当前信用卡犯罪原因探析及预防对策
信用卡欺诈风险的分析与防范(优秀范文五篇)

信用卡欺诈风险的分析与防范(优秀范文五篇)第一篇:信用卡欺诈风险的分析与防范信用卡欺诈风险的分析与防范摘要:随着信用卡业务的迅速扩张和竞争的日趋激烈,各类欺诈风险在整体信用卡经营风险中已成为最大威胁,特别是虚假申请等往往令发卡银行防不胜防。
结合作者多年信用卡业务从业经验,本文对各类信用卡业务欺诈风险进行了专门分析,并提出了相应的防范建议。
关键词:信用卡;欺诈交易;欺诈风险;风险防范随着信用卡业务的迅速扩张和竞争的日趋激烈,近期全国各地有关信用卡方面的投诉、纠纷、案件频发,特别是在当前经济滑坡的大形势下,信用卡业务风险处于多发、高发期。
目前,各类欺诈风险在整体信用卡经营风险中已成为最大威胁,特别是虚假申请等往往令发卡银行防不胜防。
可以说,信用卡的反欺诈是一个系统性的工程。
总体来说,欺诈交易可分为虚假申请、未达卡、账户盗用、商户欺诈、失窃卡、伪卡、持卡人欺诈七种类型。
一、虚假申请指使用虚假身份或未经同意冒用他人身份获取银行卡进行交易获取商品或服务的欺骗性行为。
当发卡行证实该卡项下有交易发生,而持卡人申明从未申领过银行卡的情况或发卡行证实持卡人提交的信息被伪造即被认定为虚假申请。
防范虚假申请的做法:1.银行应要求推广员工亲核申请人身份信息、申请资料原件及签名,以确保申请人身份及申请资料的真实性。
2.柜面受理的申请件一般风险较大,受理人员需联网核查公民身份信息并同申请人进行照片比对,确认申请人身份信息真实,并亲核申请资料原件后方可受理。
3.通过联网核查公民身份信息、个人征信系统、不良信息共享系统、行内自建黑名单系统等内外部系统资源,严格申请资料审查,并杜绝欺诈者多次提交虚假申请。
4.加强在征信审核环节对虚假申请的鉴别。
对出现信息明显错误、个人信息资料有误或前后不一致、征信核实过程异常、身份或资料虚假等情况的,应重点审查,确定申请人的真实资信状况。
5.加强交易监控。
对虚假申请成功后可能出现的各种典型表现,如开卡后立刻进行大额消费、频繁发生套现交易、发卡后不久便所有联系方式均无效等,应尽早进行分析核查,及时采取关卡操作、维护黑名单等措施。
当前银行卡风险特点成因及防范对策浅论(精选五篇)

当前银行卡风险特点成因及防范对策浅论(精选五篇)第一篇:当前银行卡风险特点成因及防范对策浅论当前银行卡风险特点成因及防范对策浅论摘要:本文主要通过当前银行卡风险特点及成因的分析,概括性的说明了银行卡的重要性,并就这些特点及风险原因提出了一些预防措施。
关键词:银行卡风险特点防范对策银行卡作为便利、快捷的电子支付工具,受到越来越多社会公众的青睐。
银行卡已日益成为社会公众消费最频繁使用的支付工具。
伴随着银行卡产业的高速发展,各类银行卡风险也逐渐凸显。
因而,研究银行卡风险及对策具有现实意义。
一、我国银行卡风险的特点随着银行卡的不断发展,银行卡风险发生的几率也在不断加大。
随着发卡银行、银行特约商、持卡人数量的增加,目前我国的银行卡表现出风险类别多样、危害程度深、可识别度差等特点。
(一)银行卡风险类别多样a、持卡用户信用风险。
信用风险是交易对象或所持金融商品的发行者出现不能支付行为,或其信用度发生变化所形成的风险。
主要包括四种情况:一是持卡人将信用卡转借给他人使用,发生纠纷造成损失;二是持卡人利用信用卡的透支功能,恶意透支引发风险;三是持卡人信用发生变化时,发卡行无法及时发现,造成持卡人无力偿还透支款或逾期还款;四是信息无法共享带来的个人信用膨胀风险。
当前各行在信用卡业务的发展上,重规模、轻质量。
不能有效区分潜在客户,对客户授信未予严格把关,发卡对象有向高风险群体扩展的现象,过度消费、严重透支炒股等高风险事件时有发生。
b、操作过程中的风险首先,表现为特约商户操作不当风险。
如收银员没有按操作规定核对身份证件及预留签名等,导致信用失控。
