我国保险业的现状、创新及发展(ppt 44)
我国保险业发展现状与趋势
一、保险在现代经济社会中发挥着越来越重要的作用商业保险从诞生到现在，已经成为现代经济社会风险管理的重要手段，成为现代金融体系和社会保障体系的重要组成部分，成为政府提高管理效能的重要市场化机制。
特别是在发达国家，保险已经渗透到社会生产生活的各个层面,为人们提供“从摇篮到坟墓”的保险服务。
比如，在发达国家，多数父母都会为子女购买各种类型的儿童保险，包括意外伤害保险、健康医疗保险、教育储蓄保险等，提早为子女的生命健康和教育做好规划。
可见，商业保险已经成为现代市场经济不可或缺的重要组成部分。
（一）保险业是现代经济的重要产业过去20年来，世界保险业发展迅速，1990年全球保费收入为1.4万亿美元，到2009年达到4.06万亿美元，20年间增长了近3倍，年均增长6%左右，接近同期全球GDP增长速度的两倍。
目前，全球保费收入占全球GDP的比重达到8%左右，发达国家保费收入占GDP的比重一般在10%以上，保险业在现代产业布局中的地位和作用十分突出。
（二）保险业是现代金融业的重要支柱保险业与银行业、证券业一起，共同构成现代金融业的三大支柱。
目前，在国际经合组织国家（OECD）中，保险资产占金融总资产的比例平均为20%。
根据美国纽约证券交易所的统计资料，保险资金的股票投资占纽约交易所投资总额30%。
根据《财富》杂志的统计，2009年世界500强企业中，共有金融企业117家，其中银行集团57家、保险公司55家、多元化金融公司5家。
这55家保险公司营业收入占金融业总营业收入的45%，利润占金融业总利润的34.7%。
（三）保险是社会风险管理的重要手段从世界范围看，保险是巨灾救助体系的重要组成部分。
近40年来，商业保险在应对巨灾风险方面的作用不断增强。
比如，美国“9·11”事件导致直接损失450亿美元，保险业赔款就达到220亿美元。
近年来，随着自然灾害增多，保险的赔付也在不断加大。
仅在2008年，全球因为地震、海啸、洪水、飓风等遭受的损失就高达2690亿美元，其中保险赔偿525亿美元，占比20%。
保险业的发展现状
保险业的发展现状
保险业是一个复杂的系统，它是专业性的经济活动，为社会的安全和
繁荣发展提供了重要的服务。
近几年来，中国保险业发展迅速，并成为世
界保险业发展的典范。
一、保险业发展历程
中国保险业的发展可追溯至清朝，但真正开始发展是在20世纪70年
代中期。
1978年，中国开放以来，保险业也在加快发展，从此历经发展、企业体制、董事制度和股份制的完善，保险业经过20多年的发展，已经
发展成为一个成熟的行业。
二、保险业发展现状
（1）业务规模较大
截至2024年12月，中国保险业总规模达到21.7万亿元，其中，人
身保险市场占比约71％，财产险市场占比约29％。
目前，中国保险业已
经成为全球最大的保险市场之一
（2）投资创新加快
伴随着中国经济的发展，保险公司正在加快投资创新。
保险公司不仅
在建立现代和可持续的投资组合，而且正在扩大非传统投资的比例，以满
足客户的需求，获得更多的投资收益。
（3）业务范围不断扩大
此外，保险公司正在不断地扩大自身的业务范围，开发更多的新型保
险产品，以满足客户的不同需求。
中国保险业的发展现状及未来发展趋势
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我国保险行业现状与发展趋势PPT课件(37张)
顺驰置业 SUNCO REALTOR’S INC
第一部分 我国保险行业现状及发展趋势 第二部分 置业集团开创保险代理新模式 第三部分 战略规划及05年工作展望
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第一部分 我国保险行业现状及发展趋势
一、基本概念
1、什么是保险？ ➢ 保险业是经营风险的特殊行业。 ➢ 保险是专门以风险为经营对象，为人们提供风
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第一部分 我国保险行业现状及发展趋势
3、销售渠道成为行业发展瓶颈 ➢ 传统的个人代理人其自身特点决定了发展的空间 ➢ 规模庞大，全国范围内保险营销员150万人 ➢ 知识水平、专业水平低，难以为客户提供专业服
