车险理赔风险分析及对策
对车险理赔反欺诈工作现状及解决对策的思考
对车险理赔反欺诈工作现状及解决对策的思考摘要：随着我国汽车保险业务的快速发展，车险欺诈活动日趋频繁，损害了保险消费者利益，扰乱社会秩序，影响车险业务的健康发展。
本文分析了车险理赔反欺诈工作的现状，深入分析目前车险理赔反欺诈工作存在的问题，有针对性地从社会环节和保险公司内部管理两方面提出完善车险反欺诈工作的对策，对保险理赔实际工作具有指导作用。
关键词：车险；理赔；反欺诈随着我国汽车保险业务的快速发展，车险欺诈活动日趋频繁。
据有关资料统计，我国每年保险诈骗金额约占理赔金额的10%-20%左右。
保险欺诈损害了保险消费者利益，扰乱社会秩序，已成为汽车保险的一个巨大“黑洞”，严重影响车险业务的健康发展，如何防范车险诈骗是车险经营管理过程中的一项重要工作。
一、车险理赔反欺诈工作的现状所谓保险欺诈，是指投保人、被保险人或受益人以骗取保险金为目的，以虚构保险标的，编造保险事故或保险事故发生原因，夸大损失程度，故意制造保险事故等手段，致使保险人陷于错误认识而向其支付保险金的行为。
保险欺诈分为硬欺诈和软欺诈。
我国车险反欺诈工作还处于初级阶段，主要体现在以下方面：（一）立法方面我国至今还没有出台专门的反保险欺诈法律和法规。
只是根据《刑法》第一百九十八条的规定，诈骗保险金，数额较大的，才构成保险诈骗罪。
《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》明确指出，个人进行保险诈骗数额在1万元以上的或单位进行保险诈骗数额在5万元以上的属于“数额较大”。
对于骗取数额较小的，情节轻微、危害不大的行为，可用一般的违反保险法的规定处理。
由于诈骗数额的限制，有相当一部分诈骗行为不能得到有效制裁。
（二）保险监管及行业方面虽然到目前保险监管部门还没有设立专门的反欺诈机构，但保监会已启动打击“三假”（假机构、假保单、假赔案）的专项活动，全行业共发现和查处各类假冒保险机构案件32起，各类假冒保单20多万份，各类虚假赔案16000多件，向公安机关移交并已立案侦查涉嫌犯罪的“三假”案件149起，部分案件已经法院判决，追究了有关人员刑事责任。
机动车辆险赔付率高的原因及对策分析
引言随着社会进步和人们生活质量的提高，汽车已经逐渐的成为家家户户必备的一项资产，汽车保险的规模也在不断的发展壮大。
作为财产保险的一大支柱险种，近些年来，车险保费的收入一直处于一个稳步增长的过程，其收入比例占到财产保费收入的60%以上。
但是与此同时，车险赔付额随着保费的增加逐年上升，如果将车险赔付率的公式简单的规划为车险赔付金额与车险保费的比值，那么根据中国统计年鉴所统计的数据计算可得从1998年到2006年，车险赔付率的平均值约为56.12%（图一为1998年—2006年车险保费及赔付金额走势）。
由于上述会计年度制赔付率公式中，分子上只有已决赔款，没有考虑未决赔款，同时分母为全年保费收入，没有提出未满期保费，因此计算结果比实际情况偏低。
加之其它的一些影响因素，目前我国车险赔付率均值远远高于56.12%。
针对目前汽车保险“高保费、高赔付、低效益”的现状，研究车险赔付率居高不下的原因，探讨降低车险赔付率的对策，对保险公司的车险业务乃至整个保险行业都有着至关重要的意义。
而抓车险效益关键就是降低车险赔付率、提高车险盈利能力，其中特别是抓关键环节的管控，全方位控制核心风险点，“遏制超额赔付、降低案均赔款、控制未决赔案”是重中之重。
一、车险赔付率居高不下的风险因素分析（一）社会环境影响统计资料表明，2005年中国汽车保有量大约是3500万辆，且每年以500万辆的速度增长，2005年我国全年共发生道路交通事故45万余起，造成近10万人死亡，直接财产损失18.8亿元，就目前而言，道路交通状况不容乐观，驾驶员的交通安全意识仍处于一个初始阶段，《道路交通安全法》实施以来，对驾驶员的违章处理较前力度有所加大，但是中国市场状况驾驶员思维仍处于一种被人管制状态，否则就存在侥幸心理，致使事故的发生频率有增无减。
