金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷2(题后含答案及解析)
金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷2 (题后含答案及解析)
题型有：1.
李先生和李太太(陶女士)都是收入稳定的公务员，两人目前和李先生的母亲同住，没有孩子。最近，李先生和太太计划要一个小宝宝，同时还有一些其他的家庭目标需要进行规划，于是夫妇俩找到了金融理财规划师进行咨询。理财规划师就李先生的家庭状况进行了分析。一、案例成员四、李先生家庭保险状况李先生和太太除了参加社会养老保险外，李先生自己还购买了一份大病险及附加意外险，太太购买了一份有分红功能的寿险。五、李先生夫妇的理财目标1．两人打算要一个孩子，需要一笔资金为孩子出生做准备；2．希望将老房变现后的资金进行合适的投资；3．希望为全家购买合适的保险；4．希望5年内买一辆15万元的家庭轿车。六、假设条件1．假设通货膨胀率为3%，个人所得税按现行税率；2．假设住房公积金、养老金保险、医疗保险金与失业保险金占税前收入的比例分别为8%、8%、3%、1%，允许税前扣除，个人免征额为2000元；3．学费增长率为4%，投资回报率为8%，工资增长率为4%；4．李先生60岁退休，李太太55岁退休。
1． 针对李先生的状况，理财规划师给了他们一些建议，其中，不正确的是( )。
A．考虑到现在通货膨胀的因素，李先生现在的投资是处于负增长的状态。资产结构合理性显然不足，没有充分发挥资产的有效收益性
B．李先生一家处于人生的积累阶段，家庭也是属于形成期，有一定家庭负担，投资应以进取为主，应有较强的变现能力
C．从整体来分析，李先生的家庭结构和经济结构都是比较稳定的，财务重心应放在投资规划上
D．对于李先生来说，进行一个完善的保险规划是十分必要的，这样可以保障家庭结构的稳固性
正确答案：B
解析：鉴于李先生目前处于人生的积累阶段，且家庭属于形成期，投资应以稳健型为主。
2． 李先生每月的税前收入为______元，李太太的税前收入为______元。
A．4255.56；3698.63
B．4379.14；3724.15
C．4548.61；3854.17
D．4522.06；3968.26
正确答案：C
解析：设李先生每月税前收入为X，则有(X×80%-2000)×10%-25=X×80%-3500，可得X=4548.61(元)；设李太太每月税前收入为Y，则有(Y×80%-2000)×10%-25=Y×80%-3000，可得Y=3854.17(元)。
3． 根据家庭收支状况表，可知李先生一家的资产负债率为( )。
A．44.78%
B．55.22%
C．61.67%
D．81.08%
正确答案：A
解析：李先生一家的资产负债率为：300000/670000×100%=44.78%。
4． 综合理财规划应遵循一定的流程和步骤。关于理财规划的流程和步骤，下列说法不正确的是( )。
A．理财师应根据需求面谈和后续沟通所了解的各种情况，为客户设定理财目标
B．理财师应全面考虑需求面谈和后续沟通所了解的各种情况，分析客户的财务状况和行为特征
C．理财师应根据客户财务状况、行为特征与理财目标进行仿真分析
D．理财师应与客户进行深入面谈，并帮助客户分析和理解理财规划报告书中制定的各种理财规划建议，帮助客户虚列支出避税
正确答案：D
5． 理财师建议李先生安排必要的家庭应急准备金，关于准备金的数额设置，下列选项中最为合理的是( )元。
A．5000
B．8000
C．14000
D．40000
正确答案：C
解析：应急基金金额一般为家庭每月日常支出的3～6倍。根据收支表可计算出李先生一家平均月支出为4250元，约在12750元～25500元左右。
6． 李先生的母亲已经退休而且年纪偏大，患病的概率比较高，而重大疾病的医疗费用较高，根据这一情况，理财师应建议李先生为其投保( )。
A．意外伤害险
B．重大疾病险附加住院险
