个人理财作业答案
2024年国开电大专科《个人理财》形考作业(含答案)
2024年国开电大专科《个人理财》形考作业（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系2.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力3.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.254.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利5.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资6.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值7.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品8.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税9.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具10.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假11.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。
A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄12.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%13.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力14.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场15.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
2024国开《个人理财》形考作业及答案
2024国开《个人理财》形考作业及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器2.以下金融产品中，()的风险通常最高。
A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货3.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生4.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱5.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇6.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
A.+0B.+1C.T+2D.T+77.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金8.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
A.1/5B.1/7C.1/10D.1/359.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税10.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品11.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR12.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
个人理财参考答案
个人理财(lǐ cái)答案1~3作业(zuòyè)一：一，选择题：1、按照(ànzhào)“4321定律(dìnglǜ)”，家庭收入的用途从最低到最高比例(bǐlì)的顺序排列正确的是（A）。
A．保险、银行存款、生活开支、供房及其他投资B．保险、生活开支、银行存款、供房及其他投资C．银行存款、保险、供房及其他投资、生活开支D．银行存款、保险、生活开支、供房及其他投资2、在银行存款10万元，如果年利率是4％，大约经过多少年才能增值为20万元？(C)A． 13年 B． 15年 C． 18年 D． 20年3、根据量入为出和量出为入的原则，购置家庭用品一般应该是（B）。
A．必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品按需购置，享受品酌情添置B．必需品优先购买，一般品按需购买，耐用品计划购置，享受品酌情添置C．必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品酌情购置，享受品按需添置D．必需品优先购买，一般品酌情购买，耐用品按需购置，享受品计划添置4、下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？(D)A．教育（Education）B．考试（Examination）C．从业经验（Experience）D．认真（Earnest）5、2010 年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。
下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（D）。
A．提高存款准备金率B．提高利率C．发行央行票据D．在公开市场上买入国债6、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。
目前全国银行类理财产品多达2000 多种，金额超过10000 亿元。
对于银行来说，下列表述正确的是（ D ）。
A．理财业务属于资产业务B．理财业务属于负债业务C．理财业务属于中间业务D．理财业务整合了负债、资产和中间业务7、王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。
王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（B）。
2024年最新国开本科《个人理财》形考作业(含答案)
2024年最新国开本科《个人理财》形考作业（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品2.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
A.+0B.+1C.T+2D.T+73.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力4.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险5.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。
