个人理财基础(大学生版)
个人理财规划报告大学生
四、执行与监督
1.制定详细的执行计划，明确每一步的操作。
2.定期检查理财规划的执行情况，及时调整策略。
3.建立合理的消费观念，避免不必要的浪费。
4.积极学习理财知识，提高个人理财能力。
本个人理财规划报告旨在帮助本人合理安排财务，实现财富的稳健增长。在实际执行过程中，需根据自身情况灵活调整，以达到最佳效果。希望本人能够遵循规划，努力实现理财目标，为未来美好生活打下坚实基础。
（1）积累一定的投资经验，提高投资收益率。
（2）筹备购房首付款。
3.长期目标（5年以上）
（1）实现财务自由，为退休生活做准备。
（2）传承家族财富。
三、理财规划策略
1.短期策略
（1）建立应急资金：将每月结余的20%存入银行定期存款，作为应急资金。
（2）提高信用：保持良好的信用记录，按时还款，逐步提高信用额度。
2.中期策略
（1）投资学习：学习投资知识，掌握基本的投资技能。
（2）分散投资：将投资资金分散投资于股票、基金、债券等金融产品，降低风险。
（3）定期调整：定期检查投资组合，根据市场情况进行调整。
3.长期策略
（1）稳定投资：以稳健型投资为主，如国债、，为自己和家人提供保障。
-保持良好的信用记录，避免不必要的财务负担。
-考虑通货膨胀和货币价值变化对理财规划的影响。
-在进行高风险投资前，充分了解风险，并根据个人承受能力作出决策。
特殊应用场合及增加的条款：
1.就业过渡期
-条款增加：设立就业准备金，为毕业后短期内的生活费用和职业培训费用提供保障。
-详细说明：在毕业前，应根据个人情况提前储备一定金额的资金，以应对毕业后短期内可能面临的就业困难。
个人理财计划书(25篇)
个人理财计划书（25篇）个人理财计划书（通用25篇）个人理财计划书篇1大二，21岁，家庭条件中等水平。
所有费用靠父母提供，现无打工或兼职，每月父母提供生活费500元。
每月基本生活费250元，通讯费50元，其他费用100元，每月大概平均剩余100元。
虽有银行账户但少有存款且为活期。
因为现在正在大学学习期间，是人生学习的黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自我职业培训，考一些资格证，或是自己感兴趣的技能对自己进行投资，以期在以后的`事业中得到长期的回报，因为现阶段学业任务重，课程多，现没有兼职的打算。
但是要尽力利用手中的有限资源，加强自己的投资理财观念，为毕业找工作做打算。
个人理财计划书篇2一、家庭成员基本信息二、家庭基本财务状况对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。
如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。
根据家庭财务报表，做出了各项结构图的分析，具体如下家庭资产负债情况（单位人民币：万元）每月收支状况（单位人民币：元）全家保险状况（单位人民币：万元）收入预算表（预期年份20__年）（一）资产负债表分析1 结构分析1) 资产项目分析流动资产：200000 每月开支：9000每月开支_3=9000_3=27000说明家庭的流动资产足够支付日常的开支2) 负债项目分析家庭总资产250万家庭总负债30万家庭总资产>家庭总负债 3) 净资产项目分析净资产为220万为正总结：从资产负债表的结构分析来看，家庭的资产负债是健康的2 比率分析1) 总资产负债率分析总资产负债率=总负债/总资产 =30/250=12%这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。
该比率小于0.5，说明负债比例适宜，家庭有能力承担。
负债率比较低，债务压力小，一般不会出现财务危机。
2) 净资产比率分析净资产=投资资产/净资产 =1300000/2200000=59%该比率反映了一个家庭通过投资增加财富、实现目标的能力。
