鑫利产品基础知识
中国平安鑫利两全保险(分红型)(附详细条款)
产品名称：中国平安鑫利两全保险（分红型）产品类型：主险险种类别：分红险定期寿险所属公司：中国平安投保年龄：28天- 60周岁健康人士缴费方式：5、10、15、20、30年交保险期限：至80周岁平安·鑫利·产品特色：• 每两年一返还还可累积生息• 满期双倍给付安享天伦之乐• 少儿客户投保爱心永无上限• 周年保单红利更添额外惊喜平安·鑫利·保险责任：生存保险金：被保险人每满两周年生存，我们按基本保险金额的7%给付“生存保险金”。
满期生存保险金：被保险人于保险满期时仍生存，我们按2倍基本保险金额给付“满期生存保险金”本主险合同终止。
身故保险金：被保险人于18岁的保单周年日以后（含18岁的保单周年日）身故，我们按2倍基本保险金额给付“身故保险金”，本主险合同终止。
平安·鑫利·投保示例：0岁男孩，投保平安鑫利两全保险（分红型），基本保险金额5万元，20年交费，年交保险费5675元。
图例分析基本保险利益：•生存保险金：被保险人每满两周年生存，领取3500元生存保险金。
•满期生存保险金：被保险人年满80岁的保单周年日仍生存，领取10万元满期生存保险金。
•身故保险金：被保险人于18岁的保单周年日之前身故，我们返还所交保险费并按照年增长率2.5%单利增值，即被保险人第一年身故领取5817元，第五年身故领取30503元，以此类推；被保险人于18岁的保单周年日以后（含18岁的保单周年日）身故，我们给付10万元身故保险金•平安·鑫利·点评：是一份集孩子的教育金、保障型、养老型的综合产品，深受各阶层人士喜爱的投资理财产品；固定每2年返还保额的7%。
固定返还不领取可累计生息复利滚存。
年年有分红，增加利息收入。
成年双倍保额保障。
满期80岁固定领取2倍保额。
理财、保障、养老一体化的产品。
平安·鑫利·详细条款：阅读指引本阅读指引有助于您理解条款对平安鑫利两全保险（分红型）合同内容的解释以条款为准。
中国平安鑫利两全保险(分红型)(附详细条款)
产品名称：中国平安鑫利两全保险（分红型）产品类型：主险险种类别：分红险定期寿险所属公司：中国平安投保年龄：28天- 60周岁健康人士缴费方式：5、10、15、20、30年交保险期限：至80周岁平安·鑫利·产品特色：• 每两年一返还还可累积生息• 满期双倍给付安享天伦之乐• 少儿客户投保爱心永无上限• 周年保单红利更添额外惊喜平安·鑫利·保险责任：生存保险金：被保险人每满两周年生存，我们按基本保险金额的7%给付“生存保险金”。
满期生存保险金：被保险人于保险满期时仍生存，我们按2倍基本保险金额给付“满期生存保险金”本主险合同终止。
身故保险金：被保险人于18岁的保单周年日以后（含18岁的保单周年日）身故，我们按2倍基本保险金额给付“身故保险金”，本主险合同终止。
平安·鑫利·投保示例：0岁男孩，投保平安鑫利两全保险（分红型），基本保险金额5万元，20年交费，年交保险费5675元。
图例分析基本保险利益：•生存保险金：被保险人每满两周年生存，领取3500元生存保险金。
•满期生存保险金：被保险人年满80岁的保单周年日仍生存，领取10万元满期生存保险金。
•身故保险金：被保险人于18岁的保单周年日之前身故，我们返还所交保险费并按照年增长率2.5%单利增值，即被保险人第一年身故领取5817元，第五年身故领取30503元，以此类推；被保险人于18岁的保单周年日以后（含18岁的保单周年日）身故，我们给付10万元身故保险金•平安·鑫利·点评：是一份集孩子的教育金、保障型、养老型的综合产品，深受各阶层人士喜爱的投资理财产品；固定每2年返还保额的7%。
固定返还不领取可累计生息复利滚存。
年年有分红，增加利息收入。
成年双倍保额保障。
满期80岁固定领取2倍保额。
理财、保障、养老一体化的产品。
平安·鑫利·详细条款：阅读指引本阅读指引有助于您理解条款对平安鑫利两全保险（分红型）合同内容的解释以条款为准。
鑫利产品及销售技能
⑤双重豁免 大人、孩子发生合同约定的风险，剩余保费保险公司
帮交，继续享受生存返还、分红及保障
22万＋15万 ＋4万 ﹦41万
19
投入
每年2684元
