《电子商务应用》课程教学课件PPT格式 第四章：电子支付系统

第四章

电子支付系统
导入案例 种种迹象表明，电子支付——现金时代的 终结者——已成为我们日常生活中不可或 缺的组成部分。它们是银行卡、公交卡、 储值卡，支付宝或虚拟装备，甚至还是手 机、短信息和email。尽管终结者们的表 现形式多种多样，但它们都属于一个共同 的家族——电子支付。
导入案例 问题：(1)什么是电子支付？ (2)目前常用的电子支付工具有 哪些？ (3)常用的电子支付工具如何使 用？
请求验证信用卡
三、简单加密信用卡支付模式
发卡银 行 授权 商家
开 立 帐 户
信用卡加密信息
商家银 行
解 密 信 用 卡 信 息
加密信息 认证信息 业务服务器
发 卡 信 用 卡
交 易 情 况
商家服务器
认 证 信 息
客户
购买信息
4.3信用卡

4.3.2信用卡的支付类型
三、简单加密信用卡支付模式 特点： 支付过程中，需要业务服务器和服务软件的支持，加 密的信用卡信息只有业务提供商或第三方机构能够识别 交易过程中，交易各方都以电子签名来确认身份 数字签名是买卖双方在注册系统时产生的，且本身不 能修改 交易中使用了对称的和非对称的加密技术 支付过程中，只需要一个信用卡卡号和密码，无需其 他应建设设施，给支付客户带来了极大的方便。且对信 用卡卡号等关键信息加密，使交易安全。
4.3信用卡

4.3.1各种信用卡及其特性
从广义上说，凡是能够为持卡人提供信 用证明、持卡人可以凭卡购物消费或享受 特定服务的特制卡片均可成为信用卡。包 括贷记卡、准贷记卡、储蓄卡、提款卡 (ATM卡)、支票卡及赊账卡等。 狭义的信用卡是真正的凭借持卡人信用 而获取银行资金支持进行消费的银行卡， 因此称为 Credit Card 。主要指贷记卡或 准贷记卡。
4.3信用卡

4.3.2信用卡的支付类型
四、基于SET协议机制的信用卡支付模式 所谓基于SET协议机制的信用卡支付模 式，是在电子商务过程中利用信用卡进行 网络支付时遵循 SET 协议的安全通信与控 制机制，以实现信用卡的即时、安全可靠 的在线支付。它提供了消费者、商家和银 行之间的认证，确保了交易数据的安全性 、完整可靠性和交易的不可否认性。
4.3信用卡

4.3.2信用卡的支付类型
一、无安全措施的信用卡支付 所谓无安全措施的支付模式，是指持卡 人利用信用卡进行支付结算时几乎没有采 取技术上的安全措施而把信用卡号码与密 码等直接传送给商家，然后由商家负责后 续处理的模式。
4.3信用卡

4.3.2信用卡的支付类型
一、无安全措施的信用卡支付
4.2电子现金

4.2.3电子现金的网络支付流程
客户验证网上商家的真实身份，并确认能够接收本方 电子现金后，挑选商品，选择己方持有的电子现金来支 付。 客户把订单与电子现金借助Internet平台一并发送给 商家服务器。 商家收到电子现金后，可以随时地一次或批量到发行 银行兑换电子现金，即把接收的电子现金发送给电子现 金发行银行，与发行银行协商进行相关的电子现金审核 与资金清算，电子现金发行银行认证后把同额资金转账 给商家开户行账户。 商家确认客户的电子现金真实性与有效性后，确认客 户的订单与支付，并发货。
4.3.2信用卡的支付类型
4.4电子支票

4.4.1电子支票的概念
电子支票(E-Check)也称数字支票，是 将传统支票的全部内容电子化和数字化， 形成标准格式的电子版，借助计算机网络 (Internet 与金融网 ) 完成其在客户之间、 银行和客户之间以及银行与银行之间的传 递与处理，从而实现银行客户间的资金支 付结算。简单地说，电子支票就是传统支 票的电子版。
4.2电子现金

4.2.3电子现金的网络支付流程
客户端
传输电子现金 商家服务器
兑换电 子现金 电子现金 银行
证书
审核、结算
CA认 证中心 证书 电子现金 记录库
4.2电子现金

4.2.4电子现金的特点
优点：安全性、匿名性、方便性、经济 性、可分解性 缺点：电子现金发展到现在仍然没有一 套国际兼容的统一技术与应用标准、电子 现金的灵活性和不可跟踪性带来发行、管 理和安全验证等一系列问题、成本高、亲 和力差、电子现金还存在税收、法律、外 汇的不稳定性，以及货币供应的干扰和金 融危机的可能性的潜在问题。

4.1电子支付概述

4.1.1 电子支付的含义
电子支付 (Electronic Payment) 是电 子交易的当事人，包括消费者、厂商和金 融机构，以金融电子化网络为基础，以商 用电子化机具和各类交易卡为媒介，以计 算机技术和通信技术为手段，将货币以电 子数据ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ( 二进制数据 ) 形式存储在银行的计 算机系统中，并通过计算机网络系统以电 子信息传递形式实现的货币支付与资金流
4.1电子支付概述