A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所6.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线7.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强8.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权9.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置10.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资11.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱12.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%13.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生14.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年15.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
《个人理财》三次作业答案参考
《个人理财》第一次作业第 1 大题是非题2分1 . (2分)从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。
正确错误正确答案：正确2 . (2分)个人理财的理论基础来自于现代投资学。
正确错误正确答案：错误3 . (2分)个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。
正确错误正确答案：正确4 . (2分)房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。
正确错误正确答案：错误5 . (2分)现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。
正确错误正确答案：正确6 . (2分)如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。
正确错误正确答案：正确7 . (2分)境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。
正确错误正确答案：错误8 . (2分)个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。
正确错误正确答案：正确9 . (2分)政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。
正确错误正确答案：正确10 . (2分)个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。
正确错误正确答案：正确第 2 大题单选题1 . (3分)（）是最具理论意义的财务估价方法。
1 .风险调整贴现率法2 .确定等价值法3 .贴现现金流量计价法4 .期权定价法正确答案：32 . (3分)（）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。
1 .卡类理财产品2 .人民币投资人民币收益理财产品3 .外汇理财产品4 .人民币投资外币收益理财产品正确答案：43 . (3分)保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。
1 .保险公司2 .保险产品3 .受益人4 .保险代理人正确答案：24 . (3分)以下不属于个人银行理财产品的种类是（）。
2024年度最新国家开放大学本科《个人理财》形考作业及答案
2024年度最新国家开放大学本科《个人理财》形考作业及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大2.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值3.以下金融产品中，()的风险通常最高。
A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货4.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%5.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人6.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业7.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型8.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时9.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款10.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。
2024国开专科《个人理财》形考作业及答案
2024国开专科《个人理财》形考作业及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资2.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值3.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大4.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利5.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业6.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水7.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征8.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强9.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表10.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇11.金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活12.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
2024年度最新国家开放大学《个人理财》形考作业及答案
2024年度最新国家开放大学《个人理财》形考作业及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A.8%B.10%C.15%D.20%2.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品3.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇4.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定5.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人6.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.257.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制8.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品9.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。