（每天7.3元） 交20年累计5.3万 左右
投入：王先生，拥有这份计划， 您的投入仅仅是每年交2684元， 相当于每天7.3元，交20年，累 计5.3万元；
16
还记得步步高学习的鑫利建议书讲解步骤吗？
建议书讲解顺序： （1）概述保障计划（交费） （2）身价保障 （3）重疾保障 （4）祝寿金即满期生存金 （5）生存保险金 （6）分红 （7）重述保单利益及要求签名（促成）
17
通过买保险的投入和收获的对比，突出买保险的好处， 更加坚定客户购买意愿；
VS
投入
万，18岁后可根据需求调整
理财：月复利滚存，下有保底，
少儿上不封顶；
11
客户特点
收入一般，家庭 费用支出多； 关注子女成长教 育 喜欢存钱，理财 习惯保守，重视收 益稳定性，
需求分析
鑫利特点
保费支出不能太多； 最低800多元，收入层次
为孩子的成长教育 覆盖面广，有钱多交，没
存一笔钱；
鑫利基础知识及销售方法
·2013年3月 ·
• 鑫利产品基础知识回顾 • 鑫利产品的市场定位 • 鑫利产品组合特色及销售方法
2
五大
分红型、定期、两全险 28天—60周岁
5、10、15、20、30年 至80周岁
3
生存金
• 每两年返基本 保额 7%
满期金 • 80岁返还
2倍基本保额
身故金
• 18周岁前： 返所交保费（2.5% 单利增值） • 18周岁后： 两倍基本保额
鑫利组合产品训练PPT课件
对未来市场的展望与预测
• 环境、社会和治理（ESG）投资：随着社会对可持续发展 和公司治理的关注增加，ESG投资将逐渐成为主流。
对未来市场的展望与预测
市场波动性加大
在疫苗接种和经济复苏的背景下， 市场波动性可能加大，投资者需 关注风险控制。
政策影响加大
案例三：高净值客户税务规划
客户情况
一位高净值客户，有多国税务和资产传 承需求。
服务过程
理财师根据客户的税务情况和资产传 承需求，为客户量身定制投资方案，
并协助处理税务问题。
产品配置
鑫利组合产品中的海外投资基金和保 险产品，以及部分现金管理工具。
客户反馈
客户对理财师的专业服务表示非常满 意，税务负担减轻，资产传承目标得 以实现。
使用流程
安装与配置
根据产品说明书，正确安装并 配置鑫利组合产品，确保设备
正常运行。
操作使用
按照产品说明书的指引，正确 操作鑫利组合产品，实现所需 功能。
维护与保养
定期对鑫利组合产品进行清洁 、保养，延长其使用寿命。
更新与升级
如有需要，及时更新或升级鑫 利组合产品的软件和固件，以
获得更好的使用体验。
市场规模预测
根据市场需求和目标客户群体，预测鑫利组合产品的市 场规模，为产品开发和营销策略提供依据。
竞争分析
01
02
03
竞争对手分析
了解市场上与鑫利组合产 品相似的竞品，分析其产 品特点、优劣势、市场份 额等方面的情况。
竞争优势提炼
基于竞争对手的分析，提 炼出鑫利组合产品的竞争 优势，如价格、品质、品 牌等方面的优势。
05 鑫利组合产品的成功案例分享
太阳图说鑫利组合
5年 2% 3% 3% 4%
鑫利产品特色
生存金，返还 快 满期金，双倍 身价保障金， 高 额外分红金
保额突破限制
形态灵活
利益好
生存金，返还 快
返还更快
每两年返还基本保额的
返还更高
7%
生存金可灵活领取，不领取可享受累积生息
返还到80岁
满期金，双 倍
80岁满期，若还生存，可领取：
2倍基本保额的满期金
如果您觉得6500元稍有压力
最便宜又完善的保障计划（30岁男性存20年）
意外医疗20000元
24小时以后门诊住院都可报销
普通小病住院报销每次6０００元小手术 费用3000元大手术费用20000元
30天后
5万身价保障
1699
90天后3万大病保障 共30类 政府公务员保障里是没有的
65岁可变现33488元 80岁可变现58452元
30天后
5622元
5
4
3 90天后6万大病保障 共30类
政府公务员保障里是没有的 2100元/2年元固定利息 一直拿到80岁 80岁一次性领60000元 防病又可养老
65岁可变现160229元 80岁可变现256292元 （累计生存金176687＋分红 81706＋现金价值60000）
注:以上产品演示纯粹是描述性的，分红是不确定的，不能理解为对未来的预期。