大学生个人理财投资计划书
大学生个人理财投资计划书（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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大学生财务管理：理财知识大全
大学生财务管理：理财知识大全现如今，越来越多的大学生开始关注自己的财务管理，学习如何理财以获得更好的生活品质和经济独立。
理财知识又是怎么样的呢？这里将为大家详细讲解大学生财务管理：理财知识大全。
一、资产负债表首先，我们必须了解资产负债表是什么，并且如何使用它。
资产负债表是综合概述你的财务状况的表格。
它将你的所有资产和负债总结在一起。
其中，资产是你拥有的货币和其他财产的价值；负债是指你欠他人的钱款和其他未来应支付的费用。
你可以使用这份资产负债表来了解自己的财务状况，计划日常开支和存款，制定长期的理财计划。
二、收支平衡表收支平衡表是另一个对于大学生财务管理非常有用的工具。
它可以让你清晰地了解每个月的收入与支出情况。
你可以在表格中记录每笔收入和支出，以此来计算总体情况。
这份表格可以帮助你发现自己每个月支出过多的地方，并且制定更好的节省预算。
三、金融基础知识在开始进行任何理财计划之前，对于基础金融知识的了解是必须的。
你需要知道有哪些投资工具可以使用，如何利用私人银行服务，如何评估财务风险以及如何防范金融欺诈等。
尽管这些知识似乎很普遍，但对于大学生来说至关重要。
四、基本投资策略了解投资策略是另一个必不可少的要素。
你需要知道不同投资工具的优点和劣势，如何使用不同的投资方式以最大化你的利润。
你需要做足了解，考虑风险和收益，遵循深入了解的原则。
五、债务管理在大学期间，许多人会承担大量的债务。
因此，学习如何管理债务对于财务管理的重要性不言而喻。
你需要计划每个月的还款方案，减少高利率债务的债务支出，以及利用不同的措施来提高信用分数并获得更好的借贷条件。
六、退休规划我们都应该意识到，越早开始计划退休，就越有可能真正实现退休所期望的生活方式。
为了达成退休规划，你需要了解各种退休工具，包括低风险投资，401(k)计划以及IRA。
你还需要制定合理的计划和预算以支持这种计划。
总结财务管理并不是简单的事情，需要我们熟悉不同的工具方法和金融知识。
大学生个人理财规划方案
大学生个人理财规划方案大学生个人理财规划方案一、引言随着经济的发展和社会的进步，大学生已经成为现代社会的主要力量之一。
在大学期间，学业繁忙压力较大，但是大学生也正值年轻，有充足的时间和机会来规划自己的未来。
其中，个人理财规划是大学生们应该重视并努力学习的一项重要能力。
个人理财是指管理和规划个人财务，包括收入、支出、储蓄、投资和债务等方面的内容。
本文旨在为大学生们提供一份系统的个人理财规划方案，帮助他们在学业的同时也能够做好财务管理。
二、设定目标首先，做好个人理财规划需要设定明确的目标。
大学生在制定理财计划时，应该考虑到自己的学业目标、职业规划和生活需求等方面，制定出符合自身条件的目标。
例如，设定一个月的储蓄目标、一年的投资目标以及五年和十年的财务自由目标等，有助于大学生们明确自己的方向并采取相应的行动。
三、控制开支控制开支是个人理财中非常重要的一项。
大学生在控制开支方面，可以制定一个详细的预算，列出每月的收入来源和支出情况，如学费、生活费、书籍费、交通费、娱乐费等。
在列出开支项目后，再与收入进行对比，合理分配每月的开支，确保不超过预算的限制。
此外，大学生们还可以适当地减少一些不必要的开支，如购物、娱乐等，让每分钱都发挥最大的效果。
四、合理借贷借贷是大学生个人理财中的一个重要环节。
大学学费普遍较高，许多学生可能需要借贷来解决学费问题。
然而，在借贷过程中，大学生们应该谨慎对待，合理规划。