C．养老金保险
D．收入补偿保险
正确答案：B
7． 假设购车时的牌照费为5万元，李先生想购买15万元的家庭轿车，加上车辆购置税、保险等，总费用应该在20万元左右。假设李先生贷款70%，按揭5年，则李先生首次应支付( )万元。
A．4.5
B．6
C．9.5
D．14
正确答案：C
解析：牌照费用需一次付清，首付30%，则首次付款总额为：5+15×30%=9.5(万元)。
8． 接上题，假设车贷利率为7%，则李先生的每月还款额为( )元。
A．1188.07
B．2079.13
C．2574.16
D．2772.17
正确答案：B
解析：PMT(7%/12，5×12，150000×70%)=-2079.13。
9． 接上题，若买车之后每月在汽车上的支出费用在2000元左右，则李先生的家庭收支结构表现为( )。
A．收入小于支出，入不敷出
B．收支恰好相抵
C．收入略高于支出
D．收入远高于支出，不影响收支结构
正确答案：A
解析：汽车贷款和汽车开销合计为4079.13元(2079.13+2000)，而李先生家庭的每月节余只有2933(35200/12)元，家庭收支呈现入不敷出的局面。
10． 李先生的资产中将近75%是房产，理财师建议他针对他的住房及住房中的所有物件的重置成本进行投保。由于财产保险是一种定额保险，因此财产的( )是获得保险保障的最高经济限额，李先生必须确定最高投保金额与其财产的价值相符。
A．潜在价值
B．市场价值
C．重置价值
D．实际价值
正确答案：D
11． 理财师建议李先生从长远考虑，为孩子的出生早做打算，孩子的出生和养育会大大增加家庭的支出。李先生采取的统筹安排措施中，不恰当的是( )。
A．面对升息压力提前部分还贷，以减少家庭的支出
B．推迟5年购车计划等，以减少家庭的支出
C．增加可投资资产
D．将目前有限的流动资金全部转为定期存款，以备孩子出生后的花销
正确答案：D
解析：应对有限的流动资产进行合理的资产配置，达到资产最大限度的安全保值和增值，定期存款不利于保持资产的流动性，且收益较低不利于实现增值的目标。
12． 假设孩子上大学前各项费用从每年结余中列支，但大学费用是一笔很大的开销，理财师建议李先生要提前准备，若现在大学学费20000元/年，孩子20年后上大学，大学费用的现值为( )元。
A．34224
B．48256
C．56248
D．62359
正确答案：A
解析：学费上涨率为4%，20年后大学费用为FV(4%，20，0，-20000)=43822.46(元)；大学四年的学费折算到刚上大学时的现值PV(8%-4%，4，-43922.46)=159433.93(元)；大学费用折算到现在的现值PV(8%，20，0，-159433.93)=34206.26(元)，约34206元。
13． 下列投资组合，无法实现李先生教育金计划的是( )。
A．整笔投资5000元，每年投资3000元
B．整笔投资4000元，每年投资3100元
C．整笔投资3000元，每年投资3200元
D．整笔投资2000元，每年投资3250元
正确答案：D
解析：A项组合的现值为：PV(8%，20，-3000)+5000=34454.44，可实现目标；B项组合的现值为：PV(8%，20，-3100)+4000=34436.26，可实现目标；C项组合的现值为：PV(8%，20，-3200)+3000=34418.07，可实现目标；D项组合的现值为：PV(8%，20，-3250)+2000=33908.98，不可实现目标。
14． 若李先生提前部分还贷10万元，还贷年数保持不变，假设贷款利率为4.25%，则他每月的还款数将为( )元。
A．1000.75
B．1118.66
C．1201.42
D．1386.91
正确答案：A
解析：NPER(4.25%/12，-1500，300000)/12=29，李先生剩余还贷时间为29年。PMT(4.25%/12，29×12，200000)=-1000.75，即每月需还1000.75元。
