金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷48(题后含答案及解析)
金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷48 (题后含答案及解析)
题型有：1.
张先生是某企业的策划总监，工作收入较高且稳定；张太太是某国有企业普通职工，收入也较稳定。夫妻两人有一女儿，现刚满一岁。夫妻双方父母都已退休在家，有养老金和基本医疗保险。虽然如此，但是张先生还是希望对自己的家庭作一个理财规划，经过初步沟通面谈后，理财规划师获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员四、假设条件年通货膨胀率为5%；年收入保持稳定；每月开支已包括女儿学前教育费；买车后每月增加2000元开支；计算的时间点为今年年初。结合全球资本市场近十年实际收益率及我国资本市场现状判断基金年化收益率：按股票型15%，平衡型10%，债券型7%，黄金5%计算。
1． 根据张先生家庭资产配置的特点，张先生一家具备一定的理财知识和风险意识，不追求高收益高回报，属于( )投资者。
A．稳健型
B．积极型
C．保守型
D．回避型
正确答案：A
解析：稳健型的投资者强调本期收入的稳定性和规则性，因此，通常都选择信用等级较高的债券和红利高而且安全的股票，选股时把安全性当做首要的参考指标。
2． 根据家庭资产负债表，张先生家庭的负债比率为( )。
A．0
B．0.1
C．0.2
D．0.3
正确答案：A
解析：张先生家庭的总负债为0，负债比率=总负债/净资产=0。
3． 根据家庭资产负债表，张先生家庭的净资产偿付比例是( )。
A．0.2
B．0.5
C．0.7
D．1
正确答案：D
解析：净资产偿付比例=净资产/总资产=1。
4． 4、关于个人资产负债表的表述，下列说法错误的是( )。
A．反映客户个人资产负债在某一期间的情况
B．理财规划师可以根据客户情况进行格式设计
C．通常分为资产和负债两部分
D．通常以数据调查表为编制基础
正确答案：A
解析：个人资产负债表反映客户个人资产负债在一定时点的情况。
5． 张先生家庭的储蓄比率为( )。
A．0.4
B．0.5
C．0.6
D．0.7
正确答案：B
解析：储蓄比率=年净收入/年总收入=10/20=0.5。
6． 张先生家庭的保费支出比率是( )。
A．0.06
B．0.09
C．0.1
D．0.15
正确答案：A
解析：保费支出比率=年保费/年收入=11852÷200000=0.05926≈0.06。
7． 下列关于张先生家庭财务状况的综合评析，不正确的是( )。
A．收入稳定，收支盈余较高
B．中低收益资产配置比例过低，资产增值能力较差
C．家庭保障计划不充分，保额过低
D．家庭成员身处不同生命周期，没有针对性地进行统筹合理规划
正确答案：B
解析：张先生家庭中低收益资产配置比例过高，资产增值能力较差，投资效率低，难以抵御通胀压力。
8． 下列不属于货币市场金融投资工具特点的是( )。
A．短期
B．高风险
C．可交易
D．流动性强
正确答案：B
解析：货币市场金融投资工具的特点有：短期(通常在1年以内)，低风险，可交易和流动性强等。
9． 选择性支出可以选择现在消费，提升当前的生活质量，使其高于基本水准；也可以选择储蓄，当作支付未来消费的财源。未来消费可以按照人生三大理财目标(购房、子女教育与退休)来划分出四种典型的理财价值观。那么先牺牲后享受的理念属于( )。
A．蚂蚁族
B．蟋蟀族
C．蜗牛族
D．慈爱的乌鸦族
正确答案：A
解析：先牺牲后享受的蚂蚁族，习惯于将大部分选择性支出都存起来，而他们储蓄投资的最重要目标就是期待退休后享受更高品质的生活水平。高储蓄率是其最突出的特征。
10． 关于理财目标确定原则的表述，下列错误的是( )。
A．理财目标应具体明确
B．理财目标应兼顾期限和时间先后顺序
C．理财目标应注重现金规划服从投资规划
D．理财目标必定要服从现实
正确答案：C
11． 张先生家庭的月结余为9321元，那么月结余比率为( )。
A．0.26
B．0.39