其次,是银行工作人员工作失误的风险。
以转账为例,收方账号如果输错一位,资金即转入到另一账号,而要从另一账号把钱转回来就不是那么容易了。
第三,是作案风险。
主要存在与银行内部,有关业务人员利用职权在内部作案,或者同社会不法分子相互勾结共同作案,如伪造或者修改凭证、违规授权、盗用持卡人资料卡等。
正文 浅析信用卡犯罪及相关防范措施

浅析信用卡犯罪及相关防范措施摘要:随着社会的不断发展和进步,在我们的日常生活中不断出现很多新型的支付工具,更新了传统的现金交易方式。
信用卡,一种集安全及快捷的结算服务手段正逐步渗透到人们的生活中。
然而,形形色色的信用卡犯罪也随着信用卡的不断发展而产生。
目前,在信用卡的安全风险中,信用卡犯罪已经成为了一种对信用安全最具危害性的表现形式。
它不仅对信用卡的持卡人和发卡机构造成最直接的经济损失,同时如果这类犯罪团伙逐渐扩大和蔓延,必将严重破坏国家的正常金融秩序,更甚者威胁到国家的金融安全。
本文在研究了大量的文献基础之下,对信用卡犯罪的定义、特点、手段等做了分析,在此基础上提出一些防范信用卡犯罪的措施,希望能为信用卡的使用安全提供一些可参照的建议。
引言自我国1985年中国银行发行第一张信用卡之后,到现在,信用卡已经广泛地被应用在我们的日常生活中。
由于信用卡在零售银行业务领域有着重大的战略意义,所以自从其被发行以来一直受到各个银行的追捧。
随着经济的不断发展,银行卡的发展更是到了前所未有的高速度向前迈进。
据相关数据显示,截止到2008年年底,我国发行的信用卡数量就达到了1.4亿张,透支余额超过1582亿元人民币,ATM机的数量高达17万台,POS机的数量更是达到了185多万台。
剔除房地产交易和批发性的大宗交易,银行卡消费额占社会消费品零售额的比率达到了百分之二十五。
但是,就在我们享受信用卡带来的便利时,信用卡也随着变成了犯罪分子的首要攻击目标。
近几年来,犯罪分子利用信用卡进行诈骗的现象频繁出现且呈现出一个高发之势。
引用卡犯罪不仅严重地损害了信用卡的信用度,同时也破坏了正常的金融秩序,对社会造成了很大的危害性。
尽管信用卡犯罪现象的出现已经存在了很久,但对信用卡犯罪的法律适用问题存在着很大的争议,即使是在司法的实践中也存在着很多不完善的地方。
自1997年新刑法将诈骗罪划分到刑法中,信用卡犯罪才从传统的诈骗罪中被分离出来而单独列为一个新的罪名。
信用卡诈骗罪问题研究

信用卡诈骗罪问题研究引言:如今,信用卡诈骗罪已经成为当代社会中的一个严重问题。
随着数字化时代的到来,信用卡的普及率越来越高,而与此同时,诈骗者也在不断进化和改进他们的手段。
本文将对信用卡诈骗罪问题进行研究,探讨其成因、影响和预防措施。
一、信用卡诈骗罪的成因1.1 技术的发展随着技术的进步,信用卡的安全性得到了大幅提升。
银行和金融机构采用了各种先进的安全措施来保护信用卡的安全,使得传统的诈骗手法日益难以实施。
因此,诈骗者不得不利用现代科技手段,如电子支付系统、网络填表欺诈等,来实施信用卡诈骗。
1.2 社会经济压力社会经济压力也是信用卡诈骗罪的成因之一。
在现代社会中,人们普遍面临着各种经济压力,包括高房价、高学费等。
有些人为了解决自己的经济困境,不择手段地使用信用卡进行消费,进而滑向了信用卡诈骗的道路。
二、信用卡诈骗罪的影响2.1 对个人的影响信用卡诈骗罪不仅给受害人造成了经济损失,还会给他们带来心理上的压力和负担。
被诈骗后,受害人需要面对巨额的还款压力,同时还需要花费大量的时间和精力来解决这个问题,给他们的生活带来了很大的困扰。
2.2 对社会的影响信用卡诈骗罪对整个社会也会产生严重的负面影响。
首先,这会破坏经济秩序,导致金融安全出现漏洞,损害金融体系的稳定性。
此外,大量的信用卡诈骗案件也会给社会带来安全隐患,使得人们对使用信用卡产生不信任感,降低信用卡的普及率,从而影响了经济发展和社会进步。
