供应链金融风控解析
物流供应链金融风控技术研究
物流供应链金融风控技术研究现今社会，随着物流供应链金融的快速发展，金融风控技术成为了一项十分重要的技术。
随之而来的是，金融风险不断增加，而怎样有效地控制这些风险，使得整个物流供应链金融系统更加健康稳定成为了重要课题。
一、物流供应链金融概述首先来介绍下物流供应链金融的概念。
物流供应链是指从原料生产、加工制造、销售配送直至售后服务全过程的一整个流程，包括到每个时段的货物流向、库存、物流工具和物流设施的取用协调和分配以及与相关机构和单位的沟通协调之关系，它是现代企业参与全球经济竞争所必须掌握的新型管理思想与组织方式。
而金融是对货币、资本等等金融货币的管理和利用，金融的目的是为实体经济提供融资服务，推动实体经济发展。
通过将金融与物流供应链有机结合，形成了物流供应链金融这个新领域，它是指基于物流供应链业务进行的融资活动，并能通过物流供应链信息管理、风险控制等手段帮助融资人实现全链条掌控，对上下游信息和货物进行监管管理，从而提升整个供应链金融系统的效率和安全性。
二、金融风险的存在在金融系统中，风险是不可避免的存在，而常见的金融风险主要有市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、法律风险等多种类型。
在物流供应链金融系统中，风险更是大量存在，因为这个系统中金融交易涉及到的风险更是多种多样，如客户违约，货物运输过程中的突发状况，采购或售货价格不稳定等等。
有时候，即使是最小一环出了问题，也会导致整个金融系统崩溃，形成连锁反应，引发不可想象的巨大损失。
因此，如何有效的把控风险，成为了物流供应链金融系统中必须要面对的问题。
三、供应链金融风控技术的意义金融风控技术是供应链金融的必备技术。
供应链金融服务的本质是提供货主与货款的融资服务，控制融资风险的核心是控制货物与货款的信息，因此供应链金融的风险控制关键在于整个货物信息的透明化。
采用信息技术可以把握供应链上贸易流程中每个环节的风险，从而有效地控制风险。
也只有通过透明化、可追溯化的货物流向信息管理来直接监测、处理和控制全部业务过程中的信息风险和交易风险，才能真正实现供应链金融系统的可靠性和完整性。
供应链金融风控管理内容与方法
供应链金融风控管理内容与方法一、供应链金融风控管理的内容1.贷前风控管理：包括合作伙伴风险评估、企业信用评估、借款人资格审查、贷款额度确定等。
通过对供应链企业的经营状况、还款能力、抵押物价值等进行评估，确定是否具备融资资格和贷款额度。
2.贷后风控管理：包括贷后监控、合规管理、风险预警等。
通过对贷款资金使用情况、企业经营情况、还款记录等进行监控和分析，及时发现潜在风险，做好风险预警和风险应对工作，确保贷款的安全回收。
3.抵押物管理：包括抵押物评估、抵押物登记、抵押物保全、抵押物处置等。
通过对抵押物的价值评估和登记，确保贷款的担保性和可执行性。
4.交易合规管理：包括遵守国家法律法规、行业监管政策和内部风控管理制度，确保供应链金融业务的合规性和规范性。
二、供应链金融风控管理的常见方法1.数据风控：通过大数据分析和风险模型构建，对供应链金融业务中的关键数据进行监控和分析，识别出异常情况和潜在风险，预测和预警风险事件的发生，及时采取措施降低和控制风险。
2.风险评估和控制：通过对供应链金融业务参与方的信用评估、资产评估等方法，对参与方的风险进行评估和控制，确定合适的贷款额度和利率，降低风险发生的概率。
3.技术手段应用：通过运用现代信息技术，建立供应链金融业务的信息化平台，实现供应链各环节的数据共享和监控，提高业务的透明度和可控性，减少操作风险和人为疏漏的可能。
4.风险分散和互保机制：通过建立多元化的供应链金融业务平台和合作伙伴关系，实现风险的分散和共担，降低单一风险对整个供应链金融业务的影响，增加业务的稳定性和可持续性。
5.审核和监督机制：建立严格的审核和监督机制，对供应链金融业务参与方的经营状况、还款情况等进行定期审核和监督，确保业务的合规性和安全性。
供应链金融风险识别及管控
供应链金融风险识别及管控供应链金融作为一种微观金融活动，发展状态像一座天平，天平的两端是资产和资金，天平的梁是产业供应链信息，而支撑整个天平的底座就是风险管控。
