2011年河北省(三级)理财规划师理论考试试题及答案
三级理财规划师考试试题
三级理财规划师考试试题（正文开始）一、选择题1.下列哪项不属于个人财务规划的基本要素？A. 资产配置B. 风险管理C. 定期消费D. 购房策划2.个人财务规划的关键目标是：A. 增加财富B. 减少财务风险C. 提高生活品质D. 实现财务自由3.下列哪种投资工具风险相对较低？A. 股票B. 债券C. 期货D. 外汇4.以下哪一项不属于个人财务规划中的信用管理？A. 建立良好的信用记录B. 合理使用信用卡C. 管理个人信用风险D. 进行股票投资5.个人财务规划中，风险管理的核心是：A. 降低投资风险B. 提高投资收益C. 避免财务风险D. 理性管理风险二、判断题判断下列说法是否正确，正确的请写“对”，错误的请写“错”。
1.个人财务规划的首要目标是追求高风险高收益的投资。
对/错2.个人财务规划中，保险是重要的风险管理工具之一。
对/错3.个人财务规划的第一步是建立财务目标。
对/错4.负债管理是个人财务规划的核心内容之一。
对/错5.个人财务规划中，资产配置是指将财富分散投资于不同的资产类别。
对/错三、问答题1.请简要阐述个人财务规划的意义和目标。
个人财务规划是指个人根据自身财务状况和目标，制定相应的财务计划，并通过合理的资产配置和风险管理，实现财务安全和财务自由的过程。
其意义在于提高个人财务稳定性，确保个人财务目标的实现，实现财富增值和财务风险的控制。
个人财务规划的目标包括但不限于增加财富、提高生活品质、降低财务风险以及实现财务自由。
2.什么是个人财富管理的基本原则？个人财富管理的基本原则包括：合理规划、风险可控、分散投资、定期复查和灵活调整。
合理规划是指根据个人财务状况和目标，有目的地制定财务计划。
风险可控是指通过有效的风险管理策略，降低投资风险并保障财务安全。
分散投资是指将财富分散投资于不同的资产类别，降低单一投资风险。
定期复查是指定期评估自身财务状况和投资组合，进行调整和优化。
灵活调整是指根据市场环境和个人财务目标的变化，灵活调整投资策略和资产配置。
理财规划师之三级理财规划师练习题库附带答案
理财规划师之三级理财规划师练习题库附带答案单选题（共20题）1. 下列关于存本取息的叙述正确的是()。
A.一次存入本金，到期支取利息的定期存款B.起存金额为人民币1000元C.可以提前支取利息D.适合有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户【答案】 D2. 在理财方案实施过程中，取得客户代理权的标志是()。
A.理财规划方案的交付B.客户收益的获得C.获得代理证书D.理财方案实施【答案】 C3. 根据《保险法》有关规定，以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自杀的，而且距保险合同的成立超过1年，但不足2年的，保险公司的理赔方案是()。
A.不承担给付保险金的责任，但全额退还已交保费B.不承担给付保险金的责任，但退还所缴保费C.不承担给付保险金的责任，而且不退保费D.全额承担给付保险金的责任【答案】 B4. 下列关于信用卡的说法，错误的是()。
A.信用卡是一种特殊的信用凭证，其持卡人一般具有良好的资信状况B.使用信用卡进行短期融资涉及多种费用，如年费、利息和手续费等C.持卡人的融资期限最好限制在免息期内D.最好采取预借现金的方式进行短期融资【答案】 D5. 保险合同内容的变更主要是指( )。
A.保费的变更B.被保险人的变更C.受益人的变更D.保险金额的变更【答案】 A6. 下列属于商业贷款的基本程序的是()。
A.贷款申请，住房公积金管理中心审查批准，办理贷款手续，受托银行放款，按期还款，贷款结清B.贷款申请，银行审贷，签订合同，发放贷款，按期还款，贷款结清C.贷款申请，住房公积金管理中心审查批准，签订合同，发放贷款，按期还款，贷款结清D.贷款申请，银行审贷.签订合同，受托银行放款，按期还款，贷款结清【答案】 B7. 以下教育规划工具中，可实现风险隔离的是()。
A.教育储蓄B.定息债券C.子女教育信托D.投资基金【答案】 C8. 下列关于股票名称的说法中，错误的是()。
A.N股是指在内地注册，在纽约上市的外资股B.H股是指在内地注册，在香港上市的外资股C.A股是指以人民币标明面值，以货币认购和买卖的股票D.S股是指在内地注册，在新加坡上市的外资股【答案】 C9. 小红自幼父母双亡，王太太收养她作为孙女，那么小红和王太太之间的亲属关系属于()。
理财规划师之三级理财规划师通关练习题附带答案
理财规划师之三级理财规划师通关练习题附带答案单选题（共20题）1. 下列关于无记名股票阐述不正确的是()。
A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】 C2. ()的存在是共同共有的前提。
A.夫妻关系B.家庭关系C.共同关系D.合伙关系【答案】 C3. (GDP)=C+l+G+(X—M)，公式中的G是指( )。