务 ➢ 松散组织，流动性强，注重短期收益，无法保障
＋家装顾问＋‥ ‥ ‥
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第二部分 置业集团开创保险代理新模式
3、实现客户在渠道内的长期占有和客户规模的 进一步放大
➢ 作为新的服务品种，渠道内客户（已成交、未 成交、未来进入）全部可以成为目标客户
➢ 保险产品的特点决定了客户重复消费的几率较 高，消费周期较短，加强与客户的长期联系， 实现客户在渠道内的长期占有
第一部分 我国保险行业现状及发展趋势
5、保险行业向专业化、集约化方向发展 ➢ 保险公司必须通过不断开发出满足市场需求的
新产品，完善后续服务来赢得市场、赢得客户， 其竞争优势体现在产品设计、风险管理和理赔 服务等环节 ➢ 保险中介机构承担销售环节，通过自身的规范 操作，树立专业形象，同时，在个性化保险服 务等方面不断创新，提高客户认可
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我国保险行业现状与发展趋势
我国保险行业现状与发展趋势
一、中国保险行业现状
在近几年的发展中，我国保险行业的经济总量呈现出增长迅速的势头，保险市场发展活跃，保险业非常发达。
从政府部门发布的统计数据来看，
截至2024年，我国保险业规模达到8.3万亿元，保险公司保费收入达到6.7万亿元，净利润达到3.4万亿元，保险市场占据着国民经济的重要地位。
此外，我国保险行业也在经历着一定的变革。
从上世纪90年代开始，我国保险行业开始。
实施了一系列措施，包括保险监督管理体制、保险公
司改制、金融产品等，积极推进了保险行业的发展。
二、中国保险行业发展趋势
1.保险服务模式不断创新，数字化发展明显。
在这一过程中，保险服
务模式不断发生变化，从传统的面对面服务模式发展到网上销售及虚拟服
务模式，保险公司积极推进数字化发展。
同时，保险公司与新进入市场的
分布式计算技术，例如区块链技术，也在不断探索深入合作，不断探索新
的数字保险服务模式。
2.互联网保险销售快速发展。
随着互联网的普及，网上保险销售也在
迅速发展。
中国保险业的前景与发展趋势 ppt
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3
• 1932年中华人寿保险协进社成立。
• 1935年中国出版有史以来第一部《保险年鉴》
• 1937年从中国每年流出的保险费外汇达235万英镑，占全国保险费总收入的75%。
• 1937年修正后的《保险法》、《保险业法》和《保险业法施行法》颁布实施。
• 1941年以前公布施行的，有《国民寿险章程》、《公务员团体寿险简章》、《战时兵险法》 及《健康保险草案》等。
• 1958年12月，由于认为人民公社化后，保险工作的作用已经消失，财政部决定停办国内保险 业务。
• 1979年4月，国务院批准《中国人民银行分行行长会议纪要》，作出了“逐步恢复国内保险 业务”的重大决策。
• 1980年底，除西藏以外的28个省、自治区、直辖市都以恢复了保险公司分支机构。 • 1982年12月批准了《中国人民保险公司章程》和批准成立中国人民保险公司董事会、监事会
宣告成立。
• 2001年11月颁布保险经纪公司／代理机构／公估机构管理规定
• 2003年１月实施新《保险法》
• 2009.10.1 保险法修订版实施, 中国共成立保险公司108家
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2009年中国保险市场现况
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现在寿险高速增长的原因
1. 群众的收入水平在不断地提高，增加了保险的需求； 2. 资本市场的萧条带来资金向保险市场的分流； 3. 上半年的几次灾害事故，使老百姓的风险意识和保险意
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1
1. 坚苦卓绝的保险行业发展历程…… 2. 百家争鸣竞争激烈的当下环境…… 3. 无限发展空间的未来保险世界……
