货币银行学考试复习重点 山东大学

考试题型：名词解释4个，每个3分，共12分；简答3个，每个9分，共28分；论述2个，每个15分，共30分。

（山东大学孙少博货币银行学）名词解释第二章信用和金融工具1银行信用：银行信用是银行及各类金融机构以货币形式提供的信用。

402金融工具：信用工具就是在信用活动中产生的能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件，它对于债务人应当承担的义务和债权人应享有的权利均有约束的意义。

流通的信用工具又叫金融工具。

463商业票据：商业票据是在商业信用基础上产生的、记载商业信用的债权债务的书面凭证。

39 第三章利息与利息率4基准利率：基准利率又叫基础利率、标准利率，这个利率种类一般由各国中央银行统一规定，有的国家则由政府直接规定。

基准利率是中央银行宏观调控金融的重要手段。

W11 5利率管理体制：利率管理体制是一国经济管理体制的组成部分，规定了金融管理当局或中央银行的利率管理权限、范围和程度。

796利率市场化：利率市场化是指国家控制基准利率，其他利率基本放开，由市场决定，即由资金供求关系确定。

84第四章金融机构体系7投资银行：投资银行是经营长期投资的非银行金融机构。

其形式多样，有的叫投资信托公司，有的叫证券发行所，更多的叫投资银行。

948资产管理公司：资产管理公司是一种负有专门任务的有限责任公司（控股公司或子公司）、机构或单位。

979财务公司：是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

117第五章商业银行10混业经营：综合性银行制又称全能银行制或混业经营，是指一种在金融业务领域内没有什么限制的商业银行组织形式。

12311分支行制银行：分支行制银行是指法律上允许在总行以外，可在本地或外地设有若干分支机构的一种银行制度。

12612长期次级债务：《巴塞尔协议》中，长期次级债务主要包括普通的、无担保的、初次所定期限最少5年以上的次级债务工具和不可赎回的优先股。

我国是指原始期限最少在五年以上的次级债务。

13013中间业务：中间业务是商业银行以中间人的身份，为客户办理收付和其他委托代理及各种金融服务，而收取手续费收入的业务活动。

巴塞尔委员会称之为表外业务。

W22 第六章中央银行14单一中央银行制：指国家设立专门的中央银行机构，使之与一般的商业银行业务相分离，而纯粹地行使各项中央银行职能。

又可分为一元式和二元式两种类型。

P第七章金融市场15同业拆借：同业拆借是银行等金融机构相互融通短期资金的一种金融业务，包括头寸拆借和同业借贷两种。

W2516票据市场：是各类票据发行、流通及转让的场所，主要包括商业票据市场、银行承兑票据市场和贴现市场。

19317回购协议：是指资金融入方在出售证券的同时和证券购买者签订的，在一定期限内按原定价格或约定价格购回所卖证券的协议。

19318套期保值：是指投资者为预防不利的价格变动而采取的抵消性的金融操作。

219第十二章金融与经济发展19金融相关率：一定时期内社会金融活动总量与经济活动总量的比值。

金融活动总量一般用金融资产总额表示，经济活动总量则用国民生产总值表示。

34620货币化率：货币化率即社会经济的货币化程度，是指一定经济范围内通过货币进行商品与服务交换的价值占国民生产总值的比重。

34721金融深化：政府放弃对金融体系与金融市场的各种干预，放松对利率与汇率的管制，让市场尽可能反映资金和外汇的供求状况，直至通货膨胀，充分发挥市场机制的作用，也就是实行金融自由化政策。

353简答或论述第一章货币与货币制度1货币的演变121.实体货币实体货币分为实物货币和金属货币两个时期。

实物货币是人类历史上最古老的货币，缺点有：①笨重、②携带运送不便、③不能分割、④质地不一、⑤易遭损失等。

因此，实物形态的商品货币逐渐由内在价值稳定、质地均匀、易于分割、便于携带的金属货币所替代。

但金属货币依然有以下不足：①交易额小于铸币面值时，难以行使交换媒介职能；②大额交易时，铸币沉重风险高；③流通中磨损减轻重量，铸币面值与实际价值不符。

2.代用货币代用货币是足值货币的代表，物品本身的价值低于其代表的货币价值。

主要指政府或银行发行的纸币。

优点：①印刷成本低；②避免磨损；③运送成本低，④风险小。

缺点：①易伪造；②易损坏；③作为准备的贵金属蕴藏量和储量有限。

3.信用货币信用货币是以信用作为保证，通过一定的信用程序发行，充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展中的现代形态。

信用货币的主要形式有：①硬辅币；②硬辅币的替代物；③银行券；④银行存款。

2简述货币制度的主要内容W4货币制度是一国、一个区域组织或国际组织以法律形式规定的相应范围内货币流通的结构、体系与组织形式。

1.货币制度的构成要素：①确定货币材料；②规定货币单位；③规定流通中的货币结构；④对货币法定支付偿还能力的规定；⑤货币铸造与货币发行的规定；⑥货币发行准备制度的规定。

3简述我国的货币制度我国目前实行“一国两制”方针，大陆、香港、澳门和台湾形成了“一国四币”的特殊货币制度。

1.大陆的货币制度（1）人民币制度的建立。

新中国成立前，我国两种货币制度并存；1948年，统一的人民币发行，实现了货币制度的独立和统一。

（2）人民币制度的性质。

人民币制度是信用货币制度，具有信用货币制度的一切特征。

（3）人民币制度的内容。

①《银行法》明确规定我国的法定货币是人民币；②人民币的单位为元，辅币单位为角、分；③人民币由中国人民银行统一印制、发行，采取不兑现的银行券形式；④对货币流通分不同情况不同管理；⑤我国建立的金银储备和外汇储备是国际支付的准备金，由中国人民银行集中掌管。

