个人理财
个人理财总结8篇
个人理财总结8篇第1篇示例：个人理财总结在现代社会，理财已经成为了越来越多人关注的话题。
理财并不仅仅是富人的专利，无论是有钱人还是普通工薪族，都需要理财的技巧。
个人理财就是指每个个人根据自己的财务状况和需求，有目的、有计划地管理自己的财产和收入，增加财富并提高生活质量。
而我的个人理财经历也许可以给大家一些启示和借鉴。
了解自己的财务状况是理财的基础。
曾经，我也是一个对自己的财务状况一无所知的人。
在没有理财意识的情况下，很容易陷入消费陷阱，挥金如土。
一旦开始理财规划，就会发现自己的理财情况其实并不乐观。
这时候，我就开始了解自己的收入、支出、资产、负债等各方面的情况，然后根据实际情况来进行理财规划，确立自己的财务目标和规划方案。
制定一个合理的理财计划至关重要。
理财计划要有针对性，具体分解出定期储蓄、投资理财、规避风险等内容。
在我的理财规划中，我会将资金划分为紧急备用金、日常开销、投资理财和梦想基金四个部分，然后按照一定的比例进行分配。
紧急备用金用于应对突发情况，日常开销用于生活消费，投资理财用于增加财富，梦想基金则是用于实现自己的梦想。
这样的分配让我觉得更加有计划和有规划。
选择合适的理财产品也是至关重要的。
在理财的过程中，我会选择一些风险较低、回报稳定的理财产品进行投资。
比如定期存款、货币基金、债券基金等。
对于风险较高的理财产品，我会控制在一定范围内进行投资，避免因为冒险而导致不可回收的损失。
也要多了解一些理财产品的信息，不要盲目跟风，要选择适合自己的理财产品。
持续学习和调整自己的理财计划是必不可少的。
在理财的过程中，我深深地感受到了市场的变化是如此之快，所以要根据情况不断调整自己的理财计划。
也要持续学习一些理财知识，了解一些新的理财产品，这样才能更好地应对市场变化，更好地进行理财规划。
优秀的个人理财需要从自己的实际出发，制定合理的理财计划，选择合适的理财产品，并且要持续学习和调整。
通过对个人理财的总结，我更加清晰地认识到了自己的理财情况，也更加有计划地进行理财规划，希望能够帮助到更多有需要的人。
个人理财规划方案5篇
个人理财规划方案5篇个人理财规划方案篇1作为还是同学的我，对钱不求多，但求每一分钱都花在刀刃上。
现在学会理财尤为重要，是所谓你不理财、财不理你，个人理财在现实社会的重要性与必要性日益凸显，身为一个即将步入社会的高校生，制定个人理财规划势在必行。
以下是我的高校个人理财规划。
一、基本概况：现阶段为每月固定收入来自父母给的生活费1000元人民币，以及不固定兼职收入也许300元人民币。
(一) 个人基本信息：姓名：罗--性别：女年龄：20职业：高校生婚姻状况：未婚月收入：1300(二) 财政状况二、理财目标：在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
三、理财规划：第一，预备一本属于自己的账本，做好每月的开销记录;其次，管理好自己的储蓄卡和其他卡券，定期查询卡上的余额等财务状况做到对自己的资金了如指掌;第三，另外特地办一张储蓄卡，用于存储每月度的余额，好作为今后的投资基金;第四，定期制作合理理性的消费方案，有什么东西该买，有什么东西可买可不买，尽量削减不必要的开支，如零食消费;第五，在不耽搁自己学业的状况下，查找一些兼职赚取肯定的生活费用，同时削减逛街、出去吃饭的次数，真正做到开源节流;第六，定期做消费终结，统计每月开销最大的部分和开销最少的部分，再检讨那些在不该消费消费和总结做得好的地方，对比前一期做的消费方案看看是否合理，以调整自己的消费行为和方向。
四、分析与总结：1.从日常消费来看，我的月度基本花销为700元，依据广州生活基本费用水平计算，月收入比例了处于合理范围内。
2.由于本人爱吃零食，每月零食费用为150元，也在承受范围内，假如在零食方面压缩空间，可以使月度余额或花费在其他上更多，可行性大。
3.基于本人不善投资以及父母不同意本人高校阶段进行投资项目，资金不能进行增长。
不过本人准备在高校三年期间每月使用月度余额的500元逐月存放在储蓄卡中，至高校毕业后在用这笔资金进行投资以增长收益。
个人理财计划书投资方案8篇
个人理财计划书投资方案8篇投资者据此做出的任何投资决策与本公司和无关。
个人理财计划书投资方案（精选篇3）姓名：__年龄：__家庭状况：已婚，有子女两个家庭收入：先生 6000元/月太太 5000元/月其他分红、奖金20000元/年合计：152000元/年家庭支出：子女教育费:大学，学费，6000元高中，学费，1000元合计：18200元/年家庭成员医疗费：4000元/年（包括；平常看病、例行的各项体检等。
）家庭成员生活费：子女生活费，大学生 800元/月高中生 200元/月(在家吃住) 其他成员，3000元/月（包括平日的各项应酬）合计：45600元/年交通费：高中生 50元/月大学生 1000元/年其他成员 300元/月合计：5000元/年赡养双方父母费用：平均每月给双方父母各1000元合计：24000元/年其他各项费用：如，家庭旅游、保险费用、住房费用等等合计：30000元/年以上都为家庭每年所必需交纳的一些基本费用。
总计;122800元/年家庭资产：现有20万元的存款，有车、房等。
家庭负债：无房贷、车贷等，有社会基本险。
理财建议：因为家中现有子女两人在读书、而且还有赡养双方父母的职责。
在双方父母有生之年。
有的健康保险基础上保证终身保险合同效力，并分别追加3份，交费期20年。
这样，夫妇俩合计年交费不会超过1万元。
与此同时，夫妇俩各购买5000元保险金额的附加疾病住院医疗保险，合计年交费372元；四、意外保险：每年购买1份国寿金卡，年支出280元；由于在企业工作。
所以每年少不了要到外面出差。
每年花280元购买一份国寿金卡，则获得了37.9万元的意外保障，其中，乘飞机、火车、轮船的意外伤害保障30万元，其他人身意外保障7万元，意外伤害住院医疗保障9000元。
五、子女教育投资：在家庭投资中，子女教育投资是中年家庭中最为紧迫、最为现实、最为不可或缺的投资。
同时，子女教育投资也是回报率最高、持续时间最长的亲情式、温馨式的投资。
对个人理财的理解
对个人理财的理解
个人理财是指根据个人或家庭的财务状况和需求，对资产、负债、收入和支出等进行有效管理和规划的过程。
它是一个综合性的概念，涵盖了多个方面，包括但不限于以下几点：
1. 设定理财目标：明确自己的短期和长期理财目标，如购买房产、储备子女教育基金、提前退休等。
这些目标将为个人理财提供明确的方向。
2. 收支管理：对个人的收入和支出进行监控和规划，确保收入大于支出，维持良好的财务状况。
这包括制定预算、控制开支、增加收入等方面。
3. 债务管理：合理管理个人债务，包括信用卡债务、贷款等。
及时还款，避免高额利息和滞纳金的累积。
4. 储蓄和投资：通过储蓄和投资来实现资产增值。
了解不同的储蓄和投资工具，如银行存款、基金、股票、债券、房地产等，并根据自己的风险承受能力和理财目标进行选择和配置。
5. 风险管理：评估和管理个人面临的各种风险，如失业、疾病、意外事故等。
可以通过购买保险来转移部分风险。
6. 税务规划：了解税收政策，合理利用税收优惠，进行税务筹划，以减轻税负。
7. 退休规划：提前为退休生活做好准备，通过养老金、社保、个人储蓄和投资等方式确保在退休后有足够的经济来源。
