对我国金融深化路径选择的思考
麦金农—肖金融发展模型对当下中国金融发展改革的启示与思考——基于中国FRI、FPI、FLI、FDI指标的实证分析
额（亿元）
值为负数
GDP
来源 数据 主 要 来 自 《新 中 国 五 十 年 统 计 资 料 汇 编 》，而 部 分 2000 年 后 年 份 数据来自《中国统计年鉴》与《中国金融年鉴》
（1）FRI 各数据源拟绘分析。 由图 1 可知，自实行改革开放国策以来，我国政府对金 融体系的抑制程度不断放松。 在 1984 年之前，FRI 曲线上升 趋势明显。 而在 1984 年时，由于我国开始建立了存款准备金 制度，在形成短时间的金融抑制增强的同时，也为之后的金 融体系的完善奠定了基础，于是在图 1 中表现为抑制程度的 加强然后又渐渐放松，而在 1989 年因政治因素，使得政府加 强了对金融等各领域的监管，之后的政策放松使得曲线再次
三 基于我国金融发展视角的实证分析
以上都只是针对麦金农—肖金融发展模型对于广大发 展中国家的一般性分析，而实践证明，理论要想正确地指导 行动，首先就要符合一国经济社会发展的具体现实条件要求。
1.原始 数 据 的 选 取 。 经 过 对 已 有 相 关 文 献 的 梳 理 发 现 ， 对金融抑制、金融深化、金融约束和金融自由化四者关系联 动性没有具体文章分析；为了保证数据的可信度，本文采用 归类、拟合已有数据（所选文献采集选取数据的方法相同，均 是将各类指标利用 SPSS 经过 KMO 及 Bartlett 检验经行主成 分分析提取获得，数据操作上具有一致性，这使本文在保证 数据可信度的同时，保证其有效性），将众多代表性文献时间 序列指标绘制成折线图，并将其与中国的实际金融发展轨迹 相对照，如果二者相符，则选择所提取的数据，如不符合则再 选择有效的文献指标， 这反映了弗雷德里克·米什金所使用 的时序实证、历史实证和统计实证的思想。
表 1 FRI、FPI、FLI 和 FDI 构建表
乡村振兴背景下农村金融改革面临的现实状况与路径选择
乡村振兴背景下农村金融改革面临的现实状况与路径选择乡村振兴背景下农村金融改革面临的现实状况与路径选择随着乡村振兴战略的实施，农村金融改革已成为国家重点关注的领域。
而在农村金融改革中，面临着一系列的现实状况和路径选择。
本文将从农村金融发展的现状、面临的问题、路径选择等方面进行分析和探讨。
一、农村金融发展的现状农村金融是支撑农村经济发展的重要支柱，具有重要的战略地位。
然而，相比城市金融，农村金融发展相对滞后，存在着一系列的问题。
首先，农村金融机构的数量和规模较小。
这导致了农村金融服务的供给相对不足，很难满足农民的融资需求。
在农村经济发展过程中，为农业、农村和农民提供金融支持至关重要。
农村金融机构的数量和规模过小，导致了金融服务的短缺，制约了农村经济的发展。
其次，农村金融体系的风险管理能力相对较弱。
由于缺乏创新的金融产品和服务，农村金融机构难以提供多样化的风险管理工具，导致农民在面临农业生产、市场价格波动等风险时难以有效防范和化解。
此外，农村金融机构的风险管理能力也相对薄弱，长期以来依赖政策性担保，缺乏科学的风险管理体系和机制，增加了不良资产的风险。
再次，农村金融服务不够精准。
由于农村资源分散、信息不对称、交易成本高，传统金融机构难以提供个性化的金融服务，缺乏精准度。
农村金融服务不够精准，无法满足不同农户、不同行业以及不同地区的金融需求，制约了农村经济的发展。
二、农村金融改革面临的问题针对上述农村金融发展的现状，农村金融改革面临着一系列的问题。
首先，农村金融机构发展缓慢。
农村金融机构数量少、规模小、服务能力弱的问题仍然存在。
农村金融机构的发展缓慢，难以满足农民的多样化金融需求和乡村振兴需要。
其次，农村金融产品创新不足。
传统金融机构在迎合农村经济的特殊需求方面存在着一定的不足。
