风险经理考试习题集答案
银行风险经理考试：操作风险管理考试题四
银行风险经理考试：操作风险管理考试题四1、判断题密码器是重要空白凭证，使用时可跳号使用。
正确答案：错2、多选通过操作风险与控制自我评估(RCSA),银行可以OOA.评估业务及经营管理活动各流程环节中的操(江南博哥)作风险大小，对操作风险进行等级划分，区分高频低损、低频高损等风险，便于根据实际风险大小采取针对性控制B.分析现有控制措施的实际执行情况，查找和评估现有控制措施的缺陷和不足C.综合评价现有控制措施的不足或过度状况，便于采取更贴切和有效的控制D.根据业务发展战略、风险偏好、盈利状况以及评估与评价结果，提出优化和改进控制活动的方案，并最终实施优化方案正确答案：A,B,C,D3、多选操作风险损失数据的每条数据记录至少应反映以下O等主要属性A风险事件的类型B.发生时间C.损失金额D.产生原因、重要细节描述正确答案：A,B,C,D4、判断题在操作风险事件中，实物资产的损坏指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件，不包括恐怖袭击所造成的损失。
正确答案：错5、单选以下对操作风险点的理解完全正确的是OoA.风险点是业务经营和管理活动中发生的违规问题B.风险点是业务经营和管理活动中发生案件和风险的环节，如金库管理。
C.风险点是导致某一业务流程或管理活动中的具体操作环节出现差错或操作失败、影响流程或管理活动目标实现的行为或事项。
如未执行一日三碰库制度。
D.风险点是导致操作风险发生的风险因素。
如自然灾害、硬件故障等正确答案：C 6、单选风险经理在调阅监控录像检查时发现柜员在办理一笔存现100万元的业务时，并未对所收现金卡把，这说明该网点的O存在问题。
A.柜员岗位管理B.柜员行为管理C.柜员现金箱管理D.重要空白凭证管理正确答案：B7、单选某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释，追回20万元。
该事件的风险成因是OA.人员B.内部程序C.外部事件D.系统正确答案：A8、单选重大操作风险事件发现到报告至总行的时间不得超过（）工作日。
银行风险经理考试：银行风险经理考试题库考点
银行风险经理考试：银行风险经理考试题库考点1、单选2014年3月1日起施行的新《公司法》将注册资本实缴登记制改为认缴登记制，有关原公司法关于公司股东（发起人）应当自公司成立之日起两年内缴足出资的规定，以下理（江南博哥）解正确的是（）A.一律取消关于公司股东（发起人）应当自公司成立之日起两年内缴足出资B.除公司章程对公司注册资本实缴另有规定的外，取消关于公司股东（发起人）应当自公司成立之日起两年内缴足出资C.除国务院决定对公司注册资本实缴另有规定的外，取消关于公司股东（发起人）应当自公司成立之日起两年内缴足出资D.除法律、行政法规以及国务院决定对公司注册资本实缴另有规定的外，取消关于公司股东（发起人）应当自公司成立之日起两年内缴足出资正确答案：D2、多选风险管理条线风险经理岗位包括（）。
A.风险分析报告岗B.风险分类岗C.风险监测岗D.减值测算岗正确答案：A, B, C, D3、多选根据《物权法》的规定，设定浮动抵押的财产，在发生下列哪些情形时确定（）A.债务履行期届满，债权未实现；B.抵押人被宣告破产或者被撤销；C.当事人约定的实现抵押权的情形；D.严重影响债权实现的其他情形。
正确答案：A, B, C, D4、单选审查人员自受理事项至发起补充调查，集团客户整体授信、固定资产贷款事项原则上不超过（）个工作日，其他事项不超过（）个工作日.A.3，2B.2，1C.5，4D.4，3正确答案：A5、单选根据《中国农业银行商品房开发贷款管理办法》商业用房建筑面积占项目总建筑面积比例超过（）的综合用房项目，按商业用房管理。
A.0.4B.0.5C.0.6D.0.7正确答案：A6、单选即期付款的国内信用证项下卖方押汇的融资期限不超过（）。
A.7天B.14天C.21天D.30天正确答案：C7、单选根据《物权法》规定：“担保法与物权法的规定不一致的，适用（）。
A.物权法；B.担保法；C.合同法；D.宪法；正确答案：A8、单选国内信用证有效期和付款期最长分别不超过（）。
风险经理岗位资格考试习题集参考答案
1 第一章商业银行风险管理基本理论一、判断题1风险管理只产生成本不产生收益。
×2商业银行的经营管理活动中通过有效的风险防控手段可以缓释风险、减少损失直至消除、消灭风险。
×3经济资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。
× 4商业银行发放外币贷款时汇率波动可能导致信用风险增加。
√5“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略是风险分散。
√ 6经济资本反映的是商业银行的风险用于吸收和消化损失。
×7风险偏好是商业银行愿意承担的风险类型和总量。
