《个人理财规划》课程期末大作业.doc
个人理财规划书期末作业
赵女士家庭理财规划建议书目录一、客户基本信息1.客户家庭人员情况2.资产负债情况3.收入支出情况二、客户财务信息分析1.客户家庭财务报表2.客户家庭财务比率分析3.客户家庭财务状况综合评价三、客户家庭的理财目标四、客户家庭的理财规划建议1.现金规划2.保险规划3.投资规划4.教育规划5.养老规划6.住房消费规划第一部分客户财务状况分析一、客户家庭成员基本情况分析（一）家庭成员基本情况（二）家庭境况分析您的家庭属于中年家庭，正处于家庭与事业的成长期，你们夫妇二人现在在北京工作算很稳定。
一个公务员，一个自己在北京做生意，而且你们的孩子正在读小学。
你们的家庭收入算是比较稳定的，但是你们在北京还没买房，而且小孩以后还要上十几年的学，还要筹划你么夫妇二人的养老计划，为老年生活打下基础，而且你们还考虑生二胎，所以现在这个收入状况远远不够。
我个人认为，你们的压力还是很大的，因为到北京已经七八年了，房子还没有买好。
而且小孩上学花出很大一笔资金。
你们还处于壮年，为家庭劳动，面临着各种压力。
（三）家庭投资风险偏好目前，杨斌在北京是公务员，赵婷在北京做生意。
虽然年收入较高，杨斌的收入虽然不高，但是因为是公务员，所以稳定一些。
赵婷做生意，属于高风险高收益的投资。
所以我认为你们家庭风险承受能力算中等，风险偏好属于低等，因为有可能一次生意失败，就很难再成功起来。
二、家庭财务状况分析(一)家庭资产负债表资产负债表单位：万元（二）家庭现金流量表家庭现金流量表单位:万元(三)家庭财务比率分析1.清偿比率=净资产/总资产=236/476.8=0.50您家庭资产中净资产所占比例较低，一般情况下标准值在0.6-0.7，而您的家庭在0.5，财务结构需要进一步优化。
2．即付比率=流动资产/负债总额=217.8/240.8=0.91 您家庭即付比例远远高于0.7的标准值，说明您的家庭利用可随时变现资产偿还债务的能力还是较强的。
3.负债收入比率=负债/税后收入=240.8/86.4=2.78您家庭的负债收入远远高于0.4的临界点，说明您家庭的财务很不安全，还贷压力很大。
2024年度国家开放大学电大专科《个人理财》期末考试题库及答案
2024年度国家开放大学电大专科《个人理财》期末考试题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A.8%B.10%C.15%D.20%2.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大3.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利4.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人5.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇6.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
A.+0B.+1C.T+2D.T+77.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克8.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税9.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水10.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年11.以下金融产品中，()的风险通常最高。
A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货12.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品13.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
个人理财规划作业
前言个人理财规划是根据自己的财务状况，在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理，结合自己的偏好和风险承受能力，合理的运用投资、储蓄、保险等手段，设计一个将个人整个生命周期的每一个阶段都考虑在内的个人财务规划。
将个人的现状、未来职业生涯规划、子女、购房、医疗、企业年金及养老、遗产及事业的继承等人生中必须面对的问题进行全面的妥善的统筹规划，使生活质量不断提高、理想得以实现。
作为一位大三的学生，很快就要面临就业、走向社会等问题。
因此，即将就要面临经济独立的我们需要对现阶段和未来的自己的投资理财进行一个大致的规划。
要对人生进行规划，就必须先明白我要什么，即我的目标，我的需求是什么，再在此基础上根据自身的经济能力大小，考虑财富积累等问题，合理的分配资源，进行规划。
第一部份 基本情况我目前为临床医学系(五年制)大三学生，经济主要来源为父母所给。
表 1 每月收支表如表 1，目前每月父母给的生活费为 1500 元，没有兼职，偶尔参加有偿性的活动， 收入约 80 元/月，每月普通无特殊情况下，共支出约 1420 元，每月约结余 40 元。
每年过年时，收入红包约 3000 元。
但是当杭州有特殊的活动举办时，会与同学闺 蜜去玩，除此之外，每学期出去旅游一次，每次花费500—1000 元不等。
因此目前并没 有多少存款。
而我的专业为临床医学，按目前就业形势， 2022 年毕业后还需要读研深造，因此 接下来至少还有 6 年需要通过父母的生活费生活。
根据家乡那边人民医院的最近发布招聘的工资标准(表2)，硕士研究生毕业后工 资薪酬较高(图 1)。
