货币银行学1—(一、二)货币与利息
如1英镑=20先令=240便士=100新便士
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一、货币制度的内容
3、货币制造或发行制度：即对造币权的规定及发行是否有 准备（针对纸币或代用货币）。
金属货币的铸造： （1）自由铸造及自由熔化：是指任何公民都有权利把法律
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股票%
1.3
债券%
1.9
商业汇票%
8.8
17.2
23
17.4
3.2
8.7
6.0
2
1.7
1.1
12
12.6
10.3
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导 言 货币银行学的研究对象
资料来源：《中国金融展望》1999 从中可知，虽然直接融资在增加，间接融资在下降，但以
银行融资为主的间接融资仍处于主导地位。 B、美国1970——1985年非金融企业外部资金来源： 金融机构贷款：61.9%； 债券（包括商业票据）：29.8%； 股票：2.1%。
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信用货币的优缺点
优点：货币供给有弹性。 金本位崩溃是由于黄金可开采量是一个完全
的外生变量，是政府和中央银行无法控制的，违 背了弹性发行原理，无法根据实际情况来控制， 这是商品货币和代用货币的缺点。 缺点：政府掌握了发行货币的权利，就可能滥用 这份权利，于是常常导致通货膨胀。
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三、货币形式的演化
1、商品货币：是指同时具有商品和货币双重身份 的货币。 它执行货币职能时是货币，不执行货币职能 时是商品，是典型的足值货币（货币用途时的价 值和商品用途时的价值相等）
（1）实物货币： 如牛，羊，貂皮，象牙，石头，贝壳，丝绸
等。 （2）金属货币：
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3、货币制造或发行制度
纸币的发行准备制度： （1）以黄金或外汇作发行准备 （2）无准备发行
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第一章 货币与货币制度
第一节 什么是货币 第二节 货币制度
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第一节 什么是货币
一、货币的含义 二、货币的职能 三、货币形式的演化 四、现代社会中的支付方式 五、货币层次的划分
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在金属货币制度下 ,辅币与本位币的铸造 材料是不一样的 ,辅币多由贱金属制造 ,为非 足值通货 ,铸造权由国家垄断 ,铸造数量一般 也有限制，且辅币只具有有限的法偿能力
现在的货币制度被称为不兑现纸币本位。
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一、货币制度的内容
2、货币单位：主要是指规定本位货币的标准 计量单位，同时还规定与之相对应的辅币单 位。
主币具有无限法偿能力。即以该种货币进行的支付， 无论数额多大，无论是何种性质的支付，对方均不得拒绝 接受。
币材数量的多寡决定了这种货币制度能否继续存在下去
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1、货币材料
辅币：是本位币货币单位以下的小面额货币 , 是本位币的等份 ,是专门为不足一个货币单 位的零星支付使用的。
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五、货币层次的划分
1、一般划分： M１＝现金＋支票存款（可转账存款，又称活期存
款，包括转账信用卡的存款） M１是狭义货币，基本反映了社会的直接购买支付
能力，能对商品市场造成直接压力。 M2 ＝M１＋储蓄存款＋定期存款——广义货币（储
蓄存款不可开支票，不能作为支付手段，但活期 储蓄存款可随时提取，所以构成潜在购买力）
