银行承兑汇票
银行承兑汇票
银行承兑汇票退票/换票 • 功能描述 • 对已签发未到期票据可进行退票或大票换小票。
• 注意事项： • 1、换票时新出票金额不能大于原票金额 • 2、票据状态正常且未做到期处理
银行承兑汇票到期处理
银行承兑汇票特点
• • • • • • • • 1）无金额起点限制。（单张最高1000万元整） 2）银行是主债务人。 3）出票人必须是在承兑银行开立存款账户的法人。 4）只有根据购销合同进行合法的商品交易才能使用银行承兑汇票，其它方 面的结算，如劳务报酬、债务清偿、资金借贷等不可采用此方式。 5）付款期限最长6个月。 6）持票人在汇票到期日前可以持票到银行办理贴现。 7）汇票有效期内可以转让。 8）对于购货方而言，使用银行承兑汇票无须付现，即完成了货款的支付， 等于从银行处获得了一笔成本较低的资金，这也就是银行承兑汇票的融资 功能；对销货方而言，在银行承兑汇票到期前，也可通过向银行申请贴现 的方式，获得资金。 9）持票人可持未到期的银行承兑汇票通过背书转让给其他债权人。 10）只用于单位与单位之间，只能转账，不能支取现金。 11）同城、异地均可使用。
• • 注意事项： • 1、汇票状态为挂失时，不能对该汇票进行解付。但在汇票到期 日日终，仍可以由系统自动进行收款交易； • 3、票据持有人直接向签发行(社)申请挂失后，应于期限内向法 院申请公示催告程序，挂失后13日内签发行(社)未收到人民法院的挂 失支付通知书，可执行本交易对挂失汇票解挂。
异地银行承兑汇票委托登记/核销
功能描述： 对到期的银行承兑汇票进行处理。
注意事项：
•
1、承兑汇票到期当天才能做此交易，可在日间进行单笔处理或日终 进行批量处理 • 2、处理成功后自动将承兑金额挂入本网点应解汇款科目，通过支付 系统进行资金划转 • 3、如账户余额不足，自动挂垫款户,按规定计收罚息
银行承兑汇票的一般流程
银行承兑汇票的一般流程银行承兑汇票是现代商业中常见的一种支付工具，它在各种商业交易中起到了重要的作用。
本文将介绍银行承兑汇票的一般流程，包括制票、申请承兑、承兑检查、记录和结算五个主要步骤。
一、制票制票是指出票人在银行承兑汇票上填写相关信息的过程。
出票人需要准确填写汇票的金额、汇票到期日、付款人和收款人等关键信息。
此外，制票时还需要在汇票上附上出票人的签名和汇票编号等信息。
二、申请承兑申请承兑是指出票人将制作好的银行承兑汇票提交给银行进行承兑的申请。
出票人需要前往银行，并将制作好的银行承兑汇票递交给银行柜员。
柜员会对汇票进行初步审核，并确保填写的信息和附加文件的完整性。
三、承兑检查银行在接收到出票人的申请后，会进行承兑检查。
这个过程主要是核实汇票的真实性和有效性。
银行会核对汇票上的信息与出票人的账户余额是否匹配，并验证出票人的签名和汇票编号的有效性。
同时，银行还会检查汇票上的金额是否在授权范围内，以及汇票的到期日期是否符合要求。
四、记录如果银行检查通过并决定承兑该汇票，他们会将相关信息记录在系统中，并给予汇票一个承兑标记。
记录的信息包括汇票的金额、付款人和收款人的信息等。
此外，银行还会制作一份承兑汇票的复印件作为备份。
五、结算在汇票到期日到来时，收款人可以携带汇票到银行进行兑现。
银行会核对汇票的真实性和有效性，并与系统中记录的信息进行比对。
如果汇票信息一致，银行将根据支付指令将汇票的金额划拨到收款人的账户上，完成最后的结算。
总结银行承兑汇票的流程可以概括为制票、申请承兑、承兑检查、记录和结算五个步骤。
这些步骤保证了银行承兑汇票的安全性和有效性，为商业交易提供了可靠的支付工具。
双方在使用银行承兑汇票时应严格遵守相关规定，并保持沟通和合作，以确保交易的顺利进行。
什么是银行承兑汇票
什么是银行承兑汇票来源：承兑汇票 /什么是银行承兑汇票？银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人签发，向商业银行申请并经银行审查同意承兑的，承诺在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
银行承兑汇票支付作用1、手续简单，融资成本低廉。
对于买方来说，利用银行承兑汇票，以有限的资本购进更多货物，最大限度地减少对营运资金的占用与需求，有利于扩大生产经营规模。
2、对于卖方来说，对客户提供银行承兑汇票付款方式，可以增加销售额，提高市场竞争力。
3、银行承兑汇票在有效期内可以进行银行承兑汇票贴现或背书转让，相对于贷款融资可以明显降低财务费用。
中国票据网提醒：银行承兑汇票业务办理条件1、申请人为在承兑银行开立存款账户、依法成立并从事合法经营活动的法人及其他组织；2、申请人资信状况良好并具有到期支付银行承兑汇票金额的可靠资金来源；3、申请人近两年在银行无不良贷款、欠息及其他不良信用记录。
