关于收取银行承兑汇票的管理规定
公司银行承兑管理制度范本
公司银行承兑管理制度范本第一条总则为了加强公司银行承兑汇票管理，规范财务行为，防范财务风险，根据《企业财务通则》、《支付结算办法》等有关法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。
第二条银行承兑汇票的办理公司对外办理银行承兑汇票，应严格按照国家有关法律法规和银行的相关规定执行。
办理银行承兑汇票时，需提供真实、合法的交易背景，确保票面金额、出票日期、到期日期、付款人等信息准确无误。
第三条银行承兑汇票的使用公司使用银行承兑汇票进行结算，应确保交易真实、合法。
禁止将银行承兑汇票用于虚构交易、套取资金等非法用途。
第四条银行承兑汇票的保管公司应加强对银行承兑汇票的保管，设立专门的银行承兑汇票保管人员，确保银行承兑汇票的安全。
银行承兑汇票应存放于保险柜中，实行双人保管，确保钥匙和密码的安全。
第五条银行承兑汇票的贴现公司办理银行承兑汇票贴现，应严格按照国家有关法律法规和银行的相关规定执行。
贴现利息计算准确，确保实付贴现金额正确。
第六条银行承兑汇票的到期兑付公司应加强对银行承兑汇票到期兑付的管理，设立专门的银行承兑汇票到期兑付人员，确保到期银行承兑汇票的及时兑付。
第七条银行承兑汇票的内控管理公司应加强对银行承兑汇票的内控管理，建立健全银行承兑汇票的内控制度，确保银行承兑汇票的办理、使用、保管、贴现、到期兑付等环节的合规性。
第八条银行承兑汇票的审计和监督公司应定期对银行承兑汇票进行审计，确保银行承兑汇票的办理、使用、保管、贴现、到期兑付等环节的合规性。
对审计发现的问题，应及时进行整改。
第九条违规行为的处理对公司违反本制度的行为，应当依据公司的相关规定对相关人员进行处理。
构成犯罪的，依法追究其刑事责任。
第十条制度的修订本制度根据国家法律法规和公司实际情况进行制定，如有变更，需经公司领导批准后进行修订。
第十一条制度的生效本制度自颁布之日起生效。
公司全体员工应严格遵守本制度，确保公司银行承兑汇票管理的规范性和安全性。
注：本制度仅供参考，具体内容需根据公司实际情况进行调整。
银行承兑汇票业务管理实施细则
银行承兑汇票业务管理实施细则第一章总则第一条为加强银行承兑汇票业务(下称承兑业务)的管理，规范我行承兑汇票业务行为，控制承兑风险，维护我行资产安全，根据《票据法》、《支付结算办法》和本行有关管理制度制定本实施细则。
第二条本细则所称承兑，是指由出票人申请，经过本行审查同意在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。
第三条承兑业务必须按照‚统一授信、审贷分离、分级审批、责权分明‛的原则办理。
第四条本行下属支行要遵循安全性、流动性、效益性原则，办理银行承兑汇票视同贷款进行管理，进行签发前的调查、审查和签发后的跟踪管理工作，并按签发额度，按贷款审批程序进行审批(保证金100%的除外)。
第五条为防范承兑业务风险，本行及各支行都要建立、健全承兑汇票的管理制度，包括办理承兑的申请、调查、审查、办理、签发后的跟踪管理、承兑台帐、承兑报表、承兑档案等。
第六条银行承兑汇票会计处理手续，按照中国人民银行《支付结算会计核算手续》的有关规定办理。
第七条建立银行承兑汇票业务的检查制度和业务管理考核制度。
由公司业务部及其它相关检查部门定期或不定期对承兑汇票管理情况进行检查或抽查，重点检查以下内容：1、对银行承兑汇票的管理是否符合相关法律法规和本实施细则；2、是否建立了银行承兑汇票管理责任制，每个岗位、环节的人员是否明确了个人的职责；3、支行办理此项业务中存在的其他问题。
第八条根据承兑申请人的不同情况，采取相应的措施。
