2017年银行业专业人员职业资格初级银行管理真题试卷汇编三_真题-无答案
2017年银行业专业人员职业资格初级（银行管理）真题试卷汇编（三）
(总分240,考试时间90分钟)
1. 单项选择题
1. 根据《金融租赁公司管理办法》，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的( )。
A. 占有权 B. 所有权
C. 支配权 D. 使用权
2. 根据监管部门的要求，2018年底金融租赁公司的资本充足率应达到( )。
A. 8.9％ B. 10.1％
C. 9.7％ D. 10.5％
3. 下列业务中不适用于《个人贷款管理暂行办法》的是( )。
A. 个人消费贷款 B. 以存单作质押的个人贷款
C. 个人住房贷款 D. 信用卡透支
4. 同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是( )。
A. 商业银行理财产品 B. 中期票据
C. 证券公司资产管理计划 D. 信托投资计划
5. 根据《中国银监会现场检查暂行办法》，采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指( )。
A. 专项检查 B. 稽核调查
C. 临时检查 D. 延续检查
6. 下列不良资产不得进行批量转让的是( )。
A. 个人贷款 B. 已核销的账销案存资产
C. 抵债资产 D. 按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款
7. 商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是( )。
A. 吸收存款 B. 向中央银行借款
C. 发行金融债券 D. 资本金
8. 根据《关于规范金融机构同业业务的通知》(银行(2014)127号)，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法正确的是( )。
A. 同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构
B. 交易的一方可以是企业集团财务公司
C. 交易双方都应当是商业银行
D. 交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准
9. 关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是( )。
A. 银行理财业务是“轻资本”业务
B. 理财业务是一项金融知识技术密集型业务
C. 银行是理财业务风险的主要承担者
D. 商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金
10. 投资组合决策的基本原则是( )。
A. 风险收益最大化 B. 风险最小化
C. 期望收益最大化 D. 既定预期收益率条件下，风险水平最低
11. 某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为( )。
A. 9.1％ B. 10％
C. 20％ D. 18.2％
12. 根据《中华人民共和国商业银行法》(以下简称《商业银行法》)，下列不属于商业银行终止条件的是( )。
A. 商业银行破产 B. 商业银行解散
C. 商业银行被撤销 D. 商业银行重组
13. 根据《金融企业呆账核销管理办法(2015年修订版)》，下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是( )。
A. 形成呆账的原因 B. 金融企业出具的法律意见书
C. 采取的补救措施 D. 债务追收过程
14. 根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法错误的是( )。
A. 银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定
B. 银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息
C. 银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围。并经消费者同意
D. 银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息
15. 根据《商业银行内部控制指引》，下面关于内部控制评价的要求，说法错误的是( )。
A. 商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次
B. 商业银行应当强化内部控制评价结果的运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据
C. 商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案
D. 商业银行分支机构无需将其内部控制评价情况报送属地银行业监督管理机构
16. 中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是( )。
A. 保障债券市场维持上涨势头 B. 增强金融机构的信贷扩张能力
C. 向商业银行传导紧缩的货币政策 D. 促使股票市场维持上涨势头
17. 根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为次级类的是( )。
A. 改变贷款用途 B. 逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益
C. 借新还旧 D. 同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良
