贷款卡发放核准1
信贷高级考试(试卷编号1201)
信贷高级考试(试卷编号1201)1.[单选题]对可能存在权属争议，或者可能涉及他人利害关系的登记申请，()可以向申请人、利害关系人或者有关单位进行调查。
A)不动产登记机构B)公安机关C)检察院答案:A解析:2.[单选题]信贷从业人员资格考试范围由（ ）统一确定，根据业务变化情况进行调整、补充、更新。
A)信用联社B)省农信联社办事处C)省农信联社D)合作银行答案:C解析:3.[单选题]对于小微企业客户，可按照三类客户中（ ）信用评级方法评定信用等级。
A)挂账类客户B)特殊类客户C)其他涉农企业（原农业小企业）客户D)其他行业企业法人客户答案:C解析:4.[单选题]《企业环境信用评价办法（试行）》,企业环境信用评价周期原则上为一年，评价期间原则上为上一年度。
评价结果反映企业上一年度1月1日至12月31日期间的环境信用状况。
企业环境信用评价工作原则上应当在每年( )月底前完成。
A)3B)4C)5D)6答案:B解析:5.[单选题]出口商为了保障自已能够相对安全地收到货款，应当选择( )。
A)汇款结算方式B)光票托收结算方式C)跟单托收结算方式D)信用证结算方式答案:D解析:6.[单选题]（ ）适用于可预测未来收益的情况。
A)押品市场比较法B)押品收益现值法C)押品重置成本法D)押品历史成本法答案:B解析:7.[单选题]国债的发行价格低于面值，叫做( )发行。
A)折价B)平价C)溢价D)竞价答案:A解析:8.[单选题]业务合同管理模块下贷款合同管理不包括（ ) 。
A)个人贷款合同B)对公授信合同C)特别担保合同D)委托贷款合同答案:C解析:（出自《山西省农村信用社二代信贷管理系统操作手册》第七章业务合同管理）9.[单选题]不是《票据法》所称票据的是( )。
A)汇票B)本票C)存款单D)支票答案:C解析:10.[单选题]省农信联社银（社）团贷款管理办法，银（社）团贷款最长期限原则上不超过( )年。
不能按期归还的银（社）团贷款，借款人应按规定提出书面申请，经银（社）团贷款会议同意后可展期一次。
企业信用信息基础数据库试运行中存在的问题与对策
马佩武
( 中国人 民银行乌 兰察布市 中心支行 内蒙古 乌兰察布 市 4 12000 )
摘 要: 自2005 年银行信贷登记咨询系统向企业征信系统进行数据迁移工作之后， 企业信用信息 基础数据库进入了系统的试运行阶段。 在试运行的这一段时间中， 企业征信系统显示了其运行稳定、 录 入数据量多的优点。 在实际操作中， 数据库的运行还存在一些问题， 本文针对存在的问题提出了几点对 策， 供参考。 关键词: 征信管理; 数据库; 运行环境 中图分类号:F830. 56 文献标识码:B 文章编号:1007 - 4392(2006)09 - 0050 - 02
量。
1. 对需要提交的资料灵活掌握。一是将现金
流量表作 为可选项处理 ， 只把资产负债表和损益表 作为必须 录人 的项 目， 企业现金流量表 的录人视企 业情况 而定 。 二是对小 型企业 (批发业和零售业 ) 做 审计报告 的费用根据销售收人而定 。 三是对 于一些
3 . 手工操作 的工作量仍然很 繁琐 。在财务报 表信息 的录入窗 口中 ， 包括三个分项 : 资产负债表 、 利润及利润分配表和现金流量表 。 三份报表 录人数 据共计 2 15 个 ， 主要公式至少有 48 个 ， 在每一份报 表 录人完毕保存过程 中 ， 如果不满足其 中的一个公
50 华 金 北 融2006年第9 期
3. 新系统要求企业必须提供资产负债表 、利 润表和现金流量表 ， 目前 能提供现金流量表的企 但 业 只有少数大型的正规企业 ， 而大部分 的企业规摸 比较小 ， 其运营机制 、 财务制度不健全 ， 只能提供资 产负债表和利润表 。
4. 借 款 企 业 提 交 的行 政 许 可 申请 书不 够 细 化 ， 以操作 。 系统要求借款人提交税务登记证 、 难 如 财务报表等 ， 而有的单位性质是事业单位 ， 没有税 务登记证 ; 事业单位提供 的财务报表与新系统归属 的财务指标 口径不一致 ; 有 的行业无须办理 国税税 务登记证 ， 只办理地税登记证 。这些 内容没有 明确 界定说 明 ， 给基层央行办贷款卡发放核准带来一 定 困难 。
中国人民银行办公厅关于取消贷款卡发放核准行政审批项目有关事项的通知
中国人民银行办公厅关于取消贷款卡发放核准行政审批项目有关事项的通知
（银办发[2014]257号2014年12月15日）
