金融统计10-风险管理2019-第4章 风险管理方法补充
金融风险管理的风险度量方法
金融风险管理的风险度量方法在金融市场中，风险管理是一项至关重要的任务。
为了有效管理风险，金融机构采用了各种风险度量方法来评估和衡量其暴露于不同类型风险的程度。
本文将介绍几种常见的金融风险管理的风险度量方法。
1. 历史模拟法历史模拟法是一种常见的风险度量方法，其基本思想是通过分析历史数据来模拟市场变动和可能的损失。
该方法首先收集一段时间内的历史市场数据，然后通过计算得到不同投资组合在历史上的回报率分布。
最后，通过查找历史回报率的极端情况，如最大回撤和最大损失，来估计风险暴露。
2. 方差-协方差法方差-协方差法是另一种流行的风险度量方法，它基于市场资产的预期回报和波动率。
该方法通过使用投资组合中各个资产的期望回报率和协方差矩阵来计算投资组合的方差，并进一步计算出标准差。
标准差被认为是风险的度量指标，它衡量了投资组合在预期回报率范围内的波动程度。
3. 极值理论极值理论是一种用于度量金融风险的高级方法。
该理论认为，金融市场中的风险事件通常是极端事件，因此需要使用极值理论来量化这些风险。
常用的极值理论模型包括极大值模型和极小值模型。
这些模型通过统计极端事件的出现频率和程度，来估计投资组合在未来可能发生的极端损失。
4. 蒙特卡洛模拟法蒙特卡洛模拟法是一种基于概率统计的风险度量方法。
该方法通过建立一个随机模型，模拟大量可能的市场走向，并计算投资组合在这些市场走向下的收益和损失。
通过重复模拟，可以得到投资组合的收益分布，并计算出风险暴露。
5. 债券评级法债券评级法是一种常见的信用风险度量方法。
该方法基于信用评级机构对债券发行人的信用评级，将投资组合中不同债券的信用风险进行综合评估。
评级越低，表示发行人的违约风险越高，投资组合的信用风险也就越大。
总结起来，金融风险管理的风险度量方法多种多样，每种方法都有其适用的场景和假设。
在实际应用中，为了更准确地评估和衡量风险，金融机构通常会结合多种方法，并根据具体情况进行调整和优化。
金融统计10-风险管理2019---第2章 风险管理的问题
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段开龄,自1979年中国改革开放以来,20多年间为 了在中国推广风险管理和保险教育,他的足迹已留 在了20多所大学,他从培训大学保险师资入手,竭 尽全力为中国培养具有现代知识和国际水平的精 算师,为此段开龄先生不顾年迈和旅途劳顿,经常往 返于大洋两岸,他的敬业与治学精神受到了学生、 老师的赞扬,也得到了中国国家领导人赞许.
公元前916年的罗地安海商法所确定的共同海损
制度是对公元前2000年以来一直流行的这种海上 风险处理方法的肯定。
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第二节 风险管理的产生
思想基础：风险管理意识的形成和增强 物质基础：高度的物质文明 社会基础：动荡的局势和社会矛盾的尖锐 理论基础：概率论和数理统计
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风险管理的职责
• 风险经理的培训和资格
— 全才 理想的风险经理应精通保险及理赔、具有良好的工
程背景、工业卫生知识、医学基础、现金管理和财
务预测能力、法律教育背景、写作和演说能力，还
是出色的谈判专家、销售专家和政治家。
— 通才 选择各方面略知一二的人担任。
— 专才
由风险管理环节中某一方面的专家担任。
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二、我国古代的风险管理思想
《夏箴》有云：“天有四殃，水旱饥荒，其至 无时，非务积聚，何以备之。”
《礼记·礼运》载孔子言：“大道之行也，天下 为公。选贤与能，讲信修睦。故人不独亲其亲， 不独子其子，使老有所终，壮有所用，幼有所 长，鳏寡孤独废疾者皆有所养。”
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儒家的社会伦理学说要求人们不仅仅以自己的亲 人为亲人,以自己的子女为子女,体现社会的博爱精 神,要让人们在年老时有人奉养，以终天年，年轻 的时候，社会提供条件来发挥自己的作用，让年 幼的未成年的孩子在社会的爱护下成长，鳏寡孤 独的老人及有疾病残疾的，皆能有所养。这虽然 是一种社会理想，但也是人们对社会道德的要求， 是儒家社会伦理的主张。
金融风险管理中的统计学方法
金融风险管理中的统计学方法金融行业是世界各国经济的重要组成部分，而金融风险管理是该行业的重中之重。
在金融市场中，考虑到风险的高度变化以及其对财务和经济的长期影响，风险管理变得极其重要。
因此，金融风险管理是现今金融界的重要研究方向之一。