18. 某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，
其中流动负债400万元，则其速动比率为( )。
A. 200％ B. 62.5％
C. 125％ D. 50％
19. 某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：①在未预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一业务(营业)机构会计主管接替；②将个人业务部负责授信调查的钱某与风险管理部负责授信审批的孙某轮岗：③对下属12家营业机构的委派会计(授权经理)包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗：④对已任职超过三年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计；⑤将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗。根据《商业银行内部控制指引》”原则上不相容岗位人员之间不得轮岗”的要求，上述做法不符合要求的是( )。
A. ①与③ B. ③与④
C. ②与⑤ D. ①与②
20. 为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞尔协议Ⅲ》引入了( )指标。
A. 总损失吸收能力 B. 流动性覆盖率
C. 杠杆率 D. 净稳定融资比率
21. 银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是( )。
A. 匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则
B. 匹配性原则、制衡性原则、独立性原则、有效性原则
C. 制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则
D. 匹配性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则
22. 下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险的是( )。
A. 通过代理收付款进行洗钱活动
B. 销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售
C. 超越委托范围办理业务
D. 未经授权或超过授权擅自进行交易
23. 根据《商业银行合规风险管理指引》，( )应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。
A. 股东大会 B. 内部审计部门
C. 监事会 D. 外部审计部门
24. 根据《中华人民共和国行政强制法》，在下列行政机关实施行政强制措施的行为中，没有遵守程序规定的是( )。
A. 某机关执法队员在实施行政强制措施前向行政机关负责人报告并经负责人批准
B. 某机关执法人员在实施行政强制措施时未通知当事人到场
C. 某机关在实施行政强制措施时派出了三名执法队员
D. 某机关执法队员在实施行政强制措施时经要求出示了执法身份证件
25. 商业银行市场定位的步骤是( )。
A. 识别重要性——定位选择——制定定位图——执行定位
B. 定位选择——制定定位图——识别重要性——执行定位
C. 识别重要性——制作定位图——定位选择——执行定位
D. 定位选择——识别重要性——制定定位图——执行定位
26. 下面不属于汽车金融公司可从事的业务是( )。
A. 经批准，发行金融债券 B. 向金融机构借款
C. 从事同业拆借 D. 吸收公众存款
27. 我国某银行2015年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是( )亿元。
A. 3 B. 5
C. 2.5 D. 1.5
28. 在商业银行的经营管理过程中，( )决定其风险承担能力。
A. 资产规模和商业银行的盈利水平
B. 资产规模和商业银行的风险管理水平
C. 资本金规模和商业银行的风险管理水平
D. 资本金规模和商业银行的盈利水平
29. 根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，下面关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题，说法正确的是( )。
A. 银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告
B. 银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩
C. 银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送银监会或其派出机构
D. 银监会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理
30. 代理商业银行业务不包括( )。
A. 代理外币清算业务 B. 代理外币现钞业务
C. 代理结算业务 D. 代理保险业务
31. 下列有关贷款管理的说法正确的是( )。
A. 项目贷款对于已建项目不得再融资
B. 集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信
C. 贷款人可以发放无指定用途的个人贷款
D. 项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可
32. 根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列说法错误的是( )。
A. 未经合作机构确认或者未取得代理销售资质的人员，商业银行不得允许其进入营业网点，从事其产品宣传、推介、销售等活动
