基层商业银行零售业务转型发展策略
商业银行零售业务的转型策略研究
商业银行零售业务的转型策略研究随着科技的进步和社会的发展，商业银行零售业务面临着诸多挑战和机遇。
传统的零售业务模式已经无法满足客户需求，因此，商业银行需要转型并制定相应的策略来适应这一变化。
本文将重点研究商业银行零售业务的转型策略。
一、定位客户群体商业银行需要确定并聚焦于特定的客户群体。
在过去，商业银行的零售业务主要以个人客户为主，如个人储蓄、贷款、信用卡等。
但是，随着经济的发展，中小型企业也成为了潜在的客户群体。
因此，商业银行可以通过提供更加适合中小型企业的金融产品和服务来吸引这一客户群体。
二、创新产品和服务三、提升数字化服务能力随着互联网和移动技术的普及，越来越多的人开始使用互联网和移动设备进行金融交易。
商业银行需要提升数字化服务能力，如开展网上银行、手机银行、电子支付等，以便客户随时随地进行金融交易。
同时，商业银行还需要加强信息安全管理，确保客户的资金安全。
四、优化营销和服务渠道五、建立合作伙伴关系商业银行可以通过与其他机构建立合作伙伴关系来拓展业务。
例如，商业银行可以与电商平台合作，为其用户提供金融服务；或者与互联网公司合作，开展互金业务等。
通过与其他机构合作，商业银行可以分享资源、降低成本、增强竞争力。
六、加强管理能力商业银行需要加强管理能力，提高业务效率和效益。
商业银行可以通过引入先进的管理理念和工具，来提高组织效率和员工绩效。
同时，商业银行还需要加强风险管理和合规管理，以确保业务运营的稳定和可持续发展。
综上所述，商业银行零售业务的转型策略需要定位客户群体、创新产品和服务、提升数字化服务能力、优化营销和服务渠道、建立合作伙伴关系和加强管理能力。
通过实施这些策略，商业银行可以适应市场变化，提升竞争力，并实现持续增长。
商业银行零售业务战略转型
商业银行零售业务战略转型随着科技的不断进步和消费者需求的变化，商业银行零售业务面临着巨大的挑战和机遇。
为了适应这一新的环境，并保持竞争力，商业银行需要进行战略转型，以更好地满足客户需求并实现可持续发展。
一、理解市场需求在零售业务战略转型的过程中，商业银行首先需要深入理解市场需求。
随着数字化时代的来临，顾客对银行业务的期望也发生了改变。
他们希望能够随时随地进行银行业务，享受便捷、高效的服务。
同时，消费者对金融产品和服务的个性化定制也越来越高。
商业银行应该通过市场调研和数据分析，了解客户需求的变化，并据此制定相应的战略。
二、数字化转型商业银行的零售业务战略转型离不开数字化转型。
通过引入先进的信息技术和数据分析工具，商业银行能够提高内部运营效率，优化客户体验。
例如，利用大数据分析，银行可以更好地洞察顾客需求，提供个性化的金融产品和服务。
同时，移动银行、云计算、人工智能等新技术也为商业银行提供了更好的渠道和工具，以满足客户的需求。
因此，商业银行应该积极推进数字化转型，并将其作为零售业务战略转型的重要手段。
三、构建客户导向的业务模式零售业务战略转型的核心是构建客户导向的业务模式。
商业银行需要重视客户体验，不仅要提供便捷的银行服务，还要提供个性化的金融解决方案。
通过提供多元化的产品和服务，满足不同客户群体的需求，商业银行可以提升客户忠诚度，并获得更多的市场份额。
此外，商业银行还可以通过合作与共享经济模式，拓展业务边界，提供更多附加值的服务。
例如，与第三方支付平台合作，提供更便捷的支付服务；与电商平台合作，在购物过程中提供金融支持等。
通过构建客户导向的业务模式，商业银行能够增加盈利能力，并巩固市场地位。
四、加强风险管理和合规在零售业务战略转型过程中，商业银行也需要加强风险管理和合规能力。
随着金融创新的不断发展，商业银行面临更多的风险和合规压力。
为了保护客户利益和维护行业声誉，商业银行需要建立完善的风险管理体系和合规流程。
银行零售转型发展思路
银行零售转型发展思路一、背景介绍随着互联网技术的发展，传统银行业务面临巨大的挑战和变革。
银行零售业务作为银行的重要业务之一，也需要进行转型发展。
二、转型的必要性1.消费者需求变化。