4、以真实合法的商品、劳务交易为基础，并在交易合同中注明以银行承兑汇票作为结算工具和方式；出票人需提供该笔业务项下真实有效的商品购销合同及相关交易发票；5、能够提供相应的担保，按要求存入一定比例的保证金；6、银行要求的其他条件。
银行承兑汇票业务流程1、银行审批同意后，出票人交存一定比例的保证金，办理相关担保手续；2、银行与出票人签订相关合同；3、出票人签发票据，银行加盖汇票专用章，交付给出票人；4、银行承兑汇票到期前，督促出票人将足以支付汇票金额的资金存入银行账户；5、汇票到期前，持票人将银行承兑汇票送交其开户银行办理托收；6、托收银行将银行承兑汇票和委托收款凭证传递给承兑银行；7、划转汇票款项。
银行承兑汇票详解
银行承兑汇票详解一、简介银行承兑汇票是一种常见的商业票据，以银行的信用为担保进行支付，广泛用于商业交易中。
本文将详细解释银行承兑汇票的定义、特点、使用流程以及相关注意事项。
二、定义与特点银行承兑汇票是由付款人向收款人出具的一种书面付款要求票据，银行以其信用为背书人为其背书，确保在未来某个确定的日期支付给收款人约定的金额。
其主要特点如下：1. 银行信用担保：银行作为背书人，即使付款人无力支付，银行仍承担支付责任，确保收款人能够获得款项。
2. 可转让性强：银行承兑汇票可以无限次转让，方便持票人在市场上流通、贴现或偿还债务。
3. 期限确定：银行承兑汇票规定了支付日期，收款人可在到期日当天向银行兑现。
三、使用流程银行承兑汇票的使用流程包括出票、背书、交付和兑现四个主要环节。
1. 出票：付款人填写银行承兑汇票，包括票据金额、付款日期、付款人与收款人信息等，并签名确认。
2. 背书：付款人将银行承兑汇票背书给第三方，即由背书人担任票据的新持有人。
背书人的背书向来者保证票据的支付。
3. 交付：持票人将背书后的银行承兑汇票交付给收款人，收款人可以选择直接兑现或进一步转让。
4. 兑现：到达票面约定的支付日期，收款人携带银行承兑汇票及身份证明到承兑银行办理兑现手续。
四、注意事项在使用银行承兑汇票时，需注意以下事项以确保交易安全和顺利进行：1. 审慎选择背书人：背书人信用状况良好，背书时签名清晰，以免影响后续交易。
2. 确保票据安全性：持票人需妥善保管银行承兑汇票，以防止遗失、盗窃或被伪造。
3. 注意汇票到期日：准确掌握银行承兑汇票的到期日，并及时办理兑现手续，避免逾期导致支付风险。
4. 查询承兑银行信用：在接受银行承兑汇票时，了解承兑银行的信用状况，确保其信誉良好。
五、案例分析为了更好理解银行承兑汇票的应用，下面介绍一个实际案例：某公司与供应商签订合同，约定在交货后一周内支付货款。
为保障供应商利益，公司出具了一张银行承兑汇票作为支付工具，票面金额为10万元，支付日期为交货后八天。
银行承兑汇票通俗解释
银行承兑汇票通俗解释
银行承兑汇票通俗解释如下：
银行承兑汇票是指由银行承兑的汇票。
在国际贸易中，银行承兑汇票是一种常见的支付方式。
具体来说，银行承兑汇票是由银行承诺在汇票规定的期限内，按照汇票上写明的金额向持票人无条件支付的票据。
这种汇票通常是由出口商或制造商等卖方开出，并由买方或进口商等付款人向银行申请承兑。
一旦银行承兑了汇票，就意味着银行成为了该汇票的主债务人，必须按照承诺的期限和金额进行支付。
在承兑汇票时，银行通常会收取一定的手续费，并且可能会要求客户提供担保或抵押品，以确保汇票能够得到兑现。
同时，如果汇票未能在规定的期限内得到承兑或出现其他问题，持票人可以向银行申请拒付或追索。
总之，银行承兑汇票是一种相对安全和可靠的支付方式，能够降低国际贸易中的风险和成本，促进贸易的顺利进行。
银行承兑汇票基础知识
•
银行承兑汇票背书转让
• 银行承兑汇票背面第一个“背书人签章”栏内，由票据正面收款人签章，并
填写被背书人单位正确全称，进行背书转让。
• 后手背书转让，依次签章进行。我国银行承兑汇票在背书上都印有格式，如
果背书格式不能满足背书人的记载需要，可以加附粘单，粘附于票据凭证上， 粘单处需加盖骑缝章。
银行承兑汇票背面及粘单
的保证金，就能申请开立银行承兑汇票，用以进行正常的购销业务，待付款 日期临近时再将资金交付给银行。
银行分类
• 3家政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行） • 12家股份制商业银行(中信、华夏、招商、深发、光大、民生、浦发、渤海、
• • • • • • •
广发、兴业、恒丰、浙商） 144家城市商业银行 212家农村商业银行 190家农村合作银行 2265家农村信用社 1家邮政储蓄银行 根据银行信用排序为国股-城商行-农商行 一般来说,工、农、中、建交,五大行开出的银承，信用很高转让或贴现都很 方便。其他股份制银行也还可以。但要注意的是：地方的农信社、农村商业 银行、城市商业银行转让贴现也比较难,因此贴现息也较高.
