银行风险预警模型
预警模型
√
√
√
√
√
√
√
的需参数化设置，由各法人单位自行灵活设置。
√
√
√
√
交易码是111210,111220,111750,111760,111780。
√
1．每月办理5(含)笔以上的交易的柜员作为预警信息 2．交易码为113010,111080,113020 1、提取10日内互转2笔以上,相同转账3笔以上的数据 2、金额大于等于50000（交易码111030 111040 111020 841010 845110 845410 111060） 1、单笔金额大于等于20w 2、交易码为163010
111020
√
√
√
√
基本户、一般户、临时户（不含单位定期存款户）同户名本系统内 开立多个正常账户，则预警（交易代码111010） 对开户许可证到期前三天存款账户预警；到期后对该账户交易流水 监控。（提取账户信息，控制到期日） 每月同一账号累计3次(含)以上的数据.（交易代码113010和账户账 号）
√
√
√
提取交易码为121010,金额大于等于50w的。
√
累计金额大于等于500w （可设定）的应还未还大额贷款。
√
发生垫款时预警。（130802科目只要发生就预警）
√
柜员日试扎帐3次以上预警。（交易代码525004）
√
网点现金库存连续三天超过限额（可设定）时预警。（科目 100101） 取所有冻结、止付交易记录做预警。挂失撤销、凭证补发金额>=1w 的交易做预警（交易码113010 113020 113030 111090） 取交易类型为改密(折，单，卡)、修改支取方式、帐户信息维护、 密码重置、密码解锁的交易记录做预警。（交易码113114 533010 113110） 取交易类型为对公定期存单签发/撤销的交易记录做预警。（交易 码113120）
银行风险模型优化方案
银行风险模型优化方案银行风险模型是为了评估和管理银行风险而建立的一种数学模型。
它通过收集和处理各项风险指标数据，为银行提供科学可靠的风险预警和监管建议，帮助银行避免最大限度地损失。
然而，目前的风险模型仍然存在一些问题和不足之处，如模型过于简单，无法全面考虑市场、信用、操作和流动性等多种风险因素的综合影响。
为了改善和优化银行风险模型，提高其预测和管理风险的准确性和可靠性，可以采取以下几个方面的优化方案：首先，完善风险模型的数据采集和处理能力。
银行应加强对各项风险指标数据的及时收集和整理，建立完善的数据挖掘和处理机制，提高数据的准确性和可靠性。
其次，加强对多种风险因素的综合考虑和分析。
当前的风险模型主要关注市场风险，而忽视了信用、操作和流动性等其他重要的风险因素。
银行可以引入更多种类的指标和模型，从不同角度和维度评估和管理风险。
第三，引入机器学习和人工智能技术。
当前的风险模型主要依赖于统计方法和经验判断，而无法全面考虑和分析复杂的非线性关系和数据变动性。
通过引入机器学习和人工智能技术，可以提高模型的预测能力和风险管理能力。
第四，加强模型监测和验证。
银行应建立完善的模型监测和验证机制，及时发现和修正模型存在的问题和风险，提高模型的可靠性和稳定性。
最后，加强风险模型与风险管理体系的整合。
银行应将风险模型作为风险管理的重要组成部分，与风险管理体系进行紧密衔接和协调，形成完整的风险管理机制。
总之，银行风险模型的优化是提高银行风险管理能力和水平的关键步骤。
通过完善数据处理能力、加强多种风险因素的综合考虑、引入机器学习和人工智能技术、加强模型监测和验证以及加强与风险管理体系的整合，可以提高银行风险模型的准确性和可靠性，为银行提供更有效的风险预警和管理建议。
银行业的风险监测模型
银行业的风险监测模型银行业作为金融行业的核心组成部分，面临着各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
为了更好地应对这些风险并确保金融稳定，银行业需要建立有效的风险监测模型。