随着社会经济发展和科技进步，消费者对金融服务的需求也在不断变化，需要更加便捷、快速、个性化的服务。
2.竞争压力增大。
传统银行面临来自互联网金融等新兴业态的竞争，需要进行转型以保持市场竞争力。
3.政策环境变化。
近年来，国家出台了一系列金融改革政策，鼓励银行开展创新业务和服务模式，促进银行零售业务转型发展。
三、转型方向与思路1.数字化转型。
通过引入人工智能、大数据等技术手段，实现业务流程数字化、智能化和自动化；推出在线开户、手机银行等数字化产品和服务。
2.多元化产品与服务。
除传统存贷款外，推出基金理财、保险代理等多元产品和服务，满足不同消费者的需求。
3.优化客户体验。
提升客户服务水平，通过优化网点布局、加强员工培训等方式，提高客户满意度和忠诚度。
4.创新合作模式。
与互联网金融企业、第三方支付机构等合作，拓展业务渠道和合作范围。
四、转型过程中需要注意的问题1.技术风险。
数字化转型需要引入大量技术手段，可能会带来信息泄露、数据安全等风险。
2.管理风险。
转型过程中需要进行组织架构调整、人员培训等管理方面的改革，可能会带来一定的风险。
3.监管风险。
银行零售业务是受到金融监管部门严格监管的行业，转型过程中需要遵守相关法规和规定。
五、成功案例分析1.招商银行。
通过数字化转型和多元化产品战略，在近年来取得了较好的业绩表现。
2.中国建设银行。
通过加强客户服务体验和创新产品开发，在零售业务市场份额逐步提升。
六、结论银行零售业务的转型发展是银行业务发展的必然趋势，需要不断创新和改革。
银行需要积极应对市场变化，推出适合市场需求的产品和服务，并通过数字化转型、多元化产品等方式提高市场竞争力。
同时，银行在转型过程中需要注意技术、管理和监管等风险，加强风险管理和监控。
银行零售转型发展策略
银行零售转型发展策略在当今金融市场的快速发展中，银行零售业务逐渐成为了竞争的焦点。
为了适应市场的变化和客户的需求，银行必须进行零售转型，不断提升自身的竞争力和服务水平。
以下将围绕产品创新、渠道优化、客户体验、数字化转型、社区营销、跨界合作、风险管理、团队建设等方面，探讨银行零售转型的发展策略。
一、产品创新在产品创新方面，银行应关注客户需求的变化，不断推出符合市场和客户需求的零售产品。
例如，针对个人客户的资产配置、理财产品、贷款产品等，以及针对企业客户的支付结算、风险管理、投资银行等产品。
同时，银行还应注重产品的差异化，打造自身的特色产品和服务，提高市场竞争力。
二、渠道优化渠道优化是银行零售转型的关键之一。
银行应加强线上和线下渠道的建设，实现渠道的多元化和差异化。
例如，通过手机银行、网上银行、自助银行等线上渠道，提高客户服务的便捷性和效率；通过实体网点、客户经理等线下渠道，提供个性化、专业化的服务。
同时，银行还应积极探索新型渠道，如社交媒体、智能家居等，提升客户体验和服务覆盖面。
三、客户体验客户体验是银行零售转型的核心之一。
银行应关注客户的需求和感受，提供优质、便捷的服务体验。
例如，通过优化业务流程、提高服务效率、降低交易成本等方式，提高客户满意度；通过开展个性化营销、提供定制化产品和服务等方式，满足客户的个性化需求；通过建立客户关系管理系统，实现客户信息的共享和整合，提高客户服务的质量和效率。
四、数字化转型数字化转型是银行零售转型的必然趋势。
银行应加强信息技术的应用，推动业务和管理模式的创新。
例如，通过大数据分析、人工智能等技术手段，深入挖掘客户需求和行为数据，提供精准的个性化服务；通过建立互联网营销平台、移动支付等数字化渠道，拓展服务范围和提高服务效率；通过智能风控模型的应用，提高风险管理水平和效率。
五、社区营销社区营销是银行零售转型的重要策略之一。
银行应深入了解社区居民的需求和特点，开展针对性的产品和服务推广活动。
国有商业银行零售业务转型发展对策
经营管理国有商业银行零售业务转型发展对策□ 徐 超摘要：随着利率市场化进程的加快和经济全球化的深入发展，我国商业银行的零售业务也迎来了发展转型的拐点。
传统的存贷利差和物理网点扩张模式已不能适应新时期银行业的发展需求，转型迫在眉睫。