农村金融产品创新不足，制约了农村金融服务的深化和拓展。
再次，农村金融风险管控不力。
面对不断变化的农村经济环境和风险挑战，农村金融机构风险管理能力薄弱，难以有效应对金融风险，容易造成不良资产增加，甚至产生系统性风险。
浅谈金融支持地方经济发展的路径选择
IN RONG TIAN DI金融天地J- 76 -金融领域的改革调整，使我国金融市场不断完善，地方经济的发展得到了金融的支持，呈现出平稳快速发展的特点。
然而，在金融深化改革过程中，在一定程度上也暴露出一些短板，从而影响了地方经济的正常发展，地方经济恶性发展态势逐渐显现。
因此，地方需要选择适合支持区域经济发展的金融体系，相关部门人员需要对此进行研究，使金融更好的服务于地方经济。
一、金融支持地方经济发展的必要性金融为地方经济提供了资金方面的支持，然而在现阶段的地方区域中，金融市场总体呈现出不稳定的特征，这种不稳定一方面来自于当地政府部门的金融政策的制定，另一方面来自于当地企业融资渠道以及融资方式的不健全。
金融是现代经济的核心，具体来看，金融支持地方经济发展的必要性有以下几点：（一）推动地方经济市场化快速发展随着市场经济的发展，有关金融的概念也在不断发生变化，金融体系逐渐完善健全，现代金融概念的构成，除了来自传统的银行体系，还包括了证券、货币、保险以及金融衍生品等，这些都是构成现代金融概念的要素。
随着金融概念的扩大，金融对于现代地方经济的发展越来越重要，它催动了现代市场中资金的流动，加速了资本的转化，优化了金融对于资金的配置，提高了地方经济的市场化运作。
同时，也提高了金融市场的融资效率，推动了地方经济市场化发展。
（二）加速地方经济市场资源合理配置随着金融的深化改革，现阶段，我国金融组织体系呈现迅速发展的特点，在部分地方经济发展过程中，地方金融组织机构的多元发展，以及金融组织机构法人实力的增强，推动了地方经济市场资源要素的配置，各金融组织机构联系日益密切，除传统银行金融组织机构外，各类非银行金融组织机构逐步发展，优化了地方经济市场中的金融资源配置和非金融资源配置，使金融支持地方经济发展的作用逐渐增强。
（三）协调各地方经济发展，优化地方经济结构发展格局金融在地方经济发展过程中，起着一定的协调作用，这主要表现在，金融可以推动市场资源要素的配置，加速资本在地方经济市场中的流通，通过宏观调控与微观调控相结合的方式，以金融为导向调控地方经济，可以有效平衡地方经济中资源要素的配置，发挥金融的杠杆作用，实现区域经济的协调发展。
《2024年金融脱媒下我国商业银行的现状分析与路径选择》范文
《金融脱媒下我国商业银行的现状分析与路径选择》篇一一、引言随着科技的发展和互联网的普及，金融脱媒现象在全球范围内愈发明显。
在我国，金融脱媒的趋势也给商业银行带来了前所未有的挑战与机遇。
本文旨在分析当前我国商业银行在金融脱媒背景下的现状，并探讨其未来发展的路径选择。
二、金融脱媒背景下我国商业银行的现状分析1. 银行业务结构变化金融脱媒现象使得客户对金融服务的多元化和个性化需求增强，传统的存贷款业务逐渐被分散。
银行需要调整业务结构，适应这一变化。
在存款方面，大额存单、结构性存款等创新型存款产品逐渐受到市场欢迎；在贷款方面，企业直接融资、互联网金融等新型融资方式对传统信贷业务形成冲击。
2. 竞争格局的改变金融脱媒使得金融市场更加开放和竞争激烈。
一方面，传统商业银行面临来自互联网金融、证券公司、保险公司等金融机构的竞争；另一方面，外资银行也逐步进入中国市场，加剧了竞争压力。
3. 技术创新的挑战随着大数据、人工智能、区块链等技术的发展，金融科技公司对传统银行业务形成挑战。
银行需要加快数字化转型，提高服务效率和客户体验。
三、我国商业银行的路径选择1. 调整业务结构，优化服务模式面对金融脱媒的趋势，商业银行应调整业务结构，优化服务模式。