最高人民法院在2005年公布了《最高人民法院对人身伤亡损害赔偿司法解释》，对人身伤亡的赔付有了新的规定，其赔偿金额较以往的道路交通事故处理办法中规定事项提高了几倍甚至几十倍，但是车险的单均保费并没有得到提高，造成了赔付率持高不下。
分析车险理赔的实证分析以及解决路径
分析车险理赔的实证分析以及解决路径近年来，有关车险理赔的纠纷事件时有发生，其中往往包括理赔金额过低、理赔速度太慢以及理赔过程中出现瑕疵等等情况。
因此，在现实生活中，我们需要深入分析车险理赔的实际应用情况，并提出一些解决路径，从而提高理赔的准确性和效率。
一、车险理赔的实证分析1、理赔金额过低实际上，车险理赔中理赔金额过低的问题很常见。
造成这种现象的原因，主要在于对于损失的评估存在较大的误差。
一定程度上，这种误差是由于专业评估员的准确性不够造成的。
专业评估员需要对汽车各部件的价格，以及使用时间和老化程度进行精准的评估，但这样的精准度非常难以保障，因此很难避免出现偏差。
2、理赔速度太慢对于车险理赔中理赔速度太慢的现象，也很常见。
造成这种现象的原因，主要在于车险公司理赔流程过于繁琐，需要涉及的人力和资源相当多，导致理赔速度相对较慢。
当然，也与车险公司自身的运营模式、管理体系等因素有着紧密的联系。
3、理赔过程中出现瑕疵车险理赔中还经常会出现理赔过程中出现瑕疵的问题。
这可能是由于理赔流程中各部分流转的信息不够及时、不够准确，导致理赔出现瑕疵的情况。
二、解决路径1、完善专业评估员的培养院校及评估准则专业评估员的准确性与精准性，是车险理赔中非常关键的环节。
因此，车险公司需要通过完善专业评估员的培养计划、提高培养院校的水平，提升评估准则的严谨性，以提高专业评估员的准确性。
2、采用人工智能技术车险公司可以采用人工智能技术，实现对车辆损失的自动评估。
人工智能技术能够自动判断汽车各部位的价格，以及使用时间和老化程度，从而降低了人为评估误差的产生。
这样可以大大加快理赔速度，提高理赔效率。
3、简化理赔流程车险公司可以尽可能地简化理赔流程，简化理赔的环节，并精简相关手续文件，避免在不必要的地方增加人力资源的投入。
这样可以加速理赔的处理速度，减少流手续的环节，同时也能够增强顾客的体验感。
总之，从上述实证分析中我们可以发现，车险理赔中存在的问题很多。
车险人伤理赔管理的问题与对策
车险人伤理赔管理的问题与对策中华联合财产保险股份有限公司阳增泉发布时间:2010-10-26车险是财产保险公司的主要经营险种。
据统计，我国车险保费收入占财产保险总保费收入的70%左右。
车险理赔管理也是财产保险公司的理赔重点，而在车险赔案中很大一部分是人伤案件。
人伤案件处理涉及面广、情况复杂、流程环节多，人伤案件处理的质量往往决定了车险的理赔效率和财产保险公司的经营效益。
因此，一直以来是理赔管理中的一大难题，但也恰恰是当前车险理赔管理要维护好保险双方合法权益、树立良好服务形象、提高车险经营效益所必须突破的重点环节。
因此，研究车险人伤理赔管理具有十分重要的理论和现实意义。
一、车险人伤理赔管理的问题(一)理赔管理软实力不强一是理赔专业力量不足。
人伤理赔人员必须具备专业的医学、保险、法律等专业知识，但部分保险公司没有配备或配足该类人员，如缺少人伤核损医生和法律工作人员，往往造成对案件处理中涉及的医疗费用、法律政策等把握不准，审核乏力。
二是人伤理赔内勤和外勤跟踪人员素质参差不齐，整体技能偏低，而保险公司普遍缺乏对人伤理赔岗位人员的专题培训。
三是保险公司普遍缺乏单独的人伤理赔管理系统，对人伤理赔数据分析等方面管控不到位，没有形成专业化管理机制。
四是多数保险公司缺乏人伤理赔质量考核体系，理赔指标不理想。