本文详细分析了我国国有商业银行零售业务发展的问题和不足，有针对性地提出了我国国有商业银行零售业务转型的发展建议。
一、国有商业银行零售业务发展的问题（一）思想观念和经营理念转变不及时。
过去商业银行一直轻零售、重对公，认为“对公强则行强”，集中力量开拓对公业务，从而忽略了零售业务的发展。
长期以来，我国商业银行零售业务比重在10%左右，而国外发达国家的这一比率通常在40%以上。
思路决定出路，只有从思想上进行转变，我国商业银行的零售业务转型才能取得成功。
（二）客户结构不合理，客户关系管理化水平低。
国有商业银行由于成立时间早，城乡遍布广，物理网点较多，决定了客户结构参差不齐。
众多低端、无价值客户占据了大量宝贵的银行资源，不仅对银行的利润贡献率低，还在一定程度上造成高价值客户的流失。
但是出于企业形象考虑，如果强行设置低端客户的门槛，将会造成严重的舆情风险，不利于银行自身的发展。
因此，如何合理配置低端客户和中高端客户的资源，也是我们必须要考虑的难题。
此外，客户关系管理水平较低也限制了国有商业银行零售业务的发展。
客户关系管理主要分为两方面:一是客户关系管理系统。
就目前而言，国有银行的客户关系管理系统较国外发达国家商业银行相比，仍具有一定的落后性。
我国国有商业银行缺乏一个完整的、功能全面的数据库，客户信息通常由不同的部门保管，很难实现客户信息的实时共享；二是零售业务客户经理。
目前，零售业务客户经理具有以下几方面的劣势：一方面，零售业务客户经理人员较少，队伍建设缓慢。
零售业务由于服务对象广、客户结构参差不齐、产品较多等特点，对客户经理的要求较高；而国有商业银行的客户经理配备不足，严重制约了零售业务的发展。
银行零售业务转型发展思路
银行零售业务转型发展思路在当今金融业竞争激烈的环境下，银行零售业务作为银行的主要收入来源之一，面临着日益激烈的竞争和变革压力。
为了适应市场需求和提升竞争力，银行零售业务需要不断进行转型和创新。
本文将探讨银行零售业务转型发展的思路和策略。
背景分析银行零售业务是指银行向个人客户提供的各类金融产品和服务，包括储蓄、信贷、支付结算、理财等。
随着科技和互联网的快速发展，传统银行零售业务面临着来自互联网金融机构和科技公司的挑战，传统的线下服务渠道逐渐受到了线上渠道的冲击，客户需求和消费习惯也发生了变化。
因此，银行零售业务必须积极进行转型和创新，以提升服务质量和客户体验，保持竞争力。
转型发展思路1. 优化产品和服务银行应根据客户需求和市场变化不断优化和创新产品和服务。
可以通过引入智能化技术，推出定制化产品，提升客户体验和满意度。
同时，要关注金融科技发展趋势，借助技术手段提高服务效率，降低成本。
2. 强化数字化渠道建设随着移动互联网的普及，数字化渠道已经成为银行零售业务发展的重要方向。
银行应加大投入，提升线上服务平台的用户体验和安全性，拓展线上客户群体，实现线上线下融合，为客户提供更便捷的服务体验。
3. 加强数据分析和风控能力数据是银行零售业务的重要资产，银行应加强数据分析能力，深度挖掘客户数据，为产品设计和营销提供支持。
同时，加强风险管理和防范，提升风控能力，确保资金安全和业务稳健发展。
4. 拓展合作与生态圈银行可以通过与科技公司、电商平台等合作，拓展业务边界，打造金融生态圈。
通过合作，可以共享资源和优势，实现互利共赢，为客户提供更丰富的金融服务，拓展业务发展空间。
结语银行零售业务的转型发展是一个系统工程，需要银行依托技术创新，不断提升服务水平和核心竞争力，适应市场需求和挑战。
通过以上思路和策略，银行可以实现零售业务的转型升级，提升市场竞争力，实现可持续发展。
基层商业银行零售业务转型发展策略
ｏ ｆ ｔ ｈ ｅ ｂ ａ ｓ ｉ ｃ ｃ ｏ ｍｍｅ ｒ ｃ ｉ ｌｂ ａ ａ ｎ ｋ ｓ ｉ ｎ ｏ ｕ ｒ ｃ ｏ ｕ ｎ ｔ ｒ ｙ ， ｔ ｈ ｉ ｓ ｐ ａ ｐ ｅ ｒ ａ ｎ ａ ｌ ｙ ｚ ｅ ｓ ｔ ｈ ｅ ｂ ａ ｓ ｉ ｃ ｓ ｔ ｒ ａ ｔ ｅ ｉｅ ｇ ｓ ｆ ｏ ｒ ｔ ｈ ｅ ｔ ｒ ａ ｎ ｓ ｆ ｏ ｒ ｍａ ｉ ｔ ｏ ｎ ａ ｎ ｄ ｄ ｅ ｖ ｅ ｌ ｏ ｐ ｍｅ ｎ ｔ ｏ ｆ ｔ ｈ ｅ ｒ ｅ ｔ ａ ｉ ｌ ｂ ｕ ｓ ｎｅ ｉ ｓ ｓ ．