中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为贯彻落实《国务院关于取消和调整一批行政审批项目等事项的决定》（国发[2014]50号）、《中国人民银行关于贯彻落实＜国务院关于取消和调整一批行政审批项目等事项的决定＞的通知》（银发[2014]359号），以及中国人民银行公告[2014]第28号，现就取消贷款卡发放核准行政审批项目有关事项通知如下：
一、人民银行各分支机构要高度重视，认真贯彻执行上述文件，停止贷款卡发放和年审工作，及时清理相关制度和规范性文件。
二、鉴于《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》（银发[1999]281号）现已废止，取消贷款卡发放核准后，人民银行各分支机构不再对金融机构在办理信贷业务时是否查验借款人贷款卡事项进行检查。
三、取消贷款卡发放核准后，关于金融信用信息基础数据库运行的技术事项，由人民银行征信中心负责处理，确保数据库稳定运行。
四、请人民银行各分支机构组织辖区内金融机构认真实施，并做好对社会公众的宣传解释工作，确保平稳过渡。
在实施过程中遇有新情况、新问题，要及时上报。
请人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行将本通知转发至辖区内人民银行分支机构和银行业金融机构。
人民银行金融机构征信业务人员上岗资格题库
云南省金融机构征信业务人员上岗资格考试试卷单位名称：姓名：身份证号：得分：一、填空题（每题2分，共80分；答错1空，该题不得分）1.《征信业管理条例》于2012年12月26日国务院第228次常务会议通过，自起施行。
2.《征信业管理条例》的立法目的是为了，，, ，。
3.征信机构对个人不良信息的保存期限，自起为5年；超过5年的，应当予以。
4.信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向提出异议，要求更正。
相关机构收到异议，应按规定对相关信息作出，自收到异议之日起日内进行核查和处理。
5. 2011年上线的新版个人信用报告有版、版、版、版、版、版、版等七个版本。
6. 设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起 30 日内向所在地的办理备案。
7. 《征信业管理条例》对向金融信用信息基础数据库提供或查询信息的机构，未按照规定处理异议或者的直接责任人员处罚款。
8. 信息主体认为或者、侵害其合法权益的，可以向投诉，也可以直接向人民法院起诉。
9.金融信用信息基础数据库运行机构可以按照原则收取查询服务费用。
10.企业和个人征信系统统称为。
11. 个人信息主体有权每年次向免费获取本人的信用报告。
12. 依法对征信业进行监督管理。
13.征信机构提供的信息供信息使用者。
14. 信息提供者违反《征信业管理条例》规定，向征信机构、金融信用信息基础数据库提供的个人不良信息，未信息主体本人，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处的罚款；对个人处的罚款。
15. 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，商业银行用户、用户和用户工作人员发生变动，应当在个工作日内向中国人民银行征信管理部门和征信中心变更备案。
16. 向金融信用信息基础数据库提供或查询信息的机构未经同意查询个人信息或企业的信贷信息的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处的罚款；对直接负责的和其他直接责任人员处1 的罚款。
中共广安市委、广安市人民政府关于下放经济管理和审批权限的决定
中共广安市委、广安市人民政府关于下放经济管理和审批权限的决定文章属性•【制定机关】广安市人民政府•【公布日期】2008.05.15•【字号】•【施行日期】2008.05.15•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】机关工作正文中共广安市委、广安市人民政府关于下放经济管理和审批权限的决定各区市县委、区市县人民政府，广安开发区管委会，市级各部门：为深入贯彻党的十七大、十七届二中全会和省委九届四次全会精神，进一步提高行政效能，改善发展环境，加快县域经济发展，根据《中共四川省委四川省人民政府关于加强机关行政效能建设的决定》（川委发〔2008〕11号）精神，市委、市政府决定将市级部门的部分经济管理和审批权限下放给各区市县。
现将有关事项通知如下：一、指导思想和原则（一）指导思想。