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2
• 中国历代封建王朝采取的“积蓄备荒”措施，建立 的仓储制度形成了社会保障的雏形。
保险行业的发展与趋势
保险行业的发展与趋势保险行业作为金融行业的重要组成部分，承担着风险管理和社会保障的重要职责。
近年来，随着人民生活水平的提高和风险意识的增强，保险行业也得到了快速发展。
本文将就保险行业的发展现状以及未来的发展趋势进行探讨。
一、保险行业的发展现状1. 保险市场规模不断扩大：随着人们对风险的认识日益加深，保险需求不断增加。
保险市场规模呈现出稳步增长的趋势。
根据统计数据显示，过去几年，保险行业的年均增长率都超过10%。
2. 行业竞争加剧：随着保险市场的扩大，越来越多的保险公司进入市场，行业竞争日益激烈。
保险公司通过降低费率、拓宽销售渠道等方式来争夺市场份额。
3. 科技创新推动业务发展：科技的不断进步改变了人们的生活方式，同时也对保险行业带来了新的机遇和挑战。
保险公司通过利用云计算、大数据、人工智能等技术手段，提升业务效率和用户体验。
二、保险行业的发展趋势1. 科技驱动下的保险创新：随着科技的迅猛发展，保险行业将会借助人工智能、区块链等技术进行创新，提高风险评估和核赔效率，推动保险产品的个性化发展。
2. 保险服务的多元化：为了满足不同人群的需求，保险行业将逐渐推出更多元化的保险产品，如健康险、养老险等，从而提供更全面的保障和服务。
3. 网络保险的兴起：随着互联网技术的普及，网络保险已成为行业的新趋势。
人们可以通过在线渠道购买保险产品，享受更便捷、高效的服务。
4. 增强消费者教育与保护：保险行业将更加注重消费者教育，加强对消费者的风险意识培养，提高消费者的保险知识水平。
同时，保险监管部门也将加强对保险公司的监管，保护消费者的合法权益。
5. 跨界合作的加强：保险行业与其他行业的合作将会进一步加强。
通过与互联网、汽车、房地产等行业的合作，保险公司能够更好地了解客户需求，并提供定制化的保险服务。
结论随着社会风险不断增加和人们风险意识的提升，保险行业将会迎来更大的发展机遇。
科技创新将推动保险行业的进一步发展，保险产品将更贴合客户需求。
01国内外保险业发展现状及趋势PPT精品文档124页
1855年，英国制定了世界上首部提单法，承运人因此而面 临着相关法律责任风险。同年世界航运史上第一家船东互 保组织在英国成立，承运人责任保险因此而产生。
b.1693年哈雷根据德国西里西亚布雷斯劳市市民死亡 统计资料编制了世界上第一张生命表。
c.18世纪40-50年代辛普森依年龄增加而递增的费率表
2）均衡费率对于寿险费率的计算技术是重大贡献 自然保险费 vs 均衡保险费
3）1699，世界上第一家真正的寿险组织：英国孤 寡保险社
4.责任保险的产生与发展
国内外保险业发展现状及趋势
主讲人：
（德圣保险经纪公司）
一、保险起源及财产险业务体系 二、国外保险业发展概况 三、国内保险业发展情况分析
一、保险起源及财产险业务体系
（一）保险起源
近代保险起源于哪方面呢？
猜对啦！！！
海上保险
1.海上保险的产生与发展
近代保险首先是从海上保险发展而来的。 （1）共同海损是海上保险的萌芽
1880年，英国颁布《雇主责任法》 法定强制保险以1927年美国马塞诸赛州的《强制汽车责任
保险法》的颁布实施为标志。
（二）财产保险业务体系
1、财产损失保险——火灾保险、运输保险、工程 保险、农业保险。 2、责任保险——公众责任保险、雇主责任保险、 产品责任保险、职业责任保险。 3、信用保证保险——出口信用保险、国内信用保 险、忠诚保证保险、履约保证保险。
5、货物运输保险
货物运输保险是以运输中的各种货物作 为保险标的的保险。
保险行业的发展趋势和创新方向
保险行业的发展趋势和创新方向随着现代社会的不断发展，保险行业作为一个非常重要的行业，也在不断地迎合市场需求而不断变革和创新。
那么，保险行业的发展趋势和创新方向究竟是什么呢？一、数字化方向随着科技进步和互联网的普及，数字化已成为新时代的潮流。
不少保险公司已经开始采用数字化方式来提高服务水平，甚至转型为全面数字化公司。
通过数字化的方式，客户可以更方便快捷地办理保险业务，同时，保险公司也可以通过数据分析进行更精准的风险评估和客户需求分析。