ｎ ａ ｔ ｕ ｒ ｅ ｏ ｆｒ ｅ ｔ ａ ｉ ｌ ｂ ｕ ｓ ｉ ｎ ｅ ｓ ｓ ｄ ｅ ｔ ｅ ｒ ｍｉ ｎ ｅ ｓ ｔ ｈ ｅ ｆ ｏ ｃ ｕ ｓ ｏｆ ｃ ｕ ｒ ｒ ｅ ｎ ｔ ｍａ ｒ ｋ ｅ ｔ ｎｇ ｉ ｄ ｅ ｖ ｅ ｌ ｏ ｐ ｍｅ ｎ ｔ ｔ ｏ ａ ｃ ｅ ｒ ｔ ａ ｉ ｎ ｅ ｘ ｔ ｅ ｎ ｔ ． Ｉ ｎ ｌ ｆ ｕｅ ｎ ｃ ｅ ｄ ｂ ｙ ｔ ｈｅ ｔ ｒ ａ ｄ ｉ ｔ ｉ ｏ ｎ ａ ｌ ｃ ｏ ｎｃ ｅ ｐ ｔ ｏ ｆ
中存在的普遍性 问题。 产生这种情况的原 因是多方面 的， 综合 起 来主要有 ： 第一 ， 银行业 的利差长期受到保护 ； 第二 ， 国家 对
银行零售转型发展策略
银行零售转型发展策略银行零售业务是银行业务中的一个重要组成部分，其发展战略对银行的整体发展具有重要影响。
随着科技的发展和社会经济的变化，银行零售业务也面临着转型升级的挑战和机遇。
为了推动银行零售业务的持续发展，需要制定相应的发展策略。
本文将围绕银行零售转型发展策略展开探讨，主要包括市场分析、战略定位、产品创新、科技应用、风险管理和人才培养等方面。
一、市场分析银行零售业务的发展受到宏观经济、金融市场、技术变革和消费者需求等诸多因素的影响。
银行在制定零售业务发展策略时，需要对市场进行深入分析，把握市场的动态变化和趋势，为发展策略提供依据。
根据市场分析结果，可以了解消费者的需求特点、竞争对手的优势和劣势，有助于银行有针对性地制定发展策略。
二、战略定位银行在进行零售业务发展时，需要清晰地确定自身的战略定位。
战略定位涉及到目标客群选择、产品定位、服务水平、渠道建设等多个方面，旨在通过独特的定位来提升竞争力。
银行可以选择在个人理财、小微企业金融、支付结算、消费信贷等领域进行差异化定位，以满足不同客户群体的需求。
三、产品创新银行需要不断进行产品创新，推出更符合市场需求的金融产品。
可以从产品设计、收费模式、风险控制等方面展开创新，提升产品的差异化竞争优势。
提供个性化理财产品、智能投资顾问服务、移动支付产品等，以满足不同群体的资金管理需求。
四、科技应用随着互联网、大数据、人工智能等技术的日益成熟，银行零售业务也需要充分利用科技手段进行创新和升级。
可从移动客户端、线上渠道、智能理财工具、风险管理系统等方面进行科技应用，提升业务的便捷性、个性化和风险控制能力。
五、风险管理银行零售业务在发展过程中需要重视风险管理。
包括信用风险、市场风险、操作风险等多个方面。
银行需要建立健全的风险管理体系，制定科学的风险管理政策，并通过风险评估、风险控制和风险预警等手段，有效控制风险，保障业务的健康发展。
六、人才培养银行零售业务的发展需要具备一支专业、高素质的人才队伍。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
基层商业银行零售业务转型发展策略作者：陆文强来源：《中小企业管理与科技·上旬刊》2017年第08期【摘要】从当前我国基层商业银行的发展情况来看，零售业务是当前银行发展转型的重要业务之一，同时也是基层商业银行获取更高利润的必经之路。
零售业务的性质在一定程度上决定了当前市场营销的发展重点。
受到传统发展观念的影响，我国商业银行发展存在较多阻碍。
论文从当前我国基层商业银行零售业务中存在的问题出发，分析其转型发展的基本策略。
【Abstract】Judging from the current development of China's basic commercial banks， retail business is one of the important businesses in the development and transformation of the current banks， and it is also the only way for the grass-roots commercial banks to obtain higher profits. The