——宋华供应链金融解决传统信贷的主要矛盾随着社会经济高速发展，市场上企业之间的竞争已不再是“单打独斗”，而是上升到了整条供应链的高度。
商业银行的信贷业务对于中小企业局限性很大，并不能满足其发展中的资金需求，因而供应链上下游中小企业融资难的问题一直存在，供应链金融应运而生。
传统信贷业务的主要矛盾是银行偏向选择信用评级较高的大型企业为授信对象与最需要资金支持的往往是供应链上下游供应商、分销商等中小企业之间的矛盾。
一般来说，中小企业的最佳融资对象是银行，但从银行角度看，其更加倾向于向大型企业“伸出援手”，原因在于中小企业风险大并且难以控制。
中小企业因缺少主流金融机构的覆盖，只能转而寻找融资成本更高的民间借贷，使得经营发展的成本进一步提高。
供应链金融的出现很大程度上解决了这个问题，但其意义并非在于消除了中小企业融资中的风险，而是对可能出现的风险做出了更强更有效的管控，让中小企业也可以更加便捷地获取资金。
当下，无论从产业发展态势还是从各项政策来看，供应链金融的发展都是大势所趋。
中国人民大学商学院副院长宋华表示，供应链金融不是一种“纯金融”，它依托于真实交易背景，基于企业应收账款、存货、预付账款等流动资产进行融资，补充中小企业的资金缺口，反过来利用金融工具，强化供应链上下游企业的合作，有利于全产业链的相互协作与协调。
现阶段，供应链金融已经发展到3.0阶段，服务平台的搭建颠覆了以融资为核心的供应链模式，转为以企业的交易过程为核心，形成多个主体参与、多种形式、多种属性、多种组合的供应链金融。
鉴于中小企业作为国民经济的重要组成部分，在企业数量上占比超过90%，若供应链金融能够得以合理利用，切实支持到供应链上下游中小企业的发展，定可以激发新一轮市场活力。
做好风控是供应链金融的关键目前，供应链金融的发展面临的首要难题是如何解决企业信用传递的问题，即供应链金融应当如何“迎难而上”有效破解企业信用逐级传导、确权的难题，使得核心企业信用价值可向外传递，让更多供应链上下游中小企业也能够受惠于核心企业的信用价值从而享受更好的金融服务。
供应链金融模式与风险控制分析
供应链金融模式与风险控制分析随着经济的发展和全球化进程的加快，企业的供应链管理变得越来越重要，供应链金融模式也因此应运而生。
供应链金融模式是指以供应链为基础，借助金融服务为企业提供融资、融资渠道拓展、风险管理等服务的一种金融模式。
供应链金融模式可以方便企业获取资金和降低融资成本，同时也可以促进供应链的协作和优化，提高企业的运营效率，但这种模式也存在着一定的风险，需要进行风险控制。
1. 供应链金融模式的优势（1）降低融资成本：传统融资渠道需要企业提供大量的抵押品或担保，而供应链金融模式是以供应链上的交易为基础，基于企业的信用及供应链交易背景来评估风险，并为企业提供融资支持，因此能够降低企业的融资成本。
（2）提高融资效率：传统融资通常需要长时间的审批和复杂的程序，而供应链金融模式可以通过数字化平台和核心技术，提高融资的效率，大大缩短企业融资的时间。
（3）促进供应链协作：供应链金融模式不仅可以为企业提供融资，在提供融资服务的同时，还能促进供应链的协作。
通过供应链金融平台，不同环节的企业可以通过信息的共享和整合，提高供应链协作效率，降低交易成本，进而促进整个供应链的协调和优化。
（1）信用风险：供应链金融模式的核心是以企业的信用为基础，因此信用风险是供应链金融面临的主要风险之一。
在供应链上各个环节之间的交易中，如果某个环节企业的信用出现问题，整个供应链的资金流动和融资渠道都可能受到影响。
（2）违约风险：在供应链金融模式中，各个企业之间都存在着交易与借贷关系。
如果在交易过程中任何一方违约，可能会对其他企业产生连带影响，因此需要加强违约风险监管和控制。
（3）市场风险：市场波动和不确定性因素也可能引发供应链金融模式中的风险。
由于供应链上的环节相互关联，当一环出现问题会影响到整个供应链的稳定，导致企业融资需求无法得到满足，进而影响整个供应链的效率和稳定性。
（1）建立科学评估体系：企业的信用风险是供应链金融模式面临的主要风险之一，因此建立科学的信用评估体系是控制风险的重要手段。
供应链金融风控流程