总之，个人理财是一个长期的过程，需要我们不断学习和调整。
通过合理的理财规划和有效的执行，可以提高个人的财务状况，实现财务目标，提升生活质量。
个人理财计划书(25篇)
个人理财计划书（25篇）个人理财计划书（通用25篇）个人理财计划书篇1大二，21岁，家庭条件中等水平。
所有费用靠父母提供，现无打工或兼职，每月父母提供生活费500元。
每月基本生活费250元，通讯费50元，其他费用100元，每月大概平均剩余100元。
虽有银行账户但少有存款且为活期。
因为现在正在大学学习期间，是人生学习的黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自我职业培训，考一些资格证，或是自己感兴趣的技能对自己进行投资，以期在以后的`事业中得到长期的回报，因为现阶段学业任务重，课程多，现没有兼职的打算。
但是要尽力利用手中的有限资源，加强自己的投资理财观念，为毕业找工作做打算。
个人理财计划书篇2一、家庭成员基本信息二、家庭基本财务状况对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。
如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。
根据家庭财务报表，做出了各项结构图的分析，具体如下家庭资产负债情况（单位人民币：万元）每月收支状况（单位人民币：元）全家保险状况（单位人民币：万元）收入预算表（预期年份20__年）（一）资产负债表分析1 结构分析1) 资产项目分析流动资产：200000 每月开支：9000每月开支_3=9000_3=27000说明家庭的流动资产足够支付日常的开支2) 负债项目分析家庭总资产250万家庭总负债30万家庭总资产>家庭总负债 3) 净资产项目分析净资产为220万为正总结：从资产负债表的结构分析来看，家庭的资产负债是健康的2 比率分析1) 总资产负债率分析总资产负债率=总负债/总资产 =30/250=12%这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。
该比率小于0.5，说明负债比例适宜，家庭有能力承担。
负债率比较低，债务压力小，一般不会出现财务危机。
2) 净资产比率分析净资产=投资资产/净资产 =1300000/2200000=59%该比率反映了一个家庭通过投资增加财富、实现目标的能力。
个人理财的定义
（二）选择投资类型 P37
在选择投资类型中，应综合考虑的因素有： 1、资本增长2、现金收入 3、税收支出4、风险 5、流动性6、易管理性 7、成本
（三）选择具体的投资产品
1、个人投资的方式有： （1）直接投资：定期储蓄、直接持股等。 （2）间接投资：基金管理公司财务公司等。 2、确定投资产品过程中遵循的原则：P38 （四）人力资本与资产分配
二、与客户的沟通及技巧
（一）提问的技巧 1、专业问答技巧 （1）开放式问题（2）封闭式问题 （3）感性回应问题（4）澄清性问题 （5）转换话题（6）引导性问题 2、几种提问的比较 3、提问时应注意的问题
（二）非语言沟通技巧
1、交谈时眼睛要注视着客户。 2、面部表情放松，无论是否同意客户的观点，
一、债券类理财产品的种类和特点 （一）债券的概念 债券是政府、金融机构、工商企业等机构筹措
资金时，向投资者发行的承诺按照规定利率支 付利息，并按约定条件偿还本金的债务凭证。 （债券投资风险较低，是较保守的理财产品）
（二）债券的分类
根据主题不同分类（最主要的分类形式）： 1、政府债券（安全性高、流通性强、收益稳
七、个人教育投资
个人教育投资是一种智力投资，它不仅可以提 高人的文化水平和生活 品味，还可以使受教 育者增加人力资本。
八、个人退休养老投资
劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和 社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的 一项社会保险制度。
九、个人艺术品投资
广义的艺术品指历史上一切具有艺术价值并传 承人类对美的认知、理解、探求、创造的客观 物质载体。
财务安排的制度及其改革方向。
个人理财计划书(优秀8篇)
个人理财计划书（优秀8篇）理财不是一朝一夕的事情，它是一生的事情。
你首先需要根据自身情况做一下理财规划。
有许多人认为自己不过是一个工薪阶层，每个月的薪水都是固定的，不存在计划的问题，因为每月的衣食住行就把所有的工资都花完了，然后就等着下个月的工资生活了，没有多余的钱存在，所以也就没有理财规划的问题。
事实上，不同收入的人都需要做理财规划。
一般来说，建议从以下四个方面着手，先把最基本的结构规划好。
1、应急备用金。
建议准备应急备用金（至少3～6个月的支出）5000元左右，以现金或活期存款方式存放。
如果你的月支出较少，每月的剩余较多，可拿出大部分资金进行投资，让财富增值。
2、保险方面。
即便你有社保，由于社保在健康和意外保障两个方面有不足，可考虑购买侧重这两方面的商业保险，让保障更全面，而且年龄越小，保险费率越低。
年保险费支出建议为家庭年收入10%左右比较适宜，低收入者可以低于这一比例，高收入者可以适当超过。
随着以后你的月收入的增多，可加大保险额度。
3.基金投资。
可以在不影响正常生活的情况下，适当增加基金的投资额度，这样三年甚至更长时间后，你就有了可观的资金可以支配(比如结婚、生育、子女教育费用、换房、买车等。
).理财产品也可以考虑。
4.住房贷款。
不知道你有没有公积金。
如果有，可以选择用公积金贷款买房。
还款利息会低一些，压力也会小一些。
如果没有，可以按照正常还款计划执行，越早还款越好，减少债务带来的压力。
以上都是比较基础的方面。
最重要的是你要自学金融知识，时刻关注金融信息，在选择投资理财产品时多做比较。
根据自己的情况量力而行。
个人理财计划书篇二迎来xx喜悦之时，回首20xx年工总行制定的“20xx服务价值年”和“创建客户最满意银行”工作中，本着紧紧围绕这个主题思想去做好自己本分事情，银行理财经理工作计划。
工作重点目标是本着网点中间业务收入和经营目标为20xx年工作风向标，做好银行与客户之间桥梁作用。
不断学习充实自己的工作能力，用专业知识赢得客户遵从，用细致周到服务留住客户，为网点整体业绩提升多尽一份力量。
个人投资理财学概述
第三节 个人人理财的一般步骤
一、明确自己现有的财务状况
❖包括两个阶段
▪ 收集个人财务信息 ▪ 整理个人财务信息
❖个人资产分析
❖ 计划性：确定目标、拟定计划、执行计划
❖ 主动性：你不理财，财不理你 ❖ 长期性：终身理财 ❖ 风险性：不确定性很强
关键词：目标 风险 收益 时间
结论：个人理财的目标
个人理财的目标是建立一个财务 安全健康的生活体系，实现人生 各阶段的目标和理想，最终实现 财务的自由。
二、个人理财和公司理财的区别
个人负债 ＝ 个人净资产
（1）购房、购车贷款等 形成的家庭长期负债。 （2）股票、债券抵押融 资等形成的中期负债。 （3）信用卡透支、应付 罚款、朋友借款等形成 的短期负债。
第二步：了解个人的投资风险偏好
❖风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风 险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者/风 险中性者/风险厌恶者