nature of retail business determines the focus of current marketing development to a certain extent. Influenced by the traditional concept of development， there are many obstacles to the development of commercial banks in china. Starting from the problems existing in the retail business of the basic commercial banks in our country， this paper analyzes the basic strategies for the transformation and development of the retail business.【关键词】商业银行；零售业务；策略【Keywords】 commercial bank； retail business； problem； strategy【中图分类号】F832.1 【文献标志码】A 【文章编号】1673-1069（2017）08-0059-021 当前我国基层商业银行零售业务发展中存在的问题1.1 零售业务内部组织结构及规模上存在问题当前我国基层商业银行零售业务的整体规模较小，无法满足银行快速发展的需求。
内部组织结构不合理主要体现在个人消费信贷所占的比例较小。
为了平衡这一结构，我国已经逐渐形成了旅游、住房、汽车等个人消费信贷体系。
在这一举措的推动下，我国的零售消费信贷取得了一定进步，但是从整体上来说，所占据比例仍然较小。
除此之外，我国基层商业银行的信用卡业务发展水平也较低[1]。
在经济发展的推动下，这一缺陷已有所好转，但是从内部角度来看，仍然存在较大问题。
例如，不良贷款情况时有发生，这会损害我国银行的平衡发展。
1.2 零售业务产品创新性较差，同质化情况严重1.2.1 零售业务产品创新性较差零售业务产品创新性较差是当前我国基层银行零售业务中存在的普遍性问题。
产生这种情况的原因是多方面的，综合起来主要有：第一，银行业的利差长期受到保护；第二，国家对当前我国金融创新的管理十分严格，要求较高；第三，即使银行零售业务推出了创新性的产品，也极容易被模仿。
因此，在一般情况下，人们能够接触到许多银行由上至下的创新，但是却鲜少有由下而上的创新。
而且，各个银行的分支机构是不具备产品创新的权利的。
1.2.2 产品创新没有从客户角度出发当前我国的基层商业银行往往将产品作为零售业务的中心，却没有从客户需求的角度出发，而且商业银行往往缺乏长远利益的考虑，常常忽视对客户基本信息的记录，因此，其所推出的产品也就缺乏对客户需求的迎合。
除此之外，其所推出的零售业务产品和相应的改革策略也缺乏创新性。
1.3 缺乏详细的客户分类从当前情况来看，我国的商业银行在对客户类别进行划分上还存在较多不科学因素，往往从客户账户资产情况的角度，将客户分类为高、中、低端客户。
这种分类方式不仅过于笼统，而且也缺乏全面性。
除了客户账户资产情况之外，还应当深入分析客户的基本收入状况、资产变动规律、受教育程度、还款能力等。
各个银行虽应根据自身的实际情况，对客户进行不同的分类，但是各个银行都需要最终确定一个统一的分类标准，然后根据这个标准，对客户进行详细分类。
另外，应建立一个完善的客户信息网络系统，并充分运用现代化技术手段，对客户的基本特点进行归总，从而依据这些特点进行零售业务产品建设。
1.4 风险控制能力较弱从当前我国银行的基本业务发展要求来看，对风险管理的要求是最为基本的要求。
为此，我国商业银行采用了标准法来对当前的市场情况进行有效管理，并大量引用了较为先进的技术分析手段。
但是，在市场利率风险计量分析方面还存在较大问题，如长期停留在运用缺口等较简单工具进行管理。
除此之外，在市场风险的计量方面也存在方式粗浅的问题，对市场风险的反映较迟钝，无法真实反映市场的变化情况。