首先，要选择贷款机构时应该选择正规机构，并详细了解贷款的利率、期限以及还款方式等。
其次，要合理评估自己的还款能力，不依赖于借贷过度，避免陷入债务困境。
最后，要按时做好还款，避免逾期等问题带来的不良影响。
五、储蓄投资在个人理财规划中，储蓄和投资是重要的一环。
大学生们应该学会储蓄和投资以实现财务增值。
首先，可以设立一个紧急备用金，以应对突发事件。
然后，可以选择一些低风险的投资方式，如银行存款、债券等。
随着个人理财能力的增强，可以逐渐尝试更高风险的投资产品，如股票、基金等。
个人理财基础知识
个人理财基础知识在当今社会，理财已经成为了每个人生活中不可或缺的一部分。
无论是为了实现短期的消费目标，还是为了规划长期的财务安全，掌握一定的个人理财知识都是至关重要的。
那么，什么是个人理财？简单来说，个人理财就是对个人的财务进行管理，包括收入、支出、储蓄、投资等方面，以实现财务目标和提高生活质量。
一、收入与支出管理首先，我们要清楚自己的收入来源。
这可能包括工资、奖金、投资收益、租金收入等等。
了解自己的收入情况后，我们要对支出进行合理规划。
日常生活中的支出可以分为固定支出和可变支出。
固定支出如房租、水电费、物业费等，这些通常是每月相对稳定的支出。
可变支出如餐饮、购物、娱乐等，这些支出相对灵活，但也需要加以控制。
为了有效地管理支出，我们可以养成记账的习惯。
通过记账，我们能够清晰地看到自己的钱都花在了哪里，从而找出可以节省的地方。
比如，你可能会发现每个月在外出就餐上花费过多，那么就可以适当减少外出就餐的次数，改为在家自己做饭，既能节省开支，又更健康。
此外，制定预算也是一个很好的方法。
在每个月开始之前，根据自己的收入和以往的支出情况，制定一个合理的预算。
将各项支出分配到不同的类别中，并严格按照预算执行。
如果有超支的情况，要及时分析原因，以便在后续的月份中进行调整。
二、储蓄储蓄是个人理财的基础。
无论收入多少，都应该养成定期储蓄的习惯。
储蓄的目的不仅是为了应对突发情况，还可以为未来的投资和消费积累资金。
一般来说，建议将每月收入的一部分作为储蓄。
具体比例可以根据个人的实际情况来确定，但至少应该保证有 10%的收入用于储蓄。
储蓄的方式有很多种，比如活期存款、定期存款、货币基金等。
活期存款流动性强，但收益较低；定期存款收益相对较高，但在一定期限内不能随意支取；货币基金则兼具流动性和一定的收益性。
在选择储蓄方式时，要根据自己的资金需求和风险承受能力来决定。
如果短期内可能需要用到这笔钱，可以选择活期存款或货币基金；如果这笔钱在较长时间内不会动用，可以选择定期存款以获取更高的利息。
第1章个人理财知识基础
划
划
育划划
规
规
资
金
划
划
规
规
划
划
第1章个人理财知识基础
四、个人理财规划的流程
n 一、建立和定位与客户的关系 n 二、收集客户信息 n 三、分析客户财务状况 n 四、起草并提出金融理财建议及备选方案 n 五、执行个人理财规划 n 六、综合个人理财规划的后续服务
第1章个人理财知识基础
第二节 个人理财的基础知识
n 含义 在某一特定时间内一组时间间隔相同、金额相等、方向 相同的现金流。 根据现金流发生时间点不同，分为期初年金和期末年金， 如无特别说明，一般指期末年金。 • 1.年金终值的计算公式为：
第1章个人理财知识基础
28
例：假设小李在未来10年内每年年底可获得 父亲支付的教育费用1000元，年复利率为8%， 则假设这笔年金的终值是多少？
其主要观点可以归纳如下： （1）消费在消费者的一生中保持不变。 （2）消费支出是由终身收入+初始财富来融资的。 （3）每年将消费掉(1/个人预期寿命)的财富。
第1章个人理财知识基础
13
（4）当前消费取决于当前财富和终身收入。无论是劳动收入 还是财富增加，都将提高消费支出；延长相对于退休时间的工 作时间从而增加终身收入并且缩短负储蓄的时间长度，也会提 高消费。
第1章个人理财知识基础