三、信用卡诈骗罪的预防措施3.1 个人防范意识的引导个人防范意识的提高是预防信用卡诈骗罪的重要措施。
银行和金融机构应该加强对用户的教育,提醒他们保护个人信息的重要性,教育他们如何正确使用信用卡,并告知他们常见的诈骗手法,以便他们提高防范意识并避免受骗。
3.2 强化信用卡服务管理银行和金融机构应该加强对信用卡服务的管理和监管。
他们需要投入更多的资源和人力来提升信用卡系统的安全性,加强对用户信息的保护,加强风险评估和预警,及时发现和阻止信用卡诈骗行为的发生。
当前信用卡犯罪原因及预防对策

发现 , 利用虚假金融机构 网站进行信用卡诈骗案件增 多, 并且已呈现严重化发展的趋势 。犯罪分子的作案 手法不 仅仅局 限 于利用 通讯工 具 和互联 网 , 且有 向 而
智 能化犯 罪发展 的倾 向。大 多数 信用 卡犯罪 分子 的知 识 化水 平很高 , 有些 还具 有计 算机 专业 或金 融专 业研
收稿 日期 :0 0 0 - 9 21— 30 作者简介 : 刘展鹏, , 男 山东德州人 , 中国人民公安大学侦查学研究生 , 研究方 向为国内安全保卫
康发 展形成 了长期 而严 峻 的考 验 。
二 、 用卡犯 罪的原 因 信
一
( ) 一 银行片面追求发卡数量 , 资信调查机制不完 善 , 关不严 。 把 在信 用卡 交易 费用 能够 产生 可 观利 益 的驱动 下 ,
信用卡犯罪是新型经济犯罪 , 打击信用卡犯罪需 要具 有很 强 的综合 能力 。首 先 , 银行 系统 内部 要加 强
协作 , 完善控制机制。各发卡行之间要及时沟通不 良 持卡人 的情况 、 交易活动及信用卡欺诈信息 , 建立信 用 卡风 险 预 警机 制 , 化信 用 卡 防 范 意识 , 少犯 罪 强 减
四 。同时 , 行 系统 内部也 没 有一 个统 一 的信 用 卡协 银 调组织 , 当一个 案 件 涉 及 多个 银 行 卡 时 , 能及 时找 不
卡人的信息 , 进行资金 的转移和消费。由此可见 , 前 目 的法 律 法规 与 信 用 卡犯 罪 呈 现 新情 况 和 新 特 点不 相 适应 , 要进一 步完 善 。因此 , 需 尽快制 定统 一 的预 防和 惩治信用卡犯罪 的法律法规 , 明确违法与犯罪之间的 界限 , 不仅有利于信用卡业务 的健康发展 , 而且可以 有力 的惩处信用卡犯罪。 鉴于信用卡犯罪具有非法牟 利 的倾 向 , 律在 对 信 用 卡犯 罪 实施 刑 罚 时 , 仅要 法 不 剥夺 或 限制 犯罪 分子 的人 身 自由 , 且要 加 大对 犯罪 而 分 子 的 处 罚力 度 , 根 据 法 律惩 处 的时 候 , 要 考 虑 在 既 犯罪涉案金额 , 又要考虑其他犯罪情节。 ( )把银行部门之间的协作配合与加强国际合 三 作相结合 ,形成打击合力预 防信用卡犯罪案件 的发
信用卡欺诈的预防与控制

信用卡欺诈的预防与控制在当今社会,信用卡已成为人们生活中不可或缺的一部分。
然而,信用卡的广泛使用也引发了信用卡欺诈的问题。
信用卡欺诈不仅给个人带来财务损失,也给整个社会造成了巨大影响。
因此,预防和控制信用卡欺诈变得至关重要。
本文将就信用卡欺诈的预防与控制进行探讨。
一、加强用户教育与意识提高信用卡欺诈的预防首先要从用户教育入手。
银行和信用卡公司应积极加强对用户的培训和教育,提高用户对信用卡欺诈的认知和意识。
用户应了解信用卡的使用规则、注意事项以及常见的欺诈手段,避免落入欺诈分子的陷阱。
二、加强身份验证与安全措施信用卡欺诈往往是由于身份信息被泄露或盗用而引发的。
因此,加强身份验证是预防信用卡欺诈的重要环节。
银行和信用卡公司应使用更加安全可靠的身份验证技术,例如双因素认证、指纹识别等,确保只有合法持卡人才能进行交易。
此外,应加强对持卡人身份信息的保护,防止信息泄露和盗用。
三、建立有效的交易监控系统监控系统对于发现和控制信用卡欺诈行为至关重要。