❖人的风险偏好和他的财富/教育/性别/年龄/ 婚姻等因素有关
❖风险偏好和风险承受能力是不同的
❖由于一个人随着年龄的增大，对风险承受能 力降低，会逐渐失去从一项巨大投资失败中 恢复过来的潜力，所以了解自己的风险偏好 是非常重要的。
理财模式
理财模式
理财建议
保守型
适合收入水平低、闲置资金少、家庭负担大、抗风险能力较差的家庭， 如下岗职工家庭和年龄较大的退休家庭，回避投资风险是保守型理财的 最主要目标，因此应首选银行储蓄、国债等风险较小的金融理财品种。
主要内容
包括现金规划、储蓄规划、投资规划、 保险规划、税收规划、退休规划以及遗 产规划等内容
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一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）1、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。
（√）2、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。
（X）3、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
（√）4、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（X）5、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。
（X）6、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。
（X）7、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
（X）8、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
（√）9、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。
（√）10、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。
（X）11、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（X）12、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
（√）13、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。
（X）14、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
（X）15、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。
（√）16、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。
（X）17、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
（√）18、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（X）19、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
（X）20、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。
（X）21、期权费是指期权的执行价格。
（X）22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。
（√）23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。
（X）24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。
（√）25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。
（X）26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。
（X）27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。
（√）28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。
（X）29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。
（X）30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。
（√）31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。
（√）32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。
（√）33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。
（X）34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。
（√）35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。
（√）36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。
（√）37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。
（X）38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。
（√)39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。
（X）40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。
（√）41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。
（√）42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。
但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。
（X）43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。
（X）44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。