A.政府支出B.政府购买C.政府转移支付D.A或B【答案】 C4. 下列夫妻中可以协议离婚的是()。
A.小张的丈夫因车祸成为植物人B.老王的妻子患上老年痴呆症C.陈某的妻子被宣告失踪D.吴某的丈夫是退伍军人【答案】 D5. 张某非常重男轻女，去世前写了一份遗嘱，将所有的财产留给儿子。
张某去世时，儿子14岁，女儿8岁。
该遗嘱的效力是()。
A.部分无效B.全部无效C.有效D.效力待定【答案】 A6. 从2012年起，李某开始每年为他的家有汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。
在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。
2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，()。
A.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金【答案】 D7. 下列对子女已经独立生活时赠与的认定，说法错误的是()。
A.如果父母将自己出资建造的房屋提供给婚姻当事人居住，婚姻当事人形成长期事实上的占有和使用关系，而父母也从未对房屋所有权提出异议的，则可以认定为赠与B.如果父母出资购置的房屋，把房屋所有权登记在夫妻一方或双方名下，而事实上子女也都知道并且占有和居住的，可以认定为是对子女的赠与C.如果子女不知道父母出资购置的房屋登记在其名下，也应当认定赠与关系成立D.对于子女已经独立生活和在经济上独立的，父母没有义务为子女购置房屋【答案】 C8. 下列关于等额本息还款法、等额本金还款法两种还款方式的说法，错误的是()。
理财规划师之三级理财规划师练习题和答案
理财规划师之三级理财规划师练习题和答案单选题（共20题）1. 理财规划师需要分析客户面临的财产损失风险，其中，不动产主要面临的风险不包括()。
A.火灾B.爆炸C.盗窃D.自然灾害【答案】 C2. 人们对风险管理的需要和对安全感的追求催生了保险的()功能，这一功能也因而成为保险最为本质的功能，也是保险的最终目的。
A.经济给付B.社会管理C.分散风险D.补偿损失【答案】 D3. 于先生是一位军人，2007年与于女士结婚。
婚后于先生获得复员费10万元，为庆贺二人结婚，于先生的父母赠给儿子一套价值30万元的住房。
2008年结婚纪念日于先生将婚前购买的轿车赠给了于女士，并写下了赠予合同。
但一直没有过户。
2009年二人因感情不和起诉离婚，10万元的复员费属于()。
A.于先生的法定特有财产B.于先生的婚前个人财产C.于女士的婚后个人财产D.婚后共同财产【答案】 A4. 王甲、王乙和王丙从其父亲处继承了一套房屋，因遗嘱中提到将一台康佳牌彩电送给其侄子王丁，兄弟三人便将电视机搬给王丁。
对于该套房屋怎么分配的问题，王甲、王乙和王丙商量了一下便口头约定各占30%，剩余还有一间房作为共同使用的仓库。
后来王甲认为自己是兄长应该多分，便将该房间占为已有。
则上述遗产分配时没有体现()的原则。
A.遵守法律B.遵守约定C.平等协商D.和睦团结【答案】 B5. 理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略将客户风险偏好分为五类，其中，轻度进取型客户的资产组合特点包括( )。
A.成长性资产80%~90%B.定息资产20%~30%C.成长性资产90%～100%D.定息资产0~20%【答案】 B6. 下列关于个人房屋的使用说法正确的是()。
A.个人所有的房屋，只能自用于生活目的，以满足自己和家庭居住的需要B.个人所有的房屋不能用于生产经营的目的C.房屋可以随意转让D.随着社会经济的飞速发展，作为个人财富重要组成部分的房屋也将越来越多【答案】 D7. 信托目的必须符合一定的要求，除了( )。
理财规划师之三级理财规划师练习试题附答案
理财规划师之三级理财规划师练习试题附答案单选题（共20题）1. 下列关于兄弟姐妹的说法中不正确的是()。
A.兄弟姐妹是旁系血亲B.在一定条件下，兄弟姐妹相互负有法定的扶养义务C.兄弟姐妹互为第二顺序法定继承人D.尽了主要扶养义务的兄弟姐妹作为第一顺序继承人【答案】 D2. 助理理财规划师出于谨慎的考虑.主要对客户经常性收入部分的未来变化情况进行预测。
由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中()不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。
A.固定资产折旧率B.通货膨胀率C.税率D.投资收益率【答案】 A3. 财产保险中的海上保险中对保险利益时效的特殊规定是( )。