如跟踪及时率低，人伤任务件均跟踪次数少，估损偏低，绝对估损偏差率大且远高于车损险的绝对估损偏差率。
尤其是中小型规模保险公司理赔管理指标通常表现更差。
(二)理赔内部管控成本高一是理赔人员薪酬成本偏高。
人伤理赔人员须具有很强的专业性，如，对伤者治疗提供必要的咨询指导和保险理赔方面的答疑解惑，对医疗费、误工费、护理费、死亡残疾赔偿金、残疾辅助器费、被抚养人生活费等众多费用进行项目审核。
因此，保险公司招聘他们需要相对高的薪酬成本。
二是案情调查核实代价高。
事故处理需经过交通管理部门，人伤治疗需通过医疗机构，伤残评定需通过评残机构，残疾器具配置需通过残疾器具配置机构，身份和家庭情况调查需通过户籍管理机构，仲裁诉讼案件需通过仲裁机构或法院等。
浅谈车险理赔现状及改进理赔效率的措施
产能经济399浅谈车险理赔现状及改进理赔效率的措施白 石 甘肃财贸职业学院摘要：我国现存的机动车数量不计其数，由于车辆的基数过大，每日发生的保险理赔业务量也是非常庞大的。
但是车辆保险理赔的工作效率问题一直都是行业内的诟病，而随着国外的车辆保险业务开始不断渗入国内的车辆保险业务中，使得国内的车辆保险公司不得不去提升自己的服务质量来赢取更多的市场。
关键词：车险理赔；现状；理赔效率；措施中图分类号：F840.63 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)001-0399-01本文就车辆理赔业务中存在的问题进行客观的分析，并就其中的问题进行深入的探讨，试以找出问题的解决方法。
希望能够给予相关的车辆理赔公司一点业务上的参考建议，以促进我国汽车理赔市场的健康、快速、和谐的发展。
一、车辆保险理赔业务的现状１．车辆理赔业务普遍化由于近几年来我国国民经济不断发展，现在私家车已经成为了每一个家庭的必备交通工具；所以，车辆理赔业务已经非常普遍。
２．车辆理赔业务高消耗化由于私家车的驾驶人交通安全意识普遍不高，在车辆驾驶过程中容易发生这样或者那样的交通事故。
更有不少奇葩的交通事故不断发生，这无疑加大了车辆理赔企业的资源消耗量，给车辆理赔业务带来了巨大的压力。
３．时间地点不确定由于车辆具有良好的运动性和长时间的运作性，车辆发生交通事故的位置往往是难以预测的。
有时候可能发生在人迹罕至的乡间小路上，也有可能发生在车流量极大的高速公路上。
而且交通事故发生的时间不一定在白天，还有可能发生在凌晨两三点的时候。
这种理赔地点和事件的不确定性，给车辆理赔业务带来了严重的业务压力，这需要理赔公司建立一套完善的业务机制。
４．维修厂中不可预测的因素在车辆发生损坏后，索赔的价格是要建立在维修厂的维修价格之上的。
但是维修厂的维修价格是不断变动的，而且零件的价格也在变化，维修厂的工作质量、价格、工期都给保险公司带来了不可预测的业务风险。
浅谈汽车保险理赔存在的问题及对策
浅谈汽车保险理赔存在的问题及对策学生：* * *(经济学院09级金融二班，学号************)摘要：由于我国经济的发展，伴随着城市私家车市场的全面繁荣及2009年汽车下乡政策的实施，汽车保险行业更是如雨后春笋般兴起。
理赔是保险行业中最重要的环节之一，为了建立合理完善的车险行业，促进国内汽车保险市场健康快速的发展，本文旨在对汽车保险理赔常见问题的研究及相关对策。
关键词：汽车保险，理赔，赔付率，欺诈风险，保险监管近年来，我国汽车保险理赔运行中高赔付率、理赔纠纷、汽车保险诈骗等问题层出不穷，这不仅严重损害了保险当事人的合法权益，而且让国内本不成熟的车险行业更加步履维艰。
找出问题所在，并提出解决对策，对于规范汽车保险理赔已经迫在眉睫。
一、汽车保险市场现状目前，汽车保险已经成为财产保险的第一大险种，占有财险市场60%以上的份额，其发展呈现出以下两个特点：一方面由于汽车销售总量猛增，保险需求旺盛；另一方面，保险公司为了解决高赔付率问题停办了一些业务或增加绝对免赔率。