15． 李先生和太太每月公积金账户每月缴存金额为( )元。
A．1258.36
B．1344.44
C．1526.38
D．1615.54
正确答案：B
解析：由收支情况表可知李先生每月税前工资总额为4548.61元，则公积金每月缴存额为(4548.61+3854.17)×8%×2=1344.44(元)。
16． 接上上题，若李先生想提前还贷，理财师建议用公积金补充每月还款额，则能提前( )年还清房贷。
A．8
B．14
C．15
D．20
正确答案：D
解析：每月还款额为1000.75+1322.22=2322.97(元)，NPER(4.25%/12，-2322.97，200000)÷12=8.57，即9年能还清贷款，提前20年(29-9)还清贷款。
17． 假设只有个人工资的8%进入个人账户，则李先生和太太养老金账户每月共计缴存金额为( )元。
A．496.15
B．569.23
C．661.11
D．672.22
正确答案：D
解析：公积金每月缴存额为(4548.61+3854.17)×8%=672.22(元)。
18． 假设李先生和李太太目前个人养老金账户分别为40000元和36000元，养老金账户的报酬率为1%，则退休时，李先生个人养老金账户余额为______元，李太太个人养老金账户余额______元。
A．765982.25；712568.24
B．785632.26；745869.23
C．796721.11；768523.26
金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷38(题后含答案及解析)
金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷38 (题后含答案及解析)
题型有：1.
双胞胎家庭的一大特点是家庭负担重，尤其是子女的教育费用，要比普通的独生子女家庭高一倍，对于这样的特殊家庭，在理财规划方面与普通家庭也不同。一、案例成员四、保险方面夫妻俩未投任何商业保险，只是给双胞胎女儿们各投了一份综合险，每年的保费总支出为5000元左右。五、家庭理财目标1．住房改善：近两年希望将现有价值80万元左右的两室一厅旧房换成120万元以内三室两厅的新房；2．子女教育：近6年为两个女儿筹备足够的大学教育费用；3．购车计划：近期为丈夫购置一辆价值10万元左右的私人轿车；4．安享晚年：希望20年后夫妻都可以安安心心退休，并且至少能维持现有的生活水平不变。合理准备退休后的养老基金，到时不再增添子女的生活负担。六、假设条件1．人民币对美元汇率为7.0；2．收入增长率=3%；3．投资报酬率=6%；4．通货膨胀率=生活支出增长率=3%；5．当前大学学费水平为1万元/年/人；6．大学学费增长率=5%；7．退休生活水平保持不变；8．退休后生活25年；9．假定退休后夫妻两人领取的社会养老金各为800元/月，共给付10年；10．若夫妻两人中发生意外，家庭年生活费用调整率为80%。
1． 家庭生命周期是研究客户不同阶段行为特征和价值取向的重要工具，根据李先生家庭的特点，该家庭现处于生命周期中的( )。
A．家庭形成期
B．家庭成长期
C．家庭成熟期
D．家庭衰老期
正确答案：B
解析：李先生家庭处于家庭成长期，教育负担增加，保险需求达到高峰，生活支出平稳。
2． 下列义务性支出和选择性支出的组合错误的是( )。
A．义务性支出——生活基本开销，选择性支出——现在不消费储蓄起来投资运用
B．义务性支出——已有负债之本利摊还，选择性支出——居家重新装潢
C．义务性支出——续期保费支出，选择性支出——投资型保单增额保障支出
金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷48(题后含答案及解析)
金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷48 (题后含答案及解析)
题型有：1.