本文将介绍银行业风险监测模型的重要性，并详细探讨几种常见的监测模型。
一、风险监测模型的重要性风险监测模型在银行业中具有重要的作用。
首先，它可以帮助银行识别、评估和管理各种风险。
通过建立风险监测模型，银行能够及时发现潜在的风险，预测可能的损失，并采取相应的措施来降低风险。
其次，风险监测模型可以提供有关银行业务的决策支持。
通过模拟和分析不同的风险情景，银行能够更好地制定战略，优化资本配置，并提高盈利能力。
此外，风险监测模型还可以为监管机构提供重要的信息，帮助其监督和监管银行业。
二、常见的风险监测模型1. VaR模型VaR（Value at Risk）模型是一种广泛应用于金融领域的风险监测工具。
该模型通过测量不同资产或投资组合的价值波动，评估其可能的损失。
VaR模型基于历史数据和统计方法，计算出在特定置信水平下的最大可能损失额。
银行可以利用VaR模型来控制投资组合的风险水平，制定合理的风险管理策略。
2. CVA模型CVA（Credit Valuation Adjustment）模型主要用于衡量银行在信用风险交易中的损失。
该模型考虑到债务人违约的可能性，并计算出相应的风险调整价值。
CVA模型通过对违约概率、损失率和预期违约损失等进行估计，帮助银行评估交易的信用风险，并进行资本和风险管理。
3. 市场风险模型市场风险模型广泛应用于金融市场中，帮助银行监测并管理与市场相关的风险。
这些模型通常使用历史数据和统计方法来衡量价格波动和价格相关性，通过计算风险价值（Risk Value）来评估投资组合的市场风险。
市场风险模型对于银行业来说尤为重要，因为银行的贷款、投资和资产负债管理都受到市场因素的影响。
4. 操作风险模型操作风险模型用于评估和管理与银行操作相关的风险，如人员错误、系统故障、欺诈和合规风险等。
银行风险控制模型研究及应用
银行风险控制模型研究及应用银行作为金融体系的重要组成部分，承担着资金的中介和风险的管理职责。
为了确保金融体系的稳定运行，银行必须采取有效的风险控制措施。
风险控制模型作为银行风险管理的重要工具，能够帮助银行识别、测量和控制各类风险，进而提高银行的经营效益和风险防范水平。
一、风险控制模型的研究意义风险控制模型是银行风险管理的核心。
通过研究和应用风险控制模型，银行可以更准确地识别和测量风险，找出潜在的风险因素，并采取相应的控制措施，从而降低银行风险暴露度。
同时，风险控制模型的研究还可以为银行提供决策依据和经验指导，加强内部控制体系建设，提高风险管理效率和水平。
二、现有风险控制模型的分类和特点目前，常见的银行风险控制模型主要包括风险测量模型、风险评估模型和风险监控模型。
1. 风险测量模型风险测量模型主要用于对银行的风险敞口进行定量测量。
其中，最常见的是价值-at-风险（VaR）模型。
VaR模型通过计算在给定置信水平下的最大可能损失，来衡量银行在市场风险、信用风险和操作风险等方面所面临的风险敞口。
此外，基于Copula函数的模型和相对风险测量指标（例如，Expected Shortfall）也得到了广泛的应用。
2. 风险评估模型风险评估模型主要用于评估银行资产负债表上的风险因素对银行偿付能力和盈利能力的影响。
这些模型可以通过模拟不同的经济和市场情景，预测银行面临的风险和挑战。
典型的风险评估模型包括压力测试模型和灾难模型。
3. 风险监控模型风险监控模型用于实时监测和预警银行面临的风险。
这些模型通过引入实时交易数据和市场信息，能够及时发现风险暴露度的变化和波动，并采取相应的风险控制措施。
其中，常见的风险监控模型包括波动率模型、VARIC模型和异常检测模型等。
三、风险控制模型的应用示例风险控制模型在实际应用中发挥了重要作用。
以下是几个常见的应用示例：1. 市场风险控制银行面临的市场风险主要涉及利率风险、汇率风险和股票价格风险等。
金融风险预警模型构建与优化