A.只要求在合同订立时存在保险利益B.只要求在合同终止时存在保险利益C.要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益D.无时效规定【答案】 B4. 专业尽责原则的具体规范不包括( ).A.在与客户沟通过程中，要对客户及相关职业者保持尊严与礼貌B.在实务操作中，必须保持严谨的工作态度，谨守业内规章，从专业的角度进行审慎判断C.理财规划师没有责任与客户充分沟通D.以尽责敬业的职业态度，维护和提高理财规划师的声誉和公众形象【答案】 C5. ()是指两个或两个以上的人基于共同关系，共同享有某物的所有权。
A.按份共有B.共同共有C.家庭共有D.夫妻共有【答案】 B6. 某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还。
其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为()。
A.定时偿还B.随时偿还C.买人偿还D.抽选偿还【答案】 B7. 按照此次改革发布的规定，“新人”个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据一些因素确定，这些因素不包括()。
A.利息B.职工本人退休年龄C.员工个人收入D.职工退休时城镇人口平均预期寿命【答案】 C8. 小李买了两种不相互影响的彩票，假定第一种彩票中奖的概率为0.015，第二种彩票中奖的概率是0.02，那么两张彩票同时中奖的概率就是()。
理财规划师之三级理财规划师练习题库提供答案解析
理财规划师之三级理财规划师练习题库提供答案解析单选题（共20题）1. 保险标的的实际现金价值，不是指该保险标的投保时本身所具有的价值，而是以()减掉折旧之后的余额，即损失时的市价。
A.市场价值B.单位成本C.平均成本D.重置成本【答案】 D2. 下列哪个行业的上市公司股票不属于典型的周期型股票？()A.航空业B.港口业C.房地产业D.食品生产行业【答案】 D3. 刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4%。
刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为()元。
A.222282.27B.147740.64C.221262.01D.147249.80【答案】 C4. 股票涨跌幅价格的计算公式为()。
A.前收盘价*（1±涨跌幅比例）B.前收盘价/（1±涨跌幅比例）C.当日开盘价*（1±涨跌幅比例）D.当日开盘价/（1±涨跌幅比例）【答案】 A5. 下列有关公司经营风险的表述正确的是()。
A.不论什么情况，股东承担的都是有限责任B.经营公司不会影响家庭财产的安全C.在创业初期，创业者为了让企业能够运转起来，甚至不断的把家庭、父母的财产都投入到公司，这种情况对家庭来说没有风险，因为放到哪里都是自己的D.在特殊条件下公司股东可能要承担无限责任【答案】 D6. 关于保单质押融资中的保单，说法不正确的是( )。
A.质押保单必须具有现金价值B.损失补偿性合同可以作为质押物C.财产保险合同不可以作为质押物D.具有储蓄功能的保单缴费超过一年可以作为质押物【答案】 B7. 一般而言，()是指个人住房贷款放款日当期实际天数加计下个结息期。
A.贷款首期B.记账期C.还款期D.结账期【答案】 A8. 自人寿保险合同订立时起，超过法定时限（通常规定为2年）后，保险人将不得以投保人和被保险人在投保时违反如实告知义务如误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，而主张合同无效或拒绝给付保险金的条款称为()。
理财规划师之三级理财规划师练习试题附答案详解
理财规划师之三级理财规划师练习试题附答案详解单选题（共20题）1. 购置车辆，一般而言，车船使用费为( )元／年。
A.100B.200C.300D.500【答案】 B2. 理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，需要掌握的信息不包括()。
A.反映客户当前收入水平的信息B.客户家庭日常支出、收入比C.客户结余比率D.福利彩票收入【答案】 D3. 张某的儿子要结婚，他在宅基地上给他儿子盖了两间房子，则张某对该房子属于()。
A.经原始取得享有所有权B.经继受取得享有所有权C.没有所有权，因为没有征得有关部门同意D.因为是给他儿子盖的，张某没有所有权【答案】 A4. 小孙贷款买房但是不知道贷款额度保持在什么样的水平上适宜，对此，理财规划师告诉小孙：房屋月供款占借款人税后月总收入的比率适宜的范围为()之间。
A.25%～30%B.50%～60%C.70%～80%D.80%～90%【答案】 A5. 退休养老规划首先要考虑的问题是()，要为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。
A.预期寿命B.通货膨胀率C.当地上年度社会平均工资水平D.资本利得税率【答案】 A6. 保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险赔偿或给付责任被称为( )。
A.保险赔偿B.保险给付C.保险保障D.保险责任【答案】 D7. 2008年，大多数投资者购买股票出现亏损，这种风险属于()。