表 2 东阳市人民医院 2022 年招聘标准(部份)薪酬年薪 20 万第一年(2022 年 5 个半月) 4.6 万元； 第二年 12 万； 第三年 14.2 万元； 第四年 15 万元； 第五年 18 万元；第一年(2022 年 5 个半月) 3.2 万元； 第二年 8.25 万；毕业院校要求 各省属重点院校各省属重点院校各省属重点院校专业 医学类医学类临床医学 学历 博士硕士本科 支出项目 伙食费电话费网费 寝室生活购物、聚餐 回家车费日用(水果零食等)支出合计 40收入项目父母生活费活动收入合计 月结余金额(元)9009030501501202001420金额(元)1500801580第三年12.4 万元；第四年14 万元；图1 东阳市人民医院研究生薪酬第二部份人生阶段及目标大学及研究生阶段：19-27 岁，经济来源为父母以及一些外快，除了日常开支外，还需要交际、娱乐、旅游开支等。
2024年度国家开放大学(电大)《个人理财》期末考试题库及答案
2024年度国家开放大学（电大）《个人理财》期末考试题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品2.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人3.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱4.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系5.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
A.1/5B.1/7C.1/10D.1/356.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置7.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%8.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品9.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款10.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
个人理财期末试题及答案
个人理财期末试题及答案一、选择题1. 个人理财的首要目标是：A. 赚取高回报率B. 实现财务自由C. 获得金融知识D. 理解投资市场答案：B. 实现财务自由2. 下列哪项不是个人理财的基本原则？A. 分散投资风险B. 注意保持流动性C. 追求高风险高收益D. 根据个人目标制定计划答案：C. 追求高风险高收益3. 下列哪种投资方式风险最小？A. 股票投资B. 债券投资C. 房地产投资D. 外汇投资答案：B. 债券投资4. 以下哪项不属于个人财务规划的内容？A. 现金流量表B. 负债管理C. 投资组合D. 税务规划答案：C. 投资组合5. 个人投资组合的核心原则是：A. 高风险高收益B. 分散投资风险C. 保持流动性D. 选择长期投资答案：B. 分散投资风险二、填空题1. 个人理财的第一步是进行__________。
答案：财务目标的设定2. __________是个人财务规划的核心工具之一。
答案：预算3. 个人财务规划需要考虑的因素包括收入、支出、__________等。
答案：投资、保险、税务4. __________是个人理财中最常用的投资工具之一。
答案：股票5. __________是个人投资组合中用于分散风险的重要手段。
答案：资产配置三、简答题1. 请列举并解释三个个人理财目标。
答案：个人理财的目标可以包括实现财务自由、确保养老金、购置房产等。
实现财务自由是指通过理性的财务规划和投资，使得个人在经济上不再依赖于工作收入，能够自由支配自己的时间和资产。
确保养老金是指通过合理的储蓄和投资，为自己的退休生活提供足够的资金支持。
购置房产是指通过购房投资来满足自己的居住需求，并在长期持有中获取房产升值的收益。
2. 请解释个人财务规划的重要性。
答案：个人财务规划是制定个人财务目标、制定实现目标的具体措施和步骤的过程。
个人财务规划的重要性在于它可以帮助个人合理安排收入和支出，确保财务稳定和健康发展。
通过财务规划，个人可以更好地控制消费行为，合理分配资产，实现财务目标。
个人理财规划期末考试题及答案
个人理财规划期末考试题及答案一、选择题（每题2分，共20分）1. 个人理财规划的首要目标是什么？A. 购买房产B. 股票投资C. 紧急基金的建立D. 退休规划答案：C2. 以下哪项不是个人理财规划的组成部分？A. 收入管理B. 支出管理C. 风险管理D. 个人爱好答案：D3. 个人理财规划中，紧急基金通常建议为多少个月的生活费？A. 3个月B. 6个月C. 12个月D. 24个月答案：B4. 个人理财规划中，哪种投资方式风险最高？A. 定期存款B. 国债C. 股票D. 货币基金答案：C5. 以下哪种保险最适合作为个人理财规划的一部分？A. 财产保险B. 人寿保险C. 责任保险D. 汽车保险答案：B6. 个人理财规划中，教育储蓄计划通常适用于以下哪个阶段？A. 婴儿期B. 学龄前C. 小学阶段D. 大学阶段答案：A7. 个人理财规划中，退休金的计算通常不考虑以下哪项因素？A. 预期寿命B. 退休年龄C. 投资回报率D. 个人爱好答案：D8. 以下哪种投资方式最适合长期投资？A. 短期债券B. 长期债券C. 股票D. 黄金答案：C9. 个人理财规划中，哪种类型的基金通常风险较低？A. 股票型基金B. 债券型基金C. 混合型基金D. 货币市场基金答案：D10. 个人理财规划中，以下哪种债务管理策略是正确的？A. 只还最低还款额B. 优先偿还高利率债务C. 平均偿还所有债务D. 忽略债务答案：B二、简答题（每题5分，共30分）1. 请简述个人理财规划的重要性。
答案：个人理财规划对于确保个人财务安全、实现财务目标、提高生活质量具有重要意义。