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四、现代社会中的支付方式
3、银行卡： 传统的信用卡：先消费后付款，是消费信贷
形式。 借记卡：是一种转账卡，不提供信用。 4、电子资金转账系统： 高速、便捷、以前主要用于银行之间的资金
清算，现用于人们的日常生活，如网上银行， 信用卡。
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教学大纲
第三部分 货币理论与政策 第八章 货币需求 第九章 货币供给 第十章 利率理论 第十一章 储蓄理论 第十二章 货币政策 第十三章 通货膨胀 第十四章 金融创新 第十五章 金融深化与经济发展
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导 言 货币银行学的研究对象
从最宽泛的意义上说，货币银行学的研究对 象是金融体系的运行及其与实际经济之间的关系。 其中最重要的研究对象是作为金融体系血液的货币 和作为金融体系主动脉的银行。 一、为什么要研究货币 1、货币数量影响就业和产出； 2、货币数量影响通货膨胀； 3、货币数量影响金融市场； 4、货币政策是政府实施宏观调控的两大基本手段之 一。
如铁、铜、银、金等金属。
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金，银作为货币优缺点
优点： 易标准化 易分割 易携带 易保存 稀缺性 缺点： 磨损及人为刮削 流通费用高 供应缺乏弹性
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三、货币形式的演化
2、代用货币：是在贵金属货币流通的制度下，代替金属货 币流通的价值符号。 代用货币多为纸制，当其由银行发行时称为银行券。 优点：1）较金属货币更易携带和保管 2）印刷成本低于铸造成本 3）可避免自然磨损和人为破坏。 缺点：1）易伪造 2）供应缺乏弹性
是在每一个时间都可以定义的量。 一定数量的货币支持成倍的收入，该倍数的
大小取决于货币的流通速度。
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二、货币的职能
1、交易媒介：是指货币充当商品流通的媒介，即 W——G——W（其中：W指商品，G指货币）
萨伊定律 物物交换需要满足“需求的双重巧合”及“时空的
化为货币。 因此，货币包括现金，但又不仅仅是现金。
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一、货币的含义
2、财富：财富的概念广于货币。 货币是财富的持有形式之一，是一种财富。 3、收入；是一个流量，相对于一段时间而言。
其他如储蓄，国民生产总值。 货币：是一个存量，相对于一个时间点而言，
它使商品的内在价值外现，“使商品在质的方面 相同，在量的方面可以比较”
货币单位：是衡量商品价值量的单位，是一种人 为规定。如美元、英镑等。价格：是指单位商品 价值量的货币表现，其平均数的倒数便是货币的 价值，即1/p
价格标准：是指包含或代表一定价值量的货币单 位。(金属货币时期是指含金量或含银量，现在与 货币单位同义)
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三、货币形式的演化
3、信用货币：有广狭义之分 广义的信用货币是指由借贷行为产生的具有一定流
动性的信用凭证。 狭义的信用货币是指具有完全流动性的纸币和银行
活期存款。 纸币是指由国家发行的强制流通的价值符号。
信用货币本身的价值远小于其所代表的价值， 与贵金属也无必然联系，人们接受它仅仅是因为 人们预期别人也会接受它。
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一、货币的含义
一、货币的含义： 定义：在购买商品或劳务或在清偿债务过程中能被普
遍接受的任何物品。如牛、羊、象牙、石头、贝壳、丝绸、 铁、铜、银、金等
该定义是定义货币的交换媒介职能。 1、现金：现钞和硬币。 现金是交易媒介，但可开支票的存款（支票存款），信用
卡账户余额等也可作为交易媒介。 其实各种资产都具有一定的货币性，可以在一定条件下转