B. 商业银行不得代销未经合作机构确认合规或者未列入总行合作机构审批名单的机构发行的金融产品
C. 商业银行应当在代销业务与其他业务之间建立风险隔离制度
D. 商业银行通过营业网点代销产品的，应当在专门区域销售，销售专区应当具有明显标识
33. 下列关于银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法错误的是( )。
A. 银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消终身从业资格
B. 银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚
C. 银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金
D. 银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处两万元以上二十万元以下罚金
34. 根据《银行业监督管理法》，下列属于银行业监督管理机构依法监管对象的是( )。
A. 基金管理公司 B. 证券公司
C. 城市商业银行 D. 保险公司
35. 企业集团财务公司资本充足率不得低于( )。
2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案(五)
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1 / 23 2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案（五）
单项选择题
1.中央银行通过货币政策工具的操作会直接引起（ ）的变动。
A.初始目标
B.最终目标
C.操作目标
D.中介目标
【正确答案】C
【答案解析】本题考查货币政策的目标。中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。
2.下列各项中，既包含在M0中，又包含在M1中的是（ ）。
A.流通中的现金
B.农村存款
C.企业单位活期存款
D.城乡居民储蓄存款
【正确答案】A
【答案解析】本题考查货币政策目标。M0＝流通中的现金，M1＝M0＋企业单位活期存款＋农村存款＋机关团体部队存款＋银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。
3.中国人民银行创设的中期借贷便利的简称是（ ）。
A.SLO
B.SLF
C.MLF
D.PSL
【正确答案】C
【答案解析】本题考查货币政策工具。中期借贷便利简称为MLF。参见教材P4。
4.商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存法定存款准备金，这个比例被称为（ ）。希望对大家有所帮助，多谢您的浏览！
2 / 23 A.法定存款准备金率
B.法定存款准备金利率
C.基准利率
D.官方利率
【正确答案】A
【答案解析】本题考查货币政策的传导机制。法定存款准备金指商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。
5.超额存款准备金利率指的是（ ）。
A.金融机构向中央银行缴存的法定存款准备金与其存款的比例
B.金融机构存放在中央银行的超额存款准备金与其存款的比例
C.中央银行对金融机构缴存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分支付的利率
D.中国人民银行对金融机构缴存的法定存款准备金支付的利率
银行业专业人员职业资格初级银行管理银行风险管理-试卷2_真题-无答案
银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行风险管理）-试卷2
(总分60,考试时间90分钟)
1. 单项选择题
1. 风险因素与风险管理复杂程度的关系是( )。
A. 风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大
B. 风险管理流程越复杂，则会越有利于减少风险因素
C. 风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易
D. 风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大
2. 根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应当将加强的内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是( )。
A. 重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注
B. 密切监测遵守指定风险限额或权限的情况
C. 主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度
D. 部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分类，以避免潜在的利益冲突
3. 下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是( )。
A. 人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起
B. 业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任
C. 审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见
D. 风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责