√8只要商业银行达到8的资本充足率水平就不会陷入破产困境。
×9战略风险管理通常被认为是一项短期性的战略投资实施效果能够在较短的时间内显现出来。
× 10审计部门和风险管理部门都是对业务部门进行管理监督所以审计部门只需对业务部门进行审计没有必要对负责风险管理的部门进行审计。
×11声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节所以都是由商业银行内部原因造成的。
× 12经济资本能够用于衡量银行的预期损失和非预期损失。
×13巴塞尔委员会要求大型商业银行必须采用高级风险量化技术计量风险。
×14融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下无法及时有效满足资金需求的风险。
√15市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。
√16为了保证独立性商业银行风险管理/法律/合规部门不需要接受内部审计部门的审计。
×二、单选题 1商业银行风险管理模式的演变过程是DA负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段B资产风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段C负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段D资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段2巴塞尔委员会将商业银行的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、战略风险等类别的依据是D。
银行风险经理考试：信用风险管理
银行风险经理考试：信用风险管理1、多选关于损失类贷款，下列说法正确的是OOA.损失类贷款在借款人生产经营恢复正常且最新分类测评结果为关注三级（含）以上时，可直接认定为关注类B.损失类贷款上调为其他级次（江南博哥）后，3个月观察期内不得认定为更高级次C.损失类贷款上调为其他不良级次后，6个月观察期内不得认定为关注类D.不论何种情况经营行对损失类贷款不得直接认定为关注类正确答案：C,D2、单选农业银行信贷业务必须按（）、按程序、按制度办理。
A.授权（转授权）B.授意C.领导指示D.机构需要正确答案：A3、判断题在对企业财务现金流量分析时，银行需考虑企业不同发展时期的现金流特征。
正确答案：对4、多选中国银行业监督管理委员会、国家审计署、财政部等外部监管机构及其分支机构检查认定信贷资产风险分类级次应调整的，应该（）。
A.自收到正式通知起5个工作日内，经营行客户部门应确认有关风险信息，进行分类发起B.对重新测评结果不高于检查意见的，以测评结果作为最终认定结果C.对重新测评结果高于检查意见的，以检查意见对应类别的最高级次作为最终认定结果D.对重新测评结果高于检查意见的，经向检查机构反馈同意后，以测评结果作为最终认定结果正确答案：A,B,C5、多选以下属于非信贷资产的有OoA.现金、银行存款B.存放中央银行款项、存放同业款项、拆放同业及存放联行款项C.贵金属D.买入返售证券正确答案：A,B,C,D6、多选下列选项中，属于信用风险的是OA.结算风险B.利率风险C.违约风险D.系统风险正确答案：A,C7、多选符合下列（）情形的信贷资产，分类形态不得高于次级一级。
A.业务合同存在重大法律缺陷，或者银行重要债权凭证遗失，且本金或利息已逾期的信贷资产B.存在虚假贸易背景的表外信贷资产C.需要重组的贷款D.重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款正确答案：A,B,C8、单选发放个人住房贷款时，贷款年限加上借款人年龄最长不得超过（）年。
银行风险经理考试：银行风险经理考试(题库版)
银行风险经理考试：银行风险经理考试（题库版）1、多选根据总行风险报告制度办法，风险分析报告的基本要求是（）A.简明扼要，分析深入透彻，有数据指标和案例支持，突出当前风险管理的中心工作。
B.年度报告重在揭示全面风险（江南博哥）状况，分析影响原因，总结管理措施，判断变化趋势并提出管理对策建议。
C.季度和年中报告重在反映报告期内风险状况，分析实现风险控制目标的影响因素，提出相关建议。
D.对期内案件防控情况进行分析，提出防控建议。
正确答案：A, B, C2、单选下列抵押登记部门是工商行政管理部门的是（）A.建筑物和正在建造中的建筑物；B.林木；C.建设用地使用权；D.设定浮动抵押的动产；正确答案：D3、单选省分行《关于加强风险管理工作若干问题的会议纪要》中要求，在6月底之前各级行风险管理部人员至少应按编制的（）配置到位。