车险改革以来，市场显现出丰富的保险资源，这使保险公司能够选择优质客户，控制高赔付业务，但这也对保险公司的车险管理水平提出了更高的要求。
此外，美国的汽车保险是目前世界上最完善的汽车保险之一，无论是保险制度还是监管、保险种类、保险费率都具有代表性。
无过失责任为基础的保险提供了医疗用费赔偿、工资损失赔偿、受害人必要的家务雇工等一系列保险赔偿。
在此制度下，当受害人在交通事故中受伤时，不管被保险人是否有过失，保险人均按照实际损失给付，但由于保险作为一种有偿的特定的法律关系，它的赔偿额度是有限的。
虽然无过失汽车保险并不能完全取代传统的汽车责任险，但它作为法定的基本给付不受民事侵权责任的法律体系和过失认定限制，省略了不必要的举证、诉讼等过程，与过失保险相辅相成。
因此，以无过失责任为基础的汽车保险制度是完善汽车保险损害补偿功能的有效手段，是现代汽车保险发展的必然趋势。
汽车保险风险因素分析
汽车保险风险因素分析摘要：本论通过对风险特征、类别及风险因素的分析，充分得出了汽车在保险实务中风险的控制的具体措施。
为了规范车险市场的竞争，保证保险业健康稳定的发展，在中国保险行业协会调解下，机动车交通责任强制保险实行条款、费率、手续费比例和实务四统一，商业机动车辆保险实行行业A、B、C条款和费率规章，这些制度的实施为机动车辆保险更好地发挥经济补偿和社会管理功能，促进社会稳定和谐发展打下了坚实基础。
并且交通部门人员加大管理力度，与社会中各界人士一起监督，减少交通事故的发生。
关键词：风险风险特征风险类别控制措施费率保险行业协会发挥经济补偿交通部门加大管理力度监督交通事故Abstract: This theory of risk and the class and the risk factor analysis and the car in the insurance practice risk control in the concrete measures.Key words:目录1 风险的类别及特征………………………………………………………1.1 风险的定义…………………………………………………………1.2 风险的控制…………………………………………………………1.3 风险的特征……………………………………………………………………2汽车保险风险因素的分析……………………………………………………2.1 保险风险的定义………………………………………………………………2.2 保险风险的取决因素…………………………………………………………2.3 保险风险因素的分析………………………………………………2.3.1 车辆自身风险因素………………………………………………2.3.2 地理环境风险因素…………………………………………………………2.3.3 社会环境风险因素……………………………………………………2.3.4 驾驶人员风险因素…………………………………………………………3 保险实务中风险的控制…………………………………………………………3.1 风险管理……………………………………………………………………3.1.1 风险识别………………………………………………………………3.1.2 风险估算………………………………………………………………3.1.3风险评价……………………………………………………………………3.1.4 风险处理……………………………………………………………………3.2 机动车辆保险中的风险管理…………………………………………3.2.1 机动车的承保……………………………………………………3.2.2 机动车的理赔………………………………………………………………3.2.3 机动车的保险………………………………………………………………4 举例说明风险控制的具体措施……………………………………………………4.1 