它可以帮助个人合理分配收入和支出，规避财务风险，实现资产增值，为未来提供保障。
2. 请列举个人理财规划中应考虑的五个主要因素。
答案：个人理财规划应考虑的五个主要因素包括收入水平、支出需求、风险偏好、投资目标和时间范围。
3. 请解释什么是紧急基金以及为什么它在个人理财规划中是必要的。
《个人理财规划》课程期末大作业
上海交通学继续教育学院2016 ~2017 学年第 2 学期《个人理财规划》课程期末大作业一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1 分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将其代码填在下表内。
错选、多选或未选均无分。
一、单项选择题（每题1.5分，共20 分）1、个人理财规划的目的是（）A、使资金达到充分的利用B、分散风险C、挣取更多的利益D、管理资金2、堪称世界第八大奇迹的是（）A、单利B、复利C、年金D、年金现值3、家庭理财规划的步骤不包括（）A、建立和界定与理财对象的关系B、收集理财对象的数据C、分析理财对象的风险特征D、控制风险4、普通观点认为，保持相当于（）个月税后收入的流动资金是最佳的。
A、3至6B、1至2C、4至7D、6个月以上5、下列选项中属于现金等价物的是（）A、股票B、期货C、期权D、货币市场基金6、不属于个人贷款融资工具的是（）A、信用卡融资B、典当融资C、存单质押D、股票7、下列不属于风险的构成要素的是（）A、风险因素B、风险事故C、损失D、风险管理8、责任保险的实质是（）A、财产保险B、人身保险C、信用保证保险D、以上都不对9、（）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其损失程度的原因和条件。
A、风险事故B、风险载体C、风险损失D、风险因素10、保险的直接功能是（）A、众人协力B、损失赔偿C、危险事故D、风险因素11、人寿保险是以（ ）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责 任的一种保险。
A 、人的生死B 、人的生命C 、人的身体D 人的健康12、理财规划的核心思想是通过系列的（ ）来实现客户的目标。
A 规划B 投资C 投资规划D 理财13、（ ）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投 资。
A 、直接投资B 、间接投资C 、资本市场投资D 、货币市场投资 14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（ ）A 、现金规划B 、投资规划C 、风险管理规划D 退休养老规划 15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（ ）A 、资产配置B 、在主要资产类型间调整权重C 、在各类资产类型内选择证券D 、编制资金流动表16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（ ）A 、年成本法B 、净利润法C 、比较两者的前景D 、风险预测法 17、当今我国个人所得税的起征点是（ ）A 、800 元B 、2000元C 、3500元D 、以上都不对18、一下选项中，哪个属于免税项目（ ） A 、工资 B 股息 C 、抚恤金 D 、偶然所得19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（ ）A 、二者呈反方向变化B 、二者呈同方向变化C 、二者不相关D 以上都不 对20、保险是一种（ ）。
2024国家开放大学电大《个人理财》期末考试题库及答案
2024国家开放大学电大《个人理财》期末考试题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假2.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价3.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税4.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人5.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.256.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。
A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元7.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时8.信托可以将财产的所有权与（）分离。
A.使用权B.受益权C.债务D.债权9.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值10.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场11.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系12.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇13.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
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上海交通学继续教育学院2016 ~2017学年第2学期
《个人理财规划》课程期末大作业