金融风险预警模型构建与优化随着金融市场的不断发展和金融风险的日益复杂化，构建有效的金融风险预警模型成为各金融机构和监管部门的重要任务之一。
这些预警模型可以帮助金融机构及时识别和预测风险事件，采取相应的措施以降低金融风险。
一、金融风险预警模型的构建步骤1. 数据收集和整理构建金融风险预警模型的第一步是收集和整理相关数据。
这些数据可以包括宏观经济数据、市场数据、行业数据以及公司财务数据等。
通过收集大量的历史数据，可以为模型提供充足的样本，以便进行分析和建模。
2. 特征选择和变量构建在数据收集和整理完成后，下一步是进行特征选择和变量构建。
特征选择是选择对于模型预测和风险识别重要的特征变量，而变量构建是将原始数据转化为适合建模的变量形式。
在这一步骤中，可以利用统计方法、机器学习等技术对数据进行分析和处理。
3. 模型选择和建立在特征选择和变量构建之后，需要选择合适的模型来建立金融风险预警模型。
常用的模型包括回归模型、决策树模型、支持向量机模型等。
选择合适的模型需要考虑到预测的准确性、模型的可解释性以及计算效率等方面。
4. 模型训练和验证当模型建立完成后，需要将模型进行训练和验证。
训练模型是利用历史数据来使模型能够学习规律和模式，而验证模型则用来评估模型的性能和预测能力。
在模型训练和验证过程中，可以采用交叉验证的方法来评估模型的泛化能力。
5. 模型优化和改进根据模型训练和验证的结果，需要对模型进行优化和改进。
这可以包括调参、改变特征选择方法、尝试不同的模型等。
通过不断地优化和改进，可以使模型的预测能力更加准确和稳定。
二、金融风险预警模型的优化策略1. 数据质量和数据更新金融风险预警模型的准确性和稳定性受到数据质量的影响。
因此，需要对数据进行质量检查和清洗，确保数据的准确性和完整性。
另外，随着时间的推移，市场和经济环境也会发生变化，因此需要对模型进行定期更新，以适应新的市场条件。
2. 考虑非线性关系在建立金融风险预警模型时，通常会假设变量之间的关系是线性的。
商业银行客户流失风险预警模型研究
Precision Recall F1
81.36% 80.57% 80.96%
点。6 个树节点下又有 5 个节点细分出两类样本类型，共 0.89，表明诊断准确率较高。同时，模型的敏感性和特异性
10 个子节点。其次分析决策树模型各节点响应与指数。决 均较高，说明模型的预测具有一定的价值。
中所含节点数据。不难发现具有较高的准确性，训练集和 微企业的经营机制。除了关注重点客户，具有潜力的中小
测试集的查准率分别为 82.4%和 82.0%，能较好地预测客 微企业也有可能发展为核心客户，要增加对中小微企业的
户流失的情况，在模型中已流失的客户占比分别为 13.5% 关注，完善服务机制。
和 12.1%，表明客户流失较少。
4.2 检验评价指标
表 4 评价指标与符号意义展示
Precision Recall
System Output System Correct Human Labeled
衡量分类器准确性 衡量分类器是否能找全该类样本
系统返回的总记录数 系统为该类返回的正确结果数
测试集中该类的总数目
其 中，precision、recall 和 F1 的 定 义 如 下 ：F1 是 综 合 precision 和 recall 的测度指标，反映样本的准确度和全面性。
· 16 ·
价值工程
商业银行客户流失风险预警模型研究
Research on Customer Loss Risk Prediction of Commercial Banks
吴颖怡 WU Ying-yi
（华南师范大学，广州 528225） （South China Normal University，Guangzhou 528225，China）
商业银行的风险分析模型
外部操作风险模型是一种基于外部数据和信息的风险评估方法，主要 关注外部环境、市场变化和外部事件等因素对银行的影响。
该模型通过对外部数据的收集和分析，评估外部事件对银行操作风险 的影响，并提前采取应对措施。