2 基层商业银行零售业转型发展策略2.1 构建商业银行营销文化营销文化的构建对于商业银行的长期稳定发展十分重要，是实现商业银行稳定发展的必然途径。
通过有目的、有计划的营造和培养，形成独具自身特色的文化观念、营销思想。
从根本上来讲，这种营销文化要从银行的经营目标出发，渗透到银行业务的各个方面。
当前，许多商业银行都在致力于寻求符合自身特色的营销文化，以此作为推动银行零售金融业务稳定发展的内在动力。
首先，商业银行要转变传统的营销理念，将客户的需求放在零售业务开展的中心。
树立全面的需求意识、风险意识。
其次，要对银行的内部营销组织模式进行重组，重建一个职责划分清晰、分工明确的前台部门，对客户的信息进行全方位搜集，创建一个网络信息系统。
中后台部门要对这些信息进行更清晰地整理，为营销产品的生产提供基本依据[2]。
2.2 借助先进技术，寻求网络金融发展新方向在信息技术飞速发展的时代，电子银行已经成为银行零售业务的重要部分，其具有个性化服务、操作简便、技术更新速度快等优势。
要想充分发挥电子银行的优势，就要紧跟时代的发展步伐，不断更新电子系统的服务能力，只有这样才能在同等市场竞争下脱颖而出，形成更加便捷的服务。
为此，基层商业银行可以与国内先进的研究机构或高校达成合作共识，充分借助外在先进技术，寻求创新性的解决方案。
网络金融是当前社会金融业发展的重要领域。
商业银行应当树立一个全局观念，创建“大门户”网络金融概念。
从门户网络和电子银行的角度出发，建立一个集客户需求、产品销售于一体的网络金融服务平台[3]。
首先，升级银行在线金融超市的服务，可以为客户提供一些金融产品个性化推荐；其次，从客户的个人体验角度出发，不断提升网络金融视觉外观、产品吸引力等，增强零售产品的市场竞争力；最后，确定清晰的产品销售模式，统一生产、销售流程，使得整个零售业务内部相互联系、融会贯通。
除此之外，银行还要充分依靠自身的能力，全面支持零售业务产品的宣传和推广。
2.3 加快零售银行产品的创新速度从银行的长期稳定发展角度出发，充分调查市场发展状况，推出满足客户需求的创新性零售产品。
充分运用现代化技术手段，不断完善电子银行通用型产品。
积极研发适合银行自身特色的销售产品、不断提升零售产品的附加值，着重关注手机支付、网络金融等新兴金融服务环节，尽可能超脱同行竞争，使得电子银行业务成为该银行争取竞争的重要武器。
移动金融是当前我国电子金融发展的主要方向，基层商业银行要紧跟时代发展步伐，加快及时推出覆盖各种类型移动终端的掌上银行产品。
即使面对不同的市场环境，都能充分发挥自身的优势，加快应用推广速度。
以掌上银行业务为例，基层商业银行可以加速推广“浏览器版”、“短信版”、“智芯版”等不同版本类型的业务产品[4]。
快速发展银行的金融便利店，增加客户群体。
银行可以与国内的各大研究单位和高校合作，实现技术上的创新，为客户提供最为便捷的移动金融服务渠道。
首先，要尽快完成IC卡自主设备受理环境改造，从整体上提升自助银行业务管理能力；其次，不断加强自主发卡机、自动对账管理、电子流水管理等银行业务功能的开发和管理；最后，要不断优化设备布局，从客户的实际需求和银行的发展理念出发，提升零售业务资源配置水平。
3 结语在当前银行激烈竞争的时代，增强银行的零售营销业务，增加银行发展资金已经成为银行生存与发展的重要策略。
要想实现最佳的营销效果，银行必须要树立正确的营销理念，生产符合市场和客户需求的营销产品。
还要选择合理的营销手段，以最佳的营销方式和计划组织来提升银行的个性化服务能力。
因此，创建合理有效的零售业务营销策略，增加银行的营销能力，是基层商业银行实现创新性发展的重要渠道。
【参考文献】【1】吴文成，张保胜.正确处理四个关系促进个人银行业务发展[J].金融教学与研究，2008（02）：68-69.【2】赵长青.对个人银行业务市场营销的思考[J].内蒙古科技与经济，2010（14）：31-32.【3】田红林.个人银行业务服务创新研究[J].中国商论，2015（19）：14-15.【4】魏相军.个人银行业务发展中的问题和对策[J].金融经济，2008（14）：124-125.。