2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选(四)
2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选(四)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。
以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)1、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()元。
A 、 13310B 、 13000C 、 13210D 、 13500◆答案： A解析：根据复利终值的计算公式，可得：FV=PV×(1+r)t=10000×(1+10％)3=13310(元)。
2、理财师进行财务规划的假设是( )。
A 、个人财务资源是有限的B 、客户对理财师都是信任的C 、客户都是回避风险的D 、财务资源的分配方式是多样的◆答案： A解析：理财师基于“个人财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。
3、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金，则据此推断该理财计划属于()。
A 、保证收益理财产品B 、固定收益理财计划C 、保本浮动收益理财计划D 、非保本浮动收益理财计划◆答案： C解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第14条的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
该种理财计划的特点就是保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益，所以它仍然属于非保证收益理财计划。
4、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，()。
A 、根据本银行需要，制定具体的管理办法B 、基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照金融衍生产品业务管理C 、按照金融衍生品业务管理D 、根据客户需要，制定具体的管理办法◆答案： B解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第22条的规定，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。
5、商业银行向客户推介理财产品时，( )。
A 、不需要和客户的风险评估结果相匹配B 、应服从银行利益最大化要求C 、应了解客户的风险偏好和承受能力D 、 视同存款销售A 、 10％B 、 20％C 、 5％D 、 15％A 、 家庭成熟期B 、 家庭成长期C 、 家庭衰老期D 、 家庭形成期A 、 产权凭证B 、 处置权凭证C 、 所有权凭证D 、 收益权凭证A 、 从业经验B 、 职业操守C 、 行业资格D 、 年龄A 、 财富管理业务、理财业务、私人银行业务B 、 理财业务、私人银行业务、财富管理业务C 、 理财业务、财富管理业务、私人银行业务D 、 私人银行业务、财富管理业务、理财业务6、 理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的()。
7、通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的()阶段。
8、股票是由股份公司发行的、表明投资者份额及其权利和义务的( )。
9、 按照有关规定，商业银行未要求理财人员的()。
10、商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高排序，个人理财业务可分为( )。
答案： C解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第二十八条规定，商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。
风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。
商业银行对超过65岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。
商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。
◆答案： A解析： 根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10％。
◆答案： A解析：家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。
其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。
◆答案： C解析：股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书。
◆答案： D解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定，商业银行个人理财业务人员资格要求包括：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；O 具备相应的学历水平和工作经验；⑤具备相关监管部门要求的行业资格；⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。
◆答案： C解析：银行往往根据客户类型(主要是资产规模)进行理财业务分类。
理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，银行为不同客◆户提供不同层次的理财服务。
11、王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是( )元。
(答案取近似数值)A 、 1276B 、 1287C 、 1296D 、 1250◆答案： A解析：FV=PV×(1+r)t=1000×(1+5％)5≈1 276．28(元)。
12、某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。
每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为()元。
(取最近似值)A 、 10479B 、 10800C 、 10360D 、 10824◆答案： D解析：该项目1年后的本息和=10000×(1+8％／4)4≈10824(元)。
13、根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于()万元。
A 、 200B 、 150C 、 100D 、 50◆答案： C解析：根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。
14、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。
A 、商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售B 、商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售C 、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D 、商业银行不得承诺除保证收益以外的任何可获得收益◆答案： C解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第35条规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件中明确告知客户。
故选项C错误。
15、大额可转让定期存单不具备()特性。
A 、能转让流通B 、金额较大C 、不记名D 、能提前支取◆答案： D解析：大额可转让定期存单的特点有：①不记名；②金额较大；③利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取。
但是可以在二级市场上流通转让。
16、李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。
A 、 1250B 、 1200C 、 1276◆答案： A解析：单利终值是指一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和。
故李先生5年后能取到的本利和=1000×(1+5％×5)=1250(元)。
17、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中，正确的是()。
A 、商业银行允许一般产品销售人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划B 、商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可C 、商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式D 、商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理◆答案： D解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，选项A，商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划；选项B，商业银行销售理财产品时的风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容；选项C，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。
18、银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明()投资情形。
A 、一般情况下的B 、最好的C 、最不利的D 、同类产品◆答案： C解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。
19、在利率为10％的情况下，投资者张某目前应该投资( )元，一年后可得到10万元。
(答案取近似数值)A 、 90090．09B 、 90009．09C 、 90900．09D 、 90909．09◆答案： D解析：PV=Fv／(1+r)=100000／(1+10％)≈90909．09(元)。
20、理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品()特征的权益。
A 、风险B 、投资C 、收益D 、流动性◆答案： A解析：根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》的规定，理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品风险特征的权益。
21、下列不能作为财产保险标的的是()。
A 、产品责任B 、意外死亡C 、出口信用D 、机器设备◆答案： B解析：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。