供应链金融风控流程一、引言供应链金融作为一种金融创新模式，为供应链上的各个环节提供融资服务，有效解决了中小微企业融资难题。
然而，由于供应链金融牵涉到多个参与方，风险管理成为了其中重要的一环。
本文将介绍供应链金融风控流程，以保证供应链金融的安全可靠。
二、供应链金融风险识别供应链金融风险识别是风控流程的第一步，通过对供应链各环节的风险进行识别，制定相应的风险管理策略。
这包括对供应链主体的信用评估、供应链的资金流动情况、供应链各环节间的关联性等进行分析，确定风险因素。
三、供应链金融风险评估在风险识别的基础上，进行风险评估是为了量化风险，并为后续的风险控制提供依据。
通过对供应链主体的财务状况、经营情况、行业发展趋势等进行综合评估，确定供应链金融的风险等级。
四、供应链金融风险控制供应链金融风险控制是风控流程的核心环节，目的是最大程度地减少风险发生的可能性和风险损失的程度。
在供应链金融中，常见的风险控制手段包括但不限于：合同约束、抵押担保、信用保险、动产质押等。
通过合理运用这些手段，可以有效降低供应链金融的风险。
五、供应链金融风险监控供应链金融风险监控是风控流程的重要环节，通过对供应链金融各环节的数据进行监控，及时发现和预警风险。
供应链金融风险监控需要建立完善的数据采集、处理和分析体系，通过监控供应链主体的经营情况、资金流动情况等指标，及时发现潜在的风险。
六、供应链金融风险应对在供应链金融风险监控中，发现风险后需要及时采取相应的应对措施。
这包括但不限于：调整融资方案、增加监控频率、加强合同监管等。
通过及时应对风险，可以最大限度地减少风险对供应链金融的影响。
七、供应链金融风险溯源供应链金融风险溯源是风控流程的最后一环节，旨在通过对风险事件的追溯和分析，总结经验教训，完善风险控制制度和措施。
通过对供应链金融风险的溯源，可以不断提升风控能力，降低风险的发生概率。
八、结论供应链金融风控流程是保障供应链金融安全的重要保障措施。
物流供应链金融风险控制研究
物流供应链金融风险控制研究随着物流供应链金融的迅速发展，越来越多的企业开始意识到物流供应链金融风险的重要性。
就像任何其他投资一样，这种投资也存在着风险，这种风险可能来自于市场、货币、信用、政策、法律等方面。
在这种情况下，物流供应链金融风险控制就变得尤为重要。
本文将探讨物流供应链金融风险控制的研究现状和发展趋势。
1. 物流供应链金融风险的类型物流供应链金融风险包括以下几个方面：（1）市场风险：市场风险包括利率风险、商品价格风险和货币汇率风险等。
比如，当大宗商品价格波动时，会造成采购成本的波动，从而影响供应链中企业的现金流量。
（2）信用风险：信用风险是指由于供应商未能按时交付、买方未能按时支付等原因，导致供应链中各个企业的债务违约风险增加。
在物流供应链金融中，信用风险是一个非常重要的因素，因为它可以直接影响到供应链上下游企业的合作关系。
（3）政策风险：政策风险是指政府在税收、外汇管制、环保等方面的政策改变所带来的风险。
政策风险可能会导致企业的经营策略、采供方案、财务结构等产生重大影响。
2. 物流供应链金融风险控制的手段为了控制物流供应链金融风险，企业可以采用以下几种手段：（1）多方协商：多方协商是指合作方通过多方的协商、讨论、交流来达成共识，从而达到管理物流供应链金融风险的目的。
（2）金融工具：企业可以采用金融工具来控制物流供应链金融风险，例如，财务衍生工具、保险、融资租赁、进出口贸易融资等。
（3）信息和技术：信息和技术可以帮助企业更好地管理物流供应链金融风险，例如，采用物流信息平台、供应链金融管理系统等工具来实现供应链金融风险管理的全面化、精细化和实时化。
（4）企业文化：企业文化是指企业内部的一种行为准则和价值观，也是管理物流供应链金融风险的关键。
良好的企业文化可以帮助员工树立正确的风险意识、规范的行为准则等，从而更好地管理物流供应链金融风险。
3. 物流供应链金融风险控制的趋势未来，物流供应链金融风险控制将面临以下几个趋势：（1）数字化转型：随着信息和通信技术的发展，数字化转型已经成为了当今的趋势。
供应链金融的风控
供应链金融的风控在供应链金融的领域，风险是普遍存在的。
因此，如何有效地控制风险是保障供应链金融稳定发展的重要任务。