我国现行机动车辆保险费率……………………………………………………4.1.1 车费率模式…………………………………………………………………4.1.2 人费率模式………………………………………………………………4.2 机动车辆保险的经营风险控制………………………………………………4.2.1 相关政策制度的制定与完善………………………………………………4.2.2 风险意识的管理…………………………………………………………4.2.3 加强理赔环节的管理………………………………………………4.2.4 加强对汽车自身的管理………………………………………………结束语文献1、风险的类别及特征1.1 风险的定义风险是指社会和自然界客观存在的，人们时刻警惕和忧虑的，可能因意外事故发生而造成社会财富损毁和影响人们的生命安全的随机现象。
车险理赔都存在哪些难题？如何破解
车险理赔都存在哪些难题？如何破解机动车辆保险业务是财产保险公司的主要保险业务，为使车险业务效益最⼤化，必须⾼度重视车险理赔⼯作，针对存在问题，找出结症所在，采取有效措施，破解理赔难题，只有这样，才能不断提⾼车险的经营效益。
从⽬前的保险公司车险理赔情况来看，赔付率普遍较⾼，经营效益不甚理想。
主要存在以下问题：医疗审核不到位。
具体表现为“三重三轻”：重药品审核，轻诊疗检查费⽤审核;重药品⽬录对应性审核，轻医疗费⽤关联性审核;重车险⼈伤费⽤审核，轻⾮车险⼈伤费⽤审核。
受公司产品线业务发展的影响，医疗审核执⾏不同的标准，通过削弱医疗审核⼒度置换客户忠诚度的现象较为明显。
所以，有的不愿做过细的解释⼯作，怕客户纠缠，怕保险诉讼，放松了医疗审核;有的在诉讼中不主张⾃⾝权利，基本医疗范畴外⽤药被判赔;有的审核不细致，造成超额赔付等。
医疗跟踪不到位。
公司医疗跟踪⼯作流于形式，没有建⽴有效的跟踪前置平台，⼈⼯跟踪、监督指导经治医⽣⽤药的效果较差，很多医院不太配合，⼤处⽅、假处⽅、⼈情⽤药、搭车收费等现象时有发⽣，已成为公司理赔管理的重要瓶颈。
事故处理不到位。
事故责任认定的真实性、合理性是公司理赔管控的重中之重。
可有的公安交管部门往往任意放⼤⾃⾝权⼒，责任认定随意性强，保险公司在责任认定上处于被动状态，有些办案⼈员利⽤权⼒，在事故处理中进⾏多⽅利益调整，成了“稳定性公益赔付、利益性调整赔付”的受害者。
诉讼追偿不到位。
诉讼案件超赔现象较为严重，追偿乏⼒。
理赔公关机制作⽤未发挥作⽤，公关费⽤投⼊不够，除被动应诉到法院外，很少与法院沟通。
法律环境较差，很多在其他地⽅胜诉的案件得不到法官⽀持，造成了巨⼤的合同超额赔付。
对本应由被保险⼈或第三⼈承担的赔偿，追偿意识不够，运⽤法律保护公司利益的能⼒不⾜。
成本归集不到位。
车险理赔成本归集不规范，互碰案件处理不正规。
如互碰事故因⽆法找到对⽅车辆、交警调解“各修各车”等原因按本车车损险赔偿。
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山东分公司客服部 2010年1月
赵增兴
随着保险人服务水平的提升和理赔速度的加快及国
家对交通事故处理的根本性改革，在车险理赔中出现了
许多骗赔现象。
据各产险公司保守估计，约有20％的赔款属于欺诈
。保险骗赔犯罪触目惊心。
减少或者杜绝骗赔行为是保险公司控制经营风险的
内在要求，也是保持保险市场良性发展，维护消费者利
动，构成犯罪的依法追究刑事责任。对于识破的假骗赔
案，可依据保险法律解除保险合同而不退还保险费。此
外可利用新闻媒体加强宣传，引导社会公众对非诚信行 为进行鞭挞，对于制假性质严重的，应及时主动与公安 检察机关联系，申请司法介入，严厉打击车险骗赔行为 ，维护保险人合法权益。
2016/7/16
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真的很“方便”。
一、骗赔案件的手法
一、骗赔案件的手法