保障终身拥有
注:以上产品演示纯粹是描述性的，分红是不确定的，不能理 解为对未来的预期。
最便宜又完善的保障计划（30岁男性存20年，年交5622元）
组合：鑫利3万＋重疾3万＋意外4万＋意外医疗１万＋住院医疗２份
意外医疗10000元
24小时以后门诊住院都可报销
普通小病住院报销每次6０００元小手术 手术费用3000元，大手术费用20000元
中国平安鑫利两全保险(分红型)(附详细条款)
产品名称：中国平安鑫利两全保险（分红型）产品类型：主险险种类别：分红险定期寿险所属公司：中国平安投保年龄：28天- 60周岁健康人士缴费方式：5、10、15、20、30年交保险期限：至80周岁平安·鑫利·产品特色：• 每两年一返还还可累积生息• 满期双倍给付安享天伦之乐• 少儿客户投保爱心永无上限• 周年保单红利更添额外惊喜平安·鑫利·保险责任：生存保险金：被保险人每满两周年生存，我们按基本保险金额的7%给付“生存保险金”。
满期生存保险金：被保险人于保险满期时仍生存，我们按2倍基本保险金额给付“满期生存保险金”本主险合同终止。
身故保险金：被保险人于18岁的保单周年日以后（含18岁的保单周年日）身故，我们按2倍基本保险金额给付“身故保险金”，本主险合同终止。
平安·鑫利·投保示例：0岁男孩，投保平安鑫利两全保险（分红型），基本保险金额5万元，20年交费，年交保险费5675元。
图例分析基本保险利益：•生存保险金：被保险人每满两周年生存，领取3500元生存保险金。
•满期生存保险金：被保险人年满80岁的保单周年日仍生存，领取10万元满期生存保险金。
•身故保险金：被保险人于18岁的保单周年日之前身故，我们返还所交保险费并按照年增长率2.5%单利增值，即被保险人第一年身故领取5817元，第五年身故领取30503元，以此类推；被保险人于18岁的保单周年日以后（含18岁的保单周年日）身故，我们给付10万元身故保险金•平安·鑫利·点评：是一份集孩子的教育金、保障型、养老型的综合产品，深受各阶层人士喜爱的投资理财产品；固定每2年返还保额的7%。
固定返还不领取可累计生息复利滚存。
年年有分红，增加利息收入。
成年双倍保额保障。
满期80岁固定领取2倍保额。
理财、保障、养老一体化的产品。
平安·鑫利·详细条款：阅读指引本阅读指引有助于您理解条款对平安鑫利两全保险（分红型）合同内容的解释以条款为准。
鑫利三招两式
养老金
0岁
14岁 14岁
18岁 18岁
22岁 22岁
26岁 26岁
60岁 60岁
80岁 80岁
一份保单不仅解决孩子教育金、婚嫁金、养老金， 还能上下惠及三代，一份保单三代受益
目标市场定位
• 年龄在28～45岁的父母，有尚未成年的子女 年龄在28～45岁的父母， 28 岁的父母 • 家庭年收入在5万元以上，且收入稳定，有长期缴费的 家庭年收入在5万元以上，且收入稳定， 能力 • 对小孩的教育和成长都非常看重，愿意为了子女投入更 对小孩的教育和成长都非常看重， 多资金购买保险的客户 • 企业中高级管理人员、白领人士、中小企业主、专 企业中高级管理人员、白领人士、中小企业主、 业人士(律师、医生、教师等)、其他有稳定收入的 业人士(律师、医生、教师等) 人员（石油、电力、金融、通讯等行业） 人员（石油、电力、金融、通讯等行业）
鑫利实战三招两式
产品类型 投保年龄 交费方式 生存保险金
分红型两全保险、保险期限80岁 0-60周岁 年交5年、10年、15年、20年及30年 被保人生存，每2年，按基保险金额的7% 给付 “生存保险金” 在18周岁的保单周年日之前：返还所交保险费并按照年增长率2.5%单利 增值（保费+高额利息）； 18周岁的保单周年日之后：2倍基本保额的身故金 80岁期满时生存，领取2倍基本保额的满期生存金 0-10周岁投保基本保险金额不超过250万；11-17周岁投保基本保险金额 不超过200万。 未满18周岁，既往及本次投保鑫利、鑫祥、世纪天使两个险种（含两个） 时，累计基本保额不超过150万。 0-17周岁不计风险保额，18周岁以上按2倍基本保险金额计算
1-产品知识入门、分红险、鑫利
WELCOME TO NATC