二、普惠化方向保险行业作为一种金融服务，须要面向全社会，满足不同人群的需求。
因此，普惠化已经成为许多保险公司的发展方向，着重于为中小企业和普通家庭提供保险服务。
普惠化的保险服务相对于传统保险服务来说更具有灵活性和个性化特点，更加符合客户需求。
三、信用化方向信用化是指通过信用评估来评估被保险人的风险等级和保费定价，具有更加公正、精准的特点。
随着大数据技术的发展和应用，信用化在保险行业渐渐兴起，已经成为了保险行业的一种趋势。
通过信用化，客户可以更准确地核算自己的保险风险，同时，保险公司也可以更加客观地评估客户的风险等级和保费定价。
四、绿色保险方向随着全球环境问题的日益严重，保险行业也开始关注环境问题。
绿色保险已经成为保险行业的新兴方向，涉及环境污染、自然灾害等多种保障范畴。
绿色保险对于保险公司来说可以降低风险，同时对于社会和环境也有积极的影响。
这也是一种符合社会发展需要的保险服务，在未来保险行业的创新方向上也将持续发展。
总的来说，保险行业的创新和发展，需要不断地关注客户需求，迎合市场需求，同时紧密跟随社会发展趋势。
数字化、普惠化、信用化和绿色保险成为了未来保险行业创新的重要趋势和方向。
在保险服务的创新和发展中不断创新,提高服务水平,对于保险公司和客户来说都是双赢的结果。
保险业的现状、问题及对策
提高保险销售人员素质，规范销售行为
加强培训和教育
01
提高保险销售人员的专业素质和道德水平，增强其合规意识和
服务意识。
建立严格的准入和退出机制
02
制定合理的准入标准和考核机制，确保销售人员具备必要的资
质和能力。
规范销售行为
03
制定明确的销售行为规范，禁止不正当的销售手段和误导性宣
传，保护消费者权益。
3
旅游出行
保险与旅游出行的融合，如旅游保险与共享经济、 在线旅游平台的合作，将拓展保险业务范围。
绿色保险的发展趋势
01
02
03
环保意识提升
随着环保意识的提升，绿 色保险产品将受到更多关 注和需求。
政策支持
政府对环保产业的支持将 推动绿色保险的发展。
创新产品和服务
保险公司将推出更多创新 绿色保险产品和服务，满 足客户多样化需求。
保险销售误导问题
总结词
保险销售误导问题是保险业中常见的现象，它主要表现在销售人员为了达成销售目标，对保险产品做出不实或夸 大的宣传。
详细描述
这种误导行为不仅损害了消费者的利益，也影响了保险公司的声誉。常见的销售误导包括夸大保险产品的保障范 围、隐瞒重要信息、混淆保险条款等。
保险理赔难问题
总结词
保险理赔难是消费者反映最为突出的问题之一，它主要表现为理赔程序繁琐、理赔时间长、理赔金额 不足等。
拓展保险服务领域
拓展保险服务领域，满足消费者多样化的保障需求。
加强国际合作与交流
加强国际合作与交流，引进国外先进的保险产品和技 术，提升我国保险业的国际竞争力。
04
未来展望
科技在保险业的应用与前景
人工智能
AI技术应用于风险评估、 欺诈检测、理赔处理等 方面，提高效率并降低
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在我国金融分业监管的大环境下，混业 经营（即金融机构同时经营银行、证券、 保险）的金融控股公司，是金融机构突 破现行法规分业经营的一个现实选择。
2021/1/8
39
保险业监管和政策的创新
保险业内部创新策略的实施只有 在外部创新的大环境里，才能更 好的发挥作用。保险业监管和政 策的外部创新是我国保险业内部 创新和发展的必然要求。
2021/1/8
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过去
生产者决定了客户购买的内容和方式
生产者 保险公司
银行
证券公司
销售 渠道
客户
代理人 分支机构
保户
储户
经纪人 股民
2021/1/8
20
现在 客户将决定其购买的内容和方式
客户
销售渠道 代理人 银行柜台
电话பைடு நூலகம்
理财顾问
网络
生产者
保障
储蓄
投资
2021/1/8
21
营销理念的创新
我国先后向保险公司开放了银行间同业拆借市 场、商业银行协议存款、信用等级AA+以上的 中央级企业债、证券投资基金等多种投资渠道。
2021/1/8
34
保险资金的良质运用
多元化投资才能更好地抵抗风险 针对不同的保险资金种类确定不