统计学方法在金融风险管理中发挥着重要的作用。
本文将简单地介绍一下这些统计学方法。
实证方法是金融风险管理中使用的最常见的方法之一。
它主要依赖于历史和现实的数据收集和分析。
实证方法旨在使用大量收集的数据来研究金融产品和市场的历史表现，并从其中收集价格、数据以及其他相关的统计资料来制定预测模型，进而决定未来的投资和交易。
实证方法的目标是为投资者和金融机构提供更全面、准确的预测结果，以便更好地管理风险和获取利润。
除了实证方法之外，分析方法也是金融风险管理中的重要工具。
分析方法是一种依赖于各种金融市场的技术分析和基本分析来预测金融市场走向的方法。
技术性分析方法依赖于市场数据可视化，如图表、图标和变量等方面，以确定市场趋势。
而基本分析则专注于基本因素的分析，如政策、经济数据、股票财务报告等，来预测未来的市场变化。
在金融风险管理中，数学模型和统计学方法同样发挥着重要的作用。
统计学方法可以使风险管理公司更好地了解和评估金融产品的风险，以及公司具体的投资组合中的潜在风险。
这些方法有助于投资者提高自己的收益并降低风险。
最常见的统计学方法之一是回归分析。
回归分析是使用发生率或利率数据等表格数据，预测未来的表现。
波动率是衡量金融风险水平的重要指标。
波动率是指市场价格相对于时间的变化。
金融产品的价格变动会引起市场波动率的变化，从而使风险管理更加复杂和困难。
如何准确、快速地测量和估算波动率已成为风险管理的重要研究方向。
常见的方法是历史波动率和隐含波动率，其中隐含波动率需要使用数学和统计计算来处理市场价格和波动率的数据。
金融风险管理中的复杂和危险性需要专业技术分析。
统计学方法是金融风险管理中非常重要的一部分，尤其对于需要快速、准确地计算和估算风险的投资者和金融机构来说。
金融风险管理中的数据分析方法
金融风险管理中的数据分析方法第一章引言在当今金融市场中，风险管理是一个至关重要的组成部分。
随着金融业务规模的不断扩大和金融产品的不断创新，金融机构面临着各种形式的风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
为了应对这些风险，金融机构需要对各种数据进行分析，以制定有效的风险管理策略。
本文将介绍金融风险管理中常用的数据分析方法。
第二章历史数据分析历史数据分析是金融风险管理中最基础的方法之一。
通过对过去一段时期内的金融数据进行统计和分析，能够揭示出一些潜在的风险因素。
例如，通过对股票市场历史数据的分析，可以发现某些股票存在着较大的波动性，从而预测到市场风险的可能出现。
历史数据分析方法需要依赖大量的数据和统计模型，准确性和可靠性较高。
第三章条件风险度量方法条件风险度量是金融风险管理中常用的一种数据分析方法。
它基于给定条件下的概率统计，通过对金融数据进行建模和模拟，评估不同风险事件的发生概率和损失程度。
条件风险度量方法能够更精确地对金融风险进行衡量和定价。
例如，通过对债券市场的条件风险度量，可以评估不同信用评级的债券违约概率和违约损失。
第四章统计回归分析统计回归分析是金融风险管理中常用的一种数据分析方法。
它通过对金融数据进行回归建模，揭示不同变量之间的关系，并通过拟合和预测模型来评估金融风险。
统计回归分析可以帮助金融机构发现影响风险的潜在因素，并预测未来的风险水平。
例如，通过对宏观经济数据和金融市场数据进行统计回归分析，可以预测到通胀率对市场风险的影响。
第五章序列分析序列分析是金融风险管理中常用的一种数据分析方法。
它通过对金融时间序列数据进行建模和分析，可以揭示出其中的规律和趋势。
序列分析方法可以帮助金融机构对市场风险进行更准确的预测。
例如，通过对股票价格时间序列数据进行序列分析，可以预测到股票价格的未来变化趋势，进而制定相应的风险管理策略。
第六章人工智能技术在金融风险管理中的应用人工智能技术在金融风险管理中的应用正日益重要。
金融风险管理的常用方法
金融风险管理的常用方法在金融领域，风险是无法避免的存在。
为了降低金融风险对组织和个人带来的负面影响，人们采用各种方法进行风险管理。
这篇文章将介绍金融风险管理的常用方法，包括风险识别、定量分析、多元化投资、保险和避免风险等。
一、风险识别风险识别是金融风险管理的第一步。
通过对市场环境、经济趋势和企业内部运营情况的评估，可以确定潜在的风险因素。
常见的风险包括市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等。
通过识别这些风险，金融机构和投资者可以有针对性地采取措施来降低风险。
二、定量分析定量分析是用数字和统计方法量化风险的过程。
通过对历史数据和市场变动的分析，可以计算出潜在风险的概率和程度。
这些分析结果可以帮助投资者制定合适的投资策略和决策，从而有效地管理风险。
例如，利用VaR（Value at Risk）模型可以评估投资组合的风险价值，并确定其风险限制。