2009年3月版 年 月版
课程大纲
寿险产品学习五要素 人寿保险的特定条款介绍 人寿保险的分类 平安寿险产品的发展 平安现有主要寿险产品 《寿险业务手册》介绍 寿险业务手册》
学产品 学什么？ 学什么？
寿险产品学习五要素
保什么——保险责任 保险责任 保什么 保多少——基本保险金额 基本保险金额 保多少 多少钱——保险费 保险费 多少钱 保多久——保险期限 保险期限 保多久 谁能保——投保条件 投保条件 谁能保
80岁时，领取： 岁时，领取： 岁时
•特别说明：附加重疾双倍赔付后，一赔四不变： 特别说明：附加重疾双倍赔付后，一赔四不变： 特别说明 每两年固定返还不变，保单价值不变、 每两年固定返还不变，保单价值不变、分红累计 不变、 不变、满期生存金不变
1
抵交保费： 抵交保费： 从第2年起到 年起到21年 年每年领 年每年领700袛交保费， 袛交保费， 从第 年起到 年20年每年领 袛交保费 相当于每年只交1千多 千多。 相当于每年只交 千多。
2 3
养老无忧： 养老无忧： 60岁时可领取养老金 万。 岁时可领取养老金14万 岁时可领取养老金 万生存金+9万分红 （5万生存金 万分红） 万生存金 万分红） 本金返还： 本金返还： 80岁时，领取： 岁时， 6.37万 岁时 领取： 万 岁前身故， 万 分红 分红） （ 80岁前身故，4万+分红） 岁前身故
4、红利分配的原则
保监会规定， 保监会规定，保险公司每一会计年度将不低 于当年可分配盈余的70%向保单持有人分配 于当年可分配盈余的70%向保单持有人分配 70% 公司确定实际向保单持有人分配的盈余后， 公司确定实际向保单持有人分配的盈余后， 应该按照公平性和可持续性原则在各个保单 之间进行分配
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• 基本保额限制
–
满足中低端客户需求, 投保鑫利时，0-10周岁本险种累计基本保险金额最高 不得超过250万元，11-17周岁本险种累计基本保险
–
突破危险保额的另一利器! 金额最高不得超过200万元； 未满18周岁被保险人既往及本次投保鑫利、鑫祥、世
最高保额：
0-10周岁累计基本保险金额：250万 11-17周岁累计基本保险金额：200万
满期 金 ，可养老
八十周岁保单周年日仍然生存：
2 —— 倍基本保险金额
给付“满期生存保险金”
保证承诺 看得见的爱
起点 低 ，覆盖广
最低保额一万起!
鑫利产品组合介绍
平安鑫利两全保险（分红型） 平安附加鑫利提前给付重大疾病保险 平安附加豁免保险费重大疾病保险（2007）
给付比例 25％ 50％ 75％
1、恶性肿瘤
2、急性心肌梗塞
3、脑中风后遗症
4、重大器官移植术或造血干细胞移植术
5、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）
6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）
7、多个肢体缺失
8、急性或亚急性重症肝炎 9、良性脑肿瘤
10、慢性肝功能衰竭失代偿 11、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症
返还快，可分红
7% 每两年领取基本保额的
返还更 高更快
还有享有分红和累积生息
如不领取鑫利生存保险金和红利，则以公司公布的累积生息 利率复利累积，目前为4％ 。
保障 足 ，能保本
十八周岁保单周年日后：
2 —— 倍基本保险金额
十八周岁保单周年日前：
——返还所交保费并按年
2.5%单利增值
保额高，突 限制
六大保险责任之重疾保险金
90天等待期之后（因意外伤害发生重疾，无等待期），被保险人经医院诊 断初次发生属于条款约定的“重大疾病”，可以领取重大疾病保险金，轻 松应对30种（女性）/28种（男性）重大疾病。
• 3周岁以内按比例给付：
被保险人初次发生重大疾病的年龄 0至1周岁
1至2周岁（含1周岁） 2至3周岁（含2周岁）
鑫利产品基础知识
·2009年9月 第一版·
课程大纲
• 鑫利主险介绍 • 鑫利产品五大特色 • 鑫利产品组合介绍