C．0.56
D．0.63
正确答案：C
解析：月结余比率=月结余/月总收入=9321÷16667=0.5592≈0.56。
12． 假设债券型基金的年化收益率为7%。张先生家庭的月结余是9321元，如果其中的2121元用于每月定投债券型基金，则年末终值约为( )元。
A．24285
B．25285
C．26285
D．27285
正确答案：C
13． 假设债券型基金的年化收益率为15%。张先生家庭的月结余是9321元：如果其中的3600元用于每月定投股票型基金，则6年后可实现( )元的投资目标。
A．395625
B．400235
C．404225
D．416425
正确答案：D
14． 投资的基本策略中有一种称作“4321”法则，指的是( )。
A．收入的40%用于供房和其他投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款，10%购买保险
B．收入的40%用于家庭生活开支，30%用于供房和其他投资，20%用于银行存款，10%购买保险
C．收入的40%用于供房和其他投资，30%用于家庭生活开支，20%购买保险，10%用于银行存款
D．收入的40%用于家庭生活开支，30%用于供房和其他投资，20%购买保险，10%用于银行存款
正确答案：A
15． 目前我国市面的基金主要包括______。这三种基金的收益率从高到低依次为( )。
A．股票型基金、货币市场基金、债券基金
B．债券基金、股票型基金、货币市场基金
C．股票型基金、债券基金、货币市场基金
D．债券基金、货币市场基金、股票型基金
正确答案：C
16． 投资总是有风险的，风险的大小一方面由所选择的投资品种的自身因素所决定，即非系统性风险；另一方面则可能存在一定的系统性风险，如政策变动和各种不可抗力因素等。关于通货膨胀风险的说法正确的是( )。
A．通货膨胀率高于票面利率，投资者将得不到利息
B．通货膨胀使实际利息额低于票面利息额
C．通货膨胀侵蚀购买力，使定息债券投资吸引力下降
D．通货膨胀率上升，使债券价格下降
正确答案：B
17． 当前大多数国家的养老保险体系有三个支柱，即基本养老保险、企业年金和( )。
A．商业养老保险
B．年金养老保险
C．基金养老保险
D．个人储蓄型养老保险
正确答案：A
18． 投资者在投资时，面临诸多投资品的选择，即使在收益相当的情况下，风险也会有差别，下列对于债券风险大小排序正确的是( )。
A．国债＜地方政府债券＜企业债券＜金融债券
B．国债＜企业债券＜金融债券＜地方政府债券
C．金融债券＜国债＜地方政府债券＜企业债券
D．国债＜地方政府债券＜金融债券＜企业债券
正确答案：A
19． 下列证券中属于混合证券的是( )。
A．优先股股票
B．公司债券
C．普通股股票
D．可转换债券
正确答案：D
解析：混合证券有很多种类，一般而言都是融合了债券、股票和期权等的部分优点，例如可转换债券。对于企业，发行这类证券可通过节税等降低融资成本，也因适应市场不同需求易于发行。而对于投资人而言，即可选择将证券作为普通债券以获得固定投资回报，也可以在未来通过债券转换为普通股等方式，获得股价上涨带来的好处。
20． 张先生夫妇目前四险一金齐备，但是缺乏意外险。理财规划师建议张先生家庭购买意外伤害保险。关于意外伤害保险，下列说法不正确的是( )。
A．属于定额给付性保险，当保险责任构成时，保险人按照保险合同中约定的保险金额给付死亡保险金或残疾保险金
B．个人意外伤害保险可以分为自愿意外伤害保险和强制意外伤害保险
C．意外伤害保险是以人的身体为保险标的，采用不定值保险
D．意外伤害保险合同与普通人寿保险合同的区别在于，伤害保险合同针对的是意外事故造成的伤害或因伤害引起的残疾或死亡
正确答案：C
解析：意外伤害保险是以人的身体为保险标的，只能采用定额保险。
金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷38(题后含答案及解析)
金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷38 (题后含答案及解析)
题型有：1.