在保持传统存贷款业务的基础上，积极发展资产管理、财富管理、投资银行等多元化金融服务。
同时，要加大科技创新投入，提高服务效率和客户体验。
2. 加强风险管理，防范金融风险在金融脱媒的背景下，金融市场的不确定性增加，银行应加强风险管理，防范金融风险。
要建立健全风险管理体系，提高风险识别、评估、监控和应对能力。
同时，要加强与监管机构的沟通与协作，共同维护金融市场的稳定。
3. 深化数字化转型，提升核心竞争力银行应加快数字化转型步伐，利用大数据、人工智能等技术提高业务处理效率和客户体验。
同时，要加大线上渠道建设力度，拓展线上业务范围，提高线上业务的盈利能力。
此外，银行还应加强与互联网公司的合作，共同开发金融产品和服务。
5G智能时代对金融科技发展路径的思考
栏目编辑：梁春丽E-mail:********************当前，银行之间的竞争日趋激烈，而银行的竞争本质上是金融科技应用的竞争。
2020年《政府工作报告》提出“利用金融科技和大数据降低服务成本，提高服务精准能力”。
5G、大数据、人工智能等金融科技在业务产品创新和服务渠道优化方面的成效显而易见，其快速的发展态势，改变了金融行业的业态和业务模式，提升银行的服务能力和水平，推进银行智能化、数字化深度转型。
因此，银行一定要紧紧抓住金融科技带来的发展机遇，明确金融科技创新的关键路径、关键能力，推动金融科技在业务领域的深度应用，为银行打造核心盈利能力和竞争能力。
一、金融科技的发展趋势在金融科技革命和产业革命的大的背景下，大数作者简介： 李小庆，北京理工大学管理学博士，金融业信息专家，现任中国农业发展银行总行信息科技部数据服务处处长，具有丰 富的金融科技从业经验，目前主要从事金融科技创新、大数据和人工智能研究等工作。
5G智能时代对金融科技发展路径的思考■ 中国农业发展银行 李小庆中国农业发展银行信息科技部数据服务处处长 李小庆摘要：5G、大数据、人工智能等金融科技在业务产品创新和服务渠道优化方面的成效显而易见，其快速的发展态势，改变了金融行业的业态和业务模式，提升了银行的服务能力和水平，推进了银行向智能化、数字化深度转型。
本文深入分析了5G智能时代金融科技的发展趋势，指出金融科技将提升金融精准服务能力、开放服务和风险控制能力，提出创新打造金融产品、构建敏捷服务模式、深化建设开放生态、推进场景金融应用、严控金融安全风险的金融科技发展路径，为银行推动金融科技在业务领域的深度应用提供了有益的借鉴。
关键词：金融科技；5G；大数据；人工智能；金融生态；创新机制栏目编辑：梁春丽E-mail:********************边际成本，推动金融与各类场景深度结合，产生新的业态，推动银行数字化实践不断迭代、快速前进。
23年中央金融工作会议精神心得
23年中央金融工作会议精神心得今年是中央金融工作会议召开的第23年，会议对于当前金融工作提出了一系列重要精神和目标。
本文将从加强金融监管、推动金融创新、稳定金融市场和深化金融改革等四个方面，谈谈我的心得体会。
首先，加强金融监管是会议精神的核心之一。
当前，我国金融行业面临着新的挑战和风险，金融监管工作显得尤为重要。
会议要求加强金融监管，完善金融风险防控体系，确保金融体系的稳定和安全。
我深刻认识到，加强金融监管是维护金融市场秩序，保护金融消费者利益的关键所在。
只有通过加强监管，加大对金融乱象的整治力度，才能够有效地防范金融风险，维护金融市场的稳定和健康发展。
其次，推动金融创新是会议精神的另一个重要内容。
会议强调要加快推动金融科技创新，推动数字化金融发展。
我理解到，金融创新是适应时代发展需求的必然选择，也是实现金融业高质量发展的重要路径。
通过金融科技的应用，可以提升金融服务的便捷性和普惠性，推动金融的可持续发展。