张先生是某企业的策划总监，工作收入较高且稳定；张太太是某国有企业普通职工，收入也较稳定。夫妻两人有一女儿，现刚满一岁。夫妻双方父母都已退休在家，有养老金和基本医疗保险。虽然如此，但是张先生还是希望对自己的家庭作一个理财规划，经过初步沟通面谈后，理财规划师获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员四、假设条件年通货膨胀率为5%；年收入保持稳定；每月开支已包括女儿学前教育费；买车后每月增加2000元开支；计算的时间点为今年年初。结合全球资本市场近十年实际收益率及我国资本市场现状判断基金年化收益率：按股票型15%，平衡型10%，债券型7%，黄金5%计算。
1． 根据张先生家庭资产配置的特点，张先生一家具备一定的理财知识和风险意识，不追求高收益高回报，属于( )投资者。
A．稳健型
B．积极型
C．保守型
D．回避型
正确答案：A
解析：稳健型的投资者强调本期收入的稳定性和规则性，因此，通常都选择信用等级较高的债券和红利高而且安全的股票，选股时把安全性当做首要的参考指标。
2． 根据家庭资产负债表，张先生家庭的负债比率为( )。
A．0
B．0.1
C．0.2
D．0.3
正确答案：A
解析：张先生家庭的总负债为0，负债比率=总负债/净资产=0。
3． 根据家庭资产负债表，张先生家庭的净资产偿付比例是( )。
A．0.2
B．0.5
C．0.7
D．1
正确答案：D
解析：净资产偿付比例=净资产/总资产=1。
4． 4、关于个人资产负债表的表述，下列说法错误的是( )。
A．反映客户个人资产负债在某一期间的情况
B．理财规划师可以根据客户情况进行格式设计
C．通常分为资产和负债两部分
D．通常以数据调查表为编制基础
正确答案：A
解析：个人资产负债表反映客户个人资产负债在一定时点的情况。
金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷21(题后含答案及解析)
金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷21 (题后含答案及解析)
题型有：1.
假设刘芳女士是你的理财客户，因为孩子将要出生，特向理财规划师咨询有关理财规划的情况，以下是刘芳女士家庭基本财务状况：一、案例成员四、理财规划目标1．短期目标：为宝宝出生做准备并规划教育金和为全家规划完善的保险计划；2．中期目标：实现家庭投资需求，保持家庭资产的快速积累；三年后购车，十年后换房，以提高生活质量；3．长期目标：准备充裕的养老金，以保证退休后的生活质量。
1． 综合考虑，刘芳女士一家中存在的下列问题中应当首先解决( )问题。
A．金融投资不足
B．日常保留现金额度过大
C．贷款还款方式选择不当
D．风险管理支出不足
正确答案：D
2． 下列有关刘芳女士家庭资产负债情况的诊断说法正确的有( )。Ⅰ．该家庭发生财务危机的可能性较大Ⅱ．该家庭发生财务危机的可能性较小Ⅲ．该家庭清偿债务的能力较强Ⅳ．该家庭清偿债务的能力较弱
A．Ⅰ、Ⅲ
B．Ⅱ、Ⅲ
C．Ⅰ、Ⅳ
D．Ⅱ、Ⅳ
正确答案：B
解析：资产负债率=总负债/总资产=150000/1110000=13.5%，小于50%，因此发生财务危机的可能性较小；清偿比率=净资产/总资产=960000/1110000=86.49%，大于 50%，说明家庭的偿债能力较强。
3． 刘芳女士家庭的保费支出比率是( )。
A．1.52%
B．1.79%
C．1.50%
D．2.00%
正确答案：A
解析：保费支出比率=年保费支出/年收入=3000/(14000×12+30000)=1.52%。
4． 刘芳家庭的理想应急准备金水平占实际准备金比率水平的比率为( )。
A．40%
B．60%
C．100%
D．200%
正确答案：B
解析：一般认为，家庭的现金、活期储蓄及货币市场基金类资产能满足3个月左右的支出即可提供足够的应急金，即李芳家理想的应急准备金为30000元，而李芳家现金与活期存款共50000元，可见该比率为30000/50000=60%。
金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷24(题后含答案及解析)
金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷24 (题后含答案及解析)
题型有：1.