鑫利主险介绍
• 产品类型: 分红型定期两全保险 • 投保年龄: 28天-60周岁 • 交费方式: 5、10、15、20、30年交 • 保险期限: 至80周岁 • 保险责任:
——生存返还：每两年返还基本保额的7% ——满期金：2倍基本保额 ——身故金：18周岁的保单周年日前身故，返还所交保险费并按
12、深度昏迷
13、双耳失聪
14、双目失明
15、瘫痪
16、心脏瓣膜手术
17、严重阿尔茨海默病
18、严重脑损伤
19、严重帕金森病
20、严重Ⅲ度烧伤
21、严重原发性肺动脉高压 22、严重运动神经元病 23、语言能力丧失
24、重型再生障碍性贫血 25、主动脉手术
26、严重的多发性硬化
27、严重的1型糖尿病
采用累积生存金方式 15332 30343 40370 47718 82027 397576 554074
六大保险利益之满期生存金
被保险人年满80岁时,可获2倍基本保险金额的满 期生存金！这笔钱可以作为被保险人的养老资 金，安度幸福晚年！
在前一案例中，当小明 年满80岁时可领取10万
元的满期生存金。
28、侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）（女性）
29、系统性红斑狼疮并发重度的肾功能损害（女性） 30、严重的原发性心肌病
案例解析： 某30岁男子，为儿子牛牛购买了金苹果全面呵护计划（5 万的鑫利，附加5万的鑫利重疾提前给付及重疾豁免）， 若牛牛10岁时发生重疾，则此时保险公司将如何赔付？如 果附加的鑫利重疾提前给付保额为3万元呢？
举例：
某30岁男子，为刚满月的儿子小明购买了金太阳教育储备 计划（5万的鑫利+豁免保费B），计算一下小明在8岁、15 岁、18岁、21岁、30岁、70岁、80岁时累积生存保险金各 为多少？
解答：
年龄 至8岁 至15岁 至18岁 至21岁 至30岁 至70岁 至80岁
采用领取方式 14000 24500 31500 35000 52500 122500 140000
案例解析：
陈先生，30岁，为刚满月的儿子投保了5万的鑫 利，交费期20年，年交保费5675元。
• 陈先生累计交费多少钱？ • 如果宝宝30岁身故，可以获得多少
理赔？ • 除了身故保障，陈宝宝还可以获得
哪些保障？
• 返还快 可分红 • 保障足 能保本 • 保额高 突限制 • 满期金 可养老 • 起点低 覆盖广
纪天使两个以上险种时(含两个),累计基本保险金额不
得超过150万元。
• 鑫利组合规则
–
鑫利与鑫利重疾必须如下组合：鑫利+鑫利重疾+豁免
重疾07；鑫利重疾不得超过对应主险的基本保额，且
须与对应主险交费期限保持一致。豁免重疾07豁免的
是被保险人。
–
鑫利可以附加豁免保险费保险B(2004)，豁免B豁免的是投保人。 。满期生存金 生存保险金
身故保障
平安鑫利两全保险（分红型）
重疾保障
平安附加鑫利提前给付重大疾病保险
平安附加豁免保险费重大疾病保险（2007）
保单分红
保费豁免
六大保险利益之生存保险金
• 无论是否发生重疾给付，生存保险金均等于主 险合同基本保险金额的7％，每二年给付一次， 直至主险合同失效或终止
• 若客户不领取鑫利生存保险金和红利，则以公司 公布的累积生息利率复利累积，目前利率为4％
主险和附险保额相等部分 的身故保险金-已给付的
重疾保险金后的余额
主险和附加险保额相等 部分的现金价值
（不包括红利分配利益）
• 主险基本保额超过鑫利重疾基本保额部分的身故保险金不变
举例： 前一案例中，若牛牛不幸在2周岁时发生重疾，且附加的 鑫利重疾提前给付基本保额为3万元，则在牛牛60岁身故 时，保险公司应给付多少身故金？
解答： 1、若牛牛10岁时发生重疾，则此时保险公司将赔付重疾保险金10万
元，附加险保险合同终止 2、若附加的鑫利重疾提前给付为3万元保额，则赔付6万元重疾保险
金，保险合同继续有效
六大保险利益之身故保障
• 未发生重疾给付，按合同约定的基本保险金额给付身故保险 金，保险合同终止
• 发生重疾给付后，附加险合同终止，主险合同基本保额与附 加鑫利重疾基本保额相等部分所对应的身故保险金为以下两 者取大：