三、多元化投资多元化投资是分散投资风险的一种方法。
通过将资金分散投资于不同的资产类别、行业和地区，可以降低单一投资带来的风险。
当某个行业或地区面临困境时，其他投资仍然可以产生收益。
多元化投资还可以通过投资组合管理来实现，以控制整体风险水平。
四、保险保险是金融风险管理的重要手段之一。
通过购买适当的保险产品，可以将潜在的损失转移给保险公司。
当出现意外事件或不可预见的风险时，保险可以起到一定的安全网作用。
企业和个人可以根据自身需求选择合适的保险类型，例如财产保险、人身保险和责任保险等。
五、避免风险风险避免是一种主动的风险管理策略。
通过避免风险所在的活动、市场或资产，可以最大程度地降低潜在的负面影响。
这需要对风险因素进行全面的评估和预测，从而做出避免的决策。
虽然避免风险可能导致一定的机会成本，但在某些情况下，这可能是最合理的选择。
六、监控和审查有效的风险管理需要不断监控和审查风险状况。
通过建立风险指标和监控系统，可以及时发现和应对潜在的风险。
同时，定期审查风险管理策略和方法的有效性和适应性，以做出必要的调整和改进。
金融风险管理中的数据分析方法总结
金融风险管理中的数据分析方法总结随着金融行业的不断发展，金融风险管理变得越来越重要。
数据分析方法在金融风险管理中发挥着关键作用，通过对大量数据的收集、整理和分析，可以识别、评估和控制金融风险。
本文将总结金融风险管理中常用的数据分析方法，并介绍其应用和优势。
1. 统计分析方法统计分析方法是金融风险管理中最常见的数据分析方法之一。
统计分析可以帮助金融机构通过收集大量的历史数据，并运用概率和统计模型，对风险进行评估和预测。
常用的统计分析方法包括回归分析、时间序列分析和方差分析等。
这些方法可以揭示数据之间的关系和趋势，有助于金融机构了解金融市场的风险特征，并制定相应的风险管理策略。
2. 机器学习方法机器学习方法是近年来在金融领域中得到广泛应用的数据分析方法之一。
通过对大量历史数据进行训练，机器学习算法可以自动地发现其中的规律和模式，并预测未来的风险。
常用的机器学习方法包括决策树、神经网络和支持向量机等。
这些方法具有较强的自适应能力和预测能力，能够识别出数据中的非线性关系，提高风险管理的准确性和效率。
3. 文本挖掘方法金融风险管理不仅涉及结构化数据，还涉及大量的非结构化数据，如新闻报道、客户留言等。
文本挖掘方法可以帮助金融机构从这些非结构化数据中提取有用的信息，并进行情感分析和主题模型等。
通过对舆情和市场新闻的分析，可以及时识别金融风险，并做出相应的决策。
文本挖掘方法的应用可以增强金融风险管理的全面性和及时性。
4. 风险建模方法风险建模方法是金融风险管理中的一种重要数据分析方法。
通过对金融环境和市场因素的建模，可以预测可能出现的风险和损失。
常用的风险建模方法包括VaR（Value at Risk）模型、CVaR （Conditional Value at Risk）模型和蒙特卡洛模拟等。
风险建模方法可以帮助金融机构进行风险度量和风险控制，提高金融风险管理的精确性和有效性。
5. 大数据分析方法随着大数据时代的到来，金融行业面临着海量的数据挑战。
金融风险管理的关键指标与方法
金融风险管理的关键指标与方法近年来，金融风险管理面临着日益严峻的挑战。
随着金融市场的不断发展和全球化进程的加速，金融风险不断增加，如货币风险、信用风险、市场风险、流动性风险等。
为了有效控制和管理金融风险，需要建立一套完整的风险管理工具体系。
本文将重点介绍金融风险管理的关键指标与方法。
一、风险管理的关键指标1、价值-at-风险（VaR）VaR是衡量投资组合、资产或负债组合市场风险的一种重要指标。
VaR定义为某个时间段内，根据概率分布，一种资产或投资组合在给定置信水平下可能的最大亏损。
VaR是以概率的形式来描述风险，其置信水平越高，VaR值就越高。
2、效用-at-风险效用-at-风险指标涉及一个投资者的效用函数和VaR方法。
该方法的主要特点在于它允许投资者在考虑风险时，同时考虑了预期收益和风险两个方面。
效用-at-风险的模型可以收集各种预测和敏感性分析数据，以便进一步帮助企业家和投资者管理风险。
3、信用风险量化指标信用风险是金融业务中最常见的风险类型，因此它被公认为是金融风险管理中最复杂和最重要的一个领域。
目前，最常用的信用风险量化指标是Merton模型和Kielburger模型。
这些模型主要解决了评估股票和债券之类金融工具付款能力的问题。
二、风险管理的关键方法1、分散投资分散投资是一种将资金分散投资在不同的资产上的策略。
在金融风险管理中，分散投资是一个重要的风险管理方法。
通过将资金分散在不同资产、不同资产类别、不同国家和不同行业中，可以减少投资组合中的单一风险，并降低资产组合的整体风险。
2、风险转移风险转移是另一种常见的风险管理方法。
风险转移是指将一些风险转移给其他的参与者、投资者或保险公司。