假设卢先生是一位有财可理的成功人士，事业上，经过几年的积累已打下根基，正处于高速发展阶段。卢太太在航空公司工作，职业稳定、收入理想。目前卢先生与卢太太正面临职业生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员四、保险情况卢先生为卢太太购买了一份分红型保险，保额9万元，被保险人是卢太太。卢先生认为保险是事后保险，体现的主要是一种对家庭的责任。作为理财工具，保险的收益率不高，现实意义不大。五、客户的特殊状况与理财目标：依重要性顺序列示1．短期目标：财务安全规划——建立应急准备金、全家的保险规划；2．中期目标：为孩子的出生和规划教育金作准备和购买别墅；3．长期目标：逐步积累家庭财富，规划好养老金准备；4．其他目标：拿出50万元进行各类投资，使钱不断增值。六、假设条件1．以4%的温和通胀率作为本理财规划中的假定值；2．卢先生公司发展稳定，但由于外贸行业不确定因素较多，保守的假设卢先生收入保持现有水平，不考虑增幅。根据对航空公司的了解，空姐每年收入增长5%左右，生育期间，月薪2500元左右，40岁将转地勤部门工作，收入约为原来的60%；3．目前，国内学费的年均增长率为5%～6%，以5%作为教育费用增长率的假定值；4．房地产问题既是经济问题又是社会问题，政策对这个产业和市场至关重要。房价短期进入了调整阶段，但随着经济的快速持续增长，房产市场的长期走势还是看好的，假设房产每年的增长率为5%；5．假设卢先生夫妇都已参加城镇统筹医疗保险；6．卢先生夫妇预计50岁提前退休。
1． 关于卢先生家庭的资产，下列说法正确的是( )。
A．卢先生的家庭资产中，金融资产合计为650000元
B．卢先生的家庭资产中，金融资产合计为1890000元
C．卢先生的家庭资产中，实物资产合计为1890000元
金融理财师(AFP)金融理财概述章节练习试卷(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）金融理财概述章节练习试卷 (题后含答案及解析)
题型有：1.
1． 以下各项的描述中，符合中国金融理财标准委员会(FPSCC)对金融理财定义的是( )。
A．金融理财是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动
B．金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在的一种综合金融服务
C．金融理财是指规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需求，并达到预定的目标，使人们能够财务独立自主的理财服务
D．金融理财是指运用科学、公正的财务分析程序对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务
正确答案：B
解析：A项为中国银监会对个人理财业务的定义；C项为中国台湾理财顾问认证协会对个人理财服务即理财规划的定义；D项为中国香港财务策划师学会对个人理财服务即财务筹划的定义。 知识模块：金融理财概述
2． 金融理财是一种综合金融服务，按照客户金融理财需求的层次，金融理财可以进一步细分为( )。
A．生活理财和投机理财
B．生活理财和消费理财
C．消费理财和投资理财
D．生活理财和投资理财
正确答案：D 涉及知识点：金融理财概述
3． 在下列各项金融理财中，不属于生活理财范畴的是( )。
A．古董
B．教育
C．保险
D．职业选择
正确答案：A
解析：生活理财主要是金融理财专业人土帮助客户设计与其整个生命的生涯事件相关的财务计划，包括职业选择、教育、购房、保险、医疗、养老、遗产、
事业继承以及各种税收等各方面。A项古董属于投资理财的范畴。 知识模块：金融理财概述
AFP金融理财师综合案例分析案例23 销售代表的理财规划综合练习与答案
— 1/10 — — 1/10 — AFP金融理财师
综合案例分析
案例23 销售代表的理财规划综合练习与答案
一、单选题
（一）、【题干】：
随着家庭成员年年龄的增大，叶先生急需为自己的家庭作一个理财计划，假如你接到了这个客户的要求，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、家庭成员状况
二、家庭收支情况
三、资产负债情况
四、保险情况
叶先生和叶太太拥有社保，儿子叶明保额为2万元的寿险。 五、理财目标 — 2/10 — 1．为儿子提供未来一年国外留学的教育开支；
2．实现家庭投资需求，保持家庭资产保值增值；确保家人获得一定的生命保障和医疗保障；退休前将房屋贷款全部还清；
3．退休后，每月支出现值为1500元。夫妇俩届时每年旅游支出现值为6000元。退休余命30年。
六、假设条件
1．通货膨胀率为3%，收入增长率为5%，住房公积金平均报酬率2%，养老公积金平均报酬率5%，银行活期利率0.72%，定期存款利率2.25%，货币利率2%，公积金贷款利率为4%，商业银行贷款利率为5%，复利计值。