以科学发展观为指导，立足于提高效能、优化环境、促进发展，通过扩大区市县经济管理和审批权限，减少管理层次，提高行政效能，降低行政成本，增强县域经济自主发展能力，提升市级部门工作活力，促进全市加快发展、科学发展、又好又快发展。
（二）基本原则。
坚持“责权统一、重心下移、能放尽放、依法合规”的原则，在保持现有行政区划不变、财政管理体制不变的前提下，扩大区市县经济管理和审批权限。
除国家法律、法规有明确规定的外，原由市级有关部门管理或审批的经济事项，全部改由区市县自行管理、审批；对国务院有关部委文件规定须经市审批的事项，采取授权和委托方式放权。
各区市县取得相应的管理、审批权限后，同时承担与管理、审批权限相应的责任。
二、赋予区市县经济管理和审批权限内容（一）下放的经济管理和审批等权限（共223项）。
1．凡法律法规规章等规定县级以上部门拥有管理、审批权的事项（除市本级直管的外），均下放由各区市县有关部门管理、审批，市级部门不再直接管理、审批。
共117项（见附件1）；2．将下放给省定扩权县（市）的市级管理、审批权限，同等下放给其他3个区县管理、审批。
国发2014)50号
国务院关于取消和调整一批
行政审批项目等事项的决定
国发〔2014〕50号
各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：
经研究论证，国务院决定，取消和下放58项行政审批项目，取消67项职业资格许可和认定事项，取消19项评比达标表彰项目，将82项工商登记前置审批事项调整或明确为后置审批。
另建议取消和下放32项依据有关法律设立的行政审批和职业资格许可认定事项，将7项依据有关法律设立的工商登记前置审批事项改为后置审批，国务院将依照法定程序提请全国人民代表大会常务委员会修订相关法律规定。
附件：1.国务院决定取消和下放管理层级的行政审批项目目录（共计58项）
2.国务院决定取消的职业资格许可和认定事项目录（共计67项）
3.国务院决定取消的评比达标表彰项目目录（共计19项）
4.国务院决定调整或明确为后置审批的工商登记前置审批事项目录（共计82项）
国务院
2014年10月23日（此件公开发布）
附件1
国务院决定取消和下放管理层级的
行政审批项目目录
（共计58项）
附件2
国务院决定取消的职业资格许可和认定事项目录
（共计67项）
一、取消的专业技术人员职业资格许可和认定事项（共计26项，其中准入类14项，水平评价类12项）
二、取消的技能人员职业资格许可和认定事项（共计41项，其中准入类1项，水平评价类40项）
附件3
国务院决定取消的评比达标表彰项目目录
（共计19项）
附件4
国务院决定调整或明确为后置审批的
工商登记前置审批事项目录
（共计82项）。
风险管理题库(含答案)
风险管理题库（含答案）一、单选题（共60题，每题1分，共60分）1、小微非零售客户一般授信业务由（）发起信用评级。
A、风险经理B、专职审批人C、客户经理主管D、客户经理正确答案：D2、表外信贷资产分类时，如果存在影响票据按期收款的潜在因素，应归入（）。
A、关注类B、可疑类C、次级类D、损失正确答案：A3、以下不属于公共管理、社会保障和社会组织的为：（）。
A、博物馆B、妇联C、基层群众自治组织D、人民法院和人民检察院正确答案：A4、客户基本资料和授信调查资料属于（）档案。
A、权证类B、综合类C、管理类D、要件类正确答案：C5、贷款风险分类的审慎性是指：（）。
A、对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度上调其分类等级B、对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应与客户协商一致其分类等级C、对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度保持其分类等级的稳定性D、对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级正确答案：D6、抵质押物的价值认定由（）认定。
A、专职审批人B、客户经理主管C、客户经理D、首席风险官正确答案：A7、对以可上市交易的记账式国债、金融债质押的，质押期间的预警线与平仓线应分别限制在（）和（）以内。
A、10%，20%B、30%，40%C、5%，10%D、20%，30%正确答案：C8、我行次级类贷款共分为（）档。
A、1B、2C、4D、3正确答案：D9、根据债务人的抗风险能力，我行将正常类贷款划分为（）档。
A、2B、5C、3D、1正确答案：A10、我行自（）年1月1日起，开始实施新会计准则，使用预期信用损失模型测算、计提减值准备。