18
在家庭成长期，家庭有稳定收入，最大开支是医疗保健费、子女 教育及智力开发费用，此时精力充沛，又积累了一定的工作阅历 和投资经验，风险承受能力增强，可以考虑建立不同风险收益的 投资组合。 在家庭成熟期，父母的工作能力、工作经验、经济状况都达到巅 峰状态，子女已完全自立，债务已逐渐减轻。 家庭衰老期收益性需求最大，这时的理财一般以保守防御为原则， 目标是保证有充裕的资金安度晚年，因此投资组合中债券比重应 该最高。
个人理财入门指南
个人理财入门指南第1章理财基础认知 (4)1.1 理财的重要性 (4)1.2 理财的目标与原则 (4)1.3 理财规划的步骤 (5)第2章收入管理 (5)2.1 收入来源分析 (5)2.1.1 工资性收入 (5)2.1.2 投资性收入 (5)2.1.3 经营性收入 (5)2.1.4 转移性收入 (5)2.2 提高收入的方法 (6)2.2.1 提升职业技能 (6)2.2.2 投资理财 (6)2.2.3 副业发展 (6)2.2.4 节税筹划 (6)2.3 税务规划 (6)2.3.1 合理选择税种 (6)2.3.2 充分利用税收优惠 (6)2.3.3 优化投资结构 (6)2.3.4 规划退休金 (6)第3章开源节流 (6)3.1 成本意识培养 (6)3.1.1 了解自己的消费需求 (7)3.1.2 学会预算管理 (7)3.1.3 跟踪消费记录 (7)3.2 消费观念转变 (7)3.2.1 理性消费 (7)3.2.2 绿色消费 (7)3.2.3 长期投资 (7)3.3 省钱技巧与实践 (7)3.3.1 利用优惠信息 (7)3.3.2 节约用电、用水、用气 (8)3.3.3 学会自己动手 (8)3.3.4 合理规划出行 (8)3.3.5 利用闲置物品 (8)第4章储蓄规划 (8)4.1 储蓄的重要性 (8)4.1.1 应对突发风险 (8)4.1.2 实现长期目标 (8)4.1.3 抵御通货膨胀 (8)4.1.4 增强个人信用 (8)4.2.1 银行储蓄 (9)4.2.2 债券 (9)4.2.3 货币基金 (9)4.2.4 互联网理财产品 (9)4.3 储蓄策略制定 (9)4.3.1 明确储蓄目标 (9)4.3.2 储蓄与投资相结合 (9)4.3.3 定期审查和调整 (9)4.3.4 养成良好的储蓄习惯 (9)第5章投资入门 (10)5.1 投资风险认知 (10)5.1.1 市场风险 (10)5.1.2 信用风险 (10)5.1.3 流动性风险 (10)5.1.4 操作风险 (10)5.2 投资工具介绍 (10)5.2.1 股票 (10)5.2.2 债券 (10)5.2.3 基金 (10)5.2.4 保险 (11)5.2.5 商品 (11)5.3 投资组合构建 (11)5.3.1 确定投资目标 (11)5.3.2 资产配置 (11)5.3.3 投资工具选择 (11)5.3.4 风险管理 (11)5.3.5 定期检查和调整 (11)第6章债券投资 (11)6.1 债券基础知识 (11)6.1.1 债券的定义与分类 (11)6.1.2 债券的要素 (12)6.1.3 债券的收益与风险 (12)6.2 债券投资策略 (12)6.2.1 期限结构策略 (12)6.2.2 信用策略 (12)6.2.3 收益率曲线策略 (12)6.3 债券风险控制 (12)6.3.1 信用风险控制 (12)6.3.2 利率风险控制 (12)6.3.3 流动性风险控制 (13)6.3.4 通货膨胀风险控制 (13)第7章股票投资 (13)7.1 股票基础知识 (13)7.1.2 股票的价格与收益 (13)7.1.3 股票市场与交易规则 (13)7.2 股票投资分析方法 (13)7.2.1 基本面分析 (13)7.2.2 技术分析 (13)7.2.3 消息面分析 (13)7.3 股票投资风险管理 (14)7.3.1 风险识别 (14)7.3.2 风险评估与控制 (14)7.3.3 风险防范与应对 (14)第8章基金投资 (14)8.1 基金类型及特点 (14)8.1.1 股票型基金 (14)8.1.2 债券型基金 (14)8.1.3 混合型基金 (14)8.1.4 指数基金 (14)8.1.5 QDII基金 (14)8.2 基金选择与评估 (15)8.2.1 基金公司 (15)8.2.2 基金经理 (15)8.2.3 基金业绩 (15)8.2.4 费用 (15)8.2.5 风险评估 (15)8.3 基金定投策略 (15)8.3.1 定投时机 (15)8.3.2 定投金额 (15)8.3.3 定投频率 (15)8.3.4 定投期限 (16)8.3.5 定投基金选择 (16)第9章保险规划 (16)9.1 保险基础知识 (16)9.1.1 保险的定义与分类 (16)9.1.2 保险的基本原则 (16)9.2 保险产品选择 (16)9.2.1 保险需求分析 (16)9.2.2 保险产品类型 (16)9.2.3 保险公司选择 (17)9.3 保险规划与风险管理 (17)9.3.1 制定保险规划 (17)9.3.2 风险管理 (17)第10章理财规划实施与调整 (17)10.1 理财计划执行 (17)10.1.1 建立预算体系 (17)10.1.3 监控财务状况 (17)10.2 定期评估与调整 (18)10.2.1 定期评估 (18)10.2.2 调整理财计划 (18)10.2.3 应对突发情况 (18)10.3 理财习惯培养与终身学习 (18)10.3.1 培养理财习惯 (18)10.3.2 学习理财知识 (18)10.3.3 保持敏锐的洞察力 (18)第1章理财基础认知1.1 理财的重要性在当今社会，个人理财已经成为了每个人必备的生活技能。
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1969年是美国理财业发展的标志年。这一年，美国创立了首家理财团体机构——国际金融理 财协会(International Association for Financial Planning，IAFP)，以普及理财知识、促进理 财行业发展。
储蓄和投资 建立退休资金 购买房屋、汽车 子女教育费用
增加收入 风险保障 储蓄和投资 养老金储备
提高投资收益的稳定性
养老金储备 财产传承
保障财务安全 遗嘱
建立信托 准备善后费用
理财规划 现金规划 消费支出规划 投资规划
消费支出规划 现金规划
风险管理规划 投资规划 税收筹划
子女教育规划 退休养老规划 子女教育规划 消费支出规划 风险管理规划
培训中心
进行个人理财，目的是实现个人及家庭的理财目标，并最终达 到终生的财务安全和财务自由。
两个目标
财务安全是指个人或家
庭对自己的财务现状有充 分的信心，认为现有的财 富足以应对未来的财务支 出和其他生活目标的实现 ，不会出现大的财务危机
财务自由是指个人或家庭
的收入主要来源于主动投资 而不是被动工作。当投资收 入可以完全覆盖个人或家庭 发生的各项支出时，我们认 为就达到了财务自由的层次
消费支出规划主要是基于一定的财务资源下，对家 庭消费水平和消费结构进行规划，以达到适度消费，稳步提 高生活质量的目标。家庭消费支出规划主要包括住房消费规 划、汽车规划以及信用卡与个人信贷消费规划等。
培训中心
（三）教育规划 对于大多数家庭来说，教育支出是一项重要支出项目，
而且不容忽视，并且有支出数额越来越大的趋势。提前做好子女 的家庭教育规划显得尤为重要。
财制度和金融创新的发展而逐步形成的。
1929年10月，世界经济危机暴发，全球股价大滑，投资者财产蒙受巨大损失，生活受到严重
影响。这时，部分保险销售代表未来更好的开展销售任务，开始对客户进行一些简单的规划和资
产运用咨询。
三、个人理财的起源及发展
扩张期 第二次世界大战结束后，随着经济的复苏与社会财富的积累，美国人民逐
4
