步，选择适当的投资工具并进行投资。
13. 纯粹风险成为可保风险必须满足哪7个条件？ 必须满足一，损失程度较高。二，损失发生的概率较小。三，损失具有确定的概率分布。四，存在大量具有同质风险的保险标的。五，损失的发生必须是意外的。六，损失是可以确定和测量的。七，损失不能同时发生。
14. 保险策划的主要步骤有哪些？ 一，确定保险标的。二，选定保险产品。三，确定保险金额。四，明确保险期限 15. 保费计算基础有哪些？ 保费计算的基础有：1，年龄。2，性别。3，保险种类。4，预定死亡率或发生率。5，预定投资报酬率6，准备金7，预定附加费用。
16. 个人税收策划的特性有哪些？ 首先，税收策划具有合法性。其次，税收策划具有策划性，这是税收策划的显著特征。第三，税收策划具有目的性。第四，税收策划通常具有专业性。第五，税收策划具有风险性。
17. 退休策划的4个主要步骤是什么？ 一，确定退休目标。二，确定退休收入目标。三，预测退休收入。四，找到差距并制定详细的退休计划
18. 遗产策划程序有哪些？ 一，计算和评估客户的遗产价值。二，确定遗产管理目标。三，制定遗产计划。四，定期检查和修改
三、开放式论述题（任选1个） 1. 谈谈你对《个人理财》这门课程的理解和认识？ 答：我们现在所讲的理财主要是指个人理财，个人理财不外乎开源节流、平避风险。广义上的理财不仅仅是投资和赚钱，实际上理财的核心是投资收益的最大化、风险的最小化，既个人资产分配的合理化。理财是贯通每个人一生的基本行为。当你在三岁时从父母或亲戚手中接过你的第一份收入压岁钱时，你亲自理财的活动就此展开。你决定买什么和买入多少的消费行为，实际上与一个成人的日常支出活动从本质上是一样的。更进一步，在你未出生时，实际上你的理财活动就已开始！当然，这是委