A、2021B、2020C、2019D、2018正确答案：C11、重组贷款的分类档次在至少（）个月的观察期内不得调离。
B、3C、9D、6正确答案：D12、尽管债务人目前有能力偿还贷款本息和其他债务，但存在一些可能对偿还债务产生不利影响的因素的贷款分类为（）。
A、次级类B、可疑类C、正常类D、关注类正确答案：D13、对超过保管期限的档案，应由（）对其保存价值进行鉴定，并提出具体鉴定意见。
在征信管理工作中执行《行政许可法》的思考
《 行政许可法》 第六十一条规定 : “ 行政机关应
当建 立健 全监 督 制度 ，通 过核查 反 映被 许 可人从 事行 政许 可事项 活动情 况 的有关 材料 ，履行 监 督
卡发放核准的细化操作依据是 《 银行信贷咨询管 理办法》 1999 年制定的， 于 所以， 基层央行在实际 业务操作 中肯定会碰到上述法规 中没有 明确规定 或与 《 行政许可证》 不符的问题 ， 必须根据实际情
中 出现 以下 问题 : ( 一 ) 公 示 内容 和 格 式 文本 的 不 规 范
请时 ， 以未到集中办理期为由作出拒绝受理的决定 ( 因为如果受理的话则必须在二十天内作 出是否延
续的决定) ， 这显然与《 行政许可法》便民、 “ 高效” 的
原则相悖 。 但是如果办理补办年审手续象正常办审
的手续一 样 简单快 捷 的话 ， 则集 中年 审 的制 度形 同
作意见。
关健词:行政许可法; 中国人民银行行政许可实施办法;银行信代登记咨询管理办法
中图分类号 :F832. 31 文献标识码 :B 文章编号: 1007 - 4392 (2006)增 2 - 0076 一 02
一、 对依据 《 行政管理法》 贷 因为《 银行信贷咨询管理办 法》 规定 ， 没有参加年审的贷款卡是必须暂停的，
须重新定义 。 在新 的管理办法没有出台前 ， 目前各
基层央行只能根据实际业务的需要在 《 行政许可 法》《 、中国人民银行行政许可实施办法》《 、银行信 代咨询管理办法》 之间寻找操作依据。 由于业务操
作 缺乏 统 一 明确 的制 度依 据 ，造 成 当前基 层 央行 的“ 款 卡发 放 核 准 ” 政 许 可项 目在实施 的过程 贷 行
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贷款卡发放核准
一、项目名称：贷款卡发放核准
二、设立依据
《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》（国务院令第412号）
《银行信贷登记咨询管理办法》（银发[1999]281号）
三、申请条件
（一）贷款卡是指中国人民银行分支行发给注册地借款人的磁条卡，是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的资格证明。
信贷业务是指反映借款人使用授信情况的贷款、担保、银行承兑汇票、信用证、保函等业务。
借款人是指向经营信贷业务的金融机构办理信贷业务的企（事）业法人、其他经济组织。
金融机构是指在中华人民共和国境内依法设立和经营金融业务的机构，包括银行、信用合作社、信托投资公司、财务公司、
金融租赁公司等。
（二）凡与金融机构发生信贷业务的借款人，应当向注册地中国人民银行分支行申领贷款卡。
贷款卡由借款人持有，在全国通用。
一个借款人可申领一张贷款卡。
贷款卡编码唯一。
四、申请材料
（一）《企业法人营业执照》或《营业执照》副本复印件并出示副本原件，《事业单位登记证》副本复印件并出示副本原件，其他借款人提供其有效证件复印件并出示原件。
（二）法人企业须提供注册资本验资报告复印件或有关注册资本来源的证明材料。
（三）法定代表人、负责人或代理人的身份证明（身份证、外籍护照、回乡证等）复印件及履历证明材料。
（四）《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件并出示原件
（五）法人企业领卡前上年度或上一个月资产负债表、损益表及借款分户明细表。
（六）中国人民银行分支行要求的其他材料。
五、许可程序
中国人民银行分支行受理、审查借款人的行政许可申请后，认为借款人的申请材料齐全，符合法定条件、标准的，应当为借款人发放贷款卡。
借款人在领取贷款卡的同时应设定其贷款卡密码。
贷款卡经中国人民银行赋予贷款卡编码和借款人确认密码后即生效。
六、收费依据与标准
贷款卡不收费。
七、承诺的办理时间
中国人民银行分支行受理、审查借款人的行政许可申请后，认为借款人的申请材料齐全，符合法定条件、标准的，应当在五个工作日内为借款人发放贷款卡。
八、审批主办单位及联系方式
中国人民银行分支行征信管理部门。