当前信用卡犯罪原因探析及预防对策

当 前 信 用 卡 笏 罪 原 因 探 析 及 预 防 对 策 巳
刘 展 鹏
（ 中国人 民公安大学， 北京 １０ ３） ００ ８ 摘 要 ：当前我 国经济社会各项事业蓬勃发展 ， 信用卡的使用也随之与 日 俱增 ， 信用卡消费呈现
大众化发展趋势， 针对信 用卡的犯罪案件也逐年增 多， 严重影响 了我 国金 融市场的正常发展秩序 ， 给 社会和国家带来 了重大损 失。本文论述 了 用卡犯罪的特点、 信 现状及发展趋势 ， 分析 了信 用卡犯 罪的 原因， 为公 安机 关打 击信 用卡 犯 罪提 供 参考 。
特 ，、 显 占明
在 短 期 内 防 范 技 能 与 信 息 渠 道 难 以快 速 提 高 ， 对 我 这
国银行 产业 健康 发 展形成 了长期而 严 峻的考 验 。 二 、 对 信 用 卡 犯 罪 的 原 因 分 析 针 （ ） 行 片 面 追 求 发 卡 数 量 ， 信 调 查 机 制 不 完 一 银 资
额 逐 年 增 加 ， 杂 程 度 日益 严 重 ， 给 公 安 机 关 侦 查 工 复 这 作 带 来 很 大 的 挑 战 ， 不 能及 时 发 现 与 惩 处 犯 罪 ， 将 若 必 对 经 济 和 社 会 的 发 展 产 生 较 大 的 负 面影 响 。 因而 ， 打击
用 卡 交 易 、 务 各 个 环 节 进 行 犯 罪 。同 时 ， 罪 分 子 在 服 犯
犯 罪 过 程 中 采 取 各 种 隐 蔽 手 段 转 移 资 金 和 销 毁 犯 罪 证 据 ， 侦 查 破 案 工 作 带 来 很 大 难 度 。犯 罪 分 子 针 对 给
信 用 卡 跨 区 使 用 的 特 点 ， 逃 避 公 安 机 关 的 打 击 往 往 为
采 取 跨 区流 动作 案 。在 犯 罪方 式 上 ， 罪 分 子利 用 信 犯
费 的 ， 异 地 销 赃 的 ， 们 分 工 明 确 ， 切 配 合 ， 信 有 他 密 在
信 用 卡 自诞 生 之 日起 ， 因其 方 便 、 携 的特 点 赢 得 便
了 消 费 者 的普 遍 欢 迎 ， 此 信 用 卡 得 以 快 速 推 广 ， 众 因 大 化 趋 势 明显 。与 此 同 时 ， 随 着 信 用 卡 业 务 的发 展 ， 对 伴 针 信 用 卡 的 犯 罪 活 动 也 与 日剧 增 ， － 多 种 多 样 ， 案 金 Ｔ －段 涉
多 ， 且 已 呈 现 严 重 化 发 展 的趋 势 。 犯 罪 分 子 的 作 案 并
手 法 不 ห้องสมุดไป่ตู้ 仅 局 限 于 利 用 通 讯 工 具 和 互 联 网 ， 且 有 向 而
人 员 相 互 勾 结 ，使 犯 罪 技 能 和 犯 罪 手 法 迅 速 提 高 ， 这 样 很 快 就 形 成 了各 种 信 用 卡 国 际 犯 罪 集 团 。 种 跨 国 、 这 跨 境 犯 罪 集 团 的犯 罪 行 为 ，如 窃 取 客 户 资 料 、伪 造 假
信 用 卡 犯 罪 成 为 维 护 信 用 卡 业 务 健 康 发 展 的首 要 问题 。
当 前信 用卡犯 罪的 特点
用 卡发 现 问 题 到 挂失 的 间隙 时 间连 续 作 案 以达 到利
一
、
益 的最 大 化 ， 们 有 时 会 在 某地 连 续 作 案 ， 时会 针 他 有 对 同一 客户 在不 同柜 员机 上作 案 。 （ ） 国 、 境 信 用 卡 犯 罪 趋 势 明 显 且 日渐 增 多 三 跨 跨
善 ， 关 不 严 把
［ 收稿 日期 ］２ １ — ４ ７ ０ １ ０ —０ ［ 作者简 介］刘展 鹏（９ ５ ， ， １８ 一）男 中国人 民公安 大学侦查 学 ２ ０ ０ ９级在读研 究生。
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《 中共太原市委 党校学报》０ １ ２ ｌ 年第 ３ 期
在 信用 卡 交 易 费用 能够 产 生可 观利 益 的驱动 下 ， 发 卡 银 行 往 往 会 片 面 追 求 发 卡 数 量 的 增 长 。在 办 理 信 用 卡 的时候 ， 理 人 员往 往 采 取推 销方 式 发 卡或 者 让 办 的 漏 洞 。 因 此 ， 尽 快 制 定 统 一 的 预 防 和 惩 治 信 用 卡 应 犯 罪 的 法 律 法 规 ， 确 违 法 与犯 罪 之 间 的 界 限 ， 仅 明 不 有 利 于 信 用 卡 业 务 的健 康 发 展 ， 且 可 以有 力 地 惩 处 而
（ ）０用 卡 犯 罪 发 案 数 量 上 升 ， 段 多 种 多 样 且 一 ４ － 手
危 害 日益 严 重
在 信用 卡 犯 罪 中 ， 达 国家 和 地 区 的高智 能 犯罪 发
手 法 通 过 各 种 渠 道 移 植 到 国 内 ， 内不 法 人 员 与 国 外 国
人 们 在 享 受 信 用 卡 方 便 、 捷 的 同 时 ， 用 卡 犯 快 信 罪 案 件 也 与 日俱 增 ， 危 害 日益 严 重 。公 安 机 关 在 全 且 国 范 围 内 开 展 联 合 整 治 银 行 卡 犯 罪 专 项 行 动 过 程 中 发 现 ， 用 虚 假 金 融 机 构 网 站 进 行 信 用 卡 诈 骗 案 件 增 利
卡 、 用 假 卡 消 费 等 在 不 同 的 国家 和 地 区 完 成 ， 为 与 使 行 结 果 超 出 了地 域 和 国 界 ， 此 打 击 难 度 很 大 。 安 机 关 因 公
智 能 化 犯 罪 发 展 的 倾 向 。大 多 数 信 用 卡 犯 罪 分 子 的 知
识 化水 平很 高 ， 些 还具 有 计算 机 专业 或 金融 专 业研 有 究 生 学 历 ， 们 对 信 用 卡业 务 环 节 掌 握 全 面 ， 案 手 他 作 法 多 种 多样 ， 重 影 响 了正 常 的金 融 活 动 秩 序 ， 成 严 造 了巨大 的经 济损失 。 （ ） 用 卡 犯 罪 团伙 作 案 、 窜 作 案 、 续 作 案 二 信 流 连
关键 词 ：信 用 卡犯 罪 ； 因探析 ； 防对 策 原 预
中图分 类号 ：Ｄ １ ９ 文献 标识 码 ：Ａ 文章 编号 ：１０ ０ ８—８ ３ （ ０ １０ —０ ７ ４ ｌ２ １ ）３ ０ ５—０ ２
在 信 用 卡 犯 罪 案 件 中 ， 罪 分 子 往 往 组 成 团伙 实 犯 施 犯 罪 ， 这 一 团伙 成 员 中 ， 提 供 伪 卡 的 ， 持 卡 消 在 有 有