4. 根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》，本机构发生挤兑事件的，商业银行( )。
A. 应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向银监会书面报告调整情况
B. 应当在向银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露
C. 对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向银监会报告
2017年银行业专业人员职业资格初级(银行管理)真题试卷汇编(一)
2017年银行业专业人员职业资格初级（银行管理）真题试卷汇编（一）
(总分：280.00，做题时间：90分钟)
一、单项选择题(总题数：80，分数：160.00)
1.商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到( )。
（分数：2.00）
A.授信主体的统一 √
B.授信对象的统一
C.不同币种授信的统一
D.授信形式的统一
解析：解析：商业银行实施统一授信制度，要做到四个方面的统一：①授信主体的统一。商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户，不同部门分别对同一或不同信贷品种进行授信。②授信形式的统一。商业银行对同一客户不同形式的信用发放都应置于该客户的最高授信限额以内，即要做到表内业务授信与表外业务授信统一，对表内的贷款业务、打包放款、进出口押汇、贴现等业务和表外的信用证、保函、承兑等信用发放业务进行一揽子授信。③不同币种授信的统一，要做到本外币授信的统一，将对本币业务的授信和外币业务的授信置于同一授信额度之下。④授信对象的统一。商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信。
2.根据《反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是( )。
（分数：2.00）
A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件，进行核对并登记 √
D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息
2017年甘肃银行从业资格考试真题卷(3)
2017年甘肃银行从业资历考试真题卷（3）
• 本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只需一个最契合题意）
1.依照__分类，银行告贷能够分为一次性还清告贷和分期归还告贷。
A．告贷确保程度
B．告贷归还方法
C．告贷质量
D．告贷归还期限
参阅答案：B
[解析] 银行告贷的分类：①依照告贷确保程度分，分为信誉告贷、担保告贷和收据贴现；②依照告贷归还方法分，分为一次性还清告贷和分期归还告贷；③按告贷的质量分，分为正常告贷、重视告贷、次级告贷、可疑告贷和丢失告贷；④依照告贷归还期限分，分为活期告贷，定时告贷和透支三类。
2.以房产典当方法发放的告贷，告贷期限不得超越所典当房产的__。 A．10年期限
B．20年期限
C．运用年限
D．评价年限
参阅答案：C
[解析] 告贷的期限有以下几种：①以纯确保方法发放的告贷，告贷期限不得超越5年；②以房产典当方法发放的告贷，告贷期限不得超越所典当房产的运用年限；③用凭证式国债质押的，告贷期限最长不得超越凭证式国债的到期日；④告贷入股已离退休或行将离退休的，告贷期限不该过长，一般男性天然入股，其还款年限不能超越65岁，女人天然入股，其还款年限不能超越60岁；⑤告贷入股请求告贷金额较大的，告贷期限一般不宜选用1年或1年以下的告贷期限；⑥关于购买一般住宅告贷，告贷最长期限为30年；⑦关于购买高级别墅、商业用房，告贷期限最长为10年。
3.关于商业银行的告贷事务，下列说法正确的是__。
A．能够向公司董事的亲属发放条件优于其他告贷入股同类告贷条件的担保告贷
B．能够以稍高于中心银行规则的同类告贷基准利率供给告贷
C．能够吸收客户资金不入账，直接用于发放告贷 D．能够向银行其他事务客户中不契合告贷条件的企业发放告贷
参阅答案：B
[解析] A项商业银行不得向联系入股发放信誉告贷；向联系入股发放担保告贷的条件不得优于其他告贷入股同类告贷的条件；C项行为归于吸收客户资金不入账罪；D项行为归于违法发放告贷罪。
2017年初级银行从业资格考试模拟题：风险管理（章节习题3）
【 导语】“2017年初级银⾏从业资格考试《风险管理》章节题及答案汇总”供考⽣参考。更多初级银⾏从业资格考试模拟试题及答案等信息请访问银⾏从业资格考试频道。 第三章 信⽤风险管理
1[判断题] ⼀个债务⼈只能拥有⼀个债项评级。( )
A.√
B.×
参考答案：错
参考解析：⼀个债务⼈可以有多个债项评级。
2[判断题] 集团内部企业之间存在的⼤量资产重组、并购以及债务重组属于纵向⼀体化集团的关联交易。( )
A.√
B.×
参考答案：错
参考解析：集团内部企业之间存在的⼤量资产重组、并购以及债务重组属于横向⼀体化集团的关联交易。
3[判断题] 个⼈住房贷款“假按揭”是指事业单位职⼯或者其他关系⼈冒充客户，通过虚假购买的⽅式套取银⾏贷款的⾏为。( )
A.√
B.×
参考答案：错
参考解析：个⼈住房贷款“假按揭”是指开发商以单位职⼯或者其他关系⼈冒充客户，通过虚假购买的⽅式套取银⾏贷款的⾏为。
4[判断题] 组合的总体风险通常⼩于单笔贷款信⽤风险的简单加总。( )
A.√
B.×
参考答案：对
参考解析：本题考查信⽤风险组合模型。由于存在风险分散化效应，投资组合的整体风险⼩于等于其所包含的单⼀资产风险的简单加总。
5[判断题] 中国⼈民银⾏《贷款风险分类指导原则》规定，从2001年起，在我国各类银⾏全⾯施⾏贷款质量五级分类管理，即：正常、关注、逾期、坏账和呆账。( )
A.√