但是，金融创新也面临着一些风险和挑战，必须坚持稳中求进，加强监管，避免金融创新的过度放任和无序发展，保障金融体系的稳定和安全。
第三，稳定金融市场是会议精神的重要目标。
金融市场的稳定对于实现经济的平稳运行和金融的良性发展至关重要。
会议要求加强金融市场监管，稳定金融市场预期，防范金融风险。
我认识到，只有保持金融市场的稳定，才能够提升市场参与者的信心，促进资金的有效配置，推动经济的发展。
要稳定金融市场，需要加强监管力度，增强市场风险防控能力，加大对市场乱象的整治力度，维护市场秩序的规范和公平。
最后，深化金融改革是会议精神的一项重要任务。
改革是推动金融发展的不竭动力，也是破解金融体制难题的关键所在。
会议要求深化金融改革，提高金融供给体系的适应性和包容性。
我认为，要深化金融改革，需要推进利率市场化，加快资本市场的改革开放，改革国有大型商业银行，推动金融机构转型升级，提升金融服务的质量和效率。
通过深化金融改革，可以破除金融发展的体制机制障碍，提升金融机构的竞争力和创新能力，为经济的高质量发展提供强有力的金融支持。
对中国金融体系选择与发展的思考
浅谈对中国金融体系选择与发展的思考【摘要】中国经济增长和金融体系的改革与发展都取得了令人满意的成果。
但由于金融的波动也曾引发了经济的震荡，本文从适用于发展中国家的“金融约束论”谈起，认为银行主导型金融体系是中国的最佳选择，高度控制的金融体系对中国的经济发展是有效的，但从长远看，我们还应继续完善中央银行宏观调整机制。
随着中国经济金融的快速发展和改革的不断深化，中国经济增长取得了举世瞩目的成就，金融体系的改革与发展也取得了令人满意的成果。
但在这个过程中，也发生过几次由于金融的波动而引发的经济震荡，引发了对金融体系选择与发展的研究。
1.适用于发展中国家的“金融约束论”1996年，以赫尔曼、穆尔多克和斯蒂格利茨为代表的新凯恩斯主义经济学家，提出了“金融约束论”，在该理论中，他们重新审视了金融体系中的放松管制与加强政府干预的问题，认为政府对金融部门选择性地干预有助于而不是阻碍了金融发展；并指出，在经济落后、金融程度较低的发展中国家应实行金融约束政策[1]。
事实上，金融约束是政府所实施的选择性的金融干预政策，其目的是在金融部门和生产部门创造租金机会，刺激金融部门和生产部门的发展，促进金融深化，从而推动经济增长。
很显然，“金融约束论”和金融约束政策非常适用于发展中国家，同样对我国在制定金融政策时也具有很重要的参考价值。
2.银行主导型金融体系—中国的选择金融体系是指在一定的历史时期和社会经济条件下，各种不同的银行和金融机构所形成的不同层次和系统及其相互关系的组织体系[2]。
依据金融中介机构（这里特指银行）和金融市场在金融体系中发挥作用的不同，发达国家金融体系大致可分为以银行为主导的德日模式和以市场为主导的英美模式[3]。
银行主导型金融体系是以银行间接融资方式配置金融资源为基础的金融体系。
在银行主导的金融体系中，银行体系发达，企业外部资金来源主要通过间接融资，银行在动员储蓄、配置资金、监督公司管理者的投资决策以及在提供风险管理手段上发挥主要作用。
实现我国经济高质量发展的路径选择
实现我国经济高质量发展的路径选择随着改革开放的不断深化和经济全球化的加速推进，我国经济已经进入了一个新的发展阶段，从追求规模扩张转向追求质量提升。
在这一背景下，如何实现我国经济的高质量发展成为了一个亟待解决的重大问题。
高质量发展是未来我国经济发展的重要方向，实现高质量发展不仅关系到经济的持续发展，更关系到国家的长远发展和人民群众的幸福生活。
本文将从多个角度探讨实现我国经济高质量发展的路径选择。
要在推动经济结构转型升级上下功夫。
要加快传统产业转型升级，培育新动能，推动制造业向智能化、高端化、绿色化发展，加大科技创新投入，加快推动数字经济、生物医药、新能源、新材料等战略性新兴产业发展，打造更多全球性的科技创新名品和名牌。