理财规划通常由专业人士提供。
培训中心
五个时期
退休期
单身期
家庭与事业成长期
家庭与事业形成期
退休前期
培训中心
理财规划的六个原则
(一)整体规划 个人理财规划通常不会是一个单一性规划，而是一个包括现金规
划、投资规划、税收规划、退休规划、风险管理以及遗产规划等单项 规划在内的综合性规划。每个单项规划可以针对某一方面的具体问题 提供解决方案，但仅仅依靠单项规划并不能全面实现客户的理财目标 ，因此，理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案。
(四)风险管理优于追求收益 理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。风险是指可能发
生的危险,如利率风险、通货膨胀风险、人身意外风险等。理财规划 旨在通过财务安排和合理运作来实现个人及家庭财富的保值增值，最 终使生活更加舒适、快乐。保值是增值的前提，作理财规划时要认清 可能出现的各种风险，合理利用理财规划工具规避风险，并采取措施 应对这些风险。
培训中心
三种基本家庭模型
Kind 3
Kind 2
老年家庭, <55
Kind 1
青年家庭，>35
中年家庭
培训中心
理财规划强调以下四点：
1
理财规划是全方位的综合性规划行为，不是简单
的金融产品销售或者投资。
2
理财规划强调个性化。
3
就生命周期而言，理财规划是一项长期规划，它 贯穿于人的一生，而不是针对某一阶段的规划。
投资规划 退休养老规划
现金规划 税收产传承规划 现金规划 财产传承规划 投资规划
培训中心
培训中心
（五）税收筹划 坦率的说，纳税人出于对自身利益的考虑，往往希望将自
己的税负合理地减到最小。因此，如何在合法的前提下尽量减 少税负就成为每一个纳税人都十分关注的问题。在法律允许的 范围内，对纳税主体的各种经济活动事先筹划和安排，达到整 体税后利润最大化的过程，就是税收筹划。
（六）投资规划 根据投资理财的目标和风险承受能力，制定合理的资产配
培训中心
家庭模型 青年家庭 （35周岁以下）
中年家庭 （35-55岁） 老年家庭 （55岁以上）
理财规划综合应用参考
生命周期 单身期
家庭与事业形成期
家庭与事业成长期 退休前期 退休期
理财需求分析 租赁房屋
满足日常支出 偿还教育贷款
储蓄 小额投资积累经验
购买房屋 子女出生和养育
建立应急基金 增加收入 风险保障
置方案，实现理财目标的过程。制定出合适的投资规划是理财 规划师个人水平的充分体现。
培训中心
（七）退休养老规划 退休养老规划，是为保证客户在将来有有品质的退休生活
，而从现在开始积极实施的规划。退休养老规划的核心是退休 需求的分析及养老规划的工具选择。
（八）财产分配与传承规划 财产分配规划是为了家庭财产在家庭成员之间进行合理分
成熟稳定期 在此期间，市场上出现众多与个人理财规划相关的资格认证体系，各
种认证制度推动了美国个人理财业逐步发展为一个独立的金融服务行业。他们的主要业务不再从 销售金融产品及金融服务中获取佣金，而是为帮助客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，并 通过一个规范的个人理财服务流程来实施理财建议。1990年国际注册理财规划师协会正式成立 ，理财规划师职业开始在全球迅速推广。
理财规划概述 理财规划基础总结 理财规划综合应用参考
培训中心
理财规划概述
一个终极命题；一个基础理论； 二个总体目标； 三种家庭模型； 四个强调； 五个时期； 六个原则；六步流程； 八大规划内容；
培训中心
个人理财的终极命题就是如何有效的安排个人 有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最 大化。
个人理财规划是理财规划工作的重中之重，是 针对整个人生而不是某个阶段的规划，人在不 同的生命阶段财务状况不同，资金需求不同， 理财目标也不同。所以整个理财规划的基础是 生命周期理论。