双胞胎家庭的一大特点是家庭负担重，尤其是子女的教育费用，要比普通的独生子女家庭高一倍，对于这样的特殊家庭，在理财规划方面与普通家庭也不同。一、案例成员四、保险方面夫妻俩未投任何商业保险，只是给双胞胎女儿们各投了一份综合险，每年的保费总支出为5000元左右。五、家庭理财目标1．住房改善：近两年希望将现有价值80万元左右的两室一厅旧房换成120万元以内三室两厅的新房；2．子女教育：近6年为两个女儿筹备足够的大学教育费用；3．购车计划：近期为丈夫购置一辆价值10万元左右的私人轿车；4．安享晚年：希望20年后夫妻都可以安安心心退休，并且至少能维持现有的生活水平不变。合理准备退休后的养老基金，到时不再增添子女的生活负担。六、假设条件1．人民币对美元汇率为7.0；2．收入增长率=3%；3．投资报酬率=6%；4．通货膨胀率=生活支出增长率=3%；5．当前大学学费水平为1万元/年/人；6．大学学费增长率=5%；7．退休生活水平保持不变；8．退休后生活25年；9．假定退休后夫妻两人领取的社会养老金各为800元/月，共给付10年；10．若夫妻两人中发生意外，家庭年生活费用调整率为80%。
1． 家庭生命周期是研究客户不同阶段行为特征和价值取向的重要工具，根据李先生家庭的特点，该家庭现处于生命周期中的( )。
A．家庭形成期
B．家庭成长期
C．家庭成熟期
D．家庭衰老期
正确答案：B
解析：李先生家庭处于家庭成长期，教育负担增加，保险需求达到高峰，生活支出平稳。
2． 下列义务性支出和选择性支出的组合错误的是( )。
A．义务性支出——生活基本开销，选择性支出——现在不消费储蓄起来投资运用
B．义务性支出——已有负债之本利摊还，选择性支出——居家重新装潢
C．义务性支出——续期保费支出，选择性支出——投资型保单增额保障支出
金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷48(题后含答案及解析)
金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷48 (题后含答案及解析)
题型有：1.
张先生是某企业的策划总监，工作收入较高且稳定；张太太是某国有企业普通职工，收入也较稳定。夫妻两人有一女儿，现刚满一岁。夫妻双方父母都已退休在家，有养老金和基本医疗保险。虽然如此，但是张先生还是希望对自己的家庭作一个理财规划，经过初步沟通面谈后，理财规划师获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员四、假设条件年通货膨胀率为5%；年收入保持稳定；每月开支已包括女儿学前教育费；买车后每月增加2000元开支；计算的时间点为今年年初。结合全球资本市场近十年实际收益率及我国资本市场现状判断基金年化收益率：按股票型15%，平衡型10%，债券型7%，黄金5%计算。
1． 根据张先生家庭资产配置的特点，张先生一家具备一定的理财知识和风险意识，不追求高收益高回报，属于( )投资者。
A．稳健型
B．积极型
C．保守型
D．回避型
正确答案：A
解析：稳健型的投资者强调本期收入的稳定性和规则性，因此，通常都选择信用等级较高的债券和红利高而且安全的股票，选股时把安全性当做首要的参考指标。
2． 根据家庭资产负债表，张先生家庭的负债比率为( )。
A．0
B．0.1
C．0.2
D．0.3
正确答案：A
解析：张先生家庭的总负债为0，负债比率=总负债/净资产=0。
3． 根据家庭资产负债表，张先生家庭的净资产偿付比例是( )。
A．0.2
B．0.5
C．0.7
D．1
正确答案：D
解析：净资产偿付比例=净资产/总资产=1。
4． 4、关于个人资产负债表的表述，下列说法错误的是( )。
A．反映客户个人资产负债在某一期间的情况
B．理财规划师可以根据客户情况进行格式设计
C．通常分为资产和负债两部分
D．通常以数据调查表为编制基础
正确答案：A
解析：个人资产负债表反映客户个人资产负债在一定时点的情况。
金融理财师CFP历年试题和练习题(附答案)
金融理财师CFP历年试题和练习题
(附答案）
1. 意外伤害保险的“伤害对象”指对人的( )伤害。
A. 身体
B. 权利
C. 心理
D. 尊严