2．假设2020年7月叶先生60岁退休，太太55岁退休，60岁退休计发月数139，55岁退休计发月数170。2012年上海月平均工资为3533元，年工资增长率为3%，个人所得税法规关于工资和薪金所得的月税前扣除数为3500元。
3．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%，“四金”允许税前扣除。
1、接第12题，商业银行贷款余额为（ ）元。
A.85136
B.85636
C.86136
D.86636
【参考答案】：A
【试题解析】：
商业银行贷款每月还款额:PMT（5%/12，180，110000）=-869.87，商业银行贷款余额=PV（5%/12，126，-869.87）=85136。
2、该家庭的流动性比率为（ ）。
A.7.33
金融理财师(CFP)培训练习题
金融理财师（CFP）培训
习题集 中国金融教育发展基金会
组织编写 金融理财标准委员会
北京金融培训中心
声 明
本习题集是专门针对金融理财师（CFP）培训班编写，
主要目的是帮助学员更好地理解、掌握和巩固知识。
本习题集版权属中国金融教育发展基金会金融理财标
准委员会、北京金融培训中心所有，受法律保护。
目录
一、投资规划...........................1
二、个人风险管理与保险..................34
三、个人税务与遗产筹划..................47
税收制度与个人理财.............................47
个人税务筹划要点...............................50
个人跨国所得税收筹划...........................53
其他与个人相关税种的筹划.......................60
遗产税与遗产筹划...............................62
员工福利与退休计划.....................68
综合案例.............................86
答案及解析...........................92
投资规划.......................................92
个人风险管理与保险............................103
个人税务与遗产筹划............................106
员工福利与退休计划............................113
综合案例......................................117 一、投资规划
根据以下资料回答第1—3题。
四种投资相关数据 投资 预期收益 E（r）(%) 标准差σ（%）
《金融理财》参考答案
章节测试题
单选题（共25题，每题3分）
1 ． 根据人生的收入支出曲线，收入大于支出的阶段为（ ）。
A．教育期
B．青春期
C．养老期
D．奋斗期
参考答案：D
答案解析：
从人生的收入支出曲线可以看到，在教育期和养老期，收入小于支出，为净支出阶段；而在奋斗期，收入大于支出。选D。
2 ． 假如利率是12%, 刘小姐想在9年后获得1000元，她需要在今天出（ ）元钱进行投资。
A．300
B．361
C．410
D．423
参考答案：B
答案解析：
根据多期的现值公式：PV=FV/(1+r)T=1000/(1+12%)9≈361(元)。故选B。
3 ． 下列关于贴现率与现值关系的描述正确的是（ ） 。
A．当给定终值时,贴现率越高,现值越低
B．当给定终值时,时间越长,现值越高
C．当给定利率时,贴现率越高,现值越高
D．当给定利率时,时间越长,现值越低
参考答案：A
答案解析：
根据现值公式：图片.png，现值与终值成正比，与贴现率和时间成反比。故本题选A。
4 ． 拜利得商店进行清仓大甩卖。宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12%的单利。该商品每月付款额为（ ） 元。 A．369
B．374
C．378
D．381
参考答案：C
答案解析：
本题相当于以12%年利率借款10000元，3年付清。欠款为：10000+10000×0.12×3=13600(元)；每月付款为：13600/36≈377.8(元)。选C。
5 ． 某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%,该校现在应向银行存入（ ）元本金。
A．450000
B．360000
C．350000
D．300000
参考答案：D
答案解析：
根据永续年金现值的计算公式，资金/复利率=36000/12%=300000(元)。故选D。
6 ． 根据货币时间价值概念，货币终值的大小不取决于（ ） 。
金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷11(题后含答案及解析)
金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷11 (题后含答案及解析)
题型有：1.