(一) 有下列情形之一的企业，要坚决停办该项业务：1、承兑申请人未支付或未足额支付其签发银行承兑汇票票面金额造成本行垫款的；2、未以商品交易为基础签发银行承兑汇票的；3、以非法手段骗取承兑的，如：关联企业套取信用，是指合同交易当事人存在关联关系，签订合同的目的不是为了生产经营，也没有真正的贸易发生（表现为没有和合同一致的增值税票或其他能证明交易确实履行的单据等，而是为了通过虚拟的贸易合同办理承兑汇票后，进行贴现，然后用于申请人、关联人的生产经营)；4、出票人用承兑汇票贴现的；5、以本行授信缴保证金、偿还承兑汇票差额的(指在本行取得贷款、临时贷款后在很短的时间内直接或间接先转到本行其他帐户或转到其他行的申请人或关系人帐户，再转回保证金帐户或偿还承兑差额)；6、其他违规行为。
银行银行承兑汇票业务管理办法
＃＃银行银行承兑汇票业务管理办法第一章总则第一条为规范银行承兑汇票管理，有效防范风险，促进票据业务健康发展，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》和《中国＃＃银行信贷基本制度》,制定本办法。
第二条本办法所称银行承兑汇票是指由承兑申请人（即出票人）向银行申请，经银行审查同意承兑签发的商业汇票。
银行承兑是指银行作为汇票付款人，承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。
贴现是指银行承兑汇票的持票人为取得资金，在汇票到期日前贴付一定利息并将票据权利转让给银行的票据行为。
第三条办理银行承兑汇票业务必须以真实、合法的商品或劳务交易为基础，严禁签发无真实贸易背景的银行承兑汇票。
第四条银行承兑汇票的最长期限（自汇票出票日至汇票到期日）不得超过6个月。
第五条办理银行承兑汇票业务的分支机构必须经上一级行授权，并向中国人民银行当地管辖行备案。
未经授权不得办理该项业务。
第六条开办银行承兑汇票承兑业务实行总量控制。
各级行应在上级行核定的承兑总量内办理银行承兑汇票业务，未经批准不得突破。
各级行计划部门负责核定、控制和调整辖内银行承兑汇票的承兑总量指标。
第七条银行签发的用于客户开展商业性业务的银行承兑汇票金额，纳入客户最高综合授信额度项下一般授信额度控制；用于政策性业务或准政策性业务的，纳入客户最高综合授信额度项下专项授信额度控制。
第八条办理银行承兑汇票，按照中国人民银行及监管部门的规定费率向承兑申请人收取手续费。
第二章承兑申请人第九条申请办理银行承兑汇票承兑业务的客户,除具备《中国＃＃银行信贷基本制度》规定的基本条件外，还应具备下列条件：（一）与银行有真实委托付款关系的法人或其它经济组织；（二）资信良好，近两年无不良贷款、欠息及其他不良信用记录（剔除政策性挂账占用贷款和储备贷款），没有未决重大诉讼事项或被政府机关、监管机构勒令停业、整顿等重大事项；（三）具有真实合法的商品或劳务交易合同；（四）具有支付汇票金额的可靠资金来源，能够按照规定交付保证金和提供担保。
银行承兑汇票管理办法
银行承兑汇票管理办法一、引言银行承兑汇票是指商业银行对持票人出具的汇票进行承兑并负责兑付的行为。
承兑汇票是商业活动中常用的支付工具之一，对于有效防范风险、规范金融市场秩序具有重要意义。
为了加强对承兑汇票的管理，本文将探讨银行承兑汇票的管理办法，以确保金融交易的安全可靠。
二、承兑汇票的定义和特点承兑汇票是指银行作为出票人为持票人出具的一种无条件付款的票据，具有无条件兑付的特点。
其有效期一般为3个月，可以作为借款、支付商品或服务、结算贸易等各种商业活动的支付工具。
一旦银行承兑了汇票，就意味着银行承担了支付责任，对持票人具有很高的信用价值。
三、银行承兑汇票的管理程序1. 验证汇票的真实性：银行在接收到汇票后，应认真核对票面信息，包括汇票的金额、出票人和收款人的名称、汇票号码等。
对于大额的承兑汇票，要进行更为严格的审核，例如要求出票人提供相关的证明文件，以确保汇票的真实性。