2.香港的货币制度香港现行的货币制度为外汇本位制，法定货币为港币，货币单位为“元”，港币由获得授权的三家商业银行（香港上海汇丰银行、中国银行香港分行、渣打银行）按照1美元兑换7.8港元的固定汇率发行。

3.澳门的货币制度澳门的法定货币是澳门元，澳元与港元直接挂钩并间接与美元挂钩，实行固定汇率制，港元在澳门的货币流通中发挥重要作用。

4.台湾的货币制度目前，台湾地区的流通货币是新台币，基本单位是“圆”，一般写成“元”，1978年汇率制度改为管理式浮动汇率。

4简述现代货币层次美国：M1=国库、联邦储备系统和存款机构以外的现金+商业银行的活期存款（不包括存款机构、美国政府、外国银行和官方机构在商业银行的存款）+非银行发行的旅行支票+其他与银行活期存款性质相近的存款（比如可转让支付命令账户NOW、自动转账服务ATS等）M2=M1+储蓄存款+存款机构发行的隔夜回购协议+货币市场存款账户MMDA+小额定期存款+零售市场货币市场互助（共同）基金MMMFM3=M2+大额定期存款+机构持有的MMMF+存款机构发行的回购协议+欧洲美元第二章信用和金融工具5什么是信用形式？各具有什么特点？37+W8信用作为一种借贷行为，要通过一定的形式表现出来，借贷活动的表现形式就是信用形式，主要有以下几种形式：1.商业信用：①包含两种经济行为，即商品的买卖和货币的借贷；②商业信用的债权人和债务人都是企业，所以具有直接性。

372.银行信用：①银行具有双重身份；②具有动员、分配资金的广泛性；③具有综合性；④具有创造信用流通工具的功能。

W93.国家信用：①可弥补财政赤字；②调节经济。

414.消费信用：①能扩大市场需求，刺激经济发展；②为经济增加不稳定因素。

455.国际信用6.民间信用：①主体是独立从事商品生产经营活动的个体或组织和一般家庭个人；②利率随行就市，利息的浮动很大，无明确上下限；③风险较大。

W97.证券信用6金融工具具有什么特点？47①期限性。

期限又称偿还期，它是债务人清偿全部债务之前剩余的时间。

②流动性。

流动性是指金融工具迅速变为现金而不致亏损的能力，又称变现力。

③风险性。

风险性指本金是否遭受损失的风险，风险可能来自违约风险、市场风险、购买力风险。

④收益性。

金融工具不仅是进行资金融通的工具，而且也能为持有者带来一定的收益，使他的资产得以保值增值。

第三章利息与利息率7利率变动的原因是什么？71+W131.马克思的利率理论：①平均利润率是决定利率的基本因素；②借贷资本的供求状况；③社会再生产状况。

2.西方的利率理论：①古典学说：利率由投资和储蓄的均衡状态决定。

②流动性偏好利率理论：利率由货币的供给量和对货币的需求量所共同决定。

③IS-LM利率论：IS和LM交点表示货币市场与商品市场同时均衡的利率与收入组合。

3.影响利率变化的其他因素：①平均利润率；②资金供求状况；③国家政策；④习惯和法律传统；⑤物价水平；⑥风险与期限。

8利率变动会产生什么结果？761.对储蓄的影响：利率高，储蓄多；利率低，储蓄少；2.对投资的影响：①影响投资规模：利率高，投资少；利率低，投资多；②影响投资结构；3.对物价的影响：利率高，物价低；利率低，物价高；4.对货币供应量的影响：影响货币乘数和贷款规模；5.对金融市场的影响：利率高，证券价格低；利率低，证券价格高；以上说法并不绝对，受其他经济杠杆的影响而发生变化。

9什么情况下，利率的功能才能充分发挥出来？781.利率市场化：利率能够随时反映资金的供求状况，及时调节资金流向。

2.真正的市场经济主体：经营性金融机构和工商企业对利率变动反映灵敏，能够迅速调整其经济活动。

3.需要其他经济杠杆的配合：利率变动效果依赖于投资环境、社会保障制度、税收政策、物价水平等其他因素。

4.适宜的利率区间：据凯恩斯的流动性陷阱，在合理的利率区间调整利率才有效。

第四章金融机构体系10简述目前我国金融体系的构成央行：中国人民银行政策性银行：1994建立国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行；商业银行：国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行。

非银行金融机构：保险公司、信托公司、证券公司、企业集团财务公司、金融资产管理公司、邮政储蓄机构在华外资金融机构。

11简述我国设立政策性银行和资产管理公司的各自背景与目的108+118政策性银行：背景：①政策性金融和商业性金融不分离，国有专业银行身兼二任的问题；②政策性贷款与基础货币直接联系，人民银行调控基础货币的主动权受限。

目的：①贯彻国家产业政策、区域发展政策；②实现政策性金融和商业性金融分离，以解决国有专业银行身兼二任的问题；③割断政策性贷款与基础货币的直接联系，确保人民银行调控基础货币的主动权。

资产管理公司：背景：国有银行不良贷款管理和处置不善，金融风险高。

目的：①依法处置国有商业银行的不良资产，防范和化解金融风险；②推动国有银行轻装上阵，促进国有企业扭亏脱困和改制发展；③促进实现国有经济的战略重组。

第五章商业银行12商业银行可以办理哪些中间业务？1431.支付结算类中间业务：由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的货币支付、资金划拨有关的收费业务，包括国内外结算业务。