A.50%B.60%C.70%D.80%正确答案：C4、单选下列关于委托合同的表述错误的是：（）A.委托合同是委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同；B.委托人可以特别委托受托人处理一项或者数项事务，也可以概括委托受托人处理一切事务；C.委托人应当预付处理委托事务的费用。
受托人为处理委托事务垫付的必要费用，由受托人自己承担；D.受托人应当按照委托人的指示处理委托事务。
正确答案：C5、多选商业银行的高级管理层操作风险管理主要职责包括（）A.在操作风险的日常管理方面，对风险管理委员会负最终责任；B.负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程；C.全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目；D.为操作风险管理配备适当的资源，包括但不限于提供必要的经费、设置必要的岗位、配备合格的人员、为操作风险管理人员提供培训、赋予操作风险管理人员履行职务所必需的权限等；正确答案：B, C, D6、单选各级行（）须建立风险经理信息库，将辖内风险经理的相关信息完整收集、及时更新。
银行风险经理考试：市场风险管理找答案四
银行风险经理考试：市场风险管理找答案四1、多选于过去两年内曾与我行开展理财业务，且发生过以下那些情形的，如我行以其为交易对手，银行承担的风险等级均为高风险（）。
A.客户不愿承担理财损失，要求本行通过各种方式对其亏（江南博哥）损进行补偿的B.与本行进行衍生品交易，不能按照约定按期足额缴纳保证金的C.与本行进行衍生品交易，因产品亏损，将交易展期两次（含）以上的，或不愿承担支付义务或平盘损失，造成本行部分或全额垫款的D.理财业务中，客户不能按照约定履行义务的其他情形正确答案：A, B, C, D2、单选下列不属于市场风险压力测试的假设情况的是（）。
A.6个月LIBOR增加500个基点B.信用价差增加300个基点C.正常经营状况D.主要货币相对于美元升值15％正确答案：C3、单选商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。
这里的商品不包括（）。
A.大米B.石油C.铜D.黄金正确答案：D4、单选运用缺口分析衡量银行账户当期收益对（）变动的敏感性。
A.汇率B.利率C.利率和汇率D.价格正确答案：B5、判断题在进行缺口分析时，缺口通常通过以下公式获取：缺口=利率敏感性负债-利率敏感性资产。
正确答案：错6、多选以下哪些因素和市场价格有关（）A.波罗的海干散货指数B.石油价格C.恩格尔系数D.道琼斯指数正确答案：B, D7、单选银行账户利率风险是指（）等要素发生不利变动导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。
A.汇率水平、币种结构B.利率水平、期限结构C.风险水平、期限结构D.利率水平、币种结构正确答案：B8、单选（）针对特定时段，计算到期资产（现金流入）和到期负债（现金流出）之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足。
A.流动性比率或指标法B.现金流分析法C.缺口分析法D.久期分析法正确答案：C9、多选以下那些因素可以确定理财产品基础风险等级（）。
银行风险经理考试：银行风险经理考试考试资料
银行风险经理考试：银行风险经理考试考试资料1、多选操作风险管理体系的具体形式不要求统一，但至少应包括以下基本要素（）A.董事会的监督控制；B.高级管理层的职责；C.适当的组织架构；D.计提操作风险所（江南博哥）需资本的规定。
正确答案：A, B, C, D2、多选根据《民法通则》的规定，下列有关诉讼时效的表述正确的是（）A.有特殊情况的，人民法院可以延长诉讼时效期间；B.超过诉讼时效期间，当事人自愿履行的，不受诉讼时效限制；C.在诉讼时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，诉讼时效中止；D.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。
正确答案：A, B, C, D3、单选根据《票据法》，下列表述错误的是（）A.票据出票人制作票据，应当按照法定条件在票据上签章，并按照所记载的事项承担票据责任；B.持票人行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章，并出示票据；C.票据责任，是指票据债务人向持票人支付票据金额的义务；D.票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，专指付款请求权。
正确答案：D4、单选对其他国家或地区政府投资的公用企业的债权，所在国家或地区的评级为A.A.-以下的，风险权重为（）。