4.1.2 电子支付的特点
优点：电子流，开放环境，先进的通信 手段，具有方便、快捷、高效、经济的优 势。 缺点：安全性，支付存在的条件
4.1电子支付概述

4.1.2 电子支付的主要工具
电子货币类，如电子现金、电子钱包等
；
电子信用卡类，如智能卡、借记卡和电 话卡等； 电子支票类，如电子支票、电子汇款 (EFT)和电子划款等。
第四章

电子支付系统
导入案例
在英国，《国富论》作者、经济学家亚当 · 斯 密今年春天取代了作曲家爱德华 · 埃尔加，出现 在新版20英镑纸币上。这是苏格兰人首次登上英 格兰银行发行的英镑（苏格兰银行发行的50英镑 纸币早已经采用了亚当 · 斯密的肖像）。对此， 《经济学人》杂志评论说：“他是第一位获得这 一荣誉的经济学家，也可能是最后一位。”这并 不是说没有其他经济学家能跟亚当 · 斯密媲美， 而是因为英镑很可能不再存在。以目前的发展来 看，20年左右，英镑就会被汹涌而至的数字化浪 潮淹没，并最终被“01” 这种二进制电子码所取 代。而已经延绵数千年的现金支付，也很可能与 之一同消亡。
第四章 电子支付系统
第四章

电子支付系统
应知目标 通过本模块的学习，了解电子支付的概念 ，了解主要的网上支付工具如电子现金、电 子钱包、信用卡、电子支票等的概念、特点 、流程及使用情况，掌握网上银行的概念， 掌握常用的第三方支付工具的支付流程与使 用方法。
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电子支付系统
应会目标 通过本模块的学习，学会网络银行的申请 及各项功能的使用，学会操作常用的第三方 支付工具，并完成网上支付。
4.2电子现金

4.2.1 电子现金概述
电子现金又称数字现金，是一种以电子 数据形式流通的、能被客户和商家普遍接 受的、通过 Internet 购买商品或服务使用 的货币。
4.2电子现金

4.2.2电子现金的网络支付模式方式
所谓电子现金的网络支付模式，就是在 电子商务过程中，客户利用银行发行的电 子现金在网上直接传输交换，发挥类似纸 币的等价物职能，以实现即时、安全可靠 的在线支付形式。

4.3信用卡

4.3.2信用卡的支付类型
三、简单加密信用卡支付模式 简单加密的支付是现在比较常用的一种 支付模式，使用这种模式支付时，当信用 卡信息被客户输入浏览器窗口或其他电子 商务设备时，客户信用卡信息就被加密， 安全地作为加密信息通过网络从买方向卖 方传递。
4.3信用卡

4.3.2信用卡的支付类型
第四章

电子支付系统
导入案例 自2012年下半年起，杭州、成都、郑州、济南等 多个城市都陆续传出已经或即将启动“支付宝打 车”业务。从相关部门了解到，眼下支付宝“电 子钱包”的功能，再也不是简单的线上支付，支 付宝除了网上购物，还能付打车费。司机袁师傅 称，出租车内提供无线WiFi上网，乘客手机下载 支付宝客户端，到达目的地后只需打开软件进行 支付。车费到账后同时会有短信提醒。如今，这 种利用支付宝支付的费的模式逐渐在各城市进行 推广，并成为一种趋势。
4.3信用卡

4.3.2信用卡的支付类型
定单信息、应用账 号等 确认信息 应用账号、 支付信息等
二、基于第三方经纪人的信用卡支付
持卡客 户 网上商 家
应用账号 信用卡号、 等 授权等
第三方经纪 人
银行
4.3信用卡
4.3.2信用卡的支付类型 二、基于第三方经纪人的信用卡支付 特点： 支付是通过双方都信任的第三方(经纪人)完成的。买卖双 方预先获得第三方的某种协议，即买方在第三方处开设账号， 卖方成为第三方的特约商户。 信用卡信息不在开放的网络上多次传送，用户账号的开设 不通过网络，即买方有可能离线在第三方开设账号，这样买方 没有信用卡信息被盗窃的风险。 卖方信任第三方，因此卖方自由度大，风险小。 由于交易双方都对第三方有较高的信任度，风险主要由它 承担，保密等功能也由它实现，因此支付方式的成功关键在于 第三方。 该方式虽然提高了支付的安全性，但支付效率较低，成本 较高。
4.2电子现金

4.2.3电子现金的网络支付流程
电子现金的使用客户、电子现金接收商家与电子现金 发行银行分别安装电子现金应用软件，为了安全交易与 支付，商家与发卡银行从CA中心申请数字证书。 客户端在线认证发行银行的真实身份后，在电子现金 发行银行开设电子现金账号，存入一定量的资金，利用 客户端与银行端电子现金的应用软件，遵照严格的购买 兑换步骤，兑换一定量的电子现金。 客户使用客户端电子现金应用软件在线接收从发行银 行兑换的电子现金，存放在客户机硬盘上(或电子钱包、 IC卡上)，以备随时使用(提款协议)。 接受电子现金的商家与发行银行间应在电子现金的使 用、审核、兑换等方面有协议与授权关系，商家也可以 在发行银行开设接收与兑换电子现金的账号，也可另有 收单银行。
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