本文将从供应链金融的风险点、风险分类、风险控制以及未来展望等方面进行分析。
供应链金融的风险点在供应链金融业务中，可能面临的风险点主要包括以下几个方面：1.市场风险：供应链金融业务长期面向的是中小企业及其供应商，这些企业可能面临的市场风险主要包括产品市场需求不足、竞争加剧、行业政策变化等因素。
2.信用风险：中小企业及其供应商信用等级参差不齐，可能存在违约拖欠等情况。
3.操作风险：供应链金融涉及的各个环节较多，操作的复杂性可能为业务带来潜在风险。
4.法律风险：合同法、民商法等法律法规定义了供应链金融的交易行为，如果在实际操作中未能符合合同规定可能会面临法律风险。
5.技术风险：供应链金融业务同样对信息技术能力有要求，如果安全防范不足可能会面临信息泄露等技术风险。
风险分类在控制风险时，首先需要对风险进行分类。
常见的供应链金融风险分类主要有三类：市场风险、信用风险和操作风险。
市场风险是指市场需求不足、竞争加剧、行业政策变化等因素所带来的风险；信用风险主要是指中小企业及其供应商信用等级参差不齐，可能存在违约拖欠等情况；操作风险主要是指由于操作不当、程序不规范或者信息不准确等因素导致的风险。
在风险分类的过程中，还需要考虑时间维度。
按照时间维度可以将风险分为短期风险和长期风险。
短期风险往往涉及到企业的流动性问题，因此需要重视；而长期风险则需要着眼于企业的健康发展。
风险控制在实际操作中，如何控制风险是一个重要的问题。
以下是供应链金融常用的风险控制方法：1.审查提供资金的企业的资质和信用，并建立适当的信用评估体系。
2.与核心企业建立稳定的合作关系，共同抵御市场风险。
3.建立细致的操作流程和流程监督制度，确保业务的合规性。
4.引入科技手段，提高风险控制能力。
例如人工智能技术在数据分析处理方面的应用、区块链技术在数据安全保护方面的应用等。
50个供应链金融风控问题及风险管理和典型案例分析
50个供应链金融风控问题及风险管理和典型案例分析50个供应链金融风控问题1、关于供应链金融中保兑仓融资模式的主要风险问题（1）核心企业资信风险。
（2）商品监管风险。
（3）质押商品价格变动风险。
2、关于供应链金融中保兑仓融资模式风险应对措施问题（1）确保核心企业的信用程度。
（2）确保货物信息的流通。
（3）针对质押商品价格波动的风险，资金提供方可以根据生产阶段变化、授信风险变动调整利率与贷款成数。
3、关于供应链金融中融通仓融资模式的主要风险问题模式的潜在风险点还在于：（1）仓单风险。
（2）物流企业的资信风险。
（3）质押物价值风险。
4、关于供应链金融中融通仓融资模式风险应对措施问题（1）确保仓单的真实性和有效性。
（2）资金提供方应当慎重选择第三方物流企业，尽量选择资信状况良好的物流企业。
（3）正确选择质押物并建立商品价格波动预测系统。
5、关于供应链金融中应收账款融资模式的主要风险问题（1）应收账款的真实性。
（2）核心企业的支付能力。
（3）转移账款风险。
6、关于供应链金融中应收账款融资模式的主要风险应对措施问题（1）要求核心企业向资金提供方行出具应收账款单据证明，同时结合买卖双方的购销合同、增值税发票、货物运输单据、买方收货凭据等资料审查应收账款的真实性。
（2）通过交叉核验的方法复核核心企业的收入真实性，确保其具有稳定的收入来源保证其稳定的支付能力。
（3）要求融资企业出具《应收账款质押账户收款承诺书》。
同时应确保核心企业将应付账款金额支付到融资企业在商业银行指定的账号。
7、关于供应链金融中什么是风险结构化问题风险结构化指的是在开展供应链金融业务的过程中，能合理地设计业务结构，并且采用各种有效手段或组合化解可能存在的风险和不确定性。
8、关于供应链金融结构化风险分散问题供应链金融是供应链风险和金融风险的双重叠加，具有高度的复杂性，因此，在结构化分散风险的过程中，必然需要多种不同形态的手段和要素。
在特定的供应链金融业务中，保险可以作为分散风险的手段之一，但是往往不能成为化解风险的最后或唯一方式。
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供应链金融风控解析 This manuscript was revised on November 28, 2020