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二、货币的职能
4、支付手段：是指货币作为价值的独立形态 进行单方面转移。
是流通手段的延伸。流通手段是钱货两清， 支付手段是指它和商品或服务的流动在时间 上相分离。如赊销中的债务清偿，税收、工 资及租金的支付等。
在货币支付手段的基础上，便产生了债权债 务关系，于是产生了信用。
参考书
《货币银行学》，易纲、吴有昌著，上海人民出版社，2004年1 月
《 货币银行学》，黄达主编，中国人民大学出版社 ，2000年8 月第2版；
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教学大纲
内容共分三部分： 第一部分 基本概念 第一章 货币与货币制度 第二章 利息和利息率 第三章 风险和收益 第二部分 金融体系 第四章 金融体系概念 第五章 商业银行的业务与管理 第六章 政府对商业银行的监管 第七章 中央银行
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第二节 货币制度
一、货币制度的内容 二、货币制度的类型
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一、货币制度的内容
1、货币材料：即规定本位货币的材料，简称币材。 币材决定了货币制度，本位货币的材料是什么，就称该货
币制度为什么本位； 本位货币，又称主币，是指国家法律规定的标准货币。
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五、货币层次的划分
存款+M0 广义货币供给量M2 ＝城乡居民储蓄存款+企
业存款中具有定期性质的存款+信托类存款 +其他存款+M１ M3＝M2 +金融债券+商业票据+大额可转让 定期存单
货币银行学试题及答案
第一章货币和货币制度四、名词解释1、信用货币：是以信用作为保证、通过一定信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展中的现代形态。
2、表征货币：是指由足值货币的代表物，包括银行券、辅币等执行货币基本职能的货币形态。
3、本位币：亦称主币，是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。
1、辅币：是本位币以下的小额货币，主要提供小额零星交易和找零之用。
5、双本位制：是典型的金银复本位制，是指国家和法律规定金、银两种铸币的固定比价，两种铸币按国家比价流通，而不是随着金、银市场比价的变动而变动。
8、准货币：本身是潜在的货币而非现实的货币，一般由定期存款、储蓄存款、外币存款以及各种短期信用工具等构成。
9、无限法偿：是指无限的法定支付能力，不管是用本位币偿还债务或其他支付，也不管每次支付的本位币的数额大小，债权人和受款人都不得拒绝接受，否则视为违法。
10、有限法偿：即每次支付辅币的数量不能超过规定的额度，否则债权人或受款人有权拒收。
13、格雷欣法则：即“劣币驱逐良币”规律，当两种铸币在同一市场上流通时，实际价值高于法定价值的“良币”会被逐出流通，即被熔化或输出国外，导致实际价值低于法定价值的“劣币”充斥市场的现象。
五、简答题1、什么是货币制度？其主要构成要素有哪些？答案要点：货币制度又称“币制”或“货币本位制”，是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。
其构成要素有：（1）货币材料的确定。
（2）货币名称、货币单位和价格标准。
（3）本位币、辅币及其偿付能力。
（4）发行保证制度。
2、什么是信用货币？其基本特征是什么？答案要点：信用货币是以信用作为保证、通过一定信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展中的现代形态。
基本特征有：（1）由中央银行发行的信用货币是由中央银行代表国家发行的纸制本位货币，它是一种价值符号，不具有十足的内在价值，黄金基础也已经消失（2）信用货币是债务货币。
《货币银行学》(全套课件)
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第三节 存款货币银行的负债业务