银行和信用卡公司应建立起一套完善的交易监控系统,能够实时监测信用卡交易情况。
该系统应具备智能风险识别和异常交易检测能力,及时发现和阻止可疑交易。
同时,可以利用大数据和人工智能技术对交易数据进行分析,识别出潜在的欺诈行为。
四、加强跨机构合作与信息共享信用卡欺诈往往涉及多个机构和多个环节,因此跨机构合作与信息共享是预防与控制信用卡欺诈的有效手段。
各个银行和信用卡公司应建立起联合防范机制,加强信息共享和沟通,共同应对信用卡欺诈行为。
同时,与相关执法部门的合作也非常重要,通过共同努力打击信用卡欺诈犯罪。
五、完善法律法规与惩罚力度信用卡欺诈行为对社会稳定和经济发展造成了严重威胁,因此,完善法律法规和加大惩罚力度也是必要的。
相关部门应对信用卡欺诈进行立法,并建立起健全的执法机制。
同时,对信用卡欺诈犯罪者给予严厉的刑罚处罚,以起到威慑和警示的作用。
六、加强社会宣传与舆论引导最后,加强社会宣传和舆论引导也是预防信用卡欺诈的重要手段。
银行信用卡刷卡欺诈分析与预防

银行信用卡刷卡欺诈分析与预防一、背景介绍随着现代经济的发展,银行信用卡的使用越来越普及,成为人们日常生活和商务活动中的必需品,而随之而来的信用卡欺诈也不断增加,给银行和用户带来了巨大的经济损失和信誉风险。
如何预防和打击信用卡刷卡欺诈成为银行和用户的共同关注和挑战,本文将从分析信用卡欺诈的原因和经典欺诈手段出发,探讨如何建立有效的欺诈预警和防范机制。
二、信用卡欺诈的原因1、信息安全问题信用卡欺诈往往是采用盗刷或虚假套现等方式进行的,这种欺诈手段背后往往有着共同的风险因素,那就是信息安全问题。
不安全的信息管控和保护机制使得信用卡的账户和密码被恶意攻击者盗取,轻则造成资金流失,重则危及个人隐私和银行信誉,这也是信用卡欺诈频发的背景原因之一。
2、消费习惯的漠视信用卡消费的便捷性和灵活性,也带来一些习惯性问题。
很多用户对于刷卡消费存在不加限制的问题,比如没有对自己的消费额度做出合理的判断和调整,没有制定管理消费的计划等等。
这种误区很容易被不良分子利用,使得信用卡的使用者成为盗刷者的受害者。
3、技术追赶不及随着互联网技术的发展和犯罪手段的不断更新,银行的信用卡管理方式也需要不断改进和升级,但是,技术应用的落后和缺乏科技创新,往往使得银行的安全系统不能有效地应对新型欺诈手段的出现,无法对欺诈行为进行及时的预警和防范。
三、信用卡欺诈经典手段分析1、虚假网站欺诈盗取的信用卡信息可以用于制作虚假网站,用户在不知情的情况下在虚假网站上输入信用卡的卡号和密码,很容易被扣除虚假商品的资金,甚至是被骗取全部资金。
2、盗刷欺诈盗刷是利用犯罪分子获取信用卡信息进行的,有些分子可能刷卡转走支付款项,有些则将这些信息出售,或者进行代购等行为。
3、代买、虚假赊账利用网上购物、旅游、娱乐和其他消费项目等,诱骗受害人通过代买等方式盗刷信用卡号和密码。
四、信用卡欺诈的预防1、加强信用卡管理银行应加强信用卡管理的监管和标准化,对于信用卡的申请和发放的流程、对于持卡人的信息和资金的管理须要建立规范的制度和标准,这样能有效遏制不良分子的恶意行为,减少不必要的损失。
信用卡犯罪及对策研究_原因

信用卡犯罪及对策研究_原因随着近些年信用卡的出现,人们生活节奏的加快,作为一种新生事物,信用卡变得越来越重要。
因为信用卡为人们带来许多便利,渐渐开始发现有些依赖它,也正是由于人们依赖乃至开始大量使用,给犯罪分子以可乘之机,然而由于技术的局限性以及漏洞的不可避免性,有些不法分子借机窃取银行客户账内资金,而且这种犯罪非常之多,手段多样随时翻新,以信用卡为手段来窃取客户资金已经成为一个严重的问题。
我们可以在网络及生活当中看到相关的案例越来越多。
对此,笔者即以信用卡为研究对象,提出该类犯罪的防范对策。
一、信用卡概念介定信用卡概念首先需要介定一下。