A.20%B.75%C.50%D.0%正确答案：D5、多选根据《企业破产法》的规定，下列关于管理人的说法正确的是（）A.管理人可以由有关部门、机构的人员组成的清算组或者依法设立的律师事务所、会计师事务所、破产清算事务所等社会中介机构担任；B.人民法院受理破产申请后，管理人对破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同有权决定解除或者继续履行，并通知对方当事人；C.因故意犯罪受过刑事处罚的可以担任管理人；D.接管债务人的财产、印章和账簿、文书等资料属于管理人履行的职责。
正确答案：A, B, D6、单选下列哪项是对债券的正确描述？（）A.收益率高的债券相对风险较低B.风险较高的债券流动性较高C.风险较低的债券收益率较低D.国债的收益率、流动性和安全性都高正确答案：C7、多选根据《合同法》及其司法解释，下列有关格式条款的理解正确的有（）A.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。
银行风险经理考试：操作风险管理
银行风险经理考试：操作风险管理1、单选风险经理检查金库时，对非管库人员进入金库的，要调阅书面审批手续，并调阅监控查看（）是否在场。
A.管库员B.押运人员C.金库负责人D.清点人员正确答案：C2、单选（江南博哥）风险经理在调阅监控录像检查时发现柜员在办理一笔存现100万元的业务时，并未对所收现金卡把，这说明该网点的（）存在问题。
A.柜员岗位管理B.柜员行为管理C.柜员现金箱管理D.重要空白凭证管理正确答案：B3、多选风险经理对查库人查库执行情况进行检查时，要通过监控录像看查库人是否有（）动作。
A.开箱B.开包C.移位D.登记正确答案：A, B, C4、单选风险经理检查联行查询查复业务时，应检查查询书与查复书是否一一对应，查复时间是否在收到查询的（）。
A.日终业务处理结束之前B.第二个工作日上午之前C.同一个工作日之内D.24小时之内正确答案：B5、单选关键风险指标（KRI）最有价值的功效是预警，把成本花费在对（）操作风险的预警是最有功效的。
A.高损B.高频C.低损D.低频合正确答案：A6、单选金库监控图像资料的保存期限不能短于（）。
A.一个月B.两个月C.三个月D.六个月正确答案：A7、多选关于操作风险识别，下列说法正确的是（）。
A.对风险隐患进行事前识别，是指对已经发生的风险事件进行的分析、鉴别，主要分析导致风险事件发生的原因、产生损失等内容B.对风险事件进行事后识别，是指对已经发生的风险事件进行的分析、鉴别，主要分析导致风险事件发生的原因、产生损失等内容C.对风险隐患进行事前识别，是指对影响银行业务经营活动的潜在风险隐患进行查找、鉴别的过程D.对风险事件进行事后识别，是指对影响银行业务经营活动的潜在风险隐患进行查找、鉴别的过程正确答案：B, C8、单选对已经发生的风险事件进行的分析、鉴别，分析导致风险事件发生的原因、产生损失等内容的过程是操作风险识别的（）。
A．事前识别B.事中识别C．事后识别D.综合识别正确答案：C9、单选（）是一种特殊的操作风险。
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39、
C
43、 C
44、
A
48、 A
49、
B
53、 C
54、
×
5、
A
5、
A
10、
D
15、
ABCD 5、 BCD 10、 AC 15、
√
5、
√
10、
×
15、
√
20、
√
25、
×
30、
√
35、
×
40、
√
45、
C
5、
B
10、
B
15、
A
20、
D
25、
C
30、
B
35、
B
40、
D
45、
A
50、
A
55、
√
B B C
6、 √
7、
（二）单项选择
1、 B
2、
6、 B
7、
11、 B
12、
（三）多项选择
1、 ABCD 2、
6、 ABCD 7、
11、
ABCD A
12、
16、 AB 17、
（一）判断题
1、 √
2、
6、 ×
7、
11、 ×
12、
16、 ×
17、
21、 ×
22、
26、 ×
27、
31、 ×
32、
36、 ×
37、
41、 ×
第三章 市场风险管理
√
3、 ×
4、
×
A
3、 D
4、
A
8、 B
9、
A
13、 D
14、
D
18、 A
19、
ABC 3、 ABCD 4、 ABCD 8、 AC 9、 ABC
第四章 操作风险管理
√
3、 ×
4、
×
8、 √
9、
B
60、
C
65、
B
70、
ACD 5、 ABD 10、 BD 15、 AC 20、 ABD 25、 BD 30、 ABC 35、 ABCD 40、 CD 45、 AB 50、 BCD 55、 BC 60、 ACD 65、
×
5、
C
5、
A
10、
A
15、
C
ABCD 5、 AB 10、
√
5、
√
10、
A CD A
ABCD ACD ABCD ACD AC ABCD ABCD BD ABC ABCD ABCD AB ABCD
√
A C D
ABCD ABCD
× √
5
11、 ×
12、
16、 ×
17、
21、 ×
22、
26、 √
27、