B.×
参考答案：错
参考解析：中国⼈民银⾏《贷款风险分类指导原则》规定，从2001年起，在我国各类银⾏全⾯施⾏贷款质量五级分类管理，即：正常、关注、次级、可疑、损失。
6[判断题] 商业银⾏客户信⽤评级⼤致经历了专家判断法、信⽤评分法、违约概率模型分析三个主要发展阶段。( )
A.√
B.×
参考答案：对
参考解析：本题是对商业银⾏客户信⽤评级的发展阶段的考查。商业银⾏客户信⽤评级⼤致经历了专家判断法、信⽤评分法、违约概率模型分析三个主要发展阶段。
2017年银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题及详解
2017年银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综
合能力》真题及详解
一、单选题（共90题，每小题0.5分，共45分。下列选项中只有一项最符合题
目要求，不选、错选均不得分。）
1[单选题]与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（ ）。
A.开证行不同
B.开证行所承担的付款责任不同
C.开证申请人不同
D.受益人不同
回答错误
正确答案：B
知识点：
第6章>第4节>保函及备用信用证（熟悉）
教材页码：
P109-111
试题预估难度：答题2062次正确率92%
参考解析：
备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常
是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业
务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，
银行都要承担对受益人的第一付款责任。
2[单选题]根据中国银监会《农村资金互助社管理暂行规定》，农村资金互助社
的资金主要用于（ ）。
A.购买金融债券
B.存放其他金融机构
C.购买国债
D.发放社员贷款
回答错误
正确答案：D
试题预估难度：答题1964次正确率95%
参考解析：
农村资金互助社的资金应主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余
的可存放在其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助社可
以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务。农村资金互助社不得向非社
员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人
提供担保。
3[单选题]王某欲将儿子从美国汇来的美元汇票直接存入银行，银行应当将王某的美元汇票存入其（ ）。
A.现汇账户
B.可兑换货币账户
C.人民币账户
D.现钞账户
回答错误
正确答案：A
知识点：
第5章>第3节>外汇储蓄存款（熟悉）
教材页码：
P87-89
试题预估难度：答题2018次正确率79%
参考解析：
《个人外汇管理办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞
和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理”。现钞
2017年银行从业资格考试真题卷1(2)
2017年银行从业资格考试真题卷
• 本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只要一个最契合题意）
1.下列归于商场危险包含的危险要素的是____
A.优质客户违约率上升
B.不良告贷挨近5%
C.衍生产品生意战略过错
D.房地产职业告贷份额超越30%
参阅答案：C
ABD三项都归于诺言危险包含的危险要素。
2.巴塞尔委员会对商场危险内部模型提出的要求，表述不正确的是____
A.置信水平选用99%的单尾置信区间
B.持有期为10个运营日
C.商场危险要素价格的前史观测期至少为6个月
D.至少每3个月更新一次数据 参阅答案：C
巴塞尔委员会对商场危险内部模型提出的要求中指出，商场危险要素价格的前史观测期至少为1年。
3.生意账户记载的是银行为生意意图或躲避生意账户其他项意图危险而持有的能够自在生意的____
A.金融头寸
B.金融工具
C.产品头寸
D.B和C
参阅答案：D
头寸有金融工具和产品头寸之分，企业持有头寸的意图是为了生意，以便其预期从价格动摇中取得收益。
4.客户存款金额5000万元，期限为5年，2年后可提早取款。假如2年后，客户不提款，商业银行将面对利率下降的危险；假如客户提早取款，则银行面对活动性危险和利率上升的再筹本钱上升的危险。此刻，利率危险体现为____
A.再定价危险
B.收益曲线危险
C.基准利率危险
D.期权性危险 参阅答案：D
期权能够是独自的金融工具，如场内(生意所)生意期权和场外期权合同，也能够隐含于其他的规范化金融工具之中，如债券或存款的提早兑付条款、告贷的提早归还等等。题干所述利率危险体现为期权性危险。
5.下列哪项不归于内部诈骗事情?____
A.多户头支票诈骗
B.生意不陈述
C.生意品种未经授权(存在资金丢失)
D.银行内部发生的性别/种族歧视事情
参阅答案：D
银行内部诈骗是指职工成心骗得、盗用产业或违背监管规章、法令或公司方针导致的丢失。性别/种族歧视事情不归于内部诈骗事情。
2017年银行从业资格考试真题卷(9)(3)
2017年银行从业资历考试真题卷（9）
• 本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只要一个最契合题意）
1.下列不归于商业银行在评级时首要考虑的要素的是__。
A．财政报表剖析成果
B．告贷人财政信息的质量
C．告贷人地点国家
D．告贷人的家庭布景
参考答案：D