刑法上所指的信用卡是否也包括没有透支功能的借记卡,这点在实践当中有时是很难区别开来的,尤其在《关于有关信用卡规定的解释》还没有出台以前,对于信用卡的规定以及在实践中就存在很多难以解释的情况。
中国人民银行于1996年4月1日发布的《信用卡业务管理办法》中第三条规定:本办法所称信用卡,是指中华人民共和国境内各商业银行(含外资银行、中外合资银行,以下简称商业银行)向个人和单位发行的信用支付工具。
信用卡具有转帐结算、存取现金、消费信用等功能。
此种信用卡的定义为广义上的信用卡,相当于今天所说的银行卡,包括借记卡在内。
随着金融行业的发展,银行卡、信用卡、借记卡这三个概念也逐渐被使用以至混用。
中国人民银行于1999年1月27日又颁布《银行卡业务管理办法》,办法规定了银行卡主要是指信用卡和借记卡。
信用卡与借记卡的主要区别是,信用卡可以在信用额度内透支,借记卡不具有透支功能。
另外,《银行卡业务管理办法》还将信用卡分为贷记卡与准贷记卡,贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金,当备用金帐户余额不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
除此之外,信用卡还有很多种分类,在此不一一列举。
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刘 展 鹏
( 中国人 民公安大学, 北京 10 3) 00 8 摘 要 :当前我 国经济社会各项事业蓬勃发展 , 信用卡的使用也随之与 日 俱增 , 信用卡消费呈现
大众化发展趋势, 针对信 用卡的犯罪案件也逐年增 多, 严重影响 了我 国金 融市场的正常发展秩序 , 给 社会和国家带来 了重大损 失。本文论述 了 用卡犯罪的特点、 信 现状及发展趋势 , 分析 了信 用卡犯 罪的 原因, 为公 安机 关打 击信 用卡 犯 罪提 供 参考 。
特 ,、 显 占明
在 短 期 内 防 范 技 能 与 信 息 渠 道 难 以快 速 提 高 , 对 我 这
国银行 产业 健康 发 展形成 了长期而 严 峻的考 验 。 二 、 对 信 用 卡 犯 罪 的 原 因 分 析 针 ( ) 行 片 面 追 求 发 卡 数 量 , 信 调 查 机 制 不 完 一 银 资
额 逐 年 增 加 , 杂 程 度 日益 严 重 , 给 公 安 机 关 侦 查 工 复 这 作 带 来 很 大 的 挑 战 , 不 能及 时 发 现 与 惩 处 犯 罪 , 将 若 必 对 经 济 和 社 会 的 发 展 产 生 较 大 的 负 面影 响 。 因而 , 打击
用 卡 交 易 、 务 各 个 环 节 进 行 犯 罪 。同 时 , 罪 分 子 在 服 犯
犯 罪 过 程 中 采 取 各 种 隐 蔽 手 段 转 移 资 金 和 销 毁 犯 罪 证 据 , 侦 查 破 案 工 作 带 来 很 大 难 度 。犯 罪 分 子 针 对 给
信 用 卡 跨 区 使 用 的 特 点 , 逃 避 公 安 机 关 的 打 击 往 往 为
采 取 跨 区流 动作 案 。在 犯 罪方 式 上 , 罪 分 子利 用 信 犯
费 的 , 异 地 销 赃 的 , 们 分 工 明 确 , 切 配 合 , 信 有 他 密 在
信 用 卡 自诞 生 之 日起 , 因其 方 便 、 携 的特 点 赢 得 便
了 消 费 者 的普 遍 欢 迎 , 此 信 用 卡 得 以 快 速 推 广 , 众 因 大 化 趋 势 明显 。与 此 同 时 , 随 着 信 用 卡 业 务 的发 展 , 对 伴 针 信 用 卡 的 犯 罪 活 动 也 与 日剧 增 , - 多 种 多 样 , 案 金 T -段 涉
多 , 且 已 呈 现 严 重 化 发 展 的趋 势 。 犯 罪 分 子 的 作 案 并