(二)提早规划 货币经过一段时间的投资和再投资可以进一步增值，即货币的复
利现象，称为货币的时间价值。由于货币具有这样的特性，所以理财 规划应尽早开始，理财方案应尽早制定。
培训中心
(三)现金保障优先 不论个人及家庭作何种规划，首先要保证日常生活和意外应急准备 （重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等发生的计划外开支而 作的准备）。因此，根据理财规划的基本要求，建立一个能够帮助家 庭在出现失业、大病、灾难等意外事件的情况下也能安然度过危机的 现金保障系统十分关键，也是进行任何理财规划前应首先考虑和重点 安排的。
（四）风险管理与保险规划 风险管理是用来降低风险负面影响的决策过程，风险管
理中会选择各种风险管理措施来实施有效控制和妥善处理风险所 致损失的后果。人生很可能会面对一些不期而至的风险，比如意 外的人身伤害、疾病、火灾，等等。为了规避这些风险，在现实 生活中大多数人一般通过购买保险来满足自身的安全需要。
培训中心
(五)消费、投资与收入相匹配 消费支出通常用于满足短期需求，投资则具有追求将来更高收
益的特质，收入无疑是二者的源头和活水。在收入一定的前提下， 消费与投资支出往往此消彼长。理财规划应该正确处理消费、资本 投入与收入之间的矛盾，形成资产的动态平衡，确保在投资达到预 期目的的同时保证生活质量的提高。
培训中心
个人及家庭 理财规划基础
郭钢艺
培训中心
理财=投资+储蓄+买保险 ？？
培训中心
本课程将带你们。。。
学习目标 • 了解个人理财的一些概念 • 了解个人理财规划的基本原则及流程 • 了解个人理财规划的八个主要内容
培训中心
培训中心
初创期 一般认为现代理财规划起源于20世纪30年代美国的保险业，它是随着金融理
培训中心
• 理财，它是指个人或者专业人士及机构根据生命周 期理论，依据个人（家庭）财务及非财务状况，运用 科学的、规范的方理法财并规划遵和循理财一规定划和师 特定的程序制定出 切合实际的、可操作性的某一方面或一系列相互协调 的规划方案，最终实现个人（家庭）终生的财务安全 与财务自由。
CONTENTS 目录
(六)家庭类型与理财策略相匹配 基本的家庭类型有青年家庭、中年家庭和老年家庭三种。不同
的家庭形态，财务收支状况、风险承受能力各不相同，理财需求和 具体理财规划内容也不尽相同。根据不同家庭形态的特点，要分别 制定不同的理财规划策略。
培训中心
1、建立客户关系
2、收集客户 信息
3、分析客 户财务状
况
4、制定理 财方案
配而制定的财务规划；遗产的继承是人生需要妥善安排的最后 一个重要事项。遗产传承规划的目标是帮助客户高效率地管理 遗产，设计遗产传承的方式，并将遗产顺利地转移到受益人的 手中。
培训中心
理财规划概述总结
理财规划，是根据客户财务与非财务状况，运用规范 的方法并遵循一定程序第二为节客个户人制理定财切规划合实际、可操作的某一 方面或一系列相互协调的规划方案，包括现金规划、消费支 出规划、教育规划、保险规划、证券投资规划、税收规划、 退休规划、财产分配与传承规划等。
5、执行理 财方案
6、持续理 财服务
培训中心
（一）现金规划 （二）消费支出规划 （三）教育规划 （四）风险管理与保险规划 （五）税收筹划 （六） 投资规划 （七）退休养老规划 （八）财产分配与传承规划
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（一）现金规划 现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭
生活质量和状态的持续性稳定。现金规划是否科学合理将影 响其他规划能否实现。因此，做好现金规划是理财规划的必 备基础。 （二）消费支出规划