通过这种方式，投资者可以将某种风险的潜在损失降至最小。
3、财务衍生品财务衍生品是一种金融工具，能够在未来某个时间点根据预先设定的协议，以固定价格交换资产。
财务衍生品主要用于对冲风险，如坏账风险、利率风险、汇率风险和市场风险等。
金融风险的统计分析与控制方法
金融风险的统计分析与控制方法第一章简介金融风险是金融市场的常见问题，对包括个人、机构、国家在内的各种利益相关方都构成了重大威胁。
金融风险可以由多个因素引起，包括经济、政治、市场和自然因素等，因此对金融风险的控制至关重要。
统计分析是控制金融风险的重要工具之一，这里将讨论统计分析和控制金融风险的方法。
第二章金融风险的分类金融风险可以分为市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等几种。
市场风险是因金融市场波动带来的风险，包括股票、债券、汇率和商品市场。
信用风险是因为个人、公司或国家违约造成的风险。
操作风险是因为内部管理或控制失误带来的风险。
流动性风险通常是因为公司在很短的时间内无法足够的现金以满足他们的需要，这种风险通常涉及债务偿还问题。
第三章统计分析方法1. 方差分析方差分析是用于确定样本中的不同来源导致结果差异的方法。
该方法可以确定不同的因素是否与风险相关，以及确定这些因素的影响程度和统计相关性。
2. 回归分析回归分析是一种与方差分析类似的方法，用于确定控制变量后，变量之间的关系。
该方法可以确定每个变量对结果的贡献程度、变量之间的相互作用和组合效应，以及确定相关性和可预测性。
3. 协方差分析协方差分析是一种用于确定多个变量之间的关系和影响的方法。
该方法可以测量和分析变量之间的联系和因素之间的影响，以及风险的变化和演变。
第四章金融风险的控制方法1. 多元化投资多元化投资是一种减少风险的有效方法。
同时投资不同的股票、债券、商品和货币可以降低风险，并将资产分散在不同的领域中，以缓解市场变化带来的风险。
2. 风险管理风险管理是一种包括金融分析和投资管理在内的系统性方法，旨在减少投资风险。
包括了风险评估、风险限制、风险监测和风险控制等多个环节。
3. 保险保险是一种有效的风险管理方法。
投保可以获得对可能出现的金融风险的保护，减少风险带来的潜在损失。
第五章结论统计分析和金融风险控制方法是现代金融领域的重要工具。
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• 风险集中 — 原理：大数法则 — 关键：风险单位的独立性 — 应用：保险 — 变通：风险单位的分割
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风险集中
风险主体通过增加实现经济行为目标途径的办法达到优 化风险状态的目的。
比如增加风险单位的数量，将特定的风险在更大的样本空间里 进行分散，以此来减少风险。
可通过兼并、扩张、联营，集合许多原来各自独立的风 险单位于同一企业之下。着重于提高预期损失预测的精 确性从而降低风险。
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控制损失方法—改变损失
• 1. 风险避免 风险避免是以放弃或拒绝承担风险作
为控制方法，来回避损失发生的可能性。 最简单亦较为消极。也称自足型风险
处理技术。
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风险避免的常用形式有两种： 第一，将特定的风险单位予以根本地免除。
不过马路 不吃某种食物 不制造某种产品
由于风险管理技术源于保险，所以风险致因理 论迄今还主要是指事故（损失、灾害）致因理 论。以下是四种风险致因理论。
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（一）事故频发倾向理论
1919年，英国人格林伍得和伍兹发现：一些 工人由于存在精神和心理方面的毛病，如果在 生产操作过程中发生过一次事故，则其继续操 作时就有重复发生第二次、第三次、、、事故 的倾向。
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风险的非保险财务安排
• 利用合同的筹资措施 即利用合同，在发生损失时由他人提供补偿损失的资金。
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实施方式
1、中和 将损失机会与获利机会平衡的一种方法，通常
被用于处理投机风险。
套期保值，期货买卖，远期交易 案例
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2．免责条款(Hold-Harmless Agreement)