要积极推进农业现代化，并加强农产品质量安全监管，提高农产品附加值，实现农业供给侧结构性改革。
要提高全要素生产率，实现效率提升。
要加强劳动力市场改革，推动实现人才培养、获取、使用的市场化配置；加快推进全要素生产率提升，提高劳动力素质、优化劳动力分工、提高管理水平等，完善优质人才吸引政策，加快建设人才强国。
要提高资本使用效率，优化金融资源配置，降低资本成本，增加实体经济融资渠道，提高资源配置效率。
要全面深化改革，优化营商环境。
要推进实体经济转型升级，释放市场活力，加强产权保护、加强市场监管、优化营商环境。
要加强国企改革，推动国有资本投资、运营公司改革，提高国有资本运营效率。
深化金融体制改革，增加直接融资比重，拓宽融资渠道，提高金融服务实体经济的能力。
还要加强创新型企业的培育，为创新企业提供更多政策支持和便利条件，推动企业从技术和模式创新中获得更多经济效益。
第四，要坚持扩大开放，促进经济发展。
要取缔一切不合法的限制性措施，扩大市场准入，提高进出口自由化水平，减少贸易限制，提供公平的竞争环境。
要加强知识产权保护，提高引进技术和创新技术的能力，引导外商投资进入高端制造业、高新技术产业等领域。
要深化务实合作，打造全球化竞争优势，推动国际化资本市场和金融市场的进一步开放。
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２０ ０６年第 ｌ ２期 （ 总第 １８ ） ３期
广西社 会 科学
（ＵＡＮＧＸＩ ＯＣＩ ＣＩ Ｓ ＡＬ Ｓ ＥＮＣＥ Ｓ
０ ． ２， ０ ６ １ ２ ０
（ ｕ ｌ ｉ ｌ ， Ｏ．３ ） Ｃ ｍｕａ ｖ ｙ Ｎ １８ ｔｅ
昊志远 ／ 对 我 国金融深 化路 径选 择的思 考
现象表明 ， 我国的金融约束政 策包 含了金融抑制成
一
、
金融约束 及 其负面效 应
分。调查统计显示 ，中小企业固定 资产投资很少可 “ 以从银行获得。固定资产百分之百依靠 自 资金 的 有
７ 百分之五十 以上依 靠 白有资金 的 占 ８ ％， １ 与金融抑制不同 ， 金融约束 旨在通过 为银行提 占 ６ ％，
地推动了各 国经济增长并实 现 了经济效率 的提高 。 当局与商业金融 高度融合 ， 银行业 缺 乏独 立性和 自
然而 ， 在金融 自由化给各 国带来 明显经济绩效 的同 主发展空间； 改革开放后 ， 特别是在 ２ 世纪 ８ 年代 ０ ０ 时， 金融稳 定却成 为摆在 各个 国家 面前 的新 问题 。 中期 以后 ， 虽然我 国金融业有 了逐步 的发展 ，二级 ” “ 于是 ， ２ ０世纪 ９ ０年代后 ， 金融发展 理论逐渐 开始理 银行体制的建立 、 专业银行 的商业化转型 、 上市公 司
性地看待金融深化 的机制及路径选择的问题。新制 及股票市场等直接融资制度的建立均体现了我国金 度学派学者斯蒂格利茨等人认 为 ， 发展 中国家 宜走 融深化的进程 ， 但是政府 在金 融发展 中的主导地位
不同于金融抑制和金融 自由化 的“ 第三条道路 ” 即 依然没有改变 ， ， 我国金 融的运行 一直 是展并延续 的， 融约束 显然是 当前我 国金融 金 制 。而最初倡导金融 自由化 的学者麦金农和 肖在总 发展 的基本 背景 。
［ 收稿 日期］０ ６ ８ ２ ２ ０ —０ — ８ ［ 作者简介］ 吴志远 （９ ２ ， 江西九江人 ， １７ 一） 男， 中共江西省委党校公共管理 学教研部讲 师， 中南财经政 法
大 学新 华金 融保 险 学院 ２ ０ ０ ４级 博 士研 究 生。
６ １
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融发展视 野 ， 出一条 渐进 的全 融 自由化道路 。 走