负债业务 吸收存款 存款结构的变化 其他负债业务
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第四节 存款货币银行的资产业务
资产业务 贴现 贷款及其种类 贷款证券化趋向
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第四节 存款货币银行的资产业务
我国的银行贷款与对企业的资金供给 信贷原则 西方商业银行的“6C”原则 证券投资 租赁业务
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第九章 货币需求
教学要点：
货币需求理论的发展 货币需求分析的宏观角度与微观角度
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第一节 货币需求理论的发展
中国古代的货币需求思想 马克思关于流通中货币量的理论 费雪方程式与剑桥方程式
MV PT
M d kPY
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第一节 货币需求理论的发展
凯恩斯的货币需求分析
M M1 M 2 L1 (Y ) L2 (r )
通货膨胀及其度量 通货膨胀的成因 通货膨胀的经济社会效应 通货膨胀对策 无通货膨胀成长和通货紧缩
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第一节 通货膨胀及其度量
古老的通货膨胀问题 新中国成立初，对恶性通货膨胀的治理 过去我国流行的通货膨胀定义 近年来对通货膨胀的观点
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第三节 货币的职能
价值尺度 货币单位 价格 流通手段 货币需求 价值尺度与流通手段的统一
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第三节 货币的职能
货币贮藏 支付手段 世界货币
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第四节 货币的定义
一般等价物 社会计算的工具和“选票” 从职能出发给货币下定义 货币与财富 货币与法律 从控制货币的要求出发定义货币 生产关系的体现
第三章 货币银行学 利息与利率
课堂思考：
1995年底，我国规定的一年 期定期存款利率为10.98％，二 年期定期存款利率为11.7％。按 照复利的定义和制定原则，这样 的利率制定是否科学，为什么？
答案：
（1＋10.98％）*（1 ＋10.98％)－1＝0.2317 11.7％×2＝0.234
0.2317<0.234 所以，制定合理
利率(interest rate)是指借贷期内所形成的利 息额与所贷资金额的比率。 利率＝利息/本金 r=P/C 利率反映利息水平的高低。现实生活中的 利率都是以某种具体形式存在的。
（二）利率体系
是指一国各种不同的利率相互联系构成的 有机整体，主要包括利率结构和各种利率间的传 导机制。一般而言，利率体系主要由中央银行利 率、商业银行利率和市场利率组成。
S P (1 r )
复利的运用
复利反映利息的本质特征，是更符合生 活实际的计算利息的观念。 我国银行公布的官方利率以单利标示， 但是银行制定利率水平遵循复利原则：不 论以单利计算还是以复利计算，都应该是 期限越长的定期储蓄，利率越高；而且按 长期储蓄利率计算出来的利息必须高于按 短期储蓄利率用复利方法计算出来的利息。
流动性陷阱（Liquidity Trap） 当货币供给线与货币需求线的平行部分 相交时，利率将不再变动，即无论怎样增 加货币供给，货币均会被储存起来，不对 利率产生任何影响，被称为流动性陷阱。
政策指导意义：此时，货币政策无效； 政府要增加支出，刺激有效需求。
四、可贷资金理论 同时考虑了凯恩斯的货币因素和古典学派 的实质因素。该理论认为，利率是由可贷资金的 供给和需求的均衡点所决定的。 可贷资金的供给主要有两个来源：一是当 前的储蓄；二是实际货币供给量的变动。 可贷资金的需求主要也有两个方面：一是 当前的投资需求；二是货币贮藏的需求。