假设陈先生与陈太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、收支情况陈先生税后月收入为3万元；陈太太无工作收入。目前家庭月生活支出为5000元。三、资产情况(1)实物资产：市价150万元的自住房产一套，贷款7成。根据签订的银行贷款合同，等额本息按月还款，年利率6.5%，期限15年；(2)金融资产：当前拥有股票型基金价值60万元。2007年初，陈先生的个人积蓄达到 100万元，当时正是中国股市走强的时期，而银行利率相对又较低，陈先生便把这笔钱取出来进行证券投资，其在上海证券交易所买了20万元大唐集团的A股股票和2万元民生银行发行的可转换债券。剩余的资金平均分为两部分，一部分用于购买当时正在发行的面值100元的十年期国债，国债票面利率为5%，市场利率为5%；另一部分投资了货币市场基金。四、保险状况陈先生一家目前无商业保险。五、理财目标1．计划每年年底花费现值1万元用于外出旅游消遣，持续30年；2．8年后计划送儿子出国读4年大学，每年学杂费现值25万元；3．夫妻两人满55岁时退休，生活至80岁，每年的家庭生活费用开销相当于现值6万元；4．陈太太离世时，计划留税后100万元遗产给儿子。六、假设条件通货膨胀率为3%，收入成长率为5%，投资报酬率为10%，房价成长率为5%，学费成长率为5%。
1． 在陈先生所购买的全部投资产品中，风险最小的是( )。
A．A股股票
B．可转换债券
C．货币市场基金
D．十年期国债
正确答案：D
解析：国债以中央政府的税收作为还本付息的保证，风险小，流动性强，利率也较其他债券低。
2． 陈先生因持有大唐集团股票，从而享有对该公司的剩余财产清偿权，因此，当该公司破产时，( )。
金融理财师(AFP)风险与风险管理章节练习试卷(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）风险与风险管理章节练习试卷 (题后含答案及解析)
题型有：1.
1． 关于风险的定义，可以从以下哪几个方面来理解?( )Ⅰ．风险事件伴随着损失的机会Ⅱ．风险的或然发生意味着损失事件的有可能发生，也有可能不发生Ⅲ．风险代表着实际结果与预期结果的偏差，代表着结果的变异程度
A．Ⅰ、Ⅱ
B．Ⅱ、Ⅲ
C．Ⅰ、Ⅲ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
正确答案：D
解析：风险的定义可以从三个方面来理解：风险是指那些或然发生的、导致财产或生命的损失，并产生与人们的期望有所偏差且带来经济损失后果的事件。
知识模块：风险与风险管理
2． 风险的不确定性不包括( )。
A．风险是否发生不确定
B．风险何时发生不确定
C．风险产生的结果不确定
D．造成风险的因素不确定
正确答案：D
解析：在保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性。这种不确定性包括发生与否的不确定、发生时间的不确定和导致结果的不确定。 知识模块：风险与风险管理
3． 风险是由风险因素、( )和损失三者构成的统一体。
A．风险评价
B．风险性质
C．风险事故
D．风险特点
正确答案：C
解析：风险的构成要素可分为风险因素、风险事故和损失。 知识模块：风险与风险管理
4． 影响到损失事件发生频率或损失范围的条件在风险管理中被称为( )。
A．风险暴露
B．风险汇集
C．风险偏离
D．风险因素
正确答案：D
解析：风险因素是指那些引起风险事故、增加损失概率和损失程度的条件，是风险事故发生的潜在原因。风险因素一般分为有形风险因素和无形风险因素两类。 知识模块：风险与风险管理
5． 下列关于风险因素的说法中错误的是( )。
A．风险因素是风险事故发生的潜在原因
B．风险因素从性质上可分为有形风险因素和无形风险因素
C．保险人对因投保人的道德风险因素引起的经济损失不承担赔偿责任
D．保险人对因投保人的道德风险因素引起的经济损失承担赔偿责任