外部操作风险模型的优点在于能够及时反映市场变化和外部事件的影 响，提供预警和应对策略。
然而，该模型可能存在数据获取和准确性的问题，需要加强数据源的 可靠性和稳定性。
流动性比率分析
存贷比率
通过比较存款和贷款的规模，评估商业银行 的流动性状况。存贷比率越高，表明银行的 流动性越强。
流动性覆盖率
衡量商业银行在压力情境下，能够通过变现 资产来满足短期负债的能力。流动性覆盖率 越高，银行抵御流动性风险的能力越强。
压力测试分析
01
压力情境设定
设定多种可能的压力情境，如经济衰退、金融市场估借款人的信用风险等级。
输标02入题
外部评级模型通常采用量化分析方法，利用统计模型 和算法对大量数据进行处理和分析，以得出信用风险 评估结果。
01
03
外部评级模型的缺点在于数据质量和更新频率可能难 以保证，且需要支付一定的数据服务费用。
04
外部评级模型的优点在于数据来源广泛、客观性强， 且能够快速对大量借款人进行评估。
模型参数设定
根据所选模型的要求，设定合适的参数，如历史模拟法的置信水平 和持有期。
模型建立
利用选定的参数和数据，建立风险分析模型，为后续的风险评估和 决策提供依据。
模型验证与优化
01
验证方法
采用多种方法对模型的有效性和 准确性进行验证，如对比分析、 K-S检验和ROC曲线等。
误差分析
02
03
模型优化
风险分类
我国商业银行风险预警模型的构建与检验——基于企业风险管理(ERM
特别是风险权重较高的信贷资产快速增长大量消耗资本 ， 且 随着金 融机构 间竞争 的加 剧 ， 银行体 系 的 稳定 受 到 更 多不 确定 因素 的冲 击 ， 银 行 出 现危 机 的 可 能 性 在 不 断 上 升 。构 建 风 险 预 警 系 统 ，
可 以 使 银行 的 全 面风 险 管理 更 具 有前 瞻 性 和有 效 性 ， 使 Ｅ Ｒ Ｍ 的实 施 更 具 有 针对 性 ， 在 这 样 的 背 景 下， 研 究 商业 银 行 预警 模 型 的构建 具 有很 强 的现 实意 义 。
３ ．对外经济贸易大学 保险学 院，北京 １ ０ ０ ０ ２ ９ ）
［ 摘
要］ 从企业风险管理 （ Ｅ Ｒ Ｍ） 角度利 用 Ｌ ｏ ｇ ｉ ｔ 模 型构 建商 业银行 风 险预 警模 型， 并使用 上市银 行 ２ ｏ ０ ０ —
２ ０ １ ０年 的面板 数据进行检验 ， 发现所构建 的预警模 型是可信的。 ［ 关键词 ］ 风 险预警模 型； 商业银行 ； Ｌ ｏ ｇ ｉ ｔ 模 型； 企业风险管理 ； 上市银行 ； 财 务危机预警 ； 信贷资产； 企业危机
一
、
文 献 回顾
财务 危机 预警 的研究 始 于 １ ９ ３ ０年 的 Ｓ ｍ ｉ ｔ ｈ和 Ｗｉ ｎ ｋ ｏ ｒ ， 他 们 主要是 以企业 的财 务指 标来预 测企 业 危 机 的可能性 Ｊ 。Ｂ ｅ ａ ｖ ｅ ｒ 和 Ａ ｌ ｔ ｍ ａ ｎ使 用 Ｚ ． ｓ ｃ ｏ ｒ ｅ 模 型 区分经 营脆 弱 的银 行 和健 康 的银 行 。Ｋ ｕ ｌ ｋ — ａ ｍｉ 将个 体银行 的指标 同宏 观 的变 量结 合起 来 ， 一 起 考察 银 行 的脆 弱 性 Ｊ 。很 多 学 者对 美 国和欧 洲 企业 破产模 型 进行 了研究 。最 近 的一些研 究 包 括 Ｋ ｕ ｌ ｋ ａ ｒ ｎ ｉ 使用 ｔ ￣ ｇ ｉ ｔ 模 型构 建 的 预测 商 业 银行 未 来
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