2.无中生有，故意制造事故。
修理厂将正在厂里正常保养或修理的汽车换上旧配
件、在修理期间制造假交通事故，甚至故意损坏后向保
险公司索要高额保险赔偿金，更有修理厂移花接木更换
牌照，这种骗赔现象也时有发生，特别是一些私人经营
的小型修理厂更是肆无忌惮。
一、骗赔案件的手法
从发生的案件来看，目前进行骗赔的主要是修理厂和代
理人。
保险客户车辆出险以后，将保险索赔交给代理人或
修理厂，极有可能会造成不法分子骗赔。出险之后将保
险索赔交给代理人或修理厂是造成目前市场骗赔案频出
的主要原因。
三、骗赔案件的主体
投保车辆的车主在发生事故送到维修厂后往往为了图省
事而委托维修厂代为向保险公司索赔修理费用，他们还
放心地留下自己的行驶证、驾照、身份证等重要证件。
这就给了别有用心的汽修厂工作人员以可乘之机。
三、骗赔案件的主体
有些不良维修厂接到客户的事故车辆后，就会用较低档
的材料为客户修理，却以高档材料的价格向保险公司索
赔，这样不同档次的材料费用的差价就给维修厂“吃掉
”了，有的车玻璃损坏了，本来应装上正厂货，但维修
一、骗赔案件的手法
3.编造属于保险责任范围的事故向保险人索赔。
事故性质本来属于保险人责任免除范畴，骗赔者谎
报案情欺骗保险人。如车辆出险时存在酒后驾驶、无证
驾驶等问题，但车主当时不报案，次日再索赔，使保险
人无法掌握出险时的真实情况
一、骗赔案件的手法
一、骗赔案件的手法
4.一次事故，多次索赔。 一次事故出险后反复多次向保险人索赔，骗赔者经 常用同一个事故，利用时间差和不同的经办人多次向保 险人索赔。
益的必要举措。
一、骗赔案件的手法
1.欺瞒车主，偷梁换柱，以次充好。
为了图省事，被保险人经常委托维修厂代为向保险
公司索赔修理费用，但维修厂接到客户的受损车辆后，
用较低档的材料为客户修理，以高档材料的价格向保险
公司索赔，这样不同档次的材料费用差价被维修厂“吃
掉”，车主在拿车时往往是一无所知，还以为这样修车
四、预防保险骗赔的对策
2.加强各保险公司之间的联系和沟通。各财产保险公司之
间缺乏有效的沟通，特别是第三者车损如何定损的问题
没有一个较好的协议，很容易被他人钻了空子。目前，
各家保险公司之间在理赔上几乎没有什么合作，基本上
是自扫门前雪，这无疑给骗赔者提供了可乘之机。一些 投保人在一家保险公司屡次骗赔被察觉后，会转而投保 到别的保险公司，因为信息不共享，新投保的保险公司 无法防备其骗赔行为，等到其因为再次骗赔被发现，损 失已经造成。
四、预防保险骗赔的对策
3.全面提高第一现场查勘率。现场查勘是防范保险骗赔
最为重要和有效的手段，特别是要努力追溯查勘第一现
场。查勘时应将损坏部位与客户陈述进行认真对比，对
于不相吻合的情况要一查到底。查勘人员切忌人云亦云
，应认真仔细查勘，从各方面、全方位、多角度来审视 案情，并建立对查勘人员发现现场假案的奖励制度。完 善车险的定损流程，实施一定的防范措施，如先定损后 修车、严格处理车辆换下来的旧配件，实行修复验车， 以检验维修厂对车辆修理的真实情况等。
描述与后来调查时的当面陈述往往不相吻合，前后矛盾
，闪烁其词。
二、骗赔案件的共性
3.骗赔者精通保险索赔要点。
骗赔者对车险理赔有较为深入的研究，掌握索赔要
点，对保险公司的整个理赔流程较为熟悉。
另外在索赔时态度较为苛刻，如经常威胁要投诉等，以
转移理赔人员的注意力，同时不愿意保险公司追溯第一
现场。
三、骗赔案件的主体
意制造单方面责任的交通事故，如将车故意撞向大型石
块、桥栏、大树等，造成车辆损坏而向保险公司索赔，
这种案例较多集中在夜间或在驾车到外地等较难取证的
地方发生。甚至有的被保险人是因为本来车辆就有些小 问题需要维修，但不想自掏腰包，因此故意制造事故损 坏车辆，让保险公司一并“埋单”支付其所有需要维修 的费用。