【答案】A
2. 在意外伤害保险中，“伤害”的构成要素不包括( )。
A. 侵害目的
B. 侵害事实
C. 侵害对象
D. 致害物
【答案】A
3. 在意外伤害保险中，意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果之间应存在内在的必然联系，即意外事故的发生是( )。
A. 被保险人遭受伤害的条件
B. 被保险人遭受伤害的原因
C. 被保险人遭受伤害的结果
D. 被保险人遭受伤害的现象
【答案】B 4. 在意外伤害保险中，无论从保险原理来看，还是从法律的角度来看，保险人都不应该承保的意外伤害被称为( )。本资料来源公_众.号：文得课堂，更多金融理财师考试题库及视频，关注gzh：文得课堂。
A. 禁止保意外伤害
B. 限制保意外伤害
C. 不可保意外伤害
D. 除外保意外伤害
【答案】C
5. 在意外伤害保险实务中，对于被保险人因寻衅殴斗而受到的“意外伤害”，通常被列为( )。
A. 一般可保意外伤害
B. 特约保意外伤害
C. 条件可保意外伤害
D. 不可保意外伤害
【答案】D
6. 用生命价值法计算应有保额时，下列说法错误的是( )。
A. 其他条件相同时，被保人年龄越大，应有保额越低
B. 投资回报酬率越高，应有保额越高
C. 被保人的个人支出占个人收入的比例越高，所需的保额越低
D. 被保人的个人收入的成长率越高，应有保额越高
【答案】B 7. 关于健康与意外伤害保险，下列说法正确的有( )。
Ⅰ.健康保险的经营具有较强的复杂性和技术性
Ⅱ.按投保方式分类，可以将健康保险分为个人健康保险和团体健康保险
金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷21(题后含答案及解析)
金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷21 (题后含答案及解析)
题型有：1.
假设刘芳女士是你的理财客户，因为孩子将要出生，特向理财规划师咨询有关理财规划的情况，以下是刘芳女士家庭基本财务状况：一、案例成员四、理财规划目标1．短期目标：为宝宝出生做准备并规划教育金和为全家规划完善的保险计划；2．中期目标：实现家庭投资需求，保持家庭资产的快速积累；三年后购车，十年后换房，以提高生活质量；3．长期目标：准备充裕的养老金，以保证退休后的生活质量。
1． 综合考虑，刘芳女士一家中存在的下列问题中应当首先解决( )问题。
A．金融投资不足
B．日常保留现金额度过大
C．贷款还款方式选择不当
D．风险管理支出不足
正确答案：D
2． 下列有关刘芳女士家庭资产负债情况的诊断说法正确的有( )。Ⅰ．该家庭发生财务危机的可能性较大Ⅱ．该家庭发生财务危机的可能性较小Ⅲ．该家庭清偿债务的能力较强Ⅳ．该家庭清偿债务的能力较弱
A．Ⅰ、Ⅲ
B．Ⅱ、Ⅲ
C．Ⅰ、Ⅳ
D．Ⅱ、Ⅳ
正确答案：B
解析：资产负债率=总负债/总资产=150000/1110000=13.5%，小于50%，因此发生财务危机的可能性较小；清偿比率=净资产/总资产=960000/1110000=86.49%，大于 50%，说明家庭的偿债能力较强。
3． 刘芳女士家庭的保费支出比率是( )。
A．1.52%
B．1.79%
C．1.50%
D．2.00%
正确答案：A
解析：保费支出比率=年保费支出/年收入=3000/(14000×12+30000)=1.52%。
4． 刘芳家庭的理想应急准备金水平占实际准备金比率水平的比率为( )。
A．40%
B．60%
C．100%
D．200%
正确答案：B
解析：一般认为，家庭的现金、活期储蓄及货币市场基金类资产能满足3个月左右的支出即可提供足够的应急金，即李芳家理想的应急准备金为30000元，而李芳家现金与活期存款共50000元，可见该比率为30000/50000=60%。
金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷24(题后含答案及解析)
金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷24 (题后含答案及解析)
题型有：1.