安全保障分两块：资金端、资产端
一、资金端：资金安全保障措施
主要是资金交易安全，数据安全
1、采用第三方资金存管，将用户资金和平台隔离开，防止被挪用
2、资金同卡进出，平台账户的资金只有用户自己有权操作
3、自有专业技术团队，提供7*24小时全天候的技术保障平台数据、信息安全
资产端风控保障
风控的核心是了解借款方的还款能力和还款意愿。
对应于供应链风控，就是管住4个要素：1.管住钱；2.管住货；3.获取借款方征信；4.获取商流数据。
管住钱和管住货，就基本管住了还款来源，属于对还款能力的把控。
获取借款方征信，就可以评估借款方的还款意愿。
相对于以上3要素，第4要素商流数据的分析能力就需要一些功力了。
通过商流的数据分析和建模，可以同时对还款能力和还款意愿这两项的判断加分。
我们主要看这笔生意是否是真实的，这笔生意借款方是否能够赚钱。
对一个供应链上下游贸易齐全的互联网平台来说，做好商流数据的模型，是可以大大提升其为供应链上各个角色提供纯企业信用贷能力的。
目前来看，通过线上支付体系管住钱，通过物流管控，仓库质押等方式管住货会是互联网供应链金融的先行模式。
现在很多银行成立了互联网金融部。
这些银行的互金部都比较愿意尝试对接一些可以管住钱，管住货的互联网场景资产。
对于通过商流数据做企业纯信贷的还是比较谨慎。
这些场景基本只能对接小贷的资金来满足平台场景的需要。
其实，真正优秀的商流模型，坏账率是可以做到极低的。
毕竟，管住钱，管住货的模式，会需要增加一定的很大开发工作量。
合理合法对线上资金流的管控、对接。
真实，精准的线下货物数据的采集都要增加新的业务流。
传统的实地调研，圈子走访，口碑收集加上传统的上下游贸易商的数据匹配。
同时互联网工具，赋予了我们可以动态的实时把控事物信息的能力。
用迭代的方式，敏捷的方式来管控事物，一定是未来的趋势。
对于供应链金融的风控模式，我们也应该逐步转变，由原来详尽的贷前风控，一点做大的思维方式。
改为贷后风控，多点分散的思维方式。
先小额分散的介入场景平台。
通过对场景数据的逐步积累，还款情况的动态观察和比对，构建自己的产业互联网风控模型，再根据数据逐步放大资金。
我们提出了基于大数
据的智能风控解决方案：在我们的应用层面上，我们提供从WEB，到APP，到SDK，到API的各种服务方式。
在审核流程要点上我们主要做到以下几点：
1、企业基本面及经营情况分析：主要核查企业的银行征信、司法纪录、工商税务、股东背景等信息，同时核查企业的实际控制人及其高管的互联网征信、银行征信、司法征信等相关信息，从基本信息中进行行业准入、黑名单和欺诈筛除；同时对其生产工艺流程、产品市场反应、供销渠道的了解、市场行情等基本面的了解对企业的经营情况有个大致判断。
2、财务分析报表分析：根据资产负债表、利润表、现金流量表，对企业的财务状况、经营成果和现金流量进行分析，通过各项比例分析，以对其偿债能力、盈利能力和营运能力有个基本判断；同时实际操作的过程中，需要将实际控制人的现金流进行合并或剔除以还原企业真实的现金流量情况。
3、业务核实：对企业的收入成本情况进行分析，包括销售毛利率净利率、费用占收入比率等指标，对企业的业务的合理性进行分析，同时核查企业的近两年的前十大客户，对主要客户的销售和进行合理性分析和真实性验证。
4、资产负债情况核实：对企业账面记载的货币资金、固定资产、存货、应收账款等进行分析，确定资产的权属和账面价值；对短期借款、对外担保、应付账款、未决诉讼等事项进行了解和核查，以确定企业的真实负债情况，合理预估预计负债。
在核查的过程中需要将企业法人或实际控制人的资产负债情况合并考虑。
5、资金用途及回款来源分析:项目人员需对资金用途的合理性及需求量分析和评价，对回款来源的可靠性和稳定性进行评估和分析。
6、主要风险及对项目的影响：从行业、司法、财务、经营管理等方面的风险进行汇总分析，对流动性风险、操作风险、信用风险进行合理预估。
7、风险缓释措施：对所提供担保形式和内容进行有效性论证，避免但保能力不足的情况出现；同时对货物的监管、跟踪、保证金的收取、首付款路径的控制等手段进行效力评估，以确保相关风控手段的有效性、执行性。