厂却用了其它劣质的廉价玻璃。又如保险杠损坏程度严 重，应重新更换的，但维修厂却只是把它修复了一下， 索赔时就按更换新保险杠的价钱申报……对这些“手脚 ”，车主在拿车时往往是一无所知，还以为这样修车真 的很“方便”。
三、骗赔案件的主体
更有甚者，有的维修厂会告诉来修车的车主，“这车要 修两三天，修好后通知你来取车就行了。”本来车辆可 能只是磕磕碰碰的一些小问题，但是这些修理厂却会趁 车主不在场之机，故意制造事故扩大损失，再向保险公 司按严重损坏程度的标准索赔，然后用低质量的材料再 重新修复，让车主取车时毫无所觉，从而达到骗取高额 保险赔偿金的目的。 于是在人们不知情的情况下，修理厂和代理人采取多种 方式在客户的车上做手脚，通过扩大损失和重复索赔等 方式扩大理赔范围从中获利。
四、预防保险骗赔的对策
保险人应在充分理解条款的基础上，善于从案情的
点滴中发现蛛丝马迹，通过严谨的工作，使骗赔者无机
可乘。
查勘人员在进行查勘定损时，必须高度重视，不轻
易放过任何疑点。对报案信息、碰撞高度及碰撞痕迹仔
细分析，认真核实案件真实性。定损时严格换修标准，
对更换配件的型号、规格、价格熟练掌握。
二、骗赔案件的共性
车险骗赔案件具有隐蔽性、职业化、团伙化等特点，手
法层出不穷，但“真的假不了，假的真不了”，只要通
过认真分析，不难发现其仍存在一些作假共性：
1. 事故大多不在第一现场。大部分骗赔案的报案人不在
第一现场，一般都是在修理厂或已离开现场。
2.骗赔者前后陈述不一致。骗赔者报案时对出险经过的
一、骗赔案件的手法
5.提供虚假证明向保险人索赔。
车主或其代理人 ( 修理厂 ) 以技术手段伪造交警事故
处理证明，或疏通有关部门伪造证明。在已查处的假骗
赔案中，一些责任认定书、赔偿调解书、简易程序处理
书、消防火灾证明、公安派出所证明存在问题，如开阴
阳联或根本不留底，这些主管部门出具的伪证使得保险
公司的查处难度加大。
四、预防保险骗赔的对策
4. 保险公司要提醒广大车主，在送车辆去维修时，一定
不要只顾图方便贪便宜，最好是将车送到正规的或者品
牌较好的专业修理厂，如果是到一些较小型的维修厂， 就必须经常过去查看修理进度，小问题最好不要在修理 厂过夜，以防有诈；二是车主自己与保险公司直接联系 索赔事宜，由保险公司派专人到现场查勘定损，以维护 自己的合法权益不受损害；三是不要随意将行车证、驾 驶证、身份证的复印件交给他人，以免他人虚报资料进
一、骗赔案件的手法
6.已经获得赔偿，仍向保险人索赔。
双方事故已得到对方的赔偿，或自己无责任但对方
无力赔偿的，仍谎称单方事故向保险公司索赔。这种情
形在假骗赔案中较多，有些是在外地出险，已处理完毕
，但回来后又以单方事故的名义向保险人索赔。
停放被撞案件此类情况居多。
一、骗赔案件的手法
7、有些投保人为了骗取高额的保险赔偿金，不惜故
事现场查勘、质询、调查等工作，将是各财险公司打击
虚假案件的一项重要工作。目前理赔人员对是否假赔案
的判断只是依据本公司范围内的数据和经验，因此加强 理赔队伍建设，经常进行业务培训，提高人员素质，显 的尤为重要。
8.强化社会舆论受益人进行保险欺诈活
四、预防保险骗赔的对策
6.全面核实职能部门出具的相关证明。不能轻信客户提
供的交警、派出所、消防等主管部门的证明，如发现疑
点，必须赴出具证明的部门追查存档材料。对于金额较
大的单方事故，应通过制订和完善规章制度，明确理赔
责任人。
7.加强理赔队伍建设，提高人员素质。目前，打击骗赔
的方式主要限于保险公司内部，建立专业理赔队伍，从
行索赔。
四、预防保险骗赔的对策
5. 加强赔款透明公开工作。要加强保险公司与出险车主
的联系和沟通。事故发生后，为了保证出险车主的权益
，保险公司工作人员必须和出险客户至少联系一次。赔
款付出后，理赔人员应积极联系车主赔款是否真地领到
手了，领到了多少，特别是只有车损和代理赔的案件。 公司推行的必须将赔款打入被保险人提供的人行账户、 赔案在线查询起到了很有效的防范作用。