同的投资方向 建立良好的资金运用组织体制
2021/1/8
35
保险投资渠道拓宽的可行方式
人均保险费支出水平：81.25人民币。
2021/1/8
14
中国关于开放保险市场的承诺
入世2年内：非寿险－设立分公司或合资公司；
寿险－设立控股50％以下的合资公司；再保险 －无限制开放；经纪人－可以组建控股50％的 合资公司。
入世3年内：取消营业区域限制，允许外资非
寿险设立子公司，允许经纪人控股51％。
2021/1/8
4
保险市场的基本架构
代理人
再保险人
投保人
经纪人
保险人
公估人
2021/1/8
5
我国保险业发展现状
寿险业务发展现状 产险业务发展现状 再保险业务发展现状 保险中介业务发展现状
2021/1/8
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中国保险业与国际平均水平的比较
2000年数字
比较指标 中国 国际平均 全球排名
保险深度 1.63% 7.52%
58
保险密度 $13.3 $ 387.3
73
寿险增长 18.3% 6.9%
17
财险增长 5.8% 1.2%
16
总体增长 13.3% 4.5%
16
2002年数字
中国保险深度 1.8% 保险密度 ¥127.7（ $14.7）
2021/1/8
7
中国保险市场基本状况（一）
（1980-2000中国GDP与保险费增长速度）
2021/1/8
40
保险业监管的创新
在中国保险业国际化与金融创新的背景 下，保险监管的创新将呈现开放式、优 质发展与区域监管相结合、完善保险公 司的偿付能力、加强对资产负债的监管 的特点。
2021/1/8
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保险法的修改
经营范围要扩大 保险条款和费率要市场化 保险组织形式要多样化
2021/1/8
传统营销的整合营销策略在网络时代下的创新 表现为服务营销的核心要素（业务管理和客户 服务）的转型。
2021/1/8
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保险业网络营销 与传统营销的整合
交易中心 新闻中心 短信中心 理财中心 我的PA18
团体保险 银行保险 车辆保险 货物运输险
业务员天地 车险（机构版） 网上赢家系统已升
业务支持系统
2.电话销售
3.保险公司外勤展业制度
间接营销渠道
1.保险代理人制度 个人理财顾问
2. 行业代理渠道
整合服务资源的行业代理
3. 银行代理渠道
银行保险（BANCASSURANCE）
4.保险经纪人制度
2021/1/8
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保险业网络营销 与传统营销的整合
保险产品适于在网上经营的特性
网络保险是指在网上解决保险的全过程，是将 整个业务流程进行在线运作，以实现包括保险 信息咨询、保险计划书设计、投保、核保、缴 费、承保、保单信息查询、保全变更、续期缴 费、理赔和给付等保险全过程的网络化。
13
2000年中国人寿保险市场基本状况
公司数量：中资6家，外资3家，合资7家；
市场份额：中资98％，外资与合资2％；
业务结构：寿险22％，年金65％，意外5.5％，
健康7.5％；投资类新型产品占全部
保险费收入的24.5％；
产寿险结构：人身保险业务收入997.5亿元，占
当年全部保险费收入的62.5%。
0.00% -10.00% -20.00%
81 83 85 87 89 91 93 95 97 99
2021/1/8
增长率
9
中国保险市场基本状况（三）
（1981－2000年中国财产、人身保险业务增长速度）
700.00% 600.00% 500.00% 400.00% 300.00% 200.00% 100.00%
车险远程定损
级,请证券用户从 速下载
寿险分站
汽车配件报价 倾情世界杯 平安
伴你行
保险业网络营销 与传统营销的整合
保险公司网站 保险中介公司网站 保险代理人网上门店
2021/1/8
28
保险的理赔服务
努力提供给客户更优质的网上保 险服务，是保险业网络营销与传 统营销整合策略成功的关键。
2021/1/8
（2000年中国保险市场占有率分布状况）