［ 关键词］ 金融抑制 金融深化 金融约束 金融 自由化 ［ 中图分类号］ Ｆ ３ ［ ８ 文献标识码 ］ Ａ ［ 文章编号］ １０ —６ １ （０ ６ １ —０ ６ — ３ ０４ ９ ７２０ ）２ ０ １ ０
在我 国长 期 的政 府 主导 经 济 的背 景 下 ， 融 抑 结智利 、 金 阿根廷等发展 中国家金融 深化 的经 验教训
供租金激励 、 银行业扩 张信贷规模 和提高信贷 资产 初期 固定 资 产 投 资 全 部 来 自金 融 机 构 的 只 有 国有 四大银行根据提高集约经营 、 质量 ， 进而实现经济与金融的协调发展。２ Ｏ世纪 ８ ３ …。近年来 ， ０・ ％”
标实施 了“ 大银行 、 大城市” 年代中期前后我 国银行业的跨越式发展便很好地反 优化信贷资产结构 的 目 大踏步从县级市场退出。从总体上看 ， 映了金融约束的这种作用 ， 另外 ， 金融发展过程 中片 的发展战略 ， 面重视间接银行融资也是金融 约束 的必然结果。当 这体现了国有 四大银行经营战略的调整 ， 是改 变过 是国有银 然， 这一发展模式也体现了金融深化的内生性 ， 优先 去完全按行政区划设置机构做法 的尝试 ， 主动性退 出 ， 是进步 的体 现。 发展银行业既符合我 国“ 渐进” 改革的特点， 也是效 行信贷市场 的前 瞻性 、 益与成本相 比较 的结果。事 实上 ， 一味地通过鼓励 但是， 由于过去集 中产生的空间没有被完全替代 。 这 银行体系尤其是 国有银 行的发展 、 限制 民营金融及 种状况长期下去必然拉大大 、 小产业 的分化和 区 中、 城乡间经济的差距 ， 进而降低 整体经济效率 。据 直接融资以实现激励银行业 提高 的同时 ， 却导致 了 域 、 国有银行的垄断 。 设置并转移“ 租金” 的激励政策渐 有关部门对 四川 、 陕西等西部地 区信贷调查的情况 渐演变为维护 国有银行 垄断地位 及其 利益 的“ 保护 看 ， 近几 年来 ， 西部绝 大部 分县 、 的 国有银 行 由 市
制既是政府实施经济发展 战略 的基本工具 ， 同时又 后提出了金融深 化的次序 问题 ， 出只有在 具备相 指 成为其必然结果。从长期来看 ， 金融抑制不仅 不利 关条件的情况下 ， 金融 自由化才能兼顾效率与安全。
于金 融业本 身 的发展 ， 成 “ 融 浅化 ” 应 ， 且 将 形 金 效 而 我 国在 谋求 经 济增 长 的过 程 中也 同样 面 临 着 如
对 我 国 金 融 深 化 路 径 选 择 的 思 考
大， 吴 志 远 ‘
（ 中共江西省委党校公共管理学教研部 ， 江西 南 昌 ３０ ０ ） ３０ ３
［ 摘要］ ２ 世纪 ８ ０ ０年代 中期以来， 我国实行 了以国有银行体 系为基础的金融约束政 策， 客观上推动 了 金融与经济的发展 ， 同时也产 生了严重的 负面影响。原有金 融约束政 策仅 强调对 国有银行的激励 而忽视 但 了对国有银行的约束， 进一步的政策设计应是放 宽金 融约束政 策， 在继续发展 现有银行体 系的同时， 宽金 拓
构成整体经济发展的瓶颈。美 国经济学 家麦金农和 何协调经济与金 融两者关系 的问题。从我国金融市 肖于 ２ 世纪 ７ ０ ０年代初便针对 该问题指 出， 金融 深 场各要素的现状看， 金融抑制 的痕迹依 然十分明显， 化是发展中国家谋求 出路 的基 本途径 ， 并且金融 自 我国经济长期高速增长是在缺乏 良好金融环境 的背 由化是快 速、 高效地实现金融深 化 的可行做法 。此 景下以显著 的高代 价实现 的。客 观地 说 ， 我国在改 后， 发达国家及发展 中国家纷纷实行金融 自由化 战 革开放前实行的是典型 的金 融抑制 政策 ， 以财政为 略， 经济 的货 币化 、 金融化水平大 大提高 ， 从而 有力 资源配置主体进 而实现 国家的赶超 战略 ， 融管理 金