（√）45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。
（X）46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。
（√）47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。
（X）48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。
（√）49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。
（X）50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。
（√）51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。
（X）52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。
（√）53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。
（√）54、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票。
（X）55、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不允许重复开户。
（X）56、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。
（X）57、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。
（√）58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。
（X）59、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。
（√）60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。
（√）61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金。
（X）62、居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。
（X）63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。
（√）64、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。
（√）65、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。
（X）66、收藏品的发行量越大，存世量也越大。
（X）67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。
（X）68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。
（√）69、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。
（X）70、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。
（√）71、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。
（√）72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成，包括民族、种族、宗教信仰和地理区域等四种。
（X）73、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。
（X）74、客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。
（√）75、计算负债收入比率时应采用税后收入。
（X）76、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。
（√）二、单项选择题：1、以下国内机构中无法提供理财服务的是____D_____。
A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是____B_____。
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
3、“中银理财”的品牌价值主要体现在____C_____。
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确4、“中银理财”的经营层级分为____C_____。
A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？____B_____A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据____C_____的不同进行区分。
A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为____B_____。
A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。
正确的次序应为____D_____。
A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是____A_____。
A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表10、以下关于现值和终值的说法，错误的是____A_____。
A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。
B、期限越长，利率越高，终值就越大。
C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。
D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。
11、单利和复利的区别在于____D_____。
A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算12、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为____D_____。
A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%13、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要____B_____年可使本金达到40万元。
A、14.4B、13.09C、13.5D、14.2114、以下关于年金的说法，错误的是____D_____。