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将其代
码填在下表内。
错选、多选或未选均无分。
一、单项选择题（每题1.5分，共20分）
1、个人理财规划的目的是（C）
A、使资金达到充分的利用
B、分散风险
C、挣取更多的利益
D、管理
资金
2、堪称世界第八大奇迹的是（B）
A、单利
B、复利
C、年金
D、年金现值
3、家庭理财规划的步骤不包括（D ）
A、建立和界定与理财对象的关系
B、收集理财对象的数据
C、分析理财对象的风险特征
D、控制风险
4、普通观点认为，保持相当于（A ）个月税后收入的流动资金是最佳的。
A、3至6
B、1至2
C、4至7
D、6个月以上
5、下列选项中属于现金等价物的是（A）
A、股票
B、期货
C、期权
D、货币市场基金
6、不属于个人贷款融资工具的是（D）
A、信用卡融资
B、典当融资
C、存单质押
D、股票
7、下列不属于风险的构成要素的是（D ）
A、风险因素
B、风险事故
C、损失
D、风险管理
8、责任保险的实质是（A）
A、财产保险
B、人身保险
C、信用保证保险
D、以上都不对
9、（D）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其
损失程度的原因和条件。
A、风险事故
B、风险载体
C、风险损失
D、风险因素
10、保险的直接功能是（A）
A、众人协力
B、损失赔偿
C、危险事故
D、风险因素
11、人寿保险是以（B）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。
A、人的生死
B、人的生命
C、人的身体D人的健康
12、理财规划的核心思想是通过系列的（C ）来实现客户的目标。
A规划 B 投资C投资规划D理财
13、（B）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。
A、直接投资
B、间接投资
C、资本市场投资
D、货币市场投资
14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（C）
A、现金规划
B、投资规划
C、风险管理规划D退休养老规划
15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（D）
A、资产配置
B、在主要资产类型间调整权重
C、在各类资产类型内选择证券
D、编制资金流动表
16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（A ）
A、年成本法
B、净利润法
C、比较两者的前景
D、风险预测法
17、当今我国个人所得税的起征点是（C）
A、800元
B、2000元
C、3500元
D、以上都不对
18、一下选项中，哪个属于免税项目（C）
A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得
19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（A）
A、二者呈反方向变化
B、二者呈同方向变化
C、二者不相关D以上都不对
20、保险是一种（B）。
保险人通过收取保险费聚集了大量的资金，对这些资金进行运作，实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。
A、经济行为
B、金融行为C分摊损失的财务安排D合同行为
二、简答题（本大题共1小题，共30分）
1、家庭理财规划的步骤有哪些？
答：
①建立和界定与理财对象的关系
②收集理财对象的数据
③分析理财对象的风险特征
④分析财务状况，确定理财目标
⑤制定详细的理财方案
⑥理财规划的监控、反馈和调整
2、保险的原则包括哪些？
答：
①保险利益原则（预防道德风险）
②最大诚信原则（保险人和投保人的如实告知义务及其保证义务）
③损失补偿原则（以实际损失为限，扩大的损失不赔）
④弃权和禁止反言原则
⑤近因原则（最直接、最有效、起决定性作用的原因）
3、从税收优惠的角度，如何进行税收筹划？
答：
①熟悉税收政策，充分享受相关税收优惠
知己知彼，方能百战不殆
②利用税收临界点“免征点”和起征点筹划
类似边境贸易
③正确计算各项扣除费，有效节省个人所得税
三、计算题（本大题共5小题，共50分）
1、本金为5000元，利率或投资回报率为3%，投资年限为30年，那么30年后所获得的利息本息收入，按单利来计算是多少，按复利来计算又是多少？（10分）
答：按单利计算：5000*（1+3%*30）=9500元
按复利计算：5000*（1+3%）30=12136元
2、房先生看中一处物业，每年租金3万元，押金5000元。
购买时总价为80万元，首付24万元，银行贷款54万元，假设贷款利率是6%，存款利率是3%，请对比租房和购房何者更优。
（10分）
答：租房年成本：30000+5000*3%=30150元
购房年成本：540000*6%+240000*3%=39600元
答：A=9000*（25%—20%）+555=1005
4、胡某为某外资企业的业务经理，其每月基本工资为6000元，并同时持有公司的股票，每月分得股息2万元，假设其税率都是20%，请根据题3的数据计算胡某每月应纳税多少？（10分）
答：工资收入应纳税额为：（6000—3500）*20%—105=395
股息应纳税额为：20000*20%=4000
所以胡某每月应纳的税额为：395+4000=4395元
5、帮助刘老根做理财规划时，确定他20年后退休，需要准备退休金100万元。
你经过分析确定，以刘老根的风险承受度而言，一个期望收益率为10%的投资组合比较适合他的需要，你准备为他建立一个退休金信托帐户。
那么，你应该告诉他现在应拨出多少资金投资该帐户用于退休准备金？（10分）
答：复利现值PV=FV(1+r) –n =100万元/（1+10%）-10 =14.86万元。