A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄10.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时11.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱12.信托可以将财产的所有权与（）分离。
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个人理财平时作业三
第五、六章
一、判断题
1、消费信贷按担保的不同分为买方信贷和卖方信贷。
（X ）
2、消费信贷以消费性需求为目的。
（√）
3、消费信贷以法人或组织为信用对象。
（X ）
4、投资根据对象不同，分为实物投资和金融投资两大类。
（√）
5、设计投资组合时，必须遵循的原则：在风险一定的条件下，保证组合收益的最大化；在收益一定的条件下，保证组合风险的最小化。
（√）
6、股票作为一种投资工具，其风险性较高，而收益性较低。
（X ）
7、股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。
（X ）
8、股票和债券的发行主体是相同的。
（X ）
二、单选题
1、消费信贷根据贷款方式不同可分为两种，分别是封闭式信贷和（ C ）。
A、抵押贷款
B、质押贷款
C、开放式信贷
D、保证贷款
2、一般用（ C ）这一指标来衡量自己的信贷能力。
A、月总收入
B、月还债支出
C、债务支付收入占比
D、月消费支出
3、将投资集中到短期和长期两种工具上，并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例，该种投资策略属于（ D ）。
A、投资三分法
B、固定比例投资法
C、固定金额投资法
D、杠铃投资法
4、将自有资产分为三部分，第一部分用于投资收益稳定、风险较小的投资品种；第二部分用于投资风险较大、收益较高的投资品种；第三部分以现金形式保持，作为备用金，该种投资策略属于（ A ）。
A、投资三分法
B、固定比例投资法
C、固定金额投资法
D、杠铃投资法
5、基金发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期不再接受新的投资。
该种基金称为（ B ）。
A、开放式基金
B、封闭式基金
C、契约基金
D、股票基金
6、基金单位总数不固定，发行者可根据经营策略和发展需要追加发行，投资人可根据市场状况和投资决策赎回（卖出）所持有份额或者申购（买进）新的份额，该种基金称为（ A ）。
A、开放式基金
B、封闭式基金
C、契约基金
D、股票基金
7、我国股份公司在海外发行上市流通的普通股股票称为（ D ）。
A、A股
B、B股
C、H股
D、F股
8、债券的票面价值包括两点，一是币种，二是（ D ）。
A、价格
B、偿还期限
C、债券的利率
D、债券的数量
三、多选题
1、投资组合包括的三方面是（ABC ）。
A、投资工具组合
B、投资时间组合
C、投资比例组合
D、投资项目组合
E、投资资金组合
2、债券的特性包括（BCDE ）。
A、永久性
B、偿还性
C、流动性
D、安全性
E、收益性
3、债券按发行主体的不同，可分为（CDE ）。
A、国内债券
B、国际债券
C、政府债券
D、金融债券
E、公司债券
4、根据利息的不同支付方式，债券一般分为（ABC ）。
A、附息债券
B、贴现债券
C、普通债券
D、金融债券
E、公司债券
5、开放式基金和封闭式基金的区别表现在（ABCD ）。
A、基金规模的可变性不同
B、基金单位的交易价格不同
C、基金单位的买卖途径不同
D、投资策略不同
E、所要求的市场条件不同
6、根据投资对象划分，投资基金可分为（BCDE ）。
A、契约型基金
B、期货基金
C、股票基金
D、债券基金
E、期权基金
6、期货投资的方式有（ABD ）。
A、套期保值
B、套利
C、套汇
D、投机
E、外汇汇率投资
7、银行理财产品按标价货币分类可分为（ABC ）。
A、外币理财产品
B、人民币理财产品
C、双币理财产品
D、保证收益类理财产品
E、非保证收益类理财产品
四、名词解释
1、消费信贷：是指金融机构为购买消费品的客户提供的一种信贷业务，它以消费者未来的购买力为放款基础，旨在通过信贷方式预支远期消费能力来刺激或满足个人及其消费需求。
2、封闭式信贷：封闭式信贷有特定的用途，以合同形式规定偿还金额、偿还条件、支付次数等，通常在偿还债务前，销售方拥有商品所有权。
3、开放式信贷：开放式信贷无须像封闭式信贷那样需要事先申请，只要不超过信用额度，你可以随意使用开放式信贷进行购物，循环发放。
4、投资：是指个人或家庭寄希望于不确定的未来收益，将货币或其他形式的资产投入经济活动的一种行为，即为未来收入货币而奉献当前的货币。
5、投资规划：是指根据个人理财目标和可投资资源，以及风险承受能力的实际情况来确定有效投资方式的一系列投资的组合和管理。
6、优先股：优先股是相对于普通股而言的。
主要指在利润分红及剩余财产分配的权利方面，优先于普通股。
7、H股：H股也称国企股，指注册地在内地、上市地在香港的外资股。
8、基金：基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金
9、期货：是现在进行买卖，但是在将来进行交收或交割的标的物，这个标的物可以是某种商品例如黄金、原油、农产品，也可以是金融工具，还可以是金融指标。
10、套期保值：套期保值是指把期货市场当作转移价格风险的场所，利用期货合约作为将来在现货市场上买卖商品的临时替代物，对其现在买进准备以后售出商品或对将来需要买进商品的价格进行保险的交易活动。
11、汇率：汇率亦称“外汇行市或汇价”，是一国货币兑换另一国货币的比率，是以一种货币表示另一种货币的价格。
四、简答题
1、消费信贷的优缺点。
答：优点是1）现在享受未来的商品和服务。
2）在资金短缺时也能购买商品。
3）实现购物便利。
4）建立信用等级。
缺点是1）过度消费的诱惑。
2）不会提高总购买力。
3）信用成
本较高。
2、消费贷款的基本原则。
答：1）贷款需在负债能力之内的原则。
2）贷款期限与资产生命周期相匹配的原则。
3）保持良好的信用的原则。
3、投资规划流程。
答：1）确定投资政策。
2）进行投资品种分析。
3）构建投资组合。
4）调整投资组合。
5）评估投资组合绩效。
4、投资策略主要类型及其涵义。
答：1）投资三分法。
2）固定比例投资法。
3）固定金额投资法。
4）耶鲁投资计划。
5）杠铃投资法。
5、股票的特征。
答：1）收益性。
2）风险性。
3）流动性。
4）永久性。
5）参与性。
6）波动性。
6、优先股的特征。
答：1）股息领取优先。
2）剩余资产分配优先权。
7、股票投资的基本原则。
答：1）趋势原则。
2）分批原则。
3）底部原则。
4）风险原则。
5）强势原则。
6）题材原则。
7）止损原则。
8、债券与股票的区别。
答：相同点1）两者都是有价证券。
2）两者都是筹措资金手段。
3）两者的收益率影响对方。
不同点1）两者的权利不同。
2）两者的目的不同。
3）两者的期限不同。
4）两者的收益不同。
5）两者的风险不同。
9、影响债券收益的因素。
答：1）票面价值。
2）债券的价格。
3）偿还期限。
4）债券的利率。
10、基金的优点。
答：1）集合小额投资。
2）提高投资效率。
3）发挥专家优势。
4）分散投资、控制风险。
5）溜达性强。
11、期货投资的特点。
答：1）期货合约是由交易所制定的，在期货交易所内进行交易的合约。
2）期货合约是标准化的合约。
3）实物交割率低。
4）期货交易实行保证金制度。
5）期货交易所为交易双方提供结算交割服务和履约担保，实行严格的结算交割制度，违约的风险很小。
12、个人外汇投资的技巧
答：1）以闲置资金投资。
2）知己知彼。
3）切勿过量交易。
4）正视市场。
5）勿轻率改变主意。
6）作出适当的暂停买卖。
7）切勿盲目。
8）拒绝他人意见。
9）当不肯定时，暂时观
望。
10）当机立断。
11）忘记过去的价值。
12）忍耐也是投资。
13）订下止鉵位置。