A.纯粹风险B.财产风险C.投机风险D.自然风险【答案】 C8. 在生活中经受挫折，打击或遇到困难时，你通常会()。
A.用抽烟、喝酒、吃东西等来减轻烦恼B.找朋友交谈，倾诉内心烦恼C.改变自己的想法，尽量看到事物好的一面D.接受现实，因为没有其他办法【答案】 C9. 下列关于资产配置的说法，错误的是()。
A.资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例B.战略资产配置用于确定最能满足投资者风险一回报率目标C.战术资产配置存在增加长期价值的潜在机会，且风险很小D.战略资产配置和战术资产配置的时间期限长短是相对而言的，通常认为战术资产配置短于二年。
理财规划师三级试题
理财规划师三级试题一、选择题（每题5分，共40分）1. 理财规划的基本原则包括以下哪些？A. 风险收益平衡B. 资金流动性C. 分散投资D. 所有选项都正确2. 理财规划的目标之一是实现财务独立，以下哪项不属于财务独立的标志？A. 养老金收入可以覆盖日常开销B. 有足够的紧急备用金C. 拥有一套房产并且没有贷款D. 积累了一定的投资资产3. 下列哪种金融产品属于固定收益类投资？A. 股票B. 债券C. 期货D. 期权4. 理财规划的第一步是什么？A. 制定预算B. 储蓄和债务管理C. 投资规划D. 风险管理5. 下列哪种风险对投资者的影响最小？A. 市场风险B. 利率风险C. 财务风险D. 信用风险6. 理财规划师的职责包括以下哪些？A. 分析客户的财务状况B. 制定个性化的理财方案C. 监督和调整投资组合D. 所有选项都正确7. 税收规划是理财规划的一个重要方面，以下哪种投资收益是免税的？A. 股息收入B. 债券利息收入C. 私人房产出租收入D. 所有选项都不正确8. 保险规划包括以下哪些？A. 寿险规划B. 医疗保险规划C. 财产保险规划D. 所有选项都正确二、填空题（每题10分，共30分）1. 理财规划的基本原则之一是“风险______”。
2. 财产保险规划包括________保险、医疗保险等。
3. 理财规划的第一步是________预算。
4. 理财规划师的职责之一是________和调整投资组合。
5. 税收规划是理财规划的一个重要方面，投资收益的纳税方式根据不同国家和地区的法律_________。
三、简答题（每题20分，共40分）1. 什么是理财规划？它有何重要性？2. 简述风险管理在理财规划中的作用。
3. 简述理财规划师的职责和要求。
4. 简述税收规划在理财规划中的重要性。
四、论述题（40分）请结合你的理财规划经验，针对一位刚毕业的大学生，设计一份适合他的理财规划方案，并陈述你的理由。
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1、下列四项中不属于政府教育资助项目的为（）。
（A）特殊困难补助（B）减免学费政策
（C）奖学金（D）“绿色通道”政策
2、我国从（）开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。
（A）2000年（B）2001年（C）1998年（D）2003年
3、某客户在咨询中了解到定期寿险产品具有三大特点。
（）不属于定期寿险产品的三大特点之一。
（A）可续保性（B）可转换性（C）不可转换性（D）重新加入性
4、零息债券的久期等于它的（）。
（A）面值（B）到期收益率（C）到期时间（D）收益率
5、在分红现金价值寿险中，分红最常见的红利选择有：a、现金给付；b、抵缴保费；
c.购买缴清增额保险；d、累积生息；e、购买一年定期保险。
其中（）红利选择已经出现在我国的分红保单中。
（A）abcd （B）abce （C）abde （D）bcde
6、股指期货作为一种金融衍生产品，主要是一种风险管理工具，股指期货最基本的交易方式有（）。
（A）套利交易、市场交易和跨期交易
（B）套利交易、套期保值交易和投机交易
（C）跨期交易、套期保值交易和投机交易
（D）套利交易、跨期交易和投机交易
7、股指期货作为一种金融衍生产品，主要是一种风险管理工具，股指期货最基本的交易方式有（）。
（A）套利交易、市场交易和跨期交易
（B）套利交易、套期保值交易和投机交易
（C）跨期交易、套期保值交易和投机交易
（D）套利交易、跨期交易和投机交易
8、下列四项中不属于政府教育资助项目的为（）。
（A）特殊困难补助（B）减免学费政策
（C）奖学金（D）“绿色通道”政策
9、某3年期普通债券票面利率为8％，票面价值为100元，每年付息，如果到期收益率为10％，则该债券的久期为（）年。
（A）2．56 （B）2．78 （C）3．48 （D）4．56
10、如果夏普比率大于0，说明在衡量期内基金的平均净值增长率（）无风险利率。
（A）低于（B）高于（C）等于（D）无法比较
11、假设股票A的贝塔值为1，无风险收益率为7％，市场收益率为15％则股票A的期望收益率为（）。
（A）15％（B）12％（C）10％（D）7％。