A . 按目的分： 损失预防----减少事故频率； 损失抑制----减少损失程度 。
B . 按执行时间分：损失发生前（损失预防、损失抑制）； 损失发生中（损失抑制）； 损失发生后（损失抑制）。
C . 按措施特点分：工程法 行为法 规章制度法
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不降低损失的风险控制方法
向外部借款筹集补偿资金。
缺点：贷款条件通常非常苛刻。
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3. 应急贷款 风险事故发生前与金融机构达成一项应急贷款的
协议，一旦风险事故发生，经济单位可获得必要 的资金，并按事先商定的条件还款。
缺点：贷款利息比较高。
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专业自保
专业自保是风险自留的一种特殊措施。它是通过专 业自保公司（captive insurance company）的运 作来实现的。
• 风险自担（风险自留）——安排筹资措施
— 现收现付 ：无专门财务安排、现有财产补偿，摊入经营成 本
— 损失预算：预留资金、一个财务年度
— 专用基金 ：重大损失、跨财务年度
— 借款（内部、外部、应急借款）
— 专业自保公司 ：免税需求
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风险自担的财务处理方式
风险自担计划中，小额损失将计入经营成 本；大额损失将由保留的损失预算或专用基 金补偿，或由借款补偿。
恩西群岛、美国佛蒙特州和卢森堡。 注册地选择避税港的主要原因注册条件低和税负考
虑，比如百慕大，除名义上的税负外，专业自保公 司无任何明显的税负。
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1、 按照其业务范围的不同
纯粹专业自保公司 公开市场的专业自保公司
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2、按照其投资来源不同
单国专业自保公司（单一母公司） 多国专业自保公司（多个母公司） 公会专业自保公司（协会）
— 事故是一种物理工程问题。
— 人或财产都可以看作为结构物，它们在解体之 前都有一个承受极限，当能量失控，压力超过这个 极限时，事故就会发生。能量失控的情形包括火灾、 事故、工伤以及其他所有造成伤害或损失的情况。
— 通过控制能量，或者改变能量作用的人或财产 的结构，事故就可以得到预防。
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3、按规模：
（1）账面专业自保公司：税率低、监管宽松环 境秘密进行，代理人管理
（2）小规模专业自保公司：自留少，公司管理 （3）大规模专业自保公司：自留较多
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4、按照职能分类
（1）直接保险业务 （2）从事再保险业务
5、按地点分类
第二，中途放弃某些既存的风险单位。
发现产品有缺陷，终止经销。 与人打交道过程。
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控制型风险管理技术相关理论基础
控制型风险管理技术是作用于原始风险状态 的形成过程，所以了解有关风险状态形成过 程的理论（风险致因理论）十分必要。
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一 、 风险致因理论
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复制
再设置一份经济单位所有的资产或设备作为储备
在原资产或设备被损坏的情况下，方可以使用，平时 不得动用。
本身不能减少原有机器、设备的损坏，但可以减少由 于机器设备损坏而造成的净收入损失。
常见于复制纪录品、机器零部件、交叉培训雇佣人员
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风险的非保险财务安排
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能量释放理论策略
1．防止能量的产生； 2．如果能量还是产生了，那么防止能量的聚集； 3．如果能量确实聚集了，那么防止能量的释放； 4．如果能量仍然释放了，那么从源头改变能量释放的速度
或空间分布；
5．将能量和需保护的结构物在时间上或空间上加以隔离； 6．用物质屏障将能量与需保护的结构物加以隔离； 7．改变能量的基本特性； 8．使结构物更坚固，更能抗击能量的冲击； 9．能量对结构物造成损害时，要对损害立即关注； 10．对遭受损坏的结构物予以修复。