2021《货币银行学》第一章货币笔记
《货币银行学》笔记第一章货币一、货币的产生马克思在《资本论》中认为货币产生的根源是私有制，是私有制商品经济内在矛盾发展到一定历史阶段的必然产物。
货币是商品价值形式发展的必然结果。
所谓价值形式，是指用一种商品的价值来表示另一种商品的价值，也就是价值表现形式。
马克思将价值形式的发展过程归纳为以下四个阶段。
1.简单的价值形式2.扩大的价值形式3.一般价值形式4.货币价值形式马克思的货币起源理论：马克思认为：“货币是与商品生产和交换的发展直接联系在一起的，是商品经济内在矛盾发展的必然结果，是价值形式发展的必然产物。
”价值的表现过程就是私人劳动向社会劳动转化的过程，价值形式问题就是交换。
未来价值形式的发展趋势，就是无货币（或者曰无现金）形式。
二、货币的本质1.货币的本质定义下的货币学说(1)货币金属论(2)货币名目论(3)货币数量论(4)社会计算工具列宁把货币看作是社会计算工具，是社会计算的表现形式。
2.货币的本质特征马克思认为货币的本质是一般等价物，是用来交换的特殊商品。
其本质特征有两点：①货币是固定充当一般等价物的特殊商品②货币体现一定的社会生产关系。
马克思认为，货币首先是商品，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。
其次，货币不是一般的商品，而是特殊商品，是与一切商品对立的一般等价物。
货币的价值必须通过和商品的交换才能体现出来，即货币购买力表现了货币的价值。
三、货币形式的演化1实物货币是货币形态发展最原始的形式。
特点：其一，都具有货币和商品的双重性质；其二，都是足值货币，即作为商品用途的价值与其作为货币用途的价值相等。
2.金属货币金属货币的典型形式是“铸币”。
在铸币没有出现之前，金属货币的流通形式是“称量货币”。
3.纸币纸币是国家发行并且强制流通的价值符号。
现代经济中信用货币的主要形式是现金和存款。
信用货币具有以下特征：①信用货币是一种价值符号，不具有十足的内在价值；②信用货币是债务货币，现金是中央银行的负债；存款是商业银行的负债；③信用货币的流通具有强制性。
货币银行学课后习题及答案
货币银行学第一章导言(略）第二章货币与货币制度一、填空1、从货币本质出发，货币是固定充当（）的特殊商品；从价值规律(价值规律包括商品价值由其社会必要劳动时间决定,商品价值是其价格的基础；商品价格是其价值的货币表现形式.1 供求决定价格。
2 价格由市场来决定）的角度看，货币是核算（一般等价物）的工具。
答案：一般等价物2、古今中外很多思想家和经济学家都看到了货币的起源与（ )的联系。
答案：交换发展3、银行券是随着（ )的发展而出现的一种用纸印制的货币。
答案：资本主义银行4、铸币的发展有一个从足值到（ )铸币的过程. 答案：不足值5、用纸印制的货币产生于货币的（）职能。
答案：流通手段6、价格是（）的货币表现。
答案：价值7、存储于银行电子计算机系统内可利用银行卡随时提取现金或支付的存款货币称为（ )。
答案：电子货币8、货币在商品交换中起媒介作用时发挥的是（）职能。
答案：流通手段9、在金属货币流通条件下货币贮藏具有（）的作用.答案：自发调节货币数量10、一国流通中标准的基本通货是( ）。
答案:本位币11、没有商品（劳务）在同时、同地与之作相向（就是不做同向运动）运动是货币发挥（）职能的特征。
答案：支付手段12、至今为止历史上最理想的货币制度通常被认为是( ）。
答案：金铸币本位制13、我国的人民币是从（）开始发行的。
答案：1948年12月1日14、人民币采取的是（）银行券的形式。
答案：不兑现15、欧元的出现对( ）提出了挑战. 答案：国家货币主权二、单项选择题：1、与货币的出现紧密相联的是（）A、金银的稀缺性B、交换产生与发展C、国家的强制力D、先哲的智慧答案：B2、商品价值形式最终演变的结果是（）A、简单价值形式B、扩大价值形式C、一般价值形式D、货币价值形式答案：D3、中国最早的铸币金属是（）A、铜B、银C、铁D、贝答案：A4、在下列货币制度中劣币驱逐良币律出现在（）A、金本位制B、银位本制C、金银复本位制D、金汇兑本位制答案:C5、中华人民共和国货币制度建立于（）A、1948年B、1949年C、1950年D、1951年答案:A6、欧洲货币同盟开始使用“欧元EURO"于（）A、1998年B、1999年C、2001年D、2002年答案：B7、金银复本位制的不稳定性源于（）A、金银的稀缺B、生产力的迅猛提高C、货币发行管理混乱D、金银同为本位币答案：D8、中国本位币的最小规格是（）A、1分B、1角C、1元D、10元答案：C9、金属货币制度下的蓄水池功能源于（ )A、金属货币的稀缺性B、金属货币的价值稳定C、金属货币的自由铸造和熔化D、金属货币的易于保存答案：C10、单纯地从物价和货币购买力的关系看，物价指数上升25%，则货币购买力（）A、上升20％B、下降20％C、上升25％D、下降25％答案:B11、在国家财政和银行信用中发挥作用（贷款)的主要货币职能是( ）A、价值尺度B、流通手段C、支付手段D、贮藏手段答案：C12、下列货币制度中最稳定的是（）A、银本位制B、金银复本位制C、金铸币本位制D、金汇兑本位制答案：C13、马克思的货币本质观的建立基础是( )A、劳动价值说B、货币金属说C、货币名目说D、创造发明说答案：A14、对商品价格的理解正确的是（）A、同商品价值成反比B、同货币价值成正比C、商品价值的货币表现D、商品价值与货币价值的比答案：C15、货币的本质特征是充当( ）A、特殊等价物B、一般等价物C、普通商品D、特殊商品答案：B二、多项选择题1、一般而言，要求作为货币的商品具有如下特征（）A、价值比较高B、金属的一种C、易于分割D、易于保存E、便于携带答案：ACDE2、中国最古老的铜铸币的三种形制是（ )A、五铢B、布C、刀D、元宝E、铜贝答案：BCE3、信用货币（只要不是钱拿在手上的都是）包括（）A、银行券B、支票C、活期存款D、商业票据E、定期存款答案:ABCDE4、货币支付职能发挥作用的场所（所有可能不是一手交钱一手交货的场所）有（ )A、赋税B、各种劳动报酬C、国家财政D、银行信用E、地租答案:ABCDE5、对本位币的理解正确的是( ）A、本位币是一国的基本通货B、本位币具有有限法偿C、本位币具有无限法偿D、本位币的最小规格是一个货币单位E、本位币具有排他性答案：ABCDE6、信用货币制度的特点有( )A、黄金作为货币发行的准备B、贵金属非货币化C、国家强制力保证货币的流通D、金银储备保证货币的可兑换性E、货币发行通过信用渠道答案：BCE7、货币的两个基本职能是（ )A、流通手段B、支付手段C、贮藏手段D、世界货币E、价值尺度答案：AE8、对货币单位的理解正确的有（ )A、国家法定的货币计量单位B、规定了货币单位的名称C、规定本位币的币材D、确定技术标准E、规定货币单位所含的货币金属量答案：ABE9、我国货币制度规定人民币具有以下的特点（）A、人民币是可兑换货币B、人民币与黄金没有直接联系C、人民币是信用货币D、人民币具有无限法偿力E、人民币具有有限法偿力答案：BCD10、货币制度的基本类型有( ）A、银本位制B、金银复本位制C、金本位制D、信用本位制E、银行券本位制答案：ABCD三、判断题1、最早的货币形式是金属铸币.（ )答案:错误2、金铸币本位制在金属货币制度中是最稳定的货币制度。
《货币银行学》名词解释
第一章货币和货币制度货币：（1)货币是贵金属、是财富。
（2）货币是作为一般等价物的特殊商品。
（3）货币是名目或符号。
(4）货币是核算社会劳动的工具。
（5)货币是普遍被接受的交易媒介和支付工具。
(6）货币是“流动性"。
（7）货币是信用关系的载体。
价值尺度:交易、借贷、工程建设等各种经济活动都离不开对标的物价值的计算和测量,货币代表一定的价值单位,可用以衡量其他一切商品、劳务、资产、负债、工程等的价值量大小，使各种价值物相互之间可以方便的进行比较,货币的这种功能被称之为价值标准（尺度）或计算单位。
流通手段：货币在商品交易中充当媒介,才使得商品在不同主人之间顺利地实现了转换或流通，从功能的角度出发，货币首先表现为一种流通手段或交易媒介。
储藏手段：当货币被当做价值或财富而为人们保存起来、退出流通并处于静止状态时,就是其发挥价值储藏功能的时候，货币因此被看做是一种价值储藏手段。
支付手段：现代经济生活中的种种支付，如清偿债务、交纳赋税、借贷、支付租金、利息、工资等,都是用货币完成的，因此，货币是一种支付手段或延期偿付标准。
铸币：一种由国家铸造的具有一定形状、重量、成色和面额的金属货币便产生了,这就是铸币。
纸币：纸币根源于铸币。
国家有意铸造不足值的货币，用来集中更多的社会财富。
