第十章 保险经营环节

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控制幅度与扁平型结构
被动接受 报告 经理
理赔员
理赔员
理赔员
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控制幅度与尖高型结构
主动 监督 经理
督导员
督导员
督导员
督导员 督导员
理赔员
理赔员
理赔员
理赔员
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三、典型的组织结构

组织图 Organization Chart


A chart that shows the structure of the organization including the title of each manager’s position and, by means of connecting lines, who is accountable to whom and who has authority for each area.

指挥链Chain of Command

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直线职权和职能职权


直线职权Line Manager A manager who is (1) in charge of essential activities such as sales and (2) authorized to issue orders to subordinates down the chain of command. 直接领导权 职能职权Staff Manager A manager without the authority to give orders down the chain of command (except in his or her own department); generally can only assist and advise line managers in specialized areas such as human resources management. 提出建议的权利
23
举例
FIGURE 6–1
24
举例
CEO 会计 总顾问
信息系统
人力资源
总精算师
法律
营销
客户服务
核保
精算
理赔
投资
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2、按部门或特定目的组织

（1）产品

Grouping departments around a firm’s products or services, or each family of products or services; also referred to as a ―divisional‖ organization. Self-contained departments are organized to serve the needs of specific groups of customers.
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按营销渠道组织
药房
杂货店
百货商店
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按地域组织
CEO
会计 信息系统 人力资源
总顾问 总精算师 法律
美国分部
投资
加拿大分部
营销
客户服务
核保
精算
理赔
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Functional vs. Divisional Organizations


Functional Organization Advantages 1. It is simple, obvious, and logical. 2. It fosters efficiency. 3. It can simplify executive hiring and training. 4. It can facilitate the top manager’s control. Functional Organization Disadvantages 1. It increases the workload on the executive to whom the functional department heads report. 2. It may reduce the firm’s sensitivity to and service to the customer. 3. It produces fewer general managers.

向公司的各类客户提供帮助 内部客户与外部客户

5、理赔

评估和处理索赔
客户服务
6

6、投资

调查经济和金融市场，根据公司制定的方针进行 投资。 记录保险公司各项交易的财务结果。

7、会计

会计
7

8、法律

代表公司处理所有的法律事项。 拟定保险合同、协助处理索赔争议

9、制度遵从

确保公司的运作符合国家法律以及监管部门的 规定。
21
22
1、按职能组织

Functional Departmentalization （职能）

A form of organization that groups a company’s activities around essential functions such as manufacturing, sales, or finance.
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控制幅度对比
高
组 织 层 次 1 2 3 4 5 6 7 低
1 4 16 64 256 1024 4096
控制幅度为4人 管理人员（1－6层）＝1365人
1 8 64 512 4096
控制幅度为8人 管理人员（1－4层）＝585人
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尖高型组织与扁平型组织

Tall vs. Flat Organizations（尖高组 织与扁平组织）
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2、控制幅度


Span of Control（控制幅度） 直接向某一管理者报告工作的下属人数. Wide spans: larger number of direct reports. Narrow spans: fewer number of direct reports. 影响控制幅度的因素 工作任务的复杂性和重复性 下属的工作技能 下属的流动率 下属与经理距离的远近 经理的管理技能
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（2）客户

按产品组织举例
皮肤 护理 药品
营养
wenku.baidu.com27
Grayson钢厂按客户组织
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（3）营销渠道 Marketing Departmentalization Departments focus on particular marketing channels, such as drugstores or grocery stores. （4）地域 Territorial Departmentalization Separate departments are established for each of the territories in which the enterprise does business.
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金字塔型组织结构和权利层次



股东 保险公司的所有者 董事会 所有者的代表，审查公司的经营活动和财务状况， 制定公司政策。 公司管理层 计划需要完成的工作、组织人力和技术以完成工作、 影响和指导员工工作并控制工作过程，保证工作的 进程令人满意。 首席执行官（CEO）、副总裁、中层经理、一般主 管
第十章 保险公司经营
1
学习目的



简述保险公司运作的基本要素 了解保险公司主要的部门及其职能 解释不同保险公司组织结构的差异，组 织结构示意图如何表示公司的管理模式 阐述按功能、产品、地域和利润中心组 织公司的区别 解释委员会的重要性
2
一、保险公司的运作

含义：是指一个公司为进行业务而实施的活动或过程。 保险公司运作 组建保险公司 评估客户需求 开发产品 销售产品 管理产品 包括核保、保单签发、服务以及理赔。 确保公司成功，为所有者提供投资回报
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金字塔型的组织结构
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有效组织运作的要素





1、职责（responsibility） 员工履行指派任务的义务 2、职权(authority) 决策、执行任务和指导他人完成任务的权力 3、责任性(accountability) 为达到目的而行使职权、履行职责，并为此负责 正面含义：工作做得好会受到奖励 反面含义：工作做得不好会受到处罚 4、授权(delegation) 赋予员工决策等权利 5、协调性（coordination） 为实现目标而进行有秩序地安排
法律部门
8

10、人力资源

负责与公司职员相关的事务 员工的聘用、培训和解约 员工的薪酬设计

11、信息管理

负责管理公司的全部资讯，主要通过开发和维 护保险公司的电脑系统进行系统管理。
信息系统
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二、保险公司的组织结构

Organazing 组织


Arranging the activities of the enterprise in such a way that they systematically contribute to the enterprise’s goals. 为系统地实现企业目标 而安排企业的活动。


Tall organizations: more management layers and more hierarchical controls. Flat organizations: fewer management layer and decision making closer to the customer.
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Functional vs. Divisional Organizations(cont’d)

Divisional Organization Disadvantages
1. 2.
3.
4.
It creates duplication of effort. It may diminish top management’s control. It requires more managers with general management abilities. It can breed compartmentalization.(隔阂化)
3
保险公司的职能部门

1、营销



调查客户需求 开发或改进产品满足客户需求 建立并维护销售系统 准备宣传和促销材料
营销
4

2、精算

设计产品、计算保费和红利、确定准备金、衡 量产品获利能力、协助再保险协议谈判

3、核保

对保险标的进行评估、鉴定，决定是否承保以 及以何种费率承保。
5

4、客户服务
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3、按利润中心组织



利润中心：企业的一个组成部分 根据获利能力对其进行评估 负责自身收支 自行做出决策 在保险公司中，与按产品组织相似 成本中心 只负责成本，不负责收入，支援利润中心的活动 如人力资源、法律、会计、信息部门 不足 可能产生一定的重复作业
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1、职权和指挥链

职权 Authority

The right to take action, to make decisions, and to direct the work of others. The path that a directive and/or answer or request should take through each level of an organization; also called a scalar chain or the line of authority.
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Functional vs. Divisional Organizations (cont’d)

Divisional Organization Advantages 1. The product or service gets the single-minded attention of its own general manager and unit, and its customers may get better, more responsive service. 2. It’s easier to judge performance. 3. It develops general managers. 4. It reduces the burden for the company’s CEO.