1 附件：风险预警模型示例这里给出一些风险预警模型供贵行参考：1.1 账户类1开户三日内对公存款账户有付款业务预警信息显示的内容：机构代码、客户账号、开户日期、客户名称预警信息审核要点：结算账户管理办法规定，新开户3个工作日后正式生效；生效前出售重要空白凭证及其他付款凭证,注册验资的临时存款账户转为基本存款账户、借款转存开立的一般存款账户除外2不计息贷款账户预警风险预警信息显示的内容：机构代码、客户编号、账号最初贷款日期预警信息审核要点：防止应计息贷款账户设置为不计息，对银行造成资金损失3单位定期（通知）/保证金存款支取转入内部账户风险预警信息显示的内容：机构代码、客户账号、对方账号、交易流水号、交易金额预警信息审核要点：检测违反“单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得用于结算或从定期存款账户中提取现金4单位定期（通知）存款支取未转入同一客户编号的帐号中风险预警信息显示的内容：机构代码、客户账号、对方账号、交易流水号、交易金额预警信息审核要点：检测违反“单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得用于结算或从定期存款账户中提取现金。
”5保证金存款支取未转入同一客户编号的帐号中风险预警信息显示的内容：机构代码、客户账号、对方账号、交易流水号、交易金额预警信息审核要点：检测违反“单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得用于结算或从定期存款账户中提取现金。
”6超期限使用临时存款账户风险预警信息显示的内容：客户名称、机构代码、客户账号、金额预警信息审核要点：营业执照期限为2年的临时账户，超期限使用的临时存款账户进行结算业务处理。
7不常用贷款种类开户预警风险预警信息显示的内容：机构代码、客户账号、贷款业务别、最初贷款日期预警信息审核要点：防止内部人员利用不常用贷款科目发放贷款，侵占银行资金8长期未办理对账账户收支变动风险预警信息显示的内容：机构代码、交易码、金额、流水号、记账账号预警信息审核要点：为保障长期未对账账户的资金安全。
9睡眠户的收支变动风险预警信息显示的内容：机构代码、记账账号、客户名称、流水号预警信息审核要点：睡眠户支取手续是否齐全10长期不动户的收支变动风险预警信息显示的内容：机构代码、流水号、记账账号、客户名称预警信息审核要点：长期不动户异动、资金走向关注11特殊账户关注风险预警信息显示的内容：机构代码、记账账号、交易代码、借贷标志、记账金额预警信息审核要点：关注此类账户的异常情况12对私定期一本通账户名称更改风险预警信息显示的内容：机构代码、客户账号、事故代码、事故备注预警信息审核要点：关注账户名称变更手续是否齐全13账户积数小于零(定期)风险预警信息显示的内容：机构代码、客户账号、客户名称、累计积数预警信息审核要点：用于查核网点错账调整冲正积数引起的错误或核心系统存款交易按键引起的错误14账户积数小于零（活期）风险预警信息显示的内容：机构代码、客户账号、客户名称、累计积数预警信息审核要点：用于查核网点错账调整冲正积数引起的错误或核心系统存款交易按键引起的错误15账户积数小于零(贷款)风险预警信息显示的内容：机构代码、客户账号、客户名称、累计积数预警信息审核要点：用于查核网点错账调整冲正积数引起的错误或核心系统存款交易按键引起的错误1.2 柜员类1柜员为自己办理业务风险预警信息显示的内容：机构代码、交易流水号、金额、交易码、客户账号、客户编号、客户名称、身份证号、操作员姓名预警信息审核要点：按制度规定柜员不得为自己名下经办业务2同一柜员同一日累计冲正超过X笔风险预警信息显示的内容：机构代码、交易流水号预警信息审核要点：关注一日内冲正笔数超过一定笔数的柜员；网点根据预警信息对该柜员的冲正交易逐笔核实，分析发生多笔冲正的原因。
3同一柜员一段时间内冲正频率超过一定范围预警风险预警信息显示的内容：机构代码、交易流水号预警信息审核要点：关注一段期间内冲正笔数超过一定笔数的柜员；网点根据预警信息对该柜员的冲正交易逐笔核实，分析发生多笔冲正的原因。