货币的名义价值和实际价值相背离的程度也越来越大，最终导致国家强制发行完全没有价值的货币-—-—纸币来充当流通手段。
信用货币：信用货币是指币材的价值低于其作为货币所代表的价值甚至没有价值，只凭借发行者的信用而得以流通的货币.银行券：可称为可以兑现的信用货币，因为它是由银行签发，交给持有人以保证向其对付金银货币的债务凭证.存款货币:进入20世纪50年代以后,信用货币主要采取了非实体化的存款货币的形式，人们的货币只有一小部分以现金（钞票和铸币)的形式持有,大部分以记账符号的形式存在于银行的账面上。
电子货币：用电脑储存和处理,无需借助纸质工具即可用于广泛支付的预付来人票据。
货币银行学1—货币与利息
货币银行学1—货币与利息概述货币与利息是货币银行学的两个基本概念。
货币是一种社会经济交换媒介，具有流通和支付的功能。
利息是资金流动中的一种回报，是资本所有者从出借给他人所得到的报酬。
货币和利息在经济活动中起着重要的作用，对个人、企业和整个经济体系都有着深远的影响。
货币的定义和功能货币是指一种被广泛接受并被用作交换媒介的东西。
货币可以是纸币、硬币、电子货币等形式。
货币的功能主要包括以下几个方面：1.价值尺度：货币作为一种衡量价值的工具，可以用来比较不同商品和服务的价值大小。
2.交换媒介：货币作为一种普遍接受的交换媒介，方便了人们进行商品和服务的交换。
3.储藏手段：货币可以作为一种价值储存的手段，帮助人们将财富长期保存和积累。
4.债务支付手段：货币可以用于偿还债务，方便了借贷交易的进行。
货币的价值是由市场上的人们对其信任程度所决定的。
信任程度高的货币更容易被人们接受和使用，因此货币的发行和管理对经济稳定具有重要影响。
利息的定义和作用利息是指资金所有者从出借给他人所得到的报酬。
在经济活动中，资金的流动是不可避免的。
当一个人将自己的闲置资金借给他人使用时，通常会收取一定的利息作为对风险和机会成本的补偿。
利息在经济活动中起到了重要的作用：1.促进资金流动：利息的存在鼓励了资金的借贷活动，使得资金能够更加高效地流动起来，进而促进了经济的发展。
2.分配资源：利息的高低反映了资金的稀缺性和需求的紧迫程度，可以引导资金流向不同的领域和项目，实现资源的优化配置。
3.保持货币的价值：通过收取利息，货币可以在时间上保持一定程度的价值，防止通货膨胀等现象的发生。
利息的计算通常根据利率、借贷期限和借贷金额等因素进行确定。
不同的利息计算方式有简单利息和复利息等多种形式。
货币和利息的关系货币和利息是紧密相关的概念。
在资金流动中，货币作为交换媒介促进了借贷交易的进行，而利息则是借贷交易的回报。
以下是货币和利息之间的关系：1.货币的供求关系影响利息水平：货币的供求关系是决定利息水平的重要因素之一。
货币银行学复习提纲
《货币银行学》复习第一章货币第一节货币的职能货币是商品交换长期发展的必然产物。
货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。
货币具有价值尺度、交换媒介、贮藏价值和支付手段四种职能。
其中价值尺度和交换媒介是货币的基本职能，而贮藏价值和支付手段是货币的派生职能。
一、价值尺度（Standard of Value）1、概念：货币可以用来表现商品的价值并衡量商品价值的大小。
2、特点：货币在执行价值尺度职能时只要是观念的或想象的货币就可以，而不需要现实的货币。
用货币表现出来的商品价值就是价格。
二、交换媒介(Medium of Exchange)1、概念：货币在商品交换中充当交易媒介。
2、特点：必须是现实的货币；可以是没有十足价值的货币符号。
3、执行交换媒介的货币必要量取决于三个因素：流通中商品的数量；商品价格；货币流通速度。
三、贮藏价值(Store of Value)1、概念：货币退出流通领域，被人们当作社会财富的一般替代品和独立的价值形态保存和收藏。
2、特点：必须是现实的、足值的货币。
货币作为贮藏价值，具有自发调节货币流通的作用。
四、支付手段(Means of Payment)1、概念：货币作为交换媒介用于清偿债务、缴纳赋税、支付工资和租金。
2、特点：货币在执行支付手段职能是必须是现实的货币。
第二节货币形式及其演变货币形式的演变集中在货材料的变化上。