母公司与专业自保公司以及再保险公司的关系
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一、专业自保公司及其类型
大规模企业集团为节省费用以及承保自己拥
有的风险单位，而投资设立的附属保险公司。
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专业自保公司注册地
全世界的专业自保公司注册地主要是避税港和美国。 最多的是百慕大，其他依次为：开曼群岛、英属格
移。”哈顿将伤害分为两类：
1、由于施加了局部或全身性损伤阀值的能量引 起的；如机械伤害 2、由于影响了局部或全身性能量交换引起的。 如中毒、冻伤、窒息
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哈顿认为，能量是否能造成影响取决于能量大小、 作用时间长短及频率、能量的集中程度；可以利用 各种屏蔽来防止意外的能量转移，防止事故的发生：
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这样就有了多米诺骨牌的五个因素（五张骨牌）： 遗传及社会环境（先天与后天）； 人的缺点； 人的不安全行为或物的不安全状态； 事故； 伤害（损失）。
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• 根据海因里希的研究，风险主要与人有关
— 88%的事故是由人的不安全行为引起的，还有10% 是由危险的物质或机械状态引起的。
保险公司
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基本方法是多元化
生产要素方面：来源多样化、种类多样化 生产方面：工艺多样化 产品与市场方面（经营多元化） 资产负债多元化
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分割
将经济单位面临损失的风险单位分开。
例：将存货分别存放在的几个仓库里。 增加了需要控制的个别风险单位数量 减少的是一次事故可能发生的最大预期损失
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不可能根除一切危险源。要注重减少总体的危 险性，而不是只彻底消除几种选定的风险。
由于人的认识能力有限，有时不能完全认识危 险源及其危险，即使今天认识了所有危险源， 明天又有可能出现新的危险源，所以控制危险 源不是一朝一夕的事。
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控制损失方法----改变损失
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（四）系统安全理论
20世纪50-60年代，美国研制洲际导弹过程中， 产生了系统安全理论。其要点包括： 在事故致因理论方面，从只注重操作人员的不安全 行为、忽略硬件故障在事故致因中的作用的传统观 念，变为开始考虑如何通过改善物的系统可靠性来 提高复杂系统的安全性。 没有任何一种事物是绝对安全的，任何事物中都潜 伏着危险因素（强调消除安全盲区）。
日本的丰原恒男发现容易冲动的人、不协调的人、 不守规矩的人、缺乏同情心的人和心理不平衡的人 发生事故次数较多。
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（二）海因里希的多米诺骨牌理论
1931年，美国的亨里奇（H.W.Heinrich） （或 海因里希）出版《工业事故预防》一书，
提出了多米诺骨牌理论。海因里希认为：人员 伤亡的发生是事故的结果；事故的发生原因是 人的不安全行为和物的不安全状态；人的不安 全行为和物的不安全状态是由于人的缺点造成 的；人的缺点是由于不良环境诱发或者是由于 先天的遗传因素造成的。
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第四章 风险管理方法
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1
风险管理方法
风险控制
改变损失
不改变损失
风险财务安排（非保 险）
保险
风险自担
合同筹资
风险避免
风险减缓 （损失控制）
风险集中
风险分割、复 制
控制型 风险转移
租、售、分包
现收现付 损失预算 专用基金
借款
保证合同 中和
免责条款
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免责协议
专业自保
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借款
1．内部借款