2. 审核汇票的背景和目的：银行在承兑汇票之前，应仔细审查汇票背后的交易背景和目的。
这包括核对商业合同、交易凭证、贷款协议等相关文件，以确保此笔交易符合法规和银行的业务政策。
3. 内部审批程序：银行在承兑汇票之前，应按照内部规定进行审批程序。
这包括由相关部门进行汇票信息核对、风险评估等工作，以确保承兑汇票的安全可行性。
4. 承兑汇票登记和记录：银行应建立完善的承兑汇票登记和记录制度。
对于每一笔承兑汇票，应详细记录有关信息，包括汇票的金额、出票日期、承兑日期、到期日期等，以方便后期的核查和管理工作。
四、银行承兑汇票的风险控制1. 严格审核承兑汇票申请人的资质：银行在审核承兑汇票申请人的资质时，应注重其信用记录和还款能力。
对于存在信用风险的客户，应进行更为严格的审核和风险评估，以减少风险发生的可能性。
2. 制定有效的授信政策：银行应制定有效的授信政策，明确承兑汇票的授信额度和期限，并根据客户的信用记录和还款能力进行评估。
3. 定期风险评估和监测：银行应定期对承兑汇票的风险进行评估和监测，及时发现并处理潜在的风险问题，确保业务的正常运行。
中国银监会办公厅关于加强银行承兑汇票业务监管的通知
中国银监会办公厅关于加强银行承兑汇票业务监管的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2012.10.08•【文号】银监办发[2012]286号•【施行日期】2012.10.08•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于加强银行承兑汇票业务监管的通知（银监办发[2012]286号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：近年来，银行承兑汇票业务快速增长，票据业务风险隐患逐渐积累，票据相关案件时有发生。
为加强银行承兑汇票业务监管，现就有关问题通知如下：一、银行业金融机构要高度重视银行承兑汇票业务风险，认真落实有关监管要求。
要加强客户授信调查，严格审查票据申请人资格、贸易背景真实性及背书流转过程合理性。
要加强票据业务保证金、贴现资金划付和使用、查验和查询查复、重要空白凭证和业务印章等关键环节的管理。
要完善业务流程，强化制度执行，切实防范票据业务风险。
二、银行业金融机构要推动银行承兑汇票业务的审慎发展。
要根据自身发展战略、客户结构、风险管理水平和内控能力，合理确定业务规模和发展速度。
三、银行业金融机构要加强银行承兑汇票业务统一授信管理。
要科学核定客户票据业务授信规模，防止签发超过企业授信限额的票据，防范各种“倒票”违规行为。
四、银行业金融机构要加强银行承兑汇票业务统一授权管理。
原则上支行或一线经营单位仅负责票据承兑和直贴业务，转贴现、买入返售、卖出回购等业务由总行或经授权的分行专门部门负责办理。
五、银行业金融机构要完善银行承兑汇票监测和查库制度，加强票据集中保管。
已贴现票据、质押票据应作为重要会计凭证入库，由总行或经授权的分行专门部门集中保管，支行或一线经营单位不得自行保管。
已贴现票据必须完成贴现企业向银行的背书，防止银行合法权利悬空。
六、银行业金融机构要加强银行承兑汇票业务保证金统一管理。
银行承兑汇票管理制度
银行承兑汇票管理制度一、总则为规范银行承兑汇票的管理行为，保障银行资金安全，提高金融风险应对能力，根据国家相关法律法规和监管要求，银行制定本管理制度。
二、适用范围本管理制度适用于银行对客户的承兑汇票管理，包括承兑汇票的承兑、签发、兑付、贴现等各个环节。
三、承兑汇票的种类承兑汇票有银行承兑汇票和商业承兑汇票两种。
银行承兑汇票是指由银行出具汇票，并由银行承兑的汇票，商业承兑汇票是指由非银行金融机构或者企业出具，并由银行承兑的汇票。