45.00% 40.00% 35.00% 30.00% 25.00% 20.00% 15.00% 10.00% 5.00% 0.00%
2021/1/8
China Life PICC China Ping An China Pacific New China Tai Kang Hua Tai Xinjiang Corps Dazhong Sina Safe Tianan Yong An
100.00%
80.00%
60.00%
40.00%
20.00%
0.00%
-20.00% 80 82 84 86 88 90 92 94 96 98
0
2021/1/8
GDP 保险费
8
中国保险市场基本状况（二）
（1980－2000年中国市场保险费收入增长速度）
90.00% 80.00% 70.00% 60.00% 50.00% 40.00% 30.00% 20.00% 10.00%
出发点 中心 手段
目的
企业
产品 推销和促销 通过扩大消费者 需求创 造利润
产品推销理论 出发点 中心 手段
目的
目标市场 客户需求 协调市场营销 通过满足客户 需求创造利润
求
市场营销理论
2021/1/8
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营销战略创新
保险险种
人 服务
费费率
服务
目标市场
服务
中介市场
服务
促销
过程
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保险商品7P服务营销战略
2021/1/8
2
研究内容
分析保险业的现状 探讨保险业新时期的创新策略
研究目的
提高保险业市场营销管理水平 增强保险业的实际盈利能力 推动资本市场的长期稳定发展
2021/1/8
3
研究思路
分析国内保险业现状，指出必须提 高自身的经营管理水平，改变经营 方式，实行全方位的创新策略。
保险业的创新包括内部创新和外部 创新，内部创新最重要的部分包括 保险业市场营销管理创新及投资风 险和盈利能力管理创新；外部创新 包括保险业监管创新和政策创新。
0.00% -100.00%
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财产险 人身险
10
81 83 85 87 89 91 93 95 97 99
中国保险市场基本状况（四）
（2001年中国保险市场保险公司结构）
12
12
10
10
9
8
6
5
4
2
0 保险公司数量
国有公司 股份公司 合资公司 外资公司
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中国保险市场基本状况（五）
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12
中国保险市场基本状况（六）
（2000年中国前十位保险公司保险费收入比较）
Sino Safe
Da Zhong
Xinjiang Corps
Hua Tai
Tai Kang
New China
China Pacific
China Ping An
PICC
China Life
0
200
400
600
800
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我国保险业的 现状、创新及发展
答辩人：曾莹 指导教师：欧国立
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北方交通大学经管学院 99MBA硕士学位论文1
研究背景
中国已加入WTO, 更加开放的保险市 场给我国保险业带来挑战和机遇。
我国的保险市场逐步形成了以国有 保险公司和股份有限公司为主体、 中外保险公司并存、多家保险公司 竞争发展的新格局。
保险资金介入证券市场 间接股本投资向直接股本投资过渡 开放企业债券市场、资产管理等渠
道 在消费信贷等消费金融领域投资的
可行性
2021/1/8
36
保险资金投资渠道 拓宽的要求
1.投资渠道开放的最重要条件是保险 公司必须有完善的企业治理结构
2.极大地促进投资者结构的改变，进 而形成对上市公司的制约力量
入世5年内：无限制开放。