[解析] 商业银行在评级时首要考虑的要素包含以下方面内容：财政报表剖析成果；告贷人的工作特征；告贷人财政信息的质量；告贷人财物的变现性；告贷人的处理水平；告贷人地点国家；特别事情的影响；被评级买卖的结构。
2.短期告贷报审材猜中，告贷人近三年的经财政部门或管帐师事务所审计的财政报表不包含__。
A．财物负债表
B．损益表 C．现金流量表
D．财政情况改变表
参考答案：C
[解析] 告贷人近三年的经财政部门或管帐师事务所审计的财政报表包含财物负债表、损益表和财政情况改变表。
3.下列不归于速动财物的是__。
A．存货
B．应收股利
C．预付金钱
D．买卖性金融财物
参考答案：A
[解析] 速动财物包含钱银资金、短期出资、应收收据、应收账款、其他应收金钱等，但存货、预付账款、待摊费用等则不应计入。
4.以下关于点评信贷财物质量的方针表述不正确的是__。
A．信贷均匀丢失比率越高，区域危险越大
B．信贷均匀丢失比率从静态上反映了方针区域信贷财物全体质量 C．信贷财物相对不良率越高，区域危险越高
D．不良率变幅为负，阐明财物质量下降，区域危险上升
参考答案：D
[解析] 点评信贷财物质量首要有以下几个方针：
①信贷均匀丢失比率。用于点评区域悉数信贷财物的丢失情况，方针越高，区域危险越大。该方针从静态上反映了方针区域信贷财物全体质量。
②信贷财物相对不良率。方针越高，区域危险越高。该方针大于1时，阐明方针区域信贷危险高于银行一般水平。
③不良率变幅。方针为负，阐明财物质量上升，区域危险下降；方针为正，阐明财物质量下降，区域危险上升。
2017年银行从业资格考试真题卷(5)
2017年银行从业资格考试真题卷
• 本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只要一个最契合题意）
1.__是衔接厂商与终端客户的桥梁和枢纽。
A．方针客户
B．出售途径
C．收款条件
D．运营成绩
参考答案：B
出售途径是衔接厂商与终端客户的桥梁和枢纽，包含：一是直接出售；二是直接出售。
2.对信贷运营而言，对区域危险影响最大、最直接的要素是__。
A．区域自然条件
B．区域经济发展水平
C．区域商场化程度和法制结构
D．区域经济政策 参考答案：B
对信贷运营来说，经济发展水平是对区域危险影响最大、最直接的要素。一般状况下，经济发展水平越高，区域信贷危险越低。
3.__是前史本钱法的重要依据。
A．匹配准则
B．稳健准则
C．及时准则
D．精确准则
参考答案：A
前史本钱法的重要依据是匹配准则，即把本钱摊派到与其相关的发明收入的管帐期间。
4.下列各项中，不是国别危险的特色的是__。
A．国内信贷不归于国别危险剖析的主体内容
B．国别危险比主权危险或政治危险的概念更宽
C．国别危险与其他危险不是并排的联系，而是一种交义联系
D．在国别危险之中，或许是信誉危险、商场危险或活动性危险的加总 参考答案：D
一般来说，国别危险具有以下三个特色：①以本国钱银融通的国内信贷，其所产生的危险归于国内商业危险，不归于国别危险剖析的主体内容。②国别危险比主权危险或政治危险的概念更宽，由于主权危险只指对某一主权国家政府告贷或许遇到的丢失及收益的不确认性，而这仅仅国别危险剖析的一部分。③国别危险(表现为利率危险、清算危险、汇率危险)与其他危险不是并排的联系，而是一种穿插联系。在国别危险之中，或许包含着信誉危险、商场危险或活动性危险中的恣意一种或许悉数。
5.客户评级的点评主体是__。
A．注册管帐师
B．专业评级安排
C．政府
初级银行业专业人员资格考试银行业法律法规与综合能力真题汇编3(含答案)
初级银行业专业人员资格考试银行业法律法规与综合能力真题汇编3
一、单项选择题
1.洗钱的过程通常被分为（ ）。
A.开户阶段、转账阶段、归并阶段
B.处置阶段、培植阶段、融合阶段 √
C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段
D.前期阶段、发展阶段、顶峰阶段
解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。
2.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（ ）。
A.避免损失 √
B.维持市场信心
C.限制业务过度扩张
D.为银行提供融资
解析：银行资本的作用主要体现在以下几个方面：①为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金。②吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源。③限制业务过度扩张。④维持市场信心。
3.由于挤兑风波导致商业银行倒闭的风险属于（ ）。
A.国家风险
B.流动性风险 √
C.法律风险
D.操作风险
解析：如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权（挤兑），商业银行可能会陷入流动性危机的困境。
4.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（ ）。
A.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率
B.国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标
C.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余
D.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比 √
解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。
5.下列不属于违法行为的是（ ）。
A.公司吸收社会公众存款
B.伪造、变造汇票、支票、本票
C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明