假设卢先生是一位有财可理的成功人士，事业上，经过几年的积累已打下根基，正处于高速发展阶段。卢太太在航空公司工作，职业稳定、收入理想。目前卢先生与卢太太正面临职业生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员四、保险情况卢先生为卢太太购买了一份分红型保险，保额9万元，被保险人是卢太太。卢先生认为保险是事后保险，体现的主要是一种对家庭的责任。作为理财工具，保险的收益率不高，现实意义不大。五、客户的特殊状况与理财目标：依重要性顺序列示1．短期目标：财务安全规划——建立应急准备金、全家的保险规划；2．中期目标：为孩子的出生和规划教育金作准备和购买别墅；3．长期目标：逐步积累家庭财富，规划好养老金准备；4．其他目标：拿出50万元进行各类投资，使钱不断增值。六、假设条件1．以4%的温和通胀率作为本理财规划中的假定值；2．卢先生公司发展稳定，但由于外贸行业不确定因素较多，保守的假设卢先生收入保持现有水平，不考虑增幅。根据对航空公司的了解，空姐每年收入增长5%左右，生育期间，月薪2500元左右，40岁将转地勤部门工作，收入约为原来的60%；3．目前，国内学费的年均增长率为5%～6%，以5%作为教育费用增长率的假定值；4．房地产问题既是经济问题又是社会问题，政策对这个产业和市场至关重要。房价短期进入了调整阶段，但随着经济的快速持续增长，房产市场的长期走势还是看好的，假设房产每年的增长率为5%；5．假设卢先生夫妇都已参加城镇统筹医疗保险；6．卢先生夫妇预计50岁提前退休。
1． 关于卢先生家庭的资产，下列说法正确的是( )。
A．卢先生的家庭资产中，金融资产合计为650000元
B．卢先生的家庭资产中，金融资产合计为1890000元
C．卢先生的家庭资产中，实物资产合计为1890000元
金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷28(题后含答案及解析)
金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷28 (题后含答案及解析)
题型有：1.
随着家庭成员年年龄的增大，叶先生急需为自己的家庭作一个理财计划，假如你接到了这个客户的要求，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息：一、家庭成员状况四、保险情况叶先生和叶太太拥有社保，儿子叶明保额为2万元的寿险。五、理财目标1．为儿子提供未来一年国外留学的教育开支；2．实现家庭投资需求，保持家庭资产保值增值；确保家人获得一定的生命保障和医疗保障；退休前将房屋贷款全部还清；3．退休后，每月支出现值为1500元。夫妇俩届时每年旅游支出现值为6000元。退休余命30年。六、假设条件1．通货膨胀率为3%，收入增长率为5%，住房公积金平均报酬率2%，养老公积金平均报酬率5%，银行活期利率0.72%，定期存款利率2.25%，货币利率2%，公积金贷款利率为4%，商业银行贷款利率为5%，复利计值。2．假设2015年7月叶先生60岁退休，太太55岁退休，60岁退休计发月数139，55岁退休计发月数170。2007年上海月平均工资为2033元，年工资增长率为3%，个人所得税法规关于工资和薪金所得的月税前扣除数为2000元。3．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%， 1%，“四金”允许税前扣除。
1． 叶先生的税前收入为( )元。
A．5059.12
B．5109.21
C．5129.12
D．5215.21
正确答案：C
解析：假设叶先生的税前收入为X元，由式子：(X×82%-2000)×15%-125=X× 82%-4000，可得X=5129.12(元)。
2． 叶太太的四金合计为( )元。
A．666.87
B．676.83
C．686.59
D．696.45
正确答案：B
解析：假设叶太太的税前收入为X元，由式子：(X×82%-2000)×10%-25=X× 82%-3000，可得X=3760.16(元)。所以叶太太的四金=3760.16×
金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷50(题后含答案及解析)
金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷50 (题后含答案及解析)
题型有：1.