从货币发展的历史来看，货币可以分为：一、实物货币(Material Currency)二、金属货币(Metallic Currency)三、代用货币(Substitute Currency)四、信用货币(Credit Currency)五、电子货币(Electric Currency)第四节货币制度一、货币制度(Monetary System)的内容：1、确定货币金属2、确定货币单位3、金属本位币和辅币的铸造、发行和流通程序：（1）本位币（Standard Money）：①概念：又称主币，是一国的基本通货，是一国计价、结算的唯一合法货币。
货币银行学第三章利息与利息率(1)
上例：（１＋５％）（１＋４％）－１＝9.2％
• 新中国成立以来，利息税曾三度被免征，而每一次 的变革都与经济形势密切相关。
• 1959年
• 1993年
• 2008年10月9日
• 1999年10月31日前，不征收利息所得税 • 1999年11月1日至2007年8月14日，20% • 2007年8月15日至2008年10月8日，5% • 2008年10月9日后（含10月9日），免征
▲单利法是指不论期限长短，利息仅按借贷本金、利率和期限一 次计算。
▲其本利和的计算公式为： 利息（I）=本金（P）×利率（r）×期限（n） 本利和=本金+利息
S=P+I=P+P·r·n=P(1+r·n)
▲I为利息额、Ｐ为本金、ｒ为利息率、ｎ为借贷期限、Ｓ为本 金和利息之和，简称本利和。
• 第一年， S 1 P I 1 P P r P ( r1 ) • 第二年， S 2 P I 2 P P r 2 P ( 21 r ) • ……. • 第n年， S nP I nP( r 1n)
二、现值、终值与贴现
1、含义 • 现值是指未来金额的现在价值，把未来价
值折算成现值的过程称为贴现。 • 终值反映了按复利计息的资金的未来价值，
于0； 3、当名义利率低于通货膨胀率、实际利率小于0
时，即为负利率。
两种计算方法的比较
• 粗略计算方法 rip （1）
• 精确计算方法 i 1r 1
（2）
1p
ｒ＝（１＋ｉ）（１＋ｐ）－１ （3）
推导：
i
1 1
r p
1
ｉ（１＋ｐ）＝（１＋ｒ）－（１＋ｐ） ｒ＝ｉ（１＋ｐ）－ １ ＋ （１ ＋ ｐ） ＝ｉ＋ ｉｐ＋ （１＋ｐ）－ １ ＝ｉ（１＋ｐ） ＋ （１＋ｐ）－ １ ＝（１＋ｉ）（１＋ｐ）－ １
货币银行学第一章 货币和货币
（一）简单价值形式 由于原始社会末期的生产力水平低下，人们生产的产品
只能有少量剩余产品偶然在部落之间进行交换。与这种物物 交换相适应，就产生了简单价值形式。简单价值形式，就是 指一种商品的价值偶然地以另一种商品来表现的价值形式， 它是价值形式发展过程中的原始阶段。 如：1把铲子=1把石斧。
在简单价值形式的公式中，两端的商品处于不同的地位，
的信用并不能让异地的交易者相信金属块上的标记，于是要 求更具权威的标记。而权威最大的莫过于国家，于是国家开 始充当货币的管理者，对金属货币的铸造进行管理。这种由 国家印记证明其重要和成色的金属块就称为铸币。国家印记 包括形状、花纹、文字等。铸币最初产生时形状各异，如中 国最早的铸币有贝壳形的、刀形的、铲形的等，最后逐渐过 渡到了圆形，因为圆形是最便于携带的，也是最不容易磨损 的。中国最早的圆形货币是战国中期出现的圜钱（又称环 线），在全国流通的则是秦始皇为统一货币而铸造的“秦半 两”钱。这种铸币为圆形，中间有一方孔，以便用线穿起携 带，一直沿用至清末。西方国家的金属货币也为圆形，但中 间无孔，多在币面上铸有统治者头像。清末，受流入中国的 外国银元的影响，方孔铸币被圆形无孔铸币所取代，一直流 通到1933年。
货币银行学第一章 货币和货币
第一节 货币的产生与发展
货币是商品经济的产物，商品交换的需要是货币产生的 前提。随着人们对货币本质认识的深化和科学技术的发展， 货币形态也从实物逐步演化成熟悉的纸币和电子货币。
一、货币的产生
在社会分工的条件下，每个人只生产整个社会分工体系
中的一种或少数几种产品，而整个社会却要靠多种多样的产 品来满足。但是，由于私有制的存在，使得每个人生产什么、 生产多少、何时生产、怎样生产，都由自己来决定，生产出 来的产品也归自己支配，也就是说劳动具有私人劳动的性质。 这样就产生了私人劳动和社会劳动的矛盾。私人劳动要转化 为社会劳动，只有通过产品交换，而货币就是用于商品交换 的媒介。