4同一柜员在一段时间内做超过一定笔数的收入类交易的冲正情况风险预警信息显示的内容：机构代码、流水号、记账账号、交易码预警信息审核要点：网点根据预警信息对收入类交易的冲正情况进行核实；相关的审批签字手续是否齐全5每日晚XX：XX至次日早零时进入综合业务系统的业务人员所进行的业务操作风险预警信息显示的内容：机构代码、交易代码、流水号、客户账号、金额预警信息审核要点：为对非营业时间进入核心系统进行的操作进行有效监控，保障资金安全6每日早零时至早XX：XX时进入核心系统的业务人员所进行的业务操作风险预警信息显示的内容：机构代码、交易代码、流水号、客户账号、金额预警信息审核要点：为对非营业时间进入核心系统进行的操作进行有效监控，保障资金安全7对同一机构（不同机构）、同一柜员身份存在两个或两个以上操作柜员号码风险预警信息显示的内容：操作员姓名、身份证号码、机构代码预警信息审核要点：查实柜员经办多张柜员卡的情况，是否有相关的审批8柜员密码有效天数的设置未按规定风险预警信息显示的内容：机构代码、操作员号、操作员姓名预警信息审核要点：柜员卡的密码是否按规定定期更改9柜员状态发生变化风险预警信息显示的内容：机构代码、操作员号、操作员姓名、柜员状态（柜员表、柜员历史表）预警信息审核要点：为防止将柜员状态由非正常状态转为正常后在系统中进行非法操作，提醒网点对柜员状态改变进行核实10柜员权限发生变化风险预警信息显示的内容：机构代码、操作员号、操作员姓名预警信息审核要点：权限变化手续是否齐全，相关审核人员的审批签字。
11A级柜员（会计主管）经办B级柜员（一般柜员）处理的业务风险预警信息显示的内容：机构代码、操作员号、交易日期、流水号、金额预警信息审核要点：对于规定A级柜员除进行A级授权、查询及系统规定必须要A级柜员处理的交易，不允许办理其他业务交易的。
1.3 资金类1会计核算机构的库存现金余额超出设定的范围的情况进行预警风险预警信息显示的内容：机构代码、账号、金额预警信息审核要点：监督网点的库存限额，当网点库存现金超限额或有异常时，及时向网点提出上交现金建议或向主管领导报告2对银行承兑汇票科目下账户每笔业务的收入发生数大于X万（1000万元）的交易风险预警信息显示的内容：机构代码、客户账号、交易码、记账账号、借贷标志、金额预警信息审核要点：大额银行承兑汇票办理相关资料、手续是否齐全；保证金是否按规定比例交足3各类挂账账户余额超过一定金额的情况风险预警信息显示的内容：机构代码、账号、账户名称、金额预警信息审核要点：审核挂账户清理是否及时，是否有非正常的垫支行为4超过一定时间的挂账账务风险预警信息显示的内容：机构代码、账号、账户名称、金额预警信息审核要点：审核挂账户清理是否及时，是否有非正常的垫支行为5同一账户一定期限内转账存入后即现金支取，其余额达不到一定金额风险预警信息显示的内容：机构代码、账号、账户名称、金额预警信息审核要点：关注大额取现账户是否存在洗钱行为6对公同一户同一日累计取现（转账）超过一定金额风险预警信息显示的内容：机构代码、账号、账户名称、金额预警信息审核要点：关注大额取现账户是否存在洗钱行为7对公连续N日累计取现（转账）超过一定金额风险预警信息显示的内容：机构代码、账号、账户名称、金额预警信息审核要点：关注大额取现账户是否存在洗钱行为8营业机构不允许发生的内部账户发生交易风险预警信息显示的内容：机构代码、交易流水号、客户账号、账户名称、交易代码、金额、借贷别预警信息审核要点：核实情况，查明资金走向9不允许手工进行账务处理的内部账户发生手工账务性交易风险预警信息显示的内容：机构代码、交易流水号、借贷别、客户账号预警信息审核要点：查明原因10内部账取现业务风险预警信息显示的内容：机构代码、交易流水号、内部账号、账户名称、金额预警信息审核要点：是否属制度规定的业务11内部帐户转储蓄账户的交易风险预警信息显示的内容：机构代码、内部账号、对方账号、交易流水号、金额预警信息审核要点：是否涉及垫付资金的业务处理；银行调账、汇划来账时属于正常业务12一般存款账户更改帐户性质后取现风险预警信息显示的内容：机构代码、交