假设杨华夫妇是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、收支情况1．收入：杨华每月税前收入为13000元；吴红每月税前收入为8000元。2．支出：为应付日常开支，杨华家里常备有5000元的现金。除每月需要偿还的房贷以外，杨华一家每年保险支出为25000元，每月生活开支保持在5000元左右。杨晓强每年幼儿园学费支出8000元。每年旅游支出10000元。三、资产情况1．实物资产：杨华夫妇于2006年12月31日购买了一套总价85万元的住房，贷款总额为50万元，贷款利率5.5%，15年还清，他们采取的是等额本金还款方式，目前该房产现值为90万元。2．金融资产：杨华目前在银行的存款还有8万元，其中包括银行利息约900元(税后)。杨华投资比较保守，对于股票兴趣不大，目前名下有国债5万元(含去年实际收到的1000元收益)，债券基金4万元(含去年实际收到1200元的收益)。四、保险状况杨华三年前还接受了理财规划师的建议而大量投保，目前保单现金价值为8万元(即个人账户余额)，去年收到保险分红2300元。五、理财目标杨华夫妇考虑到子女教育是一项庞大支出，决定将手中持有的国债和债券基金全部用来为孩子作储备教育金。六、假设条件2007年个人所得税费用减除标准为每月1600元；2008年个人所得税费用减除标准为每月2000元。
1． 根据家庭生命周期理论，杨华家庭的生命周期属于( )。
A．筑巢期
B．满巢期
C．离巢期
D．空巢期
正确答案：B
解析：杨华夫妇38岁，家庭成员数固定，符合满巢期(即家庭成长期)的特征。
2． 下列各种投资组合中，适合杨华投资的是( )。
A．定存+国债+保本投资型产品
金融理财师(CFP)投资规划资产组合原理章节练习试卷(题后含答案及解析)
金融理财师（CFP）投资规划资产组合原理章节练习试卷 (题后含答案及解析)
题型有：1. 2.
1． 下列为非系统风险的有( )。Ⅰ．财务风险 Ⅱ．市场风险 Ⅲ．经营风险 Ⅳ．利率风险 Ⅴ．流动性风险 Ⅵ．信用风险
A．Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
B．Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ
C．Ⅰ、Ⅲ、Ⅵ
D．Ⅰ、Ⅳ、Ⅵ
正确答案：C
解析：非系统风险是指只对某个行业或个别公司的证券产生影响的风险，包括信用风险、经营风险、财务风险等。系统风险是指由于某种全局性的共同因素引起的投资收益的可能变动，这种因素以同样的方式对所有证券的收益产生影响，包括政策风险、经济周期波动风险、利率风险和购买力风险等。 知识模块：资产组合原理
2． 投资者甲购入一只股票，但不久该公司由于业绩欠佳，派息减少，从而股价下跌，这种情况属于( )。
A．系统风险
B．变现风险
C．财务风险
D．外在风险
正确答案：C
解析：B项变现风险是指投资者在短期内无法以合理的价格卖掉股票或债券等金融资产的风险。 知识模块：资产组合原理
3． 由于宏观经济形势经常波动，对国家及企业的经济行为都会产生较大的影响，在通货膨胀情况下，发行保值贴补债券，这是对( )的补偿。
A．信用风险
B．购买力风险
C．经营风险
D．财务风险
正确答案：B
解析：购买力风险又称通货膨胀风险，是由于通货膨胀、货币贬值给投资者带来实际收益水平下降的风险。 知识模块：资产组合原理
4． 利率风险是( )债券的主要风险。
A．政府
B．金融
C．公司
D．企业
正确答案：A
解析：利率风险是政府债券的主要风险，对公司债券和企业债券来说，除了利率风险以外，重要的还有信用风险和购买力风险。 知识模块：资产组合原理
5． 在短期国库券无风险利率的基础上，下列说法不正确的是( )。
A．同一种类型的债券，短期债券利率比长期债券利率高，这是对利率风险的补偿
B．不同债券的利率不同，这是对信用风险的补偿
金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷42(题后含答案及解析)
金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷42 (题后含答案及解析)
题型有：1.