四、承兑汇票的管理流程1. 客户申请客户在需要承兑汇票的情况下，向银行提出承兑申请，包括承兑金额、汇票到期日、汇票用途等详细信息，并提供相应的贷款担保。
2. 银行审核银行对客户的承兑申请进行审核，包括客户的信用、还款能力、担保条件等，确保承兑汇票符合相关法律法规和监管要求。
3. 承兑经过审核合格的承兑申请，银行对汇票进行承兑，并签发相应的承兑凭证。
4. 签发银行在完成承兑后，签发相应的汇票，并将汇票交付客户或指定的收款人。
5. 兑付承兑汇票到期后，银行按照约定的时间和金额进行兑付。
6. 贴现客户如需在汇票到期前将汇票贴现，需提出相应的贴现申请，银行根据具体情况审核并决定是否贴现。
7. 追索权如客户提供的汇票出现欺诈等情况，银行有权向持票人追索相关责任人的违约责任。
五、风险管理1. 信用风险在承兑汇票过程中，银行需对客户的信用状况进行充分的调查和评估，设置合理的担保条件，以降低信用风险。
2. 流动性风险银行在承兑汇票过程中，需合理安排资金流动，确保充足的资金供给，避免出现流动性风险。
3. 操作风险银行在承兑汇票的操作过程中，需建立完善的内部管理制度，确保各个环节的操作准确、及时，避免出现操作风险。
4. 欺诈风险银行需对客户提供的汇票信息进行审慎核实，避免因欺诈而导致的风险发生。
六、内部控制1. 制度建设银行应建立健全承兑汇票管理制度，包括承兑申请、审核、承兑、签发、兑付等各个环节的具体操作规定。
关于规范承兑汇票收取的通知
关于规范承兑汇票收取的通知
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为防范承兑汇票财务风险，结合公司票据收付情况，财务部现将承兑汇票收取范围明确如下：
一、拒绝接受的承兑汇票
1、拒绝接受商业承兑汇票；
2、拒绝接受纸质承兑汇票；
3、拒绝接受财务公司等非银行类金融机构作为承兑人出具的银行承兑汇票；
4、拒绝接受农村商业银行、农村合作信用社作为承兑人的银行承兑汇票。
二、可以接受票据出票日至到期日不超过6个月的电子银行承兑汇票。
白名单如下：
中国银行、农业银行、建设银行、工商银行、招商银行、民生银行、兴业银行、华夏银行、交通银行、光大银行、浦发银行、宁波银行、中信银行、南京银行、平安银行、江苏银行、浙商银行、浙江泰隆商业银行、张家港农村商业银行、江苏常熟农村商业银行、杭州银行、重庆银行、杭州联合农村商业银行、江苏江南农村商业银行、郑州银行、嘉兴银行、浙江杭州余杭农村商业银行、昆山农村商业银行、宁波鄞州农村商业银行、台州银行、珠海华润银行、长沙银行。
本通知自*月*日起执行，最终解释权归财务部。
*****财务部
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关于收取银行承兑汇票的操作指南
关于收取银行承兑汇票的注意事项目前市场上的承兑汇票有两种，一种是银行承兑汇票，一种是商业承兑汇票，目前本集团只收取银行承兑汇票，暂不收取商业承兑汇票。
接受银行承兑汇票时1）先查看票面是否整洁、票面各要素是否齐全，票面文字是否清晰可辨认；2）银行承兑汇票的到期日是否在收受日或之后；背面粘单粘贴是否规范，背书人填写是否正确，骑缝章盖的是否清晰准确，背书印章必须清晰，与背书单位的名称必须一致；3）目前各银行出票都是机打票，对手写票应慎收；4）对于大面额的票据（如50万元以上的），应仔细辨认，如业务员无法辨认的可找专业人员或求助银行进行辨认；5）关于背书：对于前手，一定要背书。
特殊情况对方不具备背书资格的个体经营户，经本单位主要领导批准，应由持票人出具说明，承诺承担由此而产生的损失，并提供其本人身份证复印件；6）业务员收到银行承兑汇票后应及时交到财务部，如财务部门发现银行承兑汇票有疑问需前手配合的，经手业务员应积极与对方联系，以便安全兑付。