易代码、交易流水号、客户账号预警信息审核要点：一般账户改为基本账户取现，违规取现行为13单位银行卡帐户、财政预算外资金、证券公司自有资金等帐户的现金支取业务风险预警信息显示的内容：机构代码、交易流水号、客户账号、金额预警信息审核要点：违规取现情况14一定期限内同一账户资金分次转入，并一次性大额转出风险预警信息显示的内容：机构代码、交易流水号、客户账号、金额预警信息审核要点：关注是否有洗钱行为15一定期限内同一账户出现大额资金集中（一次性）转入，并分散转出风险预警信息显示的内容：机构代码、交易流水号、客户账号、金额预警信息审核要点：关注是否有洗钱行为16个人存款户(存折、储蓄卡）当天X次累计支取金额超过X万风险预警信息显示的内容：机构代码、客户账号预警信息审核要点：大额取现是否按规定审批；是否有洗钱行为17个人存款户（银行卡）当天X次累计支取金额超过X金额风险预警信息显示的内容：机构代码、客户账号预警信息审核要点：大额取现是否按规定审批；是否有洗钱行为18同一个人账户（存折、卡）同一天在同一柜员处办理X笔以上支取业务风险预警信息显示的内容：机构代码、流水号、客户账号预警信息审核要点：业务处理是否有重复现象19同一个人账户（存折、卡）同一天在同一柜员处办理X笔以上存款业务风险预警信息显示的内容：机构代码、流水号、客户账号预警信息审核要点：业务处理是否有重复现象20营业机构中的科目(账户)日余额应为零不为零风险预警信息显示的内容：机构代码、账号、账户名称、账面余额预警信息审核要点：主要每日营业结束该科目应为零不为零的，查看是否有违规垫款1.4 特殊交易1对公账户冻结风险预警信息显示的内容：机构代码、客户账号、金额、事故代码、操作员号、冻结金额预警信息审核要点：冻结、解冻资料是否齐全；相关人员的审核签字2对公账户解冻风险预警信息显示的内容：机构代码、客户账号、金额、事故代码、操作员号、冻结金额预警信息审核要点：冻结、解冻资料是否齐全；相关人员的审核签字3对公定期存款没收/上缴风险预警信息显示的内容：机构代码、交易流水号、交易码、金额预警信息审核要点：相关的资料、签字是否齐全4银行承兑汇票承兑风险预警信息显示的内容：机构代码、客户账号、记账账号、金额、流水号预警信息审核要点：资料的齐全、审批人的签字等；承兑收费是否正确；付款是否及时5银行承兑汇票直接付款风险预警信息显示的内容：机构代码、客户账号、记账账号、金额、流水号预警信息审核要点：资料的齐全、审批人的签字等；承兑收费是否正确；付款是否及时6贷款一般放款/担保/贴现业务风险预警信息显示的内容：机构代码、客户账号、记账账号、金额、流水号预警信息审核要点：资料的齐全、审批人的签字、贴现利息的计算正确性、相关附件是否齐全7贷款偿还/结清/担保(保函)解除交易风险预警信息显示的内容：机构代码、客户账号、记账账号、记账金额、流水号预警信息审核要点：资料的齐全、审批人的签字等8已核销呆账贷款收回风险预警信息显示的内容：机构代码、客户账号、记账账号、记账金额警信息审核要点：账务处理的正确性，相关的审批人的签字等9垫付款/改贷风险预警信息显示的内容：机构代码、客户账号、记账账号、记账金额预警信息审核要点：相关的批文、审核人的签字10贷款账户转移风险预警信息显示的内容：机构代码、客户账号、记账账号、记账金额预警信息审核要点：贷款账户确需转移的，借款人应提出书面申请，经批准后，办理转移手续；移转前应将贷款账户截止移交日前一天的账目核对相符，签回对账回单；如有担保物的，应与移入行办理担保物移交手续；贷款账户发生变动时，贷款业务部门应与新的借款人签定新的贷款合同，有关贷款资料应作相应的拆分、合并保管11存款过户操作预警风险预警信息显示的内容：机构代码、客户账号、交易码、登录备注预警信息审核要点：继承人若要办理其存款的继承,可以凭法院的判决书、裁定书、调解书或公证处的继承权证明书到银行办理继承过户或支取手续；过户业务必须由本人办理，原则上不能委托他人办理。