孙玉和丈夫廖先生都是公司的高层管理者，两人处于职业生涯的重要时期，工作繁忙，无法花很多时间在投资理财上，于是向理财规划师咨询，希望能够帮助他们制定理财规划。理财规划师通过交谈获得相关信息如下：一、家庭成员表五、客户的特殊状况与理财目标1．短期目标：在2008年底或2009年初购置一套150平米左右的房子，价格在250～300万左右；为儿子提供一个更独立更自由的空间；2．中期目标：为孩子准备100万元的教育金；为自己和丈夫规避失业的风险、在50岁时夫妻双方至少有一个能够提前退休；为父母准备充足的医疗及养老基金；3．长期目标：准备退休后的养老基金，使夫妻俩能够在退休后安享晚年，维持现有的生活水平不变。
1． 根据现有数据，孙玉一家的结余比率为( )。
A．63.10%
B．64.70%
C．65.10%
D．66.70%
正确答案：C
解析：孙玉一家每月结余比率=每月结余/每月收入×100%=28000/43000=65.1%。
2． 孙玉一家的流动性比率为( )。
A．90
B．73
C．50
D．30
正确答案：A
解析：流动性比率=流动性资产/每月总支出×100%=135/1.5×100%=90。
3． 孙玉一家的负债总资产比率为( )。
A．46.50%
B．37.30%
C．26.80%
D．11.50%
正确答案：D
解析：孙玉一家的负债总资产比率=负债/资产×100%=50/435×100%=11.5%。
4． 孙玉每年的因工资缴纳的个人所得税总额为( )元。
A．61594
B．52875
C．49594
D．48375
正确答案：C
解析：根据孙玉税后收入20000元，可知其税前收入为24031.25元。根据最新规定，个人月收入超过20000元至40000元的部分税率为25%，速算扣除数为1375则其每年缴纳的个人所得税为：[(24031.25-2000)×25%-1375]×12=49594(元)。
金融理财师(CFP)投资规划导论章节练习试卷(题后含答案及解析)
金融理财师（CFP）投资规划导论章节练习试卷 (题后含答案及解析)
题型有：1. 2.
1． 如果不能发现价值被低估的投资对象，也没有十足的把握预测投资工具未来的价格走势，那么投资靠( )来取得收益。Ⅰ．货币的时间价值，也即无风险收益率 Ⅱ．投资期间的通货膨胀率 Ⅲ．投资对象价格的波动率
Ⅳ．对承担风险的回报
A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
正确答案：B 涉及知识点：导论
2． 客户计划在不久的将来装修房屋，对于现金具有较大的需求，这就需要以更大比例投资于流动性高的资产，那么理财师不应推荐( )资产。
A．现金
B．银行支票存款
C．债券
D．艺术品
正确答案：D
解析：现金和银行支票存款的流动性最高，而股票和债券的流动性稍差，房产和艺术品等资产的流动性最差。 知识模块：导论
3． 如果林先生是风险厌恶性的投资者，则下列四种方案他最偏好的是( )。
A．将100元投资于普通股票，1年后有50%的概率为100元，另外50%的概率为110元
B．将100元投资于公司债券，1年后有50%的概率为100元，另外50%的概率为110元
C．将100元投资于基金，1年后有50%的概率为100元，另外50%的概率为110元
D．将100元投资于国债，1年后获得105元
正确答案：D
解析：风险厌恶意味着，当期望收益相同时，投资者更倾向于选择低风险的投资工具。题中四种方案均为投资100元，获得105元的期望收益；而对于普通股票、公司债券、基金、国债四种金融工具，国债的风险最小，因此选D项。 知识模块：导论
4． 证券分析的基本任务是通过分析( )来确定价格偏离价值的资产。Ⅰ．未来收益的大小 Ⅱ．市场运行规律 Ⅲ．未来收益的获取条件
Ⅳ．未来收益的可能性
A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