关于用银行承兑汇票支付货款、结算款的有关规定一、集团所属各单位因用银行承兑汇票支付货款、结算款（包括收取银行承兑汇票需要找零的业务），一律按规定填写请款单。
具体要求：请款单所列各要素必须填写清楚，款项用途、收款人及金额应如实填写，经办人、审核人、批准人必须由本人亲笔填写。
填写必须字迹工整、清晰，易于辩认。
二、领取银行承兑汇票时，出纳人员必须认真审查请款单填写是否完整、清晰。
1）支付的银行承兑汇票必须保留复印件；2）收款人（单位）派人来领取的，应由其签收并留其身份证复印件；3）由请款人（部门）领取的，送交收款人（单位）后必须取得收款人（单位）出具的回执，该回执要求收款人（单位）注明收到票据的时间、票据编号、金额及送达人，收款人（单位）应签章（名）以示负责。
三、请款人（部门）领取银行承兑汇票后，原则上不邮寄，派专人送交收款人（单位），以防遗失，也便于向对方索取回执。
四、领取的银行承兑汇票，必须妥善保管，确保票据安全。
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关于业务收款及收取银行承兑汇票的
管理规定
为规范应收账款及银行票据管理，提高资金周转效率，保证资产质量安全，促进公司良性发展，现对所有业务收款及收取银行承兑汇票做如下管理规定。
一、业务收款。
1、所有业务收款，正常情况下只接受对方转账或现金交易。
2、任何情况下，均不得接受商业承兑汇票。
3、所有业务在与客户签订合同时，至少一式两份，一份交由财务备案，在收款方式上如无特殊说明，一律视为现金,不得收取银行承兑汇票。
二、银行承兑汇票的收取。
特殊情况收取银行承兑汇票时，须遵守如下管理规定：
1、各业务员或相关经办人提出申请，填写《收取银行承兑汇票申请表》，经财务经理、分管副总、总经理确认后方可接受。
2、银票以票面金额1.50%的利率由经办人向客户收取费用，如未能按时收回的，则相关费用从经办人业务费及工资中扣除。
具体费用明细按月出表，财务专人管理，按月通知相关人，及时结算。
3、银行承兑汇票的直接前手（即客户单位）须在承兑汇票上背书。
4、交纳承兑汇票的单位，必须保证交纳承兑汇票的真实性和合法性，必须保证承兑汇票能够贴现和到期承付。
5、银行承兑汇票的出票人开户行原则上应为信誉良好的商业银行，如
工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等。
6、收取银行承兑汇票时，财务必须认真鉴定银行承兑汇票的真实性，并对银行承兑汇票记载的各要素进行严格审查，对要素齐全、符合要求的银行承兑汇票给交票单位开具收款收据，并在收据上注明交票单位的名称、银行承兑汇票号码，并由交票单位在收据上签字。
对不能辨别真伪，记载要素不全、不符合要求的银行承兑汇票一律不得收取。
三、票据管理。
1、财务对收到的银行承兑汇票要视同现金管理，指定专人，设定专门账簿进行登记。
2、对收到的承兑汇票，经审查无误后，出纳员应及时开具收款收据并登记入账，妥善保管。
3、分管会计不定期进行账、票的检查、核对工作，保证账票相符，如有不符的，要查明情况，及时处理。
4、出纳员要认真仔细地登记并完善承兑汇票收取、承兑、贴现、退回的相应台账。
四、票据的使用、贴现和提示付款。
1、根据公司筹资计划确实需向银行申请贴现时，出纳员根据银行要求及时提供各种资料，同时登记入账。
2、银行承兑汇票到期日起十日内向付款人提示付款，到开户银行办理托收手续，并及时登记台账。
3、付款人因故拒付时应及时通知财务经理，由财务经理联系相关业务人员进行处理，必要时要通知总经理。
4、分管会计要及时调整账务，确保账实相符。
五、其它。
1、本管理规定由公司财务部负责解释并执行。
2、本管理规定自下发之日起执行。
江苏嘉晟染织有限公司
二0一六年十一月十四日
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