保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产或经济性利益。
财产保险包括物质财产保险、责任保险和信用保险。
选项B属于人身保险的保险标的。
22、将10万元进行投资，年利率8％，每季付息一次，2年后终值是( )万元。
(答案取近似数值)B 、 11．60C 、 11．69D 、 11．72◆答案： D解析：季利率=年利率／4=2％，而每季度付息一次，一年付息为4次，两年就是付息8次。
2年的复利终值=10×(1+8％／4)8≈11．72(万元)。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(典型题)
2024年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共40题）1、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（）。
A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】 D2、（2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。
A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】 D3、《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（）。
A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 B4、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
A.投资规划B.现金规划C.保险规划D.税收规划【答案】 B5、（2018年真题）（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。
A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 A6、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.担保的时间D.担保的范围【答案】 C7、现金规划的核心是（）。
A.教育基金规划B.建立应急基金C.风险管理规划D.现金储蓄规划【答案】 B8、下列不属于客户财务信息的是()。
A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 D9、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为（）元。
银行从业资格考试《个人理财(初级)》历年真题精选及答案0404-42
银行从业资格考试《个人理财（初级）》历年真题精选及答案0404-42
1、（）是理财师资格认证的首要环节【单选题】
A.教育
B.考试
C.工作经验
D.职业道德
正确答案:A
答案解析:教育是理财师资格认证的首要环节，教育是成为合
格理财师的基础；选项A正确。
2、商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划后（）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。
【单选题】
A.3
B.5
C.10
D.15
正确答案:B
答案解析:选项B符合题意。
《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》五、商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将以下材料按
照有关规定向当地银监会派出机构报告：（5）中国银监会及其派出机构要求的其他材料。
3、按照《个人外汇管理办法实施细则》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。
【单选题】
A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支
B.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理
C.手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理
D.境内个人经常项目项下非经营性购汇超过年度总额的，仅凭本人有效身份证件在银行办理
正确答案:D。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财精选题库与答案
2024年初级银行从业资格之初级个人理财精选题库与答案单选题（共200题）1、（2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。
要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。
A.深入了解客户B.出具专业理财规划报告书C.全面评估客户的财务问题D.提出自己的见解和建议【答案】 A2、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6％，则这一系列的现金流的现值是（）元。
（答案取近似数值）A.173600B.44866C.73600D.144866【答案】 C3、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。
A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 C4、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A.2万美元B.5万美元C.3万美元D.1万美元【答案】 D5、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。
A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 B6、客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（）。
A.相关的财务安排B.储蓄C.投资D.家庭预算【答案】 A7、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。
A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】 D8、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）推销证券。
2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财(专项习题4)
2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（专项习题4）导读：本文2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（专项习题4），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。
1.【题目】下列关于抵押物处理错误的表述是()。
A.抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户B.抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率C.抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清偿所担债权D.借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保【答案】C【解析】抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后予以办理。
经商业银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款应当优先用于向商业银行提前清偿所担保的债权或存入商业银行账户。
2.【题目】()是判断贷款偿还可能性的最明显标志。
A.贷款目的B.资产转换周期C.还款来源D.还款记录【答案】C【解析】还款来源是判断贷款偿还可能性的最明显标志，需要分析贷款时合同约定的还款来源及目前偿还贷款的资金来源。
3.【题目】红色预警法重视的是()。
A.定量分析与风险分析B.定性分析与风险分析C.定量分析与定性分析相结合D.警兆指标循环波动特征的分析【答案】C【解析】红色预警法重视定量分析与定性分析相结合。
4.【题目】贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意()对抵押担保额的影响程度。
A.汇率变化B.GDP增长率C.通货膨胀率D.存款准备金率【答案】A【解析】在贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵(质)押担保额的影响程度。
5.【题目】银行在依法收贷工作中应该注意()。
A.要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷B.银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待C.信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导D.银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段【答案】A【解析】依法收贷是保证信贷资金安全的有力措施，在依法收贷的工作中应该注意以下四点：①信贷人员应认真学习和掌握法律知识;②要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷;③既要重视诉讼，更要重视执行;④在依法收贷工作中要区别对待。
初级银行从业资格之初级个人理财试卷含答案讲解
初级银行从业资格之初级个人理财试卷含答案讲解单选题（共20题）1. （2018年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（）年。
A.20B.15C.10D.5【答案】 A2. 证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。
A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 C3. 财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
一般来说，个人或家庭的收入不包括（）。
A.以工资薪金为主的综合所得B.经营所得C.借钱所得D.财产转让所得【答案】 C4. 根据《住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见》，按照（）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。
A.“谁承包、谁负责”B.“谁用工、谁负责”C.“谁施工、谁负责”D.总承包单位负责【答案】 A5. （2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。