（二）单项选择
√
5、
√
10、
√
15、
√
20、
× × √
C A D D A D D A D B B D
AC ABD AB AB BCD BD ABCD BC
√ √ × ×
6
1、 C
2、
6、 B
7、
11、 A
12、
16、 D
17、
21、 C
22、
26、 B
27、
31、 C
32、
36、 D
37、
41、 A
42、
46、 B
26、 ABC 27、
31、 ABCD 32、
36、 ABCD 37、
41、 ABCD 42、
（一）判断题
1、 √
2、
6、 √
7、
11、 √
12、
16、 ×
17、
21、 ×
（二）单项选择
×
13、 √
14、
×
18、 √
19、
√
23、 √
24、
×
B
3、 B
4、
C
8、 D
9、
C
13、 A
14、
B
18、 D
31、 ABC 32、 AB 33、 ABC
第二章 信用风险管理
（一）判断题
1、 ×
2、 ×
3、 ×
4、 √
5、
6、 ×
7、 ×
8、 √
9、 ×
10、
11、 ×
12、 ×
13、 ×
14、 √
15、
16、 ×
17、 √
18、 ×
19、 ×
20、
21、 ×
22、 ×
23、 √
24、 ×
25、
26、 ×
27、 ×
11、 A
12、
16、 C
17、
21、 A
22、
26、 B
27、
31、 D
32、
36、 B
37、
41、 B
42、
46、 B
47、
B
3、 A
4、
B
8、 A
9、
D
13、 B
14、
D
18、 B
19、
D
23、 B
24、
D
28、 C
29、
D
33、 D
34、
A
38、 C
39、
C
43、 D
44、
C
ACD 3、 ABCD 4、 ABCD 8、 ABCD 9、 ABC 13、 ABCD 14、 ABD 18、 ABCD 19、 BC 23、 ABC 24、 ABCD 28、 CD 29、 ABC 33、 BC 34、 ACD
第三章 市场风险管理
√
3、 √
4、
D
3、 A
4、
B
8、 D
9、
B
13、 A
14、
A18、 Cຫໍສະໝຸດ 19、BCD 3、 BD 4、 ACD 8、 AD 9、
A
5、
B
10、
B
15、
B
20、
B
25、
A
30、
B
35、
C
40、
C
45、
A
50、
B
55、
B
60、
ABD 5、 AC 10、 ABC 15、 ABCD 20、 ABCD 25、 ACD 30、 AB 35、 ABC 40、 CD 45、
27、 A
28、 D
（三）多项选择
1、 ABC 2、 BD 3、 ABCD 4、 ABCD 5、
6、 ABD 7、 ABD 8、 ACD 9、 ACD 10、
11、 BC 12、 ABCD 13、 ABCD 14、 BC 15、
16、 ABCD 17、 BD
第五章 经济资本管理与风险绩效考核
（一）判断题
1、 A
2、
6、 D
7、
11、 C
12、
16、 B
17、
（三）多项选择
1、 ABCD 2、
6、 ABCD 7、
无
3、 B
4、
C
8、 C
9、
A
13、 A
14、
D
18、 C
19、
A
23、 C
24、
A
28、 C
29、
A
33、 A
34、
C
38、 D
39、
D
43、 B
44、
C
48、 D
49、
C
53、 D
54、
1、 √
2、 ×
3、 ×
4、 ×
5、
6、 ×
7、 √
8、 ×
9、 ×
（二）单项选择
1、 C
2、 A
3、 A
4、 B
5、
6、 A
7、 C
8、 C
9、 B
10、
11、 B
12、 C
13、 C
14、 C
15、
16、 B
17、 D
18、 B
19、 A
20、
21、 B
22、 C
23、 B
24、 A
25、
26、 A
6、 AC 7、 ABC 8、 ABCD 9、 ABCD 10、
11、 CD 12、 ACD 13、 BD 14、 ABCD 15、
16、 BCD 17、 BCD 18、 ACD 19、 AB 20、
21、 ABD 22、 AD 23、 ABC 24、 ABCD 25、
26、 ABCD 27、 ABC 28、 AB 29、 AD 30、
28、 √
29、 √
30、
31、 ×
（二）单项选择
√ × √
C C D D B D
ABCD BD AD BCD ABCD AD
× × √ × × ×
1
1、 D
2、
6、 C
7、
11、 A
12、
16、 A
17、
21、 C
22、
26、 C
27、
31、 B
32、
36、 B
37、
41、 A
42、
46、 B
47、
31、 ABCD 32、
36、 ABCD 37、
41、 ABD 42、
46、 BCD 47、
51、 AD 52、
56、 AD 57、
61、 ABCD 62、
66、 ABCD
（一）判断题
1、 ×
2、
6、 ×
7、
（二）单项选择