手 法 不 ห้องสมุดไป่ตู้ 仅 局 限 于 利 用 通 讯 工 具 和 互 联 网 , 且 有 向 而
人 员 相 互 勾 结 ,使 犯 罪 技 能 和 犯 罪 手 法 迅 速 提 高 , 这 样 很 快 就 形 成 了各 种 信 用 卡 国 际 犯 罪 集 团 。 种 跨 国 、 这 跨 境 犯 罪 集 团 的犯 罪 行 为 ,如 窃 取 客 户 资 料 、伪 造 假
信 用 卡 犯 罪 成 为 维 护 信 用 卡 业 务 健 康 发 展 的首 要 问题 。
当 前信 用卡犯 罪的 特点
用 卡发 现 问 题 到 挂失 的 间隙 时 间连 续 作 案 以达 到利
一
、
益 的最 大 化 , 们 有 时 会 在 某地 连 续 作 案 , 时会 针 他 有 对 同一 客户 在不 同柜 员机 上作 案 。 ( ) 国 、 境 信 用 卡 犯 罪 趋 势 明 显 且 日渐 增 多 三 跨 跨
善 , 关 不 严 把
[ 收稿 日期 ]2 1 — 4 7 0 1 0 —0 [ 作者简 介]刘展 鹏(9 5 , , 18 一)男 中国人 民公安 大学侦查 学 2 0 0 9级在读研 究生。
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《 中共太原市委 党校学报》0 1 2 l 年第 3 期
在 信用 卡 交 易 费用 能够 产 生可 观利 益 的驱动 下 , 发 卡 银 行 往 往 会 片 面 追 求 发 卡 数 量 的 增 长 。在 办 理 信 用 卡 的时候 , 理 人 员往 往 采 取推 销方 式 发 卡或 者 让 办 的 漏 洞 。 因 此 , 尽 快 制 定 统 一 的 预 防 和 惩 治 信 用 卡 应 犯 罪 的 法 律 法 规 , 确 违 法 与犯 罪 之 间 的 界 限 , 仅 明 不 有 利 于 信 用 卡 业 务 的健 康 发 展 , 且 可 以有 力 地 惩 处 而
( )0用 卡 犯 罪 发 案 数 量 上 升 , 段 多 种 多 样 且 一 4 - 手
危 害 日益 严 重
在 信用 卡 犯 罪 中 , 达 国家 和 地 区 的高智 能 犯罪 发
手 法 通 过 各 种 渠 道 移 植 到 国 内 , 内不 法 人 员 与 国 外 国
人 们 在 享 受 信 用 卡 方 便 、 捷 的 同 时 , 用 卡 犯 快 信 罪 案 件 也 与 日俱 增 , 危 害 日益 严 重 。公 安 机 关 在 全 且 国 范 围 内 开 展 联 合 整 治 银 行 卡 犯 罪 专 项 行 动 过 程 中 发 现 , 用 虚 假 金 融 机 构 网 站 进 行 信 用 卡 诈 骗 案 件 增 利
卡 、 用 假 卡 消 费 等 在 不 同 的 国家 和 地 区 完 成 , 为 与 使 行 结 果 超 出 了地 域 和 国 界 , 此 打 击 难 度 很 大 。 安 机 关 因 公
智 能 化 犯 罪 发 展 的 倾 向 。大 多 数 信 用 卡 犯 罪 分 子 的 知
识 化水 平很 高 , 些 还具 有 计算 机 专业 或 金融 专 业研 有 究 生 学 历 , 们 对 信 用 卡业 务 环 节 掌 握 全 面 , 案 手 他 作 法 多 种 多样 , 重 影 响 了正 常 的金 融 活 动 秩 序 , 成 严 造 了巨大 的经 济损失 。 ( ) 用 卡 犯 罪 团伙 作 案 、 窜 作 案 、 续 作 案 二 信 流 连
关键 词 :信 用 卡犯 罪 ; 因探析 ; 防对 策 原 预
中图分 类号 :D 1 9 文献 标识 码 :A 文章 编号 :10 0 8—8 3 ( 0 10 —0 7 4 l2 1 )3 0 5—0 2
在 信 用 卡 犯 罪 案 件 中 , 罪 分 子 往 往 组 成 团伙 实 犯 施 犯 罪 , 这 一 团伙 成 员 中 , 提 供 伪 卡 的 , 持 卡 消 在 有 有