A.提升服务水平B.开展市场营销C.构建客户关系管理系统（CRM）D.了解客户和明确客户的需求【答案】 D6. 理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。
A.理财价值观因人而异B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】 B7. 某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。
下列各项中，属于该有关费用的有（）。
A.职工教育经费B.党组织工作经费C.广告费和业务宣传费D.手续费和佣金【答案】 A8. 下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。
2018中级银行从业资格个人理财真题及答案
2018中级银行从业资格个人理财真题及答案第1部分：单项选择题，共43题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。
1.[单选题]对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。
A)教育是一种人力资本投资B)投资工具应选择高风险产品C)子女教育是一项长期的投资D)家庭财务规划中必不可少部分答案:B解析:教育开支属于刚性需求、弹性较小，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现。
2.[单选题]下列不是构建退休规划的首要目标的是（ ）。
A)过理想的生活B)退休后财务自由C)确保子女有生活保障D)退休后不需要再工作答案:C解析:构建退休规划的首要目标是在退休后财务自由、过理想的生活，而这是以一定的经济实力为基础的。
3.[单选题]根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（ ）。
A)债券到期收益率大于其票面利率B)债券到期收益率等于其票面利率C)债券到期收益率小于其票面利率D)债券到期收益率等于其必要收益率答案:B解析:当债券价格等于面值（平价）的时候，票面利率＝即期收益率＝到期收益率。
4.[单选题]下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。
A)个人财富逐步积累B)财富分配范围广、形式多C)遗产分配纠纷频发D)资本市场波动剧烈答案:D解析:财富传承需求产生的原因有：①个人财富逐步积累；②富裕人群步入中老年；③遗产分配纠纷频发；④财富分配范围广、形式多。
5.[单选题]王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。
王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。
王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（ ）。
A)100万元B)20万元C)110万D)10万元答案:A解析:养子女是指因收养关系的成立而与养父母形成父母子女关系的子女。
银行从业考试《个人理财》考前练习题(四)
银行从业考试《个人理财》考前练习题（四）一、单选题：1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_______。
A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是_____。
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
3、“中银理财”的品牌价值主要体现在_______。
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确4、“中银理财”的经营层级分为_______。
A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？_____A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据______的不同进行区分。
A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_______。
A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。
正确的次序应为_______。
A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是____ ___。
银行从业资格考试《个人理财(初级)》历年真题和解析答案0421-35
银行从业资格考试《个人理财（初级）》历年真题和解析答案0421-351、信任是客户关系的基础。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。
2、理财师通过优质的理财规划方案可以帮助客户实现高收益低风险甚至无风险的理财目标。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:理财目标的确定需要遵循实事求是的原则，即尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益低风险甚至是无风险的投资结果，显然是有悖于客观规律的。
3、专业理财师所要做的是严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优异客户服务，获取客户的信赖和认可，从而真正做到（）之间的共赢。
【多选题】A.机构利益B.客户利益C.自身利益D.自身职业生涯规划E.自身职业生涯发展正确答案:A、B、E答案解析:专业理财师所要做的是严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优异客户服务，获取客户的信赖和认可，从而真正做到机构利益、客户利益以及自身的职业生涯发展三者之间的共赢（选项ABE正确）。
4、作为一名专业理财师需要以口头或书面的形式向客户提交理财规划方案——理财规划书，并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:专业理财师需要以书面的形式向客户提交理财规划方案——理财规划书，并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍。
5、理财师确定客户的理财目标后需征询客户的期望目标。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:首先理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源，并且通过交流和沟通，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。
在确定客户的理财目标前，先征询客户的期望目标。
银行从业资格考试《个人理财(初级)》历年真题和解析答案0418-81
银行从业资格考试《个人理财（初级）》历年真题和解析答案0418-811、对于货币型基金的分红，投资者一般选择现金分红。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形式。
与股票型或债券型基金不同，货币市场基金的购买和赎回价格所依据的净资产值不变，对基金分配的盈利，基金投资者可以选择增加新的基金份额或领取现金。
一般情况下，投资者会用投资收益再投资，增加基金份额。
2、教育规划可以包括客户自身教育规划和子女教育规划两种。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:教育规划可以包括客户自身教育规划和子女教育规划两种。
3、按照中国保监会《个人分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的（）。
【单选题】A.70%B.75%C.80%D.85%正确答案:A答案解析:按照中国保监会《个人分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%（选项A正确）。
红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利。
现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。
增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。
4、综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第九条综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
5、商业银行内部调查应采取单一的方式进行。
初级银行从业资格之初级个人理财历年题库含答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财历年题库含答案单选题（共50题）1、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。
A.券商B.商业银行C.中央银行D.保险公司【答案】 B2、（2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（）。
A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、股票C.银行存款、货币市场工具、国债D.债券、基金、股票【答案】 C3、 ()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。
A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 A4、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（）万元。
A.12.5B.4.17C.6.25D.20【答案】 A5、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。
A.从子女幼儿期到子女经济独立B.从子女经济独立到夫妻双方退休C.从结婚到子女婴儿期D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】 A6、（2019年真题）B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（）收益。
A.146.50元B.151元C.150元D.147.95元【答案】 D7、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。
A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.收益和股票市场的收益正相关D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】 C8、（2018年真题）在利率为10％的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到10万元。
（答案取近似数值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】 D9、（2021年真题）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。