银行承兑汇票
票据
银行承兑汇票的出票人具备的条件 （1）在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织； （2）与承兑银行具有真实的委托付款关系； （3）能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票； （4）有足够的支付能力，良好的结算记录和结算信誉。 （5）与银行信贷关系良好，无贷款逾期记录。 （6）能提供相应的担保，或按要求存入一定比例的保证金。 （7）出票人有良好的信用保证。
付款人承兑商业汇票，应当在汇票正面记载“承兑”字样和承兑日期并签章，见票后定期付款的汇票，应在 承兑时记载付款日期。
银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要，将未到期的银行承兑汇票转让于银行，银 行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。
一、申请人应具备的条件 （一）依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织，并依法从事经营活动；持有中国人民银行核发的 “贷款卡”； （二）与出票人或前手之间具有真实合法的商品交易关系并提供相关证明材料； （三）在开户行开立结算账户； （四）非银行承兑汇票的出票人； （五）满足开户行要求的其他条件。 二、申请人需要提供的资料 （一）通过年审的营业执照、经营许可证、企业代码证、法定代表人资格证明及本人身份证、护照原件及复 印件；申请人章程、验资报告、税务登记证；
适用于具有真实贸易背景的、有延期付款需求的各类国有企业、民营企业、医疗卫生、机关学校等单位。
汇票过程示意银行承兑汇票的签发与兑付，大体包括如下步骤：
1.签订交易合同
交易双方经过协商，签定商品交易合同，并在合同中注明采用银行承兑汇票进行结算。作为销货方，如果对 方的商业信用不佳，或者对对方的信用状况不甚了解或信心为保证，因而能保证及时地收回货款。
银行承兑汇票详解
银行承兑汇票详解什么叫银行承兑汇票：就是A企业去银行开个账户，然后向银行申请说我们企业想开银承，你们银行给我保证这票子到期那天肯定给下家付款，然后银行会在考察及评估A企业的实力后，让企业存一定量的保证金，然后无条件的在汇票到期那天给收款人付款。
可以当现金以经过背书方式在市场上流通。
银行承兑汇票贴现是指远期汇票经承兑后，汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让，受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为，或银行购买未到期票据的业务。
负责帮企业贴现的有银行，也有一些货币金融服务机构。
通常在本地银行贴现费用比较高，考虑到贴现成本，于是衍生出由金融机构代理贴现。
手续比较简便，贴现的利率低于本地银行。
银行承兑汇票贴现具体程序1、查询验证企业已背书好的汇票；2、我公司通过大额支付系统划款；3、企业确定款到账；4、收票；5、交易完成。
贴现需带物品需贴现银行承兑汇票的原件及复印件，公司法人章，财务章，公司委派代人的身份证原件以及名片。
贴现业务受理1、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理根据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的业务申请。
2、银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价。
3、持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人准备各项办理业务所需的资料。
其中包括：申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件(首次办理业务时提供)；经办人授权申办委托书(加盖贴现企业公章及法定代表人私章)；经办人身份证、工作证(无工作证提供介绍信)原件及经办人、法定代表人身份证复印件；贷款卡原件及复印件；加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡；填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书；加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证；银行承兑汇票票据正反面复印件；票据最后一手背书的票据复印件；填写《银行承兑汇票查询申请书》；由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇票查询申请书》交清算岗位办理查询。
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投资公司与银行合作要求（概况）
投资公司方
一、提供银行客户经理办公的必要场所及办公用品。
二、负责联系本地的企业，给企业报价，接业务。
三、负责联系银行票据的转贴业务，及时安排送票转贴业务，确保次日资金头寸。
四、负责了解本地市场价格，根据市场价格及转贴现价格，和银行确认次日业务
操作价格。
五、实查时，负责安排调度车辆及跟单员协助银行客户经理操作业务。
电查时，
负责安排跟单员跟进业务催查询回复。
六、操作资料票模式时，首次操作业务，要让企业准备合作银行要求的开户材料，
帮助企业在合作行开户。
银行方
一、安排银行票据部客户经理出差至合作公司方，时间为周一至周五。
以两人为
一组，携带必要的银行材料（银行开销户材料，查询书，电汇凭证，手续费凭证，贴现凭证，贴现审批书，划款通知书）。
二、安排票据部门内勤负责材料接收，及操作划款事项，至少两到三人。
三、安排专人负责转帖业务，及时到达公司方联系好的转贴行操作转贴业务。
四、整合银行各部门之间的协作，加快业务操作速度，让贴现款能及时到账。
五、以月为单位与公司方结算。
银行外派小组日常业务操作流程
投资公司日常业务操作流程。